【知らないと怖い】つみたてNISAは死亡したらどうなる？相続時の流れも解説
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- เผยแพร่เมื่อ 16 ก.ค. 2024
- ※本動画はPR・プロモーションを含みます
00:00 オープニング
00:42 本動画の結論
01:36 つみたてNISA、死亡したらどうなる？
06:42 万が一に備えての準備
07:35 資産形成1年生の紹介
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【自己紹介】
バンクアカデミー管理人の小林亮平です！
三菱UFJ銀行に3年9ヶ月勤務後、自由を求めて独立。
自分が20歳の頃に知りたかったお金の知識を、分かりやすく発信します。
国が教えてくれないお金について学べる、「やさしいお金の学校」をTH-camで作っていきます！
相方はペンギンのペンタごん。
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#つみたてNISA #死亡 #相続
![[LIVE] ใครคุยเรื่องบอล "พ่องตาย" #คุยให้เด็กมันฟัง EP.43 (13/7/67)](http://i.ytimg.com/vi/8bHYL8RuBqs/mqdefault.jpg)
動画の質問や感想は、こちらにお願いします！
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もし妻が楽天証券を持っていなくて、未成年の子供がジュニアニーサ口座のみあった場合は妻に楽天証券を開設してもらってから届出をする必要があるのでしょうか？よろしくお願いします。
死亡系は最近意識してたので助かります
ご視聴頂きありがとうございます！
参考になり良かったです、今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
アップありがとうございます
他では中々取り上げない内容。
ありがとうございます！
ご視聴頂きありがとうございます！
参考になり良かったです、今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
全然考えてなかったけど知らなければならない内容でとても勉強になりました。
これからも勉強させていただきます。
ご視聴頂きありがとうございます！
参考になり良かったです、今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
わかりやすく、参考になりました。ありがとうございました。
ご視聴頂きありがとうございます！
参考になり良かったです、今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
気になってた事でした。アップありがとうございます。
ご視聴頂きありがとうございます！
参考になり良かったです、今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
わかりやすかったです😊いざという時の為にしっかり準備しておきます
ご視聴頂きありがとうございます！
参考になり良かったです、今後もよろしくお願いいたします＾＾
ありがとうございます！
非課税になるとのご説明はあくまで利益に対してのご説明で、相続人の口座に移管した場合・売却した場合いずれもその金額が相続税の対象資産ですよね。
ご視聴頂きありがとうございます！
はい、その認識でよろしいかと思います。
素晴らしい動画ですね！
ありがとうございます！
この前インスタのコメントで送ったのですが、私の知りたかった内容です！ありがとうございます！
ご視聴頂きありがとうございます！
参考になり良かったです、今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
これ、待ってました！！
ご視聴頂きありがとうございます！
参考になれば幸いです！
1番欲しかった動画ですー！
ご視聴頂きありがとうございます！
参考になり良かったです、今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
以前質問した内容でした！ペンタごんでとても馴染みがあるのと、わかりやすい解説ありがとうございました😭
ご視聴頂きありがとうございます！
参考になり良かったです、今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
そこまで考えていなかったので助かります😳
保険以上に大切な話ですね。
とても参考になりました。
ご視聴頂きありがとうございます！
参考になり良かったです、今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
一番気がかりだった事で調べても文章で読むとよくわからなかったので、TH-camで動画ないかなぁ〜と探してみたんですが、あまり投稿されてなくて、どなたかにコメントで動画作成してほしいと頼もうかなぁ〜と思っていたんで、めちゃくちゃ嬉し〜🤩
ご視聴頂きありがとうございます！
参考になり良かったです、今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
いつも勉強させていただいております。ありがとうございます。ところで、特定口座に移管される、ということはよく理解できたのですが、その場合の相続税はどのように（どれくらいに）なるのでしょうか？ どうぞよろしくお願いいたします。
いつも為になる動画ありがとうございます。
米国ETFや米国個別株なども同じ解釈でよろしいのでしょうか？
米国個別株などは、配当が年々増加傾向にあるので子供達に相続させたいと考えております。
注意したい点などありましたらご教示お願い致します。
ご視聴頂きありがとうございます！
米国株や米国ETFの相続についても、また別動画の解説を検討してみますね！
子どもたちに教えておかないとつくづく思いました。
ありがとうございました
ご視聴頂きありがとうございます！
参考になり良かったです、今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
確かに亡くなった時のこと気になる！今までそんなこと意識してなかったから、ハッと気付かされました。ありがとうございます！
ご視聴頂きありがとうございます！
参考になり良かったです、今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
いつも有益な情報ありがとうございます！
質問です～！
・家族が証券口座を持っていなくても相続になるのでしょうか。
今のところ家族では私しかつみたてNISAをやっていないので、万一のときは証券口座を作るところからなのでしょうか…それとも口座を作らずにすぐに売却手続きができるのでしょうか
・iDeCoも開設者本人の死亡時は同じ対応なのでしょうか。
iDeCoは60歳まで資金ロックがかかるので死亡時でも家族はすぐに引き出せないのでは…？と疑問に思いました（もし過去動画でやっていたらすみません…）
お返事いただけたら幸いです！
ご視聴頂きありがとうございます！
つみたてNISAは売却するとしても、いったん証券口座は作る必要があるかと思います。
iDeCoは60歳より前に死亡した場合、運用していた商品は売却されて現金化され、遺族が死亡一時金として相続されます。
なので、iDeCoに関しては証券口座は無くても良いような気もしますが、確証は無いので分かり次第シェアしますね！
@@bankacademy
ご丁寧にお答えいただき、ありがとうございます！
やはり作る必要がありますか…つみたてNISAに関しては家族にもきちんと伝えておこうと思います！
iDeCoは現金化！？(驚)そうだったら家族にとってはありがたいですね！ぜひぜひ続報を楽しみにしております！
楽天積立nisaを楽天口座から引き落としでやってるんですけどこれを楽天クレジット払いに変更したいのですが調べてもいまいちやり方がわかりません！ぜひ、詳しい動画を出して欲しいです！
知らされてないとか、銘柄までは憶えてないとかは、死亡者の家族はどうやって確認すればいいんだろう。
とてもわかり易く大変助かります！
idecoに関してもどうなるのかを教えていただけるとありがたいです！
よろしくお願い致します！
ご視聴頂きありがとうございます！
iDeCoは60歳より前に死亡した場合、運用していた商品は売却されて現金化され、遺族が死亡一時金として相続されます。
そのため、つみたてNISAと同じように、相続における課税対象になるという認識でよろしいかと思います。
@@bankacademy ご丁寧に説明ありがとうございます！
因みにですが、60歳より後で一括ではなく年金受け取りの場合積み立てた残りの額は遺族に引き渡されるのでしょうか？
いつも貴重な動画ありがとうございます。
相続税はかかるのでしょうか？？
ご視聴頂きありがとうございます！
相続の課税対象にはなるので、場合によっては相続税がかかる可能性もあるかと思います。
去年、１２月から積み立てNISAを始めたばかりで何も知らず。この情報も知りたいと思っていた所なので嬉しいです。しかし両親は投資には少し否定的なのでいつ言おうか悩んでいます。とりあえず数年様子見して。その間に自分なりに説明書を作っておき(自分が死んだら読んでね)にしておこうかな？両親は手続き無理だろうから兄に助けてあげてねと言っておきます。☺️
ご視聴頂きありがとうございます！
参考になり良かったです、今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
家族に投資の話をするのは難しい笑笑
なんでもそうだけど、興味を持ってないと難しいというか、脳に入れようとしてもらえないからなぁ〜
登録して見てます。質疑なのですが、特定口座から相続人の特定口座へ移す際も非課税ですか？NISAを契約する際に相続人を指定する手続きはありますか？無ければ公正証書で遺言書作成する事が必要ですか？ご教授お願いします。
ご視聴頂きありがとうございます！
被相続人が開設していた特定口座から相続人の特定口座に移すのは可能かと思います。
NISA口座を開設する際に相続人を指定する手続きは、自分は今まで確認した事はないですね。
今後もよろしくお願いいたします！
@@bankacademy 返信ありがとうございます。保険のように受取人が決められたら手間が省けるのにと思ってます。
特定口座に移管されるのであれば、いったん売却して、相続人の新NISAで購入したほうが良いのでしょうか・・・
口座移管する話と積み立ての階段の図でいつも悩む
毎年40万ずつ投資ている訳で最初に20年迎える40万円からの含み利益損はどう判断するの？
15年以上の継続で＋になる概念がありますが
それでは最初に20年迎えた40万と投資初め（19年目からの1年間）の40万は含み損が20万（-50%）あったとして
合算した状態の総投資額で見るのでは金額が全然違う気がするのですが。
つみたてNISAやiDeCoにおいて、離婚時の財産分与のについてどうなるのか知りたいです！
ご視聴頂きありがとうございます！
そちらの内容の解説も検討してみますね！
今後もどうぞよろしくお願い致します。
これ、生前贈与ならどうなるのでしょうか？
生涯独身の場合はどうなるんだろう?
ありがたいです！いでこはどうなんでしょうか？
ご視聴頂きありがとうございます！
iDeCoは60歳より前に死亡した場合、運用していた商品は売却されて現金化され、遺族が死亡一時金として相続されます。
そのため、つみたてNISAと同じように、相続における課税対象になるという認識でよろしいかと思います。
いつもわかりやすい説明をありがとうございます。
亡くなった人のニーサ口座の譲渡益は非課税である事はわかったのですが、相続人がそれを相続したとき、他の資産と合算されて、相続税はかかるのでしょうか？
それとも、保険のように別枠で控除されたりするのでしょうか？
よろしくお願いいたします🤲
ご視聴頂きありがとうございます！
その辺りは自分も把握しきれていないので、また分かり次第シェアしますね！
@@bankacademy ありがとうございます。
店舗のある銀行や証券会社なら窓口で相談しやすいけど、ネット証券は不便そうですね。
そうですね、この点では店舗ありの金融機関の方が有利かもしれません。
凄く気になってたので助かります。 【質問】積立てNISAを運用して10年も満たずに亡くなった場合、どちらがベストですか？
①相続人は特定口座で、利益が出るタイミングまでは運用し、利益が出たタイミングで売却して、相続人の新NISAで運用
②利益出てなくてもすぐ解約して、相続人は新NISAで運用
ご視聴頂きありがとうございます！
それであれば②のケースの方が、将来的なリターンが非課税になる点でいいと思います！
@@bankacademy さん
お忙しい中、お答え頂きありがとうございます😊 運用期間短い時に、自分にもしもの事があったは時は、自分(相続人)のNISAで運用するように伝えます。 教えて頂きありがとうございました🙇
元銀行員の亮平さんに質問です。亮平さんの本を読んで最近積立NISAを始めました！！まだ30代ですが、自分が死亡した時のことを考えており。。家族にどこの証券会社でNISAを運用しているかだけ伝えておけば、ログインID等は分からなくても大丈夫なのでしょうか？また銀行預金について、通帳や印鑑の保管場所が分からなくても、最低限、どこの銀行口座を持っているかが分かれば、その銀行に死亡届を出せば家族が無事に遺産相続できるのでしょうか？（暗証番号等は他人に教えてはいけないものなのでどこまで伝えておくべきなのか分かりません。。）いつ何があるか分からないこの時代、家族に何を伝えておけばいいのか教えていただければと思います。いつもわかりやすい動画ありがとうございます！ペンタゴンとても可愛いです♪
ご視聴頂きありがとうございます！
書籍もご視聴頂きありがとうございます！
その辺りの細かいところは分からず恐縮なのですが、自分はIDやパスワードは家族と念のため共有するようにしていますよ！
いつもためになる動画ありがとうございます！
動画の主旨とはズレるかもしれませんが、ご質問させて頂きたいのですが、
現在自分と妻でそれぞれ積立nisaで満額投資しております。
上記に加えて、夫婦それぞれの特定口座でもS&Pの投資信託に投資しているのですが、別々の特定口座で投資するのと、どちらか片方の特定口座にまとめて投資するのでは将来的にリターンに違いは出るものなのでしょうか？
わかりづらい質問で申し訳ありません！もしよろしければご教授頂けますとありがたいです！
ご視聴頂きありがとうございます！
投資先が同じであれば、口座が分かれていても、口座が一緒でも、リターンは変わらないですよ！
ありがとうございます！
参考になりました！今後も動画楽しみにしております♪
亡くなった時のこと、全然考えてなかった。教えて頂きまして有り難うございました。
ご視聴頂きありがとうございます！
参考になり良かったです、今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
つみにー、つみにーだけでなく、確定拠出年金や生命保険、学資保険、傷害保険、地震火災保険、相続などすべてクリアにしてる最中😎
この動画現実的な話なのでめちゃくちゃ興味ある動画でした。
お金はあの世には持っていけませんし、莫大な財を残しても遺産相続で血が流れてはもともこうもありませんからね、？？ご心配なく、そんな財はありませんからｗｗ
法的にはそうかもしれませんが、実際に相続者がネットでそのような手続きがスムースにできるかは疑問です。親子であっても他の人のパソコンを使うとことはぼぼ不可能だと思うからです。
俺は死なん！でもありがとう
ためになったので高評価２回押しときます
ご視聴頂きありがとうございます！
参考になり良かったです、今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
0:46
つみたてNISA口座、一般口座はわかるとして、特定口座がわかりません。。株用ですか？解約するならば一般口座にお金を入れる形でもいいのですよね？
また、商品の移管ということは株式ですよね。マイナス益が出ているときだったらお金ではなく株式で移管して課税されてでもプラスになるまで持っておくべきですか？沢山質問すみません。
動画のおかげで少し理解が進みました。ご著書、見に行ってみます。
為になる動画ありがとうございます！
質問ですが、相続人が複数人いる場合は売却して分割するしかないと思いますが、相続人の代表で誰か1人の口座へ移管してから売却するしか方法は無いですよね？
教えて頂けると幸いですm(_ _)m
ご視聴頂きありがとうございます！
そうなる気もするのですが、具体的な手続きのところはちょっと自分も把握しきれておらず。。
お役立てず申し訳ございません、また分かったらシェア致しますね。
ご返信頂きありがとうございます！！
これからも動画楽しみにしています^_^
いつも 有意義な動画有難うございます。
私も投資初心者で、最近口座開設迄したのですが、まだ商品を考えてる所です。難しい💦
死亡した場合なのですが その時に口座を移管では無くて 相続者が、売却する事は、可能なのでしょうか？
売却した場合は、非課税期間であれば、そのまま非課税で相続する事が、出来るのでしょうか？
お伺いしたいです。
宜しくお願いします。
相続人の同じ金融機関に移管ではなく、相続人がNISAをしてなかった場合、別の金融機関だった場合は売却して現金で受け取る事もできるのでしょうか
ご視聴頂きありがとうございます！
ちょっとそのケースは自分も分からないので、また分かったらシェアしますね！
@@bankacademy ありがとうございます
いやー、10～20年ホールドしてたら4ぬ人おるわな、わたし含めて😅
親とかスマホの使い方すら怪しいのに、相続大丈夫だろうか
どなたかわかる方教えて下さい。
現在は最長20年間、投資から得た利益が非課税になりますが、2022年4月より非課税になる期間が5年になると耳にしました。こちら本当でしょうか？調べても出てこず困っています。よろしくお願い致します。
非課税期間は今後も変わらず、つみたてNISAなら最長20年ですよ！
@@bankacademy ありがとうございます😭🙇♀️特に4月から変更になることはないということですね。
生命保険というものが普通に語られるんだから死亡時のことを考えるのは当然ですよね。
すっごい基本的な複利の質問をさせてください。
理屈はわかるんですけどいまいちわからないんですよね
例えば1万円で10個の株を買うとします。この1万円は1万1000円になったとしても9万円になったとしても株の個数は10個ですよね。
また、1ビットコインか50万円でも20万円でも1ビットコインなのは変わらないですよね。
この複利と実際に持っている個数の関係がわかりません。
実際に持っている個数が同じなら複利って効かないような気がします
再投資型なら利益がでたら自動で購入することになるのでしょうか？
そうだとしても価格変動が常にある株や暗号資産ではいつの段階での利益をいつの段階で自動購入するのかもよくわかってません。
積立nisaで運用するイメージの投資信託というものは複利を効かせて資産を大きくするではなく、ドルコスト平均法を元に長期間運用すると平均的リターンに落ち着くのでそれを目指します。
再投資型の自動購入はいつ行われているのかに関しては買う投資信託の目論見書等にあります。複利はこの再投資でようやく効くと言ったところです。
ただ積立nisa等で扱う投資信託のメインとなる考えはドルコスト平均法です。
いつもありがとうございます。
積立NISA以外でも死亡時は何を証券会社へ伝えればよいのですか？
ご視聴頂きありがとうございます！
相続時の対応は各証券会社のHPにまとまっているようなので、たとえば楽天証券であれば以下をご参考にどうぞ！
www.rakuten-sec.co.jp/web/support/inheritance/
@@bankacademy 様
いつも丁寧にありがとうございます。
親族に投資してる事は言ってないので色々悩みます。
家族がつみたてNISAとか投資を知らない場合はどうすればいいですか？！
説明してもよくわからないと返事が来るので！
ご視聴頂きありがとうございます！
拙著で恐縮なのですが、こちらの資産形成1年生でつみたてNISAについてはイラスト解説しているので、良かったらご家族に共有して頂けますと幸いです！
amzn.to/2UZLiPS
死亡時もだけど利用者が
認知症になって運用管理
が出来なくなった場合も
知りたい。
それは預金も同じでしょう。自分で簡単に調べられる。
NISAが新しくスタートしても内容は変わりませんか？ＮＩＳＡで運用引き継げると最高なんですけどね(^-^;
質問なのですが積み立てNISAを始め、ある程度プラスになったら全て売却し口座も解約→また口座を作り積み立てNISAを始める、を繰り返す事は可能なのですか？またできた場合はそこから20年非課税になるのですか？全然分からなくて見当違いな質問でしたらすみません。
積立nisaは買った年から20年非課税です。2021年積立分は2041年までが非課税の運用期間、2022年分は2042年までが非課税の運用期間となります。
口座をいつ開設したかではなくいつnisaで購入したかで運用期間が決まります。
@@appalachian9463 さん
お答えいただいてありがとうございます！
今までに積み立てした分を全て売却した場合、再度購入したらそこからまた20年非課税なのですね。親切にありがとうございます。
@@user-ih7uc8vk8i
いえいえ☺️
あと1点補足させてください。
毎年積立nisaであれば年40万と決まっていますが、仮に2022年からnisaを開始し、2022年1月から2022年3月の間に40万分購入したら2022 年分の上限40万は使い切ったことになります。
その後2022年内に全て売却し再度nisaで購入はできません。売ってもnisa枠は復活しないです。
まぁ短期売買するなら積立ではないnisaを選択なさるはずなので不要だと思いましたがついでに…
@@appalachian9463 それ初めて知った。なんかあざーす。誰でも800万投資できるですね。
@@appalachian9463 さん
補足までありがとうございます。
勉強になりました🙇♀️
余命3日なので参考になりました。
TH-cam観てる場合じゃない
親に投資は絶対やるなと反対されてるけど、無視してこっそりやってる感じなんですけど、相続人とかどうすればいいの？
死亡ってそっちね。
大暴落して爆死したってことなんか思た
早く言えよ、一番知りたかった
一番大事な事やのに誰も動画を上げない
ずっと知りたかった
もう少し言葉遣い考えたらどうですか？
自分で調べる気は無いの？
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