@@pierre5267 Selon moi il ne s'agit pas d'ouvrir un CTO pour ton enfant, mais de l'ouvrir en ton nom, le garder jusqu'à ce que tu souhaites leur donner (une fois majeur). Et lorsque tu leur donneras, ils auront le compte à leur nom et exonéré d'impôts sur les plus-values car en tant que parent tu peux faire une donation à ton enfant jusqu'à 100k. C'est ce que j'ai compris du mécanisme.
Cette vidéo m’a aidé à faire murir une réflexion déjà bien commencée il y a quelques temps. Je pense que je vais faire la stratégie etf world quality sur un CTO + achat d’or par le biais de veracash. Avec 70% sur l’etf world quality et 30% or. L’astuce du CTO est vraiment pas mal !
@@JulienLR Pour 2-3 raisons principales : 1) parce que je préfère le physique baqué a 100%. Ça me rassure. Ce qui n’est en pratique jamais le cas des ETC qui vendent bcp plus de papiers qu’ils ne possèdent d’or dans leurs coffres. 2) comme le support de veracash sont des pièces neuves (jetons), la fiscalité à la revente est avantageuse : on peux faire des ventes de moins de 5000€ sans aucune imposition sur la plus value. 3) l’or est stocké en suisse et audité par une association de clients de aucoffre régulièrement (chaque année je crois), et si on fait au moins un achat ou une vente de 10€ tous les 6mois, pas de frais de garde (juste les frais d’achat qui sont de 3% pour l’or)
@@alexisschumacher Effectivement, le numéro 2 est un bon argument ! Par contre les ETC sont (pour les 5 principaux) backés à 100% avec du vrai or physique, audité régulièrement par société indépendante. Donc de mon point de vue pas de réelle différence si ce n'est les frais, l'impôt et la facilité d'utilisation. D'autant qu'avec leur offre gold premium, (sauf erreur de ma part!) vous ne possédez qu'une partie de la totalité de l'or détenu par la plateforme. Mais l'argument de l'exonération des 5k€ est un bon argument :) Reste à voir si il vaut la peine de payer les frais pour en profiter ! Merci pour l'échange, au plaisir !
@@JulienLR concernant le gold premium les clients sont proprio à 100% de l’or des coffres. Il ne fait pas parti des actifs de l’entreprise du tout. C’est une forme de copropriété entre les clients disons. En revanche le même coffre est effectivement utilisé pour stocker l’or des clients de la plateforme de aucoffre. En revanche on ne peux se le faire livrer (contrairement à aucoffre). Le fait que ce soit audité par des utilisateurs moi ça me rassure. Et il faudrait vérifier à qui appartient l’or pour les ETC.. Et enfin le goldpremium est basé sur des pièces physique, donc en cas de ruée vers l’or il y a aussi un effet de prime (le prix des pièces augmente plus que le cours de l’or). C’est une forme de détention d’or parmis d’autres. J’aime bien la sécurisation et les services que ça offre aussi (on a une Mastercard qui permet de payer avec son or directement, on peux retirer du liquide aussi). Les frais me paraissent très raisonnable pour de l’achat de pièces d’or (les ETC sont basé sur des lingots il me semble… sur lesquels l’effet de prime est quasi inexistant). Après je ne connais pas très bien les ETC… car j’ai été très vite assez méfiant avec ces histoires d’or papier. Donc je n’ai pas creusé le sujet. Peut être que je devrais aller voir.
Très intéressante. Merci bcp pour les tips ! Une idée de vidéo sur les risques des courtiers (par exemple en cas de faillite de la banque à laquelle ils sont rattachés). Merci du partage
Bonjour Alexis, merci pour ton retour; Si le courtier fait faillite, les titres restent à vous puisqu'ils n'ont jamais appartenu au courtier. Si il y a fraude, alors ces derniers sont garantis à hauteurs de 70k€ en Europe par compte titre il me semble ! Au plaisir !
Merci beaucoup pour cette vidéo très riche en informations encore une fois 😍. Est ce une erreur d’ouvrir une AV au nom de son enfant chez le même assureur que notre propre AV ou faut il aussi diversifier? (J’espère quand même qu’il ne claquera pas tout à Ibiza 🤣🤣) bonne journée 😊
Avec plaisir ! Non ce n'est pas forcément une erreur d'ouvrir la même assurance vie à son enfant puisque de toutes façons vos portefeuilles sont séparés (vous n'allez pas reprendre à votre enfant ce que vous lui avez donné sous prétexte que l'une des 2 assurances vie fonctionne mieux !). Mais cela est effectivement intéressant de diversifier pour ne pas avoir tous ses œufs dans le même panier, en ouvrant chez un autre assureur. Vous avez de très bons contrats d'assurance vie, avec en plus un petit bonus à la souscription, donc n'hésitez pas à diversifier : ► LUCYA CARDIF : 50€ offerts (CODE PARRAIN : JULE21089 ) bit.ly/LucyaCardif ►LINXEA SPIRIT 2 : 50€ offerts (CODE PARRAIN: JULIEN LR) bit.ly/JLinxeaSpirit2 ►Gestion pilotée : 500€ offerts (CODE PARRAIN: JULIEN500 ) sur vos frais en assurance vie et PER RAMIFY: bit.ly/jRamify Merci pour votre commentaire ! Au plaisir @
@@JulienLR pas de risques, si ils sont pas sages et qu'ils n'écoutent pas leur vieux père , le CTO a mon nom restera à mon nom etleur passera sous le nez ! et à moi Ibiza (heu... La retraite tranquille).. Tant pis pour les 30%de taxes...
à 8min si l'enfant n'a pas de revenu ou très peu il sera donc imposé via les PS à hauteur de 17,2% (CTO). Dans une autre vidéo je t'avais posé la question suivante: si l'on ne travail pas ou très peu durant 1 an ou deux (en ayant eu par le passé une TMI à 41% en étant indépendant), cela permet de baisser notre taux d'imposition et donc de bénéficier de cette réduction fiscale en ne payant que les PS à 17,2%. Tu m'as répondu que les intérêts obtenus via le CTO venait s'ajouter à notre imposition, et donc ça rendait impossible cette astuce. Or dans le cas de l'enfant étudiante c'est exactement le même principe, je ne comprends pas :)
Salut Julien, merci pour ces informations très utiles. Est-ce que cette stratégie est toujours valable en juin 2024 (vu que tu as produit cette vidéo en janvier 2023). Tes conseils sont les mêmes aujourd'hui ? Merci pour ton aide ! Et merci pour la qualité des vidéos que tu fournis à la communauté gratuitement depuis tout ce temps ! C'est top !
merci pour la vidéo, j 'ai une question : quels sont les avantages fiscaux et de donation si j'ouvre une assurance vie à mon nom et que je la donne plus tard à mon enfant? Ou faut il lui ouvrir à son nom? Comment va se passer la donation? Merci
Bonjour Thomas, cela est une bonne question. Cela n'a pas d'interet particulier car vous pouvez uniquement donner les sommes qui sont sur votre AV, sans pouvoir transmettre le contrat lui meme: en gros cela revient au même à donner du cash: -vous perdez l'antériorité du contrat - vous consommez l'abattement des 100 000€ Merci pour le commentaire, au plaisir !
Pourquoi ne pas ouvrir un compte titre à son mon nom , placer tous les mois de l'argent pour mon fils , et à ses 18 ans faire une donation de mon compte titre pour payer zero d'impôt ?
Oui c'est bien ce qui est mentionné dans la vidéo ;) La donation gomme la plus value donc votre fils part avec un Compte titre tout neuf. Par contre si la valeur de celui ci est supérieure aux abattement de donation (100k€ tous les 15 ans), alors vous devrez payer des droits de donation. Au plaisir !
@@JulienLR du coup est il possible de ne pas payer d'impôts en faisant transité mes fonds de mon CTO vers celui de mon fils en faisant une donation, Je m'explique imaginons que j'ai un CTO à 100.000€ dont 50.000€ de plus value pour éviter de payer la flat tax est il possible de faire un don de 100.000€ a mon fils puis il revend les positions sort l'argent sur son compte courant me fait un virement sur mon compte courant pour que je puisse réinjecter ces 100.000€ dans mon CTO et ainsi éviter la flat tax ?
Ma fille de 8ans a déjà un CTO depuis 2ans. C'est une pyramide mnt !!! Oui. C'est le best pour son enfant. En plus d'avoir chaque mois, sa pièce d'argent 1oz
Bonjour Julien. Dans le dernier cas (CTO ouvert à mon nom et donné à mon enfant), lorsque le bénéficiaire du don (mon enfant) va retirer progressivement des sommes d'argent pour financer ses études par exemple, il sera taxé sur les plus value, non ?
Bonjour Éric, lorsque vous ferez la donation (à ses 20 ans par exemple), les plus values sont purgees. Par exemple, si vous avez investi 10k€ et que 20 ans plus tard le Compte titre affiché 20k€ (soit 10k€ de plus value), si vous faites la donation, la valeur retenue pour le don sera 20k€ (donc cela grignotte 20k€ sur votre abattement de donation de 100k tous les 15 ans), mais en contrepartie votre enfant reçoit un compte titre qui a pour valeur 20k€ à l'instant t. La plus value sera calculée à partir de ce jour par rapport à la valeur de 20k€ et non par rapport à 10k€. Donc si il retire immédiatement => pas de plus value à payer. Je ne sais pas si cela répond à votre question? Au plaisir
Pas à ma connaissance! Mais l'intérêt est relativement limité vu que déjà avec le CTO il part avec 0 plus values, rien ne l'empêche à ce moment là d'ouvrir un PEA et d'y loger cet argent ( bien sur il faudra attendre 5 ans avant de retirer).
Boujour. Je déterre et me glisse dans la conversation. J'ai bien compris que les plus values sont purgées lors de la donation du cto avec l'exemple des 20k. Mais quid d'une donation d'un cto de 500k?? A combien seront-ils taxés ?
@@gogogaming1912 Hello, l'important dans votre question n'est pas le montant du CTO mais celui des plus-values. - Si le CTO est de 500k et que la plus-value est de 99k la plus-value sera purgée à la donation (car elle est inférieure à 100k). - Si la PV est de 150k, vous devrez payer 30% d'impôts sur 50k (500k du CTO - 150k de PV - 100k d'abattement)
Pas évident,ma fille a un compte qui ne ramène pas grand chose à la banque malgré le placement sur des ocpvm… J’hésite a lui ouvrir une assurance vie en plaçant sur un etf capitalisant. Pas évident quand certains pessimistes prévoit une crise imminente,la bourse se porte pas si mal en ce moment peur d’acheter chère …
Bonjour Vincent, merci pour votre retour. Les OCPVM sont vraiment à bannir d'une gestion optimisée. Que ce soit au sein d'une assurance vie ou d'un compte titre! Privilégiez un ETF, les résultats seront largement meilleurs. Pour ce qui est de la cherté du marché, personne ne sait: la valorisation actuelle représente l'estimation faite par l'intelligence collective. Essayer de prévoir l'avenir mieux que tout le monde est à mon sens totalement vain, surtout si vous avez un horizon de temps long pour votre fille. Si vous ouvrez une assurance vie, il faut absolument que celle ci soit optimisée, sinon vous aller tomber dans les mêmes travers qu'avec mes OPCVM (beaucoup de frais pour une performance mediocre). Vous pouvez par exemple vous orienter vers celle de Linxea, vous avez en plus 50€ offerts avec le code parrain Julien LR (bit.ly/LinxeaSpirit2). Au plaisir d'échanger !
oui je ne suis pas certain que cela vienne ! Le mieux est encore d'ouvrir chez degiro ou TR à son nom et transférer à son enfant le moment venu, purgeant ainsi les plus values !
@@gogogaming1912 À propos des 100k c'est par parent et par enfant tous les 15 ans, donc 200k d'abattement pour un couple sur ces 15 ans. Au-delà la taxe est de 7,5% il me semble.
Salut comment tu peut proposer le livret A et le font euro En placement pour l'avenir Tu perd ton pouvoir d'achat année sur année C'est les 2 placement qui servent à rien perso
Bonjour Cyrille, merci pour le commentaire! Je ne conseille rien, je balaye simplement les possibilités! Je suis d'accord avec toi, sur un horizon long terme, la meilleure solution en se basant sur l'historique est de partir sur un investissement en actions. Mais l'immense majorité ouvre un livret reglementé à la place ! Pour revenir sur le livret A, toujours si l'on regarde les performances passée, ce dernier à surperformé l'inflation 1 année sur 2. Ce n'est pas si mauvais si l'on reste relativement neutre. Mais clairement le placement roi est la bourse sur ces unités de temps! Merci pour ton retour, au plaisir @
@@JulienLR oui bourse et crypto qui font d'énormes performance aussi Je comprend pas pourquoi toute les banques proposent des livret a alors que pea est bien mieux et rentable
Pourtant les banques préfèrent largement vous vendre un PEA qu'un livret A! Le problème vient des épargnants Français qui pour la plupart refuse toute prise de risque pour leur épargne ! C'est culturel ;)
Imaginez un conseiller bancaire proposer un PEA pour investir en bourse l'argent des enfants!!! Inconcevable en France, alors que pourtant c'est le meilleur choix si l'on se base sur les données historiques !
@@JulienLR oui mais bon je comprends pas si tu veut faire travailler ton argent même dans une banque faut se renseigner un minimum Apre personnes ne te l'apprend gros point noir de l'éducation
Pas forcément. Un couple d'américains ayant investis à la veille de 1929, et en poursuivant cet investissement régulier sur les années suivantes aurait mis 5 ans à retrouver son capital initial, soit des 1934. Cela est largement acceptable lorsque l'on investit pour ses enfants à horizon 15 ans. On parle ici tout de même de la pire crise de tous les temps (-80%), sans commune mesure avec les temps modernes. Et même avec le pire timing du monde sur la pire crise de tous les temps, cela aurait pris "à peine" 5 ans pour un investisseur patient qui aurait poursuivi les investissements périodiques pour ses enfants. Personnelement je trouve cela acceptable! Qu'en pensez vous?
Un couple ayant fait un simple achat à la veille de 1929 et n’ayant pas racheté au moment de la baisse aurait été le pire investisseur qui soit… C’est dans les baisses qu’on gagne pas mal d’argent… et oui
►50€ offerts en ouvrant une assurance vie LINXEA ; LA meilleure assurance vie en ligne (CODE PARRAIN: JULIEN LR) bit.ly/JLinxeaSpirit2
Ouvrir une assurance vie pour ses enfants me semblait le plus approprié, mais la solution du compte titre pour un mineur est top! Merci 🙏
Comment placer l'argent de ses enfants est effectivement un sujet complexe :)
D'accord mais avec quel plateforme sachant que Degiro et Trade republic n'accepte pas les CTO pour les mineurs il reste plus que Boursorama ect ...
@@pierre5267 Selon moi il ne s'agit pas d'ouvrir un CTO pour ton enfant, mais de l'ouvrir en ton nom, le garder jusqu'à ce que tu souhaites leur donner (une fois majeur). Et lorsque tu leur donneras, ils auront le compte à leur nom et exonéré d'impôts sur les plus-values car en tant que parent tu peux faire une donation à ton enfant jusqu'à 100k. C'est ce que j'ai compris du mécanisme.
@@pierre5267 Bourse Direct a un CTO pour mineurs
Bourse direct @@pierre5267
Hello Julien
J'adore les exemples chiffrés ;)
Bonjour Stephane, cela tombe bien, moi aussi haha :)
Merci pour le commentaire, au plaisir !
Excellente vidéo merci beaucoup !
Merci pour le commentaire ! Au plaisir !
Cette vidéo m’a aidé à faire murir une réflexion déjà bien commencée il y a quelques temps.
Je pense que je vais faire la stratégie etf world quality sur un CTO + achat d’or par le biais de veracash.
Avec 70% sur l’etf world quality et 30% or.
L’astuce du CTO est vraiment pas mal !
Bonjour,
Merci pour votre retour;
Par simple curiosité, pourquoi veracash et pas un simple ETF gold sur compte titre ?
Au plaisir !
@@JulienLR
Pour 2-3 raisons principales :
1) parce que je préfère le physique baqué a 100%. Ça me rassure. Ce qui n’est en pratique jamais le cas des ETC qui vendent bcp plus de papiers qu’ils ne possèdent d’or dans leurs coffres.
2) comme le support de veracash sont des pièces neuves (jetons), la fiscalité à la revente est avantageuse : on peux faire des ventes de moins de 5000€ sans aucune imposition sur la plus value.
3) l’or est stocké en suisse et audité par une association de clients de aucoffre régulièrement (chaque année je crois), et si on fait au moins un achat ou une vente de 10€ tous les 6mois, pas de frais de garde (juste les frais d’achat qui sont de 3% pour l’or)
@@alexisschumacher Effectivement, le numéro 2 est un bon argument ! Par contre les ETC sont (pour les 5 principaux) backés à 100% avec du vrai or physique, audité régulièrement par société indépendante. Donc de mon point de vue pas de réelle différence si ce n'est les frais, l'impôt et la facilité d'utilisation. D'autant qu'avec leur offre gold premium, (sauf erreur de ma part!) vous ne possédez qu'une partie de la totalité de l'or détenu par la plateforme.
Mais l'argument de l'exonération des 5k€ est un bon argument :) Reste à voir si il vaut la peine de payer les frais pour en profiter !
Merci pour l'échange, au plaisir !
@@JulienLR concernant le gold premium les clients sont proprio à 100% de l’or des coffres. Il ne fait pas parti des actifs de l’entreprise du tout. C’est une forme de copropriété entre les clients disons.
En revanche le même coffre est effectivement utilisé pour stocker l’or des clients de la plateforme de aucoffre.
En revanche on ne peux se le faire livrer (contrairement à aucoffre).
Le fait que ce soit audité par des utilisateurs moi ça me rassure. Et il faudrait vérifier à qui appartient l’or pour les ETC..
Et enfin le goldpremium est basé sur des pièces physique, donc en cas de ruée vers l’or il y a aussi un effet de prime (le prix des pièces augmente plus que le cours de l’or).
C’est une forme de détention d’or parmis d’autres.
J’aime bien la sécurisation et les services que ça offre aussi (on a une Mastercard qui permet de payer avec son or directement, on peux retirer du liquide aussi).
Les frais me paraissent très raisonnable pour de l’achat de pièces d’or (les ETC sont basé sur des lingots il me semble… sur lesquels l’effet de prime est quasi inexistant).
Après je ne connais pas très bien les ETC… car j’ai été très vite assez méfiant avec ces histoires d’or papier. Donc je n’ai pas creusé le sujet. Peut être que je devrais aller voir.
Très intéressante. Merci bcp pour les tips !
Une idée de vidéo sur les risques des courtiers (par exemple en cas de faillite de la banque à laquelle ils sont rattachés).
Merci du partage
Bonjour Alexis, merci pour ton retour;
Si le courtier fait faillite, les titres restent à vous puisqu'ils n'ont jamais appartenu au courtier.
Si il y a fraude, alors ces derniers sont garantis à hauteurs de 70k€ en Europe par compte titre il me semble !
Au plaisir !
très intéressant, merci !
Il n'y a plus qu'à investir pour ses enfants ;)
Merci beaucoup pour cette vidéo très riche en informations encore une fois 😍. Est ce une erreur d’ouvrir une AV au nom de son enfant chez le même assureur que notre propre AV ou faut il aussi diversifier? (J’espère quand même qu’il ne claquera pas tout à Ibiza 🤣🤣) bonne journée 😊
Avec plaisir !
Non ce n'est pas forcément une erreur d'ouvrir la même assurance vie à son enfant puisque de toutes façons vos portefeuilles sont séparés (vous n'allez pas reprendre à votre enfant ce que vous lui avez donné sous prétexte que l'une des 2 assurances vie fonctionne mieux !).
Mais cela est effectivement intéressant de diversifier pour ne pas avoir tous ses œufs dans le même panier, en ouvrant chez un autre assureur.
Vous avez de très bons contrats d'assurance vie, avec en plus un petit bonus à la souscription, donc n'hésitez pas à diversifier :
► LUCYA CARDIF : 50€ offerts (CODE PARRAIN : JULE21089 )
bit.ly/LucyaCardif
►LINXEA SPIRIT 2 : 50€ offerts (CODE PARRAIN: JULIEN LR)
bit.ly/JLinxeaSpirit2
►Gestion pilotée : 500€ offerts (CODE PARRAIN: JULIEN500 ) sur vos frais en assurance vie et PER RAMIFY: bit.ly/jRamify
Merci pour votre commentaire !
Au plaisir @
Merci Julien pour tout ces renseignements !
Avec plaisir ! J'espère que cela aura permis de bien investir pour tes enfants :)
@@JulienLR pas de risques, si ils sont pas sages et qu'ils n'écoutent pas leur vieux père , le CTO a mon nom restera à mon nom etleur passera sous le nez ! et à moi Ibiza (heu... La retraite tranquille).. Tant pis pour les 30%de taxes...
haha! Je plussoie :)
Très intéressant !! Merci Julien.... Beaucoup d entre nous souhaitent que nos enfants soient plus riches que nous 😊 bien sûr !!
Comment placer l'épargne des enfants, un vaste sujet en effet ! Merci pour le commentaire ;)
à 8min si l'enfant n'a pas de revenu ou très peu il sera donc imposé via les PS à hauteur de 17,2% (CTO).
Dans une autre vidéo je t'avais posé la question suivante: si l'on ne travail pas ou très peu durant 1 an ou deux (en ayant eu par le passé une TMI à 41% en étant indépendant), cela permet de baisser notre taux d'imposition et donc de bénéficier de cette réduction fiscale en ne payant que les PS à 17,2%. Tu m'as répondu que les intérêts obtenus via le CTO venait s'ajouter à notre imposition, et donc ça rendait impossible cette astuce.
Or dans le cas de l'enfant étudiante c'est exactement le même principe, je ne comprends pas :)
Salut Julien, merci pour ces informations très utiles. Est-ce que cette stratégie est toujours valable en juin 2024 (vu que tu as produit cette vidéo en janvier 2023). Tes conseils sont les mêmes aujourd'hui ? Merci pour ton aide ! Et merci pour la qualité des vidéos que tu fournis à la communauté gratuitement depuis tout ce temps ! C'est top !
Bonjour et merci pour le commentaire 😀
Oui toutes ces informations sont toujours d'actualité aujourd'hui !
Au plaisir !
Merci 🙏
Avec plaisir ! merci pour le commentaire, à bientôt !
merci pour la vidéo, j 'ai une question : quels sont les avantages fiscaux et de donation si j'ouvre une assurance vie à mon nom et que je la donne plus tard à mon enfant? Ou faut il lui ouvrir à son nom? Comment va se passer la donation?
Merci
Bonjour Thomas, cela est une bonne question. Cela n'a pas d'interet particulier car vous pouvez uniquement donner les sommes qui sont sur votre AV, sans pouvoir transmettre le contrat lui meme: en gros cela revient au même à donner du cash:
-vous perdez l'antériorité du contrat
- vous consommez l'abattement des 100 000€
Merci pour le commentaire, au plaisir !
Pourquoi ne pas ouvrir un compte titre à son mon nom , placer tous les mois de l'argent pour mon fils , et à ses 18 ans faire une donation de mon compte titre pour payer zero d'impôt ?
Oui c'est bien ce qui est mentionné dans la vidéo ;)
La donation gomme la plus value donc votre fils part avec un Compte titre tout neuf.
Par contre si la valeur de celui ci est supérieure aux abattement de donation (100k€ tous les 15 ans), alors vous devrez payer des droits de donation.
Au plaisir !
@@JulienLR du coup est il possible de ne pas payer d'impôts en faisant transité mes fonds de mon CTO vers celui de mon fils en faisant une donation,
Je m'explique imaginons que j'ai un CTO à 100.000€ dont 50.000€ de plus value pour éviter de payer la flat tax est il possible de faire un don de 100.000€ a mon fils puis il revend les positions sort l'argent sur son compte courant me fait un virement sur mon compte courant pour que je puisse réinjecter ces 100.000€ dans mon CTO et ainsi éviter la flat tax ?
Ma fille de 8ans a déjà un CTO depuis 2ans. C'est une pyramide mnt !!! Oui. C'est le best pour son enfant. En plus d'avoir chaque mois, sa pièce d'argent 1oz
Et même pas une petite pièce d'or pour compléter ce beau CTO et la 1oz argent ? Tout se perd... 😅😅
@@JulienLR tous se transforme, rien ne se perd. Merci
@@JulienLR pas encore....
haha merci pour vos retours ! Au plaisir
Bonjour Julien. Dans le dernier cas (CTO ouvert à mon nom et donné à mon enfant), lorsque le bénéficiaire du don (mon enfant) va retirer progressivement des sommes d'argent pour financer ses études par exemple, il sera taxé sur les plus value, non ?
Bonjour Éric, lorsque vous ferez la donation (à ses 20 ans par exemple), les plus values sont purgees.
Par exemple, si vous avez investi 10k€ et que 20 ans plus tard le Compte titre affiché 20k€ (soit 10k€ de plus value), si vous faites la donation, la valeur retenue pour le don sera 20k€ (donc cela grignotte 20k€ sur votre abattement de donation de 100k tous les 15 ans), mais en contrepartie votre enfant reçoit un compte titre qui a pour valeur 20k€ à l'instant t. La plus value sera calculée à partir de ce jour par rapport à la valeur de 20k€ et non par rapport à 10k€. Donc si il retire immédiatement => pas de plus value à payer. Je ne sais pas si cela répond à votre question?
Au plaisir
Oui merci, ça répond à ma question. Est ce que ce don et ses avantages peuvent se faire avec un PEA et non un CTO ?
Pas à ma connaissance! Mais l'intérêt est relativement limité vu que déjà avec le CTO il part avec 0 plus values, rien ne l'empêche à ce moment là d'ouvrir un PEA et d'y loger cet argent ( bien sur il faudra attendre 5 ans avant de retirer).
Boujour. Je déterre et me glisse dans la conversation. J'ai bien compris que les plus values sont purgées lors de la donation du cto avec l'exemple des 20k. Mais quid d'une donation d'un cto de 500k?? A combien seront-ils taxés ?
@@gogogaming1912 Hello, l'important dans votre question n'est pas le montant du CTO mais celui des plus-values.
- Si le CTO est de 500k et que la plus-value est de 99k la plus-value sera purgée à la donation (car elle est inférieure à 100k).
- Si la PV est de 150k, vous devrez payer 30% d'impôts sur 50k (500k du CTO - 150k de PV - 100k d'abattement)
Pas évident,ma fille a un compte qui ne ramène pas grand chose à la banque malgré le placement sur des ocpvm…
J’hésite a lui ouvrir une assurance vie en plaçant sur un etf capitalisant.
Pas évident quand certains pessimistes prévoit une crise imminente,la bourse se porte pas si mal en ce moment peur d’acheter chère …
Bonjour Vincent, merci pour votre retour. Les OCPVM sont vraiment à bannir d'une gestion optimisée. Que ce soit au sein d'une assurance vie ou d'un compte titre! Privilégiez un ETF, les résultats seront largement meilleurs.
Pour ce qui est de la cherté du marché, personne ne sait: la valorisation actuelle représente l'estimation faite par l'intelligence collective. Essayer de prévoir l'avenir mieux que tout le monde est à mon sens totalement vain, surtout si vous avez un horizon de temps long pour votre fille.
Si vous ouvrez une assurance vie, il faut absolument que celle ci soit optimisée, sinon vous aller tomber dans les mêmes travers qu'avec mes OPCVM (beaucoup de frais pour une performance mediocre).
Vous pouvez par exemple vous orienter vers celle de Linxea, vous avez en plus 50€ offerts avec le code parrain Julien LR (bit.ly/LinxeaSpirit2). Au plaisir d'échanger !
Quel CTO du coup ?!
On attends un compte trade republic "Kid" !
oui je ne suis pas certain que cela vienne ! Le mieux est encore d'ouvrir chez degiro ou TR à son nom et transférer à son enfant le moment venu, purgeant ainsi les plus values !
Et au dessus de 100k sur le cto quelle est la taxe appliquée pour une donation?
(Désolé j'ai posé la même question un peu plus haut)😅😅😅
@@gogogaming1912 À propos des 100k c'est par parent et par enfant tous les 15 ans, donc 200k d'abattement pour un couple sur ces 15 ans. Au-delà la taxe est de 7,5% il me semble.
Salut comment tu peut proposer le livret A et le font euro
En placement pour l'avenir
Tu perd ton pouvoir d'achat année sur année
C'est les 2 placement qui servent à rien perso
Bonjour Cyrille, merci pour le commentaire! Je ne conseille rien, je balaye simplement les possibilités!
Je suis d'accord avec toi, sur un horizon long terme, la meilleure solution en se basant sur l'historique est de partir sur un investissement en actions. Mais l'immense majorité ouvre un livret reglementé à la place !
Pour revenir sur le livret A, toujours si l'on regarde les performances passée, ce dernier à surperformé l'inflation 1 année sur 2. Ce n'est pas si mauvais si l'on reste relativement neutre. Mais clairement le placement roi est la bourse sur ces unités de temps!
Merci pour ton retour, au plaisir @
@@JulienLR oui bourse et crypto qui font d'énormes performance aussi
Je comprend pas pourquoi toute les banques proposent des livret a alors que pea est bien mieux et rentable
Pourtant les banques préfèrent largement vous vendre un PEA qu'un livret A! Le problème vient des épargnants Français qui pour la plupart refuse toute prise de risque pour leur épargne ! C'est culturel ;)
Imaginez un conseiller bancaire proposer un PEA pour investir en bourse l'argent des enfants!!! Inconcevable en France, alors que pourtant c'est le meilleur choix si l'on se base sur les données historiques !
@@JulienLR oui mais bon je comprends pas si tu veut faire travailler ton argent même dans une banque faut se renseigner un minimum
Apre personnes ne te l'apprend gros point noir de l'éducation
Un couple d'américains ayant investi un capital au profit de ses enfants à la veille de la crise de 1929 aurait retrouvé celui-ci en 1954.
Pas forcément. Un couple d'américains ayant investis à la veille de 1929, et en poursuivant cet investissement régulier sur les années suivantes aurait mis 5 ans à retrouver son capital initial, soit des 1934.
Cela est largement acceptable lorsque l'on investit pour ses enfants à horizon 15 ans.
On parle ici tout de même de la pire crise de tous les temps (-80%), sans commune mesure avec les temps modernes. Et même avec le pire timing du monde sur la pire crise de tous les temps, cela aurait pris "à peine" 5 ans pour un investisseur patient qui aurait poursuivi les investissements périodiques pour ses enfants.
Personnelement je trouve cela acceptable! Qu'en pensez vous?
Un couple ayant fait un simple achat à la veille de 1929 et n’ayant pas racheté au moment de la baisse aurait été le pire investisseur qui soit…
C’est dans les baisses qu’on gagne pas mal d’argent… et oui
LDD impossible pour un mineur... sinon, le reste est sympa.
Merci pour votre commentaire et l'information !
Au plaisir !