Можете прислать таймкод, о каких надёжных инструментах вы говорите? В России любые инвестиции несут довольно высокий риск - где-то он меньше, где-то больше. Не знаю, что здесь можно найти смешного.
@@d4c373 ну вот именно, без сарказма эти темы трудно поднимать. Риск России связан только с тем, что она против США, а у США капиталов намного больше и они больше притягивают к себе. Но в плане безопасности страны практически равны. Они обе одинаково защищены ядерным оружием как никто другой. И у обоих примерно одинаковые внутренние риски. Поэтому высокая премия к России из-за того, что для основного рынка капитала, то есть США, она рискована. Для большей части денег мира (для Запада Россия рискована). Но для самой то России все зеркально наоборот. Для россиян весь Запад также рискован! А Россия безопасна для россиянина как США для американца. Только из-за отсутствия таких капиталов Россия (там копили 500 лет, тут 30 лет) не может повлиять на стоимость капитала Запада, например, выводя оттуда деньги в таких объемах, чтобы обрушить там рынок.
Из личного опыта. Часть денег раскиданы в акции, облигаций и вклад, примерно поровну. За год, вклад принес в несколько раз больше чем облигаций и акции вместе взятые. Возможно в дальнейшем ситуация изменится, буду смотреть. Но пока, вклады выгоднее
@@leshka8974 у меня ОФЗ, само тело в минусе, проценты по ним тоже не большие, да и акции с весны ощутимо просели, а по вкладам наоборот проценты повышаются. Вот и получается, что на вкладке сумма ростет, а на бирже минус или небольшой плюс. Но я всё равно закидываю везде, понимю, что всё со временем может измениться
Чувак, мои все бабки заморожены в акциях Китая, Америки и прочих инструментах фондового рынка на бирже РФ, доллар - торги приостановлены! Деньги - ты тю, когда разморозят и разморозят ли, одному богу известно! Другие брокеры типо IB не хотят сейчас связываться с гражданами РФ, переводы и платежи целые танцы с бубнами. Да пока в стране такая геополитика не хочется даже заниматься инвестициями, нас всех поимели и уже не первый раз. Я завязал. Вкладываю в здоровье, образование и свои эмоции.
@@wtwt-m физ золото имеет нехилый спред ( комиссию ), его не просто хранить , поцарапав которое, можно потерять неплохо в цене , с валютой все гораздо проще, но в своё время не покупал. Да я и не жалуюсь впрочем, просто констатирую инструментов осталось немного для сохранения и сбережения средств в рф.
Учитывая политику страны в отношении окружающих а так же санкционную политику окружающих к ней, связываться с чем-либо с 14 года было все более и более опасно с каждым годом. Инвесторы в зарубежку изнутри страны - слишком оптимистичны.
Пытаюсь представить, какой комент написала бы моя бабушка по поводу гос. облигаций. Видела я их в детстве у нее, в 90-е годы, такие разноцветные бумажки. Просто остались лежать в шкафу, на долгую память о том, как государство обещалось им отдать долги через 15-20-…. лет))) А по поводу вкладов - есть воспоминание из 98 года. Тогда уже следующее поколение было кинуто, наших родителей. И тоже проценты были высооокими, по 17-19%. Сплошные дежавю)
90-е не корректны для сравнения. Все таки там пиздец происходил. Распад одной страны, дефолт, приватизация, куча всякого другого. Нынешняя власть хер даст кормушке уйти из рук, так что полного повторения быть не может. Не из-за рубежа же приедут американцы и спасут нас. Провернув приёмку на канатах над кремлём. При всех проблемах 90-х эти же люди, однако, верят и ждут пенсию, от государства, которое их кинуло с облигами, и получают их в Сбере, который их с вкладами кинул).
Самое интересное, что я такие бумажки видел и в 80-х у своего деда. Они у него с каких-то то ли 60-70 годов лежали просто среди газет для печки. Т.е. разводняк с облигациями существовал задолго до перестройки. Как я понял, их приобретали не по своей воле
@@puz78 это скорее всего военные займы, 20 летние бумаги были. Хотя добровольно принудительные облигации и потом размещали. Совок хорошо пограбил население. Все во славу великого дела
Сейчас депозиты самый безопасный и прибыльный инстпумент для сохранения сбережений. А вот когда ставки по депозитам начнут снижаться, тогда и можно будет рассматривать акции, облигации, юани и прочие инструменты для инвестиций...
Самый безопасный инструмент не может быть самым прибыльным, если речь про ожидаемую доходность. Причина тому - рисковая премия, я частично затрагивал эту тему в видео.
@@invest_science Очевидно что безопасность вкладов равно безопасности облигаций. Так что вклады можно считать надежным инструментом. И сейчас пока ключ высокий (мое мнение это около 1-2 года продлится) вклады лучший инструмент
К моменту, когда ставки по депозитам начнут снижаться, цены на инструменты финрынка уже успеют вырасти. И вполне возможно, что вырастут на большую сумму, чем полученный доход по вкладам. Поэтому какая-то идеальная точка перехода из вкладов в финрынок в теории конечно есть, только когда и при каких условиях она будет - остаётся лишь угадывать. Если верить в свою удачу или дар предвидеть будущее, тогда да, сидим во вкладах и угадываем, занимаемся маркет-таймингом. Никто не отрицает, что может и повезти. Если применять портфельный подход - держим выбранные доли активов, выполняем плановые ребалансировки. Всё как обычно.
Почему вы считаете, что рынок акций или облигаций всегда справедливо оценён? Это как утверждать, что товары на маркетплейсе или доске объявлений всегда справедливо оценены. На самом деле цена может идти к справедливой довольно долго
Цена акций на американских фондовых рынках завышена в десять раз, и "цена придёт к справедливой" за одну прекрасную чёрную неделю. Так что вкладывайте деньги, прокатитесь на нашем аттракционе.
Потому что если бы рынок зачастую был оценён неверно, мы наблюдали бы значительное число людей, которые способны годами показывать статистически значимый результат, обыгрывая этот нерациональный рынок. В реальности мы наблюдаем лишь единичные случаи, бОльшую часть из которых можно объяснить случайным везением, т.к. не могут же все проигрывать. Сравнение с маркетплейсом некорректное. Мы должны представить маркетплейс, где каждый день торгуют миллионы людей, но при этом основных товаров всего 100, и новые создать крайне сложно. Каждая сделка по такому товару будет проходить по цене, близкой к предыдущей, чуть выше или ниже, и товары будут оценены вполне справедливо. Можете попробовать покупать их в один день, планируя продать с прибылью в какой-то другой (учитывая инфляцию). Результат будет похож на игру в казино.
Особенно смешно читать ответ выше, где человек пишет про то, что цены акций США завышены в 10 раз. При этом они торгуются с P/E 30 - это чуть менее чем в 2 раза превышает исторический средний показатель, включая периоды мировых войн, Великой Депрессии и т.п., по сравнению с которыми США сегодня находится в абсолютно райских условиях, являясь главной страной на планете. Абсолютно очевидно, что такие бумаги должны быть оценены гораздо дороже, чем 100 лет назад, а не дешевле, как считает комментатор выше.
@@invest_scienceДа не, всё норм. Всегда нормально, что кто-то сомневается и продаёт не только по нужде или для ребаланса - по-мелочи, а на сомнениях, страхе. Кто-то даже шортит 😅. Пусть лучше будут и продавцы и покупатели.
Если уже 3 года открыт, то можно перейти. 2 года подождать и можно закрывать или оставить дальше. Всё равно чем позже открыть ИИС типа 3 тем дольше его надо держать. Вообще сейчас можно открыть ИИС с пустым балансом, чтобы потом заполнить его деньгами спустя 5 лет и тогда можно будет в любой момент его закрыть, если понадобится.
Да. Можно купить ОФЗ и зафиксировать 16 процентов на 10 лет. Но что делать если ставка будет дальше расти и держаться больше 20 процентов несколько лет? В ближайший год точно будет всё только расти! Даже просвета не видно.
Облигации с купоном привязанным к ключевой ставке на 2-3 года. На данный момент это более спокойное вложение денег. Ставки подняли, купон повысился. А ОФЗ с постоянным купоном это лотерея: угадаешь со ставкой или нет.
@@Sergeyworld а потом они назначат цену 2 копейки как газпром провернул 4 года платил по 84 рубля в год купонами потом переменный купон и 2 копейки следующие 3 года вот это прикол да
Так ты сравнивай краткосрочные облигации с краткосрочными вкладами и наоборот. А тут ты узнаешь, что без промо акций и прочих рефералок(так как долгосрочно их влияние будет сводиться к нулю) ставка ОФЗ примерно равна ставке банка, а корпораты с низким уровнем риска дают больше доходность чем любой вклад. Про вдо я молчу, но там совершенно другой уровень риска
По ОФЗ ин стоило бы отметить, что растут они сейчас на величину официальной инфляции по росстату (около 8%), в то время как примерная реальная инфляция в 2 раза больше. Те, кто купил давно, ожидая отбить инфляцию сильно проиграли. Возможно из-за этого их доходность к погашению повысилась до 10% ? Или есть другая причина их падения ?
Причина их падения - это арбитраж с ОФЗ-ПД. А песни про то, что реальная инфляция выше данных Росстата - это давняя конспирологическая тема. По факту, всё правильно Росстат считает, достаточно с методикой расчета ознакомиться, чтобы в этом убедиться.
@@avsxc ну, все люди разные. Естественно, средняя инфляция будет отличаться от личной. Просто те, у кого личная инфляция ниже официальной, не истерят в комментариях 😂
@@avsxc суть в том, что доходности по ОФЗ стремятся к ключевой ставке. Если по какой-то ОФЗ доходность существенно ниже, то это рассматривается как неэффективность рынка. И деньги перетекают в более доходные ОФЗ, тем самым менее доходные дешевеют и за счёт этого становятся более доходными. Пока ключевая ставка выше инфляции ОФЗ-ИН торгуются ниже номинала. Когда ключ и инфляция сравняются (причем не важно на каком значении), ОФЗ-ИН вернутся к номиналу.
Есть ещё одна особенность. При вложении в о вклад, вне зависимости от количества желающих, доходность на этот срок будет фиксированной. А в случае рынка облигаций, большее или меньшее количество участников будет влиять на дохоность облигаций. И пока в РФ много любителей вкладов, это значит что эти люди не принесли деньги в рынок, это значит, что спрос на облигации ниже, чем мог бы быть, это значит, что цена облигаций ниже , чем могла бы быть, а это значит, что доходность по облигациям выше.
Антон, здравствуйте, знаю вы читали о ментальных ошибках и когнитивных искажениях. Подскажите пожалуйста, если я сейчас продам акции и не важно будут они в плюсе или минусе и здесь же куплю фонд на рынок акций, то будет ли это одно и тоже и я потеряю только на комиссиях брокеру? Дело в том, что имею акции в плюсе, но не хочу их продавать потому, что жду ЛДВ. Также имею акции в минусе по 30%, 50% и не хочу их пока продавать, что бы вложить деньги сразу в фонд, потому что думаю, что я на этом только потеряю. Помогите пожалуйста разобраться.
Здравствуйте. Не считая налогов и комиссий, если вы продадите бумаги и купите фонд примерно на те же бумаги, вы ничего не теряете. Стоит учитывать, что тогда у вас "обнуляется" срок ЛДВ и придется ждать 3 года заново.
@@invest_science с бумагами которые в плюсе всё понятно, что буду ждать ЛДВ, а вот с бумагами которые в минусе 30 и 50: Газпром, РусГидро, Сегежа -80%, они входят в индексный фонд EQMX, но продавать их рука не поднимается. фиксировать убытки в 80'000₽-50'000₽ и покупать на вырученные деньги EQMX психологически сложно. Как думаете, это когнитивное искажение? Я знаю, что бумаги Сегежи и РусГидро в индексе мало веса имеют, а у меня сейчас примерно - 200'000₽.
@@invest_scienceзафиксировав сейчас убытки у меня налоговая база уменьшится. Охота купить брутальный фонд мосбиржи EQMX, как думаете, кроме комиссии брокеру, я что-нибудь ещё теряю если переложусь?
Это всё работает, если ключевая ставка не будет расти. Но интуиция подсказывает, что будет. Так что лучше пока посидеть в коротких депозитах из которых в любой момент можно извлечь кэш и инвестировать в будущем в другие инструменты с ещё большей доходностью чем сейчас. Короче, как всегда, пытаемся нащупать дно.
Это работает, даже если ставка будет расти. Рост не будет вечным, но покупая инструмент с конкретной датой погашения, человек максимизирует предсказуемость своего вложения, если дата погашения соответствует горизонту его целей. В коротких депозитах невозможно сказать, сколько у вас будет через 5 лет. Ставка может пойти вниз, поскольку ваша интуиция не является надёжным инструментом для маркет-тайминга
Это пока в любой момент. Это как с МММ все думают, что вовремя вытащат деньги 😏 в итоге выиграют те, кто вытащит на пике, раньше чем начнут вытаскивать все...
@@invest_science А на чем основано утверждение, что "рост не будет вечным"?)) Это "падение" не может быть вечным, потому что оно снизу нулем ограничено, хотя мы и отрицательные цены на фьючерсы переживали уже. А вот сверху рост ставки вообще ничем не ограничен, что помешает ставке расти еще лет десять? (тьфу-тьфу-тьфу, надеюсь-таки, что этого не произойдет)
В видео демонстрируются скриншоты с офз. Подскажите, пожалуйста, на каком сайте можно посмотреть такие таблицы с доходностями? Спасибо! (например, таймкод 6:48)
Её можно было бы здесь разумно интегрировать, сказав о том, что для краткосрочных целей или для небольшой доли портфеля вклады наоборот очень привлекательны. Я же сам иногда использую.
Про риск брокера объясните, пожалуйста. Как я понимаю, запись обо мне, как о владельце акций/облигаций хранится в НРД, а не на брокерском счету. И, в случае, банкротства брокера, я теоретически (не берём в расчёт транзакционные издержки) могу перейти к другому брокеру потеряв только кэш. Не так ли?
Че то я не догоняю. Открыл ОФЗ (например на 7 лет) и вижу, дисконт -50% + доходность 15%. Это че получается. я мало того что получаю к погашению получу 100% маржу по номиналу еще и 15% доходность каждый год? Фигня какая то... можешь пояснить?
Можно не квалу. У них цифры с 52 начинаются Типа в поиске пиши офз 52004 к примеру. Их всего 4 выпуска на рынке. Но в целом не торопись покупать. Почитай хорошенько про них. Рост номинала связан с официальной! и в какой-то период назад. И если инфляция была нарисована отрицательная, то номинал у бумаги снизится. Так же есть фонд на них. Чисто 4 бумаги в портфеле. У Ингосстрах или какой-то другой страховой, при желании найдешь. По сути, бумага приносит рост номинала, торгуются они все ниже его, заметно ниже. А так же купон, правда мелкий. Всего 2.5 процента. Но если номинал растет, то и купон тоже будет. Но все равно копейки. Больше ставка на сам номинал
Расскажи лучше про ПДС и перевод замороженной (накопительной) части пенсионных накоплений из НПФ в ПДС с возможностью получения налогового вычета. Не будет ли здесь конфликта интересов с теми, кто держит ИИС-Б, не получает налоговый вычет на вложения, и не собирается конвертировать старый ИИС в новый?
Доходность облигации к погашению предусматривает реинвестирование всех купонов под такую же доходность. Поэтому по пятилетним ОФЗ с купонами 7,6% годовых, торгуемым за 62% от номинала, рисуется больше 17% годовых
Интересно было бы рассмотреть etf на бонды: BND, short/inter/long term US treasuries. Что лучше держать в без рисковой части портфеля? Для short - высокие ставки, TLT - чувствительный к ставкам, BND содержат корпоративный долг что коррелирует с рынком. Есть налог на курсовую разницу, если tax резиденство с падающей валютой, у депозита на IB этого минуса нету Выглядит что GOVT (total US treasuries) лучше всего.
Среднегодовая доходность российского рынка на долгосроке в районе 13-15% годовых. Если корректно считать доходность по вкладам, она примерно такая же. Но во всяких сравнениях брокеров по вкладам берутся заниженные раза в 1,5 ставки. И тогда акции получаются вроде как интересней. На практике вклады лучше, потому при такой же доходности, у них нет волатильности и они гораздо ликвиднее
Среднегодовая доходность рынка акций примерно на 5 процентных пунктов выше, чем доходность вкладов. Это касается не только исторических данных по РФ, но и по странам мира в совокупности. Такая разница обуславливается рисковой премией - вы не сможете продать акции своей компании так дорого, чтобы их ожидаемая доходность соответствовала лишь ожидаемой доходности вклада.
А если через два года ставки по депозитам будут 30-40%? Инфляция прет из за военных расходов, то что люди покупают это иголка в стоге сена, так что через два года эти облиги будут вообще лежать на дне.
Падать не будут.. А продаваться дольше чем раньше на пару месяцев,😊не ликвид старый фонд первый последний со скидкой 25% но только кому он сейчас нужен 👇
Немного не понимаю про акции.... В теории, их ожидаемая доходность должна быть выше банковских депозитов. Но сейчас, все инвесторы выводят деньги с акций, что бы вложиться во вклады (и правильно, зачем рисковать, когда есть гарантированные 20%/год). Акции падают. И за счет чего, скажите пожалуйста, цена акций должна вырасти (что бы их доходность была выше вкладов и облигаций)?
Подумайте над фразой "инвесторы выводят деньги из акций, чтобы вложиться в вклады". Выводят как? Они могут только продать бумагу другому человеку. Раз так, значит кто-то другой наоборот эти акции покупает, поступая противоположным образом. Что касается роста бумаг, то сейчас у российских акций P/E около 5. Компания стоимостью 100 рублей зарабатывает 20 рублей в год чистыми, не считая общее подорожание всего из-за инфляции.
"Инвесторы" купили, когда дорого, продали, когда дешево и пошли на депозит. Через год, когда ставки по депозитам упадут, "инвесторы" пойдут покупать дорогие акции. Баффет же говорил, что когда другие боятся - покупай. А когда они жадничают - продавай.
Че толку в страховании вкладов если одним волевым решением чиновников они могут быть заморожены либо будет введено частичное ограничение на снятие например?
А где сейчас покупать доллары кроме крипты..? Чтобы с минимальной комиссией и чтобы при продаже не было проблем, и чтобы налоги сами списывались в случае чего а не самому декларировать
Однозначно стоит! Даже больше, их точно заберут и при этом даже без Вашего участия...😉🤣 Ну а если серьезно, Вы, вот в серьёз спрашиваете совет по своим накоплениям (отморозкам) у "паренька" который втирает всякий шлак в виде краундфандинга??? Ну нах🤣🤣🤣
Смотря сколько вам лет. Это раз . И два - накопительную часть вы можете получать уже с 60 лет, а вот по ПДС, если она будет более 10% от прожиточного минимума пенсионера, только с 65 ( на текущий 😂 пенс.возраст)!!!
А что будет с ОФЗ в случае дефолта? Я думаю со своих 2х месячных вкладов начать деньги раскидывать по разным инструментам, но офз пугает возможность дефолта
@@invest_science а что будет в этом случае с корпоративными бумагами ? В 98 году был технический дефолт по офз. Но что было с корпоративными бумагами инфу найти не удалось.
Если по офз будет дефолт, то у нас будет коллапс. У нас их в больших количествах держат банки, нпф, население. Собственно, вполне 90 могут в этом плане повторится. Но элите это не с руки будет, так же потеряют бабки
Сейчас интерес представляют только облигации с переменым купоном. Офз-ин абсолютно безсмысленный инструмени т.к. в расчете используется оф.уровень инфляции, а не реальный. Так что пока интерес только офз-пк и корп.облигации с рейтингом не ниже А+ тоже с ПК. Немного неверный подход.
Нюанс в том, что оф.уровень инфляции и есть реальный, а "ваш реальный" это ваш "по ощущениям", который по мировой статистике (не только РФ) примерно х2 от "официальной инфляции". Ощущаете 20% туда-сюда? Ну и отлично. Потому что реальная вон, 9%. Усе сходится. Слушайте соседние видео.
Ну купил ты облигацию около 20% на 10 лет, а банковский депозит через 2 года будет уже 40%. Я так сижу с облигациями в минусах которые брал около 5 лет назад. Кстати знаете какая доходность по фонду на гос облигацию за 5.5 лет? 0 Карл! 0 гребаных процентов. Представляете сколько потеряли люди, которые просто могли хранить деньги на вкладах? И 5.5 лет для фонда на гос облигации это очень большой срок. Вот где настоящие риски!
Зачем брать фонд гособлигаций? Вы там даже если откинуть все нынешние проблемы, из-за одной только комиссии за управление фондом доходность уровня вклада получаете. Фонд даже на корпораты сомнительное дело в большинстве случаев.
Облигации конечно хорошо, на долгом горизонте, но кто их будет закрывать если государства не будет, а я реально такой вариант рассматриваю, пока мы только проигрываем в сво. По этому на текущий момент удобнее и надёжнее, проще, нал или вклад, которые ты можешь в любой момент положить себе в карман. Но лучше потерять меньше, чем всё. Математика математикой, а жизнь жизнью. Лично у меня пока всё в кэше.
Делаешь вклад на 6 месяцев, потом смотришь, что выгоднее, акции, фонды, облигации или вклад. Если вклад, продливашь, если нет, закрываешь и финансируешь. В чем проблема? Пока 20% вклады смотрятся приоритетно. И они еще подрастут.
Периоды высокой ставки были лучшими для покупки российских акций, после этого был самый мощный рост, что видно по графику ставки ЦБ и индексу MCFTR (индекс Мосбиржи с учётом дивидендов). Это, конечно, не гарантирует прибыль в будущем, но хорошо, что вы задумываетесь над такими вещами. Осталось лишь последовать собственным советам.
ОФЗ-ин крутая штука, но там ликвидности нет. Сегодня объем торгов с 9 до 12 по 52005 был в районе 30 000 рублей. по10-20 лотов в стакане. Если только по 5000 р в день покупать, чтобы цену не двигать.
Просто нужно перекладывать время от времени деньги, тут как раз глупо сидеть в одном инструменте до последнего, это тухлая стратегия. Те кто использует сейчас вклады не собираются использовать их следующие 10 лет, просто в текущем моменте в ближайший год-полтора это один из наиболее безопасных и доходных инструментов. Зачем сейчас покупать акции и брать кучу рисков без гарантии что они хотя бы вклады догонят если можно использовать вклады? ОФЗ с постоянным доходом тоже сейчас очень хороши на долгосрок, вряд ли будет инфляция в 30%, не верю в это, а если все будет норм, то это буквально 16-18% на 10 лет и +40-60% по телу облигации при снижении ставки, тут буквально плохой сценарий всего один - гиперинфляция, но можно сбалансировать портфель и взять валютные активы, акции экспортеров, золото.
Отвечая на ваш вопрос о том, зачем покупать акции - потому что их ожидаемая доходность выше. Что касается "хорошего времени для вклада", то я не вижу смысла сегодня "инвестировать" в вклад под 20%, а через пару лет покупать облигации с доходностью не 18%, а, скажем, 10%. Огромная прибыль упущена.
ну и сейчас вы войдете условно ни низе рынка, и купите например 10 акций. А завтра (через год) уже сможете купить на эти же деньги только 7 акций условно. А прибыль делается при входе.
@@invest_science Ну я лично в длинных офз сижу. Но люди, которые вообще не шарят в этом всем, а таких очень много, просто обычно используют вклады и в текущих реалиях это весьма неплохо. А по поводу акций, не думаю что акции многих компаний дадут доходность в 20% за следующий год, рынок акций гораздо сильнее зависит от геополитики, но даже если какие-то экспортеры и дадут 20%, то это же не гарантировано, может дадут, а может будет +3-5% в рублях, нужно изучать рынок, а на вклад положил и через год у тебя гарантировано +20%, ну честно не вижу выгоды акций вот прямо сейчас. Я понимаю еще маячил высокий шанс на +30-50% по акциям, но такого и близко нет, только при каком-то мега позитивном сценарии и снятии санкций, но в это я верю меньше чем даже в гиперинфляцию
@@skoderoctavius6862 Это если они вырастут, а могут стоять на месте или упасть. Условный шанс на +20-30% при позитивном раскладе или гарантированные +20% на вкладе? Для меня выбор очевиден - вклады.
Ну так ставка если пойдет не просто 20+ , а 30+ 40+ и тд. Там и облигации перестанут выпускать и долг по ним гасить, разьве не? Я думаю это только начало, с тем ббджетом что на 25г заложили
Автор, почему Вы полагаете, что имея стратегию на 10 лет, необходмо фиксировать 15-18% доходность уже сейчас? Вы исключаете КС 20-30% на горизонте 2025-2027?
Нет, не исключаю, но если ваши цели рублёвые, то минимальный риск несут те инструменты, доходность которых известна к дате достижения вашего горизонта инвестирования. Так было и 5, и 10 лет назад.
12:11 чел, не застрахованы только ДЕНЬГИ на брокерских счетах, что касается бумаг, то во-первых они хранятся не у брокера, а у депозитария, а во-вторых персональные бумаги никогда не попадают в конкурсную массу брокера и не делятся между его кредиторами при его банкростве, тк изначально это не является ни его активом, ни его обязательством. На кой ляд заморачиваться над тем, чтобы бумаги раскидывать по разным брокерам не особо понятно
Когда у брокера начнутся проблемы и выяснится, что бумаги клиентов он отдавал в залог для каких-то собственных сделок, и средства сгорели (хотя активы клиентов не должны были использоваться для этого) - желаю удачи в суде в попытках что-то вернуть. В США активы на брокерском счёте страхуются на 500 тысяч долларов, из которых наличные - не более 250 тысяч, остальное - бумаги. Зачем же страховать бумаги? Вопрос риторический.
Все было бы так как ты говоришь, если бы люди вели себя рационально... У нас менталитет такой....чем выше ставка, тем больше товаров и услуг, ипотек покупают т.к завтра будет еще дороже. Того высокая ключевая ставка сама разгоняет инфляцию сильнее. А фондовый рынок не пользуется популярностью у населения по сравнению с западными странами от слова вообще, потому и акции очень недооцененные... свои не хотят, а иностранцам нельзя ....их просто никто не покупает.
Я, конечно, не согласен что акции "никто не покупает" (чтобы их продать, кто-то должен их купить), но вообще сообщение звучит как шанс всей жизни - купить бизнес за бесценок.
У людей, постоянно проживающих в России и не имеющих зарубежных банковских и брокерских счетов, выбор не слишком большой, а жить как-то надо. У всех разные жизненные обстоятельства, я в ОФЗ не вкладываю, но у меня других возможностей полно.
Автор всегда мне нравился, пока не начал осваивать финансовую грамотность. Теперь понимаю, что автор предлагает очень рисковые инструменты. Зачем держать деньги на вкладе в банке , лучше их вложить в какую-то контору, и надеяться что она не потеряется как это сделали все другие фин пирамиды.
Крауд-платформы не являются финансовыми пирамидами, но это действительно высокорисковое вложение. В разделе "реклама" я размещаю то, за что мне заплатили деньги - странно считать это "предложением вложить".
Настораживает то, что уехавшие из России в один голос начали призывать:"Не размещайте деньги на вкладах!". Почему так? Я вкладываю, где выгоднее. ОФЗ набираю по совсем маленькой капельке, ещё могут упасть. Из акций пока вышел, просядут буду покупать. А пока фонды ликвидности и вклады. Вообще сейчас уникальная ситуация, когда вклады дают реальные безрисковые проценты, даже с поправкой на инфляцию.
Спроси у предков стоит ли играть с государством в рулетку? Они тебе много чего расскажут. Как говорил мой знакомый репатриант из Казахстана: -Россия родина не пуганного идиота.
@@elektrika_naiznanky прибыль с капитала подразумевает принятие определённого риска. И неважно где ты находишься. Меня настораживает, что загоняют людей в валюту, а валюта сейчас уже дорогая, доллар под 100. Почему не призывали покупать, когда по 60 был? Или как в прошлый раз, было по 120, а упал до 50. Крупные спекулянты набрали долларов по 60, а сейчас "разгружаются" об пугливых дураков.
Понимаю, автор молод, и не застал 98-й год, но можно почитать в учебнике по истории - что случилось с теми, кто верил в обязательства государства по своим облигациям. Математика - это хорошо. Но здравый смысл и скепсис к государству лучше. И да, видео только для долгосрочных инвесторов. Это настолько малый процент от всех, кто хочет сохранить сбережения, что даже смысла нет говорить об этом. Никто в здравом уме сейчас не имеет горизонт инвестирования 10 или даже 5 лет. Деньги могут понадобиться в любую секунду - спасти сбережения от дефолта, отъезд из страны, откупиться, адвоката нанять, товары для выживания купить. В такое время живем, что оставшиеся копейки на «долгосрочное инвестирование» даже смысла обсуждать нет
По облигациям действительно возможен дефолт, о чём я сказал в видео), но с чего вы взяли, что вклады при этом вас спасут, и что они не могут сгореть? Среди моих подписчиков и зрителей почти у всех горизонт инвестирования явно не 6 месяцев и не 1 год. Основная проблема - отсутствие нормальных пенсий в России и необходимость откладывать деньги самостоятельно.
@@invest_science с того, что из облигаций надо выходить какое-то время, кому-то продавать, а вклад можно снять и во что-то конвертировать гораздо более оперативно, хотя бы номинал, как только повеяло чем-то нехорошим. Плюс движение шагами в 1-2-3 месячные вклады - лучшая стратегия сейчас, никто не предлагает класть деньги на год - это непозволительное доверие к банковским институтам и государству. Гораздо гибче можно использовать накопления и оперативнее принимать решения. Бесполезный камень в виде 10-летних облигаций - это худшее, что можно предложить людям сейчас в политических и экономических условиях, особенно стран СНГ. Вы слишком переоцениваете свою аудиторию. Большинство инвестирует совсем крохотные деньги, которых на мороженое через 10 лет не хватит. Это баловство, просто попробовать закинуть тысячонку на брокерский счет, поиграться в инвестора. Никакой пенсии они себе не обеспечивают сейчас. И да. Пенсионная афера государств - это беда. Только вот вы упускаете момент, что до пенсии нужно дожить. Чтобы математика сделала волшебство, сложный процент там, дивиденды, жизнь на пассивный доход и вот это всё - должно быть одно главное условие, которое ни один математик, блогер, экономист почему-то не учитывает. Надо быть живым к моменту выхода на пенсию. И зачастую лучше быть беднее, но живым. Потому что сейчас такие времена, что все деньги могут понадобиться только для того, чтобы случился факт выживаний. Бетонная чушка на ноге в виде пятилетних ИИС, 10-летних облигаций и акций, которые в любом момент заблочат и будут разблочивать годами и десятилетиями (или не разблочат вовсе) явно не способствует выживанию в нынешних временах.
Ранее в другом видео вы говорили, что покупка фонда на индекс мосбиржи дает одинаковую доходность с покупкой отдельных акций. Но ведь при покупке отдельно мы получаем дивиденды от них (почти гарантированно), а вот цена акций гуляет и фонд imoex просто может упасть или показывать нулевую доходность. Не понимаю почему вы так говорите, можете объяснить?
Много раз обсуждалось. Есть 2 бумаги одна - фонд из 1 компании стоимостью 1 рубль, вторая эта же компания отдельной бумагой стоимостью 1 рубль. Эта компания выплачивает 10 копеек дивидендами. В первом случае у вас будет фонд стоимостью 1,1 а во втором 1 акция стоимостью рубль и 10 коп на счету (без учета налогов). Если хотите, можете продать 1 пай на 10 копеек, и тогда ситуация будет абсолютно идентичной. А стабильный дивидендный поток это иллюзия стабильности, если нужен стабильный денежный поток то можно использовать либо менее рискованные фонды (lqdt), либо краткосрочные облигации
Фонд получает те же дивиденды и реинвестирует их в покупку дополнительного числа бумаг. Если дивиденды составили 5 рублей, а бумага упала на 10, конечно фонд принесёт убыток. Но вам и отдельная акция принесла такой же убыток.
*Вот следующее видео с говнорекламой - нахрена оно нам? Научись для начала уважать подписчиков - говнорекламу укажи в таймкодах для перемотки, кому она не нужна*
В видео допущена как минимум одна ошибка насчет рисков брокера. Купленные бумаги хранятся не у брокера, а в депозитарии (за небольшим исключением). Надежность депозитария (считается) выше, даже если вашему брокеру поплохело то с бумагами ничего не случится. Вот свободные средства - да, по ним риск остается. Только кто же хранит свободные средства у брокера? Купите хотя бы фонд денежного рынка если нужно временно пристроить.
Наиболее разумно сейчас снижать свой плановый горизонт. Просто перейти на те цели, которых можно достигнуть за год, вряд ли таких ни у кого нет. Ну только если инвестировать ну совсем уж лишние деньги, которые просто некуда девать.
1. Странно, что от самых востребованных сейчас на рынке облигаций с плавающим купоном просто отмахнулись со словами "только если вы не хотите усложнять себе жизнь, выбирайте из обычных облигаций, с постоянным доходом, без всяких там переменных купонов и прочего" 2. По идее, и в долгосроке нужно рассматривать два случая: - процентная ставка снизится - процентная ставка повысится В первом случае зафиксированная на долгое время текущая доходность будет выгодной для инвестора, а во втором наоборот. Предсказать заранее, куда пойдет ставка, непросто) Поэтому в других роликах неоднократно говорилось, что долгосрочные бумаги более рискованны. И именно поэтому в текущей ситуации (нестабильности и высокой вероятности ближайшего повышения ставки) использовать краткосрочные инструменты даже для долгосрочных целей кажется более разумной стратегией.
1. Не знаю, насколько они сейчас "самые востребованные", но если это действительно так, то тем более держался бы подальше. 2. Долгосрочному инвестору не обязательно предсказывать будущее, достаточно инвестировать в инструменты с тем уровнем риска, который для него является комфортным. Не обязательно выбирать наиболее консервативные краткосрочные бумаги с минимальной ожидаемой доходностью.
@@invest_science 1. Вы заставили задуматься) Пока что я вижу два риска в облигациях с плавающей ставкой купона (где купон = ключевая ставка ЦБ + спред): 1. дефолт эмитента при непомерном увеличении КС (хотя скорее всего выплаты прекратятся для всех облигаций в этом случае, как с фиксированной, так и с плавающей ставкой) 2. неожиданное уменьшение КС, но и тут мы получаем выгоду относительно депозита, т.к. ставка по депозиту тоже от КС обычно зависит. Больше рисков не нашла, так что очень любопытны были бы Ваши мысли по поводу. Вывод о том, что подобные облигации более востребованные, я сделала по тому, какие облигации мне предлагает брокер Сбер для участия в первичном размещении. 80% из них - с плавающей ставкой, зависящей от КС. 2. Не очень поняла Ваш аргумент) Вы в ролике предлагаете инвестировать в долгосрочные ОФЗ с фиксированной ставкой и доходностью около 16%. Но если инвестор ожидает в ближайшем будущем сильное повышения ключевой ставки (и кратное повышение цен), то не выгоднее ли ему сейчас вложить деньги в краткосрочные облигации с более высоким доходом, под 20-22% (а в идеале зависящим от КС), чтобы потом, когда КС пойдет на спад, переложиться в более длинные бумаги?
люди избавляются от облигаций, т.к. по номиналу их никто не берет продают со скидкой 50% например чтобы хоть что-то получить. Чтобы не оказаться в такой ситуации не слушайте бред из видео, храните деньги на вкладе и спите спокойно
@barboslksworkshop899 не несите чушь. Если ставка по какой-то облигации выросла за ночь из-за тех или иных событий, то её цена снизится даже без единой сделки, а не потому что люди "бегут лишь бы что-то получить". Оформленный вклад под ставку 15% без возможности досрочного снятия тоже "упал" бы в цене при росте ставки до 20%, если бы он где-то торговался.
Спасибо за видео. Было полезно про ОФЗ ИН. Думаю что сейчас хороший момент для покупки длинных офз и акций при горизонте более 5 лет. А когда они вырастут понемногу перекладываться в ОФЗ ИН.
@@Kartaviy_investor да, я же так и написал что в офз ин заходить, когда инфляция близка к минимуму, при ставке 4-6% примерно. Тогда как раз можно частично фиксировать длинные облигации и акции. Только когда мы увидим такие ставки вопрос открытый
Вклады сейчас я как понимаю дают в пару процентов больше прибыли чем ОФЗ, а при реинвестиции можно класть на более рискованные активы, если конечно ставки упадут. Если нет то опять на тех же вкладах.
Вкладывать в "более рискованные активы" после того, как ставки снизятся (что почти точно приведёт к сильному росту этих активов) - интересная стратегия. Звучит как "купить после роста вместо того, чтобы купить перед ростом".
@@invest_science ну такова цена за прибавку пары процентов прибыли. Но не все же рискованные активы зависят от ключевой ставки страны. Есть же ещё вариант с выводом из страны денег и реинвестиции в иностранных активов. Или криптовалюта. Как бы не было, я думаю всегда найдется способ инвестиции с доходностью близкой к рыночной. А ваша идея зафиксировать высокую ставку напоминает стратегию попытки обгона рыночной прибыли, что по вашим же словам очень трудно.
Облигации- ещё не лучший выбор. ЦБ продолжит поднимать ставку. Флоатеры уже не лучший выбор, подъём ставок близок к верхней границе, можно не успеть выйти.
@@invest_science перекладываться с вкладов, в ОФЗ и фиксировать на 5-10 лет нужно на пике ключа. А он точно не в этом году, возможно в 2025 или в 2026. Давайте прямо, ключ будет постоянно расти, пока расходы гос-ва будут превышать расходы. А это будет долго, пока не закончится сами знаете что. Вывод: ключ будет постоянно расти в течении ближайших лет. Так что краткосрочные счет в приветственными ставками это лучшее решение сейчас, единственный риск - девальвация рубля. Как ключ пойдет вниз, можно положить на ОФЗ разных видов... но на 5-10 лет, хм... а какой там будет доллар? Выглядит так, что долларовый вклад вне РФ выгоднее будет на падающем ключе. Или покупка недвиги зарубежной со сдачей.
В рашке, если у тебя есть серьезные суммы, то их надо очень быстро прокрутить и моментально выводить в зону недосягаемости государства РФ. Всё. Других вариантов рфия не предполагает.
Отличный ролик. Как раз в тему. Хотя считаю частично хранить деньги во вкладах под высокую гарантированную доходность для краткосрочных целей (0.5/1 год) хорошая идея. Идея для следующего видео: сравнить российские ETFы - пару топовых бПИФов типа AKME, а так же активно-управляемых ПИФов от Арсагеры или Апрель капитала и наконец прояснить насколько они хороши (у последних например, низкий Шарп но заоблачная доходность за длинный интервал, что заставляет задуматься!). Думаю многим интересен будет такой ролик!
@@POMAH_XBATOB я знаю. Я и не подразумевал что он пассивно управляемый. По сути, мне интересно узнать не имеет ли смысла инвестировать в быстрорастущие (на первый взгляд) активно управляемые фонды, вместо пассивных, особенно если эти активно управляемые фонды показывают очень высокую доходность на долгосрочной перспективе, например в 15 лет. Ты где тут подвох?
@@POMAH_XBATOB я знаю. Я и не подразумевал что он пассивно управляемый. По сути, мне интересно узнать не имеет ли смысла инвестировать в быстрорастущие на первый взгляд активно управляемые фонды, вместо пассивных.
Если будет инфляционная спираль, турецкий сценарий, то входить в облигации нет смысла. После выборах почти 100% рецессия, нефть к 0, экспорт к 0. С войной импорт будет только рости. И ставка в 40% не будет казаться такой уж нереальной. Умные деньги пока во флоутерах и денежном рынке. Пока не спешат перекладываться в длинные. Индекс может и ниже 100 пойти существенно, никто пока не знает.
Офз ин страхуют от риска инфляции... В какой стране??? Вряд ли в той где разница между реальными чеками продуктовой корзины и данными росстата - х раз. Напомнить сколько яйца 3 года назад стоили? А автомобили?
В России. Яйца подорожали процентов на 50-100% по данным Росстата, в зависимости от того какой конкретно период брать. Автомобили - примерно так же. Если ваша потребительская корзина состоит только из яиц и автомобилей, мои соболезнования. Большинство россиян покупают много чего другого: детские коляски и платья, стрижки и проезд на автобусе, футбольный мяч и мобильный интернет.
@@invest_science мой поинт понятен. Росстат слишком сильно занижает инфляцию. И +х процентов к заниженной инфляции это как скидка от наценки в "черную пятницу"
ЦБ теперь не сможет уже снизить ставки в ближайшие годы. Если они попытаются снижать ставки, люди будут снимать деньги со вкладов и покупать товары, начнут расти сразу же цены. Придется обратно повышать ставки Высокие ставки с нами надолго
Страховка брокерского счёта и совет не держать все бумаги у одного брокера - это что такое? Брокер обанкротился - все бумаги переходят к другому брокеру. Не страхуются только деньги, но можно всегда держать их в фондах денежного рынка
Мой Телеграм-канал, где я публикую полезную информацию, которая не попадает на Ютуб: t.me/invest_science_channel
Сэкономлю время- автор видео предлагает вкладывать в рынок вместо депозита.
ты сэкономил время по всем видое автора)))
Спасибо!!!
@@asdfw345 ещё сэкономлю время.
Автор пилит ролики, чтобы продать рекламу, в остальном вода
@@asdfw345 ещё сэкономлю время.
Автор пилит ролики, чтобы продать рекламу, в остальном вода
Да автор утомил своим бла-бла-бла
Когда Вы рассказываете про надёжные российские финансовые инструменты на горизонты десятилетий, как вам удаётся сохранять серьёзное выражение лица?
Можете прислать таймкод, о каких надёжных инструментах вы говорите? В России любые инвестиции несут довольно высокий риск - где-то он меньше, где-то больше. Не знаю, что здесь можно найти смешного.
@@invest_scienceтак и где тогда премия за риск, риск есть а премии нет, ММВБ проигрывает сп500 и очень сильно
😂а в США надежно? Начнется Civil War и плакали ваши денежки!
@@filosofiyaistorii Даа, уже завтра говорят должна начаться, вот вот
@@d4c373 ну вот именно, без сарказма эти темы трудно поднимать. Риск России связан только с тем, что она против США, а у США капиталов намного больше и они больше притягивают к себе. Но в плане безопасности страны практически равны. Они обе одинаково защищены ядерным оружием как никто другой. И у обоих примерно одинаковые внутренние риски. Поэтому высокая премия к России из-за того, что для основного рынка капитала, то есть США, она рискована. Для большей части денег мира (для Запада Россия рискована). Но для самой то России все зеркально наоборот. Для россиян весь Запад также рискован! А Россия безопасна для россиянина как США для американца. Только из-за отсутствия таких капиталов Россия (там копили 500 лет, тут 30 лет) не может повлиять на стоимость капитала Запада, например, выводя оттуда деньги в таких объемах, чтобы обрушить там рынок.
Из личного опыта. Часть денег раскиданы в акции, облигаций и вклад, примерно поровну. За год, вклад принес в несколько раз больше чем облигаций и акции вместе взятые. Возможно в дальнейшем ситуация изменится, буду смотреть. Но пока, вклады выгоднее
ахуенный опыт, держите в курсе!
Где-то ты лукавишь ибо у тех же облигаций доходность больше вкладов
@@leshka8974 у меня ОФЗ, само тело в минусе, проценты по ним тоже не большие, да и акции с весны ощутимо просели, а по вкладам наоборот проценты повышаются.
Вот и получается, что на вкладке сумма ростет, а на бирже минус или небольшой плюс.
Но я всё равно закидываю везде, понимю, что всё со временем может измениться
Если ты настолько плох, что не смог получить прибыль по акциям и облигациям выше, чем по вкладу, то ты не тот, чьи советы стоило бы слушать.
@@leshka8974 какая доходность у SBGB или, шире, у ОФЗ с ПД за последний год?)
Чувак, мои все бабки заморожены в акциях Китая, Америки и прочих инструментах фондового рынка на бирже РФ, доллар - торги приостановлены! Деньги - ты тю, когда разморозят и разморозят ли, одному богу известно! Другие брокеры типо IB не хотят сейчас связываться с гражданами РФ, переводы и платежи целые танцы с бубнами. Да пока в стране такая геополитика не хочется даже заниматься инвестициями, нас всех поимели и уже не первый раз. Я завязал. Вкладываю в здоровье, образование и свои эмоции.
Если бы держали долю портфеля в физ золоте и нал валюте, то все было б не так плохо. Но все бабки держать в бумажных активах такое себе...
Ситуация печальная, сочувствую. Но лучший инвест совет - иметь западное гражданство и брокера 😂
@@wtwt-m физ золото имеет нехилый спред ( комиссию ), его не просто хранить , поцарапав которое, можно потерять неплохо в цене , с валютой все гораздо проще, но в своё время не покупал.
Да я и не жалуюсь впрочем, просто констатирую инструментов осталось немного для сохранения и сбережения средств в рф.
@@Ivan_Sentiurev ерундой занимаетесь, просто вкладываете в нормальное гражданство. Тогда все проблемы решатся.
Учитывая политику страны в отношении окружающих а так же санкционную политику окружающих к ней, связываться с чем-либо с 14 года было все более и более опасно с каждым годом. Инвесторы в зарубежку изнутри страны - слишком оптимистичны.
Пытаюсь представить, какой комент написала бы моя бабушка по поводу гос. облигаций. Видела я их в детстве у нее, в 90-е годы, такие разноцветные бумажки. Просто остались лежать в шкафу, на долгую память о том, как государство обещалось им отдать долги через 15-20-…. лет)))
А по поводу вкладов - есть воспоминание из 98 года. Тогда уже следующее поколение было кинуто, наших родителей. И тоже проценты были высооокими, по 17-19%.
Сплошные дежавю)
90-е не корректны для сравнения. Все таки там пиздец происходил. Распад одной страны, дефолт, приватизация, куча всякого другого. Нынешняя власть хер даст кормушке уйти из рук, так что полного повторения быть не может. Не из-за рубежа же приедут американцы и спасут нас. Провернув приёмку на канатах над кремлём.
При всех проблемах 90-х эти же люди, однако, верят и ждут пенсию, от государства, которое их кинуло с облигами, и получают их в Сбере, который их с вкладами кинул).
Очевидное не видно, в казино продолжают идти даже без трусов
Самое интересное, что я такие бумажки видел и в 80-х у своего деда. Они у него с каких-то то ли 60-70 годов лежали просто среди газет для печки. Т.е. разводняк с облигациями существовал задолго до перестройки. Как я понял, их приобретали не по своей воле
@@puz78 это скорее всего военные займы, 20 летние бумаги были. Хотя добровольно принудительные облигации и потом размещали. Совок хорошо пограбил население. Все во славу великого дела
@@margaritakryukova8254 это застали взрослые, а многие и забыли. Можно снова ограбить людей
Сейчас депозиты самый безопасный и прибыльный инстпумент для сохранения сбережений. А вот когда ставки по депозитам начнут снижаться, тогда и можно будет рассматривать акции, облигации, юани и прочие инструменты для инвестиций...
Самый безопасный инструмент не может быть самым прибыльным, если речь про ожидаемую доходность. Причина тому - рисковая премия, я частично затрагивал эту тему в видео.
@@invest_science Очевидно что безопасность вкладов равно безопасности облигаций. Так что вклады можно считать надежным инструментом. И сейчас пока ключ высокий (мое мнение это около 1-2 года продлится) вклады лучший инструмент
К моменту, когда ставки по депозитам начнут снижаться, цены на инструменты финрынка уже успеют вырасти. И вполне возможно, что вырастут на большую сумму, чем полученный доход по вкладам. Поэтому какая-то идеальная точка перехода из вкладов в финрынок в теории конечно есть, только когда и при каких условиях она будет - остаётся лишь угадывать. Если верить в свою удачу или дар предвидеть будущее, тогда да, сидим во вкладах и угадываем, занимаемся маркет-таймингом. Никто не отрицает, что может и повезти. Если применять портфельный подход - держим выбранные доли активов, выполняем плановые ребалансировки. Всё как обычно.
Я за депозиты пока ключ растет, потом недвига под сдачу в валютной зоне
@@KonstantinAntipov-x6s
А вот когда ваш прогноз не оправдаетс и через пол года ставку снизят, вы с радостью купите облигацию под 8%. Удачи
Огромное спасибо за труд !!!
Почему вы считаете, что рынок акций или облигаций всегда справедливо оценён? Это как утверждать, что товары на маркетплейсе или доске объявлений всегда справедливо оценены. На самом деле цена может идти к справедливой довольно долго
Цена акций на американских фондовых рынках завышена в десять раз, и "цена придёт к справедливой" за одну прекрасную чёрную неделю. Так что вкладывайте деньги, прокатитесь на нашем аттракционе.
Потому что если бы рынок зачастую был оценён неверно, мы наблюдали бы значительное число людей, которые способны годами показывать статистически значимый результат, обыгрывая этот нерациональный рынок. В реальности мы наблюдаем лишь единичные случаи, бОльшую часть из которых можно объяснить случайным везением, т.к. не могут же все проигрывать.
Сравнение с маркетплейсом некорректное. Мы должны представить маркетплейс, где каждый день торгуют миллионы людей, но при этом основных товаров всего 100, и новые создать крайне сложно. Каждая сделка по такому товару будет проходить по цене, близкой к предыдущей, чуть выше или ниже, и товары будут оценены вполне справедливо. Можете попробовать покупать их в один день, планируя продать с прибылью в какой-то другой (учитывая инфляцию). Результат будет похож на игру в казино.
Особенно смешно читать ответ выше, где человек пишет про то, что цены акций США завышены в 10 раз. При этом они торгуются с P/E 30 - это чуть менее чем в 2 раза превышает исторический средний показатель, включая периоды мировых войн, Великой Депрессии и т.п., по сравнению с которыми США сегодня находится в абсолютно райских условиях, являясь главной страной на планете. Абсолютно очевидно, что такие бумаги должны быть оценены гораздо дороже, чем 100 лет назад, а не дешевле, как считает комментатор выше.
@@andrewfilinsky7310 ни чем не подкрепленный комментарий, клоун одним словом
@@invest_scienceДа не, всё норм. Всегда нормально, что кто-то сомневается и продаёт не только по нужде или для ребаланса - по-мелочи, а на сомнениях, страхе. Кто-то даже шортит 😅. Пусть лучше будут и продавцы и покупатели.
Привет. Запиши видео о иис 3 его типа. Стоит ли переводить 2ой тип в 3тий?
Если уже 3 года открыт, то можно перейти. 2 года подождать и можно закрывать или оставить дальше. Всё равно чем позже открыть ИИС типа 3 тем дольше его надо держать. Вообще сейчас можно открыть ИИС с пустым балансом, чтобы потом заполнить его деньгами спустя 5 лет и тогда можно будет в любой момент его закрыть, если понадобится.
Да. Можно купить ОФЗ и зафиксировать 16 процентов на 10 лет. Но что делать если ставка будет дальше расти и держаться больше 20 процентов несколько лет? В ближайший год точно будет всё только расти! Даже просвета не видно.
Облигации с купоном привязанным к ключевой ставке на 2-3 года. На данный момент это более спокойное вложение денег. Ставки подняли, купон повысился. А ОФЗ с постоянным купоном это лотерея: угадаешь со ставкой или нет.
Фонд на flattery
@@Sergeyworld а потом они назначат цену 2 копейки как газпром провернул 4 года платил по 84 рубля в год купонами потом переменный купон и 2 копейки следующие 3 года вот это прикол да
Так ты сравнивай краткосрочные облигации с краткосрочными вкладами и наоборот. А тут ты узнаешь, что без промо акций и прочих рефералок(так как долгосрочно их влияние будет сводиться к нулю) ставка ОФЗ примерно равна ставке банка, а корпораты с низким уровнем риска дают больше доходность чем любой вклад. Про вдо я молчу, но там совершенно другой уровень риска
@@Moykanl А что будет с твоими ОФЗ, если ставка станет 23 процента, а через год 25 процентов?? Ты так и будешь получать свои 16 ?? Удачи :))
По ОФЗ ин стоило бы отметить, что растут они сейчас на величину официальной инфляции по росстату (около 8%), в то время как примерная реальная инфляция в 2 раза больше. Те, кто купил давно, ожидая отбить инфляцию сильно проиграли.
Возможно из-за этого их доходность к погашению повысилась до 10% ? Или есть другая причина их падения ?
Причина их падения - это арбитраж с ОФЗ-ПД.
А песни про то, что реальная инфляция выше данных Росстата - это давняя конспирологическая тема.
По факту, всё правильно Росстат считает, достаточно с методикой расчета ознакомиться, чтобы в этом убедиться.
@@РоманФСмирновсчитает то правильно. Но составляет такую корзину товаров, которую мало кто использует.
Реальная корзина будет отличаться.
@@РоманФСмирновт.е. доходность офз ин стремится к доходности офз пд ? Можете подробнее рассказать про арбитраж.
@@avsxc ну, все люди разные. Естественно, средняя инфляция будет отличаться от личной. Просто те, у кого личная инфляция ниже официальной, не истерят в комментариях 😂
@@avsxc суть в том, что доходности по ОФЗ стремятся к ключевой ставке. Если по какой-то ОФЗ доходность существенно ниже, то это рассматривается как неэффективность рынка. И деньги перетекают в более доходные ОФЗ, тем самым менее доходные дешевеют и за счёт этого становятся более доходными.
Пока ключевая ставка выше инфляции ОФЗ-ИН торгуются ниже номинала. Когда ключ и инфляция сравняются (причем не важно на каком значении), ОФЗ-ИН вернутся к номиналу.
Мне прилетело письмо счастья - налоги на доход по депозиту.
Всем скоро!!!
Налоги на доходы больше 190 тысяч. Вот для чего.
Покупая акции 13% тоже прилепают на автомате.
Письмо счастья это повестка на военные сборы или мобилизацию)) а это все - просто иго
@@AgentMi59не покупая, только продавая с прибылью, благо налог на убыток пока не придумали😅
Когда Финуслуги перестали платить за рекламу 🌚
Он же сам рекламил свою рефералку
Есть ещё одна особенность. При вложении в о вклад, вне зависимости от количества желающих, доходность на этот срок будет фиксированной. А в случае рынка облигаций, большее или меньшее количество участников будет влиять на дохоность облигаций. И пока в РФ много любителей вкладов, это значит что эти люди не принесли деньги в рынок, это значит, что спрос на облигации ниже, чем мог бы быть, это значит, что цена облигаций ниже , чем могла бы быть, а это значит, что доходность по облигациям выше.
Может лучше в золотые слитки?И если можно ролик об этом,,спасибо !
Антон, здравствуйте, знаю вы читали о ментальных ошибках и когнитивных искажениях. Подскажите пожалуйста, если я сейчас продам акции и не важно будут они в плюсе или минусе и здесь же куплю фонд на рынок акций, то будет ли это одно и тоже и я потеряю только на комиссиях брокеру? Дело в том, что имею акции в плюсе, но не хочу их продавать потому, что жду ЛДВ. Также имею акции в минусе по 30%, 50% и не хочу их пока продавать, что бы вложить деньги сразу в фонд, потому что думаю, что я на этом только потеряю. Помогите пожалуйста разобраться.
Здравствуйте. Не считая налогов и комиссий, если вы продадите бумаги и купите фонд примерно на те же бумаги, вы ничего не теряете.
Стоит учитывать, что тогда у вас "обнуляется" срок ЛДВ и придется ждать 3 года заново.
@@invest_science с бумагами которые в плюсе всё понятно, что буду ждать ЛДВ, а вот с бумагами которые в минусе 30 и 50: Газпром, РусГидро, Сегежа -80%, они входят в индексный фонд EQMX, но продавать их рука не поднимается. фиксировать убытки в 80'000₽-50'000₽ и покупать на вырученные деньги EQMX психологически сложно. Как думаете, это когнитивное искажение? Я знаю, что бумаги Сегежи и РусГидро в индексе мало веса имеют, а у меня сейчас примерно - 200'000₽.
@@invest_scienceзафиксировав сейчас убытки у меня налоговая база уменьшится. Охота купить брутальный фонд мосбиржи EQMX, как думаете, кроме комиссии брокеру, я что-нибудь ещё теряю если переложусь?
Не знаем, что завтра будет! Какие 10 лет?
Он говорит про лучший план, поэтому и предлагают тебе такую высокую премию за риск
В России вообще нет смысла инвестировать на долгий срок. В крипту и то надежнее.
Это всё работает, если ключевая ставка не будет расти. Но интуиция подсказывает, что будет. Так что лучше пока посидеть в коротких депозитах из которых в любой момент можно извлечь кэш и инвестировать в будущем в другие инструменты с ещё большей доходностью чем сейчас. Короче, как всегда, пытаемся нащупать дно.
Это работает, даже если ставка будет расти. Рост не будет вечным, но покупая инструмент с конкретной датой погашения, человек максимизирует предсказуемость своего вложения, если дата погашения соответствует горизонту его целей.
В коротких депозитах невозможно сказать, сколько у вас будет через 5 лет. Ставка может пойти вниз, поскольку ваша интуиция не является надёжным инструментом для маркет-тайминга
Это пока в любой момент. Это как с МММ все думают, что вовремя вытащат деньги 😏 в итоге выиграют те, кто вытащит на пике, раньше чем начнут вытаскивать все...
@@invest_science А на чем основано утверждение, что "рост не будет вечным"?)) Это "падение" не может быть вечным, потому что оно снизу нулем ограничено, хотя мы и отрицательные цены на фьючерсы переживали уже. А вот сверху рост ставки вообще ничем не ограничен, что помешает ставке расти еще лет десять? (тьфу-тьфу-тьфу, надеюсь-таки, что этого не произойдет)
В видео демонстрируются скриншоты с офз. Подскажите, пожалуйста, на каком сайте можно посмотреть такие таблицы с доходностями? Спасибо! (например, таймкод 6:48)
Smart Lab.
Попробуйте поискать по запросу "все ОФЗ Smart Lab"
По поводу ОФЗ-ИН. У них есть риск что государство будет "рисовать" заниженный уровень инфляции, что сведет их преимущества на нет
Не хватает рекламы Финуслуг
Её можно было бы здесь разумно интегрировать, сказав о том, что для краткосрочных целей или для небольшой доли портфеля вклады наоборот очень привлекательны. Я же сам иногда использую.
Про риск брокера объясните, пожалуйста. Как я понимаю, запись обо мне, как о владельце акций/облигаций хранится в НРД, а не на брокерском счету. И, в случае, банкротства брокера, я теоретически (не берём в расчёт транзакционные издержки) могу перейти к другому брокеру потеряв только кэш. Не так ли?
Погуглите историю Универ Капитал и его клиентов. Все это верно для несегрегированного счета в депозитарии но только у 99.9(9)% он не сегрегирован.
Че то я не догоняю. Открыл ОФЗ (например на 7 лет) и вижу, дисконт -50% + доходность 15%. Это че получается. я мало того что получаю к погашению получу 100% маржу по номиналу еще и 15% доходность каждый год? Фигня какая то... можешь пояснить?
Дисконт учитывается при расчёте доходности к положению, его не нужно учитывать повторно.
@@invest_science ааа, т.е. разница в цене текущей к цене к погашению уже сидит в доходности. Тогда понятно. Чудес не бывает))
Заинтересовало ОФЗ ИН ,смотрю на телефоне увеличил не видно подскажите тикер как искать? и иожно купить не квалу?
Можно не квалу. У них цифры с 52 начинаются
Типа в поиске пиши офз 52004 к примеру. Их всего 4 выпуска на рынке. Но в целом не торопись покупать. Почитай хорошенько про них. Рост номинала связан с официальной! и в какой-то период назад. И если инфляция была нарисована отрицательная, то номинал у бумаги снизится. Так же есть фонд на них. Чисто 4 бумаги в портфеле. У Ингосстрах или какой-то другой страховой, при желании найдешь.
По сути, бумага приносит рост номинала, торгуются они все ниже его, заметно ниже. А так же купон, правда мелкий. Всего 2.5 процента. Но если номинал растет, то и купон тоже будет. Но все равно копейки. Больше ставка на сам номинал
С чего вы решили ставка цб будет понижаться?
Расскажи лучше про ПДС и перевод замороженной (накопительной) части пенсионных накоплений из НПФ в ПДС с возможностью получения налогового вычета. Не будет ли здесь конфликта интересов с теми, кто держит ИИС-Б, не получает налоговый вычет на вложения, и не собирается конвертировать старый ИИС в новый?
Антон, заливай пожалуйста видео хотя-бы ещё на одну альтернативную площадку. Телега, вк, рутуб, дзен. Спасибо.
А разве процент по вкладу может измениться, если я уже вложил в него деньги?
Нет, но вы не можете открыть вклад на 10 лет
ОФЗ ин это для квалоф или в принципе можно и неквалу купить?
Для всех
@@invest_science проверила, нет 😢 Надо тест пройти, у меня на ВТБ брокерское приложение. Может, это требование конкретно этого брокера?
А как на счёт ОМС?
Доходность облигации к погашению предусматривает реинвестирование всех купонов под такую же доходность. Поэтому по пятилетним ОФЗ с купонами 7,6% годовых, торгуемым за 62% от номинала, рисуется больше 17% годовых
Возможно единственный человек в комментариях, который умеет считать. Моё почтение.
Можно как-то маркировать рекламу на экране?, чтобы без проблем перематывать её?
Интересно было бы рассмотреть etf на бонды: BND, short/inter/long term US treasuries. Что лучше держать в без рисковой части портфеля?
Для short - высокие ставки, TLT - чувствительный к ставкам, BND содержат корпоративный долг что коррелирует с рынком.
Есть налог на курсовую разницу, если tax резиденство с падающей валютой, у депозита на IB этого минуса нету
Выглядит что GOVT (total US treasuries) лучше всего.
Чтобы понимать по выгоде от вкладов,надо учитывать девольвацию и инфляцию, последнюю не понятно как считать,,
Среднегодовая доходность российского рынка на долгосроке в районе 13-15% годовых. Если корректно считать доходность по вкладам, она примерно такая же. Но во всяких сравнениях брокеров по вкладам берутся заниженные раза в 1,5 ставки. И тогда акции получаются вроде как интересней. На практике вклады лучше, потому при такой же доходности, у них нет волатильности и они гораздо ликвиднее
Среднегодовая доходность рынка акций примерно на 5 процентных пунктов выше, чем доходность вкладов. Это касается не только исторических данных по РФ, но и по странам мира в совокупности.
Такая разница обуславливается рисковой премией - вы не сможете продать акции своей компании так дорого, чтобы их ожидаемая доходность соответствовала лишь ожидаемой доходности вклада.
@@invest_science Это в теории. Я вам говорю про РФ и про практику. В жизни все может работать иначе, чем в идеальной модели))
А если через два года ставки по депозитам будут 30-40%? Инфляция прет из за военных расходов, то что люди покупают это иголка в стоге сена, так что через два года эти облиги будут вообще лежать на дне.
Хорошо что вы знаете об этом заранее, надеюсь поставили все деньги на падение облигаций, а просто так пишете.
Ну сегодня нельзя, а завтра то можно тогда вложить?
Будут ли падать в цене квартиры? Из за недоступности ипотек?
Нет
Никто не знает
Падать не будут.. А продаваться дольше чем раньше на пару месяцев,😊не ликвид старый фонд первый последний со скидкой 25% но только кому он сейчас нужен 👇
Квартиры доступны тем, кому выплачивают миллионы, а таких у нас сейчас много
Падать скорее нет, но активно расти может перестанет
Спасибо, Антон, за обзор и полезную информацию!!!
Немного не понимаю про акции.... В теории, их ожидаемая доходность должна быть выше банковских депозитов. Но сейчас, все инвесторы выводят деньги с акций, что бы вложиться во вклады (и правильно, зачем рисковать, когда есть гарантированные 20%/год). Акции падают. И за счет чего, скажите пожалуйста, цена акций должна вырасти (что бы их доходность была выше вкладов и облигаций)?
Подумайте над фразой "инвесторы выводят деньги из акций, чтобы вложиться в вклады". Выводят как? Они могут только продать бумагу другому человеку. Раз так, значит кто-то другой наоборот эти акции покупает, поступая противоположным образом.
Что касается роста бумаг, то сейчас у российских акций P/E около 5. Компания стоимостью 100 рублей зарабатывает 20 рублей в год чистыми, не считая общее подорожание всего из-за инфляции.
"Инвесторы" купили, когда дорого, продали, когда дешево и пошли на депозит. Через год, когда ставки по депозитам упадут, "инвесторы" пойдут покупать дорогие акции. Баффет же говорил, что когда другие боятся - покупай. А когда они жадничают - продавай.
@@APride83классный комментарий👍 докупаюсь сейчас в увеличенных объёмах!
@@APride83 очень смешной момент. Инвесторы продают акции. А кто покупает? минфин? цб? байбеки? мосбиржа?
@@РоманКурганский-п5й Хм, может мне еще продать чуток?)
Че толку в страховании вкладов если одним волевым решением чиновников они могут быть заморожены либо будет введено частичное ограничение на снятие например?
А где сейчас покупать доллары кроме крипты..? Чтобы с минимальной комиссией и чтобы при продаже не было проблем, и чтобы налоги сами списывались в случае чего а не самому декларировать
Зарубежные карты, сервисы, стим и т.д
Антон, как думаешь стоит ли перевести накопительную часть пенсии из НПФ в ПДС, чтобы иметь возможность забрать эти средства через 15 лет?
Однозначно стоит! Даже больше, их точно заберут и при этом даже без Вашего участия...😉🤣 Ну а если серьезно, Вы, вот в серьёз спрашиваете совет по своим накоплениям (отморозкам) у "паренька" который втирает всякий шлак в виде краундфандинга??? Ну нах🤣🤣🤣
Надежнее дать в долг бомжу в переходе на 15 лет, тут хоть какие то шансы будут
Смотря сколько вам лет. Это раз . И два - накопительную часть вы можете получать уже с 60 лет, а вот по ПДС, если она будет более 10% от прожиточного минимума пенсионера, только с 65 ( на текущий 😂 пенс.возраст)!!!
Вы сможете это вывести разово только в определенных случаях, а не в любых!!!😢
Нашел пенсионера.
Здравствуйте Антон , очень хотел увидеть видео о дефи и инвестиции в пары типа юсдт/юсдс
А что будет с ОФЗ в случае дефолта? Я думаю со своих 2х месячных вкладов начать деньги раскидывать по разным инструментам, но офз пугает возможность дефолта
Если дефолт будет по всему госдолгу, то вы потеряете вложенные деньги. В редких случаях потом можно частично вернуть.
@@invest_science а что будет в этом случае с корпоративными бумагами ? В 98 году был технический дефолт по офз. Но что было с корпоративными бумагами инфу найти не удалось.
Если по офз будет дефолт, то у нас будет коллапс. У нас их в больших количествах держат банки, нпф, население. Собственно, вполне 90 могут в этом плане повторится. Но элите это не с руки будет, так же потеряют бабки
Сейчас интерес представляют только облигации с переменым купоном. Офз-ин абсолютно безсмысленный инструмени т.к. в расчете используется оф.уровень инфляции, а не реальный. Так что пока интерес только офз-пк и корп.облигации с рейтингом не ниже А+ тоже с ПК. Немного неверный подход.
Нюанс в том, что оф.уровень инфляции и есть реальный, а "ваш реальный" это ваш "по ощущениям", который по мировой статистике (не только РФ) примерно х2 от "официальной инфляции". Ощущаете 20% туда-сюда? Ну и отлично. Потому что реальная вон, 9%. Усе сходится. Слушайте соседние видео.
Благодарю, Антон) Согласен с Вами)
Вклады использую только как копилку на краткосрочные цели. Если выбирать на 2 года +, то лучше длинных ОФЗ сейчас нет.
Ну купил ты облигацию около 20% на 10 лет, а банковский депозит через 2 года будет уже 40%. Я так сижу с облигациями в минусах которые брал около 5 лет назад.
Кстати знаете какая доходность по фонду на гос облигацию за 5.5 лет? 0 Карл! 0 гребаных процентов. Представляете сколько потеряли люди, которые просто могли хранить деньги на вкладах? И 5.5 лет для фонда на гос облигации это очень большой срок.
Вот где настоящие риски!
Я сижу в фонде ВТБ ликвидность
@@marsel2912 очень интересно
Зачем брать фонд гособлигаций? Вы там даже если откинуть все нынешние проблемы, из-за одной только комиссии за управление фондом доходность уровня вклада получаете. Фонд даже на корпораты сомнительное дело в большинстве случаев.
Государство никогда в минусе не останется, наипать свой народ всегда найдёт способ.
Согласна. Три года назад вложила под ДУ в Альфа Капитал. 3 процента доход.И это у профессионалов!!!
Облигации конечно хорошо, на долгом горизонте, но кто их будет закрывать если государства не будет, а я реально такой вариант рассматриваю, пока мы только проигрываем в сво. По этому на текущий момент удобнее и надёжнее, проще, нал или вклад, которые ты можешь в любой момент положить себе в карман. Но лучше потерять меньше, чем всё. Математика математикой, а жизнь жизнью. Лично у меня пока всё в кэше.
Правильно мыслишь , но лучше купи крипту просто
Если государства не будет, то и тебя может не быть....
Делаешь вклад на 6 месяцев, потом смотришь, что выгоднее, акции, фонды, облигации или вклад. Если вклад, продливашь, если нет, закрываешь и финансируешь. В чем проблема? Пока 20% вклады смотрятся приоритетно. И они еще подрастут.
Но акции не стоит покупать во время высокой ставки, об этоом говорит график ЦБ и индекс IMOEX
Периоды высокой ставки были лучшими для покупки российских акций, после этого был самый мощный рост, что видно по графику ставки ЦБ и индексу MCFTR (индекс Мосбиржи с учётом дивидендов). Это, конечно, не гарантирует прибыль в будущем, но хорошо, что вы задумываетесь над такими вещами. Осталось лишь последовать собственным советам.
ОФЗ-ин крутая штука, но там ликвидности нет. Сегодня объем торгов с 9 до 12 по 52005 был в районе 30 000 рублей. по10-20 лотов в стакане. Если только по 5000 р в день покупать, чтобы цену не двигать.
Просто нужно перекладывать время от времени деньги, тут как раз глупо сидеть в одном инструменте до последнего, это тухлая стратегия. Те кто использует сейчас вклады не собираются использовать их следующие 10 лет, просто в текущем моменте в ближайший год-полтора это один из наиболее безопасных и доходных инструментов. Зачем сейчас покупать акции и брать кучу рисков без гарантии что они хотя бы вклады догонят если можно использовать вклады? ОФЗ с постоянным доходом тоже сейчас очень хороши на долгосрок, вряд ли будет инфляция в 30%, не верю в это, а если все будет норм, то это буквально 16-18% на 10 лет и +40-60% по телу облигации при снижении ставки, тут буквально плохой сценарий всего один - гиперинфляция, но можно сбалансировать портфель и взять валютные активы, акции экспортеров, золото.
Отвечая на ваш вопрос о том, зачем покупать акции - потому что их ожидаемая доходность выше.
Что касается "хорошего времени для вклада", то я не вижу смысла сегодня "инвестировать" в вклад под 20%, а через пару лет покупать облигации с доходностью не 18%, а, скажем, 10%. Огромная прибыль упущена.
эта "тухлая стратегия" проверена десятками лет
ну и сейчас вы войдете условно ни низе рынка, и купите например 10 акций. А завтра (через год) уже сможете купить на эти же деньги только 7 акций условно. А прибыль делается при входе.
@@invest_science Ну я лично в длинных офз сижу. Но люди, которые вообще не шарят в этом всем, а таких очень много, просто обычно используют вклады и в текущих реалиях это весьма неплохо.
А по поводу акций, не думаю что акции многих компаний дадут доходность в 20% за следующий год, рынок акций гораздо сильнее зависит от геополитики, но даже если какие-то экспортеры и дадут 20%, то это же не гарантировано, может дадут, а может будет +3-5% в рублях, нужно изучать рынок, а на вклад положил и через год у тебя гарантировано +20%, ну честно не вижу выгоды акций вот прямо сейчас. Я понимаю еще маячил высокий шанс на +30-50% по акциям, но такого и близко нет, только при каком-то мега позитивном сценарии и снятии санкций, но в это я верю меньше чем даже в гиперинфляцию
@@skoderoctavius6862 Это если они вырастут, а могут стоять на месте или упасть. Условный шанс на +20-30% при позитивном раскладе или гарантированные +20% на вкладе? Для меня выбор очевиден - вклады.
Ну так ставка если пойдет не просто 20+ , а 30+ 40+ и тд. Там и облигации перестанут выпускать и долг по ним гасить, разьве не? Я думаю это только начало, с тем ббджетом что на 25г заложили
Автор, почему Вы полагаете, что имея стратегию на 10 лет, необходмо фиксировать 15-18% доходность уже сейчас? Вы исключаете КС 20-30% на горизонте 2025-2027?
Нет, не исключаю, но если ваши цели рублёвые, то минимальный риск несут те инструменты, доходность которых известна к дате достижения вашего горизонта инвестирования. Так было и 5, и 10 лет назад.
12:11 чел, не застрахованы только ДЕНЬГИ на брокерских счетах, что касается бумаг, то во-первых они хранятся не у брокера, а у депозитария, а во-вторых персональные бумаги никогда не попадают в конкурсную массу брокера и не делятся между его кредиторами при его банкростве, тк изначально это не является ни его активом, ни его обязательством. На кой ляд заморачиваться над тем, чтобы бумаги раскидывать по разным брокерам не особо понятно
Когда у брокера начнутся проблемы и выяснится, что бумаги клиентов он отдавал в залог для каких-то собственных сделок, и средства сгорели (хотя активы клиентов не должны были использоваться для этого) - желаю удачи в суде в попытках что-то вернуть. В США активы на брокерском счёте страхуются на 500 тысяч долларов, из которых наличные - не более 250 тысяч, остальное - бумаги. Зачем же страховать бумаги? Вопрос риторический.
Не стоит хранить в банке или на вкладе? А тот же сбер инвестиции тоже в зоне риска?
Брокерский счёт ещё более рисковый, т.к. средства на нём не застрахованы
@@МаксимАндреев-щ7б я не об этом спрашиваю.
Все было бы так как ты говоришь, если бы люди вели себя рационально... У нас менталитет такой....чем выше ставка, тем больше товаров и услуг, ипотек покупают т.к завтра будет еще дороже. Того высокая ключевая ставка сама разгоняет инфляцию сильнее. А фондовый рынок не пользуется популярностью у населения по сравнению с западными странами от слова вообще, потому и акции очень недооцененные... свои не хотят, а иностранцам нельзя ....их просто никто не покупает.
Я, конечно, не согласен что акции "никто не покупает" (чтобы их продать, кто-то должен их купить), но вообще сообщение звучит как шанс всей жизни - купить бизнес за бесценок.
Насколько этично инвестировать в ОФЗ для людей, несогласных с линией партии и являющихся противниками так называемой сво?
У людей, постоянно проживающих в России и не имеющих зарубежных банковских и брокерских счетов, выбор не слишком большой, а жить как-то надо. У всех разные жизненные обстоятельства, я в ОФЗ не вкладываю, но у меня других возможностей полно.
Канал про этику и политику партии дальше по коридору
для таких людей есть спецпрограмма. Нужно задонатить СВУ и вам организуют курс просветления в соответствующих учреждениях
тебе трежерис США))
@@mastnova2676не, нужно давать бабосы бандосам при кормушке, вкладывая в офз, чтоб они купили новый дворец, и зетникам на новые иномарки, так победишь
Очень интересный ролик. Не стану открывать иис-3 так как 5 лет это слишком большой срок чтобы расстаться с деньгами.
Автор всегда мне нравился, пока не начал осваивать финансовую грамотность. Теперь понимаю, что автор предлагает очень рисковые инструменты. Зачем держать деньги на вкладе в банке , лучше их вложить в какую-то контору, и надеяться что она не потеряется как это сделали все другие фин пирамиды.
Крауд-платформы не являются финансовыми пирамидами, но это действительно высокорисковое вложение. В разделе "реклама" я размещаю то, за что мне заплатили деньги - странно считать это "предложением вложить".
Настораживает то, что уехавшие из России в один голос начали призывать:"Не размещайте деньги на вкладах!". Почему так? Я вкладываю, где выгоднее. ОФЗ набираю по совсем маленькой капельке, ещё могут упасть. Из акций пока вышел, просядут буду покупать.
А пока фонды ликвидности и вклады.
Вообще сейчас уникальная ситуация, когда вклады дают реальные безрисковые проценты, даже с поправкой на инфляцию.
Спроси у предков стоит ли играть с государством в рулетку? Они тебе много чего расскажут. Как говорил мой знакомый репатриант из Казахстана: -Россия родина не пуганного идиота.
@@elektrika_naiznanky прибыль с капитала подразумевает принятие определённого риска. И неважно где ты находишься. Меня настораживает, что загоняют людей в валюту, а валюта сейчас уже дорогая, доллар под 100. Почему не призывали покупать, когда по 60 был? Или как в прошлый раз, было по 120, а упал до 50.
Крупные спекулянты набрали долларов по 60, а сейчас "разгружаются" об пугливых дураков.
Понимаю, автор молод, и не застал 98-й год, но можно почитать в учебнике по истории - что случилось с теми, кто верил в обязательства государства по своим облигациям. Математика - это хорошо. Но здравый смысл и скепсис к государству лучше. И да, видео только для долгосрочных инвесторов. Это настолько малый процент от всех, кто хочет сохранить сбережения, что даже смысла нет говорить об этом. Никто в здравом уме сейчас не имеет горизонт инвестирования 10 или даже 5 лет. Деньги могут понадобиться в любую секунду - спасти сбережения от дефолта, отъезд из страны, откупиться, адвоката нанять, товары для выживания купить. В такое время живем, что оставшиеся копейки на «долгосрочное инвестирование» даже смысла обсуждать нет
По облигациям действительно возможен дефолт, о чём я сказал в видео), но с чего вы взяли, что вклады при этом вас спасут, и что они не могут сгореть?
Среди моих подписчиков и зрителей почти у всех горизонт инвестирования явно не 6 месяцев и не 1 год. Основная проблема - отсутствие нормальных пенсий в России и необходимость откладывать деньги самостоятельно.
@@invest_science с того, что из облигаций надо выходить какое-то время, кому-то продавать, а вклад можно снять и во что-то конвертировать гораздо более оперативно, хотя бы номинал, как только повеяло чем-то нехорошим. Плюс движение шагами в 1-2-3 месячные вклады - лучшая стратегия сейчас, никто не предлагает класть деньги на год - это непозволительное доверие к банковским институтам и государству. Гораздо гибче можно использовать накопления и оперативнее принимать решения. Бесполезный камень в виде 10-летних облигаций - это худшее, что можно предложить людям сейчас в политических и экономических условиях, особенно стран СНГ.
Вы слишком переоцениваете свою аудиторию. Большинство инвестирует совсем крохотные деньги, которых на мороженое через 10 лет не хватит. Это баловство, просто попробовать закинуть тысячонку на брокерский счет, поиграться в инвестора. Никакой пенсии они себе не обеспечивают сейчас. И да. Пенсионная афера государств - это беда. Только вот вы упускаете момент, что до пенсии нужно дожить. Чтобы математика сделала волшебство, сложный процент там, дивиденды, жизнь на пассивный доход и вот это всё - должно быть одно главное условие, которое ни один математик, блогер, экономист почему-то не учитывает. Надо быть живым к моменту выхода на пенсию. И зачастую лучше быть беднее, но живым. Потому что сейчас такие времена, что все деньги могут понадобиться только для того, чтобы случился факт выживаний. Бетонная чушка на ноге в виде пятилетних ИИС, 10-летних облигаций и акций, которые в любом момент заблочат и будут разблочивать годами и десятилетиями (или не разблочат вовсе) явно не способствует выживанию в нынешних временах.
Спасибо
Ранее в другом видео вы говорили, что покупка фонда на индекс мосбиржи дает одинаковую доходность с покупкой отдельных акций. Но ведь при покупке отдельно мы получаем дивиденды от них (почти гарантированно), а вот цена акций гуляет и фонд imoex просто может упасть или показывать нулевую доходность. Не понимаю почему вы так говорите, можете объяснить?
Много раз обсуждалось. Есть 2 бумаги одна - фонд из 1 компании стоимостью 1 рубль, вторая эта же компания отдельной бумагой стоимостью 1 рубль. Эта компания выплачивает 10 копеек дивидендами. В первом случае у вас будет фонд стоимостью 1,1 а во втором 1 акция стоимостью рубль и 10 коп на счету (без учета налогов). Если хотите, можете продать 1 пай на 10 копеек, и тогда ситуация будет абсолютно идентичной. А стабильный дивидендный поток это иллюзия стабильности, если нужен стабильный денежный поток то можно использовать либо менее рискованные фонды (lqdt), либо краткосрочные облигации
Фонд получает те же дивиденды и реинвестирует их в покупку дополнительного числа бумаг.
Если дивиденды составили 5 рублей, а бумага упала на 10, конечно фонд принесёт убыток. Но вам и отдельная акция принесла такой же убыток.
Спасибо огромное, отлично прочищает мозги!
Ох завирусилось видео, попал в актуальное и насущное)) приток аудитории это хорошо, так держать, Антон!
Я только в акции вкладывпюсь. За последнии 2 года у меня по Nvidia +800%, Palantir +127%!
Евгений Надоршин на серебряном дожде говорит, что в текущих обстоятельствах лучшие друзья девушек ( и юношей тоже) это расходно-пополняемые вклады.
Миро ничего не покидают, конечно еще не вечер, но пока работают как и работали
Лучше всего инвестировать в стим игры - будет что потом оставить в наследство 😂 и мусора никакого, в отличие от потребления физических товаров
*Вот следующее видео с говнорекламой - нахрена оно нам? Научись для начала уважать подписчиков - говнорекламу укажи в таймкодах для перемотки, кому она не нужна*
Тебе платят за эти комментарии или ты просто дурачок?
В видео допущена как минимум одна ошибка насчет рисков брокера. Купленные бумаги хранятся не у брокера, а в депозитарии (за небольшим исключением). Надежность депозитария (считается) выше, даже если вашему брокеру поплохело то с бумагами ничего не случится. Вот свободные средства - да, по ним риск остается. Только кто же хранит свободные средства у брокера? Купите хотя бы фонд денежного рынка если нужно временно пристроить.
Как же ты вовремя, как раз думаю о вкладе, или ипотеке. Израильский вклад даёт до 3% годовых, и то, это в неспокойные времена. Обычно 1-2%
тель хай !
ну это пиздец какой-то... вклады? 3%? Блеаа... Ты про крипту не слыхал походу в своей глуши. И хули думать? Это очевидно хуевая идея.
В Израиле есть МАКАМ, это поинтереснее вкладов. Короткие гособлигации до года, что-то вроде фонда ликвидности
Говоря о надёжности вкладов, все забывают о рисках национализации. А они, в нынешних условиях, далеко не нулевые.
Наиболее разумно сейчас снижать свой плановый горизонт. Просто перейти на те цели, которых можно достигнуть за год, вряд ли таких ни у кого нет. Ну только если инвестировать ну совсем уж лишние деньги, которые просто некуда девать.
1. Странно, что от самых востребованных сейчас на рынке облигаций с плавающим купоном просто отмахнулись со словами "только если вы не хотите усложнять себе жизнь, выбирайте из обычных облигаций, с постоянным доходом, без всяких там переменных купонов и прочего"
2. По идее, и в долгосроке нужно рассматривать два случая:
- процентная ставка снизится
- процентная ставка повысится
В первом случае зафиксированная на долгое время текущая доходность будет выгодной для инвестора, а во втором наоборот. Предсказать заранее, куда пойдет ставка, непросто) Поэтому в других роликах неоднократно говорилось, что долгосрочные бумаги более рискованны. И именно поэтому в текущей ситуации (нестабильности и высокой вероятности ближайшего повышения ставки) использовать краткосрочные инструменты даже для долгосрочных целей кажется более разумной стратегией.
1. Не знаю, насколько они сейчас "самые востребованные", но если это действительно так, то тем более держался бы подальше.
2. Долгосрочному инвестору не обязательно предсказывать будущее, достаточно инвестировать в инструменты с тем уровнем риска, который для него является комфортным. Не обязательно выбирать наиболее консервативные краткосрочные бумаги с минимальной ожидаемой доходностью.
@@invest_science 1. Вы заставили задуматься) Пока что я вижу два риска в облигациях с плавающей ставкой купона (где купон = ключевая ставка ЦБ + спред): 1. дефолт эмитента при непомерном увеличении КС (хотя скорее всего выплаты прекратятся для всех облигаций в этом случае, как с фиксированной, так и с плавающей ставкой) 2. неожиданное уменьшение КС, но и тут мы получаем выгоду относительно депозита, т.к. ставка по депозиту тоже от КС обычно зависит. Больше рисков не нашла, так что очень любопытны были бы Ваши мысли по поводу.
Вывод о том, что подобные облигации более востребованные, я сделала по тому, какие облигации мне предлагает брокер Сбер для участия в первичном размещении. 80% из них - с плавающей ставкой, зависящей от КС.
2. Не очень поняла Ваш аргумент) Вы в ролике предлагаете инвестировать в долгосрочные ОФЗ с фиксированной ставкой и доходностью около 16%. Но если инвестор ожидает в ближайшем будущем сильное повышения ключевой ставки (и кратное повышение цен), то не выгоднее ли ему сейчас вложить деньги в краткосрочные облигации с более высоким доходом, под 20-22% (а в идеале зависящим от КС), чтобы потом, когда КС пойдет на спад, переложиться в более длинные бумаги?
Хорошая вещь/услуга не требует рекламы или пиара. А куда зовут или пиарят, 100% развод либо потенциально не ликвидная кампания.
На словах "дисконт облигации к номиналу" мой мозг выключился 😅
люди избавляются от облигаций, т.к. по номиналу их никто не берет продают со скидкой 50% например чтобы хоть что-то получить. Чтобы не оказаться в такой ситуации не слушайте бред из видео, храните деньги на вкладе и спите спокойно
@barboslksworkshop899 не несите чушь. Если ставка по какой-то облигации выросла за ночь из-за тех или иных событий, то её цена снизится даже без единой сделки, а не потому что люди "бегут лишь бы что-то получить". Оформленный вклад под ставку 15% без возможности досрочного снятия тоже "упал" бы в цене при росте ставки до 20%, если бы он где-то торговался.
Красавчик всё чётко и по делу рассказывает, спасибо что рассказал о способах единственное про акции мало что сказал.
Антон, спасибо за очередное полезное видео.
Спасибо за видео. Было полезно про ОФЗ ИН. Думаю что сейчас хороший момент для покупки длинных офз и акций при горизонте более 5 лет. А когда они вырастут понемногу перекладываться в ОФЗ ИН.
Если инфляция будет (официальная) снижаться, то офз ин в помойку. Ибо падать будут в номинале, как уже было
@@Kartaviy_investor да, я же так и написал что в офз ин заходить, когда инфляция близка к минимуму, при ставке 4-6% примерно. Тогда как раз можно частично фиксировать длинные облигации и акции. Только когда мы увидим такие ставки вопрос открытый
Вклады сейчас я как понимаю дают в пару процентов больше прибыли чем ОФЗ, а при реинвестиции можно класть на более рискованные активы, если конечно ставки упадут. Если нет то опять на тех же вкладах.
Вкладывать в "более рискованные активы" после того, как ставки снизятся (что почти точно приведёт к сильному росту этих активов) - интересная стратегия. Звучит как "купить после роста вместо того, чтобы купить перед ростом".
@@invest_science ну такова цена за прибавку пары процентов прибыли. Но не все же рискованные активы зависят от ключевой ставки страны. Есть же ещё вариант с выводом из страны денег и реинвестиции в иностранных активов. Или криптовалюта. Как бы не было, я думаю всегда найдется способ инвестиции с доходностью близкой к рыночной. А ваша идея зафиксировать высокую ставку напоминает стратегию попытки обгона рыночной прибыли, что по вашим же словам очень трудно.
Облигации- ещё не лучший выбор. ЦБ продолжит поднимать ставку. Флоатеры уже не лучший выбор, подъём ставок близок к верхней границе, можно не успеть выйти.
Официальная инфляция сильно ниже ключа сейчас. Т.е. ОФЗ с учетом инфляции+доходность все еще меньше ключа, в том время как депозиты выше ключа.
С вкладом вы не фиксируете ставку на 5-10 лет.
@@invest_science перекладываться с вкладов, в ОФЗ и фиксировать на 5-10 лет нужно на пике ключа. А он точно не в этом году, возможно в 2025 или в 2026. Давайте прямо, ключ будет постоянно расти, пока расходы гос-ва будут превышать расходы. А это будет долго, пока не закончится сами знаете что. Вывод: ключ будет постоянно расти в течении ближайших лет. Так что краткосрочные счет в приветственными ставками это лучшее решение сейчас, единственный риск - девальвация рубля. Как ключ пойдет вниз, можно положить на ОФЗ разных видов... но на 5-10 лет, хм... а какой там будет доллар? Выглядит так, что долларовый вклад вне РФ выгоднее будет на падающем ключе. Или покупка недвиги зарубежной со сдачей.
В рашке, если у тебя есть серьезные суммы, то их надо очень быстро прокрутить и моментально выводить в зону недосягаемости государства РФ. Всё. Других вариантов рфия не предполагает.
Для этого нужно жить за границей или по крайней мере иметь возможность всегда быстро уехать. Мягко говоря, это доступно не всем.
Отличный ролик. Как раз в тему. Хотя считаю частично хранить деньги во вкладах под высокую гарантированную доходность для краткосрочных целей (0.5/1 год) хорошая идея. Идея для следующего видео: сравнить российские ETFы - пару топовых бПИФов типа AKME, а так же активно-управляемых ПИФов от Арсагеры или Апрель капитала и наконец прояснить насколько они хороши (у последних например, низкий Шарп но заоблачная доходность за длинный интервал, что заставляет задуматься!). Думаю многим интересен будет такой ролик!
Так АКМЕ тоже не индексный, а активно управляемый фонд.
@@POMAH_XBATOB я знаю) я и не подразумевал, что он пассивный.
@@POMAH_XBATOB я знаю. Я и не подразумевал что он пассивно управляемый. По сути, мне интересно узнать не имеет ли смысла инвестировать в быстрорастущие (на первый взгляд) активно управляемые фонды, вместо пассивных, особенно если эти активно управляемые фонды показывают очень высокую доходность на долгосрочной перспективе, например в 15 лет. Ты где тут подвох?
@@POMAH_XBATOB я знаю. Я и не подразумевал что он пассивно управляемый. По сути, мне интересно узнать не имеет ли смысла инвестировать в быстрорастущие на первый взгляд активно управляемые фонды, вместо пассивных.
А чего ты обрезал соседей РФ снизу и показал только сверху, картинка где ставки. Говори тогда не соседи, а те кто выше РФ в списке
Я почему то думал, что ставка по вкладу должна быть ниже , чем ставка ЦБ. Зачем занимать у населения под 20% , если можно занять у ЦБ под 19%?
Я не уверен, но мне кажется если они снизят ставку по вкладам, закон заставит их снизить и ставку по кредитам, а это им не надо.
По-моему как раз-таки ОФЗ-ПД это рулетка, а вклады дают стабильные -1-2% с поправкой на инфляцию, а флоатеры побольше
Если будет инфляционная спираль, турецкий сценарий, то входить в облигации нет смысла. После выборах почти 100% рецессия, нефть к 0, экспорт к 0. С войной импорт будет только рости. И ставка в 40% не будет казаться такой уж нереальной. Умные деньги пока во флоутерах и денежном рынке. Пока не спешат перекладываться в длинные. Индекс может и ниже 100 пойти существенно, никто пока не знает.
Можно ничего не делать или умереть на заварухе и что теперь?
@@Dima87_ к чему ты это написал?
@@Dima87_ если не понимаешь как работает рынок и не умеешь реагировать на новости, сигналы и тренды, вкладывайся в безрисковые активы.
@@pazforu ты умеешь? Квалифицированный инвестор??
@@Dima87_ да, я квал, но сам статус о инвесторе не говорит. 6М или оборот в 10М за год любой набьет
Офз ин страхуют от риска инфляции...
В какой стране???
Вряд ли в той где разница между реальными чеками продуктовой корзины и данными росстата - х раз.
Напомнить сколько яйца 3 года назад стоили?
А автомобили?
В России.
Яйца подорожали процентов на 50-100% по данным Росстата, в зависимости от того какой конкретно период брать. Автомобили - примерно так же. Если ваша потребительская корзина состоит только из яиц и автомобилей, мои соболезнования. Большинство россиян покупают много чего другого: детские коляски и платья, стрижки и проезд на автобусе, футбольный мяч и мобильный интернет.
@@invest_science мой поинт понятен. Росстат слишком сильно занижает инфляцию. И +х процентов к заниженной инфляции это как скидка от наценки в "черную пятницу"
Чел целыми днями ест яйца в новых автомобилях, вот это жизнь!
Хз, яйца беру по той же цене, что и год назад. Хайп с их ростом давно закончился. Автомобили не покупаю, так что извините
@@Kartaviy_investorи на маршрутке наверное не ездишь ? 😮
ЦБ теперь не сможет уже снизить ставки в ближайшие годы. Если они попытаются снижать ставки, люди будут снимать деньги со вкладов и покупать товары, начнут расти сразу же цены. Придется обратно повышать ставки
Высокие ставки с нами надолго
Хм написал инвестиции доступны до 16 октября возможно чтоб мы сильно не задумывались и больше торопились
Ты ошибаешься. Акции не упали в цене. Инвестрам в РФ более интересны 12-15% от акций, чем 21% по вкладам
вот бы доходность была 12% т.е. p/e=8. а не как щяс p/e= 1÷4
Почему? Да просто - увязать необеспеченную товарами ден массу в рублях на депозитах....
Страховка брокерского счёта и совет не держать все бумаги у одного брокера - это что такое? Брокер обанкротился - все бумаги переходят к другому брокеру. Не страхуются только деньги, но можно всегда держать их в фондах денежного рынка
@@Ничегоневернуть не знал про такой случай, изучаю 🤔