ขนาดวิดีโอ: 1280 X 720853 X 480640 X 360
แสดงแผงควบคุมโปรแกรมเล่น
เล่นอัตโนมัติ
เล่นใหม่
00353 短篇 如何有效利用房貸資金來提升投資收益 2025年1月15日 CLEC 投資理財頻道如何有效利用房貸資金來提升投資收益以下來信分享James 老師，您好： 從TH-cam看見老師的影片，至今已經兩年了，很感謝老師無私的分享，幫助我們能夠好好生活，勝過貧窮！ 先自我介紹，我住在台灣台北市，工作收入穩定，預計五年後要退休，退休之後也有穩定的月退俸，雖然不夠完全支付退休後的花費，但也不會缺太多。我們目前的經濟狀況如下：目前家庭年薪將近2,000,000 ，扣掉生活支出、養育小孩、照顧父母、房貸等等，每年大約有700,000可以拿出來投資。照著James老師的說明，目前財務狀況：1.持股：00662約70張，還有其餘少數00670 L 僅1200股、00864B：1張、00646:4張。目前股票價值約6,500,000台幣。2.負債：有一間自住房，房貸還欠銀行約9,750,000，因為有跟銀行協商，每月房貸約台幣$25,000 ，房貸支出跟租房子差不多，壓力不大。3.持有現金方面：我跟先生加起來大概有500,000現金存在銀行戶頭裡面。我想請問的問題是：最近接到銀行的電話，因為這七年來房價有上漲，建議我們可以再增貸。我想再增貸台幣2,000,000投入股市，分20年償還，而且有寬限期三年，用來買80%00662、10%00670 L、10%00864B!這樣房貸還款每個月約增加11000，房貸大約$36,000一個月，還算可以負擔。請問老師的看法如何呢？我這樣做合適嗎？也真的很謝謝老師的教導，在2019-2020年的時候，我們因為相信別的老師朋友，而遇到了澳洲經紀商『USG聯準國際』無法出金的詐騙投資，讓我們損失慘重！從2019至今這四年來都無法出金，我們的錢都回不來，也曾經很沮喪！也考慮要要走法律訴訟提告中。希望不要有人再像我們一樣被詐騙！ 還好在兩年前遇到了老師的教導，讓我們重新振作，再重新開始，希望五年後可以順利退休，而且能夠達到不要為金錢憂慮。謝謝老師，祝您健康快樂幸福！以上來信分享。以下老師信件回覆增加200萬房貸一個月多11000台幣房貸，一年要支出132,000，原本每個月可以結餘$700,000繼續投資，多出這2,000,000的貸款之後，你每年可投資金額只剩下568,000。一個月可以投資$47,000左右。依據你們的狀況，你增加房屋貸款2,000,000再加上你們股票資產6,000,000+現金500,000，總投資資產：900萬依據你2,000,000借出來之後總投資資產900萬再加上每年可以投資568,000，一個月可以投資$47,000左右。五年後你的資產會來到20,000,000左右。你們一個月的房貸還36,000台幣，一年要還430,000左右，我預估你退休一個月需要110,000台幣，一年需要1,320,000。如果以年開銷的50倍，你需要準備66,000,000如果以年開銷的33倍，你需要準備43,560,000。如果以年開銷的25倍，你需要準備33,000,000。依據我們上面的計算你去貸款2,000,000沒有問題，五年後到了退休的時候如果資產達到20,000,000 。如果到時候沒有達到33,000,000而是20,000,000，可能要考慮延緩幾年退休，或者是減少開支。所以你的問題是不是可以借出？那20,000,000出來？投資答案是可以的。但要注意五年後的資產是不是可以足夠退休。如果資產不到50倍連開銷，也不到33倍連開銷更達不到25倍連開銷也可能就延緩退休或減少開支。你現在投資00662，到退休時你可能需要用0056取代你的投資標的每年用5%的股息過日子。也是最保守投資策略，還是可以退休。以上資訊供你參考，若有問題再隨時來信討論。以上分享，以上建議供你參考！希望這些建議能對你的決策有所幫助。保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝你一切順利！歡迎在評論區分享您的想法和經驗，感謝您的觀看和支持！### 免責聲明：所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考。我不是專業的投資顧問，也不是專業的撰稿：James
謝謝老師，短篇如同您說的應用題，不同的情境可以讓我模擬，我相信知道了各種不同情境，累積下來，自己會更清楚，心境更穩定，以後遇到人生變化球也可以好好面對
是的，這說分享人生不同狀況，要如何應對的模擬題！👍🎊🎉🧧
謝謝老師!很喜歡短篇系列, 希望透過個案分享, 可以參透老師的投資精髓! 像老師一樣有能力依情況應變調整! 謝謝 🙂
應用題！🌅🎇🎉🧧
感謝老師!
🌅🎇🎉🧧
感謝老師🎉
假設原po是公務員退休，租估月退休金4萬，132萬-48萬=84萬，84萬x25倍=2100萬，初始資金900萬，年報酬12% ，大約7年半可達成，不知有無算錯？
可以扣除穩定退休收入，再計算自己應該自己準備多少年開銷金額。你的計算需要 7.5年。
👍👍👍🧧😄❤️🎁💰🎆
🎇🎉🌅🧧
想請問老師假設距離退休還有15年以上，以影片的例子，每年多支出132000元，元也就是每年剩568000元投資。如果用股票質押借款支付房貸，每年一樣投入70萬，會不會更好呢？借錢能不還就不還。
應該可以。貸款200萬。一個月 一萬一的房貸，一年要繳 13.2萬，投資資產900萬，用質押借款，一個月借11000，應該沒問題。九百萬質押，一年可以借 18萬。但質押借款，資產配置要用 4-3-3。
00353 短篇 如何有效利用房貸資金來提升投資收益 2025年1月15日 CLEC 投資理財頻道
如何有效利用房貸資金來提升投資收益
以下來信分享
James 老師，您好：
從TH-cam看見老師的影片，至今已經兩年了，很感謝老師無私的分享，幫助我們能夠好好生活，勝過貧窮！
先自我介紹，我住在台灣台北市，工作收入穩定，預計五年後要退休，退休之後也有穩定的月退俸，雖然不夠完全支付退休後的花費，但也不會缺太多。
我們目前的經濟狀況如下：
目前家庭年薪將近2,000,000 ，扣掉生活支出、養育小孩、照顧父母、房貸等等，每年大約有700,000可以拿出來投資。
照著James老師的說明，目前財務狀況：
1.持股：00662約70張，還有其餘少數00670 L 僅1200股、00864B：1張、00646:4張。目前股票價值約6,500,000台幣。
2.負債：
有一間自住房，房貸還欠銀行約9,750,000，因為有跟銀行協商，每月房貸約台幣$25,000 ，房貸支出跟租房子差不多，壓力不大。
3.持有現金方面：我跟先生加起來大概有500,000現金存在銀行戶頭裡面。
我想請問的問題是：最近接到銀行的電話，因為這七年來房價有上漲，建議我們可以再增貸。我想再增貸台幣2,000,000投入股市，分20年償還，而且有寬限期三年，用來買80%00662、10%00670 L、10%00864B!這樣房貸還款每個月約增加11000，房貸大約$36,000一個月，還算可以負擔。
請問老師的看法如何呢？
我這樣做合適嗎？
也真的很謝謝老師的教導，在2019-2020年的時候，我們因為相信別的老師朋友，而遇到了澳洲經紀商『USG聯準國際』無法出金的詐騙投資，讓我們損失慘重！
從2019至今這四年來都無法出金，我們的錢都回不來，也曾經很沮喪！也考慮要要走法律訴訟提告中。
希望不要有人再像我們一樣被詐騙！
還好在兩年前遇到了老師的教導，讓我們重新振作，再重新開始，希望五年後可以順利退休，而且能夠達到不要為金錢憂慮。
謝謝老師，祝您健康快樂幸福！
以上來信分享。
以下老師信件回覆
增加200萬房貸一個月多11000台幣房貸，一年要支出132,000，原本每個月可以結餘$700,000繼續投資，多出這2,000,000的貸款之後，你每年可投資金額只剩下568,000。一個月可以投資$47,000左右。
依據你們的狀況，你增加房屋貸款2,000,000再加上你們股票資產6,000,000+現金500,000，總投資資產：900萬
依據你2,000,000借出來之後總投資資產900萬再加上每年可以投資568,000，一個月可以投資$47,000左右。五年後你的資產會來到20,000,000左右。
你們一個月的房貸還36,000台幣，一年要還430,000左右，我預估你退休一個月需要110,000台幣，一年需要1,320,000。
如果以年開銷的50倍，你需要準備66,000,000
如果以年開銷的33倍，你需要準備43,560,000。
如果以年開銷的25倍，你需要準備33,000,000。
依據我們上面的計算你去貸款2,000,000沒有問題，五年後到了退休的時候如果資產達到20,000,000 。
如果到時候沒有達到33,000,000而是20,000,000，可能要考慮延緩幾年退休，或者是減少開支。
所以你的問題是不是可以借出？那20,000,000出來？投資答案是可以的。
但要注意五年後的資產是不是可以足夠退休。如果資產不到50倍連開銷，也不到33倍連開銷更達不到25倍連開銷也可能就延緩退休或減少開支。
你現在投資00662，到退休時你可能需要用0056取代你的投資標的每年用5%的股息過日子。也是最保守投資策略，還是可以退休。
以上資訊供你參考，若有問題再隨時來信討論。
以上分享，以上建議供你參考！希望這些建議能對你的決策有所幫助。保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝你一切順利！歡迎在評論區分享您的想法和經驗，感謝您的觀看和支持！
### 免責聲明：
所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考。我不是專業的投資顧問，也不是專業的
撰稿：James
謝謝老師，短篇如同您說的應用題，不同的情境可以讓我模擬，我相信知道了各種不同情境，累積下來，自己會更清楚，心境更穩定，以後遇到人生變化球也可以好好面對
是的，這說分享人生不同狀況，要如何應對的模擬題！👍🎊🎉🧧
謝謝老師!
很喜歡短篇系列, 希望透過個案分享, 可以參透老師的投資精髓! 像老師一樣有能力依情況應變調整! 謝謝 🙂
應用題！
🌅🎇🎉🧧
感謝老師!
🌅🎇🎉🧧
感謝老師🎉
🌅🎇🎉🧧
假設原po是公務員退休，租估月退休金4萬，132萬-48萬=84萬，84萬x25倍=2100萬，初始資金900萬，年報酬12% ，大約7年半可達成，不知有無算錯？
可以扣除穩定退休收入，再計算自己應該自己準備多少年開銷金額。
你的計算需要 7.5年。
👍👍👍🧧😄❤️🎁💰🎆
🎇🎉🌅🧧
想請問老師
假設距離退休還有15年以上，以影片的例子，每年多支出132000元，元也就是每年剩568000元投資。
如果用股票質押借款支付房貸，每年一樣投入70萬，會不會更好呢？
借錢能不還就不還。
應該可以。
貸款200萬。一個月 一萬一的房貸，一年要繳 13.2萬，投資資產900萬，用質押借款，一個月借11000，應該沒問題。
九百萬質押，一年可以借 18萬。
但質押借款，資產配置要用 4-3-3。