Faut il faire une épargne pension? - Belgique
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- เผยแพร่เมื่อ 5 ต.ค. 2024
- On te parle tout le temps de cette épargne pension. Tu sais pas ce que c'est? Tu te demandes si ca vaut la peine? Cette vidéo décortique cet instrument et te donne les informations pour agir.
Lien pour le fichier excel : drive.google.c...
Merci beaucoup pour cette vidéo, très dur de trouver des chaînes TH-cam sur ce sujet en Belgique! Hâte de voir d’autres vidéos si vous en faites encore!!
Bravo et grand merci pour cette vidéo qui me permet de mieux comprendre les différences entre les différentes branches. C'est vraiment très difficile de trouver des vidéos de ce genre sur TH-cam. Continuez dans la même lancée.
Un tout grand merci Arsène. Ça fait vraiment plaisir et m'encourage a recommencer ce genre de vidéo. 😁
@@MoneyMonkey19merci beaucoup pour toutes ces informations,
Mais malheureusement y a un plafond à respecter sur l’épargne Pension et le fond d’épargne Pension c’est ça qui est contraignant 990 € annuel pour 295 € déductible donc si on souhaite investir dans les deux types d’épargne il faut couper la poire en deux 😢
Très bien expliqué; on ne trouve pas assez de vidéos ainsi sur yt merci
Merci ça fait plaisir. 😁
Merci pour les ℹ
Merci très bénéfique
Merci beaucoup la vidéo cela m'a permis d'apprendre un peu plus sur l'épargne pension
Très bonne chaîne, ça fait plaisir d'avoir ces infos sur la fiscalité belge 😁
Merci Steeve P. Ça fait plaisir ce genre de commentaire. J'espère pouvoir en faire d'autre prochainement.
Merci beaucoup
Incroyable cette vidéo! Merci beaucoup
Un grand merci Genon2 😊
Super intéressant pour quelqu'un comme moi qui débute dans la vie active, merci!
Bonjour
Sympa la vidéo mais attention aux infos manquantes.
En effet, en assurances, la taxe est prélevée sur le capital à 60 ans (si souscription avant 55 ans, sinon ce sera au 10eme anniversaire du contrat) et non pas sur la base d'intérêts fictifs de 4,75%. Cette dernière règle ne vaut que pour les épargnes pension bancaires alors qu'en assurance, c'est ce que je viens de décrire 😊
Il faut donc bien distinguer l'épargne pension assurance de la bancaire.
Bon travail
Merci pour la vidéo! C'est très clair comme explications!
Merci Mylim ça fait plaisir
Super vidéo, explicative, claire : top! Fais en plus stp - sur les ETF et les index!
Merci ça fait très plaisir. Il faut que je m'y remette 😜
Super vidéo ! Continue comme ça 👍😉
Super vidéo, on comprend aisément ce que vous racontez ! Au top, j'ai hâte de voir les prochaines vidéos !
Merci pour cette vidéo. Tu m'as beaucoup aidé à comprendre l'épargne pension. J'espère que tu feras bcp d'autres videos en rapport avec les finances.
Merci Kimi. Clairement ce genre de message m'encourage à continuer.
Très très bien expliqué ! +1 abonné 😊👌🏼
Bravo Adrian, très utile, continue comme ça
bravo
Merci beaucoup Adrian ! Je cherchais justement un video explicatif comme ca, il n'y en a pas beaucoup. Est-ce que tu pourrais faire un video sur l'épargne à long terme aussi? En plus, est-ce qu'il serait possible de te contacter en privé? Merci !
Bonjour, super vidéo explicative. Concepts simples faciles et concrets, même pour nuls (moi par ex.). Pourrais-tu modéliser stp dans une vidéo un ex. de Branche 44?
We want more!
Salut bravo pour la vidéo
Si on va chez un courtier comme degiro on cherche un ETF américain qui rapporte 10 pourcent par an et un investissement périodique de 400
Ca vaut plus le coût
Mais au niveau des impôts je sais pas comment ca fonctionne
Courtier mieux que la banque
Hello, super d’avoir une vidéo pour la Belgique ! Je me demandais s’il y a des options où on peut faire une épargne pension où on peut éviter d’avoir la taxe à la fin, par exemple en ne demandant pas d’abattement fiscal. Est-ce quelque chose qui existe chez nous?
sorry pour tout ce retard, potentiellement tu as eu la réponse entre temps mais c'est tout à fait possible de ne pas déclarer ton épargne pension et ainsi ne pas avoir l'avantage fiscale mais je ne vois pas trop l'intérêt du coup de choisir un produit d'épargne pension et ne pas bénéficier de l'avantage fiscale. Tu peux alors acheter un fond tout simplement. ;)
Hello, Je suis tombé par hasard sur ta vidéo et je la trouve super bien faite et intéressante. Penses-tu que l'on puisse en discuter autrement que en commentaire ? merci d'avance pour ta réponse.
Pourrais-tu faire une vidéo comparative pour l’EP et épargne long terme? Merci pour la vidéo.
Ou un TH-cam Shorts éventuellement
Hello super vidéo (peu de personnes pour parler de ce genre de sujets en Belgique et tu le fais très bien) mais j'avais plusieurs questions.
1) Si on suppose le même montant investi (990 euros/an), est-il plus rentable sur le long terme (en investissant à la vingtaine jusque la retraite) dans un fond d'épargne pension tel que Argenta Pensioenspaarfonds ou alors dans une épargne Long terme tel que Axa (basée sur le fond R-co valor), sachant que Argenta a 1.35% de frais de gestion, 0.09% de cout de transaction, 0% d'entrée et de sortie tandis que Axa a 3% de frais d'entrée, 1% de frais de gestion? Il est difficile pour moi de comparer comme les frais de gestion sont appliqués sur l'ensemble du capital tandis que les frais d'entrée sont appliqués uniquement sur le montant mensuel investi donc en toute logique son impact est supérieur...
2) Est-il plus rentable d'investir sur le long terme jusqu'à la retraite 200 euros par mois dans une epargne pension (fond, assurance ou LT) ou alors de mettre 200 euros par mois dans une ETF world capitalisante (ISIN=LU1781541179) sachant que l'ETF world a 0% de frais d'entrée, un cout annuel de 0.12% ?
C'est difficile pour moi de comparer parce que le fond d'épargne pension exonère 297 euros/an (idem pour assurance) mais à la retraite une partie est prélevée par l'état tandis que l'ETF a un rendement net en théorie plus élevée sur le long terme mais à la sortie l'état prélève je crois 30% des bénéfices ... Je me demande si en considérant l'exonération, l'ensemble des frais et ce que prélève l'état à la sortie si la bourse ne resterait pas plus rentable qu'un fond, une assurance, une epargne pension long terme?
Très bonne question. Je tiens à préciser que ma réponse peut changer en fonction de la fiscailité du moment. Aujourd'hui (01/02/2024) la réponse me parait évidente. Un ETF MSCI World voir même un ETF sur la tech peut assez facilemnt battre la solution d'une épargne pension! Je vais faire une vidéo sur le sujet et ce malgré les 297€/ans que tu retouches. Les frais de gestion de l'épargne pension retire une grosse partie et l'avantage fiscal au final est assez faible tenant compte de la taxation de 8% à 60 ans.
Le seul avantage que beaucoup d'influenceur oublie dans leur vidéo, critique sur l'épargne pension c'est que c'est FACILE à ouvrir, et tout se met en place rapidement. Il ne faut pas se connecter chaque mois, acheter X nombre de part (est-ce que c'est divisible par 82€?), beaucoup des gens qui me contacte me demande quel ETF choisir... tout ça ca a un cout de stress, d'énergie, de connaissance, de temps,... une épargne pension facilite tout ce processus. De plus je le remarque chez les gens, une épargne pension, ils ne vont pas voir le cours de l'EP tous les jours, ne vont pas aussi facilement paniquer et etre tenter de fermer leur EP à cause de la fiscalité horrible en cas de revente avant l'échéance. Et ça aussi je trouve que c'est un point important.
@@MoneyMonkey19 Hello, un grand merci pour ta réponse et en effet j'ai fait entre temps un simulateur pour comparer et la différence est flagrante... Investir en DCA donc de manière passive dans un ETF monde est bien plus rentable sur le long terme (surtout en Belgique où si je ne me trompe pas on a pas d'impôts sur la plue value des actions à la revente si on gère ça en bon père de famille). Par contre, un point qui énerve et peut en dissuader plus d'un c'est que la déclaration aux impôts n'est pas aussi facile qu'avec une EP ... (surtout que certains courtiers en ligne tel que Trade republic n'aident pas trop à ce niveau là...)
Alors tu as raison pas de taxes sur plus value en Belgique (en bon père de famille, mais je me demande toujours comment ils peuvent faire cette distinction, mais c’est un autre débat). Donc à ce niveau là on est bien loti en Belgique.
Par contre, je n’utilise pas trade republic. Principalement a cause de ce problème de fiscalité qui tombe sous ta responsabilité et qui est super contraignant!
Si tu changes de broker tu n’auras plus rien à faire et tout est prélevé à la source et tu peux dormir tranquille et ne pas oublier d’acheter tes parts chaque mois 😉
Canon ,est ce que tu pourrais faire une vidéo comme cela la, tout les 2 ans genre là avec la crise du covid + la guerre
Un tout grand merci Kweezy pour ton message 😁. C’est prévu mais j’avoue que je manque un peu de temps. Mais ça arrive 🤗
Super vidéo ! Mais j’ai une question.. Sommes-nous obligé de passer par des fonds avec la branche 23? Ne peut on pas gérer nous même nos actions, nos etf etc. ?
Merci Seb Dbk pour ton commentaire 😁. Malheureusement non tu ne peux pas avoir la main sur la gestion de ton épargne pension. En France ils ont le PEA qui permet une certaine gestion mais pas nous 🫤
Update 24: avantage fiscal 980>1025/an
Je voulais voir la long terme 😢
Merci pour la vidéo ! Très dur d'avoir des conseils fiscaux en Belgique.
Question 1 : N'existe-t-il pas un compte type PEA comme en France ? Je compte faire de l'investissement passif et intérêts composés avec Degiro mais je crois que nous n'avons pas cet avantage contrairement à nos voisins français.
Question 2 faut-il déclarer les éventuelles + values si c'est "géré en bon père de famille" ? (question étonnante puisque cela ne rentre pas dans ma stratégie... du moins pas tout de suite)
Salut Thomas, merci pour ton commentaire. 😁
Malheureusement nos politiques sont a la ramasse et n'ont pas mis en place de système comme le PEA ..pitty... Ils parlent même de supprimer l'avantage de l'épargne pension.
Il n'y a actuellement pas de taxe sur la plus value par contre. Elle a été abolie mais plane toujours sur nos têtes.
@@MoneyMonkey19 ok c'est bien ce que j'avais compris.
Et apparemment, ils ont aussi des assurances vie Fond Euro qui tournent autour des 2% avec capital garanti...
Ils ont pas intérêt à nous taxer les + values maintenant qu'on se tape une taxe sur les opérations boursières (TOB) !!
@@thomasdumont1474 Bonjour Monsieur, je suis tombé sur la vidéo de Money Monkey par hasard et je la trouve très bien faite et intéressante. je suis conseiller financier et je serai ravi de pouvoir vous aider à y voir plus claire au niveau des différents investissements en Belgique. Bien à vous.
Bonjour Adrian, merci pour la bonne explication. J'ai une question: Est ce que l'investissement sur cryptocurrency a un avantage fiscal en Belgique? ou bien il fait partie du 4 eme pilier?
Bonjour Fjbeli, malheureusement non...y a pas d'avantage fiscal pour les investissements en crypto 😔
Que penses tu d'un DCA sur un etf type SP500 / Nasdaq ? Bien plus rentable, pas d'avantage pour les impots mais pas de taxe à la sortie
Clairement le bon plan. Je recommanderais d'ailleurs plus ça. Mais beaucoup on peut d'ouvrir un compte sur une plateforme et font plus confiance a leur banque. D'où l'intérêt de l'épargne pension. Et je n'ai pas encore trouver de plateforme qui permettent d'acheter automatiquement tous les mois. 😉
Je n'ai pas voulu d'épargne pension et je suis bien contente. Il faut savoir que ce type d'épargne est à risque. Je n'ai aucune confiance dans les produits financiers que les banques proposent. Ce sont de mauvais produits. Les banquiers gagnent beaucoup mais les particuliers bien peu et bien moins que ce qu'ils devaient ! Quant aux actions, elles servent à prendre le contrôle d'une société mais, elles ne sont pas destinées aux particuliers (toujours perdant en cas de problème).
Bonjour @luna-po1id, tout investissement comporte des risque, c'est indéniable. Certains plus que d'autres. Cependant, je ne pense pas qu'il faut diaboliser la prise de risque et les banques. Certes ils se font de l'argent en vendant des produits mais certaines solutions sont assez intéressantes et je pense sincèrement que dans le cas d'une épargne pension les particuliers peuvent bénéficier de ses avantages. En effet, les actions sont risquées et en cas de problème c'est l'actionnaire qui en paye les conséquences, si ton porfil de risque est très défensif la BR21 est plus adapté. Si tu es vraiment anti-risque alors en effet, l'investissement ne me semble pas conseillé. Je ne pense pas que tout soit noir ou blanc, bon/mauvais, ... Il faut savoir faire son analyse et voir côtés positifs et négatifs. ;)
@@MoneyMonkey19 Effectivement, tu as raison mon profil est défensif. J'estime ne pas pouvoir me permettre de perdre mon argent. Si j'avais de l'argent à ne plus savoir qu'en faire, je réagirais probablement différemment. Même si l'idée de "jouer" avec de l'argent me déplaît.
Non pas de compte pensions... Moi ma maman a 60 ans elle a retoucher son épargne pension et ils l'ont taxer de 50% donc maman n'a presque rien toucher de l'argent qu'elle avait mis de côté pour sa pension..🚨 Moi je vous conseille une assurance vie la vous ne perdre presque rien. 💕💕
Bonjour France, merci pour ton commentaire. Par contre 50% me parait un peu énorme. Même trop. La première chose importante c'est qu'il ne faut pas retoucher son Epargne Pension à 60 ans sinon effectivement on se fait taxer énormément... Est-ce qu'elle a retoucher juste avant son anniversaire des 60ans? Car là la taxation est de 33%, et en plus si elle a fait une branche 21 elle y a clairement perdu avec les frais qu'elle a payé chaque année et le peu de rendement que cela rapporte...
50%, c'est l ipp, si elle a repris son épargne pension avant le terme, c'est repris comme un revenu, et c'est soumis à l'ipp. Je pense.
Serait-il possible d’avoir une adresse mail ou l’un de vos coordonnées ou réseau sociaux pour que je puisse vous poser une question ?
Finalement, au vu du peu d'avantage de cette épargne pension, est-ce que pour constituer un capital pension au long terme, il ne serait pas plus judicieux d'acheter mensuellement des ETF monde (ou un portefeuille ETF physique, capitalisant, inscrit EEE non belge) et de complètement ignorer les avantages fiscaux belges?
Bonsoir Gx, merci pour ton commentaire. Je repondrai en 2 temps a ta question:
1) je suis plus ou moins d’accord sur ta remarque MAIS....la majorite des gens n’ont pas le temps et/ou connaissance et/ou la motivation de se creer un compte d’investissement et de programmer cet investissement que tu proposes. Voila pourquoi les banques ont encore de beaux jours devant eux... beaucoup de gens on besoin d’un intermediaire de peur de se tromper. Ce que je peux comprendre quand on n’y connais rien. Exemple perso: Mon pote garagiste ne cesse de me dire de faire mon entretien moi meme, je ne m’en sens pas capable et je fais confiance a un garagiste qui va facturer comme un cochon pour me changer le liquide lave glace et moi je dis Amen...
2) l’avantage fiscale est quand meme non negligeable. En net cela represente quand meme une bonne dizane de %. Sans compter que certaines personnes ont un profil de risque defensif. Bien qu’il existe des etfs mixtes, il y a beaucoup plus de fonds mixtes disponibles sur le marche.
Pour conclure, je suis particulierement pour. J’attend ton avis ;)
Excellente soiree.
@@MoneyMonkey19 100% d'accord avec ton premier point. J'ai chiffré le comparatif plc/etf dans un sheets mais j'ai du mal à trouver une épargne pension plus rentable qu'un etf monde, au vu des frais, de l'imposition (même avec l'avantage fiscal), mais surtout l'avantage de pouvoir sortir quand on veut, ou prolonger au dela de 67 ans.
Bonjour. Peut on faire une épargne pension alors que l on est au CPAS? Ou impossible ?
@Adrian de Greve Donc imaginons que j'ouvre un compte maintenant à mes 20 ans et que je finisses mes études dans 3-4 ans. Dès que je travaille donc vers 24 ans c est la que mes impôts seront déduits ?
@Adrian de Greve oui merci beaucoup ! Perso je suis chez ING mais le problème c est que il y a plus de frais que dans la vidéo j'ai limpression ; Frais d’entrée : 3,5 % sur chaque prime versée (après déduction de la taxe sur la prime).
Frais de rachat* : 5 %, dégressifs journalièrement au cours des 5 dernières années du contrat.
Ça vaut la peine ou pas à votre avis ?
@Adrian de Greve Ok mais je peux garder mon compte à vue chez eux et faire une épargne pension chez la banque que vous avez cité par exemple ?
@Adrian de Greve oui bien sûr si je le fais j'irais bien me renseigner pas de soucis mais merci pour ta vidéo enrichissante
Bonjour, serait-il possible d'obtenir votre feuille excel svp ?
Merci d'avance.
Bonjour Marion, désolé pour le retard. J'ai mis en description le lien du fichier excel. ^^
@@MoneyMonkey19 Merci pour votre générosité.
merci Adrian pour cette video! je serais vraiment interesse de discuter plus en profondeur de tout ca avec toi via e-mail, skype ou autre... j'ai l'intention de commencer a investir mon argent et j'ai besoin de conseils concrets de quelqu'un comme toi qui sait de quoi il parle... comment puis-je te contacter?
Avec grand plaisir. degrevea@yahoo.fr