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とても分かりやすい動画でした！ただ、勤務延長しない場合ですが、60歳で退職金を受け取って、iDeCoの年金受け取りを5年続けた後に、残金を一時金受け取りにしたら、退職所得控除は適用できない点をもう少し丁寧に説明していただけると親切かなと思いました。退職金が先で、後にiDeCoを一時金で受け取る場合は15年空けなければ退職所得控除の適用ができないので、この場合はあくまで、公的年金控除に厚生年金とiDeCo年金受け取り分を合算させないことにより、控除額を超えて課税対象となる金額を減らすことが目的であると説明が必要だと思います。
60歳までこのこと覚えとく自信ない
何時も勉強になる動画をありがとうごいざいます。私自身５１歳でiDeCoを始めました。現時点私の会社は６０歳定年になっています。その後再雇用で６５歳になります。この場合退職金は６０歳に支払われます。最近のニュースで退職金の控除額を減らす事が報じられています。私の場合、例で挙げて頂いた方法では対策が出来ません。例えばなのですが、６５歳までiDeCoに加入して退職金は６０歳で受給して控除額が対処禁で使い切った場合、６５歳から公的年金を貰わず繰り下げ受給しその間iDeCoのみを貰う選択はできるのでしょうか？勿論それだけでは生活できないので、パートなどで働くつもりです。あ、iDeCoを年金で受け取る場合は期間の設定はできませんよね？そうすると、iDeCoの掛け金を最低限に減らし、退職金控除にかからないようにするしか方法はないのでしょうか？退職金と考えれば是金も高いですが、まぁ納得できますが、iDeCoはこちらが支払ったお金ですので、それを大半持っていかれるのはかなりの無駄と考えています。年金も６５歳まで働いて手取りで計算しますと１１万円台なので、大人しくその+として雑所得として支払うの方が良いのか？良いアドバイスがあればよろしくお願いします。
公務員の退職金とイデコ受け取り方、とても気になっていて色々調べてました。早期退職の事も初めて知りました。本当に勉強になりました。ありがとうございました。
ご視聴ありがとうございます！参考になり良かったです、今後もよろしくお願い致します＾＾
52才で早期退職！上乗せのある退職金を既に受け取っており税金控除後の額をいただきました＝退職所得控除額以上の退職金だったってことですね。企業からの確定拠出年金は移管し今は運用のみしてる状態。今の職場には企業型確定拠出年金はなし・・・。拠出して多少の節税をしようとiDeCoを申し込みしようとしているんですが、60才でも65才でも一時金だとまるまる税金が掛かるんですね（汗）となれば60才から65才までの年金でもらった方が総額の税金の方が安いのかどうかの判断方法などの説明が欲しいです！15年待てない方の場合が多いのではないかと思うので！
自分で積み立てたのに、年金で受け取る時にその全額を年金収入として計算しなければならないのか、とても理不尽な気がします。調子に乗って積立すぎると受け取る時に所得が多くなって国民健康保険料など高くなるので、受け取る時の知識を持って積み立てた方がいいです。
退職所得控除のところですが、会社の退職金を先に受け取る→次にidecoを受け取る場合は、開ける期間が15年から20年に２０２２改定でかわっています。２０２２改定の動画からリンクで飛ぶと、間違えて認識する方がいそうです。私が少し混乱したのでコメントします。
21:07 自分用ブクマを失礼いたします。3パターンの受け取りタイミングと方法様々な動画を見ましたがこちらが一番明白でわかりやすいです。どうもありがとうございます。
すごく分かりやすい動画で将来使わせて頂きます。いつも有用な情報をありがとうございます。
りょうへい先生❣️いつも耐えまぬ努力で伝えて下さりありがとうございます！現在51歳、コロナでもろに影響受けた為、アパート経営の不動産所得のみになりました保有戸数が少なく、小規模共済加入規定から外れ（事業規模、収入が届かない）加入不可❗️先行きが不安で、アパート経営は経費計上枠が低いのでiDeCoしかないと思い始めたいと思っております。この様な場合、退職金もないし、アパート経営廃業もいつなのか分かりません。退職という概念がないので退職所得控除という言葉がピンと来なくて…しかし一時金受け取り時の課税はほぼ無しと考えて良いのでしょうか？月額30000〜50000アパート経営だと受け取る10年後も変わらず所得があると思います、それも所得加算されるのでしょうか？りょうへいさんの動画と出会って初めて目覚めた超初心者でマネーリテラシーが低くて既に説明されてたらごめんなさい🙇♀️
ご視聴頂きありがとうございます！iDeCoにおける退職所得控除は、iDeCoにおいて掛け金を出して運用した期間に適用されて使えるという認識を持つのがいいですよ！なので退職所得控除自体は問題無く使えるかと思います。
退職所得を5年ずらすと控除になるのは勉強になりました
ご視聴ありがとうございます＾＾参考になり良かったです！今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
色々と動画見てきて知ってることばかりだったけど、この動画の受け取り方についてはもの凄い役に立ちました^ ^ありがとうございました！
ご視聴ありがとうございます＾＾そう言って頂けて良かったです！今後もよろしくお願いします＾＾
今20代でiDeCo始めるとして、30数年も経ったら退職所得控除のルールとかもより厳しくなってそうな気がする。退職金受け取りからの年数制限幅が広くなったりしそう。(受け取り可能年齢が75歳まで延長されて、退職金を先に受け取る場合の14年ルールが19年に延長されたっぽいし)控除額それなりに大きいままなら、退職金もそこまで出ないだろうしそんなに引かれないと思うけど。節税メリットはポジティブだけど、30年後社会と自分がどうなるかわからないのがリスキーに感じてしまう…。
20:00 以降はサラリーマン、公務員必見ですね。
iDeCoの年金受け取りと一時期受け取りの併用は具体的にどうやれば可能か、楽天証券に問い合わせしておきました。以下、楽天証券から頂いた回答の引用。「年金5年以上で受取の指定をしていただき、5年以上年金で受取った後に、残りの残高を一括でお受取りいただく繰上げ一時金方式は対応が可能でございます。」このやり方ならOKみたいですね＾＾
この時の、繰上げ一時金は、退職金控除の対象なのでしょうか。それとも、雑所得になってしまうのでしょうか。
とてもわかりやすかったです！ありがとうございました！🤗
ちょうど気になっていたのでありがとうございました。
やっぱり他の人の説明よりわかりやすいですね😂
嬉しいです、ありがとうございます！また何かあればお気軽に聞いて下さいね！
とても参考になりました。できましたら60歳で退職金を受け取って、65歳まで勤務延長した場合の受け取り方法についても動画お願いできたら助かります！。
ご視聴ありがとうございます＾＾参考になり良かったです！そのケースも検討してみますね、今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
早期退職のパターンまで説明されていてとても参考になった。あとは１５年後、一時金受け取りまで覚えているかだが・・・
参考になり良かったです＾＾また受取が近づいたら、再度見直しされるのがよろしいかと思います！
勉強になります。現在４９歳。iDeCo検討中。退職金はおそらく寸志程度。退職年齢未定。厚生年金の他、個人年金保険で６０歳から６９歳まで受け取る場合のiDeCoのおすすめ受け取り方を教えてください。税金を安くできる方法お願いします
自分の場合、勤続年数が少ないので節税効果がほとんどないことがわかりました！iDeCoやめようかな、、。参考になりました、、。
やっぱしりょーへーさんがわかりやすーありがとうございました
ご視聴頂きありがとうございます！参考になり良かったです、今後もよろしくお願いいたします＾＾
イヤイヤイヤ〜 分かりやすくイロイロなチャンネルの足りない部分を教えていただきました～😳 ありがとうございます❗❗
ご視聴頂きありがとうございます！参考になり良かったです、今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
う～ん、分かりやすく解説されているんだと思いますが、そもそも制度的に複雑過ぎるのか、やっぱりよく分からないですね～。22:43や22:47で、「〇年以内にiDeCo一時金or会社の退職金をもらうと、重複期間は除外」と書かれていますが、要は「その期間内に両方もらうと、「退職金」として合算されちゃうよ」って事ですか？
ご視聴ありがとうございます＾＾制度が本当にややこしいですよね。。はい、その認識でよろしいかと思います！
@@bankacademy 返信ありがとうございます。重複期間は「除外」って言うと、語弊があるような？気もしますね。
60歳で定年です。退職金は200万円で勤続年数は16年です。イデコは55歳から始めています。定年後は契約職員で働きたいと考えています。具体的に何歳でどうすれば良いか教えて頂きたいです。ねんきん定期便では65歳で142万円/年です。
iDeCoの受け取り方、すっきりしました。ありがとうございました☺️
参考になり良かったです！今後ともよろしくお願い致します＾＾
公的年金 個人年金 iDeco 受け取り額合計 時期 めちゃくちゃ重要ですね。ためになりました。次の課題は、受け取り時にこれを思い出せるかどうかですね。。。。国もわざとわかりづらくしているのかしら、、、、ありがとうございました。
ご視聴ありがとうございます＾＾参考になれば幸いです！なかなか分かりづらいですよね。。今後もどうぞよろしくお願い致します！
iDecoを始めたのですが、分かりやすくてとても参考になりました！
良かったです！こちらこそ見て頂いてありがとうございます＾＾
45歳で「企業拠出年金」が始まり、53歳で早期退職して「個人拠出年金」に切り替わりました。現在は転職をしておりますが、「一時金」と「年金」ではどちらが良いでしょうか？教えていただけますか。よろしくお願いします。
60歳で退職して会社からの退職金を受け取り、iDeCoを一時金方式で65歳とか、5年以上空けて受け取るとどちらも退職所得控除で受け取れますか？？
この動画は永久保存版ですね。疑問が解消してスッキリしました。
ご視聴ありがとうございます＾＾参考になり良かったです！今後もよろしくお願いします＾＾
いつも、わかりやすい動画をありがとうございます。公務員で56歳で定年になり、退職金を受け取ります。15年空けて70歳まで一時金で受け取ることができません。どのようにしたらよろしいでしょうか。ご助言頂けると幸いです。
ご視聴ありがとうございます＾＾その際は悩ましいですが、会社からの退職金も踏まえて、一時金受取か年金受取どっちが特になるかを細かく計算してみる必要があると思います。税務が絡んでくるので、個別の計算などの相談は税理士資格が無いためできず、、お役立てずすみません！
早速、丁寧なご回答頂き、ありがとうございました(*^^*) 初めて質問させて頂いたので、お返事をもらえたことに感動です！！定年の時までに改正されてたらうれしいですが、税理士の方に相談するのもいいですね！また、株高になっているか、その時の相場状況もみながら判断したいと思います。6年後に迫ってきていたので、助かりました。ありがとうございました(*^^*)
優遇されるのはうんぬんのまえに、そもそも何故税金がかかるのか。国の年金があてにならないからやってるのに💢それに所得がある今税金取られるよか、働かなくなった将来にお金がかからない方が良いのにさ！教えてくださってありがとうございます。頭が働く今のうちに会社からもらえる退職金とiDeCoの現金化について考えておこうと思います。
イデコの受け取り方法がはっきりせず不安だったのでこれをみて安心出来ました。私はパートなので退職金が出ないと思われるので一時金受け取りにしようかなと思いました☺️勉強になる動画をありがとうございました。
ご視聴ありがとうございます！参考になり良かったです！今後もよろしくお願い致します＾＾
いつも為になる動画ありがとうございます。動画の中で「会社からの退職金とiDeCoの一時金を同時に受け取ると年数が長い方のみ退職所得控除が適用される」と説明されていますが、これは勤続年数のカウントについてのみで、収入自体は合算で計算して良いような気がするのですがいかがでしょうか？仮に23歳から60歳まで働いて、退職金1000万円、iDeCoの受取額900万円の場合、退職所得控除は800万＋（60歳−23歳）−20年）×70万＝1990万となり、退職金とiDeCo一時金の合算を上回らないので税金がかからないと思っているのですが、間違っていたら教えていただけると幸いです。また、読解力がなく初めからそのような説明をされているのであれば申し訳ありません。
ご視聴ありがとうございます＾＾はい、基本的に収入自体は合算して考えると思うので、その認識でよろしいかと思いますよ。
51歳から始めました。退職は60歳で、iDeCoと退職金を合算出来ません😭そういう人はどの様に受け取れるのが良いのでしょうか？今57歳でiDeCoは250万程貯まっています。
自分で支払った元本にまで税金がかかる意味がわかりません。通常の投資であれば、利益に対してのみ税金がかかりますよね。団塊の世代ジュニアが高齢者になった時に税金をとるための国の方策で個人の生活は考えていない、アラフィフは要注意のようにも思います。
iDeCoの運用益は非課税のはずですが、9:50を見ると退職所得控除をオーバーした運用益は課税されるとなっていますこれはどういうことでしょうか？
すっごくわかりやすいです、気になってました！②勤務延長しないケースでは60歳で退職金、60〜65歳はidecoの年金、65歳でidecoの一時金、66歳〜公的年金という理解で良いでしょうか。であればidecoの青矢印が伸びているのは何故でしょうか。idedoを一時金で受け取ったとしてそれでも受け取り切らない場合には公的年金と合算して受けとった方が得な場合があるということでしょうか。
分かりやすく聞きやすい動画をありがとうございます。同じような質問になりますが私は個人事業者になるので仮に51歳から3万円でiDeCoを始めて65歳以降に一時金として受け取ればお得なのですか？もちろん退職金なんぞ関係ないので。
ご視聴頂きありがとうございます！はい、退職金が無い方はその認識でよろしいかと思いますよ。
お忙しい中返信ありがとうございます。生活費と少しずつの預金を除いて五万円程を積み立てしたいと思いますが全額iDeCoか良いですかね？それともSBI証券でiDeCo2万そして楽天証券でつみたてNISA三万三千円（楽天カードがメインなので）とかもありですか？それと51歳からでも遅くはないですかね？節税対策ではなくあくまでもコツコツと積み立てを始めてみたいと思っております。国民年金のみで退職金が無いため。
2020年にイデコの運用年齢や受け取り年齢が改正された（延長）とききました。その改正もふまえて、解説していただけたら嬉しいです。ありがとうございます
ご視聴ありがとうございます＾＾iDeCoの改正も、そのうち解説いたしますね！
先日、本を購入しました。とても分かりやすく、本をきっかけにTH-camも見させていただいてます。小さな診療所に勤務(勤続年数20年以上、現在46歳)しており、厚生年金なし・退職金制度なしの場合、idecoはすべきでしょうか？する場合、受け取り方はどちらを選択すべきでしょうか？
資産形成1年生ご購入頂きありがとうございます！その場合なら老後資金に向けてiDeCoは検討の余地アリだと思います。受け取り方は基本、一時受取で退職所得控除を上手く活用するのがいいですね。ただ2024年から新NISAも始まるので、どちらを優先するかは以下の動画もご参考にどうぞ！th-cam.com/video/3NYKI4dRzMc/w-d-xo.html
夫は会社の確定拠出年金に加入しています。iDeCoと同じと考えていいのでしょうか？また、私は最初確定拠出年金でしたが、退職してからしばらく放置して個人型iDeCoに加入しました。その際の退職所得の計算方法は通算ですか？それとも直近のみでしょうか？
丁寧な説明&分かりやすい❗とても参考になりました。今後も動画見ていきます❗
ものすごく為になりました。私のidecoに適用させて頂きます。ありがとうございました。
参考になり良かったです、今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
会社の退職金が先だと、15年間あけないとなんですか❓それとも早期退職だったからですか❓
勉強になりました！勤務延長した場合、それぞれの退職金控除の計算が知りたかったです
ご視聴ありがとうございます＾＾その辺りの細かい計算含めて、別動画の解説をちょっと検討してみますね。今後もどうぞよろしくお願い致します！
いつも有益な情報を、ありがとうございます。質問です。受け取り方で、勤務延長する場合のケースで、イデコの一時受け取りから5年以内に会社の退職金をもらうケースで、逆はどうなんでしょうか？例えば、60歳で一応退職金をもらい、再雇用で同会社で65まで務めるため、会社のイデコは65歳まで運用のみ続けて、65歳で一時金受け取りでも所得控除は受けられますか？
ご視聴頂きありがとうございます！そちらのケースもちょっと解説を検討してみますね、今後もよろしくお願いいたします。
60歳にて退職金は確定 その後75歳前迄にイデコを一時金にて貰うケースの節税の詳しい説明あるとありがたいです
ご視聴頂きありがとうございます！そちらのケースも解説を検討してみますね、今後もよろしくお願いいたします＾＾
いつも大変勉強になる動画をありがとうございます♪喋り方が優しいのでとても聞きやすいです！個人事業主の小規模共済とイデコ同時加入の場合も受け取り時にイデコを60歳で受け取り、小規模共済を65歳で受け取れば、どちらも退職金控除適用になるということでしょうか？？イデコは複数の条件によって受け取り方がやっぱり難しいですね。。。個人事業主用の受け取り方も解説お願いします♪お体に気を付けてくださいね！これからも楽しみにしています！！よろしくおねがいします！！
ご視聴ありがとうございます！はい、iDeCoと小規模企業共済なら、iDeCoを60歳で一時金で受け取り、小規模企業共済を65歳で一時金で受け取れば、それぞれに対して退職所得控除の枠が利用できるのでおすすめですよ。今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
イデコと小規模企業共済 の両方してる場合の受取方法で質問です(個人事業主)。60歳 / イデコ一時金にて受取 ↓65歳 / 小規模企業共済 受取と5年空けて受取るパターンが一番よいでしょうか？
退職金とiDeCo一時金の合算が1500万円以内なら税金がかからないと思い込んでいた。退職金の額が低い場合も、iDeCo一時金でもらう場合は60歳からiDeCo年金5年間で、65歳で一時金にしたほうがいいのか……？
退職金を 60歳で受け取り厚生年金とイデコを加入しながら65歳まで働き5年間空けてからイデコを一括受取しでも両方退職所得控除は利用できますか？自分の会社は60歳以降退職金があまり増えないので。まぁ、もらえるものは先にもらわないと会社の経営状態によっては減額されてしまうから。アドレスお願いします🙇⤵️
いつも大変助かっています。iDeCo・掛け金に関してご質問させてください。現在は「無職」で1年後に就職した場合は途中で掛け金がかわるのでしょうか。その際に手続きはどうすればよいのでしょうか。
拝見させて頂き勉強になってます。質問なんですが私は５０代になってからiDeCoを始めました（主人も）掛年数は私６年主人５年位です。この内容でいうと受け取れるのが主人は６３歳になるんですが勤務延長した時でも重複してしまうのですがどういう受け取り方が良いですかね？出来ましたら５０代以降の人の受け取り方法の動画もお願いしたいです（リクエスト＾＾）ちなみに私は複雑なのですが会社員で退職金も少しだけですが出ます。国民年金です。主人は金属３０年以上のサラリーマンです。
すみません＾＾；金属になってた（笑）勤続です
うーんなるほど。それだと、重複している部分は致し方無しとして、やはり一括でもらう選択肢が有効な気がしますね…。あとは68歳まで勤務延長するとかですかね、そもそも可能かって話が出てきますが。50代の方の受け取り方法もちょっと考えてみますね！
ありがとうございます＾＾ 嬉しいです。よろしくお願いします。
結論：長く続けた方が得
分かりやすかったです！退職金が1000万、ideco運用益含めて500万、勤続年数30年、ideco積立年数15年とした場合、勤続年数30年の方が適用されて 800万円＋70万円×（30年－20年）=1500万となり退職金もidecoもまとめて非課税になるという認識で合っていますか？
はい、その認識でよろしいかと思います！
@@bankacademy ありがとうございます！一人一人に回答していてスゴイ…。ものすごくありがたいですが！
@@nmiki9521 同じような状況でした！ありがとうございます！むしろこの控除額を超えてくるようなら嬉しい誤算という認識です😂
とても分かりやすくて感動です！質問なのですが、20歳の今、毎年最低5千円を1回でもiDeCoに入れれば勤続年数に加算されて40歳から始めるのと20年分の差、退職所得控除にして1400万円分お得になるのでしょうか？裏技になるかなと考えているのですが、これは成立するでしょうか？ ご回答お願いします！
こんにちは！受け取る順番は仮に先に会社の退職金を受け取って、その後5年空けて一時金を受け取っても節税効果はありますか？よろしくお願いします。
ご視聴ありがとうございます！その場合ですと、本動画で解説した通りですが、重複期間が発生してしまい、所得控除のフル活用は出来なくなってしまいます。具体的にどれくらいの控除額になるかは、シミュレーションによっても変わってくるので、一概には言えないのですが。
@@bankacademy ご回答ありがとうございます。もっとバンクさんの動画観て勉強します！
受け取り額の総額は、年金受け取りのほうが多いのでしょうか？という疑問がわきました。
質問があります。うちは自営業で小規模共済を掛けています。退職金控除を利用した一時金受け取り方法ですが、勤務延長で65歳で仕事をリタイヤして、60歳からイデコの一時金受け取りをし、65歳で小規模共済を受け取れば両方お得に退職控除適用となるのですか？
小規模企業共済を含めたケースはまた別途検証が必要なので、別動画での解説を検討してみますね！今後もどうぞよろしくお願い致します。
現職の退職年齢は62歳です。この場合、60歳で一時金を受け取った場合、2年以内だと重複期間から除外されないでしょうか？
先に60歳で退職金を受け取り65歳でイデコ退職所得を受け取るのは税金はかかりますか？
勤務延長しないケースの場合で、60歳で退職金を受け取り、65歳から厚生年金の受け取りを開始するとイデコはその間の5年間ならどこでも良いのでしょうか？
凄く良くわかりましたが。 私63歳後半ですが 特別年金貰てる 人はどうなのかと思います。イデコで250万貰えるよと 手紙きたんですが65歳まで仕事するつもりですが、今一時金貰うほうがとくなんですかね？ 教えてください。 お願い致します。
もう一つ、出来れば教えてほしいのですが、60歳で退職。そのまま延長予定なのですが、退職金は60歳で受け取りで、契約し直しになります。また、iDeCoもスタートが遅いため、受け取りが62歳以降になります。この場合、65歳までiDeCoは、そのまま全額運用続けておき、65歳で一時金で貰うとすると、2度、両方、退職所得として認められる。。ということで間違ってないですか？
ご視聴ありがとうございます！先に会社からの退職金を受け取る場合は、本動画で解説している通り、約15年空けないと、iDeCo一時金とのフル活用は出来ないです。（すなわち重複期間が発生する事になります）
いつも勉強になる動画をありがとうございます！質問なのですが、、個人事業主(フリーター)の立場でも退職所得控除は使えるのでしょうか。またその場合勤続年数はどうなるのでしょうか。
ご視聴ありがとうございます＾＾退職所得控除は、会社員や公務員が退職により勤務先から受ける退職手当等の所得控除となるので、個人事業主には基本無いかと思います。個人事業主が退職所得控除を使うには、本動画で解説したようなiDeCoなどを利用する事が必要かと思います。
@@bankacademy なるほど！iDeCoの受け取りで控除が使えるのか不安になりました。控除使えるならよかったです！ありがとうございます！
とても参考になりました。ただ51歳でiDeCoを始めようと思ってますが受け取りが61歳でその後65歳で会社から退職金を受け取る場合iDeCoの分を遡って請求されるのですか？もし65歳で貰う退職金と61歳でのiDeCoの分と合計して退職所得控除額以下なら両方とも非課税ですか？
遡って請求というより、65歳で会社から退職金を受け取った場合の課税において、iDeCoの受け取り時における重複期間などを考慮して退職所得控除が決まるという認識でよろしいかと思います。なので61歳でiDeCoを受け取った分については、その年で課税などは終わるはずです。
@@bankacademy なるほど有難う御座います。では65歳で貰う退職金についても退職所得控除を受けられるという認識で良いのでしょうか？
60歳で退職し退職金を受け取り、他の会社で再就職してイデコを継続65歳で退職した場合はどうなるのかよくわからなかったので御教授いただければありがたいです。再就職での退職金はありません。
ご視聴ありがとうございます＾＾再就職先での退職金が無いなら、退職金を受け取った企業とiDeCoにて、本動画を参考に受け取り方を検討すればよろしいかと思います！
質問です。受け取り時、自営業で勤続年数は30年。イデコの払込期間は45才から60才からまでの15年毎月5万円。この場合、一時金受け取り時の退職控除はいくらになりますか？
ご視聴ありがとうございます。すみません個別の退職所得控除額の計算については、税務に関するご質問となるので、税理士資格が無いためお答えできず。。お役立てず申し訳ございません、税務署などに確認されるのがよろしいかもしれません。
IDECOをもらうのが、60歳になる日ににもらっとしても、退職日が65歳ぴったりだとするとぴったり５年ですよね。退職金を少しおそくしてもらったり、IDECOをもらうのも手続きとかでどのぐらい日にちがかかるかわからないので、なるべく早めに手続きしてもらえるといいですよね。少しでも重なってしまうとだいぶ損をしてしまいます。
専業主婦は受取時どうなるんでしょうか？
専業主婦は iDeCoしない方がいいかも？拠出時は所得控除が無いのに、受け取る時は所得税がかかるのでは？全額退職所得控除内なら問題無いですけどね(^_^;)
むちゃくちゃ分かりやすかったです！ありがとうございました(^^)
お役に立てて良かったです＾＾今後もよろしくお願いします！
@@bankacademy {
今月で59歳になるのですが😅（給与収入240万くらい、65歳まで勤務可能）一回限りの税金の控除狙いでiDeCoをかけようかと思いたち、投資信託の動画でなく初めてiDeCo関連の動画みさせてもらいました。NISAとちがって、ひきだすときには、利益に対してでなく掛け金含めて課税されてしまうということであってますでしょうか？だったら、今まで通り生命保険控除9万だけ受けて、iDeCoやらない方がいいということに？
ご視聴ありがとうございます＾＾仰る通り、iDeCoはNISAとは違い、掛金＋利益に課税がかかってきます！
今年から転職してＤＣからIDCOに移ったのですがＤＣの運用年数も退職時控除に合算されるのでしょうか？
はい、確定拠出年金における勤続年数は、企業型DC・iDeCoの加入者期間を合算した期間になるので、その認識でよろしいかと思います。
2年前の動画にも関わらず丁寧な回答ありがとうございます。
受け取り前に急死した場合はどうなるのでしょうか？
ご視聴ありがとうございます＾＾その際は、死亡一時金にて相続財産として扱われます！
弊社の場合、65歳まで勤務する場合は再契約という形になり、60歳で退職金受け取りという規定なんですが、この場合にiDeCoの一時金受け取りをする場合に開けるべき期間は5年でよいですか？
ご視聴ありがとうございます＾＾いえ、本動画で解説していますが、先に会社から退職金を受け取るケースでは、約15年空けないと退職所得控除を最大限生かせないかと思います。
60歳で一括受取の予定です。初歩的な質問なのですが、その際保有していた株や債権は一括受取の時点で自動解約、自動売りとなるのでしょうか？
ご視聴ありがとうございます＾＾おそらくですが自動ではならず、手続きが必要かと思います。
いつも勉強させて頂いております。６月からの法改正後の動画も出してほしいです。私は５０歳からの加入で６５から６９の切り崩しでiDeCo、７０で繰り下げ受給の年金で控除額内の年受給だと課税にならないようにしたいと思っております。運用利益にもよるとは思いますが。。。。年金受取にすると残金でその間の運用も出来ると理解で合っているでしょうか？？
ご視聴ありがとうございます＾＾iDeCoの法改正も別動画で解説しますね。少しお待ち頂く事になり恐縮ですが、どうぞよろしくお願い致します！
勉強させていただいています。節税のため56歳でイデコをこれから始めようと考えています。その場合64歳以降の受け取りになるかと思います。そうなると退職所得と重複しないように受け取るには退職から5年以上空ければ良いのでしょうか？退職延長もあるので受け取りには注意しないといけないですね。
ご視聴ありがとうございます＾＾24:29～で解説してますが、先に会社から退職金を受け取るなら、約15年空けてiDeCoの一時金を受取しないと重複に該当してしまいますね。先にiDeCoの一時金を受け取るなら、5年の認識でOKです。
@@bankacademy お返事ありがとうございます。よくわかりました。これからも勉強させていただきます。わからないことありましたらよろしくお願いいたします。
iDecoで60から70まで受け取って年金は70からで加算で貰えるとどうなるのかなぁ？
元本保証の預金型でも、税金はかかりますか？
ご視聴ありがとうございます＾＾はい、受取時には課税されるかと思います。
私もそれが安心です。どこでしますか？北洋銀行しか知らなくて…
@@子ネコ-f6x やるならネット銀行の方がいいですよ、年3600円ぐらい違いがでてきます。
退職所得の待ち期間は、iDeCoだけでなく、DCも同様ですか？
ご視聴頂きありがとうございます！はい、同様になります。
@@bankacademy ありがとうございます。DC導入企業でも全くと言っていいほど周知されていないと思います。
分かりやすい動画説明ありがとうございます。専業主婦(夫)の場合会社からの退職金はないので、退職所得控除はまるまるiDeCoに適用されるということでしょうか。
わかりやすい動画ありがとうございます。私もパート先は退職金はないようなので、私もそこが知りたいです。ちなみに、51歳からイデコの元本保証型に加入する予定です。
Thank you😀
いつも動画見させてもらっています。ありがとうございます^_^１つ質問させてください、現在、企業DCを年間60万積立ている28歳です。受け取り方で、②と③の併用は出来るのでしょうか？受取りの計画としては、45歳で退職し退職金を受け取り、60歳でイデコ（自分は企業型です）の一時金を受け取り、退職控除を使いきれなかった分は60歳〜65歳で年金受取で年間60万まで非課税65歳から公的年金を受ける取るというのが自身で考えたベストな受取りと思っていますが認識として合っていますか？お忙しいと思いますがよろしくお願いします。
ご視聴ありがとうございます＾＾受け取り方の併用は、金融機関によるので、ご利用されている金融機関に確認されるのが確実かと思います。受け取り方の計画としては、控除を上手に使えているので良いと思いますよ。
非常に参考となります、ありがとうございます。動画を拝見する中で一点疑問が生じたのですが、60才で退職金として一括受け取りすると、60才間近の掛け金分について複利効果をあまり出せないように思いました。複利効果を高めるため、例えば60才で会社の退職金をもらい、65～70才辺りでiDeCoを一括受け取りする、というようなことは可能なのでしょうか？またこの場合、いつ受けとるのかについては、どの時点までに決定しないといけないのでしょうか？ご教授頂ければ幸いです。
ご視聴ありがとうございます＾＾はい、iDeCoにおける受取開始可能時期の繰り下げは可能ですよ。いつ受け取るかの決定は、60歳以降の受取り手続きの際に決めるようです。
ご教授頂きありがとうございました！
質問です。 転職して今の会社40歳から60歳まで勤務。イデコは45歳から60歳まで拠出。60歳時点で退職金が400万・イデコ評価額400万で、一時金受け取りの場合は退職金控除で800万円分すべて非課税ということでしょうか？
ご視聴ありがとうございます＾＾はい、その認識でよろしいかと思いますが、念のため税務署等に問い合わせして確認されるのがよろしいかと思います。
勤続年数は転職した場合は途切れる？
②の併用はマネックス証券では無理なのでしょうか？
ご視聴ありがとうございます＾＾すみませんマネックス証券は利用していないので、分からず。。お役立てずすみません。
【質問です】iDeCoの受け取りは年金のような受け取り方より、退職金のような一括受け取りの方が税金が安くなるとのことですが、仮に60歳で一括受け取りすると、『その後は運用ができない』ということになりますよね？一括受け取りした後は、それを切り崩していく一方だということに。その反面、NISA(特定口座含む)でしたら、4%ルールで死ぬまで減らすことなく、運用しながらお金を引き出すことができると思うのですが、iDeCoをせずに、全てNISAで投資した方が良かったりしませんでしょうか？(現在つみたてNISA枠は使い切っており、特定口座でも積立ています。個人事業主ですし、特定口座に毎月入れている分をやめて、iDeCoに切り替えようか迷っているところです。60歳までの資金拘束など、デメリット部分は承知した上での質問です。)よろしくお願いします🙇♀️
ご視聴頂きありがとうございます。＞＞仮に60歳で一括受け取りすると、『その後は運用ができない』ということになりますよね？はい、仰る通りです。ただその後も運用を続けたければ、iDeCoで受け取った資金を特定口座などに入れてまた新たに投資を始めればいい話なので、それ自体は特にネックにはならないかと思います。個人事業主の方で退職所得控除をフルで使えるなら、60歳でiDeCo資産を受け取る際の税金はかなり減らせる事も期待できるので。
勉強になる動画ありがとうございます。私の会社なのですが、退職金前払い制度が適用されています。(年一回、20万円程度の退職金が前払いで支給されています)iDeCoを一時金で受け取るつもりなのですが、どのようにiDeCoを受け取れば一番効率よくもらえるでしょうか？動画最後の「サラリーマン向けiDeCoの受け取り方法」と全く同じ考え方で良かったでしょうか？
いつも参考にさせて頂いてます。運用期間についての質問なのですが、金融機関を変更した場合勤続年数にあたる運用期間は一度リセットされるんですか？それとも継続してカウントできるんですか？30歳からiDeCoを始めて35歳で変更すると60歳までは30年と25年どちらになるか分かればお願いします。
わかりやすい解説ありがとうございます。②の受け取りパターンで、マネックス証券は対応しておりますか？
ご視聴ありがとうございます＾＾参考になり良かったです！すみません、マネックス証券は利用してないのでちょっと分からないんですよね。。問い合わせで確認してみるのがベターかもしれません。お役立てず申し訳ないですが、どうぞよろしくお願い致します。
ありがとうございます。確認してみます！
コロナのいまでも大丈夫ですか？😃
はい、iDeCoは長期での運用が基本的な前提になるので、足元の相場はそこまで気にしなくて大丈夫だと思います＾＾
ありがとうございます！
ideco調べ直した。税金取られるが年金受け取り悪く無いかもしれない。5-20年での年金受け取りを選択できるんだが、その受け取り期間中もidecoの非課税口座で運用されるそうだ。60時に貯まった金額資産を20年に分けて年金支払いを受け、その間の資産運用の増減次第で最後の月が減ったり増えたりして帳尻合わせるらしい。まあガクンとへったら数ヶ月分数年分パーになるリスクはあるが。要はideco出口で20年ニーサ運用に入る感じ。20年運用はでかいわw
解説&動画作成とてもありがたいです。うちは63歳が定年なので、動画の解説に倣うと60〜68歳はideco年金で受取、残りを68歳で受け取る感じですかね？^_^でもいつも思うのですが、いくら積立は60歳までとはいえ長期投資した方が株価は上がりそうですし、受取限度年齢の70歳で一時受け取りした方が良くないですかね？💦
ご視聴ありがとうございます＾＾長く投資をすれば必ずしも株価は上がるとは言い切れないので、受け取るタイミングは難しいですね。下がるリスクも許容できるなら、受取時期を延ばしても良いと思いますよ！
はいヽ(*´∀｀)バンクアカデミー先生、教えて下さい。40代です。だんだん政府は改悪していくような気がして心配してます。60歳になった際、退職金とiDeCoの受け取り方について、個別相談をしたいのですが、税務署、年金事務所、どちらでも、個別の相談できますか？いつも、聞いてます♪
ご視聴ありがとうございます＾＾自分は税務署への相談しかしたこと無いので恐縮なのですが、ひとまず税務署に聞いてみても良いかもしれませんね！
idecoはおすすめですか？つみたてNISA33333円特定口座66700円してます。余剰資金を使いたいのと節税、離婚しても資産分与にならないのは魅力だと思いました！idecoしてますか？
ご視聴ありがとうございます＾＾iDeCoは良い制度だと思いますが、自分は収入が安定しない個人事業主なので、目先の資金が最優先で必要の為、資金ロックがどうしてもネックなのでやっていないです。サラリーマンだったらやっていると思います！
とても分かりやすい動画でした！
ただ、勤務延長しない場合ですが、60歳で退職金を受け取って、iDeCoの年金受け取りを5年続けた後に、残金を一時金受け取りにしたら、退職所得控除は適用できない点をもう少し丁寧に説明していただけると親切かなと思いました。
退職金が先で、後にiDeCoを一時金で受け取る場合は15年空けなければ退職所得控除の適用ができないので、この場合はあくまで、公的年金控除に厚生年金とiDeCo年金受け取り分を合算させないことにより、控除額を超えて課税対象となる金額を減らすことが目的であると説明が必要だと思います。
60歳までこのこと覚えとく自信ない
何時も勉強になる動画をありがとうごいざいます。
私自身５１歳でiDeCoを始めました。
現時点私の会社は６０歳定年になっています。その後再雇用で６５歳になります。
この場合退職金は６０歳に支払われます。
最近のニュースで退職金の控除額を減らす事が報じられています。
私の場合、例で挙げて頂いた方法では対策が出来ません。
例えばなのですが、６５歳までiDeCoに加入して退職金は６０歳で受給して
控除額が対処禁で使い切った場合、６５歳から公的年金を貰わず繰り下げ受給し
その間iDeCoのみを貰う選択はできるのでしょうか？
勿論それだけでは生活できないので、パートなどで働くつもりです。
あ、iDeCoを年金で受け取る場合は期間の設定はできませんよね？
そうすると、iDeCoの掛け金を最低限に減らし、退職金控除にかからないようにするしか
方法はないのでしょうか？
退職金と考えれば是金も高いですが、まぁ納得できますが、iDeCoはこちらが支払ったお金ですので、それを大半持っていかれるのはかなりの無駄と考えています。
年金も６５歳まで働いて手取りで計算しますと１１万円台なので、大人しくその+として
雑所得として支払うの方が良いのか？
良いアドバイスがあればよろしくお願いします。
公務員の退職金とイデコ受け取り方、とても気になっていて色々調べてました。早期退職の事も初めて知りました。本当に勉強になりました。ありがとうございました。
ご視聴ありがとうございます！
参考になり良かったです、今後もよろしくお願い致します＾＾
52才で早期退職！上乗せのある退職金を既に受け取っており税金控除後の額をいただきました＝退職所得控除額以上の退職金だったってことですね。企業からの確定拠出年金は移管し今は運用のみしてる状態。今の職場には企業型確定拠出年金はなし・・・。拠出して多少の節税をしようとiDeCoを申し込みしようとしているんですが、60才でも65才でも一時金だとまるまる税金が掛かるんですね（汗）となれば60才から65才までの年金でもらった方が総額の税金の方が安いのかどうかの判断方法などの説明が欲しいです！15年待てない方の場合が多いのではないかと思うので！
自分で積み立てたのに、年金で受け取る時にその全額を年金収入として計算しなければならないのか、とても理不尽な気がします。
調子に乗って積立すぎると受け取る時に所得が多くなって国民健康保険料など高くなるので、受け取る時の知識を持って積み立てた方がいいです。
退職所得控除のところですが、会社の退職金を先に受け取る→次にidecoを受け取る場合は、開ける期間が15年から20年に２０２２改定でかわっています。２０２２改定の動画からリンクで飛ぶと、間違えて認識する方がいそうです。私が少し混乱したのでコメントします。
21:07 自分用ブクマを失礼いたします。3パターンの受け取りタイミングと方法
様々な動画を見ましたがこちらが一番明白でわかりやすいです。どうもありがとうございます。
すごく分かりやすい動画で将来使わせて頂きます。いつも有用な情報をありがとうございます。
りょうへい先生❣️
いつも耐えまぬ努力で伝えて下さりありがとうございます！
現在51歳、コロナでもろに影響受けた為、アパート経営の不動産所得のみになりました
保有戸数が少なく、小規模共済加入規定から外れ（事業規模、収入が届かない）加入不可❗️
先行きが不安で、アパート経営は経費計上枠が低いので
iDeCoしかないと思い始めたいと思っております。
この様な場合、退職金もないし、アパート経営廃業もいつなのか分かりません。
退職という概念がないので退職所得控除という言葉がピンと来なくて…
しかし一時金受け取り時の課税はほぼ無しと考えて良いのでしょうか？月額30000〜50000
アパート経営だと受け取る10年後も変わらず所得があると思います、それも所得加算されるのでしょうか？
りょうへいさんの動画と出会って初めて目覚めた超初心者でマネーリテラシーが低くて既に説明されてたらごめんなさい🙇♀️
ご視聴頂きありがとうございます！
iDeCoにおける退職所得控除は、iDeCoにおいて掛け金を出して運用した期間に適用されて使えるという認識を持つのがいいですよ！
なので退職所得控除自体は問題無く使えるかと思います。
退職所得を5年ずらすと控除になるのは勉強になりました
ご視聴ありがとうございます＾＾
参考になり良かったです！
今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
色々と動画見てきて知ってることばかりだったけど、この動画の受け取り方についてはもの凄い役に立ちました^ ^
ありがとうございました！
ご視聴ありがとうございます＾＾
そう言って頂けて良かったです！
今後もよろしくお願いします＾＾
今20代でiDeCo始めるとして、30数年も経ったら退職所得控除のルールとかもより厳しくなってそうな気がする。退職金受け取りからの年数制限幅が広くなったりしそう。(受け取り可能年齢が75歳まで延長されて、退職金を先に受け取る場合の14年ルールが19年に延長されたっぽいし)
控除額それなりに大きいままなら、退職金もそこまで出ないだろうしそんなに引かれないと思うけど。
節税メリットはポジティブだけど、30年後社会と自分がどうなるかわからないのがリスキーに感じてしまう…。
20:00 以降はサラリーマン、公務員必見ですね。
iDeCoの年金受け取りと一時期受け取りの併用は具体的にどうやれば可能か、楽天証券に問い合わせしておきました。
以下、楽天証券から頂いた回答の引用。
「年金5年以上で受取の指定をしていただき、
5年以上年金で受取った後に、残りの残高を一括でお受取りいただく繰上げ一時金方式は対応が可能でございます。」
このやり方ならOKみたいですね＾＾
この時の、繰上げ一時金は、退職金控除の対象なのでしょうか。それとも、雑所得になってしまうのでしょうか。
とてもわかりやすかったです！
ありがとうございました！🤗
ちょうど気になっていたのでありがとうございました。
ご視聴ありがとうございます＾＾
参考になり良かったです！
今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
やっぱり他の人の説明よりわかりやすいですね😂
嬉しいです、ありがとうございます！
また何かあればお気軽に聞いて下さいね！
とても参考になりました。
できましたら60歳で退職金を受け取って、65歳まで勤務延長した場合の受け取り方法についても動画お願いできたら助かります！。
ご視聴ありがとうございます＾＾
参考になり良かったです！
そのケースも検討してみますね、今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
早期退職のパターンまで説明されていてとても参考になった。
あとは１５年後、一時金受け取りまで覚えているかだが・・・
参考になり良かったです＾＾
また受取が近づいたら、再度見直しされるのがよろしいかと思います！
勉強になります。現在４９歳。iDeCo検討中。退職金はおそらく寸志程度。退職年齢未定。厚生年金の他、個人年金保険で６０歳から６９歳まで受け取る場合のiDeCoのおすすめ受け取り方を教えてください。税金を安くできる方法お願いします
自分の場合、勤続年数が少ないので節税効果がほとんどないことがわかりました！iDeCoやめようかな、、。参考になりました、、。
やっぱし
りょーへーさんがわかりやすー
ありがとうございました
ご視聴頂きありがとうございます！
参考になり良かったです、今後もよろしくお願いいたします＾＾
イヤイヤイヤ〜 分かりやすくイロイロなチャンネルの足りない部分を教えていただきました～😳 ありがとうございます❗❗
ご視聴頂きありがとうございます！
参考になり良かったです、今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
う～ん、分かりやすく解説されているんだと思いますが、
そもそも制度的に複雑過ぎるのか、やっぱりよく分からないですね～。
22:43や22:47で、「〇年以内にiDeCo一時金or会社の退職金をもらうと、重複期間は除外」と書かれていますが、
要は「その期間内に両方もらうと、「退職金」として合算されちゃうよ」って事ですか？
ご視聴ありがとうございます＾＾
制度が本当にややこしいですよね。。
はい、その認識でよろしいかと思います！
@@bankacademy
返信ありがとうございます。
重複期間は「除外」って言うと、語弊があるような？気もしますね。
60歳で定年です。退職金は200万円で勤続年数は16年です。イデコは55歳から始めています。定年後は契約職員で働きたいと考えています。
具体的に何歳でどうすれば良いか教えて頂きたいです。ねんきん定期便では65歳で142万円/年です。
iDeCoの受け取り方、すっきりしました。
ありがとうございました☺️
参考になり良かったです！
今後ともよろしくお願い致します＾＾
公的年金 個人年金 iDeco 受け取り額合計 時期 めちゃくちゃ重要ですね。ためになりました。
次の課題は、受け取り時にこれを思い出せるかどうかですね。。。。
国もわざとわかりづらくしているのかしら、、、、
ありがとうございました。
ご視聴ありがとうございます＾＾
参考になれば幸いです！
なかなか分かりづらいですよね。。
今後もどうぞよろしくお願い致します！
iDecoを始めたのですが、分かりやすくてとても参考になりました！
良かったです！
こちらこそ見て頂いてありがとうございます＾＾
45歳で「企業拠出年金」が始まり、53歳で早期退職して「個人拠出年金」に切り替わりました。
現在は転職をしておりますが、「一時金」と「年金」ではどちらが良いでしょうか？
教えていただけますか。
よろしくお願いします。
60歳で退職して会社からの退職金を受け取り、iDeCoを一時金方式で65歳とか、5年以上空けて受け取るとどちらも退職所得控除で受け取れますか？？
この動画は永久保存版ですね。疑問が解消してスッキリしました。
ご視聴ありがとうございます＾＾
参考になり良かったです！
今後もよろしくお願いします＾＾
いつも、わかりやすい動画をありがとうございます。公務員で56歳で定年になり、退職金を受け取ります。15年空けて70歳まで一時金で受け取ることができません。どのようにしたらよろしいでしょうか。ご助言頂けると幸いです。
ご視聴ありがとうございます＾＾
その際は悩ましいですが、会社からの退職金も踏まえて、一時金受取か年金受取どっちが特になるかを細かく計算してみる必要があると思います。
税務が絡んでくるので、個別の計算などの相談は税理士資格が無いためできず、、お役立てずすみません！
早速、丁寧なご回答頂き、ありがとうございました(*^^*) 初めて質問させて頂いたので、お返事をもらえたことに感動です！！定年の時までに改正されてたらうれしいですが、税理士の方に相談するのもいいですね！また、株高になっているか、その時の相場状況もみながら判断したいと思います。6年後に迫ってきていたので、助かりました。ありがとうございました(*^^*)
優遇されるのはうんぬんのまえに、そもそも何故税金がかかるのか。
国の年金があてにならないからやってるのに💢
それに所得がある今税金取られるよか、働かなくなった将来にお金がかからない方が良いのにさ！
教えてくださってありがとうございます。
頭が働く今のうちに会社からもらえる退職金とiDeCoの現金化について考えておこうと思います。
イデコの受け取り方法がはっきりせず不安だったのでこれをみて安心出来ました。
私はパートなので退職金が出ないと思われるので一時金受け取りにしようかなと思いました☺️
勉強になる動画をありがとうございました。
ご視聴ありがとうございます！
参考になり良かったです！
今後もよろしくお願い致します＾＾
いつも為になる動画ありがとうございます。
動画の中で「会社からの退職金とiDeCoの一時金を同時に受け取ると年数が長い方のみ退職所得控除が適用される」と説明されていますが、これは勤続年数のカウントについてのみで、収入自体は合算で計算して良いような気がするのですがいかがでしょうか？
仮に23歳から60歳まで働いて、退職金1000万円、iDeCoの受取額900万円の場合、退職所得控除は800万＋（60歳−23歳）−20年）×70万＝1990万となり、退職金とiDeCo一時金の合算を上回らないので税金がかからないと思っているのですが、間違っていたら教えていただけると幸いです。
また、読解力がなく初めからそのような説明をされているのであれば申し訳ありません。
ご視聴ありがとうございます＾＾
はい、基本的に収入自体は合算して考えると思うので、その認識でよろしいかと思いますよ。
51歳から始めました。
退職は60歳で、iDeCoと退職金を合算出来ません😭
そういう人はどの様に受け取れるのが良いのでしょうか？
今57歳でiDeCoは250万程貯まっています。
自分で支払った元本にまで税金がかかる意味がわかりません。通常の投資であれば、利益に対してのみ税金がかかりますよね。団塊の世代ジュニアが高齢者になった時に税金をとるための国の方策で個人の生活は考えていない、アラフィフは要注意のようにも思います。
iDeCoの運用益は非課税のはずですが、9:50を見ると退職所得控除をオーバーした運用益は課税されるとなっています
これはどういうことでしょうか？
すっごくわかりやすいです、気になってました！②勤務延長しないケースでは60歳で退職金、60〜65歳はidecoの年金、65歳でidecoの一時金、66歳〜公的年金という理解で良いでしょうか。であればidecoの青矢印が伸びているのは何故でしょうか。idedoを一時金で受け取ったとしてそれでも受け取り切らない場合には公的年金と合算して受けとった方が得な場合があるということでしょうか。
分かりやすく聞きやすい動画をありがとうございます。
同じような質問になりますが私は個人事業者になるので仮に51歳から3万円でiDeCoを始めて65歳以降に一時金として受け取ればお得なのですか？もちろん退職金なんぞ関係ないので。
ご視聴頂きありがとうございます！
はい、退職金が無い方はその認識でよろしいかと思いますよ。
お忙しい中返信ありがとうございます。
生活費と少しずつの預金を除いて五万円程を積み立てしたいと思いますが全額iDeCoか良いですかね？それともSBI証券でiDeCo2万そして楽天証券でつみたてNISA三万三千円（楽天カードがメインなので）とかもありですか？それと51歳からでも遅くはないですかね？
節税対策ではなくあくまでもコツコツと積み立てを始めてみたいと思っております。国民年金のみで退職金が無いため。
2020年にイデコの運用年齢や受け取り年齢が改正された（延長）とききました。
その改正もふまえて、解説していただけたら嬉しいです。
ありがとうございます
ご視聴ありがとうございます＾＾
iDeCoの改正も、そのうち解説いたしますね！
先日、本を購入しました。とても分かりやすく、本をきっかけにTH-camも見させていただいてます。
小さな診療所に勤務(勤続年数20年以上、現在46歳)しており、厚生年金なし・退職金制度なしの場合、idecoはすべきでしょうか？
する場合、受け取り方はどちらを選択すべきでしょうか？
資産形成1年生ご購入頂きありがとうございます！
その場合なら老後資金に向けてiDeCoは検討の余地アリだと思います。
受け取り方は基本、一時受取で退職所得控除を上手く活用するのがいいですね。
ただ2024年から新NISAも始まるので、どちらを優先するかは以下の動画もご参考にどうぞ！
th-cam.com/video/3NYKI4dRzMc/w-d-xo.html
夫は会社の確定拠出年金に加入しています。iDeCoと同じと考えていいのでしょうか？
また、私は最初確定拠出年金でしたが、退職してからしばらく放置して個人型iDeCoに加入しました。その際の退職所得の計算方法は通算ですか？それとも直近のみでしょうか？
丁寧な説明&分かりやすい❗
とても参考になりました。
今後も動画見ていきます❗
ご視聴ありがとうございます＾＾
参考になり良かったです！
今後もよろしくお願いします＾＾
ものすごく為になりました。私のidecoに適用させて頂きます。ありがとうございました。
参考になり良かったです、今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
会社の退職金が先だと、15年間あけないとなんですか❓
それとも早期退職だったからですか❓
勉強になりました！
勤務延長した場合、それぞれの退職金控除の計算が知りたかったです
ご視聴ありがとうございます＾＾
その辺りの細かい計算含めて、別動画の解説をちょっと検討してみますね。
今後もどうぞよろしくお願い致します！
いつも有益な情報を、ありがとうございます。質問です。受け取り方で、勤務延長する場合のケースで、イデコの一時受け取りから5年以内に会社の退職金をもらうケースで、逆はどうなんでしょうか？例えば、60歳で一応退職金をもらい、再雇用で同会社で65まで務めるため、会社のイデコは65歳まで運用のみ続けて、65歳で一時金受け取りでも所得控除は受けられますか？
ご視聴頂きありがとうございます！
そちらのケースもちょっと解説を検討してみますね、今後もよろしくお願いいたします。
60歳にて退職金は確定 その後75歳前迄にイデコを一時金にて貰うケースの節税の詳しい説明あるとありがたいです
ご視聴頂きありがとうございます！
そちらのケースも解説を検討してみますね、今後もよろしくお願いいたします＾＾
いつも大変勉強になる動画をありがとうございます♪喋り方が優しいのでとても聞きやすいです！個人事業主の小規模共済とイデコ同時加入の場合も受け取り時にイデコを60歳で受け取り、小規模共済を65歳で受け取れば、どちらも退職金控除適用になるということでしょうか？？イデコは複数の条件によって受け取り方がやっぱり難しいですね。。。個人事業主用の受け取り方も解説お願いします♪お体に気を付けてくださいね！これからも楽しみにしています！！よろしくおねがいします！！
ご視聴ありがとうございます！
はい、iDeCoと小規模企業共済なら、iDeCoを60歳で一時金で受け取り、小規模企業共済を65歳で一時金で受け取れば、それぞれに対して退職所得控除の枠が利用できるのでおすすめですよ。
今後もどうぞよろしくお願い致します＾＾
イデコと小規模企業共済 の両方してる場合の受取方法で質問です(個人事業主)。
60歳 / イデコ一時金にて受取
↓
65歳 / 小規模企業共済 受取
と5年空けて受取るパターンが一番よいでしょうか？
退職金とiDeCo一時金の合算が1500万円以内なら税金がかからないと思い込んでいた。
退職金の額が低い場合も、iDeCo一時金でもらう場合は
60歳からiDeCo年金5年間で、65歳で一時金にしたほうがいいのか……？
退職金を 60歳で受け取り
厚生年金とイデコを加入しながら65歳まで働き5年間空けてからイデコを一括受取しでも両方退職所得控除は利用できますか？
自分の会社は60歳以降退職金があまり増えないので。
まぁ、もらえるものは先にもらわないと会社の経営状態によっては減額されてしまうから。
アドレスお願いします🙇⤵️
いつも大変助かっています。iDeCo・掛け金に関してご質問させてください。現在は「無職」で1年後に就職した場合は途中で掛け金がかわるのでしょうか。その際に手続きはどうすればよいのでしょうか。
拝見させて頂き勉強になってます。質問なんですが私は５０代になってからiDeCoを始めました（主人も）掛年数は私６年主人５年位です。この内容でいうと受け取れるのが主人は６３歳になるんですが勤務延長した時でも重複してしまうのですがどういう受け取り方が良いですかね？出来ましたら５０代以降の人の受け取り方法の動画もお願いしたいです（リクエスト＾＾）ちなみに私は複雑なのですが会社員で退職金も少しだけですが出ます。国民年金です。主人は金属３０年以上のサラリーマンです。
すみません＾＾；金属になってた（笑）勤続です
うーんなるほど。
それだと、重複している部分は致し方無しとして、やはり一括でもらう選択肢が有効な気がしますね…。
あとは68歳まで勤務延長するとかですかね、そもそも可能かって話が出てきますが。
50代の方の受け取り方法もちょっと考えてみますね！
ありがとうございます＾＾ 嬉しいです。よろしくお願いします。
結論：長く続けた方が得
分かりやすかったです！
退職金が1000万、ideco運用益含めて500万、勤続年数30年、ideco積立年数15年とした場合、
勤続年数30年の方が適用されて
800万円＋70万円×（30年－20年）=1500万
となり退職金もidecoもまとめて非課税になるという認識で合っていますか？
はい、その認識でよろしいかと思います！
@@bankacademy ありがとうございます！一人一人に回答していてスゴイ…。ものすごくありがたいですが！
@@nmiki9521 同じような状況でした！ありがとうございます！むしろこの控除額を超えてくるようなら嬉しい誤算という認識です😂
とても分かりやすくて感動です！
質問なのですが、
20歳の今、毎年最低5千円を1回でもiDeCoに入れれば勤続年数に加算されて40歳から始めるのと20年分の差、退職所得控除にして1400万円分お得になるのでしょうか？裏技になるかなと考えているのですが、これは成立するでしょうか？ ご回答お願いします！
こんにちは！
受け取る順番は仮に先に会社の退職金を受け取って、その後5年空けて一時金を受け取っても節税効果はありますか？
よろしくお願いします。
ご視聴ありがとうございます！
その場合ですと、本動画で解説した通りですが、重複期間が発生してしまい、所得控除のフル活用は出来なくなってしまいます。
具体的にどれくらいの控除額になるかは、シミュレーションによっても変わってくるので、一概には言えないのですが。
@@bankacademy ご回答ありがとうございます。
もっとバンクさんの動画観て勉強します！
受け取り額の総額は、年金受け取りのほうが多いのでしょうか？という疑問がわきました。
質問があります。
うちは自営業で小規模共済を掛けています。退職金控除を利用した一時金受け取り方法ですが、
勤務延長で65歳で仕事をリタイヤして、60歳からイデコの一時金受け取りをし、65歳で小規模共済を受け取れば両方お得に退職控除適用となるのですか？
小規模企業共済を含めたケースはまた別途検証が必要なので、別動画での解説を検討してみますね！
今後もどうぞよろしくお願い致します。
現職の退職年齢は62歳です。この場合、60歳で一時金を受け取った場合、2年以内だと重複期間から除外されないでしょうか？
先に60歳で退職金を受け取り65歳でイデコ退職所得を受け取るのは税金はかかりますか？
勤務延長しないケースの場合で、60歳で退職金を受け取り、65歳から厚生年金の受け取りを開始するとイデコはその間の5年間ならどこでも良いのでしょうか？
凄く良くわかりましたが。 私63歳後半ですが 特別年金貰てる 人はどうなのかと思います。イデコで250万貰えるよと 手紙きたんですが65歳まで仕事するつもりですが、今一時金貰うほうがとくなんですかね？ 教えてください。 お願い致します。
もう一つ、出来れば教えてほしいのですが、60歳で退職。そのまま延長予定なのですが、退職金は60歳で受け取りで、契約し直しになります。また、iDeCoもスタートが遅いため、受け取りが62歳以降になります。この場合、65歳までiDeCoは、そのまま全額運用続けておき、65歳で一時金で貰うとすると、2度、両方、退職所得として認められる。。ということで間違ってないですか？
ご視聴ありがとうございます！
先に会社からの退職金を受け取る場合は、本動画で解説している通り、約15年空けないと、iDeCo一時金とのフル活用は出来ないです。
（すなわち重複期間が発生する事になります）
いつも勉強になる動画をありがとうございます！
質問なのですが、、
個人事業主(フリーター)の立場でも退職所得控除は使えるのでしょうか。またその場合勤続年数はどうなるのでしょうか。
ご視聴ありがとうございます＾＾
退職所得控除は、会社員や公務員が退職により勤務先から受ける退職手当等の所得控除となるので、個人事業主には基本無いかと思います。
個人事業主が退職所得控除を使うには、本動画で解説したようなiDeCoなどを利用する事が必要かと思います。
@@bankacademy
なるほど！
iDeCoの受け取りで控除が使えるのか不安になりました。控除使えるならよかったです！
ありがとうございます！
とても参考になりました。
ただ51歳でiDeCoを始めようと思ってますが受け取りが61歳で
その後65歳で会社から退職金を受け取る場合iDeCoの分を遡って請求されるのですか？
もし65歳で貰う退職金と61歳でのiDeCoの分と合計して退職所得控除額以下なら両方とも非課税ですか？
遡って請求というより、65歳で会社から退職金を受け取った場合の課税において、iDeCoの受け取り時における重複期間などを考慮して退職所得控除が決まるという認識でよろしいかと思います。
なので61歳でiDeCoを受け取った分については、その年で課税などは終わるはずです。
@@bankacademy なるほど有難う御座います。
では65歳で貰う退職金についても退職所得控除を受けられるという認識で良いのでしょうか？
60歳で退職し退職金を受け取り、他の会社で再就職してイデコを継続65歳で退職した場合はどうなるのかよくわからなかったので御教授いただければありがたいです。再就職での退職金はありません。
ご視聴ありがとうございます＾＾
再就職先での退職金が無いなら、退職金を受け取った企業とiDeCoにて、本動画を参考に受け取り方を検討すればよろしいかと思います！
質問です。受け取り時、自営業で勤続年数は30年。イデコの払込期間は45才から60才からまでの15年毎月5万円。この場合、一時金受け取り時の退職控除はいくらになりますか？
ご視聴ありがとうございます。
すみません個別の退職所得控除額の計算については、税務に関するご質問となるので、税理士資格が無いためお答えできず。。
お役立てず申し訳ございません、税務署などに確認されるのがよろしいかもしれません。
IDECOをもらうのが、60歳になる日ににもらっとしても、退職日が65歳ぴったりだとするとぴったり５年ですよね。退職金を少しおそくしてもらったり、IDECOをもらうのも手続きとかでどのぐらい日にちがかかるかわからないので、なるべく早めに手続きしてもらえるといいですよね。少しでも重なってしまうとだいぶ損をしてしまいます。
専業主婦は受取時どうなるんでしょうか？
専業主婦は iDeCoしない方がいいかも？拠出時は所得控除が無いのに、受け取る時は所得税がかかるのでは？
全額退職所得控除内なら問題無いですけどね(^_^;)
むちゃくちゃ分かりやすかったです！ありがとうございました(^^)
お役に立てて良かったです＾＾
今後もよろしくお願いします！
@@bankacademy {
今月で59歳になるのですが😅（給与収入240万くらい、65歳まで勤務可能）一回限りの税金の控除狙いでiDeCoをかけようかと思いたち、投資信託の動画でなく初めてiDeCo関連の動画みさせてもらいました。NISAとちがって、ひきだすときには、利益に対してでなく掛け金含めて課税されてしまうということであってますでしょうか？だったら、今まで通り生命保険控除9万だけ受けて、iDeCoやらない方がいいということに？
ご視聴ありがとうございます＾＾
仰る通り、iDeCoはNISAとは違い、掛金＋利益に課税がかかってきます！
今年から転職してＤＣからIDCOに移ったのですがＤＣの運用年数も退職時控除に合算されるのでしょうか？
はい、確定拠出年金における勤続年数は、企業型DC・iDeCoの加入者期間を合算した期間になるので、その認識でよろしいかと思います。
2年前の動画にも関わらず丁寧な回答ありがとうございます。
受け取り前に急死した場合はどうなるのでしょうか？
ご視聴ありがとうございます＾＾
その際は、死亡一時金にて相続財産として扱われます！
弊社の場合、65歳まで勤務する場合は再契約という形になり、60歳で退職金受け取りという規定なんですが、この場合にiDeCoの一時金受け取りをする場合に開けるべき期間は5年でよいですか？
ご視聴ありがとうございます＾＾
いえ、本動画で解説していますが、先に会社から退職金を受け取るケースでは、約15年空けないと退職所得控除を最大限生かせないかと思います。
60歳で一括受取の予定です。初歩的な質問なのですが、その際保有していた株や債権は一括受取の時点で自動解約、自動売りとなるのでしょうか？
ご視聴ありがとうございます＾＾
おそらくですが自動ではならず、手続きが必要かと思います。
いつも勉強させて頂いております。
６月からの法改正後の動画も出してほしいです。
私は５０歳からの加入で６５から６９の切り崩しでiDeCo、７０で繰り下げ受給の年金で控除額内の年受給だと課税にならないようにしたいと思っております。運用利益にもよるとは思いますが。。。。
年金受取にすると残金でその間の運用も出来ると理解で合っているでしょうか？？
ご視聴ありがとうございます＾＾
iDeCoの法改正も別動画で解説しますね。
少しお待ち頂く事になり恐縮ですが、どうぞよろしくお願い致します！
勉強させていただいています。節税のため56歳でイデコをこれから始めようと考えています。その場合64歳以降の受け取りになるかと思います。そうなると退職所得と重複しないように受け取るには退職から5年以上空ければ良いのでしょうか？退職延長もあるので受け取りには注意しないといけないですね。
ご視聴ありがとうございます＾＾
24:29～で解説してますが、先に会社から退職金を受け取るなら、約15年空けてiDeCoの一時金を受取しないと重複に該当してしまいますね。
先にiDeCoの一時金を受け取るなら、5年の認識でOKです。
@@bankacademy お返事ありがとうございます。よくわかりました。これからも勉強させていただきます。わからないことありましたらよろしくお願いいたします。
iDecoで60から70まで受け取って年金は70からで加算で貰えるとどうなるのかなぁ？
元本保証の預金型でも、税金はかかりますか？
ご視聴ありがとうございます＾＾
はい、受取時には課税されるかと思います。
私もそれが安心です。
どこでしますか？
北洋銀行しか知らなくて…
@@子ネコ-f6x やるならネット銀行の方がいいですよ、年3600円ぐらい違いがでてきます。
退職所得の待ち期間は、iDeCoだけでなく、DCも同様ですか？
ご視聴頂きありがとうございます！
はい、同様になります。
@@bankacademy ありがとうございます。DC導入企業でも全くと言っていいほど周知されていないと思います。
分かりやすい動画説明ありがとうございます。
専業主婦(夫)の場合
会社からの退職金はないので、
退職所得控除はまるまるiDeCoに適用されるということでしょうか。
わかりやすい動画ありがとうございます。
私もパート先は退職金はないようなので、私もそこが知りたいです。
ちなみに、51歳からイデコの元本保証型に加入する予定です。
Thank you😀
いつも動画見させてもらっています。ありがとうございます^_^
１つ質問させてください、
現在、企業DCを年間60万積立ている28歳です。
受け取り方で、②と③の併用は出来るのでしょうか？
受取りの計画としては、
45歳で退職し退職金を受け取り、
60歳でイデコ（自分は企業型です）の一時金を受け取り、
退職控除を使いきれなかった分は60歳〜65歳で年金受取で年間60万まで非課税
65歳から公的年金を受ける取る
というのが自身で考えたベストな受取りと思っていますが認識として合っていますか？
お忙しいと思いますがよろしくお願いします。
ご視聴ありがとうございます＾＾
受け取り方の併用は、金融機関によるので、ご利用されている金融機関に確認されるのが確実かと思います。
受け取り方の計画としては、控除を上手に使えているので良いと思いますよ。
非常に参考となります、ありがとうございます。動画を拝見する中で一点疑問が生じたのですが、60才で退職金として一括受け取りすると、60才間近の掛け金分について複利効果をあまり出せないように思いました。複利効果を高めるため、例えば60才で会社の退職金をもらい、65～70才辺りでiDeCoを一括受け取りする、というようなことは可能なのでしょうか？またこの場合、いつ受けとるのかについては、どの時点までに決定しないといけないのでしょうか？ご教授頂ければ幸いです。
ご視聴ありがとうございます＾＾
はい、iDeCoにおける受取開始可能時期の繰り下げは可能ですよ。
いつ受け取るかの決定は、60歳以降の受取り手続きの際に決めるようです。
ご教授頂きありがとうございました！
質問です。
転職して今の会社40歳から60歳まで勤務。イデコは45歳から60歳まで拠出。
60歳時点で退職金が400万・イデコ評価額400万で、一時金受け取りの場合は退職金控除で800万円分すべて非課税ということでしょうか？
ご視聴ありがとうございます＾＾
はい、その認識でよろしいかと思いますが、念のため税務署等に問い合わせして確認されるのがよろしいかと思います。
勤続年数は転職した場合は途切れる？
②の併用はマネックス証券では無理なのでしょうか？
ご視聴ありがとうございます＾＾
すみませんマネックス証券は利用していないので、分からず。。
お役立てずすみません。
【質問です】
iDeCoの受け取りは年金のような受け取り方より、退職金のような一括受け取りの方が税金が安くなるとのことですが、
仮に60歳で一括受け取りすると、『その後は運用ができない』ということになりますよね？
一括受け取りした後は、それを切り崩していく一方だということに。
その反面、NISA(特定口座含む)でしたら、4%ルールで死ぬまで減らすことなく、運用しながらお金を引き出すことができると思うのですが、
iDeCoをせずに、全てNISAで投資した方が良かったりしませんでしょうか？
(現在つみたてNISA枠は使い切っており、特定口座でも積立ています。個人事業主ですし、特定口座に毎月入れている分をやめて、iDeCoに切り替えようか迷っているところです。
60歳までの資金拘束など、デメリット部分は承知した上での質問です。)
よろしくお願いします🙇♀️
ご視聴頂きありがとうございます。
＞＞仮に60歳で一括受け取りすると、『その後は運用ができない』ということになりますよね？
はい、仰る通りです。
ただその後も運用を続けたければ、iDeCoで受け取った資金を特定口座などに入れてまた新たに投資を始めればいい話なので、それ自体は特にネックにはならないかと思います。
個人事業主の方で退職所得控除をフルで使えるなら、60歳でiDeCo資産を受け取る際の税金はかなり減らせる事も期待できるので。
勉強になる動画ありがとうございます。
私の会社なのですが、退職金前払い制度が適用されています。
(年一回、20万円程度の退職金が前払いで支給されています)
iDeCoを一時金で受け取るつもりなのですが、
どのようにiDeCoを受け取れば一番効率よくもらえるでしょうか？
動画最後の「サラリーマン向けiDeCoの受け取り方法」と全く同じ考え方で良かったでしょうか？
いつも参考にさせて頂いてます。運用期間についての質問なのですが、金融機関を変更した場合勤続年数にあたる運用期間は一度リセットされるんですか？それとも継続してカウントできるんですか？
30歳からiDeCoを始めて35歳で変更すると60歳までは30年と25年どちらになるか分かればお願いします。
わかりやすい解説ありがとうございます。②の受け取りパターンで、
マネックス証券は対応しておりますか？
ご視聴ありがとうございます＾＾
参考になり良かったです！
すみません、マネックス証券は利用してないのでちょっと分からないんですよね。。
問い合わせで確認してみるのがベターかもしれません。
お役立てず申し訳ないですが、どうぞよろしくお願い致します。
ありがとうございます。確認してみます！
コロナのいまでも大丈夫ですか？😃
はい、iDeCoは長期での運用が基本的な前提になるので、足元の相場はそこまで気にしなくて大丈夫だと思います＾＾
ありがとうございます！
ideco調べ直した。
税金取られるが年金受け取り悪く無いかもしれない。
5-20年での年金受け取りを選択できるんだが、
その受け取り期間中もidecoの非課税口座で運用されるそうだ。
60時に貯まった金額資産を20年に分けて年金支払いを受け、その間の資産運用の増減次第で最後の月が減ったり増えたりして帳尻合わせるらしい。
まあガクンとへったら数ヶ月分数年分パーになるリスクはあるが。
要はideco出口で20年ニーサ運用に入る感じ。
20年運用はでかいわw
解説&動画作成とてもありがたいです。
うちは63歳が定年なので、動画の解説に倣うと60〜68歳はideco年金で受取、残りを68歳で受け取る感じですかね？^_^
でもいつも思うのですが、いくら積立は60歳までとはいえ長期投資した方が株価は上がりそうですし、受取限度年齢の70歳で一時受け取りした方が良くないですかね？💦
ご視聴ありがとうございます＾＾
長く投資をすれば必ずしも株価は上がるとは言い切れないので、受け取るタイミングは難しいですね。
下がるリスクも許容できるなら、受取時期を延ばしても良いと思いますよ！
はいヽ(*´∀｀)
バンクアカデミー先生、教えて下さい。
40代です。だんだん政府は改悪していくような気がして心配してます。60歳になった際、退職金とiDeCoの受け取り方について、個別相談をしたいのですが、
税務署、年金事務所、どちらでも、個別の相談できますか？
いつも、聞いてます♪
ご視聴ありがとうございます＾＾
自分は税務署への相談しかしたこと無いので恐縮なのですが、ひとまず税務署に聞いてみても良いかもしれませんね！
idecoはおすすめですか？つみたてNISA33333円特定口座66700円してます。余剰資金を使いたいのと節税、離婚しても資産分与にならないのは魅力だと思いました！idecoしてますか？
ご視聴ありがとうございます＾＾
iDeCoは良い制度だと思いますが、自分は収入が安定しない個人事業主なので、目先の資金が最優先で必要の為、資金ロックがどうしてもネックなのでやっていないです。
サラリーマンだったらやっていると思います！