Les prêts immobiliers en Suisse : conseils pour financer son bien immobilier
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- เผยแพร่เมื่อ 2 ต.ค. 2024
- Acheter un bien immobilier en Suisse, que ce soit un appartement ou une maison, revient la plupart du temps à mettre plusieurs centaines de milliers de francs sur la table, voire plusieurs millions.
L'immobilier en Suisse coûte cher.
La bonne nouvelle, c'est que le système de financement d'un bien immobilier en Suisse est taillé pour permettre ce type d'achat coûteux.
C'est pour en comprendre le fonctionnement et les subtilités (on ne finance pas un bien immobilier en Suisse comme on le ferait en Suisse, en Belgique ou ailleurs) que nous avons demandé à Thibault Foucart, spécialiste du sujet et fondateur du cabinet suisse de gestion de Patrimoine Assetial, de répondre à nos questions.
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LES QUESTIONS ABORDEES
▪ EXPLICATIONS GENERALES CONCERNANT LES PRÊTS HYPOTHECAIRES
Qu’est ce qu’un financement hypothécaire ?
Qui fait des hypothèques ?
Comment fonctionne un prêt hypothécaire ? (2/3 valeur, 1er et 2nd rang) ?
Qu’appelle-t-on frais de notaire en Suisse et qu'incluent-ils ?
Comment se projettent les taux hypothécaires suisses ?
Quels sont les différents types d’hypothèques en Suisse ?
▪ FONDS PROPRES
Combien de fonds propres sont nécessaires pour l'acquisition d'une résidence principale, d'une résidence secondaire, d'une résidence locative ?
Quels fonds propres sont valables aux yeux des banques et organismes prêteurs ?
Quelles solutions ai-je si je ne dispose pas assez de fonds propres ?
Quelles solutions ai-je si je ne dispose pas du taux d’effort à 33% ?
▪ CEDULE HYPOTHECAIRE
Qu’est-ce qu’une cédule hypothécaire ?
Que devient une cédule hypothécaire lors d’une vente ?
▪ CONSEILS
Faut-il amortir la dette ?
Peut-on augmenter l’hypothèque pour faire des travaux ?
Je suis français, puis-je acheter en Suisse ? En résidence principale, et secondaire ?
Qu’est-ce que la LFAIE et la Lex Koller
▪ IMPOSITION
Comment fonctionne l’imposition si je retire mon 2e pilier ? (frontalier et résident)
Y a-t-il des subtilités si je veux retirer mon 2e pilier ?
Comment fonctionnera ma fiscalité si j’achète une résidence secondaire en tant que résident fiscal français ?
Comment fonctionnera mon hypothèque à la retraite ?
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Travailler-en-Suisse.ch est le site de référence pour l'emploi et la vie en Suisse. Son fondateur, David Talerman, est l'auteur du livre "Travailler et vivre en Suisse" et expert reconnu internationalement sur le sujet de l'emploi et de l'expatriation en Suisse.
Assetial est un cabinet suisse de gestion de Patrimoine fondé par Thibault Foucart.
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David Talerman sur Linkedin : / davidtalerman
Thibault Foucart sur Linkedin : / thibault-foucart-339ba...
![La retraite des frontaliers [WEBINAR]](http://i.ytimg.com/vi/Cv8ht6iONDg/mqdefault.jpg)
![La retraite des frontaliers [WEBINAR]](/img/tr.png)
Dommage que vous ayez sauté les suisses qui veulent acheter une résidence secondaires en France avec de l’auto-financement immobilier. Je ne trouve pas de vidéo à ce sujet.
Bonjour Pamela,
Et bien si ;-) Jetez un oeil à ce webinar, il traite du sujet pour les frontaliers mais aussi pour les résidents suisses qui veulent investir en France. Vous pouvez d'ailleurs prendre contact avec l'équipe de MontPrez Finances, ils seront ravis de vous répondre. Voici la vidéo : th-cam.com/video/pAE61Q2HqcM/w-d-xo.html
Belle journée !
La question que j'aurai posé, c'est que ce passerait-il si les prix des biens immobiliers descendent ? Vu que le bien est le collatéral. La banque va donc me demander de compenser ? Non? Que ce passerait-il en Suisse si cela arrive ?
Bonjour Goran Garic,
Pourriez-vous détailler dans votre question dans quel genre de situation voulez-vous parler du fait que les biens descendent de prix ? Lors de l'achat vis à vis de la banque ? Si le bien dévalue lors du renouvellement de l'hypothèque ?
Merci
Assetial Sàrl
@@assetialthibaultfoucart8439 prenons maintenant et projetons nous dans un futur hypothétique. Disons que j'ai acheté un bien a 1M il y a quelques temps, au moment des taux très avantageux. Et avec le minimum requis, voir limite (fond propre, salaire nécessaire, réserve, etc). Je vais devoir dans 5ans renégocier mon hypothèque. Disons qu'a ce moment la, les taux sont a 5% voir un peu plus et qu'une crisse de l'imo est passée par la. Mon bien a perdu 40% est ne vaut plus que 600k. Que ce passerait-il pour moi a ce moment la. Je prends volontairement un cas extrême.
Bonjour, manque t'il des informations dans ma question ?
Merci pour toute ces précisions ✌️
Avec plaisir !
Pour résumer à moins d'avoir 2 salaires de banquier impossible d'obtenir une hypothèque en Suisse
Bon alors c'est dit de manière un peu directe mais oui il faut en effet avoir non seulement un bon salaire mais aussi des fonds.
@@DavidTalerman quel dommage j'aurais tellement aimé vivre en Suisse plutôt que la vie de frontalier
C'est dommage que la Suisse ai cette politique
Parce que du coup les Suisses sauf "héritier" ne peuvent pas devenir propriétaires
Nous revenons de 10 ans en Alberta Canada
Ou les prêts fonctionnent je pense un peu de la même façon
On choisit la durée de sont taux 3-6-12 mois ou 3-5-10 ans plus la durée est longue plus le taux est élevé et on renégocie le taux à la fin de cette période
A l'époque de notre hypothèque il n'y avait pas de "protection" mais maintenant il simule le taux d'endettement avec un point de plus que le taux du moment
Ce qui sécurise plus ou moins les acheteurs sans pour autant empêcher les gens de devenir propriétaires
Bref ça va nous faire tout drôle de vivre de nouveau en France 😅
Bonjour Nad Soso,
Votre remarque est très pertinente car elle revient assez fréquemment sous différentes formes,, nous accompagnons chaque jours des personnes pensant l'achat comme impossible, après étude nous arrivons très souvent à prouver que devenir propriétaire n'est pas impossible, il y a malheureusement beaucoup de fausses croyances en Suisse.
Assetial Sàrl
Faussement résumé. Il n'y a de loin que des propriétaires travaillant en couple à des postes dans la finance/pharma/chimie/etc !!
Le vrai résumé est que ce qui est déterminant c'est le bien (valeur).
Un appartement à 600'000 ou une résidence de 1'200'000 bien entendu qu'il faut ni avoir le même apport, revenu (tenue des charges) et tout ce qui a été expliqué... pas vraiment une surprise.
@@toproll8514 oui évidemment mais si je prends notre exemple ...une famille de 6 on ne peut pas vivre en appart de quoi 80m2 ?
En Suisse impossible de devenir propriétaire
Au canada on s'achète une maison de 200-240m2 avec 4500m2 de terrain a 45 min de Montréal
Ou Calgary avec 500m2 de terrain pour 300000chf
Avec en Alberta des job avec de très bon salaires, moisn de taxes, et des paysages à couper le souffle comme en Suisse
Très informatif Thibault merci :) !
Avec plaisir Adrien !