❓ REMBOURSER SES CRÉDITS OU ÉPARGNER : QUE FAIRE EN PRIORITÉ POUR NE PAS PLOMBER SON BUDGET ?
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- เผยแพร่เมื่อ 11 ก.ค. 2024
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Chapitrage de la vidéo :
0:00 : c’est parti pour un sujet que VOUS m’avez suggéré !
1:50 : Quelle est la nature de vos dettes ?
5:15 : Votre épargne
8:20 : Votre taux d’endettement
12:47 : 3 Scénarios possibles pour prendre la bonne décision
À vous de me partager vos avis et vos retours d’expériences en commentaires, vous allez en aider plus d’un-e à sortir la tête de l’eau j’en suis certaine ! 🙏🏼
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À PROPOS DE MOI : 💁🏻♀️
Coucou 👋🏻 Moi c'est Louise. J'ai 36 ans, je suis mariée et maman d'une collégienne.
Je travaille à temps partiel et en télétravail.
Mon don suprême ? Je finis systématiquement le mois à découvert, en n'étant pas spécialement dépensière.
Après une enquête à la loupe qui a duré 3 mois, 🔍 je me suis aperçue que je dépensais tout en alimentation, restaurants, ou fast-foods. Oups.
En 2019, nous sommes devenus propriétaires d'une maison à la campagne... et de la dette de 25 ans qui va avec ! J'ai donc décidé d'assainir mes budgets, pour que les choses changent & que je réussisse à payer mes crédits + rapidement.
Je crois que c'est possible avec une méthode et un peu de discipline. Cette chaîne va m'aider à tenir mon engagement 🤞🏻 et je l'espère, vous aider à rembourser vos dettes et vivre librement aussi 💸
#budget #organisation #frugal #economies - แนวปฏิบัติและการใช้ชีวิต
Oh là là, Louise, je suis obligée de réagir à chaud ! A la façon dont tu parles du surendettement, on pourrait penser que les propriétaires sont systématiquement obligés de vendre leur bien. Ce n'est pas du tout le cas, bien au contraire, les dernières lois sur le surendettement recommandent fortement de préserver le logement familial. Les cas rarissimes où la Commission préconise la vente, c'est lorsque le crédit immo est impayé depuis des années et qu'il n'y a aucune possibilité de rattraper le retard.
Enfin, il faut garder à l'esprit que le dossier de surendettement est une procédure amiable qui vise à recueillir l'accord de toutes les parties. Si l'on n'est pas d'accord avec les propositions de la Banque de France, il y a toujours possibilité de faire machine arrière (avant la signature du plan d'apurement définitif, évidemment).
A part ça, très bonne vidéo claire et documentée, comme d'hab' 😊
Merci pour ta réaction Kalliste, tu vois, c’est bien que tu sois intervenue car l’assistante sociale nous avait clairement fait paniquer à ce sujet… En effet, dans la situation de mes parents, le risque de perdre la résidence principale était réel vu leur âge et le montant extrêmement élevés des dettes (les 7 ans de « programme » visant à redresser la situation pouvaient ne pas suffire). Mais toutes les situations sont différentes ! Ton commentaire va être vraiment utile à beaucoup de gens je pense, je vais l’épingler par sécurité !!
Coucouuuu, oui je confirme en effet, ma mère qui était dans la même situation, a pu garder son bien grâce aux propositions de la commission 👌
Bonjour. Je confirme que la vente du bien immobilier est extrêmement rare (et je parle du point de vue d'un créancier qui voit passer de nombreux plans chaque semaine). De plus, comme dit plus haut, le surendettement est une procédure avant tout amiable. Si la personne en galère financière estime que la proposition de la commission de surendettement ne correspond pas à ses attentes, elle peut demander à ce que la copie soit revue ou même refuser... Le risque étant alors qu'en cas d'impayés, les créanciers reprennent les poursuites via huissier de justice. Mais s'il n'y avait pas d'impayés avant, alors le remboursement reprend de la même façon qu'avant. En revanche je conseille, si impayés et huissier, de prévenir l'huissier dès le dépôt du dossier en surendettement, et donc avant même la décision de recevabilité, parce que les poursuites seront suspendues, et donc pas de nouveaux frais d'huissier.
@@HelloLouiseB Heureuse que mon commentaire puisse être utile, il y a tant de fausses informations qui circulent !
Pour tes parents, le mieux serait peut-être de constituer le dossier puis de voir avec l'association de consommateurs siégeant à la Commission de Surendettement (là où je travaillais, c'était le CLCV, très sérieux et compétent) quels sont les risques réels avant de le déposer. Souvent aussi, il y a des retraités de la Banque de France qui sont bénévoles dans ces associations.
Si je peux faire quelque chose pour toi, n'hésite pas à me contacter (je ne sais pas si tu vois mon adresse email ?), j'ai gardé quelques contacts avec mes anciens collègues.
Bonjour Louise, quel plaisir d'ouvrir TH-cam et voir la notification !! Merci 😊 Pour ma part, je considère les dettes comme de la charge mentale. Et j'en ai déjà suffisamment. Ce mois-ci j'ai soldé mon dernier crédit, et QUEL SOULAGEMENT ! J'ai l'impression d'avoir perdu 5kg. Même si avec toutes les augmentations, je ne vais peut-être pas trop le voir passer sur mon épargne. Mais je me sens incroyablement plus légère, de ne plus avoir ce poids de "penser à rembourser". Et c'est, à mon sens, également très important. Sur ce, je vous souhaite à tous une excellente journée 😊 Mag
bonjour, en effet le poids de l'argent il n'y a rien de pire :( bravo a vous ;-)
@@thebudgetday Merci, bravo à vous aussi 😊😊
Bonjour Mag, ça me fait TROP plaisir de lire ça !! Bravo à toi, c'est fantastique, quel parcours : tu es donc officiellement "debt free" comme on dit dans le jargon, tu peux fêter ça dignement 😍
@@HelloLouiseB Merci Louise ! C'est aussi grâce à vous tous ici: lire les commentaires, ça donne des ailes car on comprend que nous ne sommes pas seuls. D'autre part, j'ai optimisé mon Internet via Origame et je persiste : ils sont TOP (j'ai épuisé la patience de ce pauvre Corentin, il mérite d'être cité)!!
Bonsoir Louise je n'avais pas vu la vidéo. Merci
votre chaine est super ! On apprend plein de choses ! BRAVO
Merci beaucoup Claudine, ça me fait plaisir de vous lire !!
Comme toujours , vidéo très claire et très bien expliquée 🙂🙂❤
Merci beaucoup Capucine, ça me fait très plaisir
Merci beaucoup pour le partage tres bonne vidéo comme d hab bonne vidéo, 🤗😘
C'est super gentil, merci Dounia 😘
Trop bien le sujet, j'y pensais ce matin à cette question 👏👏👏
Ravie que ça te plaise, merci pour ton commentaire Brigitte !! 😘
Coucou. J’aime toujours autant tes vidéos.Merci 🤗
Coucou Alexandria, merci beaucoup pour ce gentil comm 🥰
Bonjour! Merci pour cette vidéo!😊
Bonjour Marilyn, avec grand plaisir :-)
J espère que tu continues les enveloppes et même et surtout si sur ta chaine... cest surtout un chemin de solutions... mais je crois que c'est important de comprendre le mood de nos dérapages comme dans un régime 🏋️♀️
Coucou Anna, oh oui je n'arrête pas les enveloppes ni pour moi, ni sur ma chaîne, je vais juste réorganiser tout ça :-)
Tu as raison, il y a des dérapages, l'important c'est de ne pas faire l'autruche... même si ça fait un peu mal :D
Bonjour Louise et merci pour cette vidéo très complète :) Je me posais la question sur notre crédit voiture et tu y as répondu ! :)
Bonne journée
Lucie
J'en suis ravie, merci à toi Lucie pour ton soutien, des bises et bonne journée :-)
Vidéo très 'enrichissante', merci !
Avec plaisir Claire, merci à toi ! J'ai bien lu ton email, je te réponds très vite 🥰
Merci Louise pour ta vidéo 🥰😍..
Avec plaisir Youna, merci pour ton soutien 🥰
Bonjour Louise,
Merci pour toutes les infos que tu nous apportes.
Tes vidéos sont toujours simple à comprendre c est agréable.
Pas de superflu pas de chichi même toi tu es très naturelle et simple mais toujours pertinente. Perso c est ce que j aime l authenticité ,qualité rare de nos jours ….
Pour ce qui est des dettes et crédits je suis d’accord y a du bon et du mauvais.
J ai toujours pensé que c était dangereux de recourir à toutes ces cartes de crédits car cela engendre bien souvent des surendettements mais ce n est que mon avis.
Moi perso c est un crédit auto et basta les crédits me font trop flipper 😕
Tu mérites d’avoir une communauté sympathique et agréable qui te ressemble ✨🌺
Longue vie à ta chaîne
Bonjour Inès, tu es adorable merci beaucoup pour ta gentillesse et tes encouragements, ça me mets le sourire à fond !!
Oui, les cartes de crédits, ça fait franchement peur et ce sont hélas des pièges un peu trop faciles à acquérir...
Je t'embrasse :-)
Merci encore et encore !
Comme toujours très bien expliquée et intéressant !
😬
J'espère que vous n'arrêterez pas !
C'est très très gentil merci Maria pour votre commentaire !! Non non, je n'arrête pas 😍 ce n'est pas à l'ordre du jour :-)
Quand j'ai vu le titre ça m'a tout de suite parler 😁 et tu sais déjà ce qu'il en est pour ma part 😉
Merci Louise pour cette vidéo avec de bons enseignements 🥰.
Toujours présente Geraldina, merci !!! Et oui, je sais comment tu fonctionnes et je sais que tu vas y arriver ;-)
Merci pour vos conseils... Je vais faire le point... ❤
Avec plaisir Audrey !
Merci beaucoup pour la vidéo et j'espère que la chaîne continue à avancer et chaque vidéo et espoir pour avancer dans le bon sens et bonne continuation à vous
C'est adorable, merci beaucoup à vous, je vous embrasse et je vous souhaite plein plein de belles choses 🙏🏼
Bonjour
Merci pour cette vidéo très intéressante
Merci pour ce travail de recherche
Bonjour Christelle, avec grand plaisir, merci pour ton soutien !
Très bonne vidéo comme d'habitude. Je ne suis pas concernée car je n'ai pas de crédit mais j'ai tout écouté quand même ! Bonne journée à vous
Merci beaucoup pour votre soutien Marie-Christine ça me fait très plaisir 🥰
merci a toi pour la vidéo
Avec grand plaisir :-)
bravo Louise.. .très bonne vidéo
Et n'ayez pas peur de faire un dossier de surendettement, sa soulagé et aide beaucoup...meme propriétaire d'une maison, j'ai eu le cas chez moi 😁😉
Bonjour Patricia, merci beaucoup pour cette précision !! Heureuse de lire que le dossier de surendettement vous a permis de conserver votre résidence principale, ca a dû vous faire beaucoup de bien... !
@@HelloLouiseB cc se n'était pas pour moi mais une proche seule 😊
C'est une bonne question. La response depends de la situation économique actuelle et les projets d'une personne, qui termine l'horizon des placements, le type de choix à faire (épargne ou investissement) et le type de risque.
Tout à fait Angela !
Merci pour tous ces conseils qui sont très utiles 😉. Mon souhait c'est de liquider un petit crédit que j'ai aussi car bientôt des travaux vont m'obliger à me diriger vers un crédit dont je n'ai pas envie 😘
Coucou Huguette, avec grand plaisir, courage avec la gestion de tes crédits, et vivement que tu puisses liquider le petit qui t'embête 😘
J ai fais un tableau, excel avec ce fameux taux d endettement et ouf le mois prochain je reviens dans le vert je quitte le rouge et ça va être mission d épargner et rembourser mon crédit consommation
Bonsoir, je viens de m’abonner à ta chaîne, et j’ai cru comprendre que tu avais un blog, mais je ne trouve pas...
Merci d’éclairer ma lanterne .
Bonne soirée 🌷🌷🌷
Coucou Charlotte, bienvenue à toi et merci pour ton soutien ! Non je n'ai pas encore de blog, c'est en prévision, du coup si tu ne le trouves pas : c'est tout à fait normal 🙏🏼🥰
Merci Louise pour ces videos ,depuis deux mois je suis sans découvert bancaire grâce à vos conseils malgré un taux d'endettement de 45°/°.Je regarde une de vos videos quand le moral flanche cela me remotive pour continuer
Bravo 👏🏾 bonne continuation
Bonjour Marie-Ange, comme vous êtes courageuse ! Bravo !!! Votre commentaire m'a redonné le sourire à fond, je suis hyper contente pour vous, vous devez être fière 🥰
Bonjour Louise merci pour cette vidéo crédits. Pour ma part, un crédit immobilier renégocié, tout comme l'assurance qui allait avec. J'ai gagné 17 mois de remboursement et environ 20 000 € sur les intérêts donc super affaire. Je vais donc le garder car 1,15% de taux d'intérêts. J'ai aussi un crédit travaux à 1% sans assurance que je vais garder vu le taux. enfin, un crédit voiture pris chez mon assureur auto avec un taux plus élevé, mais je le garde car il est adossé à un super clause (que j'espère ne jamais avoir à utiliser) en cas d'accident qui rend ma voiture inutilisable dans les 5 premières années de ma voiture achetée neuve, elle me sera remboursée au prix du neuf, même si cela arrive à 4 ans et 11 mois. Donc je conseille de bien regarder à chaque fois les conditions des prêts. Dans ma vie, j'ai déjà remboursé des crédits par anticipation, souvent lorsqu'il restait peu de mensualités, afin de reprendre un autre crédit justifié (immobilier, travaux ou auto). cela permet de garder constant son montant de remboursement et de ne pas trop se serrer la ceinture. C'où l'importance d'avoir un fonds de secours pour rembourser ces montants de fin de crédits (souvent moins de 1000 €uros)
Bonjour Corinne, merci pour ton retour d'expérience super précis, qui va aider plein de gens j'en suis sûre ! Et puis bravo pour la renégociation de ton prêt immobilier, franchement c'est top tu as vraiment gagné au change !!
❤Je ne suis pas du tout concernée et tout ce que tu nous as dit est bon à prendre comme tu dis... Merci MA PEPITE.❤
❤️❤️
Cette video tombe à pic ! Ca fait plusieurs mois que je pense à ce dilemme : j'ai la somme pour rembourser un prêt à taux 0 qui commence l'année prochaine. Je pensais le rembourser et être tranquille, et puis j'ai réalisé que même à 1% d'intérêts, le livret A me rapporte plus que le coût de l'assurance.
Je dois changer de voiture et j'ai pris un crédit pour compléter l'épargne dont je veux me séparer, car là encore, prêt à 1%. Pour ce prêt, j'ai l'intention de le rembourser en partie par anticipation.
Moi qui étais à fond pour le cash, je me rends compte que je préfère garder mon épargne, continuer à épargner un peu et payer ces crédits. Ca permet aussi de garder de la souplesse sur d'autres investissements.
Comme quoi, toute dette n'est pas à bannir, tout est dans la nature de celle-ci et le suivi de son budget.
Je suis assez d'accord, j'ai profité d'un prêt encadré à taux 0 pour mon poêle à granulés, je ne regrette pas.
Coucou ! Je suis tout à fait d'accord : je rêve aussi de me débarrasser de mes crédits au plus vite, mais pas au point de vivre sans épargne. C'est un "jeu" d'équilibre et de décisions à prendre en fonction des priorités perso... :-)
Bonjour Louise, merci pour vos vidéos. Il y a beaucoup de recherche et elles sont toujours extrêmement intéressantes...
Pour ma part, je pense qu'il est intéressant de rembourser un emprunt même à taux zéro car on gagne le montant des assurances.
Il faut savoir que les intérêts d'épargne et ceux des emprunts ne sont pas calculés de la même façon.
Un intérêt d'emprunt est calculé tous les mois sur la capital restant dû.
Un intérêt d'épargne est calculé sur l'année, et par quinzaine pleine. Par exemple, 1000€ placé a 2%, rapportera 20€ s'il a été déposé le 31 déc 2020 et y est resté jusqu'au 1 janvier 2022... Si vous placez 1000€ le 1 du mois et que vous le retirez le 28,29,30 ou 31, vous n'aurez pas un centime d'intérêt car aucune quinzaine complète... J'espère que je suis claire ..
Merci pour tout. Prenez soin de vous et de vos petits sous ...
Bonjour Catherine, merci pour votre participation aux commentaires, ça aide beaucoup de gens j'en suis sûre ! Vous avez tout à fait raison de donner ces compléments d'infos, c'est top et ça permet de prendre des décisions en toute conscience !! Merci :) et à très vite 😘
@@HelloLouiseB merci à vous pour le travail de recherche que vous faites pour proposer des vidéos au contenu qualitatif... Merci encore
C'est vrai qu'il faut prendre en compte l'assurance pour les prêts à taux 0 et chaque cas est différent. Pour la somme de mon prêt par exemple, le LDD qui contient toute la somme que je vais devoir rembourser me rapportera 2 à 3 fois le montant d'un an d'assurance donc je suis encore gagnante.
Et si on voit au-delà des livrets d'épargnes, certains types d'investissement rapportent plus que le coût d'un prêt assurance comprise.
Tout dépend de nos revenus, de ce qu'on peut consacrer à l'épargne et sur quels supports.
Au passage, avant le livret A, il faut vérifier si on est éligible au LEP : si le revenu fiscal le permet, c'est le livret le plus intéressant, il a un taux actuel à 2,2% contre 1% pour le livret A. Je pense que Louise en a déjà parlé, mais je le vois encore peu dans les videos de budget, et c'est dommage de passer à côté.
suggestion.. faire des playlistes à thèmes svp! 😉
Très vrai ! Il faut que je m’y mette.
Bonjour Louise, je rebondis sur ta vidéo qui bien qu'elle date de 9 mois m'a interpelé. Comme je te l'ai dit, mon objectif est de rembourser un crédit conso certes le taux est de 0.98% donc très bas SAUF, qu'il y a une assurance de 43 € inclut dans ma mensualité !! donc en fait ils se rattrapent autrement !!!! Pour notre crédit Immo, nous avons un taux sous 1.50% donc nickel, et pour moi, même si c'est un crédit, je ne le considère pas comme tel mais comme mon loyer 😀 On se "rassure" comme on peux 😄😄😄😄
Coucou Nat, waou, 43€ d'assurances, je comprends pourquoi tu veux solder ce crédit et tu as bien raison !! Je t'envoie toute mon énergie pour ce projet !! (Et ne t'inquiète pas, vu le taux des 1,50% de ton crédit immo + l'inflation à plus de 6%, ça ne te coûte pas cher de garder ce crédit pour te loger et au passage, construire ton patrimoine 🎉)
Pour le taux d endettement prendre en compte votre découvert. C est à dire déduire votre découvert de votre paye exp: vous gagner 1500 et avez 1000 euros de dette. Il vous reste 500 euros donc on calcul par rapport à 500 le taux d endettement
La seule raison de rembourser un crédit à taux bas c'est de payer moins d'assurance crédit ^^ merci pour la vidéo ☺️
Très bon complément d'infos, merci Kim !
bjr avez vous une vidéo sur comment augmenter ses revenus ? Revenus passifs, bourse, etc. vos conseils et suggestions sont bienvenus.
merci et bravo pour vos videos
Bonjour et merci, voici quelques vidéos à ce sujet : th-cam.com/video/D4NgmrBXDAo/w-d-xo.html ou th-cam.com/video/Jv7-XvT8ajs/w-d-xo.html
Bjr louise, et merci encore pour cette super video très claire comme tjs.
Personnellement nous n’avons aucun credit mais nous aimerions avec mon mari acheter une maison. Malheureusement nous n’arrivons pas a épargner, (c’est pourquoi nous avons commencé le système des enveloppes ce mois ci), penses tu qu’il faille mieux mettre de l’épargne en priorité pour un fond d’urgence ou bien commencer a épargner pr un futur achat immobilier?
Merci pour tes conseils😊
Bonjour l'essentiel c'est d'arriver à épargner.... Ça fait toujours bien pour un dossier.
Pour ma part, j'avais un apport presque suffisant pour l'achat de ma maison. Comme il y avait beaucoup de travaux à faire, ma conseillère m'a recommandé de garder mon apport pour les travaux et j'ai emprunté la quasi totalité du montant de la maison .. il faut au moins pouvoir assurer les frais de notaire. C'est mon expérience qui date de six ans déjà, les critères d'obtention sont peu être plus rigoureux.
Bonne journée et que vos projets se réalisent très vite...
Les taux sont encore bas et il y a encore des banques qui prêtent sans apport. Quand les taux sont bas le mieux c'est de ne pas mettre d'apport. Il faut passer par un courtier moi c'est ce que j'ai fait pour mon crédit immobilier.
Bonjour Jessica, je suis à 100% d'accord avec Catherine et Vanessa, épargnez pour vous, pour vous faire une épargne de précaution, cela jouera en votre faveur devant le banquier pour obtenir potentiellement un prêt sans apport. J'ai de nombreux amis qui ont fait ça et ça a fonctionné ! Bon courage à vous deux :-)
Super infos! Je suis à 33% d'endettement justement après rachat de crédit. Attention tout de même certaines entreprises de rachat ne sont pas toujours très honnête ... nous y avons perdu car ils ont refusé de laisser l'assurance de l'A6 chez le concessionnaire. Resultat suite a un tres gros AVP nous n'avions plus de voiture mais toujours cet enorme rachat de credit qui contenait les 3/4 de son credit et aucuns remboursement de la voiture qui avait 1ans et demie... je sais un petit peu plus vers où aller même si chaque moi c'est très compliqué. Je suis seule à faire attention. Malgré un bon salaire difficile de s'en sortir..
Courage à toi Elodie, et bravo d'avoir repris en main ta situation avec le rachat de crédits... c'est décevant de voir que certains professionnels du secteur ne font pas les choses correctement, je suis vraiment désolée pour cette histoire de voiture, je te souhaite de tout coeur de t'en sortir au plus vite !
Oui, les rachats de crédits sont souvent une arnaque car ils majorent tout !
@@aletheia2968 malheureusement parfois il n'y a pas beaucoup d'autres alternatives pour sortir d'une dette vicieuse... mais effectivement, il faut tout lire, tout vérifier et tout comparer avant de faire confiance.
Tout d abord un grand Merci pour vos vidéos!
2iem mois que je fais les enveloppes..le 1er mois était très rude j avais un mini reste a vivre! Mais ce mois de mars est plus cool! Ouf et il reste de mes enveloppes environ 130€ ..
J ai une dette 160€/mois ..jusqu en 2026!!
Et je n ai pas d epargne de secours!
Je dois avoir 2 primes qui vont rentrer environ 1700€..
Je pense alors garder les 130€ des enveloppes pour epargnes secours a la quelle j ajouterais 700€ de prime puis les 1000 restants les utiliser pour un remboursement du crédit..
Qu en pensez vous? Avez vous d autres suggestions ??
Merci d avance! Et merci Louise de nous permettre cette entraide! 🙏❤
Bonjour et merci pour votre soutien ! Bravo pour le démarrage de la méthode, je vois qu'elle commence à porter ses fruits chez vous, c'est top :-)
Si la mensualité de votre crédit vous plombe trop le budget chaque mois, je trouve que vous prenez une bonne décision : une partie en épargne, l'autre en remboursement, c'est parfait.
Avec votre reste à vivre qui va automatiquement augmenter, vous pourrez augmenter en + votre capacité d'épargne ! :)
Je viens de créer mon 2eme compte épargne.
LEP : Épargne à vivre ou en cas de nécessité, objectifs 3000€ , pour l'instant j'en suis loin + Entretien appartement (qui comprend un nouveau four, un tel, lit...), dont l'objectif est atteint.
et le Livret A qui comprend 3 enveloppes virtuelles
1. SOS (autour de 300€ ce serait bien)
2. voyage 1er objectif 1000€, j'y suis bientôt.
3.Shopping, sans limite, mais au moins 100€ pour le coiffeur.
vlà
Félicitations pour tes objectifs Amel, je te souhaite de tout coeur d'y arriver et d'en profiter un maximum !!
Dans le principe pour les taux je suis d'accord avec toi. Dans la réalité, beaucoup moins, car même avec un taux bas, une mensualité peut être élevée, notamment pour un emprunt immobilier, donc grosse rentrée d'argent, augmenter son pouvoir d'achat en réglant les crédits dont les mensualités sont les plus élevées !
Oui, je suis d'accord avec toi, mais la marge de manoeuvre ne peut pas être la même : certaines personnes modestes ont des crédits immobiliers de plus de 1000€ par mois, il n'est hélas pas réaliste de se focaliser sur ce type de crédit en premier à mon avis...
@@HelloLouiseB Oui, dans ce cas, c'est certain.
Hello @Louise Budgets 👋🏻 Je suis fan de ta chaîne et la suis assidûment. Après voir subi une grosse perte de salaire récemment (perte d’emploi grassement payé jusque là) j’ai dû revoir complètement mon mode de vie et ma façon de dépenser. Commencer à tenir un budget par exemple ! J’ai des projets de reconversion, et une épargne « résiduelle » de 500€ que je considérais jusque là comme des économies intouchables (les seules qui me restent en fait). Étant à découvert de ce même montant, penses-tu pertinent de débloquer ces fonds pour rembourser mon découvert, ou je gère mon budget - dorénavant serré - sans en tenir compte?
Hello Nora, merci beaucoup pour ton gentil commentaire ! Si j'étais toi, mais ce n'est que mon avis personnel : étant donné que tu as des projets de reconversion, je conserverai mon épargne de 500€. En budgétant sur plusieurs mois + en mettant en place quelques actions (du type vendre quelques objets ou bijoux dont tu ne te sers pas par exemple) tu pourras bientôt renflouer ton découvert. En revanche, en cas de pépin, tu seras soulagée d'avoir tes 500 euros à portée de mains. Qu'en dis-tu ?
@@HelloLouiseB Que du bon! Merci d ton avis, et je vais te faire une confidence: les difficultés de ton mois blanc que tu as évoquées te rendent encore plus HUMAINE. On tient l coup!
@@noramadouche9197 Tu es adorable Nora, merci beaucoup ! Oui on tient le coup, et on se serre les coudes 🥰😘
Les dettes à rembourser en priorité sont celles à taux le plus élevé : decouvert ( taux hyper élevé !), puis crédit conso, puis crédit auto puis crédit immo. Avec methode "boule de neige".
Regrouper d abord pour faire baisser le taux ....un seul pret au bout et plus facile gèrer......pour le rembourser plus facilement ....une seule dette au bout du compte ...
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Perso j élimine du plus petit au plus grand plus motivant d abattre un crédit rapidement et ensuite tu peux mettre un peu plus sur le prochain crédit pour le rembourser plus vite on appel ça l effet boule neige 😉
Tout est une question de calculs et de psychologie perso. Le regroupement n'est pas forcement moins cher, mais permet d'augmenter le reste à vivre. Il est également possible de demander des pauses d'un côté pr amortir plus vite de l'autre en augmentant le remboursement. Il n'y a pas qu'une solution, mais des choix combinés sont possibles.
Bonjour à tous, tout à fait d'accord avec Alexia. La méthode "boule de neige" est intéressante mais ce n'est pas une vérité générale : ça fonctionne pour certains, et pour d'autres psychologiquement c'est fastidieux. Il faut trouver la méthode qui vous correspond et pour certains, le rachat de crédit redonne de l'air et une capacité d'épargne qui fait aussi du bien au moral (le moral compte pour beaucoup dans le remboursement des dettes...)
Bonjour merci pour la vidéo. Pour info maintenant le taux d'endettement pour un crédit immo n'est plus 33% mais 35%.
Bonjour et merci à toi pour cette précision !
35% sur les revenus net imposables, donc attention !
Coucou, merci pour ce sujet. Imagine pôle emploi te remunaire pendant 3 ans.... Et après, te dit que tu n'y avais pas le droit, du coup tu dois tout remboursé 😅😭. Ça fait mal. Bisous 😘
Bonjour, en tant qu'ancienne intérimaire, et travaillant désormais dans le recrutement, il y a une règle très importante : ne surtout pas faire confiance à Pôle Emploi. N'oubliez pas que ce sont eux qui communiquent les chiffres du chômage, c'est déjà un bon indicateur de leurs performances. Bonne journée et bon courage à vous !!
Coucou Laeticia, mais non ce n'est pas possible, je n'en reviens pas !!! Comment c'est possible qu'on te réclame autant et qu'ils se soient trompés si longtemps, c'est légal cette affaire ?? 😱 courage, des bisous !!
@@HelloLouiseB 23000 euros en gros. Et le pire c'est que cela n'entre pas en dossier de surendettement.
@@laeticiaherisson4091 Si vous avez de petits revenus ou que vous avez souscrit une assurance protection juridique, souvent adossée à d'autres contrats, par ex assurance habitation ou auto, vous pouvez vous défendre avec l'aide d'un avocat spécialisé dans la question, ses honoraires seront pris en charge en totalité ou en partie par la PJ. Bon courage, cette situation est vraiment insensée, ils devraient être sanctionnés !
Ma petite cousine a le raisonnement inverse au mien et c'est elle qui a raison : elle vend sa première maison afin d'en acheter une autre mais comme son nouveau crédit est à 1.05, elle préfère placer l'argent de la vente de sa maison qui lui rapporte plus en intérêts. Je ne sais pas si mon explication est claire car j'ai eu du mal à intégrer moi-même ce concept, ne sachant pas quel(s) placement(s) faire.
Merci Louise pour ce que vous partagez avec nous.
Bonjour Florence, c'est effectivement un concept très intelligent ! J'avoue que me connaissant, j'aurais tendance à profiter de l'argent d'une vente pour racheter une autre maison cash... mais c'est surement par peur de manquer !
Oui, elle a grandement raison. Les taux sont encore exceptionnellement bas mais vont remonter rapidement avec la situation mondiale actuelle. Et donc inflation, donc les taux des placements vont remonter.
Actuellement endetté à 42%, père célibataire, ma banque me suit sans soucis. Avec une gestion très saine et une belle épargne de précaution on peut être pas mal endetté et avoir un banquier qui nous fait confiance 😊 Et je le vis bien personnellement, mes dépenses sont maîtrisées et j ai suffisamment de reste à vivre pour payer mes factures, épargner et investir
Merci de nous montrer que l'épargne est encore un très bon levier pour avancer sereinement avec sa banque et ses projets 🙏🏻
Bonjour Louise, ici aussi dépenses imprévues avec voyage en voiture location à 2 couples mais pour notre petite retraite trop élevés facture eau et poubelle avec 15 jours d écarts courses car il faut bien se nourrir leme en location, l événement est heureux une naissance mais pas prévu et encore la seconde partie de rentrée des 500 litres de fuel....dur dur peux tu nous parler de la pompe à chaleur s il’te plaît est ce que celle à "1e" est correcte ou pas on se méfie de tout...on est à la retraite la mienne sera de moins de 500e car mauvaise santé, 3 enfants etc et l on me demande des choses pour faire durer tout papiers que je n ai plus il faut vraiment lorsque l on a fait plusieurs job tout mettre ensemble... ce que je n ai pas fait dans des chemises oui mais dans btes en cartons différentes. Merci pour tes conseils.
Bonjour Myriam, mince, je te souhaite de remonter la pente rapidement après ces quelques imprévus. Je ne suis pas grande connaisseuse de la pompe à chaleur mais je vais me renseigner et si j'ai assez d'infos fiables, j'essaierai d'en faire une vidéo complète.
Courage à toi pour retrouver tes papiers, et merci au passage de nous donner ton astuce, je vais essayer de mettre de l'ordre dans les miens bientôt même si la retraite est loin... j'ai fait aussi énormément de jobs différents et tout est dans des chemises séparées... Je t'embrasse, courage à toi !
N'oubliez pas qu'avec d'aussi petits revenus, vous avez droit à des aides. Consultez l'assistante sociale ou le CCAS de votre commune ou de votre département. Bon courage à vous.
Bonsoir, à mon sens la première chose à faire est de stopper sa ligne de crédit sur carte bancaire pour ne plus être tenté de vivre avec un découvert perpétuel - en deuxième lieu : dès que l'on peut il vaut mieux rembourser les crédits conso et surtout ne plus en faire lorsque c'est soldé car même à taux zéro cela plombe un budget et peut empêcher d'épargner. Les taux d'intérêts des cartes de crédit sont souvent exorbitants - A bannir : les regroupements de crédits, piège suprême des banques qui font repartir souvent avec un prêt plus long avec au final plus d'intérêts payés - On a souvent tendance à '' vivre au-dessus de ses moyens pour obtenir dans l'immédiateté et regretter l'achat après " - quand on arrive à une situation plus saine on peut s'attacher à mettre ce qu'on peut en épargne ou vivre un peu plus " à l'aise" , s'accorder des plaisirs, payer des études aux enfants, des vacances et surtout on dort mieux ! - (les crédits immobiliers à taux faibles ne sont pas considérés comme endettement et arriver à l'âge de la retraite en ayant un bien immobilier sans devoir payer de loyers - aux prix où ils sont - est quand même primordial). Il faut bien évaluer ses revenus et ses remboursements. Personne n'est à l'abri d'une maladie, d'une perte d'emploi ou d'un accident de la vie et les endettements peuvent nous plonger dans la précarité. Voilà, ce n'est que mon humble avis.
Merci Anita d'avoir pris le temps de nous partager ton avis, c'est important d'avoir plusieurs regards sur un même sujet je trouve :-) c'est très intéressant en tous cas !
@@HelloLouiseB merci beaucoup et bonne journée 😊
Hello et merci pour cette vidéo 👍🏾. Concernant le crédit immobilier, le montant des pénalités de remboursement anticipé est plafonné (je ne me rappelle pas le calcul). Et c'est négociable. C'est ce que j'ai fait: j'ai négocié et donc aucune pénalité pour moi en cas de remboursement anticipé.
Coucou Val, oui, tu as tout à fait raison, certain-es abonné-es m'ont dit que ça ne dépassait pas les 6 mois de mensualités apparemment ! Merci de ton commentaire.
Et surtout : bravo pour ta négociation, c'est chouette de savoir que c'est possible !
@@HelloLouiseB Hello Louise. C'est 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé et non 6 mois de mensualités. Je suis allée vérifier en lisant ton commentaire... 6 mois de mensualités m'a fait bondir en supposant que mensualité = capital + intérêt !
Et les pénalités sont capées à 3% du capital restant dû.
@@monjournalfinancier oh bah heureusement que tu es allée voir !! Je préfère nettement ta version 😅🙏🏼 merci !!
@@HelloLouiseB Pas six mois de mensualités mais six mois d'intérêts au taux moyen du crédit, ou 3% du capital restant dû, la banque choisit la somme moindre des deux.
@@aletheia2968 merci pour ces précisions supplémentaires Aletheia 🙏🏼
Bonjour,
Il est important de savoir qu’avant de faire un crédit, il ne faut pas hésiter à le négocier :
Crédit maison et voiture, j’ai demandé à pouvoir faire des remboursements anticipés sans que j’ai de pénalités. (Ne fonctionne pas si c’est un rachat de crédit par une autre banque)
On peut aussi négocier l’assurance, ou même prendre une assurance par un autre organisme que sa banque. Le coût sera souvent bien inférieur.
On peut aussi demander des simulations sur l’assurance en fonction du capital restant du : l’assurance sera de moins en moins cher au fur et à mesure que l’on rembourse le crédit.
Parfois les crédits sont obligatoires pour les gros achats, mais ne pas hésiter à négocier faire jouer la concurrence !
Bonjour Marion, c'est super intéressant, merci de nous partager ton retour d'expérience et tes astuces ! 😍 ça va aider + d'une personne j'en suis certaine :-)
Bien sûr. Pour toutes mes opérations immobilières, j'ai fait à chaque fois le tour de toutes les banques de ma ville. Et j'ai pressé le citron des banquiers. J'ai même négocié 10 ans de frais bancaires à 0... Taux immo : 0.6% assurance prise au Portugal. Par contre, cela prend énormément de temps.... aujourd'hui les taux vont remonter, je vais allonger mon prêt et placer de l'argent.
Tout est complentaire. Payer ses mensualités de crédits, ça c'est obligatoire ET épargner en plus... si on peux.. garder les credits immobilier : assurance chomage, décès... Mois déstockage des étagères alimentaires ces semaines.
Bien sûr vous avez raison Viviane, même si c'est complémentaire, parfois il faut établir des priorités quand la situation est difficile... bon courage pour votre vidage de placard cette semaine !
Bonjour✨, que pensez-vous de payer ses factures en début de mois, et épargner en fin de mois? C'est ce que je fais, ou du moins essaye de faire, si j'ai pas d'imprévu bien sûr. Bon, ce n'est pas 1000 eur 😅, mais j'épargne en fin de mois (à l'approche de mon salaire), car je considère ce complément argent comme du surplus et qu'il vaut mieux garder au chaud 😌.
Le mois suivant, je fais le bilan du mois précédent sur ce que j'aurais pu économiser encore, et ça me permet de me projeter sur cet épargne de la fin du mois.
bonsoir louise très intéressant votre vidéo pour vous dire je suis célibataire sans enfants et sans personne a charge je n'étais jamais a découvert bancaire j'ai le sens des priorité j'ai de l'argent sur mon lep
❤😊
Est-ce que le loyer habitation compte pour une dette?
Coucou Morgane, non, le loyer n'est pas considéré comme une dette en général !
Bonjour, Ou trouver ton les société de rachat de credit ?
Bonjour Ghislaine, tu peux déjà commencer par demander à ton banquier ou ta banquière : parfois, ils le proposent directement dans ta banque et sinon, ils travaillent avec des partenaires fiables. Tu as aussi une liste sur cet article de CAFPI : www.cafpi.fr/rachat-de-credits/questions-et-conseils-rachat-de-credits/organismes-de-rachat-de-credit-en-france
👍👏😘
:-)
Je me suis posée la même question il y a 2 mois et suis tombée sur cette vidéo de la chaine de Valérie
th-cam.com/video/IbpDhYwrjVw/w-d-xo.html
Après, comme tu le dis sur ta vidéo, tout dépend de la situation de chacun. Personnellement, comme j'avais une petite épargne de précaution, j'ai choisi de rembourser mon prêt voiture pour faire baisser mon taux d'endettement, car étant divorcée, je souhaitais ne pas dépasser 30%. Je place maintenant une partie du montant de la mensualité que j'ai récupérée mais au moins je suis plus sereine car ce n'est plus de l'argent que je dois.
Merci pour tes vidéos claires et très pédagogiques 😊
Coucou Adeline, oui, moi il y a quelques années j'ai fait comme toi, car mon épargne de précaution me rassurait beaucoup. Merci pour le partage de la vidéo de Valérie, je ne l'avais pas encore vue, je file la regarder :-)
Salut, top ton contenu ! Si tu veux, je peux ton logo, tes miniatures et ta bannière.
(Je pratique des tarifs relativement bas...)
Ça t'apportera plus de crédibilité et ton investissement sera donc rapidement rentabilisé !
Déléguer la création de cela te rapportera beaucoup de temps !!
Si tu as besoin d'un exemple de ce que je peux te faire demande moi...
Merci Elouan, je n'hésiterai pas à faire appel à toi si besoin !
Qui paye ses dettes s'enrichit, dit-on !😃
J'avais appris ça à la fac, cette expression m'avait tellement marqué !
Ohhh moi c'est la première fois que j'entends cette expression, merci de me la faire découvrir !
Bonsoir un dossier de surendettement prut être demandé quand on est propriétaire. Pas d'obligation de vendre son bien puisque c'est sa résidence principale. Justement avoir le courage de demander de l'aide peut permettre en amont, d'éviter une situation de réel surendettement. La banque de France est là pour cela. Le seul inconvénient est né plus avoir de cb, ne plus être à découvert, et on est fiché.
Une procédure de surendettement n'empêche pas d'avoir une CB. C'est juste une carte bleue à contrôle de solde qui empêche d'être à découvert et de dépenser plus que l'on a d'argent.
Le fichage est logique, l'état rembourse les dettes ce n'est pas pour en contracter des nouvelles dans les 15 jours qui suivent 😉.
Merci Steph et Stacy d'avoir donné ces précisions sur le fameux dossier de surendettement !! Grâce aux commentaires des abonné-es à ce sujet, j'ai posé de nouveau sur la table le fait de passer en commission de surendettement auprès de mes parents, pour assainir je l'espère leur situation. Je croise les doigts pour que ça se fasse ! Merci encore 🙏🏼
Bonjour, je n'ai jamais eu de crédit hormis crédit immobilier. Je n aime pas du tout la sensation de devoir de l'argent et j essaie de rembourser les crédits immobiliers en anticipé. Tu dis souvent que tu as commencé cette démarche pour la même raison mais que c'est sûrement un besoin de sécurité qui souhaite faire ça. Je ne vois pas où est le problème à satisfaire un besoin de sécurité si l on se sent mieux après. Pourquoi hésite tu?
Bonjour Adeline, c'est une excellente question que tu me poses là. Je pense que je m'interroge car à force de lire des livres sur les finances personnelles, je me rends compte que des personnes bien avisées savent gérer leurs crédits pour s'enrichir, et l'utilisent comme un levier pour agrandir leur patrimoine et se mettre en sécurité, alors je me dis que j'ai peut-être des réflexes de remboursements qui ne sont peut-être pas les bons... tu vois ce que je veux dire ?
@@HelloLouiseB oui je vois et je pense que mathématiquement parlant ils ont raison mais si c était juste une question de math personne ne serait endetté ou à découvert. Je suis les babystep de dave ramsey et lui préconise de rembourser le crédit de sa résidence principale en même temps qu épargner pour sa retraite mais il y a d autres étapes avant qu'il faut remplir. Il parle beaucoup du besoin de sécurité ( notamment chez les femmes) et il dit qu'il est important d en tenir compte, je suis d accord avec lui. J'ai pas envie d aller contre ma personnalité. Merci pour tes vidéos
Je fais les deux pour ne plus avoir à emprunter
Tu as bien raison Sonia, merci pour ton retour d'expérience :-)
Bonjour, il nous reste 30 000€ à rembourser pour notre prêt immobilier . Même si nous avions l'argent je ne le rembourserai pas car avec ce prêt nous avons droit aux allocations logement, ce qui rembourse la moitié de la mensualité.
Comme quoi un crédit peut être bénéfique.
Bonjour Aurore, ah oui, effectivement, tu as raison, c'est aussi un élément à prendre en compte ! Tu vois, je ne savais même pas qu'on avait droit aux allocations logements en étant propriétaires. Merci beaucoup pour cette info précieuse !
@@HelloLouiseB c'est un prêt que nous avons contracter en 2006 . C'est un prêt accession sociale, je ne sais pas si cela existe encore.
@@HelloLouiseB Sans parler des aides au logement qui ont diminué ou disparu complètement pour les propriétaires, il faut noter que pour ceux qui ont droit à une prime d'activité, le montant est plus élevé pour ceux qui remboursent un crédit que ceux qui ne paient plus rien.
Mon père s'occupait des dossiers de surendettement et banquier je crois que j'ai toujours eu peur qu'il me voit dans ses dossiers du coup je faisais attention à mon argent
Ohhh c'est drôle que ça t'ait fait cet effet là ! En tous cas, ça a été positif pour toi : tu ne t'es ainsi jamais mise en danger...
Mais tellement il me reste trois moi sur mon crédit voiture la je viens d avoir un prime et je suis dans l'hésitation, je rembourse ou j épargne 😅
Si vous avez déjà un fonds d'urgence devant vous ( 2 mois de salaire), il vaut mieux rembourser si le taux versé sur votre compte épargne est inférieur au taux de votre prêt. Évidemment si vous n'avez vraiment pas d'argent devant vous il faut garder de l'argent au cas où...
En même temps trois mois c'est la fin! Si ça ne rapporte rien je conseillerais plutôt l'épargne...
Pour ma part, si il reste 3 mois seulement. Je garde ma prime et je l épargne.
Après je dirais que ça depend du montant qu il reste à solder et le montant de votre prime... Est-ce que la prime est assez grosse pour solder la totalite du credit? Et après cela, vous restera t il qq chose de votre prime? Avez vous un fond d urgence déjà constitué?
@@budgetserein343 ma prime couvre deux échéances mais j'avoue que j'ai toujours un peu peur de piocher dans mon épargne pour compléter, la superstitieuse que je suis ce dit que c'est là qu'il va m'arriver une tuile! Du coup je vais sans doute tout garder de côté et patienter, je vois le bout 😊
@@charliemagen5168. En effet, si ça ne solde pas là totalite, il est plus prudent d attendre puisque tu arrives au bout. Et fais toi, une Jolie petite épargne. Tu sais qu elle est là, cela te rassurera. 😘😉
Bonjour,
Je n aime pas les crédits
J en prends juste 1 de temps en temps
C est peut-être un tort..je sais pas mais j ai tjrs vécu comme ça
Bonjour Brigitte, ce n'est pas un tort, je pense que c'est un avantage si tu as la possibilité de pouvoir t'en passer et de vivre parfaitement sans !
@@HelloLouiseB
Oui mais au finale je ne ss pas propriétaire
Bonjour Louise, que penses tu des voitures en location longue durée avec option d'achat ?
Bonjour, je t'avoue ne pas être la meilleure personne pour parler voiture : pour moi, les meilleures opportunités sont les voitures d'occasion payées cash ou presque. J'explique un peu mon point de vue dans cette vidéo si cela t'intéresse : th-cam.com/video/PALDsbyapZs/w-d-xo.html
Mais je pense que pour des passionnés d'automobile ou connaisseurs mon avis n'est pas intéressant, je réfléchis juste économiquement à ce sujet...
Ajoutons à cela, les dettes urgentes que constituent les impayés et injonctions diverses... Tu sais, celles que l'on ignore à la manière d'une autruche, comme si elles allaient disparaître par magie, pendant que ce petit manège vous coule un peu plus chaque jour vers l'enfer...
Arf oui... les majorations, les pénalités... Tu as raison. Si tu es dans ce cas, je t'envoie tout mon soutien et toute mon énergie Aurélie 😘
les rachats de crédits j'ai essayer ça m'a été refusée 😢
Il faut parfois frapper à plusieurs portes. Dernièrement j'ai pu baisser ma mensualité pour mon crédit voiture, ça va me coûter plus cher au final mais je vais pouvoir respirer, j'avais le sentiment d'être prise à la gorge.
Le commentaire de Vanessa est très vrai : ne lâchez rien. Je vous souhaite que ça fonctionne bientôt pour vous 🙏🏼
Attention aux rachats de crédit c'est souvent la spirale infernale. Mieux vaut monter un dossier de surrendettemment. Vos dettes seront négociées voire annulées par la commission, les taux d'intérêt ramenés à rien du tout.
En tant que conseiller bancaire, je me permets de préciser que quand les prêts sont assurés en décès, il vaut mieux ne pas les rembourser par anticipation .mais plutôt de d'épargner
Merci beaucoup Anny pour cette information hyper précieuse !
Merci pour ceci j'hésitais pour mon crédit consommation cause voiture (indispensable)
Je vais Épargner
Bonjour Louise peux tu me.dire comment faire pour sortir du découvert et comment l inclure sur la fiche budget mensuel et comment rattraper ce découvert pour repartir à zéro
Merci
Bonjour Muriel, tout d'abord, sur ta fiche de budget mensuel, tu commences par écrire le montant de ton découvert tout en haut, avant de démarrer le reste. Puis tu ajoutes tes revenus et tu fais tes calculs ainsi dans un premier temps, pour voir ce qu'il te reste à vivre. Si le découvert est trop important, il faudra songer à le combler en plusieurs fois pour que tu puisses "respirer". Je vais probablement parler de cela dans ma prochaine vidéo, pour pouvoir te répondre plus en détail, car ce serait long à expliquer d'un coup. En tous cas, me concernant, en septembre, j'ai comblé mon découvert avec le remboursement d'un concert annulé suite au Covid, une partie d'une opération vide-grenier et un restant de mon épargne. C'était la première fois que je testais la méthode des enveloppes et depuis : plus de découvert. J'espère que cela sera efficace pour ton budget et je reviens rapidement avec une nouvelle vidéo à ce sujet :-)
Si on rembourse trop rapidement son crédit on peut avoir des pénalités ! Sérieusement 😯
Oui c'est dingue, on marche sur la tête !
Normalement les pénalités de remboursement anticipé ne peuvent dépasser 6 mois d intérêt donc au final c est assez limité et ça se négocie .
@@ziggy62126 d'accord merci
@@ziggy62126 merci pour cette précision !
Qui paye ses dettes s'enrichit aucune dette aucun crédit je paye tout cash grâce à mes enveloppes budget et mon fond d'urgence.... j'évite de toucher à mon épargne
Ca c'est vraiment top Amélie si tu arrives à tout gérer en cash, bravo !! Comme ça doit faire du bien de ne pas avoir de crédit du tout !!