Duidelijke video weer! Paar vragen, als je geld inlegt op je reserveringsruimte. Kun je dan zien hoeveel ruimte er nog beschikbaar is bijv. bij je belastingaangifte of is dit een handmatige actie? Wat gebeurt er als je meer inlegt dan je reserveringsruimte/jaarruimte ?
Voor zover ik weet moet je die berekening zelf maken. Als je teveel inlegt betaal je dubbel belasting. Je krijgt dan niet het belastingvoordeel (aftrek inkomen) en betaald belasting tegen de tijd dat je je pensioen ontvangt.
Als je een fatsoenlijke baan hebt met een geregeld pensioen, zou ik dit soort producten afraden. Jaarruimte en reserveringsruimte zijn bedoeld voor een pensioengat. Zelfs al heb je dat, kun je niet echt veel terugvorderen. Daarnaast zijn de kosten van dit soort producten niet bepaald laag. Je krijgt er ook qua beleggingen niet veel voor terug. Je krijgt een mixfonds waarvan het rendement garantie tot aan de deur heeft. Als je het na je pensioen uit laat keren, maak je ook weer extra kosten. Het is beter zelf de controle te houden en financieel gezond te zijn ongeacht je leeftijd.
Dat ben ik met je eens. Je doet ook goed werk om mensen te helpen spaarzaam te leven en financieel onafhankelijk te worden met investeren. Het is goed om de optie pensioen beleggen te bespreken. Maar wel met de kanttekening dat dit niet zo’n heel goede optie is waarbij voorzichtigheid geboden is. Dit soort producten zijn nog steeds op of over het randje van een woekerpolis.
Er zijn cowboys bij, maar dat is in het geval van BND wat mij betreft zeker niet het geval. 0,60-0,70% vaste kosten voor beheer en fonds. Daarnaast eenmalig 0,50% stortingskosten. Dat is in mijn ogen zeer acceptabel.
Dat valt mee ja. Houd er wel rekening mee dat de kosten steeds aan je potje knabbelen. De compensatie van de belastingdienst komt namelijk niet terug in dat potje. Ik heb zo’n rekening gehad. Mijn inleg was bescheiden (vast bedrag per maand). Na 5 jaar had ik minder dan de inleg...
Inderdaad, ik heb liever wat meer controle over de beleggingen en kosten en tijdstip van uitbetalen. Wel loop ik dan belasting voordeel mis. Ook heb ik bij een verzekeraar gewerkt en wat blijkt: er zaten boven de 0.6-0.7% ook allerlei andere vaste kosten bij, wat uitkwam op een paar honderd euro per jaar. Dit verschilt uiteraard per bedrijf, dus zorg dat je de kleine lettertjes goed leest.
Bedankt voor de info! Eind vorig jaar ben aan mijn eerste (fulltime) baan begonnen bij een werkgever zonder pensioenvoorziening. Op mijn belastingaangifte van 2020 staat niks, 2021 wordt weinig. Moet ik tot 2022 wachten of kan ik dit jaar beginnen met het opbouwen van pensioen? Op mijn salarisstrook staat wel een pensioenbijdrage apart aangeven naast mijn salaris.
Misschien een stomme vraag, maar blijft het niet-opgenomen bedrag vanaf onze pensioengerechtigde leeftijd in een beleggingsfonds zitten (afhankelijk natuurlijk welk fonds je kiest bij BND) of wordt het op een reguliere spaarrekening bewaard? Waar dan eventueel negatieve rente over betaald moet worden? Bedankt voor je duidelijke video’s!
Je dient een polis aan te schaffen, ik geloof uiterlijk binnen 5 jaar vanaf je AOW leeftijd. Zo'n lijfrentepolis betaalt je over een X aantal jaren uit.
Hoi Tim, mijn pension zit bij ABP. Neem aan dat ik dit (pensioen beleggen) dan ook het beste bij ABP kan doen? Bij ABP heet dit 'ExtraPension', of is dit wat anders? Voor zover ik zie, zijn hier geen kosten aan verbonden. Of zie ik wat over het hoofd?
Misschien een voor de hand liggend antwoord, maar ik stel toch de vraag… Ik ben werknemer en ik wil gaan pensioenbeleggen, hebben we het dan over een netto inleg?
@@langzaamrijker het geld dat ik zou inleggen bij Brand newday komt vanuit het netto salaris dat ik ontvang als werknemer en niet uit het bruto salaris, toch ?
Klopt, maar de belasting die je over dat salaris hebt betaald kan je dus terug vragen en ontvang je volgend jaar na je aangifte inkomsten belasting terug.
Hoi, een beetje off-topic, maar ik wil het toch graag vragen. Ik wil gaan beginnen met beleggen bij degiro en dan voornamelijk in ETF’s. Daarnaast wil ik ook een los aandeel kopen (bv tesla) en dan een paar jaar niks doen met dat losse aandeel (in de hoop dat het misschien verdubbeld). Zijn er jaarlijkse vaste/variabele kosten verbonden om dit te doen met een los aandeel? Of heb je alleen de transactiekosten bij het kopen en verkopen van het aandeel. En ook, kun je het losse aandeel op ieder moment verkopen? Ik hoor graag van u.
Je betaalt bij DeGiro wel nog beurskosten, dat is 2,50 euro per jaar per beurs. Hou er verder rekening mee dat je zo'n aandeel in dollars koopt en dus ook te maken hebt met de koers van de dollar over die jaren heen. Verder geen kosten en je kan inderdaad altijd tijdens opening van de beurs verkopen.
Dat het een betaalde promotie is doet niets af aan het verhaal, aangezien ik al jaren bij BND zit. Ik beleg zelf al mijn vermogen bij DeGiro maar wil mijn pensioen toch graag laten regelen. Daardoor minder kans op fouten en/of emotie, en daarnaast gaat de risico afbouw geheel automatisch (naar leeftijd). De kosten zijn transparant en acceptabel. Ik ben overigens bij BND uitgekomen omdat mijn werknemerspensioen ook via hun loopt.
Thanks voor het maken van deze video (en alle andere natuurlijk), super leerzaam en interessant! Ik vroeg me af of je toevallig jouw mening zou willen geven over het volgende: mijn nieuwe werkgever draagt 3% per maand van mijn bruto salaris, bovenop mijn bruto salaris af aan Brand New Day. Sinds dit jaar investeer ik in aandelen via De Giro (portefeuille is momenteel zo’n €4500 waard). Enerzijds wil ik natuurlijk een goed pensioen opbouwen, anderzijds valt er hoogstwaarschijnlijk meer rendement te behalen middels zelf te investeren in aandelen. Op moment dat ik €250 (netto) per maand wil gebruiken in totaal voor beiden samen, hoe zou jij het verdelen en waarom?
Hoi Tim, Na het berekenen van de jaarruimte en de reserveringsruimte op de site van de belastingdienst krijg ik de volgende tekst te zien: "U mag de bedragen die de rekenhulp berekent niet zonder meer invullen in uw aangifte over 2020. Dat mag alleen als u die premies ook daadwerkelijk in 2020 betaalde." Met "die premies" worden de premies bedoelt, die ik heb berekend bij de jaar- en reserveringsruimte. Hoe kan ik controleren of ik deze premies betaald heb? Of is dit door het invullen van de pensioenaangroei (factor A) al meegenomen en is de controle niet nodig?
Ik ben er inmiddels achter wat er met "de premies" bedoeld wordt. Het gaat om het bedrag dat ik dit jaar overmaak naar de pensioenrekening. Dit bedrag mag ik dan bij de belastingaangifte in 2021 aftrekken
Beste ruud, ik zit er sterk over na te denken om een deel van mijn pensioengat met een pensioenbelegging te invullen. maandelijks 50,- automatisch inleggen. BND lijkt mij zeer intressant omdat ik er niet naar hoef om te kijken. maar door de 0,50% stortkosten elke maand kost mij dit veel rendement zoals ik het bekijkt vergeleken met deGiro waar ik geen stortkosten betaal. hoe zie jij hier tegenaan? bij kostenvergelijken vind ik enkel eenmalig stortingen, waardoor dit verschil niet zichtbaar wordt.
Hey Hindrik, Tim hier (niet Ruud ;) ). BND is zeker wat duurder, maar daar tegenover staat dat alles voor je geregeld wordt. Automatische afbouw van het risico, verdeling over de verschillende fondsen, etc. Bij DEGIRO moet je dit zelf doen en heb je natuurlijk ook transactiekosten e.d. Voor mij heb ik de keuze gemaakt dit bij BND te beleggen. Mijn eigen vermogen beleg ik bij DEGIRO, mijn pensioen leg ik liever ergens anders naar omdat dit in mijn ogen zo passief en veilig mogelijk moet zijn. Maar die keuze moet je uiteindelijk zelf maken natuurlijk.
Dag Tim, ik wil mijn jaarruimte beleggen bij BND. Nu moet ik daarvoor een profiel/model kiezen en ik ben nog een beetje in the dark. Het viel me op dat in het rekenvoorbeeld het verschil in 'verwacht eindkapitaal' bij een 'slechte markt' en een 'offensief profiel' niet enorm veel verschilt van dat bij een 'defensief profiel'. Echter het rendement bij een offensief profiel en een 'verwachte goede markt' is veel hoger. Daardoor ben ik geneigd voor een meer offensief profiel te kiezen. Ik weet dat je geen financieel advies geeft maar zou je in Jip&Janneke taal iets over de profielen en hun risico kunnen uitleggen? Bij voorbaat dank!
Hoi Wouter. Ik kan inderdaad geen advies geven, fijn dat je dat zelf ook inziet :) Het verschil zit hem puur in de verhouding aandelen en obligaties. Hoe defensiever, hoe meer obligaties en minder aandelen. Je kan dit overigens achteraf altijd gewoon aanpassen. Je kan het ook zo instellen dat het systeem automatisch risico gaat afbouwen naar mate je dichter bij de AOW leeftijd komt. Over het algemeen kan je zeggen; hoe langere looptijd, hoe meer risico je kan nemen. Wanneer je nog 40 jaar tot je AOW leeftijd te gaan hebt kan je meer risico nemen dan wanneer je over 10 jaar al de AOW leeftijd hoopt te behalen.
@@langzaamrijker Helder Tim, bedankt voor je snelle antwoord! Automatisch risico afbouwen had ik inderdaad al gevonden en aangevinkt :) Gaat dat ook op als je niet maandelijks inlegt? Aangezien ik mijn jaarruimte nu (en de komende jaren) als één storting aan het einde van het jaar zal gaan doen; op welke manier heeft het achteraf (of tussentijds) aanpassen van zo'n profiel dan precies invloed op het bedrag wat ik nu gestort heb? Groet Wouter
Duidelijke video weer! Paar vragen, als je geld inlegt op je reserveringsruimte. Kun je dan zien hoeveel ruimte er nog beschikbaar is bijv. bij je belastingaangifte of is dit een handmatige actie? Wat gebeurt er als je meer inlegt dan je reserveringsruimte/jaarruimte ?
Voor zover ik weet moet je die berekening zelf maken. Als je teveel inlegt betaal je dubbel belasting. Je krijgt dan niet het belastingvoordeel (aftrek inkomen) en betaald belasting tegen de tijd dat je je pensioen ontvangt.
Als je een fatsoenlijke baan hebt met een geregeld pensioen, zou ik dit soort producten afraden. Jaarruimte en reserveringsruimte zijn bedoeld voor een pensioengat. Zelfs al heb je dat, kun je niet echt veel terugvorderen. Daarnaast zijn de kosten van dit soort producten niet bepaald laag. Je krijgt er ook qua beleggingen niet veel voor terug. Je krijgt een mixfonds waarvan het rendement garantie tot aan de deur heeft. Als je het na je pensioen uit laat keren, maak je ook weer extra kosten. Het is beter zelf de controle te houden en financieel gezond te zijn ongeacht je leeftijd.
Ik denk dat er heeeeeel veel mensen zijn die denken dat ze een prima pensioen hebben maar achteraf het maar mager geregeld hebben.
Dat ben ik met je eens. Je doet ook goed werk om mensen te helpen spaarzaam te leven en financieel onafhankelijk te worden met investeren. Het is goed om de optie pensioen beleggen te bespreken. Maar wel met de kanttekening dat dit niet zo’n heel goede optie is waarbij voorzichtigheid geboden is. Dit soort producten zijn nog steeds op of over het randje van een woekerpolis.
Er zijn cowboys bij, maar dat is in het geval van BND wat mij betreft zeker niet het geval. 0,60-0,70% vaste kosten voor beheer en fonds. Daarnaast eenmalig 0,50% stortingskosten. Dat is in mijn ogen zeer acceptabel.
Dat valt mee ja. Houd er wel rekening mee dat de kosten steeds aan je potje knabbelen. De compensatie van de belastingdienst komt namelijk niet terug in dat potje. Ik heb zo’n rekening gehad. Mijn inleg was bescheiden (vast bedrag per maand). Na 5 jaar had ik minder dan de inleg...
Inderdaad, ik heb liever wat meer controle over de beleggingen en kosten en tijdstip van uitbetalen. Wel loop ik dan belasting voordeel mis. Ook heb ik bij een verzekeraar gewerkt en wat blijkt: er zaten boven de 0.6-0.7% ook allerlei andere vaste kosten bij, wat uitkwam op een paar honderd euro per jaar. Dit verschilt uiteraard per bedrijf, dus zorg dat je de kleine lettertjes goed leest.
Bedankt voor de info! Eind vorig jaar ben aan mijn eerste (fulltime) baan begonnen bij een werkgever zonder pensioenvoorziening. Op mijn belastingaangifte van 2020 staat niks, 2021 wordt weinig. Moet ik tot 2022 wachten of kan ik dit jaar beginnen met het opbouwen van pensioen?
Op mijn salarisstrook staat wel een pensioenbijdrage apart aangeven naast mijn salaris.
Misschien een stomme vraag, maar blijft het niet-opgenomen bedrag vanaf onze pensioengerechtigde leeftijd in een beleggingsfonds zitten (afhankelijk natuurlijk welk fonds je kiest bij BND) of wordt het op een reguliere spaarrekening bewaard? Waar dan eventueel negatieve rente over betaald moet worden? Bedankt voor je duidelijke video’s!
Je dient een polis aan te schaffen, ik geloof uiterlijk binnen 5 jaar vanaf je AOW leeftijd. Zo'n lijfrentepolis betaalt je over een X aantal jaren uit.
@@langzaamrijker Thanks voor je reactie!
Ik heb vanuit de FOR geld gereserveerd. Hoe kan ik dat het beste inleggen in pensioenbeleggen?
Hoi Tim, mijn pension zit bij ABP. Neem aan dat ik dit (pensioen beleggen) dan ook het beste bij ABP kan doen? Bij ABP heet dit 'ExtraPension', of is dit wat anders? Voor zover ik zie, zijn hier geen kosten aan verbonden. Of zie ik wat over het hoofd?
Ik zou even net ABP bellen om het voor te leggen, weet niet of dat het gehele pensioengat dicht.
Misschien een voor de hand liggend antwoord, maar ik stel toch de vraag… Ik ben werknemer en ik wil gaan pensioenbeleggen, hebben we het dan over een netto inleg?
Ik begrijp je vraag niet helemaal, kan je hem anders formuleren?
@@langzaamrijker het geld dat ik zou inleggen bij Brand newday komt vanuit het netto salaris dat ik ontvang als werknemer en niet uit het bruto salaris, toch ?
Klopt, maar de belasting die je over dat salaris hebt betaald kan je dus terug vragen en ontvang je volgend jaar na je aangifte inkomsten belasting terug.
@@langzaamrijker yes duidelijk, merci
Hoi, een beetje off-topic, maar ik wil het toch graag vragen. Ik wil gaan beginnen met beleggen bij degiro en dan voornamelijk in ETF’s. Daarnaast wil ik ook een los aandeel kopen (bv tesla) en dan een paar jaar niks doen met dat losse aandeel (in de hoop dat het misschien verdubbeld). Zijn er jaarlijkse vaste/variabele kosten verbonden om dit te doen met een los aandeel? Of heb je alleen de transactiekosten bij het kopen en verkopen van het aandeel. En ook, kun je het losse aandeel op ieder moment verkopen? Ik hoor graag van u.
Je betaalt bij DeGiro wel nog beurskosten, dat is 2,50 euro per jaar per beurs. Hou er verder rekening mee dat je zo'n aandeel in dollars koopt en dus ook te maken hebt met de koers van de dollar over die jaren heen. Verder geen kosten en je kan inderdaad altijd tijdens opening van de beurs verkopen.
@@langzaamrijker dankuwel!
Waarom pensioen beleggen bij brand new day en niet bij degiro met een pensioen account?
Bevat betaalde promotie 🤓
Als je een getailleerde vergelijking wil is hier een link: www.financemonkey.nl/pensioenbeleggen-brandnewday-versus-degiro/
Dat het een betaalde promotie is doet niets af aan het verhaal, aangezien ik al jaren bij BND zit. Ik beleg zelf al mijn vermogen bij DeGiro maar wil mijn pensioen toch graag laten regelen. Daardoor minder kans op fouten en/of emotie, en daarnaast gaat de risico afbouw geheel automatisch (naar leeftijd). De kosten zijn transparant en acceptabel. Ik ben overigens bij BND uitgekomen omdat mijn werknemerspensioen ook via hun loopt.
Thanks voor het maken van deze video (en alle andere natuurlijk), super leerzaam en interessant! Ik vroeg me af of je toevallig jouw mening zou willen geven over het volgende: mijn nieuwe werkgever draagt 3% per maand van mijn bruto salaris, bovenop mijn bruto salaris af aan Brand New Day. Sinds dit jaar investeer ik in aandelen via De Giro (portefeuille is momenteel zo’n €4500 waard). Enerzijds wil ik natuurlijk een goed pensioen opbouwen, anderzijds valt er hoogstwaarschijnlijk meer rendement te behalen middels zelf te investeren in aandelen. Op moment dat ik €250 (netto) per maand wil gebruiken in totaal voor beiden samen, hoe zou jij het verdelen en waarom?
Het is jammer dat de klantenservice van Brand New Day ZO teleurstellend is...
Hoi Tim,
Na het berekenen van de jaarruimte en de reserveringsruimte op de site van de belastingdienst krijg ik de volgende tekst te zien: "U mag de bedragen die de rekenhulp berekent niet zonder meer invullen in uw aangifte over 2020. Dat mag alleen als u die premies ook daadwerkelijk in 2020 betaalde." Met "die premies" worden de premies bedoelt, die ik heb berekend bij de jaar- en reserveringsruimte.
Hoe kan ik controleren of ik deze premies betaald heb? Of is dit door het invullen van de pensioenaangroei (factor A) al meegenomen en is de controle niet nodig?
Ik ben er inmiddels achter wat er met "de premies" bedoeld wordt. Het gaat om het bedrag dat ik dit jaar overmaak naar de pensioenrekening. Dit bedrag mag ik dan bij de belastingaangifte in 2021 aftrekken
Beste ruud, ik zit er sterk over na te denken om een deel van mijn pensioengat met een pensioenbelegging te invullen. maandelijks 50,- automatisch inleggen. BND lijkt mij zeer intressant omdat ik er niet naar hoef om te kijken. maar door de 0,50% stortkosten elke maand kost mij dit veel rendement zoals ik het bekijkt vergeleken met deGiro waar ik geen stortkosten betaal. hoe zie jij hier tegenaan? bij kostenvergelijken vind ik enkel eenmalig stortingen, waardoor dit verschil niet zichtbaar wordt.
Hey Hindrik, Tim hier (niet Ruud ;) ). BND is zeker wat duurder, maar daar tegenover staat dat alles voor je geregeld wordt. Automatische afbouw van het risico, verdeling over de verschillende fondsen, etc. Bij DEGIRO moet je dit zelf doen en heb je natuurlijk ook transactiekosten e.d.
Voor mij heb ik de keuze gemaakt dit bij BND te beleggen. Mijn eigen vermogen beleg ik bij DEGIRO, mijn pensioen leg ik liever ergens anders naar omdat dit in mijn ogen zo passief en veilig mogelijk moet zijn. Maar die keuze moet je uiteindelijk zelf maken natuurlijk.
Dag Tim, ik wil mijn jaarruimte beleggen bij BND. Nu moet ik daarvoor een profiel/model kiezen en ik ben nog een beetje in the dark. Het viel me op dat in het rekenvoorbeeld het verschil in 'verwacht eindkapitaal' bij een 'slechte markt' en een 'offensief profiel' niet enorm veel verschilt van dat bij een 'defensief profiel'. Echter het rendement bij een offensief profiel en een 'verwachte goede markt' is veel hoger. Daardoor ben ik geneigd voor een meer offensief profiel te kiezen. Ik weet dat je geen financieel advies geeft maar zou je in Jip&Janneke taal iets over de profielen en hun risico kunnen uitleggen? Bij voorbaat dank!
Hoi Wouter. Ik kan inderdaad geen advies geven, fijn dat je dat zelf ook inziet :) Het verschil zit hem puur in de verhouding aandelen en obligaties. Hoe defensiever, hoe meer obligaties en minder aandelen. Je kan dit overigens achteraf altijd gewoon aanpassen. Je kan het ook zo instellen dat het systeem automatisch risico gaat afbouwen naar mate je dichter bij de AOW leeftijd komt.
Over het algemeen kan je zeggen; hoe langere looptijd, hoe meer risico je kan nemen. Wanneer je nog 40 jaar tot je AOW leeftijd te gaan hebt kan je meer risico nemen dan wanneer je over 10 jaar al de AOW leeftijd hoopt te behalen.
@@langzaamrijker Helder Tim, bedankt voor je snelle antwoord! Automatisch risico afbouwen had ik inderdaad al gevonden en aangevinkt :) Gaat dat ook op als je niet maandelijks inlegt? Aangezien ik mijn jaarruimte nu (en de komende jaren) als één storting aan het einde van het jaar zal gaan doen; op welke manier heeft het achteraf (of tussentijds) aanpassen van zo'n profiel dan precies invloed op het bedrag wat ik nu gestort heb? Groet Wouter
Voor zover ik het begrijp gaat het automatisch aanpassen of handmatig aanpassen over je gehele portefeuille. Staat dus los van je manier van inleggen.
@@langzaamrijker Duidelijk, dankjewel Tim! En ook bedankt voor al je toegankelijke, informatieve videos! Ik ben een hoop aan het leren, ga zo door :)