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- เผยแพร่เมื่อ 18 เม.ย. 2022
- 【小雄律師】保險公司常用的拒賠藉口
不論是買新車時業務的推銷或者是民眾避險意識的提升，目前路上行駛的車輛，包括機車，都有很高的比例，有投保任意第三人責任險。
所以車禍事故發生後，大多數被害人洽談和解的對象，會是保險公司的理賠人員，而不是肇事者本人。
而比起一般民眾，當然保險理賠會具有較多的專業知識與經驗，也因此被害人往往會受其陳述而左右。然而保險理賠常用的話術之中，其實有很多是完全沒有道理，或者早就被新的法院實務所揚棄。所以今天小雄律師就要帶大家來瞭解，這些保險公司常用的拒賠藉口，並教大家要如可應對。
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#保險理賠#拒賠藉口#修車費#交易性貶損#車體險#代位求償
#自費醫材#自費病房#交通費#看護費#不能工作損失#薪轉證明
#勞動能力減損
很感謝律師百忙中願意花時間分享案例跟法條讓我們這些弱勢族群能透過此，知道如何處理後續
謝謝律師的意見分享，有時候被害家屬是社會經濟弱勢者，此時若遇到比較嚴苛的保險公司人員，總是不知如何應對，好心會有好報的。
感謝小雄律師總是能用簡單的話語帶給大眾新的觀念
近期發生車禍要調解，看了這集真的獲益良多
非常感謝您的分享，十分實用👍。
這影片必須收藏，
實用。
謝謝老師
感謝小雄律師揭示各種專業見解，深入淺出提供社會大眾，功德無量，感謝感謝！
小雄律師講得好好QUQ很受用！
謝謝您。
感謝律師。讓我了解。自己有丙式 先出險不用讓對方理賠人員以修車折舊的話語意圖使我放棄交易性價值減損的 求償。
見解精闢，小雄律師看您的視頻中提到，先不要提供薪轉資料，先以目前資料評估，請問是以勞保薪資評估還是?非常謝謝您
感謝小雄大律師說明，目前家人車禍調解其中看護費用對造有保第三責任險，但對造保險公司就如雄大律師說的堅持親屬友人(沒有看護專業證照的)看護費公定價1200元/日，目前提起訴訟中，期待法院合理判決
讚
👍👍👍
保險員 也常常拒絕還家庭主婦 的薪資損失
最最最最重要的是要保大間的產險公司，本人騎26年的機車竟然被一個闖紅燈撞到大腿粉碎性骨折，調解二次都不成，因為對方保的是明台產險公司，結果明台產險理賠人員竟然用喊價的30.40.最後50萬，我以醫生診斷書來申請理賠金就50多萬了，這還不包含車損跟精神賠償，因為從一開始明台產險就不想要理賠那麼多了，最後產險公司害了保戶被告過失傷害罪，所以不要為了省錢投保小間的產險公司，產險公司會害你們被告的。
同情大哥您的遭遇,每一家產險公司都有客戶因協調不成導致當事人被告,不可否認前兩大金控產險對於理賠評估會比較嚴謹,不過當事人被告的也不在少數, 保險公司以耍無賴的心態不肯正視和解評估問題,當然只有透過訴訟做為仲裁處理手段最為有效,地方調解委員會只是針對十幾萬內比較好協調,建議請求金額超過20萬以上直接法院訴訟或法院訴訟調解,不要浪費自己的時間還要請假又要受氣,或直接詢問委任小雄律師比較快
@@dengjiwang370超過20萬元就跑法院，那根本跑不完，要看個案去評估，不是跑法院你就贏家，很多案例你要求跟實際判賠會差很多，法院是講求證據，你每一筆賠償都要放大檢視，不是讓你獅子大開口走法院就會拿到你想要的金額，別亂教好嗎?
小雄律師，我從之前到現在都關注你關於車禍處理這相關的影片，我也學到了很多資訊，謝謝你出這類的影片可以讓我學習到更多專業知識。那我這裡有一個問題，就是我遇到有些保險公司面對車損的估價單（原廠/副廠）有些公司會可以接受理賠，有些保險的業務員會跟我說，必須修了才能賠錢，但是我身旁很多朋友都是學生或是剛出社會，一筆幾萬甚至數十萬的修車費，這樣要我們先修理才能求償這樣是合理的嗎？還是可以用哪些方法來主張估價單是合理的呢
事故發生時，損害就產生了，沒有修車後才能求償。有附照片及估價單就可，如對方有疑慮，請他具體指出那些部分不合理，例如並非車禍所造成
@@user-ce5tu4ly1b 了解車禍當下（損害）就造成了，所以可以用這句來主張我們受損的部分，搭配估價單+車損照片進行求償，知道了謝謝小雄律師。
折舊理賠案例地說明有些許部夠精準,折舊部份僅針對維修零件,法院大多採過往函釋行政院臺(45)財字第4180號令之「固定資產折舊率表」汽車每年折舊369/1000，經折舊後金額若已經低於成本1/10 ，則以成本1/10計算,以年折舊率千分之369,以每年度月份比例折算零件折舊部份,舉例過於簡略易使不明其原理,且口誤最後獲得理賠金額有誤
感謝補充，其他影片有比較詳細的說明
❤
請問公務人員是否在求償方面求償薪資減損，感謝
律師所講的是很不錯，但請不要完全站在消費者立場引導消費者偏向於獅子開口索價賠償，這會讓很多事情亂套，例如律師講的法院判決很多都是「法官」自由心證，既然法官判決為主，何須保險？大家都走調解上法院就好了！
求償費用可以爭取，但有一定的遊戲規則，例如親屬的看護費大多是以一般看護費用的日薪均值計算，你要提出更高費用求償，是否可以提出親屬專業看護證明？當然你要在其他費用上灌水也不是不能當作正確的空間。
另外強制險的醫療費用理賠也是有所屬保險公司保障條款內容為依據，保險是拿來移轉風險的，不是拿來獅子開口的，而且在理賠時也要看初判表內容當參考依據。
律師會幫原告，也會幫被告，並不會特別偏袒那一方。而親屬看護費的問題，純粹就是我個人認為，不應該因為是親屬看護，就降低賠償標準，加惠肇事者。明明造成的損害情狀一樣，只因被害人無力聘請專業看護，而由家人代替，就因此使得保險公司或肇事者少賠，這點不符合法條及最高法院的意旨，也不符合我心中的公平正義
請問一下小雄律師，
1.受害人的車輛有向保險公司申請車體理賠，保險公司有向對方提出代位求償，那代位求償的金額是要從對方賠給你的車損裡扣除剩的才會賠給你，還是車體跟代位求償的金額要而外加以求償？
（在麻煩小雄律師幫忙解惑了 謝謝）
沒有很確認您的問題，只能說就肇事者而言，一件車禍該賠多少永遠是固定的，不會因為有無保險而不同。只是該賠給那個對象的差異，或是有無保險公司代為賠償。
小雄律師您好，有一個問題想請教一下，如果肇事者因為要理賠給受害者的金額比較龐大，而肇事者未投保第三人責任險，現在肇事者已經脫產了，就脫產的部份，在未來還可以再拉回來去賠償給受害者那一方嗎？
若是可以，脫產多久時間以內可以拉回來呢？謝謝你。
第一要查到財產去向，第二要證明是脫產。這兩點在實務上都不太容易。
2年前我開發財小貨車從騎楼慢速滑下慢車道才不到30公分，宊然有輛轎車從我右車尾快速靠近來不慎碰到我車尾小螺絲頭造成轎車右後車門-個1公分左右小凹酒渦奌没掉漆也没刮痕，後经保險公司及和泰原廠處理輕微小凹奌(小洒渦)和泰竟然報板喷小凹奌快1.5萬元(盤子天價)拗我，其實這1公分小凹点外廠處理不用3千元就搞定，可見有夠跨張或有其他黑幕以少報多，不屃保險有v结也不-定，平白無故讓我名下汽、机車明年保險费提高数千元，真是有苦難言！！
原廠跟外廠價差確實很大
保險公司律師多很難告，但法律只保障懂的人
"保險公司律師多"這個觀念是錯的。絕大多數的保險公司在個案車禍訴訟中，都沒有請律師，而是自家的法務或理賠來處理。"法律只保障懂的人"這句話是對的，因為自己的權利，要自己爭取
小熊律師您好，若車禍鼻子骨折，經過醫院鼻骨復位後鼻子並未回到原本的樣子，醫生也說如果要回到原本的模樣必須經過隆鼻才有機會，本人可以主張必須醫美隆鼻的費用嗎？
有機會
請問中醫的水藥跟飛針，車險不理賠該怎麼辦呢？
您要有資料證明與車禍相關及有必要
小雄律師.請問關於看護費的部分.診斷書有載明需30天專人照護.強制險的理賠是一天1200.對方有保第三責任險.還可以另外請求看護費嗎
這部分要看是全日還是半日看護，全日通常還可請求
白話:
依法可以跟保險公司主張
保險公司也可依法主張折舊
民事不痛不癢
先告再來講
最近沸沸揚揚的宏泰人壽拒賠癌症病患住院用藥治療，宏泰保戶成立自救會，請問律師可以做一集相關視頻嗎?
這案例我並不瞭解，有瞭解又覺得有值得分析之處，才會考慮。
請問小雄律師，如果因為車禍而導致左手拇指骨折，有打鋼釘固定，需要六週時間才能拔除，而這段期間因為不方便碰水，如果去美髮店洗頭的話，這筆費用一樣可以向對方求償嗎？
可以
若在看護期間一定不行，因為已被看護費所包含。其餘也不容易，但頻率及金額不高時，有可能被寬認。
@@user-ce5tu4ly1b
好的，謝謝！
近期觀看小雄律師錄製的資方依據勞基法給付勞工因上下班出車禍請假期間之薪資，並得向肇事加害人求償工作損失，請問我是公務員如果發生類似事件，因政府不管是否請公傷假、有薪事病假、休假、延長病假等都有給付薪資，是否也能以民事侵權行為主張賠付工作損失
公務員比較困難，實務上只能極少的判決有准
@@user-ce5tu4ly1b 感謝
請問小雄律師，
1.車禍被害人，可向保險公司申請理賠，又可向肇事者求償，不是兩邊都拿錢嗎？
2.保險公司賠錢後，會向肇事者求償嗎？（所謂「代位求償」是這個意思嗎?）
謝謝
車禍受損害，保險公司理賠後，保險公司依法取得代位求償權,代替你向造成損害的第三人請求賠償，這就是「代位行使請求權」，受害者原則上不能再向肇事者請求損害賠償,除非依法你有其他可請求的的項目
請教小雄律師：我因下班返家途中路上有坑洞造成車禍送急診，隔天捷運養護工程處來電說可以申請國賠，他們的保險公司也來電說可以申請理賠，請問這樣是兩邊都可以申請賠償嗎？謝謝您
應該不是，而是責任險代賠
最近就遇到這樣的保險公司，我在國道上被撞以致椎間盤突出，車子判定全損，我提供病歷摘要等等，結果保險公司說他們醫師看我的診斷書認為只要休養三天，不至於到三個月，後續我提供公司的薪資證明，保險公司認為有可能造假？而且我們雙方保險公司又相同，聽聞對方是主管，我的理賠員只有丟一句話，你要跟我同事討論。
請問小熊律師我應該怎麼辦？是否我的主張證明太少？
和解洽談就以現有資料評估，如果已提出文件，還要任意質疑，那就是進到訴訟調查。
保險公司說他們的“醫療顧問”說……的話，可能是假的！我在長達兩年多的調解、訴訟期間，就當場戳破保險公司的謊言，讓他們承認他們根本就還沒有給醫師鑑定。我這兩年的車禍訴訟實務真的很精彩，現在終於拿到理賠金，想好好的把過程記錄下來分享給需要的人。也感謝小雄律師的諸多影片分享。
@@bunnyerlin2621 請問您能簡單分享嗎？最近遇到也是十分困擾
律師您好，就此影片3:09部分您提到 可以自己的車體險全額修車，再向肇事者求償交易貶損。所以日後肇事者或其保險公司，不用賠償我的保險公司修車全額？我的保險公司會不會回頭找我要錢？
還是要阿!修車費與交易性貶損本來就是不同的賠償項目
111年3月28號發生車禍，112年10月6號法院車禍調解，一開始是告訴我24號之前，把調解金額匯款給我指定帳號，後來我收到調解筆錄，上面是寫這112年11月24號，給付完畢，我想可能是調解當天我聽錯成10月24號，但是到了11月30號，因為我沒有收到款項，去電詢問，對方保險公司居然回答我，目前還在審核，這種情形普遍嗎？
等待遲付利息嗎？
筆錄太晚拿到是有可能。一般調解方案是沒有遲延利息，只能逕為強制執行，所以正常就是等。
你好，不好意思想請教一下，我父親之前因為一次車禍，住院昏迷了快兩個月後離世了，在死證上檢察官已開出是因車禍意外死亡。對方也已將肇責全攬下了。對方保險有強制跟第三責任險，想請問您，目前我該怎處理？是要等保險公司來找我談還是我自己要去找他們談？我也不知該提出什麼條件來和解。不知能給個方向嗎？
建議可以先攜帶資料到事務所評估損害。調解可以自己聲請，也可以等對方或由地檢署轉介。
好，謝謝
請問律師我是私下再接客人做按摩沒有薪資證明我外出的時候被車撞到骨折想請問對方保險公司要我提出工作薪資證明我該怎麼做，還有請問我目前在復健當中如果有家人騎車專送那我也可以跟對方要求交通費嗎，請律師有空回我一下謝謝
如果沒有辦法證明，通常是用基本工資。家人接送之交通費，有實務見解會支持
小雄律師 您好. 我想請問幾個問體. 我的個案 62歲發生車禍.有經過醫院鑑定過.並診斷證明書上有明確記載.終身需專人全日看護.日常生活24小時全需他人扶助. 著樣勞動減損我該計算到幾歲.看護費用我該計算到幾歲.以上 謝謝
勞損一般會看到65歲，而看護費則會參簡易生命表去看被害人的平均餘命
@@user-ce5tu4ly1b 您好我想在請教一個問體. 對方保險公司跟我和解
內容 計算方式.我很不認同. 平均餘命是6532天. 看護費用計算方式是用外籍看護一個月2萬6計算. 著樣連基本強制險1天1200都不到.. 著樣我該用哪種計算方式反駁他們. 以上 謝謝
@@user-cx3de3tb1t 強制險的1200只有30日，長期看護法院確實有可能以外籍看護評估，這裡得看你們實際照顧情形及主張增加其他生活上開銷
小雄律師您好，想請問交易性貶損可由我方保險公司代位求償嗎？因我方保險公司主張財損部分並無保險法代為求償內容。只有車體修復費用才能代位求償
因為保險公司車體險不會賠這部分，自然不會發生保險代位。您只能自己向肇事者請求。
@@user-ce5tu4ly1b 想請問小雄律師，對方保險公司主張車輛折舊本不屬保險理賠範圍內，依據民法196條及215條款請求對方保險公司理賠是由第三責任來負擔。肇事方保險公司說那就等法院訴訟來判決而並非我自己主張要求他們就一定要賠償，因車輛去年6月購入於上個月發生事故後短短不到一年的新車如今由汽車公會鑑定為重大事故車輛，但對方保險公司還要求折舊⋯⋯與我方損失有很大的差距
@@user-rv9sd4sp8m 可以先花一些費用鑑定交易性貶損金額
請問，我有第3責任險，那對方所要求的理賠，保險都可以賠嗎？我不用再出💰嗎？謝謝。
額度內，且經由法院判決，保險都代為理賠。不過不包括自己要負擔的刑責，所以有時和解保險評估過低時，當事人會自己貼錢來免除刑責。
請問對方請保險業務員打電話給我，叫我自認倒楣，還用帶威脅的語氣，該怎麼處理！
對方有肇責，你有受傷，就先提告刑事，後續會有很多機會談調解
律師您好，請問十字韌帶斷裂，膝蓋韌帶撕裂，腓骨斷裂，無薪資證明只打臨工而已，現在問題因年齡55歲問題醫師不建議開刀，後遺症風險大，要有長期跛腳及復健，請問我可以聲請永久失能嗎
有大可能會有終生勞動能力減損。沒有薪資，至少可以用最低基本工資計算。
小雄律師，我車禍受傷我原本上班的公司說我可以像勞工保險局申請勞工理賠，那公司已經幫我做申請了，那到時候要跟對方的保險公司做看護理賠，那可以理賠嗎？
勞保給付與車禍求償不衝突
方便請問勞動力減損通常怎麼申請嗎?
訴訟中請法院函請醫院鑑定
@@user-ce5tu4ly1b 律師早安 方便請問法院函請醫院鑑定，通常法院是函請受害人手術的醫院嗎還是公立醫院呢謝謝
@@user-sf6lj9zc5t 會先詢問雙方意見，無法合意，會由法院決定
小雄律师你好，我几天之前汽车被人追尾当时对方认错了后来我们交换了保险卡当时也拍了照片，第二天我向对方保险公司理赔对方保险公司拒赔，理由是对方司机不诚认错在她所以拒赔，我现在应该怎样处理
當天有報警嗎?若有，先申請初判、事故圖等資料。
小雄律師，我是騎腳踏車被肇事者撞到腳踏車之後，跌倒受傷？！那我腳踏車修理費用可以直接跟肇事者要理賠嗎？
可以
請問小雄律師，對方認意迴轉使我受傷，我零肇事責任，如果是領現金沒有薪資證明，也沒保勞保，保險公司是否可以不賠薪資這塊，只能自己摸摸鼻子，（屠宰猪行業）
請公司開立薪資證明（網路找有格式）就能證明薪資了
可請公司開立，訴訟中也可函詢公司，也有機會逕以最低工資認定
感謝小雄律師撥空回答
小熊律師你好：
出事時間為8月原本為無人受傷案件交由保險公司處理，對方在11月時才進廠維修，對方車輛18年，我方保險公司願意出修車費11萬，現在開調解對方提出他維修車維修了三個月的代步費一個月一萬（因保險理賠人員金額談不冗），保險公司不承擔代步費的部分。
而在時隔四個月後對方突然跟保險理賠員說他隔天有去驗傷，是可以提出過失傷害為由想以刑逼民方式讓我方理賠...
請問能否請保險承擔代步費，因為造成延遲並非我方造成！
代步費實務上求償不易，所以保險理賠的可能性也不高。另計算代步期間，不是以實際修復期間，而是合理的修復期間，否則故意不修，豈非可一直請求代步費。本件落差不大，對方也要考量進訴訟後的折舊，各自退讓後應仍有機會成立和解。
@@user-ce5tu4ly1b 好的謝謝律師的回覆，而目前對方預估修車時間是到明年一月，維修時長一拖再拖...我方保險會在一同出席調解委員會，希望第二次就能談妥，感謝
小熊律師您好，關於車禍維修折舊部分，依據臺灣高等法院104年上易字第1357號民事判決所提〔若修繕材料本身不具獨立價值，僅能附屬他物而存在，或須與他物結合，方能形成功能之一部者，其更新之結果，既無獲取額外利益之可言，於此情形，以新品修繕，就其價額計價，自屬相當，無須予以折舊。〕
這樣是否能要求肇事者保險公司透過第三人責任險修繕時，不得因修繕進行扣除折舊之主張，有原廠估價單時即可安排維修。
另外是否也能一併要求賠償交易價值減損？
計算折舊還是實務主流，僅能期待修法改變。可證明交易貶損就可主張。
這樣擋人財路會得罪很多人，律師請小心人身安全
不會啦~~我的案件很常是跟保險公司和解。我也很常勸當事人接受保險公司的方案，因為訴訟後不見得會更有利。
但是有的產險公司就是不想賠受害人那麼多，還跟受害人說要告就去告啊，這種惡劣的產險公司就是要給他們教訓，不然保戶跟你們保險幹嘛呢，就是出事情要你們可以解決，保險額度夠你們還不賠，還讓保戶被告，這種惡劣產險公司要拒絕保。
聽了二分鐘，一開始您連條款都用錯，唉
小雄律師你好...我曾撥電話到事務所諮詢，助理接聽！考慮到諮詢費用1小時要3000元,擔心自己蒐集資料不齊全而作罷！我111/10/7發生車禍，左胸前後肋骨錯開斷裂9根，肩胛骨也斷了！我選擇放棄手術，在家靜養！保險公司安排在2/16調解！請問我是要先申請交通鑑定？還是調解不成才申請？因為我很困惑...我是靠右邊直行，肇事者是在我右後側而來，猛烈碰撞我！為什麼3聯單我是排在第一順位！我擬定若第一次調節不成，會上台中找你幫忙...但是目前我該何去何從！我有Fb 請搜尋：藍枝美 就能聯繫我！無限感恩！
三聯單與肇責無關，請參考初判表