Ruba il MIO METODO per il TUO PAC (e perchè forse stai sbagliando a farlo)
ฝัง
- เผยแพร่เมื่อ 18 ต.ค. 2024
- Anche a te hanno detto che il modo migliore per iniziare ad investire è fare un PAC 100% azionario e diversificare solo dopo, quando il capitale sarà cresciuto?
Purtroppo, però, costruire il tuo Piano di Accumulo con la metodologia “100% azioni e diversifico dopo” non è una strategia corretta, a causa della distribuzione asimmetrica dei rendimenti.
Anche se questo sembra un metodo "veloce" e semplice per investire ("mi compro un ETF azionario e per il momento sto apposto), si può dimostrare, come vedremo nel video, inutile e addirittura dannoso.
In questo video, quindi, ti parlerò del mio metodo per iniziare un PAC in autonomia in ETF e a cosa fare attenzione per investire al meglio oggi i tuoi soldi.
Tutto per te. Qui. Gratis.
💬 𝐒𝐂𝐎𝐏𝐑𝐈 𝐂𝐎𝐒𝐀 𝐏𝐎𝐒𝐒𝐈𝐀𝐌𝐎 𝐅𝐀𝐑𝐄 𝐏𝐄𝐑 𝐓𝐄:
👉 investimentocu...
💣 Partecipa al Kick Off: l’unico CORSO di INVESTIMENTI che ti da SUBITO la ricetta giusta per costruire il tuo portafoglio
Immergiti nelle strategie di Gabriele Galletta (ignorate dalle banche) e inizia a investire prima che il corso finisca.
▶ 𝗖𝗹𝗶𝗰𝗰𝗮 𝗾𝘂𝗶 𝘀𝗰𝗼𝗽𝗿𝗶𝗿𝗲 𝗶 𝗱𝗲𝘁𝘁𝗮𝗴𝗹𝗶: investimentocu....
_______________________
𝗔𝘀𝗽𝗲𝘁𝘁𝗮: iscriviti al canale e attiva la campanella 🔔 per non perdere i prossimi video!
🔴 𝗥𝗜𝗦𝗢𝗥𝗦𝗘 𝗨𝗧𝗜𝗟𝗜
📙 𝗟𝗜𝗕𝗥𝗢 "INVESTIRE COME IL Più GRANDE HEDGE FUND AL MONDO"
Ray Dalio, gestore del più grande hedge fund al mondo, la Bridgewater LLC, ha messo a punto una strategia rivoluzionaria grazie alla quale amministra uno dei suoi fondi principali: All Weather. Questo metodo permette all’investitore di ottenere rendimenti in ogni «stagione economica», persino nei periodi caratterizzati da recessioni o alta inflazione. In questo libro, il primo in lingua italiana dedicato all’utilizzo dei rivoluzionari ETF e del metodo All Weather, Gabriele Galletta presenta un modo semplice per implementare l’approccio innovativo di Dalio, anche su piccola scala. "Le 4 regole per investire come il più grande hedge fund al mondo" è una guida teorica e pratica all’investimento passivo, in grado di evitare le trappole del trading di breve periodo, un approccio divenuto tecnicamente impossibile nel terzo millennio.
👉 www.amazon.it/....
📙 NEWSLETTER INVESTIMENTO CUSTODITO
Ogni giorno, ti aiutiamo nella comprensione dei mercati finanziari e ti aiutiamo a prendere in mano i tuoi investimenti, finalmente, per gestirli in totale autonomia
👉 investimentocu....
🔴 𝗖𝗢𝗥𝗦𝗜
▶ Sei stufo di vedere i tuoi scarsissimi RENDIMENTI in banca, oppure di vedere che il tuo capitale non cresce mai? Sei stufo di non capire mai dove investire i tuoi soldi, sommerso dalle mille informazioni disperate che trovi online?
Scopri come sfruttare al meglio le tue risorse per investire con rendimenti sui mercati finanziari e far crescere finalmente il tuo capitale a ritmi elevati!
👉 investimentocu....
𝗖𝗜 𝗧𝗥𝗢𝗩𝗜 𝗤𝗨𝗜:
✉ info@investimentocustodito.com
💬 𝗦𝗖𝗥𝗜𝗩𝗜𝗖𝗜 𝗦𝗨 𝗪𝗛𝗔𝗧𝗦𝗔𝗣𝗣:
👉 wa.me/39376106...
Bel contenuto grazie!
Se posso permettermi un consiglio,ogni tanto potresti fare un video un pò piu lungo dove backtesti quello che spieghi.
Ad esempio in questo caso si potrebbe fare una simulazione dove uno fa Pac prima azionario per 10 anni e poi obbligazionario per 10 anni, raffrontato con uno che compra per 20 anni metà azionario e metà obbligazionario fin da subito
@@axl7793 nell’immagine di copertina c’è proprio questa semplicissima simulazione 😉 comunque grazie!
Ciao Gabriele, io quando iniziai impostai tutti gli strumenti che volevo avere in portafoglio (Azioni, obbligazioni, oro) e avendo già chiaro il peso che volevo dare ad ogni asset class, proprio perché volevo partire diversificato, togliendo il rischio di fare market timing in futuro. Porto avanti i PAC tutti insieme, a giro, ogni 3 mesi. 🤗
Avendo un'alta capacità di risparmio, io sono partito fin da subito con un portafoglio multiasset, questo mi da una tranquillità psicologica che mi permette di riversare al suo interno la maggior parte dei risparmi mensili.
Ormai prima si mette il like e poi si guarda il video. Contenuti sempre di altissimo livello!
@@Distr0ctioN Grazie 🙏 ❤️
Vi è una scala di rischio nel mercato azionario che va dal 20% dei primi anni che si riduce al 2% dopo i 20 anni cioè quasi nessuno perde soldi. Di base il metodo illustrato è giusto comunque sull'azionario io suggerirei ( ma non so se è corretto ) a chi ha raggiunto un capitale che non vuole esporre a rischi di disinvestire periodicamente una parte in fase di crescita per aumentare l'importo del Pac riallineandolo alle percentuali di versamento iniziale.
Nel tuo discorso, che contiene molti aspetti di valore, mi sembra che manchi un aspetto, cioè che i primi versamenti lavorano per più tempo e quindi hanno un profilo temporale di più lungo periodo rispetto agli ultimi e quindi cambierei la composizione nel tempo.
Si hai ragione, ma dal punto di vista della predicibilità ha ragione Gabriele, la sua filosofia punta alla massima predicibilità possibile eliminando tutte le scommesse attive, col tuo ragionamento hai una maggiore probabilità di avere rendimenti leggermente più alti ma non la certezza 😀
Molto interessante.......
Ciao Gabriele, sono il ragazzo che l'altra volta ti ha chiesto del rendimento asimmetrico, mi potresti linkare la ricerca di cui parli per favore? Non mi sembra di trovarla nei commenti del video dell'altra volta e non riesco a trovarla (non capisco bene i nomi e su google ancora niente😅), vorrei capire meglio l'argomento.
Quello che non mi è ancora chiaro è come un 100% azionario possa rendere meno di un portafoglio diversificato. Capisco che un rendimento maggiore quando si dispone di capitale minore sia minore di un rendimento più piccolo con un capitale maggiore, ma questo ragionamento si applica anche alle perdite. Un portafoglio totalmente azionario rende il 7/8% di media, uno diversificato no. Anche con un anno negativo e anni di mercato laterale, se non si disinveste prima o poi ci si ritrova di nuovo a salire. Non mi ritengo un esperto, ma mi è difficile capire perché un giovane, che si spera abbia davanti tanti anni ancora, debba diversificare sin da subito (a meno che non sia meno incline al rischio).
Questi i dubbi per cui mi farebbe piacere leggere la ricerca di cui parli.
Se parliamo di diversificare tra etf azionari, allora mi è chiaro, ma se parliamo di introdurre una parte di obbligazionario questo potrebbe presentare alcuni problemi per chi si approccia ai mercati senza disporre di grandi somme iniziali.
Con un pac da 200€ al mese, partendo da zero, dopo un anno si sono investiti 2400€, in quale momento sarebbe opportuno inserire obbligazioni? Ho anche notato che la maggior parte delle obbligazioni statali parte dai 1000€ in su (che è tanto rapportato ai 2400€).
Parliamo forse di obbligazioni di aziende? Di etf obbligazionari?
L'obbligazionario è un tema che tratti nello specifico nei tuoi video?
Ti ringrazio per le risposte e mi scuso per le domande se sono cose che hai già detto altrove.
@@francescopace3199 il problema è che voi volete sostituire la mancanza di capitale con il rendimento, per arricchirvi in fretta, il che è un grave errore. Essere presuntuosi sul pensare di poter gestire un 100% azionario sarà la sciagura di molti di voi, che abbandoneranno il loro progetto non appena vedranno un -20% sul broker. Io vi sto dando un consiglio, ma voi potete fare quello che volete 😂 La ricerca, poi, non parla del fatto che si debba diversificare sin dall’inizio, ma parla della distribuzione asimmetrica dei rendimenti e quindi del fatto che all’inizio del proprio percorso, addirittura, bisognerebbe andare a leva, se si vuole vedere crescere il capitale in modo consistente!
Io penso lui intenda PAC obbligazionari in ETF governativi. Almeno io mi comporto cosi: ho 400€ al mese da investire e quindi mese 1 acquisto ETF A, mese 2 acquisto ETF B, mese 3 acquisto ETF C e poi riparte il giro. Saluti!😃
@@GabrieleGalletta @GabrieleGalletta Scusa ma non ti capisco, ti ho chiesto il nome della ricerca proprio perché voglio imparare. Ti sto chiedendo il favore di darmi il nome, se non ti va, fa niente.
Ho pensato che la ricerca parlasse anche di diversificare perché da come ne parli questo è quello che traspare, sembrano due argomenti collegati.
Personalmente ho già vissuto il crollo del COVID e ritengo di poter sopportare un 100% azionario in questo momento della mia vita.
Se la ricerca dice che bisognerebbe andare in leva nei primi anni, questo non va in conflitto col tuo sostenere che il diversificare comporti rendimenti addirittura maggiori di un 100% azionario?
Il tuo punto è che non tutti possono reggere il 100% azionario? Nessuno dice il contrario.
Il tuo punto è che diversificare protegga da periodi negativi dell'azionario? Nessuno dice il contrario.
Non capisco il senso di criticare il 100% azionario se uno ritiene di poterlo gestire (e se si hanno a disposizione tanti anni di vita, si spera).
Concludo dicendo che non mi sembra di essere presuntuoso, chiedere quando si hanno dei dubbi mi sembra l'atteggiamento corretto da assumere in ogni campo della vita. Io ti sto chiedendo
Ti ringrazio in anticipo se deciderai di condividere la ricerca e anche per le risposte.
Risentendo il pezzo del video in cui ne parlavi, ho capito che ti riferivi a un confronto tra PAC 100% azionario vs investire tutto subito in un portafoglio diversificato.
Ora capisco a cosa ti riferisci quando parli di rendimenti maggiori per il secondo portafoglio.
Qui si presuppone che si abbia un patrimonio iniziale, che con un 4/5% annuo di media, vada a colmare la differenza di rendimento del pac. Facendo delle simulazioni in excel si potrebbe trovare il punto di incontro tra i due metodi a X anni.
@francescopace3199 considera che il rendimento medio dell'azionario è quello che hai detto tu ma:
- È medio, quindi è quello che otterrai più facilmente sui primi versamenti del pac e non sugli ultimi, i quali potranno anche produrre una più o meno ampia perdita (non realizzata) momentanea che è una passività sul rendimento dei primi versamenti;
-iniziare ad avere un portafoglio bilanciato ti rassicura sulla volatilità del tuo portafoglio (che in questo caso è proprio la distribuzione asimmetrica dei rendimenti).
Grazie chiarissimo 😊
Concordo sul fatto che dopo anni di versamenti con pochi euro al mese non medi per nulla, del resto mi sembra abbastanza ovvio. Concordo sul fatto che il 5% su 50000 euro dà un rendimento ben inferiore a quello che darebbe su 250000 euro, anche qui tutto abbastanza ovvio. Concordo anche sul fatto che un tonfo dei mercati del 50% alla fine del pac sarebbe una mazzata tremenda e qui non ci piove. Considera però che su un orizzonte di 20 anni anche con un semplicissimo pac tutto azionario da 300 euro al mese, anche prevedendo ad esempio al 10° anno un tonfo del 50% e ipotizzando negli anni precedenti e successivi un rendimento medio dell'8% saresti comunque in discreto guadagno (circa 30000 euro al netto delle tasse al termine dei 20 anni). Lo stesso accadrebbe con lo stesso scenario e rendimenti medi del 6% annui, seppur con un guadagno inferiore. In conclusione, il pac non mi sembra uno strumento poi cosi male per portare a casa discreti guadagni nel tempo senza essere ricco. Certo, ad esserlo, cambierebbe tutto, e in quel caso biaogna atudiare bene l'asset allocation, anche se magari sei talmente ricco che di un tonfo significativo del mercato potrebbe paradossalmente non fregarti nulla!
Ciao Gabriele, ci tenevo a dirti che apprezzo veramente molto i tuoi contenuti e come vengono trattati i vari argomenti. Avrei una domanda da porti, vorrei iniziare un pac 100% azionario ad acc. con un orizzonte temporale semi perpetuo (da lasciare in gestione ai miei figli in futuro per capirci), questo portafoglio al raggiungimento di un certo capitale prefissato ne vorrei convertire una parte in azionario a distribuzione per avere comunque una buona crescita ma allo stesso tempo godere dei veri dividendi come entrata passiva, continuando comunque il pac equilibrando entrambi. Ecco vorrei un tuo pare/consiglio o anche se il ragionamento fa acqua da tutte le parti… accetto tutto, sono alle prime armi ma molto voglioso di capire sempre di più questi concetti. Grazie mille in anticipo.
finchè fai PAC (cioè investi periodicamente nuovi soldi) significa che NON hai bisogno di entrate passive. Quando avrai bisogno di cash ti basterà vendere quote degli ETF ad accumulazione (o da altri asset). Ovviamente senza esagerare. Così facendo si risparmiano un sacco di tasse rispetto a usare strumenti a distribuzione. Pura e semplice matematica.
Queste considerazioni valgono anche per un Pac iniziato all'età di 8 anni? O ci stanno delle modifiche?
Col PAC si corre dietro al prezzo che sale e quindi si alza sempre il costo di carico. Se uno non ha il capitale da investire subito, allora è costretto a fare il PAC, altrimenti meglio entrare tutto subito e ribilanciare passivamente ogni anno senza mai vendere, ma acquistando gli asset in perdita per riportarli al peso predefinito. Diverso se becchi il bear market, ma è una scommessa. Sempre meglio il PIC e se hai una buona diversificazioni non dovresti soffrire molto nei ribassi. Poi puoi mediare man mano che risparmi.
Il PIC non è sempre meglio...
Perché per investire i soldi devi averli...
mi fate qualche esempio di etf obbligazonario da pac 15 20 anni? solo i governativi giusto?
Capisco il punto di vista, questo è un motivo in più per fare sempre e solo azionario (+ un ETF bot come fondo emergenza)
Meglio ancora ibrido. Una somma piu importante allo inizio secondo il proprio piano di investimente poi fare pac.
Dal 1987. Un venerdì dicembrino nero ma luminoso compro solo nei crolli seri. Molto seri. Tipo marzo 2020 l' ultimo. Pura matematica!!!!!!!!!!!
Infatti, sul lungo lungo periodo , un PAC mensile potrebbe essere fatto anche riversando liquidità mensilmente nel conto per investimenti e nell'arco dell'anno secondo andamento dei mercati, ciclo economico, età, tolleranza rischio, drawdown, immettersi a mercato su asset di volta in volta e di anno in anno differenti creando cosi la diversificazione nel tempo. Immettersi a mercato 1 o 2 volte all'anno, o 1 volta ogni 2 anni ecc.. secondo opportunità e con asset allocation differenti. Perché per diversificare dovrei investire subito un 5% in oro ? Lo farò negli anni se lo riterrò opportuno.
Non sono un esperto ma a logica mi viene da pensare così per un PAC da fare a un figlio.
Complimenti ❤
@@nicolabravi8138 🔥❤️
Ciao Gabriele,
a mio avviso, costruire un portafoglio obbiettivo sin dall'inizio non è una scelta che massimizza il rendimento.
Sicuramente è vero che minimizza la volatilità del portafoglio (Paolo Coletti aveva fatto un video al riguardo con delle simulazioni) però, siccome storicamente le azioni hanno reso più delle obbligazioni, destinare il 30% in questo asset per un orizzonte di lungo termine, statisticamente sotto-perforerà rispetto ad un portafoglio che costruisce la parte obbligazionaria nella parte finale dell'accumulo, ribilanciamenti inclusi.
Forse facendo del timing in base CAPE si potrebbe sovraperformare l'indice ma va fatto un backtest.
L'investitore che accumula per il lungo periodo in azionario non deve preoccuparsi dei crolli del mercato infatti, se l'orizzonte residuo è ancora lungo il mercato azionario recupererà, se l'orizzonte residuo è corto o si è già nella fase di decumulo, si è protetti dalla parte del portafoglio obbligazionaria che si sta o si è costruita.
Però non capisco perché sostieni questa strategia, forse perché così è più facile gestire il cliente, però non ci credo che le cose che scrivo non siano ovvive per te :)
@@gugli_elmo quante inesattezze ho letto, caro mio. Tralasciando il voler fare market timing con il CAPE, che se fosse possibile saremmo tutti ricchi, è normale pensare che l’azionario renderà più dell’obbligazionario, ma, se ci bassassimo tutti solo su questo, avremmo portafogli non solo 100% Equity, ma anche leva 10:1! Purtroppo, partire con un 100% azionario ha senso se sai che lo manterrai nel tempo: altrimenti, non ha nessun senso.
Non parlo più 😅
@@GabrieleGallettail problema è scoprirlo. Hai consigli su come scoprire la propria tolleranza al rischio? Aumentandolo gradualmente finché non trovi il giusto equilibrio? (Un po come regolare la temperatura dell’acqua sotto la doccia)
@@Francesco90- ottima osservazione: purtroppo, l’esperienza ci dirà qual è la nostra massima tolleranza. Se vuoi un consiglio, però, mediamente tendiamo a sovrastimare molto la nostra tolleranza
Ammetto che avrei commesso anche io il classico errore iniziare 100% azionario e diversificare dopo con le sole obbligazioni. Per fortuna mi sono corretto in tempo seguendoti da un paio di anni tra TH-cam e social, diversificando su più assets class sin da subito
@@TPat-zf5fd 😉
Minuto 3.30 - 300 Euro / Mese Capitale 3.000 Euro, sono al dodicesimo mese ? Sei sicuro ??? !!! ???
quando dici "mercato" a cosa ti riferisci? che non si capisce
le commissioni bancarie sono le uniche a guadagnarci con la TECNICA pac
@@genoveceravolo3737 ci sono broker che hanno commissioni basse, trade republic mi sembra sia 1€ ogni volta (che su 200€ sarebbe il 0,5%, su 500€ il 0,2% e così via...), directa 0€ sui pac su alcuni ETF convenzionati. Sicuramente ci sono anche altre opzioni.
Scalable non ti fa pagare commissioni di ingresso, con l'acquisto di almeno 250 euro .
@@betelgeuse223 quasi tutti i brokers non fanno pagare il pac in particolar modo agli under 30, cosa ben diversa e non scontata con le banche tradizionali oltre ai famosi COSTI DI GESTIONE DEL 2-3%
La descrizione del video con quello che racconti non corrisponde
@@L-agente999 non mi risulta 😁
Ma se io faccio un pac con 200 euro al mese come li distribuisco fin da subito? Io attulmente sto solo con vwce
Idem io... E non mi pento di questa strategia
@@Gerardos92 come pensi di agire a riguardo ? Per darmi un consiglio ? Andrai 100% vwce oppure metti obbligazionario anche e quale
Scoperto ora questo canale. Contenuto di valore che già mi fa riflettere. Ovviamente ho già pac azionari in corso e mi sto grattando la testa perche non avevo fatto questo ragionamento
@@kevinzampaloni8779 100% VWCE
come dice Gabriele, investo un mese un etf, il mese successivo un altro, etc... a rotazione. Anche io ho un pac molto piccolo che inizio questo mese ed a questo punto penso che farò proprio così, diversificherò mensilmente potendo investire solo una piccola cifra
e quindi? :)
Mercato è l'andamento di borsa
Quindi finché ai pochi risparmi puoi fare tutto azionario pak pic che va tutto bene ma se ai un grosso capitale è meglio essere prudenti
@@marcomarchi3892 comincerei a seguire i consigli di chi ha studiato invece di darne ad altri di sbagliati. Almeno io preferisco seguire Galletta.
@@marcomarchi3892 in realtà ha detto proprio il contrario, ovvero di diversificare da subito senza aspettare.