QUELLE ASSURANCE-VIE CHOISIR ? Comparatif Complet des Meilleurs Contrats
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- เผยแพร่เมื่อ 25 มิ.ย. 2024
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▬▬ SOMMAIRE
0:00 Choisir son assurance-vie
2:07 1ᵉʳ critère : l’ancienneté et l'accessibilité
4:25 2ᵉ critère : les frais
8:15 3ᵉ critère : le fonds euros
11:12 4ᵉ critère : les supports d'investissement
15:22 5ᵉ critère : le service client et l'ergonomie
Choisir une assurance-vie pour investir et placer son épargne peut être un vrai casse-tête. Plus de 250 contrats existent, on peut rapidement perdre patience, perdre beaucoup de temps, et partir sur une mauvaise assurance-vie, vous faisant perdre de l’argent année après année et regretter amèrement ce mauvais choix.
Mais vous avez sûrement compris l’intérêt d’ouvrir une assurance-vie pour votre : épargne, transmission, fiscalité, investissements divers. L’assurance-vie est un vrai couteau-suisse accessible même pour à un enfant mineur.
Bonjour, je suis Matthieu Louvet, Conseiller en Investissements Financiers, fondateur de S’investir, et dans cette vidéo, je vais vous présenter un comparatif complet et détaillé des 12 meilleures assurances-vie en comparant 25 critères essentiels, notamment l’accessibilité, les frais, les fonds euros, les unités de compte, le service client, la plateforme, le choix en ETF, en SCPI, etc.
À bientôt,
Matthieu.
#assurance-vie #linxea #assurancevie
▬▬
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Bonjour , faites une vidéo sur les assurances vies chez les banques classiques, comme par exemple CNP assurances-vie s’il vous plaît.
Bravo Matthieu, étant un ancien abonné j'avais un peu lâché le suivi de tes vidéos car le contenu me parlait de moins en moins... mais je dois dire que depuis quelques semaines je redécouvre la marche franchie en qualité de ton contenu. Merci pour cette vidéo, il va falloir que je prenne date sur une ou 2 AV, donc c'est parfaitement utile et précis. Continue comme cela.
Très complet ce comparatif. Bravo M.Louvet. Je rajouterai que parfois Fortuneo propose des offres « bonus » en cas d’ouverture d’un compte assurance vie avec un versement minimum (ex: 200€ offerts pour un 1er versement de 5000€). Cela permet d’atténuer le surcoût des frais de gestion (0.75%/an) par rapport aux contrats Lixea (0.5% ou 0.6%) pendant quelques années. Et l’important n’est pas forcément le nombre d’ETF mais d’avoir au moins un ETF MSCI World, un ETF US S&P 500 et un ETF France ou Europe et un autre Asie ou EM. Cela suffit à être bien diversifié en actions.
Merci beaucoup Matthieu pour tes précieux conseils qui m'ont aidé à me lancer dans un contrat Linxea Avenir 2 il y a quelques mois. Tu es à la base de mon éducation financière. Tes vidéos sont super enrichissantes.
Merci encore une fois Matthieu pour ce comparatif plus que complet et qui tombe à pic pour moi parce que j'y réfléchissais de plus en plus sérieusement
Cela doit prendre pas mal de temps à préparer une vidéo de ce type donc Bravo pour ton investissement.
Je suis tes vidéos depuis plus d'un an maintenant et ce sont des mines d'informations.
J'aurais aimé découvrir ta chaine plus tôt.
Bon courage pour la suite !!!
Parfait. Merci beaucoup pour toustes ces informations qui a dû te prendre beaucoup de temps. Merci
Bravo pour cette vidéo complète !
Carré, sérieux, parfait !
Merci Mathieu pour cette vidéo super intéressante, qui représente du boulot ! 🙏👍
Merci pour cette vidéo Matthieu !
Je trouve enfin un article qui liste tous les frais de l'assurance-vie de manière exhaustive et claire : entrée/arbitrage/gestion €/gestion UC/gestion pilotée/gestion des fonds sélectionnés (souvent si ce n'est toujours passée sous silence!) + versements sur rente. Cette fois j'ai l'impression d'avoir vraiment les cartes en main pour choisir. Merci pour ce travail très intéressant.
Bonjour, bonne idée de mettre à jour des thèmes déjà abordés, donc MERCI M. LOUVET.
Merci pour ton travail mec ! Très instructif
Merci pour ton travail de mise à jour sur les meilleures assurances vie. Très complet. Je souhaite simplement préciser sur Spirit 2 car cela peut porter à confusion qu'il y plusieurs éléments à prendre en compte lors de l'investissement en SCPI. Premièrement, l'assurance va prendre environ 7% du montant investi instantanément, ensuite, si sortie du placement sous 3 ans, l'assureur prélève également 3% du montant sorti. Enfin même si les loyers sont bien versés à 100% ils sont basés sur la valeur de rachat sauf erreur de ma part, donc pour la plupart des SCPI sur environ 10% de moins que le montant investi contrairement à un investissement direct en SCPI dont les loyers sont basés sur les valeurs initiales des parts. Ainsi, les loyers se rapprochent plus de 83% des sommes investies là où ils seraient de 100% sur un investissement en direct. De fait, la liquidité supplémentaire apportée par la détention indirecte (au travers d'unités de compte) démarre tout de même par un coup de massue initiale + pénalité de sortie sous 3 ans. Enfin, loyers versés sur fond euros donc coup de massue systématique en reinvestissement. Et je néglige les frais d'unité de compte à 0.5%. Je pense que cela est plus facile de composer les interêts (17% en assurance vie VS flat taxe à 30% (plupart des cas)), en revanche attention en cas de sortie régulière type assurance vie de plus de 8 ans qui frapperait à 17% d'investissement + 17% de prélèvement sociaux sur loyers.
N'hésite pas à me reprendre, je ne suis pas expert du sujet. Spirit 2 semple tout de même être la meilleure assurance vie pour SCPI en effet. Par ailleurs, il semble y avoir des SCPI capitalisantes qui pourraient être plus interessantes en direct pour composer les intérêts, peut être un sujet ?
Encore merci pour ta vidéo.
Il me semble qu'il n'y a pas d'erreur très bon récapitulatif
Merci pour ton commentaire.
Cela vaut aussi pour les SCPI de Corum dans le cadre de Corum Life (assurance vie)?
Le versement de loyer sont basé sur la valeur initiale des part?
Car je crois que Corum ne facture rien en cas de rachat.
Il y a seulement des frais d'entrées sur la SCPI.
Concernant les retraits sur une assurance vie de + de 8 ans, je n'ai pas compris ton raisonnement.
Les SCPI ne sont pas "taxé" de la même manière que toute les autres produits financiers nommé comme unités de compte dans le cadre d'une assurance vie?
Merci pour cette photo complète. Surpris de ne pas voir l'AFER, également bien placé.
Merci pour le travail !
Merci Mathieu super intéressant
Intéressant Merci
Nickel 👌🏾
bravo et merci pour le travail de synthèse
Bonjour Matthieu, hâte que vous analysiez également le nouveau contrat YACA, sa communauté naissante et surtout tout l'environnement que l'on peut retrouver autour. Au plaisir d’échanger ! ;) Et bravo pour cette analyse simple et efficace.
Bonsoir, vidéo passionnante sur un sujet sérieux et complexe. merci
Je vous ai découvert hier...Y'a pas photo...c'est bien vous que je vais suivre !!!🤩 Merci pour tout cet énorme travail partagé!!!
Merci pour cette vidéo si enrichissante 🙏🏽
Jolie boulot ! Merci pour les travaux. Dans mon cas j’ai ouvert un contrat avenir 2 chez Linxea uniquement pour prendre date. Car je sais qu’à moyen terme je vais avoir besoin d’un support safe et performant pour déposer une grosse plus value immobilière avant que celle ci soit ré investie
Énorme travail !!! Un grand merci
Merci pour ce comparatif !
J'ai voulu ouvrir une assurance vie Placement Direct Vie car je souhaitais pouvoir investir dans des titres vifs (actions américaines), et il fallait investir au minimum 5000€ par titre vif, ce qui est très élevé et m'a découragée.
Bonjour Matthieu, je suis nouvelle sur la chaîne, et j'ai vraiment beaucoup appris de cette première vidéo. Merci pour ces éléments très factuels
Bonjour Matthieu,
La tableau est très pratique et a due demander un gros investissement ! Bravo !
Avez vous prévu un travail similaire sur les PER gestion libre et gestion pilotée ?
Ca serait terrible 😊!
Bonne journée,
Bonsoir matthieu, merci pour ce boulot de ouf de comparaison des assurances vie. Il est urgent pour moi de clôturer mon assurance vie lbpam détenu chez cnp. Des voleurs en terme de frais sur la gestion pilotée. 8 ans de vie je rachete mon contrat pour passer sur un du comparatif. 😮
Faites bien vos calculs et vous verrez que sur 10ans ou plus, il vaut mieux avoir un Compte titre plutôt qu’une assurance vie si vous voulez faire de l’investissement , meme avec des frais à 0,5%, le CTO est plus intéressant.
Je ne voois que 4 raisons d’avoir une assurance vie :
- Investissement en SCPI
- Surplus de liquidités (livrets A et LDD) blindé
- Préparer sa transmission
- Nantir son assurance vie pour avoir un prêt lombard
Cdlt,
Pour moi, qui ai pris date récemment sur avenir 2 de Linxea. C’est aussi le support parfait pour déposer une plus value immobilière en attente de ré-investissement !
@@Guizmo69underscore
Oui, c’est le point numéro 2 que j’ai évoqué plus haut : Surplus de liquidités
Clairement on est d'accord, ce support est bien trop utilisé pour le peu de rendement qu'il offre !
Merci Matthieu pour tout le travail fourni et gracieusement mis à disposition. Tu as fait une vidéo il y a environ 2 ans ("Pourquoi ouvrir une assurance vie et comment la gérer") dans laquelle tu disais détenir, entre autres, l'assurance vie AFER qui était "l'un des fonds euros les plus solides du marché", selon tes mots. Je m'étonne donc de ne pas la retrouver dans ce comparatif. Est-elle désormais obsolète ? Merci pour tes lumières
"C'est ni fait ni à faire"... Mdr
Merci beaucoup Matthieu pour tes précieux conseils qui ont largement contribué à y voir plus clair dans cette riche offre de contrats possibles au niveau des Assurances Vie. Je suis abonné depuis des années à ta chaine et je trouve que ton travail est remarquablement qualitatif.
Je suis dans une réflexion concernant le PER et je me demande si les meilleurs ne sont pas en corélation avec ce classement sur les Assurances Vie. A creuser mais il semblerait que LINXEA Spirit se distingue des autres en termes de frais plus réduits...
Belle analyse, je trouve que Linxea Vie aurait vraiment sa place dans le classement (mieux que boursorama Vie).
Et Linxea Zen présente aussi des avantages et des SCPI avec 100% des loyers.
Good job, merci.
Super vidéo tu es très clair pour vulgariser ce langage qui est compliqué de l'extérieur. Merci beaucoup de ton temps et de préparatifs de la vidéo!
Avec plaisir 🙂
Très bonne analyse. J'aurais mis linxea vie à la place de bourse direct. Bon niveau de choix etf et frais sur UC à 0,6%
Les assurances vie en ligne attirent aussi les expats, y compris non fiscalises en France. Certaines des ces AV l interdisent comme Yomoni par exemple. Je sais que nous ne représentons pas la majorité, mais cette info peut être utile pour les services 100% en ligne. Sinon super vidéo, très utile, très clair, bravo.
La même chose sur les Plans Titres?
Merci bcp !😊
Bonjour Matthieu, merci beaucoup pour ce comparatif ! Ceci dit, je serai curieux de savoir ce qu'il en est d'AXA.
Top vidéo merci
Merci Matthieu, c'est exactement la vidéo que je cherchais !
Petite remarque : à 13:07 "Le choiS" ça pique les yeux :-) préférons lui "Le choiX" :-)
Tchao, à bientôt.
Bonjour Matthieu,
Grand merci pour ton travail c'est extra.
Une question : est il utile selon toi d'ouvrir un PER ?
Merci
Encore top comme vidéo, merci! Et quel quel opinion sur Netlife 2? Assuré par Spirica qui, personnellement, me semble top, mais que je ne vois pas dans les comparatifs.
Si quelqu’un a un avis à donner, n’hésitez pas😊
Merci Matthieu, un avis sur l'AV du moment dont tout le monde parle et qui vient challenger Spirit 2 ? (aka Lucya :) )
Bonsoir, comme pour les PER, il serait intéressant d’intégrer dans ce comparatif l’assurance vie de la MIF, un très ancien opérateur, dont le fonds euros est parmi les meilleurs.
Merci Matthieu pour ce travail. Bien dommage tout de même d'y déceler déjà 2 erreurs après une lecture rapide. Ramify est à 1,5% de frais tout compris, et Yomoni n'est pas du tout l'offre de gestion déléguée la moins cher du marché puisque Ramify est toujours mieux placé (1,5% vs 1,6% pour Yomoni), ActiveSeed aussi (1,5% maximum) et Artur peut être mieux placé (en fonction du montant investi).
MERCI MATHIEU
Etant titulaire d'un contrat assurance vie linxea spirit 2 et sachant que tu en possede un pourrait tu me dire si tu as des scpi sur ce contrat et lequelle sont elle et pourquoi?
Bonjour Mathieu, avez-vous un code de parainnage pour l'assurance vie corum ? Merci !
Bonjour, que penses-tu de Garance Epargne ?
Bonjour Matthieu, dans toutes tes vidéos tu préconises de choisir les courtier avec des frais de gestion faible cout (même 0.5% de frais peut faire perdre des dizaines de milliers d' euros sur le long terme, disais tu); Alors comment expliques tu que spirit 2 avec ses frais de gestion de fonds euros a 2% aie une aussi bonne place dans ton classement stp?
Quelques questions:
- en l'absence de frais comment les assureurs font-ils pour se rémunérer et payer le personnel en back office, les charges diverses? Moins de ressources financières est-ce le risque est qu'il y ait moins de personnel, donc un service en back office dégradé?
- en gestion libre, si on n'y connait rien il faut se former. En combien d'heures de formations arrive-t-on à un niveau de connaissance suffisant, et quel est le coût de vos formations, et faut-il renouveler ces formations pour maintenir les connaissances? Si oui à quel rythme?
Merci pour vos réponses
Merci Matthieu pour cette vidéo ! Mais après réflexion, les frais totaux d’une assurance vie en gestion libre (placement direct par exemple 0,6% fonds euros + 0,85% UC ETF )ne sont pas Tres loin de Nalo ou Yomoni (1,60%)par exemple, ou je me trompes?
Le chois ? Belle coquille haha bien joué pour les coms
Boursorama propose désormais une SCPI. Cependant je ne trouve pas l’information sur le pourcentage du loyer reversé, avez vous l’information ?
Bonjour
Que pensez vous de la MIF et l'AFER??
Lorsqu'il s'agit d'investir, la diversification est essentielle. Pour cette raison, j'ai défini mes intérêts dans des secteurs clés en fonction de la performance et de la croissance projetée. Ils vont du secteur des véhicules électriques aux énergies renouvelables en passant par la technologie.
Le marché est maintenant si volatil qu'il dépend de la course haussière pour le profit. comment faire fructifier votre argent n'a jamais été aussi facile que maintenant que vous pouvez explorer et expérimenter passivement un marché vraiment diversifié en utilisant un conseiller en portefeuille performant
@@LeonwitselJe suis d'accord, avoir un conseiller en portefeuille pour investir est un génie. Il n'y a pas si longtemps, au milieu du crash pandémique de mars 2020, j'avais vraiment un cauchemar d'investissement avant de toucher la base avec un conseiller en portefeuille de licence. En à peine quelques mois, j'étais en hausse de bénéfices.
Je n'ai pas vraiment pensé aux conseillers en valeurs, mais qui recommanderiez-vous ?
@@kowalskisofia3834Bien sûr, le conseiller qui me guide est *LEWIS JAMES GODFREY* .LEWIS est un gestionnaire de portefeuille et un conseiller en placement. Il a démontré une expertise dans les stratégies de placement et a participé à la gestion de portefeuilles et à la prestation de conseils aux clients.
@@kowalskisofia3834Bien sûr, le conseiller qui me guide est *LEWIS JAMES GODFREY* .LEWIS est un gestionnaire de portefeuille et un conseiller en placement. Il a démontré une expertise dans les stratégies de placement et a participé à la gestion de portefeuilles et à la prestation de conseils aux clients.
Salut Mathieu,
As-tu prévu de présenter une courte sélection des meilleurs PER (tant en terme de frais d'entrée que des frais de liquidation ou de sortie) ?
Merci,
Olivier
Aller voir CARAC
Pas d'avis sur l'intégration possible de critères ESG pour ceux dont la recherche de la performance n'est pas le seul critère ?
Dommage qu'ils y ai pas plus de détails comme par exemple est-ce qu'on est obliger de faire un virement chaque mois ? Et si oui de combiens ? Et aussi sur les mansions légal, ces assurances vie sont elles reconnu en France et sont elles soumises aux règles Françaises par rapport aux investissements et aussi est-ce qu'on a un dédommagement en cas de faillite ?
Existe t'il des contrat d'assurance vie responsable ? Je cherche à ouvrir une assurance vie sans financer des assureurs polluants. Je serais intéressée par plus d'informations sur ce sujet. Très bonne vidéo, merci
Merci Mathieu pour cette video. J'ai une question stp: il y 1an et demi jai souscris à un contrat d'assurance de vie chez swisslife en gestion piloté. Je demande si je peux transferer mon contrat chez linxea? Idm j'ai un per chez la même société et j'aimerais le placer chez une autre société?. Je pense vraiment que j'ai été victime d'un cabinet commercial qui m'a poussé à souscrire ces 2 contrats chez swisslife. Merci
Merci pour cette vidéo! J’ai une question, est ce que qqn a déjà réussi à transférer une assurance vie même auprès du même assureur? J’en entends beaucoup parlé mais jamais vu un assureur l’accepter dans les faits…
Raison de plus de ne pas se tromper à l’ouverture de son AV
Bonjour Matthieu, certes pour corum life il n'y a pas de frais de gestion à part les frais de souscription qui sont tout de même de 12% pour les scpi et 5% pour les fonds obligataires (+ un délai de jouissance des parts de scpi de 4 à 6 mois), cette assurance vie vous semble malgré tout intéressante ? Merci
Le nouveau fond euros de corum life sera probablement très intéressant
Un pouce levé pour cette vidéo comme souvent pour ma part. Tu contribues à la démocratisation de l'investissement financier ce qui n'est pas du luxe en France... Pour une prochaine fois, je te suggère le thème de l'intérêt ou non d'ouvrir une assurance vie. Bien moins évident qu'il n'y parait.
Salut Mathieu, prendre un Linxea spirit 2 en version pilotée, tu en penses quoi ? 20% te semble présager beaucoup de perte ?
Moi j’ai pas compris ; sur les frais corum l’épargne est à 0 total mais n’est pas première ?
Bonjour est-ce utile d’ouvrir une assurance vie quand on a déjà un PEA avec des ETF?
Bonjour, j'ai un compte chez Bourse Direct et je vois qu'il propose des SCPI pour les assurances vies, c'est nouveau ? Sur votre tableau et dans votre vidéo vous dites que Bourse Direct n'en proposent pas. Merci pour votre contenu.
Je vois jamais de vidéo qui parle de "mon petit placement" sur le papier ca semble vraiment bien mais jai l'impression que la double couche de frais pese lourd
Bonjour Matthieu
Je commence mes recherches pour démarrer prochainement mes investissements. Quelle est la différence entre ceux que vous avez mentionnés pour Brokers Interactive ???? Merci et excellent travail que vous faites
Matthieu bonjour,
J'ai plusieurs enfants et selon toi est ce que cela serai judicieux d'ouvrir une assurance vie Lynxea Spirir 2 pour chacun d'entre eux ou me conseillerais tu un autre placement ?
Merci pour ta réponse.
Comment choisir ses ETF quand on y connaît pas grand chose ? J’ai déjà une assurance vie au crédit agricole mais je pense en prendre une seconde ailleurs ;)
Bonjour Mathieu !
On me propose une assurance vie dans une banque que je ne citerai pas mais les frais sont de 4,5 % en entrées + 1,08 de frais de gestion je trouve cela vraiment excessif et je vais décliner l'offre 😕
Merci Merci
Il y a en une dont personne ne parle , peut etre car ils ne donne pas de retrocommission pour leur promotion...kompoz de sicavonline...etf avec versement programmé à 0.95%..
Bonjour j'ai impression que tu avais stipulé qu'il y avait une application pour placement direct mais je ne trouve pas..est ce une erreur?
Que pensez vous de GMF
je veux bien cherher la performance, en gestion libre pas super compliquer, on selectionner 2-3 etf ultra perfromant et bien diversifier et le tour et jouer pour du 8-16%/an mais est-ce que quand on va retirer notre argent on l'auras vraiment là tout est la question... qui me dit que linxea va me redonner mon argent etc.. c'est pour cela j'hesite à investir en ligne 'ai peur de jamais recuprer ma mise.
Que pensez-vous du PEA chez Crédit mutuel ?
Bonjour Pourquoi vous ne parlez pas de FORUM ?
Super comparatif, cependant ça reste ridicule les perf d'une assurance vie...
Bonjour Mathieu
0.8% de frais ETF pour Placement Direct Vie.
C'est le point faible de cette AV !
Du coup sur quelles UC conseillerais-tu d'investir ? à hauteur de 55% afin de bénéficier d'une sur-performance du fond euro...
(j'ai déjà un contrat SPIRIT2 avec 100% de SCPI).
Merci
Bonjour Monsieur, pourriez-vous me dire ce que vous pensez de l' assurance vie de garance ,en vous remerciant par avance, cordialement Mr Itier Sébastien.
Il n'y a pas de frais d'arbitrage chez Boursorama, cela signifie que n'importe quel nombre d'ordes passer le prix n'augmentera et sera uniquement les 0.75 pourcent de frais de gestion a l'année ?
Bonjour monsieur
J'ai 28 ans et j'aimerais ouvrir une assurance vie , simplement pour pouvoir profiter dans 8 ans des avantages fiscaux
Je ne compte pas utiliser l'assurance vie pour me faires pleins bénéfices jouer à la bourse , juste mettre des sommes très minimes pendant plusieurs années puis dans 8 ans épargner + dans l'assurance vie . Cela à t'il du sens ?
J'ai un rendez vous avec mon banquier le vendredi 11 et je sais qu'il va me baratiner (Assurance vie a la banque postale ) donc j'aimerais bien votre avis
Merci
Bonjour, J'ai un contrat AV de chez MeilleurPlacement : meilleure placement vie ! Vous en pensez quoi ? Merci
Bonjour un avis sur Ramify ?
As-tu un lien affilié pour Linxea ?
bonjour ,je ne comprend pas l'intérêt d'investir en assurance vie quelqu'un peut il m'expliquer svp.
Je suis Fortuneo mais il propose 30% en unité de compte obligatoirement alors que je préfère un 100% fond euros capital garantie
Corum Life propose maintenant un fond euro :)
Il existe encore des assurances vie avec 100% de fond euros ?
Donc c'est mieux d'investire
dans une assurance vie que dans un pea ?
Hello Matthieu, rapidement S&P500 ou MSCI USA ? tu ne parles jamais du MSCI USA me semble t'il
Pourquoi ouvrir une assurance vie pour ses enfants ? Un compte titre en leur nom ne serait-il pas plus intéressant en terme de souplesse, de frais et de fiscalité ?
Deux petits points:
- boursorama propose des scpi depuis quelques semaines (pour l'instant 2 uniquement)
- que devient l'assurance-vie afer mise en avant dans d'ancien contenu ?
Quelle SCPI via boursorama Vie ?
@@lechatinvestisseuril y a Immorente et une autre aussi. Il faut voir dans les arbitrages
Moi j'adore corum life et meilleurtaux placement