Finde mit unserem kostenlosen BU-Check heraus, ob deine Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich gut ist. Garantiert kostenlos und unverbindlich - VMK-Ehrenwort! >>>>> www.versicherungenmitkopf.de/bu-pruefen Viele Grüße, Bastian
Ganz einfach, ich habe mich tatsächlich bei Versicherungen mit Kopf gemeldet, und wir haben nach mehreren Terminen, Daten sammeln etc. eine gute BU für mich gefunden ;)
Was mann auch nicht vergessen darf ist die Versteuerung des Ertragsanteil (je Älter desto geringer - siehe § 55 der Einkommendurchführungsverordnung). Je älter mann ist desto weniger ist mann auf die BU Rente angewiesen weil auch die EM Rente besser wird (Beitragszahlungen). Leider führt kein Weg daran vorbei sich noch selber ein Nebeneinkommen anzulegen (Dividenden, eigengenutzter abezahlter Wohnraum). Ich selber habe noch mein Einkommen in der Reten abgesichert durch eine Pflegeversicherung und ein hohes Dividendeneinkommen. Meine Hypothek meiner kleinee Wohnung ( 39 qm) ist durch Riester gesichert somit sehe ich gelassen entgegen. Ich kann jedem die Vorgehensweise empfehlen zumal durch die Inflation ein großer Teil der BU und EM Rente wohl aufgezehrt wird. Im Prinzip kann ich durch meine Dividenden jetzt beide teuren Versicherungen (Pflege- und Berurfsunfähigkeitsversicherung) daraus bezahlen. Wie gesagt nur eine Anregung für das Selberbasteln seiner Zukunft !
Ich (Verwaltungsangestellter) bin eigentlich immer davon ausgegangen, dass ich bei einer eintretenden Berufsunfähigkeit quasi auch erwerbsunfähig bin (wüsste nicht welcher andere Beruf noch in Frage käme). Heißt ich habe bisher eigentlich so kalkuliert, dass ich neben meiner BU Rente auch die EU Rente erhalte ohne Anrechnung wie bei der Grundsicherung. Liege ich jetzt komplett falsch?
Die Rente aus deiner Berufsunfähigkeitsversicherung wird nur auf die Grundsicherung angerechnet wenn du diese beantragen würdest. Eine Anrechnung auf die Erwerbsminderungsrente erfolgt nicht. Liebe Grüße
Berufsunfähigkeit i.S.d. GdV ist was völlig anderes als eine Erwerbsminderung nach SGB VI. Letztere könnte ja z.B. gar nicht an medizinischen Gründen scheitern, sondern weil vielleicht Vorversicherungszeiten fehlen. Und selbst wenn volle EM festgestellt und Rente bewilligt wird (weniger als 3 Stunden täglich am allgemeinen Arbeitsmarkt einsetzbar) wäre die Rente so erbärmlich niedrig, dass du immer noch auf die BU Leistung angewiesen wärst. Volle EM Rente sind maximal ca. 40% vom Brutto. Auf EM Rente wird die BU nicht angerechnet nur auf Transferleistungen würde eine Anrechnung stattfinden (SGB II oder XII Leistungen).
Nein, du liegst nicht falsch. EU und BU werden nicht aufeinander angerechnet. Die Anforderungen die jeweiligen Leistungen zu erhalten sind aber andere. Erwerbsunfähigkeit ist erstmal eine andere Definition als Berufsunfähigkeit. Zudem wird die Beurteilung von unterschiedlichen Institutionen/Personen durchgeführt, was auch zu unterschiedlichen Auffassungen führen kann. Zu guter Letzt: die BU leistet i.d.R. ab einer Berufsunfähigkeit von min. 50%. Die volle EU gibt es wenn du weniger als 3 Stunden einem Erwerb nachgehen kannst. Zeitlich gibt es also auch unterschiedliche Kriterien. Das Problem wird also nicht beim Worst-Case, einer massiven gesundheitlichen Einschränkung entstehen. Dort sind häufig beide Leistungen möglich. Sehr oft haben wir aber eben z.B. einen Krankheitsverlauf der leicht beginnt und in Schwere zunimmt. Dort fangen dann die Probleme und Streitfälle an.
Als ich meine BU abgeschlossen habe, gab es noch nicht mal Internet. Keine Vergleichsportale, kein TH-cam, keine Websites mit Infos. Und ja, ich habe ALLES Kleingedruckte durchgelesen und hinterfragt. Und habe die minimalen (analogen!) Vergleichsmöglichkeiten genutzt. Am Ende auf die Beratung und Empfehlung eines Versicherungsmaklers vertraut. Aus heutiger Sicht dennoch die falsche Wahl getroffen. Subtil vorwurfsvolle Fragen wie im Video weise ich aber zurück.
Ich hab auch lang überlegt. Zig Freunde und Bekannte gefragt, da ich davorstand mit 33 eine BU für 1000€ abzuschließen (mehr kann und will ich mir monatlich) nicht leisten. Letztlich habe ich mich dagegen entschieden. Ich dachte mir, vllt naiverweise, wenn ich wirklich 50.1% oder mehr nicht mehr arbeiten kann, dann kommts auf die 1000€ auch nicht mehr an. Vllt ändere ich irgendwann nochmal meine Meinung. Gut möglich. Nur: genauso viele wie mir sagten, dass sie doch so wichtig sei (die mir dann aber auch nicht sagen konnten warum), so viele konnten mir auch sagen, dass sie total unnötig wäre. Ich werd mich weiter informieren. Dennoch super gut erklärte Videos :)
Bei meiner BU Versicherung musste ich im Nachhinein feststellen, dass von der BU Rente noch ein größerer Betrag für die Krankenversicherung abgeht….hat mir bei Abschluss keiner gesagt….
Wenn keine gesetzliche Rente bezogen wird, wäre man freiwillig gesetzlich versichert und damit Selbstzahler. Hätte der Vermittler erklären müssen, das stimmt.
Es kommt hier drauf an, ob du privat, gesetzlich oder freiwillig gesetzlich krankenversichert bist. Je nachdem bist du dann auch weiterhin verpflichtet, Krankenversicherungsbeiträge zu bezahlen. Ich stimme dir zu, dass das Thema in der Beratung eine Rolle hätte spielen müssen.
Sehr schönes Video :-). Ein Grund der mir gerade noch einfällt, warum es vielleicht doch sinnvoll sein kann, eine BU mit niedriger Absicherungssumme zu haben ist, dass man in jungen Jahren und sauberen Gesundheitszustand einen Vertrag abschließt, welcher später über die Nachversicherungsgarantien ohne Risikoprüfung hochgefahren werden kann - wird nur leider oft verbummelt ;-). Liebe Grüße
Den Gedanken finde ich gut, jedoch sehr risikoreich, wenn zwischen Abschluss und Nachversicherungsmöglichkeit schon die BU eintritt. Dann lieber gleich richtig versichert
Nein. Die Leistungen bei Dienstunfähigkeit hängen bei Beamten vom Status ab (BaW, BaP oder BaL) und von der Dienstzeit. Aber das Gehalt bei Dienstunfähigkeit ist dennoch niedriger als im aktiven Dienst, zumindest diese Differenz sollte abgesichert werden. Auch sollte man überleben ob man ggf. sein ganzes Leben Beamter sein will. Wenn man sich mit 40 neu erfinden will, wird es schwierig eine BU zum wirtschaftlich sinnvollen Betrag zu bekommen, Gesundheitszustand nicht zu vergessen.
Ein weiteres Problem wäre dann ja die Inflation. Wenn ich die mal mit 2% annehme hab ich nach 35 Jahren nur noch die Hälfte abgesichert. Also müsste ich da eigentlich jährlich die Summe nachziehen. Dann wird die BU aber ja jedes Jahr noch viel teurer und irgendwann schon nicht mehr bezahlbar
Aber muss ich bevor ich Sozialleistungen bekomme nicht erst meine Ersparnisse aufbrauchen? Dann wäre eine 1000€ BU ja für eine vorübergehende Berufsunfähigkeit durchaus sinnvoll damit ich nicht z.b. mein Haus verkaufen muss um Sozialleistungen zu bekommen
U.a. Die Vermögensgrenzen im SGB XII sind noch enger als bei Hartz IV. Eine angemessene selbstwohnte Wohnung dürftest du behalten aber da beginnt ja ggf. schon der Streit mit was wäre denn "angemessen"?
Befristete Berufsunfähigkeiten sind die absolute Ausnahmen. Menschen die aus dem Rollstuhl aufstehen und wieder gehen können; spontan geheilter Krebs, usw.
@@holger_p Das kommt ja auch stark auf den Beruf an. Eine Bürotätigkeiten kann auch im Rollstuhl ausgeführt werden. Ein Handwerk in den meisten fällen nicht.
Wie sieht es aus, wenn ich den Job gewechselt habe? Vorher Handwerksberuf (mit BU abgesichert) und jetzt Bürojob (ebenfalls mit BU abgesichert). Ich erkranke und es wird festgestellt, dass ich beide Berufe nicht mehr ausüben kann. Erhalte ich von beiden BUs die Rente?
Für beide BU-Verträge zählt in der Regel der zuletzt ausgeübte Beruf, also der Bürojob. Also wenn du deinen Bürojob nicht mehr ausüben kannst, dann bekommst du aus beiden Verträgen die Rente ausbezahlt (natürlich wenn alle Gesundheitsfragen korrekt beantwortet waren usw.) Grüße 🖐🏻
Soweit ich weiß gilt In der Regel gilt der zuletzt ausgeübte Job, also in deinem Fall der Bürojob. Du bekommst also von beiden die Rente wenn du den Bürojob nicht mehr ausüben kannst. Je nach Vertragsbedingungen kannst du den Beitrag der BU vom Handwerksberuf evt auch verringern da du jetzt einen risikoärmeren Job hast. Geht aber nicht bei allen Versicherungen.
Genau, es zählt immer der zuletzt ausgeübte Beruf. Wenn du dir nicht ganz sicher bist, ob deine beiden Verträge so noch passen, nutze doch gerne mal unseren kostenlosen BU-Check und wir schauen uns das gemeinsam an. Den Link findest du hier: www.versicherungenmitkopf.de/bu-pruefen :-)
Hallo, danke für das Video. Ich bin momentan dabei eine Dienstunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Hier sind die Renten bei der Besoldungsstufe A9 jedoch bei ca. 900€ bei den Versicherungen, bei denen ich mir Angebote eingeholt habe. Kannst du mir erklären wieso die Renten hier niedriger sind als bei Angestellten mit einer reinen “BU”?
Hallo Webster, das liegt daran, dass du (wenn du bereits Beamter auf Lebenszeit bist) ein Mindestruhegehalt im Falle einer Dienstunfähigkeit ausbezahlt bekommst. Daher ist die Höhe der Rente nach oben hin von der Gesellschaft begrenzt weil damit i.d.R. die Versorgungslücke geschlossen werden kann. Solltest du noch nicht auf Lebenszeit verbeamtet sein, ist es möglich eine höhere Rente im Falle der Dienstunfähigkeit abzuschließen (macht auf jeden Fall Sinn, weil du i.d.R. keine Ansprüche auf das Mindestruhegehalt hast) und diese dann sobald du BAL bist zu reduzieren. Achte auch auf eine echt Vollzugsdienstunfähigkeitsklausel wenn du im Vollzugsdienst tätig bist. Hoffe ich konnte helfen Liebe Grüße 🖐🏻
@@Daniel-gt3et Hey Daniel, danke für die Erklärung. Bin im Vollzugsdienst und ab dem 01.09 Beamter auf Probe. Weshalb ich mich momentan um die DU kümmere. Alles Gute dir💪🏽
@@webster8534 Sehr gerne 😊 Gibt 2 gute Gesellschaften von denen ich weiß, dass sie vernünftige Vollzugsdienstunfähigkeitsklauseln haben (Signal Iduna und DBV). Dabei auf die Laufzeit achten, dass der Vertrag auch bis zum Pensionseintritt läuft. (Beitragszahlungsdauer und Leistungsdauer) Danke sehr, dir auch alles Gute 👍🏻 😊
@@webster8534 Hi, hier kann ich mich meinem Vorredner nur anschließen. Die DBV ist für Beamte bei der DU super. Du solltest dich aber auch um die Rentenphase kümmern, falls du längere Zeit DU bist. Vor allen Dingen auch dran denken, dass du auf das Ruhegehalt bei DU vom Staat, welches mein Vorredner genannt hat, erst nach 5 vollen Dienstjahren Anspruch besteht! Vergessen leider viele Beamte, bei Fragen gerne melden - Ich bin, wie der Bastian auch - unabhängiger Versicherungsmakler :) und nein, Abschlüsse über einen Makler sind nicht teurer als bei der DBV direkt, exakt gleich hohe Kosten, nur eben eine vernünftige Beratung dabei😉
Nebeneinkünfte sind grundsätzlich erlaubt. Du BU-Rente kann gefährdet sein, wenn die Nebentätigkeit einkommensmäßig gleich oder sogar lukrativer ist als der frühere Job. Hier sollte man offen mit der Versicherungsgesellschaft sprechen.
Man sollte aber auch berücksichtigen, dass auch eine kleine BU-Rente das Vermögen schützen kann, wenn man irgendwann mal auf Alg II / Grundsicherung bei EU angewiesen sein sollte. Zudem muss man sich dann auch den Regeln des Amtes unterwerfen. Ergänzungsfrage: Wird eine BU-Rente denn auch im Falle des Falles auf EMR angerechnet?
Fragen gerne hier in die Kommentare schreiben. Auf unserer Website findest du unseren BU-Check und unsere kostenlose Onlineberatung, sowie Infoartikel zu vielen Themen. Über unseren Instagram Kanal kann man auch per Direktnachricht Kontakt mit uns aufnehmen. :)
Nach meinem Verständnis kommt die Erwerbsfähigkeitsrente on top und wird eben nicht angerechnet. Also wenn man halt so BU ist dass man tatsächlich auch Anspruch auf Erwerbsminderungsrente hat.
@Cheerio Buzz Es ist aber kein Selbstläufer. Jemand der BU ist, ist nicht zwingend auch erwerbsgemindert. Die staatliche EM Rente ist mickrig und deutlich schwerer zu bekommen. Es gilt der Grundsatz Reha vor Rente.
Auf Hartz IV wird so ziemlich alles angerechnet. Das ist ja auch nur für den Notfall, dass Du nichts eigenes hast. BU+EU ist aber kein Problem. das ist wie staatliche+private Rente.
Also ich habe 2 Monate mit der Versicherung gerungen, habe beim Einreichen der Versicherung meine vollständige Krankenakte mit übergeben und musste zuletzt noch einen AIDS Test machen. Egal, wurde bewilligt, ich kann mir nicht nachsagen lassen etwas verschwiegen zu haben und die ist auf 2000€ abgeschlossen. Zumindest hat man dann Mal hoffentlich im Fall der Fälle etwas😂
die Frage ist doch, ab wann man gilt man wirklich als berufsunfähig, ein Angesteller im Büro muss schon eine sehr heftige Krankheit bekommen, dass er keine Bürotätigkeit (auch mit Einschränkungen) mehr ausüben kann. Und wenn die Krankheit wirklich so heftig ist, hat man ganz andere Probleme
Leider nicht ganz richtig. Auch psychische Erkrankungen fallen in das Thema rein. Und führen deutlich häufiger zur Berufsunfähigkeit als man glauben mag.
@@VersicherungenmitKopf ok, verstehe, nur ist es wirklich so klar, dass eine Versicherung in einem Schadensfall zahlt, ich hatte immer das Gefühl, das es dort doch einige Schlupflöcher gab, es sei denn, man ist gesundheitlich total am Ende. Deswegen habe ich auch nie solch eine Versicherung abgeschlossen.
Ein Kommentar zu dem Abfragen vom Gesundheitstand: nicht jede Gesellschaft benötigt beim Abschluss des Vertrags die ganze Historie von Krankheiten, Arztbesuchen usw.
Fragt Euch bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung von zB. über 1.000,00 Euro Leistung im Monat, Wer zahlt meine Krankenversicherung 😂 ich glaube Du selbst 😮
@@VersicherungenmitKopf Ich meinte, dass die BU Rente mit nichts verrechnet werden sollte, da es eine zusätzliche Absicherung ist (sollte überall als Bonus oben drauf). Man sollte nicht mit Nichtabsicherern gleich gestellt werden.
Finde mit unserem kostenlosen BU-Check heraus, ob deine Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich gut ist. Garantiert kostenlos und unverbindlich - VMK-Ehrenwort! >>>>> www.versicherungenmitkopf.de/bu-pruefen Viele Grüße, Bastian
Ganz einfach, ich habe mich tatsächlich bei Versicherungen mit Kopf gemeldet, und wir haben nach mehreren Terminen, Daten sammeln etc. eine gute BU für mich gefunden ;)
Super! Das freut mich wirklich zu hören 🙏🏼
Endlich mal Klartext geredet und auf den Punkt gebracht - sehr schönes Video
Vielen Dank für dein Feedback!
Was mann auch nicht vergessen darf ist die Versteuerung des Ertragsanteil (je Älter desto geringer - siehe § 55 der Einkommendurchführungsverordnung). Je älter mann ist desto weniger ist mann auf die BU Rente angewiesen weil auch die EM Rente besser wird (Beitragszahlungen). Leider führt kein Weg daran vorbei sich noch selber ein Nebeneinkommen anzulegen (Dividenden, eigengenutzter abezahlter Wohnraum). Ich selber habe noch mein Einkommen in der Reten abgesichert durch eine Pflegeversicherung und ein hohes Dividendeneinkommen. Meine Hypothek meiner kleinee Wohnung ( 39 qm) ist durch Riester gesichert somit sehe ich gelassen entgegen. Ich kann jedem die Vorgehensweise empfehlen zumal durch die Inflation ein großer Teil der BU und EM Rente wohl aufgezehrt wird. Im Prinzip kann ich durch meine Dividenden jetzt beide teuren Versicherungen (Pflege- und Berurfsunfähigkeitsversicherung) daraus bezahlen. Wie gesagt nur eine Anregung für das Selberbasteln seiner Zukunft !
Vielen Dank dir für deine geteilten Erfahrungen und deine ausführliche Rückmeldung. :-)
Ich (Verwaltungsangestellter) bin eigentlich immer davon ausgegangen, dass ich bei einer eintretenden Berufsunfähigkeit quasi auch erwerbsunfähig bin (wüsste nicht welcher andere Beruf noch in Frage käme). Heißt ich habe bisher eigentlich so kalkuliert, dass ich neben meiner BU Rente auch die EU Rente erhalte ohne Anrechnung wie bei der Grundsicherung. Liege ich jetzt komplett falsch?
Die Rente aus deiner Berufsunfähigkeitsversicherung wird nur auf die Grundsicherung angerechnet wenn du diese beantragen würdest. Eine Anrechnung auf die Erwerbsminderungsrente erfolgt nicht.
Liebe Grüße
Berufsunfähigkeit i.S.d. GdV ist was völlig anderes als eine Erwerbsminderung nach SGB VI. Letztere könnte ja z.B. gar nicht an medizinischen Gründen scheitern, sondern weil vielleicht Vorversicherungszeiten fehlen. Und selbst wenn volle EM festgestellt und Rente bewilligt wird (weniger als 3 Stunden täglich am allgemeinen Arbeitsmarkt einsetzbar) wäre die Rente so erbärmlich niedrig, dass du immer noch auf die BU Leistung angewiesen wärst. Volle EM Rente sind maximal ca. 40% vom Brutto.
Auf EM Rente wird die BU nicht angerechnet nur auf Transferleistungen würde eine Anrechnung stattfinden (SGB II oder XII Leistungen).
Nein, du liegst nicht falsch. EU und BU werden nicht aufeinander angerechnet. Die Anforderungen die jeweiligen Leistungen zu erhalten sind aber andere. Erwerbsunfähigkeit ist erstmal eine andere Definition als Berufsunfähigkeit. Zudem wird die Beurteilung von unterschiedlichen Institutionen/Personen durchgeführt, was auch zu unterschiedlichen Auffassungen führen kann. Zu guter Letzt: die BU leistet i.d.R. ab einer Berufsunfähigkeit von min. 50%. Die volle EU gibt es wenn du weniger als 3 Stunden einem Erwerb nachgehen kannst. Zeitlich gibt es also auch unterschiedliche Kriterien.
Das Problem wird also nicht beim Worst-Case, einer massiven gesundheitlichen Einschränkung entstehen. Dort sind häufig beide Leistungen möglich. Sehr oft haben wir aber eben z.B. einen Krankheitsverlauf der leicht beginnt und in Schwere zunimmt. Dort fangen dann die Probleme und Streitfälle an.
Vielen Dank für eure ausführlichen Kommentare zu diesem Beitrag. Alles richtig erklärt! :-)
Als ich meine BU abgeschlossen habe, gab es noch nicht mal Internet. Keine Vergleichsportale, kein TH-cam, keine Websites mit Infos. Und ja, ich habe ALLES Kleingedruckte durchgelesen und hinterfragt. Und habe die minimalen (analogen!) Vergleichsmöglichkeiten genutzt. Am Ende auf die Beratung und Empfehlung eines Versicherungsmaklers vertraut. Aus heutiger Sicht dennoch die falsche Wahl getroffen. Subtil vorwurfsvolle Fragen wie im Video weise ich aber zurück.
Ich danke dir für dein Feedback.
Ein wirklich wichtiger Hinweis 👍
Ich will schon mein Standard reduzieren, aber nur um mehr Freiheit zu erlangen 😉
Vielen Dank für dein Feedback! :)
Ich hab auch lang überlegt. Zig Freunde und Bekannte gefragt, da ich davorstand mit 33 eine BU für 1000€ abzuschließen (mehr kann und will ich mir monatlich) nicht leisten. Letztlich habe ich mich dagegen entschieden. Ich dachte mir, vllt naiverweise, wenn ich wirklich 50.1% oder mehr nicht mehr arbeiten kann, dann kommts auf die 1000€ auch nicht mehr an. Vllt ändere ich irgendwann nochmal meine Meinung. Gut möglich.
Nur: genauso viele wie mir sagten, dass sie doch so wichtig sei (die mir dann aber auch nicht sagen konnten warum), so viele konnten mir auch sagen, dass sie total unnötig wäre.
Ich werd mich weiter informieren. Dennoch super gut erklärte Videos :)
Super wichtiges Video!
Absolut! Vielen Dank für dein Feedback!
Dankeschön für die Tipps:)
Sehr gerne :)
Bei meiner BU Versicherung musste ich im Nachhinein feststellen, dass von der BU Rente noch ein größerer Betrag für die Krankenversicherung abgeht….hat mir bei Abschluss keiner gesagt….
Wenn keine gesetzliche Rente bezogen wird, wäre man freiwillig gesetzlich versichert und damit Selbstzahler. Hätte der Vermittler erklären müssen, das stimmt.
@@angel1584 bekomme momentan Krankengeld von dem ebenfalls die Beiträge bezahlt werden…. Und dann noch von der BU Rente…..
@@nsumich50 Bei Krankengeldbezug müsste die GKV aber beitragsfrei sein. Nur Beiträge zur AV, PV und RV werden abgezogen.
Es kommt hier drauf an, ob du privat, gesetzlich oder freiwillig gesetzlich krankenversichert bist. Je nachdem bist du dann auch weiterhin verpflichtet, Krankenversicherungsbeiträge zu bezahlen. Ich stimme dir zu, dass das Thema in der Beratung eine Rolle hätte spielen müssen.
Sehr schönes Video :-). Ein Grund der mir gerade noch einfällt, warum es vielleicht doch sinnvoll sein kann, eine BU mit niedriger Absicherungssumme zu haben ist, dass man in jungen Jahren und sauberen Gesundheitszustand einen Vertrag abschließt, welcher später über die Nachversicherungsgarantien ohne Risikoprüfung hochgefahren werden kann - wird nur leider oft verbummelt ;-). Liebe Grüße
Den Gedanken finde ich gut, jedoch sehr risikoreich, wenn zwischen Abschluss und Nachversicherungsmöglichkeit schon die BU eintritt. Dann lieber gleich richtig versichert
Vielen Dank für dein Feedback. :-) Und ja, wie du schon sagst.. Aus den Augen, aus dem Sinn.
@@VersicherungenmitKopf und genau das wäre die Aufgabe des Maklers/Vermittlers, daran zu erinnern - schließlich wird er dafür bezahlt.
Verhält es sich genau so bei Beamten (Polizist) mit einer Dienstunfähigkeitklausel?
Nein.
Die Leistungen bei Dienstunfähigkeit hängen bei Beamten vom Status ab (BaW, BaP oder BaL) und von der Dienstzeit. Aber das Gehalt bei Dienstunfähigkeit ist dennoch niedriger als im aktiven Dienst, zumindest diese Differenz sollte abgesichert werden.
Auch sollte man überleben ob man ggf. sein ganzes Leben Beamter sein will. Wenn man sich mit 40 neu erfinden will, wird es schwierig eine BU zum wirtschaftlich sinnvollen Betrag zu bekommen, Gesundheitszustand nicht zu vergessen.
Stimmt!
Ein weiteres Problem wäre dann ja die Inflation. Wenn ich die mal mit 2% annehme hab ich nach 35 Jahren nur noch die Hälfte abgesichert. Also müsste ich da eigentlich jährlich die Summe nachziehen. Dann wird die BU aber ja jedes Jahr noch viel teurer und irgendwann schon nicht mehr bezahlbar
Beitragsdynamik. Sollte man bei Abschluss drin haben und kann ggf. nach Bedarf auch mal ausgetzt werden.
Beitragsdynamik ist das richtige Stichwort! :-)
Aber muss ich bevor ich Sozialleistungen bekomme nicht erst meine Ersparnisse aufbrauchen? Dann wäre eine 1000€ BU ja für eine vorübergehende Berufsunfähigkeit durchaus sinnvoll damit ich nicht z.b. mein Haus verkaufen muss um Sozialleistungen zu bekommen
U.a. Die Vermögensgrenzen im SGB XII sind noch enger als bei Hartz IV. Eine angemessene selbstwohnte Wohnung dürftest du behalten aber da beginnt ja ggf. schon der Streit mit was wäre denn "angemessen"?
Befristete Berufsunfähigkeiten sind die absolute Ausnahmen. Menschen die aus dem Rollstuhl aufstehen und wieder gehen können; spontan geheilter Krebs, usw.
@@holger_p Das kommt ja auch stark auf den Beruf an. Eine Bürotätigkeiten kann auch im Rollstuhl ausgeführt werden. Ein Handwerk in den meisten fällen nicht.
@@LPitur Darum ist der Beitrag für Büromenschen billiger. Weil die Gefahr dass es eintritt, kleiner ist.
Das stimmt, ja.
Ein Kühlschrank kann auch in der Antarktis brauchbar sein. Nicht um seine Lebensmittel zu kühlen, sondern damit diese nicht einfrieren 👍
dazu müsste der Kühlschrank heizen können.
@@crni2780 die Dichtung hält die Kälte draußen
@@PlayRogas aha und dann gibt es also keine Wärmeverluste?🤦♂️
😂😂👍
Du könntest nem Eskimo Gefrierschränke verkaufen und dem Papst Kondome 😅
Wie sieht es aus, wenn ich den Job gewechselt habe? Vorher Handwerksberuf (mit BU abgesichert) und jetzt Bürojob (ebenfalls mit BU abgesichert). Ich erkranke und es wird festgestellt, dass ich beide Berufe nicht mehr ausüben kann. Erhalte ich von beiden BUs die Rente?
Für beide BU-Verträge zählt in der Regel der zuletzt ausgeübte Beruf, also der Bürojob. Also wenn du deinen Bürojob nicht mehr ausüben kannst, dann bekommst du aus beiden Verträgen die Rente ausbezahlt (natürlich wenn alle Gesundheitsfragen korrekt beantwortet waren usw.)
Grüße 🖐🏻
Soweit ich weiß gilt In der Regel gilt der zuletzt ausgeübte Job, also in deinem Fall der Bürojob. Du bekommst also von beiden die Rente wenn du den Bürojob nicht mehr ausüben kannst. Je nach Vertragsbedingungen kannst du den Beitrag der BU vom Handwerksberuf evt auch verringern da du jetzt einen risikoärmeren Job hast. Geht aber nicht bei allen Versicherungen.
@@d-32 Ah, das muss ich mal ausprobieren. Interessant. Vielen Dank für die Antworten 😊
Genau, es zählt immer der zuletzt ausgeübte Beruf. Wenn du dir nicht ganz sicher bist, ob deine beiden Verträge so noch passen, nutze doch gerne mal unseren kostenlosen BU-Check und wir schauen uns das gemeinsam an. Den Link findest du hier: www.versicherungenmitkopf.de/bu-pruefen :-)
Hallo, danke für das Video.
Ich bin momentan dabei eine Dienstunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Hier sind die Renten bei der Besoldungsstufe A9 jedoch bei ca. 900€ bei den Versicherungen, bei denen ich mir Angebote eingeholt habe. Kannst du mir erklären wieso die Renten hier niedriger sind als bei Angestellten mit einer reinen “BU”?
Hallo Webster,
das liegt daran, dass du (wenn du bereits Beamter auf Lebenszeit bist) ein Mindestruhegehalt im Falle einer Dienstunfähigkeit ausbezahlt bekommst. Daher ist die Höhe der Rente nach oben hin von der Gesellschaft begrenzt weil damit i.d.R. die Versorgungslücke geschlossen werden kann.
Solltest du noch nicht auf Lebenszeit verbeamtet sein, ist es möglich eine höhere Rente im Falle der Dienstunfähigkeit abzuschließen (macht auf jeden Fall Sinn, weil du i.d.R. keine Ansprüche auf das Mindestruhegehalt hast) und diese dann sobald du BAL bist zu reduzieren.
Achte auch auf eine echt Vollzugsdienstunfähigkeitsklausel wenn du im Vollzugsdienst tätig bist.
Hoffe ich konnte helfen
Liebe Grüße 🖐🏻
@@Daniel-gt3et danke
@@Daniel-gt3et Hey Daniel, danke für die Erklärung. Bin im Vollzugsdienst und ab dem 01.09 Beamter auf Probe. Weshalb ich mich momentan um die DU kümmere.
Alles Gute dir💪🏽
@@webster8534 Sehr gerne 😊 Gibt 2 gute Gesellschaften von denen ich weiß, dass sie vernünftige Vollzugsdienstunfähigkeitsklauseln haben (Signal Iduna und DBV). Dabei auf die Laufzeit achten, dass der Vertrag auch bis zum Pensionseintritt läuft. (Beitragszahlungsdauer und Leistungsdauer)
Danke sehr, dir auch alles Gute 👍🏻 😊
@@webster8534 Hi, hier kann ich mich meinem Vorredner nur anschließen. Die DBV ist für Beamte bei der DU super. Du solltest dich aber auch um die Rentenphase kümmern, falls du längere Zeit DU bist. Vor allen Dingen auch dran denken, dass du auf das Ruhegehalt bei DU vom Staat, welches mein Vorredner genannt hat, erst nach 5 vollen Dienstjahren Anspruch besteht!
Vergessen leider viele Beamte, bei Fragen gerne melden - Ich bin, wie der Bastian auch - unabhängiger Versicherungsmakler :) und nein, Abschlüsse über einen Makler sind nicht teurer als bei der DBV direkt, exakt gleich hohe Kosten, nur eben eine vernünftige Beratung dabei😉
Was ist wenn man 2 BUV hat (500 und 1000 Euro) ?
Zwei Leistungsprüfungen.
Genau.
Was ist dann mit einer BU
Sind die Nebeneinkünfte von der Arbeitskraft abhängig oder passiv?
Nebeneinkünfte sind grundsätzlich erlaubt. Du BU-Rente kann gefährdet sein, wenn die Nebentätigkeit einkommensmäßig gleich oder sogar lukrativer ist als der frühere Job. Hier sollte man offen mit der Versicherungsgesellschaft sprechen.
Man sollte aber auch berücksichtigen, dass auch eine kleine BU-Rente das Vermögen schützen kann, wenn man irgendwann mal auf Alg II / Grundsicherung bei EU angewiesen sein sollte. Zudem muss man sich dann auch den Regeln des Amtes unterwerfen.
Ergänzungsfrage: Wird eine BU-Rente denn auch im Falle des Falles auf EMR angerechnet?
Eine Anrechnung auf die Erwerbsminderungsrente erfolgt nicht.
Liebe Grüße
Stimmt genau.
Ich war hier!
👍🏼
Wie kann man Sie erreichen?
Fragen gerne hier in die Kommentare schreiben. Auf unserer Website findest du unseren BU-Check und unsere kostenlose Onlineberatung, sowie Infoartikel zu vielen Themen. Über unseren Instagram Kanal kann man auch per Direktnachricht Kontakt mit uns aufnehmen. :)
@@VersicherungenmitKopf Meine Tochter braucht PKV-Beratung für Beamte. Und ich habe an Sie gedacht.
Nach meinem Verständnis kommt die Erwerbsfähigkeitsrente on top und wird eben nicht angerechnet. Also wenn man halt so BU ist dass man tatsächlich auch Anspruch auf Erwerbsminderungsrente hat.
Nein. Das ist eben (leider) nicht so. Die Erwerbsminderungsrente wird angerechnet.
EM Rente wäre on top, Grundsicherungsleistungen aber nicht, also Hartz IV, SGB XII, Wohngeld.
@Cheerio Buzz Es ist aber kein Selbstläufer. Jemand der BU ist, ist nicht zwingend auch erwerbsgemindert. Die staatliche EM Rente ist mickrig und deutlich schwerer zu bekommen. Es gilt der Grundsatz Reha vor Rente.
Auf Hartz IV wird so ziemlich alles angerechnet. Das ist ja auch nur für den Notfall, dass Du nichts eigenes hast.
BU+EU ist aber kein Problem. das ist wie staatliche+private Rente.
Schonmal dran gedacht was so eine BU monatlich kostet? Das kann sich doch keiner leisten der nicht monatlich 5k plus verdient.
Das stimmt so pauschal tatsächlich einfach nicht.
Top zusammengefasst! Ich zahle für eine Absicherung von 2200, monatlich 81 Euro, lg
Also ich habe 2 Monate mit der Versicherung gerungen, habe beim Einreichen der Versicherung meine vollständige Krankenakte mit übergeben und musste zuletzt noch einen AIDS Test machen.
Egal, wurde bewilligt, ich kann mir nicht nachsagen lassen etwas verschwiegen zu haben und die ist auf 2000€ abgeschlossen.
Zumindest hat man dann Mal hoffentlich im Fall der Fälle etwas😂
sicher ist sicher 👍
Ja, das habe ich übrigens gemacht aufgrund eines deiner vorherigen Videos zur BU.
Ich denke, so ist es auch goldrichtig
top 👌
die Frage ist doch, ab wann man gilt man wirklich als berufsunfähig, ein Angesteller im Büro muss schon eine sehr heftige Krankheit bekommen, dass er keine Bürotätigkeit (auch mit Einschränkungen) mehr ausüben kann.
Und wenn die Krankheit wirklich so heftig ist, hat man ganz andere Probleme
Leider nicht ganz richtig. Auch psychische Erkrankungen fallen in das Thema rein. Und führen deutlich häufiger zur Berufsunfähigkeit als man glauben mag.
@@VersicherungenmitKopf ok, verstehe, nur ist es wirklich so klar, dass eine Versicherung in einem Schadensfall zahlt, ich hatte immer das Gefühl, das es dort doch einige Schlupflöcher gab, es sei denn, man ist gesundheitlich total am Ende. Deswegen habe ich auch nie solch eine Versicherung abgeschlossen.
Ein Kommentar zu dem Abfragen vom Gesundheitstand: nicht jede Gesellschaft benötigt beim Abschluss des Vertrags die ganze Historie von Krankheiten, Arztbesuchen usw.
keine Gesellschaft benötigt das, es macht aber für dich als Kunden meist sehr viel Sinn
Fragt Euch bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung von zB. über 1.000,00 Euro Leistung im Monat, Wer zahlt meine Krankenversicherung 😂 ich glaube Du selbst 😮
schau dir dazu am besten dieses Video an: th-cam.com/video/eVVpHIfjJA4/w-d-xo.htmlsi=SRQp1ccFQLEIkDk7
BU müsste zusätzlich bezahlt werden und dürfte mit nichts verrechnet werden
Nein.
@@VersicherungenmitKopf Ich meinte, dass die BU Rente mit nichts verrechnet werden sollte, da es eine zusätzliche Absicherung ist (sollte überall als Bonus oben drauf). Man sollte nicht mit Nichtabsicherern gleich gestellt werden.
klitzekleine ergänzung: gilt nur für BU, bei DU sieht es schon anders aus
Das heißt als Beamter bekomme ich in dem genannten Beispiel die 1000 Euro zusätzlich, richtig?
@Torsten Schmidt da gebe ich dir recht.