🎁 3 mois de frais offert chez Caravel avec le code "AXELPARIS" et en utilisant le lien 👉 go.axelparis.fr/caravel Erratum dans le 2e exemple ! Autant pour moi, je me suis emmêler les pinceaux 🧑🎨 Voici le calcul complet corrigé du 2nd exemple : Prenons un salarié qui gagne 45 000 € brut/an (1), il s’agit de son revenu net qu’il va déclarer en case 1AJ sur sa déclaration de revenus (soit 3 750€ par mois). Si on ne considère QUE son salaire (pas d’autres revenus, ni charges ou autres), il va devoir payer 5 744 €. Si il décide d’investir 10 000 € sur un PER, il va pouvoir déduire ce montant de son revenu brut global (in-fine, son revenu net imposable) (2). Donc son revenu net imposable va être de 45 000 - 10 000 = 35 000 €. Ainsi, il devra payer 2 744 € d’impôt sur le revenu. Il aura fait une économie de 3 000 € en ayant placé 10 000 € sur son PER (soit 30% ; l’équivalent de sa TMI). (1) J’ai fait une erreur dans la vidéo en appelant ça le « revenu brut » or dans mes exemples, je parle du « revenu net » qu'il voit sur la fiche de paie. (2) Je pars du principe que son plafond de déduction lui permet de déduire autant. Source des simulations : Simulation 1 : Personne célibataire (1 part) avec un salaire annuel de 45 000 € (calcul sur 2022) Simulation 2 : Personne célibataire (1 part) avec un salaire annuel de 45 000 € et 10 000 € d’investissement sur un PER (calcul sur 2022) Sur www.boursorama.com/patrimoine/impots/simulateur/impot-revenu avec le simulateur de Harvest (éditeur de ClickImpôts). Merci de me l'avoir signalé !
Merci pour cette synthèse précise ! il demeure une question, pour un cas particulier : si l'objectif est de réduire les impôts et de fermer le PER dans quelques années, avec une sortie anticipé (achat résidence principale). A la sortie, l'argent placé sur le PER refait partie de notre assiette fiscale, et est donc à nouveau imposable ainsi que les bénéfices réalisés durant ces années avec le PER ? Ce n'est donc qu'un rapport d'impôt et non une économie ? voir pire, si notre niveau de vie à augmenté la tranche d'imposition sera plus haute? Pouvez vous me dire si c'est bien ça, ou si nous ne sommes taxés que sur les bénéfices réalisés + uniquement le total des déductions d'impôt acquises depuis le début du PER. Merci !
Bonjour Axel, très bonne vidéo comme toujours merci pour ça. Je pense qu'il y a une erreur concernant ce passage de la vidéo th-cam.com/video/RAa9FeHoBd8/w-d-xo.html, le TMI étant à 30% et le versement sur le PER de 10 000 euros. L'économie d'impôts est de 3000 euros à ce moment là. Personnellement étant jeune je suis plus long termes dans les investissement donc l'option versement PER avec réinvestissement de l'économie d'impôts des 30% TMI ou 41% dans un PEA est l'option la plus rentable d'après moi.
Hello ! Oui autant pour moi, je me suis emmêler les pinceaux 🧑🎨 Voici le calcul complet du 2nd exemple : Prenons un salarié qui gagne 45 000 € brut/an (1), il s’agit de son revenu net qu’il va déclarer en case 1AJ sur sa déclaration de revenus (soit 3 750€ par mois). Si on ne considère QUE son salaire (pas d’autres revenus, ni charges ou autres), il va devoir payer 5 744 €. Si il décide d’investir 10 000 € sur un PER, il va pouvoir déduire ce montant de son revenu brut global (in-fine, son revenu net imposable) (2). Donc son revenu net imposable va être de 45 000 - 10 000 = 35 000 €. Ainsi, il devra payer 2 744 € d’impôt sur le revenu. Il aura fait une économie de 3 000 € en ayant placé 10 000 € sur son PER (soit 30% ; l’équivalent de sa TMI). (1) J’ai fait une erreur dans la vidéo en appelant ça le « revenu brut » or dans mes exemples, je parle du « revenu net » qui voit sur la fiche de paie. (2) Je pars du principe que son plafond de déduction lui permet de déduire autant. Source des simulations : Simulation 1 : Personne célibataire (1 part) avec un salaire annuel de 45 000 € (calcul sur 2022) Simulation 2 : Personne célibataire (1 part) avec un salaire annuel de 45 000 € et 10 000 € d’investissement sur un PER (calcul sur 2022) Sur www.boursorama.com/patrimoine/impots/simulateur/impot-revenu avec le simulateur de Harvest (éditeur de ClickImpôts). Merci de me l'avoir signalé !
Tout est vraiment complet et excellent ,c'est un travail énorme merci ! Axel une seule remarque la retraite dure plus de 25 ans et + , si on retire le capital et qu'on le met sur un compte bancaire sans internet c'est une catastrophe car l'inflation le brulera votre capital en 15-20 ans donc il faut le le placer au taux d'inflation à minima ( 2,5 ? ) et dans ce cas si le taux de votre intérêt est OK ;;il vaut mieux opter pour la rente u le placer en assurance vie autre , le capital restant au moins travaillera et sera préservé ....encore bravo en tous cas !
Bonjour, merci pour cette video explicative ! Y a-t-il deja eu des mauvaises experiences de PER ? On nous vend ça comme si c'était une très belle solution tout en nous avertissant qu'il y a toujours un risque en finance. Est-ce que vous savez quel est le pourcentage de personnes qui ne retrouvent pas l'intégralité du capital épargné ?
Votre question est pertinente, elle mérite plus d’explication. Il est possible de sécuriser votre mise de départ. Moins de rendement pour les fonds euros ou eurocroissance comparé aux support plus risqués, mais vous êtes sur de récupérés votre mise de départ. D’où l’intérêt de vérifier l’indice de solvabilité de l’établissement où vous confiez votre argent.
Hello ! Oui autant pour moi, je me suis emmêler les pinceaux 🧑🎨 Voici le calcul complet du 2nd exemple : Prenons un salarié qui gagne 45 000 € brut/an (1), il s’agit de son revenu net qu’il va déclarer en case 1AJ sur sa déclaration de revenus (soit 3 750€ par mois). Si on ne considère QUE son salaire (pas d’autres revenus, ni charges ou autres), il va devoir payer 5 744 €. Si il décide d’investir 10 000 € sur un PER, il va pouvoir déduire ce montant de son revenu brut global (in-fine, son revenu net imposable) (2). Donc son revenu net imposable va être de 45 000 - 10 000 = 35 000 €. Ainsi, il devra payer 2 744 € d’impôt sur le revenu. Il aura fait une économie de 3 000 € en ayant placé 10 000 € sur son PER (soit 30% ; l’équivalent de sa TMI). (1) J’ai fait une erreur dans la vidéo en appelant ça le « revenu brut » or dans mes exemples, je parle du « revenu net » qui voit sur la fiche de paie. (2) Je pars du principe que son plafond de déduction lui permet de déduire autant. Source des simulations : Simulation 1 : Personne célibataire (1 part) avec un salaire annuel de 45 000 € (calcul sur 2022) Simulation 2 : Personne célibataire (1 part) avec un salaire annuel de 45 000 € et 10 000 € d’investissement sur un PER (calcul sur 2022) Sur www.boursorama.com/patrimoine/impots/simulateur/impot-revenu avec le simulateur de Harvest (éditeur de ClickImpôts). Merci de me l'avoir signalé !
Super vidéo ! Le PER est-il soumis à une taxe de sortie du style Flat taxe / PFU ou autre, ou alors est-il uniquement soumis à l'IR en tant qu'entrée financière personnelle ? Idem pour la plus-value réalisée sur celui-ci. MERCI ! :)
Belle vidéo et complète, merci. Selon toi, que faire si on est en plue value, disons de +30% sur un placement action dans un PER? Laisser courir ses gains ou le mettre sur un autre support? fond euro ou autre?
Je vais prendre un per chez swisslife très bientôt. Étant totalement débutant, penses-tu que les investissements boursiers (etf, actions , obligations ) pourront résister à un krach boursier sur le très long terme (>30 ans) ? Tout le monde parle de la fameuse planche à billets qui feraient tout péter d'ici peu...
@@user-cq3sb3zi9i je n’ai pas de boule de cristal ahah, je ne peux rien affirmer ni confirmer. Tout ce que je peux dire, c’est ce que je fais à titre personnel. En l’occurrence, j’investis essentiellement en ETF monde et actions individuelles et j’y crois. Après, chacun a son avis et le plus important c’est d’investir l’argent qu’on peut se permettre de perdre ^^
@@AxelParis merci de ta réponse Ta réponse confirme mes pistes de réflexion ... Ce qui est sûr c'est qu'il ne faut pas mettre tous les œufs dans le même panier à l'heure du monde multipolaire
Vidéo de vulgarisation bien élaborée. Une question : l'Administration fiscale versera-t-elle la différence entre le calcul de l'impôt fait, après déduction des versements volontaires sur le PER et du total du prélèvement à la source (PAS), si ce dernier venait à être supérieur à celui-ci ?
Salut axel encore une super vidéo, il n’y a que toi qui en parle en cas de sorti de son capital par capital et non par rente comment cela fonctionne, pouvons nous sortir en plusieurs fois ou non et comment cela impact le TMI lors de la sortie Merci à toi ;)
Merci ! Malheureusement je ne connais pas exactement le processus de retrait car je n'en n'ai pas encore vu "de mes yeux" ahah. Si j'en apprends d'avantage, je n'hésiterai pas à en faire une vidéo !
Bonjour Super vidéo. Je suis président d'une SASU dans le domaine de la sécurité privée avec un salarié en Cdi et je souhaite mettre en place un accord de compte épargne-temps. Pouvez-vous me dire quels sont les organismes autorisés à gérer le compte épargne-temps d'une SASU? Y a-t-il une condition d'effectif en salarié présent dans la SASU ?
Bonjour ,donc en celibataire si on verse 10000 sur le per en etant dans la tranche des 30% on gagne 3000 d impot mais si par exemple on est marie avec la femme et un enfant a charge ,on gagne egalement 3000 euros ou moins,etant donne qu on a 2,5 part?merci pour vos reponses
Merci Axel super vidéo qui résume très bien le PER ! Bravo ! Est ce qu'il existe des sites internet, qui font des simulations, en fonction de notre profil, si le PER est avantageux dans notre cas, ainsi que le montant à verser chaque année ?
Salut Jean-Noel ! Merci beaucoup ;) Tu peux tester la simulation de Caravel mais c'est pas très fiable si tu as une situation particulière (ex: la mienne avec revenu salarié + indépendant). Je te conseille le simulateur officiel des impôts mais c'est un enfer sur l'UX... à la place, je te conseille celui de Harvest dispo sur le site de Boursorama gratuitement ici bourse.boursorama.com/patrimoine/impots/simulateur/impot-revenu Pour le coup, c'est LE simulateur à utiliser. C'est le même qu'ils utilisent pour leur logiciel ClickImpôts que j'ai présenté ici :) th-cam.com/video/zF0_2x97Izk/w-d-xo.html
Merci ! Généralement, c'est effectivement à partir de 30% de TMI que ça devient intéressant. L'idéal c'est de faire une simulation pour voir l'impact "réel" sur ta situation. D'ailleurs, après cette vidéo, je suis devenu courtier en assurance et je propose des assurances vie mais aussi des PER. Si jamais ça t'intéresse d'échanger à ce sujet, n'hésite pas à m'envoyer un petit email à hello@axelparis.fr avec tes coordonnées.
Super video. Je n'avais meme pas entendu parler du PER. Je vais vendre des crypto cette année et comme j'ai un revenu de 0 je pensais opter pour le barème progressif (nouvelle option pour les ventes d'actifs numériques en 2024). Es-ce que les mécanismes de déduction évoqués fonctionnent dans ce cas de figure ? Je suis micro entrepreneur par ailleurs mais 100% de mes revenus seraient mes gains crypto en tant que particulier
Superbe vidéo ! Je trouve dommage que tu dises pas que le PER est très peu avantageux pour les petites TM ( 11 et 30% ), il le devient vraiment pour les personnes dans les tranche 41 et 45% qui vont descendre de tranches à la retaite. Il est plus avantageux de remplir son PEA jusqu'au plafond pour les petites tranches.
Salut Pacôme, merci ! J'en parle à 00:30:18 et c'est un peu ma conclusion : si on est dans une petite TMI, ça peut être intéressant d'ouvrir un PER dans un objectif d'épargne pour la retraite sans l'objectif fiscal. Si c'est vraiment l'économie d'impôt qu'une personne cherche et qu'elle est dans une petite TMI, en effet c'est pas du tout intéressant.
Un autre point intéressant du PER, hors fait que quand tu rentres et que quand tu sors tu cherches à avoir une différence de TMI (argument de base qui je trouve est intéressant avec un bon montage si on souhaite acquérir un RP, et qu’on est sur d’avoir un RFR bas la même année). Cependant 2 autres points plus intéressant je trouve Axel en parle, c’est que le bonus d’impôt économisé pendant 20 ou 30 ans va permettre de créer des intérêts dessus même si quand tu sortiras le capital mis pendant toutes ces années équivaudra à 0 (si même TMI entrée / sortie). De plus dernier points ultra intéressant pour une partie des professions notamment entrepreneur, profession libéral est qu’il est déductible de charge (exemple un médecin qui gagne au hasard 150 000k brut va déduire ces charges en lien avec son travail (voiture, blouse, rétrocession, urssaf, caisse de retraite, café, comptable,…)disons qu’il arrive à 75 000k de RFR net avec impôts. Il va mettre 10K dans on PER soit 65 000 K de RFR donc 3000 euros (30% de 10K sur sont TMI à 30) cool mais dans un second temps, certaines charges comme la caisse de retraite et l’URSSAF prennent en compte le RFR pour calculer le montant de futurs cotisations (soit environ 25/30% de ton RFR soit 75 000 OU si tu as investi 10K dans le PER, 65 000. Ce qui fait les 3000 euros « d’impôts économisé partiellement pour générer des intérêts » et 2500 d’URSSAF et Caisse de retraite que tu ne paieras pas, le plus beau c’est que c’est cumulable donc accessoirement 5500 par ans (3000 qui sont comme un genre de prêt qui vont générer aller 5 % net de flat taxe (manque l’inflation^^). Cependant tu auras économisé 2500 par an de charges sur 30 ans soit 75 000 net (pas incroyable tu vas me dire). Mais accumulé ça commence à être intéressant sauf si ta TMI de sorti est supérieur à la TMI d’entrée. Pour répondre à ta question, peut importe la TMI, c’est faisable mais il y’a aura plus d’impact sur des TMI hautes, est-il préférable de se diriger vers un PÉAGE ? Peut-être fait une simulation et regarde si cela te correspond par rapport à ton travail et choix de vie (besoin de liquidité ou non car PER compliqué de la sortir quand même donc peut être pas le mieux si tu es sur un TMI a 11%) Désolé si t’arrive à lire tout ça beaucoup de redite mais j’espère que tu vois mieux ce que moi j’ai compris de ça ;)
Effectivement le PER n'a aucun avantage fiscal puisque le retour sera taxé à la fin. Le seul avantage du PER est l'anticipation proche de la baisse de sa TMI. Par exemple à 1 an de la retraite, on déduit 30% d'impots et apres on paye 11% soit 19% de performance.
Bonjour Axel dans le cas ou je fais une sortie anticipé du PER comment serai je imposé ? Imaginons que je suis a une tranche de 41% et que lannee ou je sors en anticipé je suis a une tranche a 0% par exemple en ne travaillant pas de lannée et ce que cela fonctionne ?
@rdegiro il y a 1 seconde Bonjour, Félicitations pour cette vidéo qualitative. Je suis à la retraite et je dispose d'un Plan d'Epargne Retraite d'entreprise, ART 83. L'assureur me propose uniquement une sortie unique en capital, car le montant mensuel de la rente est inférieur à 100€/mois. Quels seront les frais à la sortie et quelle sera mon imposition sur ce capital ? Merci d'avance pour votre éclairage.
Merci pour cette vidéo. Petite colle concernant la fiscalité. Les premières années de mon PER, je vais utiliser mes versements pour réduire mes impôts. Je paierais des impôts lors du déblocage du PER. Si je n'utilise pas mes versements pour réduire mes impôts, je ne serais pas imposé lors du déblocage. Que se passe-t-il si je n'utilise mes versements pour réduire les impôts que pendant quelques années, et qu'ensuite je décide de ne plus déduire les versements? Est-ce-que c'est possible? Comment je serais imposer à la fin? Merci.
Hello ! C'est tout à fait ton droit :) En fait c'est assez simple, on va faire la somme de ce qui a été défiscalisé et ce qui ne la pas été et on va imposé le montant concerné. Exemple : Tu verses 1000€/an sur ton PER pendant 10 ans. Sur les 3 premières années, tu décides de le déduire, tu as donc déduis 3000€ puis tu as 7000€ qui n'a pas été déduis. En arrivant à la retraite, tes 10 000€ investis (10 x 1000€/an) valent maintenant 15 000€ ! (chouette, tu as gagné +50% grâce à ton PER). C'est donc l'heure de la sortie 🫣 On part du principe que tu sors tout d'un coup ; Tu vas donc sortir un total de 15 000 € décomposé comme ce qu'il suit : - 3000€ => fiscalisé au barème progressif de l'IR ; donc si ta nouvelle TMI est à 11%, tu paieras 11% de 3000€ - 7000€ => non fiscalisé ; tu vas rien payé sur cette somme - 5000€ => fiscalisé à la flat-tax (il s'agit de produits financiers) ; donc si ça ne bouge pas avec les années, ça sera 30% de 5000€. Ça dépend fortement de ta situation personnelle (donc de ta fiscalité) et de la performance de ton PER, mais dans l'idée c'est comme ça que ça fonctionne ! J'espère avoir été clair :)
Bonjour merci pour cette video. En ce qui me concerne je suis dans le service public hospitalier et on me propose un PER individuel. Avec 4 taux se cotisations au choix. Comme je suis non imposable je ne declarerai pas mes cotisations pour l'instant. Qu'en pensez vous ? Merci de votre retour
Bonjour, merci :) Effectivement si vous n’êtes pas imposable ça n’est pas très utile. Est-ce que vous avez un avantage particulier avec ce PER ? Car sinon, j’aurais tendance à plutôt vous recommander de prioriser le PEA et mettre en pause le PER.
Très bonne vidéo par contre tu nous dis pas si un PER est transférable d'un assureur à un autre ? moi j'ai une TMI à 11% avec 300€ d'impôt j'hésite donc à l'ouvrir cette année ? Merci
Salut ! Merci pour retour :) Le PER est en effet transférable sans souci mais certain courtier peuvent ne pas le proposer. Si je dois prendre l'exemple de Caravel, ils ont un article qui explique comment faire help.getcaravel.fr/fr/articles/6919015-pourquoi-et-comment-transferer-un-contrat-sur-caravel Dans ton cas, avec une TMI de 11% ça ne vaut pas du tout le coup si ton objectif c'est de réduire ta fiscalité. Si en revanche tu veux préparer ta retraite "sans te prendre la tête", c'est à envisager ! Mais dans ta situation, je ne l'aurais pas fait perso.
C’est transférable, c’est le principe de la loi Pacte. Posez-vous la question des frais, des supports que vous alimenterez ESG (vertueux pour faire simple) par exemple?
Bonjour Axel ,j'ai 64ans je suis a la retraite j'ai un LEP au plafond une assurance vie multiplacement ou je verse 50 e par mois un livret A avec 2500e je ne suis pas imposable et je voudrais investir 150e par mois pendant 5 ans minimum ou plus avec des rendements superieur au livret A avec le moins de risque possible que me conseille tu ? .Je t'en remercie par avance .
Bonjour Vincent, je ne donne pas de conseils personnalisés en investissement pour l'instant (je ne suis pas encore officiellement conseiller en investissement financier). Cela dit, si tu souhaites capitaliser pour ta transmission, tu peux te renseigner sur une assurance vie avec des ETF capitalisants. Dans le cas où tu voudrais profiter d'un rendement immédiat sur ton capital, regarde du côté des dividendes. J'ai d'ailleurs fait une vidéo explicative sur le fonctionnement des dividendes ici th-cam.com/video/X-D8tbh8WMk/w-d-xo.html En espérant que cela puisse t'aider :)
@@AxelParis Bonjour Axel super video je te remercie de ta réactivité difficile de faire des choix quand on est novice encore merci , tes vidéos sont claire et bien expliquées
Bonjour Axel. Je suis fonctionnaire et j'ai cru comprendre que la cotisation n'était pas sur les 25 dernières années. Comment ça se passe dans ce cas. Merci.
Salut ! C'est une excellente question ! Je ne connais pas particulièrement le fonctionnement de la retraite pour les fonctionnaires, je te conseille de contacter le l'équipe de Caravel ou Linxea à ce sujet, ils pourront sûrement t'en dire davantage !
Bonjour, j'aurais une question, je disposais de 50 000 euros sur mon Plan Epargne Entreprise, et je les basculés vers un PER en 2022. Concernant la déduction d'impôts, dois-je la faire une seule sur ces 50 000 euros ou puis-je la fractionner sur plusieurs années. Merci.
Bonjour, excellente question : je vous invite à regarder votre plafond maximal de déduction possible (à 18:06 dans la vidéo) et de place au maximum ce montant cette année (et de faire le reste les années d'après). Mais je pense que vous pouvez appeler le support client chez qui vous avez votre PER pour leur demander conseil sur ce sujet !
🎁 3 mois de frais offert chez Caravel avec le code "AXELPARIS" et en utilisant le lien 👉 go.axelparis.fr/caravel
Erratum dans le 2e exemple ! Autant pour moi, je me suis emmêler les pinceaux 🧑🎨
Voici le calcul complet corrigé du 2nd exemple :
Prenons un salarié qui gagne 45 000 € brut/an (1), il s’agit de son revenu net qu’il va déclarer en case 1AJ sur sa déclaration de revenus (soit 3 750€ par mois). Si on ne considère QUE son salaire (pas d’autres revenus, ni charges ou autres), il va devoir payer 5 744 €.
Si il décide d’investir 10 000 € sur un PER, il va pouvoir déduire ce montant de son revenu brut global (in-fine, son revenu net imposable) (2).
Donc son revenu net imposable va être de 45 000 - 10 000 = 35 000 €.
Ainsi, il devra payer 2 744 € d’impôt sur le revenu.
Il aura fait une économie de 3 000 € en ayant placé 10 000 € sur son PER (soit 30% ; l’équivalent de sa TMI).
(1) J’ai fait une erreur dans la vidéo en appelant ça le « revenu brut » or dans mes exemples, je parle du « revenu net » qu'il voit sur la fiche de paie.
(2) Je pars du principe que son plafond de déduction lui permet de déduire autant.
Source des simulations :
Simulation 1 : Personne célibataire (1 part) avec un salaire annuel de 45 000 € (calcul sur 2022)
Simulation 2 : Personne célibataire (1 part) avec un salaire annuel de 45 000 € et 10 000 € d’investissement sur un PER (calcul sur 2022)
Sur www.boursorama.com/patrimoine/impots/simulateur/impot-revenu avec le simulateur de Harvest (éditeur de ClickImpôts).
Merci de me l'avoir signalé !
Oh que cette vidéo est claire !! Je n'ai jamais vu un truc aussi bien expliqué, encore merci !
Avec plaisir 🙂
Merci pour cette synthèse précise ! il demeure une question, pour un cas particulier : si l'objectif est de réduire les impôts et de fermer le PER dans quelques années, avec une sortie anticipé (achat résidence principale). A la sortie, l'argent placé sur le PER refait partie de notre assiette fiscale, et est donc à nouveau imposable ainsi que les bénéfices réalisés durant ces années avec le PER ? Ce n'est donc qu'un rapport d'impôt et non une économie ? voir pire, si notre niveau de vie à augmenté la tranche d'imposition sera plus haute? Pouvez vous me dire si c'est bien ça, ou si nous ne sommes taxés que sur les bénéfices réalisés + uniquement le total des déductions d'impôt acquises depuis le début du PER. Merci !
Bonjour je me pose la même question
C’est exactement ça c’est pourquoi le PER déductible ne s’adresse pas à tout le monde
Bravo pour la qualité du contenu, très professionnel
Merci ALEX ..trés gros travail et très Précis le meilleur sur le sujet sur You Tube , bravo !
Merci beaucoup !
Bonjour Axel, très bonne vidéo comme toujours merci pour ça. Je pense qu'il y a une erreur concernant ce passage de la vidéo th-cam.com/video/RAa9FeHoBd8/w-d-xo.html, le TMI étant à 30% et le versement sur le PER de 10 000 euros. L'économie d'impôts est de 3000 euros à ce moment là.
Personnellement étant jeune je suis plus long termes dans les investissement donc l'option versement PER avec réinvestissement de l'économie d'impôts des 30% TMI ou 41% dans un PEA est l'option la plus rentable d'après moi.
Hello !
Oui autant pour moi, je me suis emmêler les pinceaux 🧑🎨
Voici le calcul complet du 2nd exemple :
Prenons un salarié qui gagne 45 000 € brut/an (1), il s’agit de son revenu net qu’il va déclarer en case 1AJ sur sa déclaration de revenus (soit 3 750€ par mois). Si on ne considère QUE son salaire (pas d’autres revenus, ni charges ou autres), il va devoir payer 5 744 €.
Si il décide d’investir 10 000 € sur un PER, il va pouvoir déduire ce montant de son revenu brut global (in-fine, son revenu net imposable) (2).
Donc son revenu net imposable va être de 45 000 - 10 000 = 35 000 €.
Ainsi, il devra payer 2 744 € d’impôt sur le revenu.
Il aura fait une économie de 3 000 € en ayant placé 10 000 € sur son PER (soit 30% ; l’équivalent de sa TMI).
(1) J’ai fait une erreur dans la vidéo en appelant ça le « revenu brut » or dans mes exemples, je parle du « revenu net » qui voit sur la fiche de paie.
(2) Je pars du principe que son plafond de déduction lui permet de déduire autant.
Source des simulations :
Simulation 1 : Personne célibataire (1 part) avec un salaire annuel de 45 000 € (calcul sur 2022)
Simulation 2 : Personne célibataire (1 part) avec un salaire annuel de 45 000 € et 10 000 € d’investissement sur un PER (calcul sur 2022)
Sur www.boursorama.com/patrimoine/impots/simulateur/impot-revenu avec le simulateur de Harvest (éditeur de ClickImpôts).
Merci de me l'avoir signalé !
Tout est vraiment complet et excellent ,c'est un travail énorme merci ! Axel une seule remarque la retraite dure plus de 25 ans et + , si on retire le capital et qu'on le met sur un compte bancaire sans internet c'est une catastrophe car l'inflation le brulera votre capital en 15-20 ans donc il faut le le placer au taux d'inflation à minima ( 2,5 ? ) et dans ce cas si le taux de votre intérêt est OK ;;il vaut mieux opter pour la rente u le placer en assurance vie autre , le capital restant au moins travaillera et sera préservé ....encore bravo en tous cas !
merci beaucoup pour ce tutoriel simplifié et très complet bravo !
Très instructif.
Cependant a 25:52 on a une TMI a 30% et un versement de 10 000 euro ce qui devrait faire 3 000 euro d'économie et non pas 600 ?
Super clair et détaillé ! Merci !!
Merci !
Merci beaucoup. La meilleure vidéo vue sur ce sujet pour des néophytes. Bravo !
Un grand merci !
Gros travail. Très clair. Merci à vous
Merci Nico !
Merci pour ce travail !
Bonjour, merci pour cette video explicative ! Y a-t-il deja eu des mauvaises experiences de PER ? On nous vend ça comme si c'était une très belle solution tout en nous avertissant qu'il y a toujours un risque en finance. Est-ce que vous savez quel est le pourcentage de personnes qui ne retrouvent pas l'intégralité du capital épargné ?
Votre question est pertinente, elle mérite plus d’explication.
Il est possible de sécuriser votre mise de départ. Moins de rendement pour les fonds euros ou eurocroissance comparé aux support plus risqués, mais vous êtes sur de récupérés votre mise de départ. D’où l’intérêt de vérifier l’indice de solvabilité de l’établissement où vous confiez votre argent.
Très bonne vidéo, bravo !
Hello. Merci pour ce contenu de qualité. Il n'y a pas une erreur sur le 2eme exemple ? 30% de 10000€ n'est pas égal à 600 € ?
Oui en fait les impôts sur le revenu pour un revenu net imposable de 35000€ sont de 4094€ et pas 6494€
Hello !
Oui autant pour moi, je me suis emmêler les pinceaux 🧑🎨
Voici le calcul complet du 2nd exemple :
Prenons un salarié qui gagne 45 000 € brut/an (1), il s’agit de son revenu net qu’il va déclarer en case 1AJ sur sa déclaration de revenus (soit 3 750€ par mois). Si on ne considère QUE son salaire (pas d’autres revenus, ni charges ou autres), il va devoir payer 5 744 €.
Si il décide d’investir 10 000 € sur un PER, il va pouvoir déduire ce montant de son revenu brut global (in-fine, son revenu net imposable) (2).
Donc son revenu net imposable va être de 45 000 - 10 000 = 35 000 €.
Ainsi, il devra payer 2 744 € d’impôt sur le revenu.
Il aura fait une économie de 3 000 € en ayant placé 10 000 € sur son PER (soit 30% ; l’équivalent de sa TMI).
(1) J’ai fait une erreur dans la vidéo en appelant ça le « revenu brut » or dans mes exemples, je parle du « revenu net » qui voit sur la fiche de paie.
(2) Je pars du principe que son plafond de déduction lui permet de déduire autant.
Source des simulations :
Simulation 1 : Personne célibataire (1 part) avec un salaire annuel de 45 000 € (calcul sur 2022)
Simulation 2 : Personne célibataire (1 part) avec un salaire annuel de 45 000 € et 10 000 € d’investissement sur un PER (calcul sur 2022)
Sur www.boursorama.com/patrimoine/impots/simulateur/impot-revenu avec le simulateur de Harvest (éditeur de ClickImpôts).
Merci de me l'avoir signalé !
26:32 Pourquoi l'economie d'impots est a 600. elle est pas a 30% de 4114 soit 1234,2 ?
Super vidéo ! Le PER est-il soumis à une taxe de sortie du style Flat taxe / PFU ou autre, ou alors est-il uniquement soumis à l'IR en tant qu'entrée financière personnelle ? Idem pour la plus-value réalisée sur celui-ci. MERCI ! :)
Merci, c'est une vidéo très instructive.
Belle vidéo et complète, merci. Selon toi, que faire si on est en plue value, disons de +30% sur un placement action dans un PER? Laisser courir ses gains ou le mettre sur un autre support? fond euro ou autre?
Merci à toi pour ce travail complet
Avec plaisir ;)
Je vais prendre un per chez swisslife très bientôt.
Étant totalement débutant, penses-tu que les investissements boursiers (etf, actions , obligations ) pourront résister à un krach boursier sur le très long terme (>30 ans) ?
Tout le monde parle de la fameuse planche à billets qui feraient tout péter d'ici peu...
@@user-cq3sb3zi9i je n’ai pas de boule de cristal ahah, je ne peux rien affirmer ni confirmer. Tout ce que je peux dire, c’est ce que je fais à titre personnel. En l’occurrence, j’investis essentiellement en ETF monde et actions individuelles et j’y crois. Après, chacun a son avis et le plus important c’est d’investir l’argent qu’on peut se permettre de perdre ^^
@@AxelParis merci de ta réponse
Ta réponse confirme mes pistes de réflexion ...
Ce qui est sûr c'est qu'il ne faut pas mettre tous les œufs dans le même panier à l'heure du monde multipolaire
Vidéo de vulgarisation bien élaborée. Une question : l'Administration fiscale versera-t-elle la différence entre le calcul de l'impôt fait, après déduction des versements volontaires sur le PER et du total du prélèvement à la source (PAS), si ce dernier venait à être supérieur à celui-ci ?
Oui en août, ou sinon réduire le taux de prélèvement à la source
Génial merci !! ✨🙏✨
Avec plaisir 😊
Salut axel encore une super vidéo, il n’y a que toi qui en parle en cas de sorti de son capital par capital et non par rente comment cela fonctionne, pouvons nous sortir en plusieurs fois ou non et comment cela impact le TMI lors de la sortie
Merci à toi ;)
Merci ! Malheureusement je ne connais pas exactement le processus de retrait car je n'en n'ai pas encore vu "de mes yeux" ahah.
Si j'en apprends d'avantage, je n'hésiterai pas à en faire une vidéo !
ma banquière ma ouvert un per , jai 40 ans le mini été a 100 euros et versement mensuel mini a partir de 30 euros et cest un per assurance vie
Bonjour Super vidéo. Je suis président d'une SASU dans le domaine de la sécurité privée avec un salarié en Cdi et je souhaite mettre en place un accord de compte épargne-temps. Pouvez-vous me dire quels sont les organismes autorisés à gérer le compte épargne-temps d'une SASU? Y a-t-il une condition d'effectif en salarié présent dans la SASU ?
Si je fais en sorte de ne plus être résident français quelques temps avant la sortie de mon investissement, serais je aussi taxé ?
Bonjour ,donc en celibataire si on verse 10000 sur le per en etant dans la tranche des 30% on gagne 3000 d impot mais si par exemple on est marie avec la femme et un enfant a charge ,on gagne egalement 3000 euros ou moins,etant donne qu on a 2,5 part?merci pour vos reponses
Très bon travail!
Merci 😁
Très clair merci!
Merci beaucoup :)
Merci Axel super vidéo qui résume très bien le PER ! Bravo !
Est ce qu'il existe des sites internet, qui font des simulations, en fonction de notre profil, si le PER est avantageux dans notre cas, ainsi que le montant à verser chaque année ?
Salut Jean-Noel ! Merci beaucoup ;)
Tu peux tester la simulation de Caravel mais c'est pas très fiable si tu as une situation particulière (ex: la mienne avec revenu salarié + indépendant). Je te conseille le simulateur officiel des impôts mais c'est un enfer sur l'UX... à la place, je te conseille celui de Harvest dispo sur le site de Boursorama gratuitement ici bourse.boursorama.com/patrimoine/impots/simulateur/impot-revenu
Pour le coup, c'est LE simulateur à utiliser. C'est le même qu'ils utilisent pour leur logiciel ClickImpôts que j'ai présenté ici :) th-cam.com/video/zF0_2x97Izk/w-d-xo.html
Superbe vidéo merci
J’ai une question stp , j’ai une TMI de 30% est ce interessant pour moi d’un point de vu deduction d’impôt ?
Merci 🙏
Merci ! Généralement, c'est effectivement à partir de 30% de TMI que ça devient intéressant.
L'idéal c'est de faire une simulation pour voir l'impact "réel" sur ta situation.
D'ailleurs, après cette vidéo, je suis devenu courtier en assurance et je propose des assurances vie mais aussi des PER. Si jamais ça t'intéresse d'échanger à ce sujet, n'hésite pas à m'envoyer un petit email à hello@axelparis.fr avec tes coordonnées.
Super video. Je n'avais meme pas entendu parler du PER.
Je vais vendre des crypto cette année et comme j'ai un revenu de 0 je pensais opter pour le barème progressif (nouvelle option pour les ventes d'actifs numériques en 2024). Es-ce que les mécanismes de déduction évoqués fonctionnent dans ce cas de figure ? Je suis micro entrepreneur par ailleurs mais 100% de mes revenus seraient mes gains crypto en tant que particulier
Superbe vidéo !
Je trouve dommage que tu dises pas que le PER est très peu avantageux pour les petites TM ( 11 et 30% ), il le devient vraiment pour les personnes dans les tranche 41 et 45% qui vont descendre de tranches à la retaite.
Il est plus avantageux de remplir son PEA jusqu'au plafond pour les petites tranches.
Salut Pacôme, merci !
J'en parle à 00:30:18 et c'est un peu ma conclusion : si on est dans une petite TMI, ça peut être intéressant d'ouvrir un PER dans un objectif d'épargne pour la retraite sans l'objectif fiscal.
Si c'est vraiment l'économie d'impôt qu'une personne cherche et qu'elle est dans une petite TMI, en effet c'est pas du tout intéressant.
Un autre point intéressant du PER, hors fait que quand tu rentres et que quand tu sors tu cherches à avoir une différence de TMI (argument de base qui je trouve est intéressant avec un bon montage si on souhaite acquérir un RP, et qu’on est sur d’avoir un RFR bas la même année). Cependant 2 autres points plus intéressant je trouve Axel en parle, c’est que le bonus d’impôt économisé pendant 20 ou 30 ans va permettre de créer des intérêts dessus même si quand tu sortiras le capital mis pendant toutes ces années équivaudra à 0 (si même TMI entrée / sortie). De plus dernier points ultra intéressant pour une partie des professions notamment entrepreneur, profession libéral est qu’il est déductible de charge (exemple un médecin qui gagne au hasard 150 000k brut va déduire ces charges en lien avec son travail (voiture, blouse, rétrocession, urssaf, caisse de retraite, café, comptable,…)disons qu’il arrive à 75 000k de RFR net avec impôts. Il va mettre 10K dans on PER soit 65 000 K de RFR donc 3000 euros (30% de 10K sur sont TMI à 30) cool mais dans un second temps, certaines charges comme la caisse de retraite et l’URSSAF prennent en compte le RFR pour calculer le montant de futurs cotisations (soit environ 25/30% de ton RFR soit 75 000 OU si tu as investi 10K dans le PER, 65 000. Ce qui fait les 3000 euros « d’impôts économisé partiellement pour générer des intérêts » et 2500 d’URSSAF et Caisse de retraite que tu ne paieras pas, le plus beau c’est que c’est cumulable donc accessoirement 5500 par ans (3000 qui sont comme un genre de prêt qui vont générer aller 5 % net de flat taxe (manque l’inflation^^). Cependant tu auras économisé 2500 par an de charges sur 30 ans soit 75 000 net (pas incroyable tu vas me dire). Mais accumulé ça commence à être intéressant sauf si ta TMI de sorti est supérieur à la TMI d’entrée.
Pour répondre à ta question, peut importe la TMI, c’est faisable mais il y’a aura plus d’impact sur des TMI hautes, est-il préférable de se diriger vers un PÉAGE ? Peut-être fait une simulation et regarde si cela te correspond par rapport à ton travail et choix de vie (besoin de liquidité ou non car PER compliqué de la sortir quand même donc peut être pas le mieux si tu es sur un TMI a 11%)
Désolé si t’arrive à lire tout ça beaucoup de redite mais j’espère que tu vois mieux ce que moi j’ai compris de ça ;)
Effectivement le PER n'a aucun avantage fiscal puisque le retour sera taxé à la fin. Le seul avantage du PER est l'anticipation proche de la baisse de sa TMI. Par exemple à 1 an de la retraite, on déduit 30% d'impots et apres on paye 11% soit 19% de performance.
Bonjour Axel dans le cas ou je fais une sortie anticipé du PER comment serai je imposé ?
Imaginons que je suis a une tranche de 41% et que lannee ou je sors en anticipé je suis a une tranche a 0% par exemple en ne travaillant pas de lannée et ce que cela fonctionne ?
Oui ça fonctionne si tu peux justifier ce retrait !
@rdegiro
il y a 1 seconde
Bonjour,
Félicitations pour cette vidéo qualitative. Je suis à la retraite et je dispose d'un Plan d'Epargne Retraite d'entreprise, ART 83. L'assureur me propose uniquement une sortie unique en capital, car le montant mensuel de la rente est inférieur à 100€/mois. Quels seront les frais à la sortie et quelle sera mon imposition sur ce capital ? Merci d'avance pour votre éclairage.
Ta vidéo est superbe !!!
Oh merci beaucoup !
Merci pour cette vidéo.
Petite colle concernant la fiscalité.
Les premières années de mon PER, je vais utiliser mes versements pour réduire mes impôts. Je paierais des impôts lors du déblocage du PER.
Si je n'utilise pas mes versements pour réduire mes impôts, je ne serais pas imposé lors du déblocage.
Que se passe-t-il si je n'utilise mes versements pour réduire les impôts que pendant quelques années, et qu'ensuite je décide de ne plus déduire les versements?
Est-ce-que c'est possible? Comment je serais imposer à la fin?
Merci.
Hello ! C'est tout à fait ton droit :) En fait c'est assez simple, on va faire la somme de ce qui a été défiscalisé et ce qui ne la pas été et on va imposé le montant concerné.
Exemple :
Tu verses 1000€/an sur ton PER pendant 10 ans. Sur les 3 premières années, tu décides de le déduire, tu as donc déduis 3000€ puis tu as 7000€ qui n'a pas été déduis.
En arrivant à la retraite, tes 10 000€ investis (10 x 1000€/an) valent maintenant 15 000€ ! (chouette, tu as gagné +50% grâce à ton PER). C'est donc l'heure de la sortie 🫣
On part du principe que tu sors tout d'un coup ; Tu vas donc sortir un total de 15 000 € décomposé comme ce qu'il suit :
- 3000€ => fiscalisé au barème progressif de l'IR ; donc si ta nouvelle TMI est à 11%, tu paieras 11% de 3000€
- 7000€ => non fiscalisé ; tu vas rien payé sur cette somme
- 5000€ => fiscalisé à la flat-tax (il s'agit de produits financiers) ; donc si ça ne bouge pas avec les années, ça sera 30% de 5000€.
Ça dépend fortement de ta situation personnelle (donc de ta fiscalité) et de la performance de ton PER, mais dans l'idée c'est comme ça que ça fonctionne !
J'espère avoir été clair :)
@@AxelParis Merci. C’est très clair.
Bonjour merci pour cette video. En ce qui me concerne je suis dans le service public hospitalier et on me propose un PER individuel. Avec 4 taux se cotisations au choix. Comme je suis non imposable je ne declarerai pas mes cotisations pour l'instant. Qu'en pensez vous ? Merci de votre retour
Bonjour, merci :)
Effectivement si vous n’êtes pas imposable ça n’est pas très utile. Est-ce que vous avez un avantage particulier avec ce PER ?
Car sinon, j’aurais tendance à plutôt vous recommander de prioriser le PEA et mettre en pause le PER.
Le PER peut-être débloqué si j'achète ma résidence principal ? J'ai pas encore 30 ans, et j'ai du mal a me projeter jusqu'à ma retraite 😊
Oui !
Très bonne vidéo par contre tu nous dis pas si un PER est transférable d'un assureur à un autre ? moi j'ai une TMI à 11% avec 300€ d'impôt j'hésite donc à l'ouvrir cette année ? Merci
Salut ! Merci pour retour :) Le PER est en effet transférable sans souci mais certain courtier peuvent ne pas le proposer. Si je dois prendre l'exemple de Caravel, ils ont un article qui explique comment faire help.getcaravel.fr/fr/articles/6919015-pourquoi-et-comment-transferer-un-contrat-sur-caravel
Dans ton cas, avec une TMI de 11% ça ne vaut pas du tout le coup si ton objectif c'est de réduire ta fiscalité. Si en revanche tu veux préparer ta retraite "sans te prendre la tête", c'est à envisager ! Mais dans ta situation, je ne l'aurais pas fait perso.
Merci pour ton retour. On attends la prochaine vidéo avec impatience :)@@AxelParis
C’est transférable, c’est le principe de la loi Pacte. Posez-vous la question des frais, des supports que vous alimenterez ESG (vertueux pour faire simple) par exemple?
Bonjour Axel ,j'ai 64ans je suis a la retraite j'ai un LEP au plafond une assurance vie multiplacement ou je verse 50 e par mois un livret A avec 2500e je ne suis pas imposable et je voudrais investir 150e par mois pendant 5 ans minimum ou plus avec des rendements superieur au livret A avec le moins de risque possible que me conseille tu ? .Je t'en remercie par avance .
Bonjour Vincent, je ne donne pas de conseils personnalisés en investissement pour l'instant (je ne suis pas encore officiellement conseiller en investissement financier).
Cela dit, si tu souhaites capitaliser pour ta transmission, tu peux te renseigner sur une assurance vie avec des ETF capitalisants.
Dans le cas où tu voudrais profiter d'un rendement immédiat sur ton capital, regarde du côté des dividendes. J'ai d'ailleurs fait une vidéo explicative sur le fonctionnement des dividendes ici th-cam.com/video/X-D8tbh8WMk/w-d-xo.html
En espérant que cela puisse t'aider :)
@@AxelParis Bonjour Axel super video je te remercie de ta réactivité difficile de faire des choix quand on est novice encore merci , tes vidéos sont claire et bien expliquées
bjr comment on fait la simu merci j'ai cree le compte mais je trouve pas simulation
Bonjour, vous pouvez faire la simulation sur go.axelparis.fr/caravel-simulateur-fiscal :)
si toi aussi t'es là grâce à Kheiron tape dans tes mains "CLAP CLAP"
*clap clap* 👏👏
Clap clap 😂
Clap clap 👏👏
Clap clap 👏
Bonjour Axel.
Je suis fonctionnaire et j'ai cru comprendre que la cotisation n'était pas sur les 25 dernières années. Comment ça se passe dans ce cas. Merci.
Salut ! C'est une excellente question ! Je ne connais pas particulièrement le fonctionnement de la retraite pour les fonctionnaires, je te conseille de contacter le l'équipe de Caravel ou Linxea à ce sujet, ils pourront sûrement t'en dire davantage !
J'en au pris deux...
Bon boulot ! Mais arnaque du siècle per
Pffff
Quoi donc ? ;)
Bonjour, j'aurais une question, je disposais de 50 000 euros sur mon Plan Epargne Entreprise, et je les basculés vers un PER en 2022. Concernant la déduction d'impôts, dois-je la faire une seule sur ces 50 000 euros ou puis-je la fractionner sur plusieurs années. Merci.
Bonjour, excellente question : je vous invite à regarder votre plafond maximal de déduction possible (à 18:06 dans la vidéo) et de place au maximum ce montant cette année (et de faire le reste les années d'après).
Mais je pense que vous pouvez appeler le support client chez qui vous avez votre PER pour leur demander conseil sur ce sujet !