ขนาดวิดีโอ: 1280 X 720853 X 480640 X 360
แสดงแผงควบคุมโปรแกรมเล่น
เล่นอัตโนมัติ
เล่นใหม่
00336C [退休買房與資產增值並存？方案深入解析！資產配置最常考慮不周的地方！] 2024年12月26日 CLEC 投資理財頻道來信內容：老師 您好,感謝您的回覆!!接著想請教我的配置是否洽當. 預計是 10年後 (55歲) 資產能達到 4千萬台幣, 到那時我要買房, 求一份安心感, 也會退休不工作了. 接著再等個5年 (60歲), 就要申請勞保月退 & 勞退, 共領 2萬/月 以下是我10年後買房的2種配置, 請老師能抽空給建議. 謝謝!!方案2 雖然能讓拉高年花銷, 但資產累積的速度遠低於方案1.請問是否還有其他方式, 能讓我每年至少維持60萬/花銷 ( 不包含勞保+勞退的 2萬/月 ), 同時又能兼顧資產增值的速度? -------- 狀況 #1 --------老師曾在影片中說過, 退休前, 把無貸款的房子拿去做理財型房貸, 也可以取代00864B股票 4千萬全款買房 2千萬(不申請房貸), 再去申辦理財型房貸1千萬的額度買房後 --> 股票 2千萬 + 理財型房貸1千萬額度 = 3千萬3千萬 x 2% = 60萬/年花銷 (夠我用了, 因為沒有房貸要背)用 40 : 30 : 30 的配置 = 1200萬的00662 : 900萬的00670L : 900萬的00864B (用理財型房貸的額度去買)45萬 = 00864B 5%利息1.8萬 = 質押利息 3% (60萬年花銷/年)31.5萬 = 900萬的理財型房貸利息 3.5%00864B的利息足夠 cover 質押 & 理財型房貸利息-------- 狀況 #2 --------老師曾說過, 若想拉高年花銷, 也可部分配置0056股票資產 4千萬全款買房 2千萬(不申請房貸)買房後 --> 1千萬買 0056 1千萬用 40 : 30 : 30 的配置 = 400萬的00662 : 300萬的00670L : 300萬的00864B2千萬 x 2% = 40萬/年花銷1千萬 x 5.5% = 55萬 (0056的利息)-----------------------共計 95萬/年花銷15萬 = 00864B 5%利息6千 = 質押利息 3% 00864B的利息足夠cover 質押息以上方案, 請老師給予指導. 謝謝您!!祝您闔家平安, 喜樂. 以上來信內容以下老師回覆00864B 現在有5%利息，未來未必有5%利息。曾經 是0% 零利息。所以，你想用00864B 去 cover 質押利息和理財型房貸利息，太天真了。另外，你理財型房貸總有要繳本金的一天，你的開銷就遠遠大過 60萬。如果你到75歲，銀行要你還款，十年還完，本利和還，利息還是 3.5%，一千萬你一個月要還 98,886，一年要還 1,186,632 ，一年要還一百多萬，你光 還款就要準備五十倍資產就將近 六千萬。到時你包含生活費一年六十萬，一年你需要 1,786,632，你需要資產 88,331,600，將近一億。這樣的預估風險很高。不見得做不到，但這看天吃飯。你現在才45歲，到65歲還有二十年，二十年有無限可能，說不定到時你會有十億，你的思考會不一樣。你狀況二算錯了，你不申請房貸，你的退休資產只有 兩千萬，一千萬 0056 ，5.5% 等於 55萬。另外一千萬 2% 等於 20萬。 共計 75萬，不是你說的 95萬。你永遠不要將 00864B 的利息計入你的 資產現金流，那是不可能永遠的，可能很長一段時間是低於3% 或是零利率。以上供你參考！免責宣告所有的email 影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資須謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。撰稿：James 。
感謝老師分享, 我是Jacky. 想對這位同學分享一下. 當你沒有收入時,你的思維會不太一樣 (尤其在沒有老師說的33倍或甚至到50倍的年開銷的退休金時). 同時你說你退休後想去買房, 那可能您沒把一些其他的花費也算進來, 包含你買房的一些費用如裝潢與家電等,這您可能也是要花費100~200萬元(或甚至更多), 同時每個月你可能也要付出大樓管理費 ,另外一個重點, 勞保60歲可以提早申請勞保OK, 但是勞退是要65歲歐(但是只能一次領),另外要注意你是否有舊制與新制要注意的點也不同歐. 這您可能都必須詳細考慮, 退休真的很好,可以有自己的時間, 但是一定要想清楚歐~ 加油
感謝留言分享！很中肯的建議！大家都要思考方方面面！
感謝老師🎉🎉🎉
🎊🎉🧧
「你永遠不要將00864B的利息計入你的資金現金流，那不可能是永遠的」請問james老師，這句話可否看成是以最糟情況思考，放在00864B裡的錢，就是一點利息都沒有的緊急備用金。謝謝老師解惑。
是的，就是現金。就如你的定存利率也是浮動的，00864B 美國的 T-bill 每次央行決策利率都會變動。現在是將習週期。在次貸風暴之後的十年，利息幾乎是零。
@@clec168 老師您好，在資產配置的狀況表中，是預設放在money market 的利息收入可以cover質押借款利息，請問：如果00864B沒利息或是降低很多，是否就沒法達到借錢不用利息呢? 謝謝您的指導。
@Grace-yb3dc 利息為零就無法達到借錢不用利息的好處。但是我們在資產模擬中，本來就預估 借款有5%的利息支出。所以，借錢不用利息只是錦上添花，我們不期待。當美國央行利率在2%以上，我們就會有借錢不用利息的好處。
感謝老師回復❤❤❤我剛辦好質押，儘早運用台灣船埾炮利的金融工具。🎉 🎉🎉
@Grace-yb3dc 很棒！這是最佳的理財工具。
感謝分享
這個聲音聽起來舒服多了😊
恩，比較柔晚一點。舒服。
謝謝老師分享🙏
🎉🎇🌅🧧
謝謝老師❤
🎊🎉🧧👍
🎉🎉🎉🎉🎉🎉🎉🎉
今天的聲音好有趣歐😂
是是不同語音。
00336C [退休買房與資產增值並存？方案深入解析！資產配置最常考慮不周的地方！] 2024年12月26日 CLEC 投資理財頻道
來信內容：
老師 您好,
感謝您的回覆!!
接著想請教我的配置是否洽當.
預計是 10年後 (55歲) 資產能達到 4千萬台幣, 到那時我要買房, 求一份安心感, 也會退休不工作了.
接著再等個5年 (60歲), 就要申請勞保月退 & 勞退, 共領 2萬/月
以下是我10年後買房的2種配置, 請老師能抽空給建議. 謝謝!!
方案2 雖然能讓拉高年花銷, 但資產累積的速度遠低於方案1.
請問是否還有其他方式, 能讓我每年至少維持60萬/花銷 ( 不包含勞保+勞退的 2萬/月 ), 同時又能兼顧資產增值的速度?
-------- 狀況 #1 --------
老師曾在影片中說過, 退休前, 把無貸款的房子拿去做理財型房貸, 也可以取代00864B
股票 4千萬
全款買房 2千萬(不申請房貸), 再去申辦理財型房貸1千萬的額度
買房後 --> 股票 2千萬 + 理財型房貸1千萬額度 = 3千萬
3千萬 x 2% = 60萬/年花銷 (夠我用了, 因為沒有房貸要背)
用 40 : 30 : 30 的配置 = 1200萬的00662 : 900萬的00670L : 900萬的00864B (用理財型房貸的額度去買)
45萬 = 00864B 5%利息
1.8萬 = 質押利息 3% (60萬年花銷/年)
31.5萬 = 900萬的理財型房貸利息 3.5%
00864B的利息足夠 cover 質押 & 理財型房貸利息
-------- 狀況 #2 --------
老師曾說過, 若想拉高年花銷, 也可部分配置0056
股票資產 4千萬
全款買房 2千萬(不申請房貸)
買房後 -->
1千萬買 0056
1千萬用 40 : 30 : 30 的配置 = 400萬的00662 : 300萬的00670L : 300萬的00864B
2千萬 x 2% = 40萬/年花銷
1千萬 x 5.5% = 55萬 (0056的利息)
-----------------------
共計 95萬/年花銷
15萬 = 00864B 5%利息
6千 = 質押利息 3%
00864B的利息足夠cover 質押息
以上方案, 請老師給予指導. 謝謝您!!
祝您闔家平安, 喜樂.
以上來信內容
以下老師回覆
00864B 現在有5%利息，未來未必有5%利息。曾經 是0% 零利息。
所以，你想用00864B 去 cover 質押利息和理財型房貸利息，太天真了。
另外，你理財型房貸總有要繳本金的一天，你的開銷就遠遠大過 60萬。
如果你到75歲，銀行要你還款，十年還完，本利和還，利息還是 3.5%，一千萬你一個月要還 98,886，一年要還 1,186,632 ，一年要還一百多萬，你光 還款就要準備五十倍資產就將近 六千萬。到時你包含生活費一年六十萬，一年你需要 1,786,632，你需要資產 88,331,600，將近一億。
這樣的預估風險很高。不見得做不到，但這看天吃飯。
你現在才45歲，到65歲還有二十年，二十年有無限可能，說不定到時你會有十億，你的思考會不一樣。
你狀況二算錯了，你不申請房貸，你的退休資產只有 兩千萬，一千萬 0056 ，5.5% 等於 55萬。另外一千萬 2% 等於 20萬。 共計 75萬，不是你說的 95萬。
你永遠不要將 00864B 的利息計入你的 資產現金流，那是不可能永遠的，可能很長一段時間是低於3% 或是零利率。
以上供你參考！
免責宣告
所有的email 影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資須謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。
撰稿：James 。
感謝老師分享, 我是Jacky. 想對這位同學分享一下. 當你沒有收入時,你的思維會不太一樣 (尤其在沒有老師說的33倍或甚至到50倍的年開銷的退休金時). 同時你說你退休後想去買房, 那可能您沒把一些其他的花費也算進來, 包含你買房的一些費用如裝潢與家電等,這您可能也是要花費100~200萬元(或甚至更多), 同時每個月你可能也要付出大樓管理費 ,另外一個重點, 勞保60歲可以提早申請勞保OK, 但是勞退是要65歲歐(但是只能一次領),另外要注意你是否有舊制與新制要注意的點也不同歐. 這您可能都必須詳細考慮, 退休真的很好,可以有自己的時間, 但是一定要想清楚歐~ 加油
感謝留言分享！很中肯的建議！
大家都要思考方方面面！
感謝老師🎉🎉🎉
🎊🎉🧧
「你永遠不要將00864B的利息計入你的資金現金流，那不可能是永遠的」
請問james老師，這句話可否看成是以最糟情況思考，放在00864B裡的錢，就是一點利息都沒有的緊急備用金。
謝謝老師解惑。
是的，就是現金。
就如你的定存利率也是浮動的，00864B 美國的 T-bill 每次央行決策利率都會變動。
現在是將習週期。
在次貸風暴之後的十年，利息幾乎是零。
@@clec168 老師您好，在資產配置的狀況表中，是預設放在money market 的利息收入可以cover質押借款利息，請問：如果00864B沒利息或是降低很多，是否就沒法達到借錢不用利息呢? 謝謝您的指導。
@Grace-yb3dc 利息為零就無法達到借錢不用利息的好處。
但是我們在資產模擬中，本來就預估 借款有5%的利息支出。所以，借錢不用利息只是錦上添花，我們不期待。
當美國央行利率在2%以上，我們就會有借錢不用利息的好處。
感謝老師回復❤❤❤
我剛辦好質押，儘早運用台灣船埾炮利的金融工具。🎉 🎉🎉
@Grace-yb3dc 很棒！這是最佳的理財工具。
感謝分享
🎊🎉🧧
這個聲音聽起來舒服多了😊
恩，比較柔晚一點。舒服。
謝謝老師分享🙏
🎉🎇🌅🧧
謝謝老師❤
🎊🎉🧧👍
🎉🎉🎉🎉🎉🎉🎉🎉
🎊🎉🧧
今天的聲音好有趣歐😂
是是不同語音。