【住宅ローン】変動金利を借りる人は必見！金利上昇時にいくら備えておくと安心できるか徹底検証！
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- เผยแพร่เมื่อ 9 ก.พ. 2025
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▼住宅ローンについてもっと知りたい人はこちらの動画も合わせてご覧ください！
①【住宅ローン】まだまだ変動金利一択！固定金利有利は日銀が〇回利上げ後、もしくは〇%まで金利上昇した場合のみ！
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②【住宅ローン】金利を0%に下げて金利上昇に備える方法【誰でもできる】
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＜今回のテーマ＞
今回のテーマは「変動金利の上昇には、◯◯万円の備えを！」です！
以前の動画では金利上昇しても変動金利一択です！とお伝えしましたが、視聴者の方から「金利上昇した際にどのくらい返済額が上がってしまうのか教えてください」という質問をいただきました！
今回は「金利上昇時にいくら備えておけば良いか」住宅ローンのプロ・モゲ澤が解説しますのでぜひご覧ください！
＜住宅ローンアナリスト塩澤＞
このチャンネルは、住宅ローンサービス「モゲチェック」運営会社
MFSのCOO塩澤がお送りします。
「あなたに損させないお得な住宅ローン情報」を発信！住宅ローンをこれから学ぶ方やもっと理解したい方にピッタリの内容です。
■ 住宅ローンアナリスト塩澤のプロフィール
株式会社MFS COO 塩澤 崇 / Takashi Shiozawa
2006年 東京大学大学院情報理工学系研究科修了（専攻：数理情報学）
2006年 モルガン・スタンレー証券株式会社にて住宅ローン証券化ビジネスを推進
2009年 ボストン・コンサルティング・グループ入社。金融機関向けの戦略コンサルティングに従事
2015年9月よりMFS取締役COOとして金融機関提携・マーケティング・広報を管掌
■モゲチェック運営会社について
株式会社MFS
「テクノロジーと分析の力でユーザーにパワーを」というミッションを掲げ、「ベストな住宅ローンがわかる。探せる。借りられる。」オンラインの住宅ローン比較サービス、“モゲチェック“を提供。
メガバンク・地銀・ネット銀行など30以上の金融機関と連携し、年間３万件の利用実績を持つ。東洋経済のすごいベンチャー100に選出、NHKクローズアップ現代で特集実績あり。
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#住宅ローン #利上げ #住宅ローン金利 #変動金利 #固定金利
本当にモゲサワさんの動画は勉強になります。モデルとしていろいろ変動させて、自分の人生におけるリスクなども想定しながらライフプランを再チェックしようと思います。
ぜひぜひ〜！！😊
経済成長力があると高金利になるというのは分かったのですが、トルコの異常な金利の高さはどう解釈されていますでしょうか？
政治・経済のハイリスクな状況を踏まえ、高金利でないと借り手がつかないのだと思います。国内資本でその資金を賄うことができればいいのでしょうが、そうではないと思われますので、海外投資家からリスクプレミアムを要求されてしまうのでしょう。
経営者、自営業者向けの住宅ローンについて徹底解説した動画を希望します。
有り難うございます！承知しました😊
ありがとうございます。変動にしておけば単利だからリスク低いんですね。理解できました。
スミマセン、単利とは何のことでしょうか？
低金利高金利のサイクルを考えることは全くその通りかと思いますが、低い金利の期間を長く引いている試算は変動に偏った主張かと思います。
過去のデータを参考にしていますがサンプリングも少ないですし(変動期間算出も2件の過去データのみ)それをベースに未来予測するには無理があるかと。
ありがとうございます。どのような予想をするかは判断が分かれるポイントですよね。。。もっと金利上がる&高金利期間が長いと判断するのであればその方には固定金利が良いのだと思います😊
こんにちは♪
動画拝見させていただいております。
現在35年のうち、10年固定ローンが終わりを迎えます。このあと、再度固定を選択するか変動に変更するか迷っています。
アドバイスをいただきたいです。
10年固定から、変動に変える場合も支払いを少なくするなどのメリットがあるのでしょうか。
11年目の金利がいくらか次第ですね。多くの銀行は高くなりますので、変動にせよ固定にせよ借り換えたほうがお得になるケースはあると思いますよ。よろしければモゲレコで相談されてみてください😊
mogecheck.jp/refinance
いつも楽しく勉強させて頂いております。
小生、10年前に固定金利で妻と連帯債務でローンを組みました。連帯債務にした理由は、単純に一人ではローンが組めなかったのと、ローン減税を二人で享受できる点です。（当時妻は正社員）
今回、変動金利へ借換を検討しておりましたが、au銀行から借換もペアローンの縛りがあり、妻も今はパートタイマーとなり直近の年収（源泉徴収票額面）192万と200万円以下でペアローンが組めませんとの回答がありました。また、現在借入れしている金融機関へローンを一本にできないか相談してみては？と言われましたが、恐らく妻から小生に贈与税が発生するかと推察していますが、このようなケースの解説動画もアップして頂ければ幸いです。長文で申し訳ありませんでした。
コメント有り難うございます！承知しました！なお、よろしければモゲレコにご相談されてみてください。他の借り換え方法のご案内できるかもしれません。
mogecheck.jp/refinance
このシナリオ通りだとすると2030年直前なら変動で借りるのはなかなかリスクありますね。借りるのは今のうちかと
固定と変動の金利差が縮まっているのであれば、その時に住宅ローンを借りるなら固定金利優位となる時代があるかもしれませんね😊
4月の日銀決定会合で政策金利をゼロに戻すと思うけど、
そうなるとたぶん地方銀行はここぞとばかりに上げてくると思う。ただ、しばらくは金利を上げてこないネット銀行あるんじゃないかな?借り換え希望の顧客集めしそう。
過去３０年の短プラ推移から見ると、、、ほとんど動きがないので逆に今後３０年間金利２パーが固定化される可能性もある？
なぜ金利が上がるのか、ですよね・・・。
経済力ではなく金融力かと思います。平均年収は世界一ですが中央値ではトップ10から外れます。有難うございます
いつも分かりやすい説明と聞きやすい動画に大変感謝しております。
今まで無知で銀行の言われる通りに何も考えずに変動金利で支払いを続けてまいりましたが不安になり質問させて下さい。
現在、変動金利で1.57500%で支払いしております。
返済期間は2029年の10月までで残り5年とちょっとになります。
この間に、金利が上昇した場合、1.57500で現時点でも1%以上ある中でも同等に金利が上昇するのでしょうか？
大変無知でお恥ずかしいかぎりですが、とても不安なのでご回答頂けましたら嬉しいです。
これからも為になる動画を楽しみにしております。
ご覧いただき有り難うございます😊
ご質問ですが、金利は上がります。ただ、期間が短いですので、低金利ローンに借り換えしてもメリットは出ないかと思います。今のまま返済を続けるでよいかと思いますよ。
@@mogecheck-shiozawa
ご返答ありがとうございます。
やはり上がるとのこと、分からずで不安でしたが上がると分かり、これから対策をしなければと気持ちを切り替えられました。
動画で、1年で100万を目安に用意しておく必要があるとありましたね。
我が家は5年なので、50万を用意しておけば大丈夫ということでよろしいでしょうか？
もう少しだけでも低金利で変わらずにいてくれたらと思ってしまいます。
お忙しい中、ご返答ありがとうございました。
これからも応援させて下さいませ。
残り元本次第ですが、そこまでは不要だと思いますよ。
@@mogecheck-shiozawa
そこまでかからなさそうとのことに、少し安心しました。
残り残高、今月で535万円です。
主人が来月定年を迎え、再雇用で働く為、収入が下がるので、本当に心配でしたので、勇気を出してコメントさせていただいて本当に良かったです。
ありがとうございました。
塩澤様、とても寒い時季になりますので、お身体ご自愛くださいませ。
これは、低金利時代と高金利時代を逆転して考えた方がいいと思いますよ。さすがに変動に都合が良すぎる試算です
それでも変動一択ですし、金利が２．５％程度に上昇しても払えるくらいの余裕は必要ですけどね
それでも800くらいにしかならんからな〜。変動一択ですね
有り難うございます。私の試算よりももっと金利が上がると見込んでいるのであれば、固定金利の方がいいかもしれませんね😊
毎度楽しみに拝見しています。今回、疑問に思いましたのが短プラレートのヒストリカルデータの抽出に恣意性がないでしょうか？
35年ローンなのですから少なくとも40年程度のヒストリカルを分析しないと優位な分析にならないのでは？
有り難うございます。あまり前過ぎるとバブル期を挟んでしまうので逆に非現実的になりかねないと判断しました。このあたりは個人によって見解が分かれるところかもしれませんね。
五年ルールとか考慮しないと意味がないと思います。
景気の動向は誰にもわからないので皮算用にもほどがあります。