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聽完使我了解101月供基金，智偉好專業👍,謝謝你
多謝KC留言支持😃而家大家無乜機會中呢個伏當聽下故仔就ok香港人加油🤟🏻
我作為一個現職（短年資）的 Broker , 以往做工程師時都買過3，4份101（雖然都叫賺到錢），但我現在從不sale這類產品，原因係：若你有投資和選擇基金的能力，就沒有必要比高額的管理費；若你沒有投資能力，買這些產品是衰過賭大細，因為管理費太貴。
我都認同只有少數嘅客（可能3成都無），係買咗101會得到一個好啲嘅結果，因為要集齊令佢發揮到嘅幾大因素，實在唔容易同時喺街實在太多agent拎佢嚟劏客
我完全唔知投連險對比起基金有何增值，但卻要收取高昂費用。可能外國稅務與香港不同，在外國可能有其優點吧，但在香港則完全沒有優點。
加油
@@960Yo 多謝留言支持😃我會繼續努力💪🏻香港人加油🤟🏻
謝謝智偉😊
@@garykwok1129 多謝留言支持😃我會繼續努力💪🏻香港人加油🤟🏻
謝謝分享
多謝留言支持😃我會繼續努力💪🏻香港人加油🤟🏻
八年幾前畢業咗一陣買咗另一間法國A公司類似嘅plan 當年Agent sell我買 25年不過果陣已經覺得25年太長最後買咗十年期😂 So far 賺得唔錯(有六位數）揀咗科技同日本基金 仲有兩年就拎得返我係冇後悔嘅好似志偉咁講真係逼到自己儲錢
@@Merrylanders_hk 聽到你嘅分享我都替你高興好在你有自己嘅諗法同識揀基金對於少自己操盤嘅人嚟講儲下儲下真係儲到舊大錢出嚟ge
謝謝分享🙏
問題不是月供，那只是其中一個技巧，問題是做懶人不去學習買基金是甚麼質素，有沒有長期投資價值，才會考慮
Eva 有好多人開始個計劃時都指意agent會跟，但當個agent消失後，先發現孤立無援，呢個情況下好多人就會選擇止蝕離場，或者停供無眼睇
問題係保險，投連險係用基金包裝嘅保險。基金與投連險不同，費用低很多（富途零認購費），靈活很多。
@@kichoy6749 如果要比較，妳要睇返十幾年前嘅世界，先可以公平比較到。而家接近無人會買同賣呢啲plan
多謝分享。如果想做月供基金，直接去基金公司做會不會更有效率? 很多基金公司都接受散戶直接開戶
印象中當年要個體戶走去同基金公司買基金，都唔係咁容易，同埋都有啲首次認購費等等嘅費用其實而家都唔洗搞咁多嘢，喺APP度買ETF算，唔多主動基金跑得贏ETF
我 199X 年已開始月供基金，我直接在基金公司開戶，不經分銷商（如銀行、獨立理財顧問公司）。我至今仍在供。當時很多基金公司有講座介紹，直接在基金公司開戶並不難。現時除了摩根資產管理及富達基金外，我不清楚其他基金公司是否仍接受散戶直接開戶。現時富途零認購費，中銀香港好似是零點幾認購費。富達基金月供低於 $20,000 1% 認購費。$20,000 或以上零購費（是全部供款零認購費，不是 $20,000 以上那部分才零認購費）。摩根資產管理 9 月 30 日前成功於網上開戶，並維持至少港幣 10,000 元（或其他等值的貨幣）的全面理財總值至 11 月 30 日，便可在 12 月 31 日前獲得迎新現金賞港幣 $500，獎賞將存入客戶的常行收款指示中指定的銀行賬戶。在網上開戶過程中提及推薦人的「推薦碼」時可輸入「REXHK」（5 個英文字母）。在成功開戶後兩個月內，透過摩根網上交易平台經 eScheduler 在帳戶上執行最少一個每月投資計劃（$1,000 或以上）便可永久免認購費。（月供好必須經 HSBC 戶口供款）ETF 與基金不同，ETF 需一手一手買，收費模式也不同。我少買 ETF，多買基金。
智偉，可否做一集講下如沒有孩子，將來怎樣養老？ 因我知道您也沒有小朋友，那於香港&日本有什麼好的養老建議？😊
可以開個topic投票，睇下大家有無興趣聽
今日捧你場多謝其實我都唔知咩叫101長知識啦捧咗你場啦，夜總會張單邊個買先千祈唔好同我講要我自己買😂😂😂😂😂😂
現在已經冇101 plan 了，現在的都是105plan, 少部份是150. 個人意見都是不建議買的
奧瑪，你唔係以為咁樣嚟睇一兩條片都可以呃到夜總會張單呀個廣告費連拮一粒魚蛋都唔夠呀😅😅😅
而家想買都難，因為年期得返10年咁上下，佣金縮晒水，啲agent都無乜動力去sell🤣
@@CW.talkinsurfp 我知道純粹講笑我都唔好意思，帶你去夜總會玩。
@@CW.talkinsurfp 咁樣你咪好慘慘豬最低工資都冇。嗰個唔緊要。你喺我心目中係你好識諗，好生性。👌👌👌如果你有機會過嚟英國旅行，你可以過嚟我屋企。👌👌👌
智偉，可否分析一下近排港A 股火箭級升市能否持續？
我何德何能去分析呢😅我自己就睇唔到中長線嘅改變至於短線炒作係估唔到頂ge
我投資$1500*24=36000(停付款之(30年期計劃)最後cut plan取得11000
因為全部錢都係喺A戶口，所以全筆錢都要收高退保費用，好金
輸打贏要是人性
當中都有客輸打贏要不過更多係一開始唔了解收費高而個代理失蹤後失去信心
Thanks for sharing
@@melomelomelody6860 多謝留言支持😃我會繼續努力💪🏻香港人加油🤟🏻
原來我都有一份101，近20年回報近乎零😢 （主要因為恒指）智偉你講中晒
Paul 好多人將個plan擺埋一邊無眼睇我嘅建議係如果唔係cut單點都揀返一兩隻好基金先
@@CW.talkinsurfp 近排已經執返正，飛走哂妖股市場ETF 😛
Thanks
@@jasonlingky 多謝留言支持😃我會繼續努力💪🏻香港人加油🤟🏻
Thanks✨👍🏻
@@williamwong7661 多謝留言支持😃我會繼續努力💪🏻香港人加油🤟🏻
啲客識自主買基金揾基金就唔會中保險公司基金伏啦。保險公司咁多幢大廈擺出嚟，年年登報大大版百萬圓卓刀手，你都唔明自己啲錢去咗邊咩？銘記～遠離保險經紀保平安
當年無而家買etf咁方便，同銀行口買基金門檻又高，所以唔少唔太識投資嘅客，都有機會買呢啲plan當年智能電話都未流行，最簡單買基金嘅方法，除咗呢啲plan，應該就係網上fund supermarket
圓桌武士😂
我星期六晚一聽完你個live之後就即刻換將份101基金單換啲科技基本金上去，希望之後可以蝕少啲。
Peggy 揀得科技基金，妳都要有心理準備佢有機會跌50%，因為佢嘅波幅係最高嘅級別。要長線賺到錢，至少要有心理質素捱得過啲低谷先
@@CW.talkinsurfp 我個❤️好強大，因為呢筆錢唔係等救命的，可以放長線投資。😀
@@peggylau5650 希望我哋會一齊見證到張廢單起死回生嘅時刻
想知道A + B acc , 保險公司total 收幾多charges?有冇一個summary 表睇吓？
無咗嗰個表，以前有用excel拉過嚟睇，但喺舊電腦度無keep copy
@@CW.talkinsurfp 唔緊要，講保險議題有吸引性，有助大家長知識
美股现在太高拉，觉得有危机潛优,
呢句說話我由2010年聽到而家
為什麼不賣5年期給客戶？短期合約和長期合約對客戶有什麼影響？
5年嘅plan佣金好似得個位數%佣金，無乜agent會賣而本身個計劃定位，都係適合中長線投資，將一部分每月盈餘放入去長線增值
我就係AIA 2022年美股跌走左,但係跟住工作超忙全完冇時間理,結果miss左反彈,搞到回報差左好多而家諗緊仲有張單係保誠,但係斷左供幾年,如果cut單會蝕幾萬,係咪應該恢復返好?仲要供到50幾歲其實兩個agent都冇乜問題,都可以話幫到自己儲到D錢可以拎出黎用,係自己選擇好唔好
你係屬於邊類人，應該用咩理財方式同策略先幫到自己，咁大個人，請自行判斷。我要講嘅觀點，條片已經講晒
我有三份AIA基金單，已取消了兩份。
@@BonnieSKC 扣埋退保費用，有無拎得返本金？
請教一下AIA那份「充裕未來」計劃得唔得？有沒有什麼要注意?
你可以睇睇佢上一代嘅產品智昇嘅紅利實現率。不過買得長年期儲蓄計劃，無10年都未必賺到合理回報www.aia.com.hk/zh-hk/products/further-product-information/participating-products/fulfillment-ratio
我有買儲蓄保險, 但唔係呢D 101基金, 但聽落好似同MPF冇咩分別, 咁究竟101同MPF有咩分別呢?
101收費高過MPF，彈性高過MPF兩者最相似之處，就係必須揀到好嘅基金，先可以創造到合理利潤
101 是保險，MPF 是基金，在操作上差不多，都是分「已供」與「將來供」兩部分，可只轉換「已供」部分，也可只轉換「將來供」部分，也可同時轉換兩部分。最大分別是收費，101 有保險層面收費及基金層面收費（保險層面收費高過基金層面收費），MPF 只有基金層面收費（換言之，收費較 101 低超過一半）。101 並沒有彈性（但可以用 $（費用）換彈性，例如未到期 cut 單，損失退保費用，等等。所有彈性都是要用 $（費用）換嘅。）MPF 反而更有彈性，除了強制性那部分沒有彈性外，特別自願性供款可選擇「可扣稅」或「可隨時提取」，供款時間及金額也是隨意的，既可定期供，也可一筆過供，可隨時不供，又可隨時再供。永久離開香港，MPF 的強積性部分及可扣稅自願性供款部分均可以提早取回，但 101 不可提早取回。哪個有彈性？
😢🎉❤我也101失6万！！：
當年真係好多人輸好多錢始終無乜agent幫客揀到賺錢基金
聽到你講A戶口B戶口，d 回憶返晒來，剛出來做野就係比個賤人AIA agent呃，借意同你扮friend然後sell我買呢d垃圾plan,買完無耐就海嘯，蝕到阿媽都唔認得，供完3年幾後忍痛cut單，都唔記得蝕了幾多，好彩舊時人工低，呃極都有個譜
@@Sdopson 嗰段時間真係有好多人中伏，然後海嘯一打埋嚟，個agent 唔敢見客即刻神隱，搞到個客都無信心供落去低位買貨錯過咗，戶口價值就更難上返水面，結果好多人都好似妳一樣，好早就斬䌫，估計輸7成以上
Agent 應會詳細解釋，只是聽不明吧。
@@kichoy6749 可感，當年大家都係大學剛畢業，個agent都係同我同年，廿頭，蝕了當交學費算啦
管理費甘重， 要基金升多少 才有賺 ？
至少2至5%，視乎保單供款年期同狀況等因素
2008年月供usd1682015年改為usd500(共供了约usd 70,000)2013 提取了usd 32002019 提取了usd 293002024 提取了usd 23400(共取了usd 56,000)亏usd 14,000 是月供的。。。。無語16年多了重点糸今年6月提取的，CV 餘下约usd 650，再供了7月8月9月(@月usd500)，今日再check CV 是usd 1,480 😂😂😂😂錢究竟去左边度。。。。
無論任何人，擺錢落保險公司，唯一結果係捱刀受斬，開免佣户口直接喺股票市場買ETF啦
如果要我認真睇你個case，我會話有兩點引致大額虧損1）買嘅基金表現差，長年無乜增長2）計劃收費貴，而且一直維持喺高水平，因為中間不斷拎錢走，平均收費keep住4%以上3）就算基金揀得好而家升咗唔少，但中間已經提取走咗大部分B戶口嘅錢，升都唔關大錢事
而家理財真係簡單方便好多，所以學自理點都好過擺喺保險公司度
@@Gdcettaw 唔太認同，現在有D短年期的保證回報plan, 是很適合不懂投資的人，回報有4.x% 年回報，比定期好
@@CW.talkinsurfp1+2+3 一齊中哂，加多个4. 無料到的agent，完全比唔係方向，叫我自學，再選过D基金。。。好易的，Apps上面可以自己處理😢😢
佣金同利益係兩個唔同嘅名詞，請你小心去說明. 可能你嗰時係AIA做, 跟Marcus收嗰啲係利益囉，所以你而家掉低晒啲客全部變孤兒單, 然後走路去日本.
hi hater你講得啱
@@melomelomelody6860 多謝2個留言支持😃我會繼續努力💪🏻香港人加油🤟🏻
聽完使我了解101月供基金，智偉好專業👍,謝謝你
多謝KC留言支持😃
而家大家無乜機會中呢個伏
當聽下故仔就ok
香港人加油🤟🏻
我作為一個現職（短年資）的 Broker , 以往做工程師時都買過3，4份101（雖然都叫賺到錢），但我現在從不sale這類產品，原因係：若你有投資和選擇基金的能力，就沒有必要比高額的管理費；若你沒有投資能力，買這些產品是衰過賭大細，因為管理費太貴。
我都認同只有少數嘅客（可能3成都無），係買咗101會得到一個好啲嘅結果，因為要集齊令佢發揮到嘅幾大因素，實在唔容易
同時喺街實在太多agent拎佢嚟劏客
我完全唔知投連險對比起基金有何增值，但卻要收取高昂費用。
可能外國稅務與香港不同，在外國可能有其優點吧，但在香港則完全沒有優點。
加油
@@960Yo 多謝留言支持😃
我會繼續努力💪🏻
香港人加油🤟🏻
謝謝智偉😊
@@garykwok1129 多謝留言支持😃
我會繼續努力💪🏻
香港人加油🤟🏻
謝謝分享
多謝留言支持😃
我會繼續努力💪🏻
香港人加油🤟🏻
八年幾前畢業咗一陣
買咗另一間法國A公司類似嘅plan
當年Agent sell我買 25年
不過果陣已經覺得25年太長
最後買咗十年期😂
So far 賺得唔錯(有六位數）
揀咗科技同日本基金
仲有兩年就拎得返
我係冇後悔嘅
好似志偉咁講
真係逼到自己儲錢
@@Merrylanders_hk 聽到你嘅分享我都替你高興
好在你有自己嘅諗法同識揀基金
對於少自己操盤嘅人嚟講
儲下儲下真係儲到舊大錢出嚟ge
謝謝分享🙏
多謝留言支持😃
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香港人加油🤟🏻
問題不是月供，那只是其中一個技巧，問題是做懶人不去學習買基金是甚麼質素，有沒有長期投資價值，才會考慮
Eva 有好多人開始個計劃時都指意agent會跟，但當個agent消失後，先發現孤立無援，呢個情況下好多人就會選擇止蝕離場，或者停供無眼睇
問題係保險，投連險係用基金包裝嘅保險。
基金與投連險不同，費用低很多（富途零認購費），靈活很多。
@@kichoy6749 如果要比較，妳要睇返十幾年前嘅世界，先可以公平比較到。而家接近無人會買同賣呢啲plan
多謝分享。如果想做月供基金，直接去基金公司做會不會更有效率? 很多基金公司都接受散戶直接開戶
印象中當年要個體戶走去同基金公司買基金，都唔係咁容易，同埋都有啲首次認購費等等嘅費用
其實而家都唔洗搞咁多嘢，喺APP度買ETF算，唔多主動基金跑得贏ETF
我 199X 年已開始月供基金，我直接在基金公司開戶，不經分銷商（如銀行、獨立理財顧問公司）。我至今仍在供。
當時很多基金公司有講座介紹，直接在基金公司開戶並不難。
現時除了摩根資產管理及富達基金外，我不清楚其他基金公司是否仍接受散戶直接開戶。
現時富途零認購費，中銀香港好似是零點幾認購費。
富達基金月供低於 $20,000 1% 認購費。$20,000 或以上零購費（是全部供款零認購費，不是 $20,000 以上那部分才零認購費）。
摩根資產管理 9 月 30 日前成功於網上開戶，並維持至少港幣 10,000 元（或其他等值的貨幣）的全面理財總值至 11 月 30 日，便可在 12 月 31 日前獲得迎新現金賞港幣 $500，獎賞將存入客戶的常行收款指示中指定的銀行賬戶。在網上開戶過程中提及推薦人的「推薦碼」時可輸入「REXHK」（5 個英文字母）。
在成功開戶後兩個月內，透過摩根網上交易平台經 eScheduler 在帳戶上執行最少一個每月投資計劃（$1,000 或以上）便可永久免認購費。（月供好必須經 HSBC 戶口供款）
ETF 與基金不同，ETF 需一手一手買，收費模式也不同。我少買 ETF，多買基金。
智偉，可否做一集講下如沒有孩子，將來怎樣養老？ 因我知道您也沒有小朋友，那於香港&日本有什麼好的養老建議？😊
可以開個topic投票，睇下大家有無興趣聽
今日捧你場多謝
其實我都唔知咩叫101長知識
啦捧咗你場啦，夜總會張單邊個買先
千祈唔好同我講要我自己買
😂😂😂😂😂😂
現在已經冇101 plan 了，現在的都是105plan, 少部份是150. 個人意見都是不建議買的
奧瑪，你唔係以為咁樣嚟睇一兩條片
都可以呃到夜總會張單呀
個廣告費連拮一粒魚蛋都唔夠呀😅😅😅
而家想買都難，因為年期得返10年咁上下，佣金縮晒水，啲agent都無乜動力去sell🤣
@@CW.talkinsurfp 我知道純粹講笑
我都唔好意思，帶你去夜總會玩。
@@CW.talkinsurfp 咁樣你咪好慘慘豬最低工資都冇。嗰個唔緊要。你喺我心目中係你好識諗，好生性。👌👌👌如果你有機會過嚟英國旅行，你可以過嚟我屋企。👌👌👌
智偉，可否分析一下近排港A 股火箭級升市能否持續？
我何德何能去分析呢😅
我自己就睇唔到中長線嘅改變
至於短線炒作
係估唔到頂ge
我投資$1500*24=36000(停付款之(30年期計劃)最後cut plan取得11000
因為全部錢都係喺A戶口，所以全筆錢都要收高退保費用，好金
輸打贏要是人性
當中都有客輸打贏要
不過更多係一開始唔了解收費高
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原來我都有一份101，近20年回報近乎零😢 （主要因為恒指）智偉你講中晒
Paul 好多人將個plan擺埋一邊無眼睇
我嘅建議係如果唔係cut單
點都揀返一兩隻好基金先
@@CW.talkinsurfp 近排已經執返正，飛走哂妖股市場ETF 😛
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當年無而家買etf咁方便，同銀行口買基金門檻又高，所以唔少唔太識投資嘅客，都有機會買呢啲plan
當年智能電話都未流行，最簡單買基金嘅方法，除咗呢啲plan，應該就係網上fund supermarket
圓桌武士😂
我星期六晚一聽完你個live之後就即刻換將份101基金單換啲科技基本金上去，希望之後可以蝕少啲。
Peggy 揀得科技基金，妳都要有心理準備佢有機會跌50%，因為佢嘅波幅係最高嘅級別。要長線賺到錢，至少要有心理質素捱得過啲低谷先
@@CW.talkinsurfp 我個❤️好強大，因為呢筆錢唔係等救命的，可以放長線投資。😀
@@peggylau5650 希望我哋會一齊見證到
張廢單起死回生嘅時刻
想知道A + B acc , 保險公司total 收幾多charges?有冇一個summary 表睇吓？
無咗嗰個表，以前有用excel拉過嚟睇，但喺舊電腦度無keep copy
@@CW.talkinsurfp 唔緊要，講保險議題有吸引性，有助大家長知識
美股现在太高拉，觉得有危机潛优,
呢句說話
我由2010年聽到而家
為什麼不賣5年期給客戶？短期合約和長期合約對客戶有什麼影響？
5年嘅plan佣金好似得個位數%佣金，無乜agent會賣
而本身個計劃定位，都係適合中長線投資，將一部分每月盈餘放入去長線增值
我就係AIA 2022年美股跌走左,但係跟住工作超忙全完冇時間理,結果miss左反彈,搞到回報差左好多
而家諗緊仲有張單係保誠,但係斷左供幾年,如果cut單會蝕幾萬,係咪應該恢復返好?仲要供到50幾歲
其實兩個agent都冇乜問題,都可以話幫到自己儲到D錢可以拎出黎用,係自己選擇好唔好
你係屬於邊類人，應該用咩理財方式同策略先幫到自己，咁大個人，請自行判斷。我要講嘅觀點，條片已經講晒
我有三份AIA基金單，已取消了兩份。
@@BonnieSKC 扣埋退保費用，有無拎得返本金？
請教一下AIA那份「充裕未來」計劃得唔得？有沒有什麼要注意?
你可以睇睇佢上一代嘅產品智昇嘅紅利實現率。不過買得長年期儲蓄計劃，無10年都未必賺到合理回報
www.aia.com.hk/zh-hk/products/further-product-information/participating-products/fulfillment-ratio
我有買儲蓄保險, 但唔係呢D 101基金, 但聽落好似同MPF冇咩分別, 咁究竟101同MPF有咩分別呢?
101收費高過MPF，彈性高過MPF
兩者最相似之處，就係必須揀到好嘅基金，先可以創造到合理利潤
101 是保險，MPF 是基金，在操作上差不多，都是分「已供」與「將來供」兩部分，可只轉換「已供」部分，也可只轉換「將來供」部分，也可同時轉換兩部分。
最大分別是收費，101 有保險層面收費及基金層面收費（保險層面收費高過基金層面收費），MPF 只有基金層面收費（換言之，收費較 101 低超過一半）。
101 並沒有彈性（但可以用 $（費用）換彈性，例如未到期 cut 單，損失退保費用，等等。所有彈性都是要用 $（費用）換嘅。）
MPF 反而更有彈性，除了強制性那部分沒有彈性外，特別自願性供款可選擇「可扣稅」或「可隨時提取」，供款時間及金額也是隨意的，既可定期供，也可一筆過供，可隨時不供，又可隨時再供。
永久離開香港，MPF 的強積性部分及可扣稅自願性供款部分均可以提早取回，但 101 不可提早取回。哪個有彈性？
😢🎉❤我也101失6万！！：
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始終無乜agent幫客揀到賺錢基金
聽到你講A戶口B戶口，d 回憶返晒來，剛出來做野就係比個賤人AIA agent呃，借意同你扮friend然後sell我買呢d垃圾plan,買完無耐就海嘯，蝕到阿媽都唔認得，供完3年幾後忍痛cut單，都唔記得蝕了幾多，好彩舊時人工低，呃極都有個譜
@@Sdopson 嗰段時間真係有好多人中伏，然後海嘯一打埋嚟，個agent 唔敢見客即刻神隱，搞到個客都無信心供落去
低位買貨錯過咗，戶口價值就更難上返水面，結果好多人都好似妳一樣，好早就斬䌫，估計輸7成以上
Agent 應會詳細解釋，只是聽不明吧。
@@kichoy6749 可感，當年大家都係大學剛畢業，個agent都係同我同年，廿頭，蝕了當交學費算啦
管理費甘重， 要基金升多少 才有賺 ？
至少2至5%，視乎保單供款年期同狀況等因素
2008年月供usd168
2015年改為usd500
(共供了约usd 70,000)
2013 提取了usd 3200
2019 提取了usd 29300
2024 提取了usd 23400
(共取了usd 56,000)
亏usd 14,000 是月供的。。。。無語16年多了
重点糸今年6月提取的，CV 餘下约usd 650，再供了7月8月9月(@月usd500)，今日再check CV 是usd 1,480 😂😂😂😂錢究竟去左边度。。。。
無論任何人，擺錢落保險公司，唯一結果係捱刀受斬，開免佣户口直接喺股票市場買ETF啦
如果要我認真睇你個case，我會話有兩點引致大額虧損
1）買嘅基金表現差，長年無乜增長
2）計劃收費貴，而且一直維持喺高水平，因為中間不斷拎錢走，平均收費keep住4%以上
3）就算基金揀得好而家升咗唔少，但中間已經提取走咗大部分B戶口嘅錢，升都唔關大錢事
而家理財真係簡單方便好多，所以學自理點都好過擺喺保險公司度
@@Gdcettaw 唔太認同，現在有D短年期的保證回報plan, 是很適合不懂投資的人，回報有4.x% 年回報，比定期好
@@CW.talkinsurfp
1+2+3 一齊中哂，加多个
4. 無料到的agent，完全比唔係方向，叫我自學，再選过D基金。。。好易的，Apps上面可以自己處理😢😢
佣金同利益係兩個唔同嘅名詞，請你小心去說明. 可能你嗰時係AIA做, 跟Marcus收嗰啲係利益囉，所以你而家掉低晒啲客全部變孤兒單, 然後走路去日本.
hi hater
你講得啱
Thanks for sharing
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