Olá, Pedro! Nem acabei de ver o vídeo e fui a correr aos CTT já munida de documentos. Fiz para a minha filha. Com este comentário, quero agradecer e apoiar o conteúdo deste canal. Também gosto muito da sua comunicação clara e confiante. Já poupei muito dinheiro por vir aqui (ou ao site) de tempos a tempos. Negociei o meu crédito há uns 3 anos seguindo as suas dicas, ficando com mais 900 euros disponíveis por ano. Já merecia um jantar! ahaha Obrigada!
Só um alerta trabalho nos CTT: Quem quiser subscrever contas de Aforro deve fazer a 1 abertura numa loja CTT. Documentos necessários para abertura 4 documentos(tudo impresso em papel e com menos de 3 meses): Cartão de cidadão: Comprovativo de morada: Comprovativo de profissão (recibo de vencimento): Comprovativo de Iban de uma conta bancária onde conste o nome do titular.
Em relação à versão do CA, por exemplo se eu adquirir um agora q vai no E, e colocar lá 1000, e para o ano colocar mais mas no entanto já haver a versão F, esta última quantidade ainda fica abrangida pela versão E ou passa automaticamente para a F e não soma à quantia anterior?
Não é possível transferir séries, nem converter. As séries existentes ao encerrarem actualizam as taxas sucessivamente até ao final da vigência do contrato.
Mais uma vez informando e ajudando quem menos pecebe destes assuntos. Que bom saber que alguém, Português, com tao boa formação está continuamente ajudando os menos informados sobre os mais diversos assuntos! Seja grandemente abençoado! Muito agradecida
Bem explicado mas, é possível explicar melhor... Esqueceu dizer que a taxa efetiva bruta é sempre superior à anunciada bruta. Ou seja, uma taxa anual bruta anunciada de 3,5 corresponde a uma taxa efetiva anual bruta de (1+ 0,035/4)^4. o que coreesponde a uma taxa bruta anual de 3,5462% e não 3,5%. Isso porque existe capitalização trimestral a uma taxa proporcional (investir a uma taxa de 10% anual para o período de um ano é pior que investir numa taxa de 5% para uma periodicidade semestral). Esqueceu também de avisar que as taxas são brutas e sobre as quais incide retenção na fonte de IRS.
Boa noite e obrigado pela partilha! Trimestralmente, quando são incrementados os "juros" ao valor subscrito, uma vez que são capitalizáveis, já é subtraída a taxa de 28%. Quando fazemos o resgate não é aplicada qualquer taxa e também não é necessário declarar no IRS, penso estar certo... Cumprimentos
Concordo agora é a melhor altura para subscrever Certificados de aforro, para guardar os fundos de emergência em várias tranches. Se houver alterações noutro de de investimentos de capital garantido com melhor retorno, nos próximos meses podemos alterar.
E é importante não colocar o dinheiro todo nos CA de uma só vez, porque se houver alguma emergência durante os primeiros 3 meses não consegue resgatar.
Então segundo percebi se criar um certificado de aforro de 1000€ ao fim de 10 anos fico com €1.331,66 ora se me retiram 28% fico com 1238.79€ 230 paus em 10 anos ja nao é mau
É uma boa forma de investir um fundo de emergência. Dinheiro que está sempre disponível para levantar a qualquer momento (depois dos 3 primeiros meses).
Várias pessoas que tem certificados do tipo B,C e D tem dúvidas se compensa resgatar para investir nos certificado E. Pode responder ou fazer um vídeo sobre esse tema?
Melhor explicado não podia. Obrigado, Pedro. Só me suscitou uma questão sobre a divisão por 4. Mas então isso quer dizer que se a taxa corrente for 3,5%, se eu tiver €1000 investidos, não posso contar com €35 de 3 em 3 meses a somar ao bolo dos juros compostos? (Já sem os 28% de imposto, pois)
Pedro, os únicos dois tópicos que noto não terem muita informação são os seguintes: 1) Menores de Idade - O que é necessário para abrir conta de CA em nome de um menor? Esse tipo de conta tem outra pessoa responsável, além do próprio titular (menor)? Passado algum tempo (3 meses+), podemos retirar o dinheiro investido, ou apenas o titular quando atingir a maioridade? 2) Estando cada conta em nome de um único titular, o que acontece se o titular falecer? Podem o/a esposo/a e herdeiros movimentar a conta?
".....De acordo com a lei aplicável, em caso de falecimento do titular de Certificados de Aforro (CA), dispõem os herdeiros de um prazo para requerer a transmissão da titularidade dos mesmos ou a sua amortização, sob pena de prescrição do seu valor a favor do Fundo de Regularização da Dívida Pública (FRDP)"
@@PedroCostaLopes Assim que fizer a habilitação de herdeiros (que tem de fazer no prazo de 3 meses, a contar da data do óbito) pode ir aos correios tratar de passar os certificados para os herdeiros (nas respetivas preenchendo os devidos papeis. E tem o prazo de 10 anos para o fazer.
Boa noite, desde já agradeço o seu trabalho mas tenho uma dúvida, eu tenho algum capital investido em certificados de tesouro fazem 2 anos em Maio e Julho devo resgatar este valor e investir em CA? Tenho também certificados de aforro D com 7 anos, será mais rentável deixar assim até aos 10 anos, ou resgatar e investir tudo em certificados aforro E? Obrigado!
Os certificados de tesouro tem que ver se as taxas estão a render mais ou menos que as dos certificados de aforro, vendo isso só você pode decidir. Os certificados de tesouro com 7 anos neste momento devem-lhe estar a render os 3,5% + 1% = 4,5%, se os resgatar e colocar na serie E vai render só os 3,5%, pois já estão na taxa máxima, e só a partir do 2º ano ao 5º é que dá mais 0,5% e do 6º ano ao 10º dá mais 1%. A minha dúvida é se estou certo se os de 7 anos estão a render mesmo os 4,5%, tem que ver e analisar o que fazer.
Só não entendo porque existe mínimo ou máximo para subscrever, quando podia dizer apenas que pode subscrever com apenas 100 euros... Ou quanto maior for o valor melhor fatia recebo? Posso ter 2 certificados (aforro e tesouro)?
Como posso comparar a diferença de um certificado aforro série C com alguns anos, com o novo da série E? Para saber se valerá resgatar para reaplicar na nova série.
Aguardar e perder o juro corrido? Nem pensar. Subscrevam ja. Os juros sao variaveis e atualizam se 3 em 3 meses. Para quê deixar o dinheiro à ordem mais um mes para esperar por mais 0,1% de taxa
Caro Pedro, Gostaria de saber a sua opinião relativamente à eventual vantagem, em termos de rendibilidade, de efetuar o resgate de CA série B e subscrever CA da série E. Tenho observado que a rendibilidade anual líquida dos primeiros, com o prémio de permanência no máximo, i.e. 2%, é quase idêntica aos CA da série E com subscrição efetuada há menos de um ano, com a possibilidade, destes últimos, ainda poderem agregar os respectivos prémios de permanência. Um grande abraço e parabéns pela informação que disponibiliza.
Bom dia Tenho dinheiro numa conta a ordem. Neste momento o que será mais vantajoso? Amortizar num empréstimo que tenho para habitação própria e permanente, ou investir nos certificados de aforro ? O spread do empréstimo é de 0.5% a Euribor 6 meses. Se poderem ajudar agradeço. Obrigado
Bom dia Carlos. Tem que perceber qual o capital que deixa de pagar em juros em relacao ao capital que esta a amortizar. Exemplo: amortiza 1000€ a divida e evita uma cobrança a 250€ de juros. Com 1000 euros investidos em CA com 3,5%. Recebe 35€ brutos num ano. Menos os 28% de imposto. Faça as contas para perceber qual o benefício maior para si.
Só há um problema. Só pode ser uma pessoa titular. Se eventualmente eu ficar com incapacidade e não poder levantar como faço? Só á morte? Posso fazer uma procuração á minha filha para o caso de acontecer algo? Por favor alguém responda. Que burocracias vão existir? Fico assustada quando penso que me sucede algo, como por exemplo ir para um lar e a minha filha não poder mexer no capital.
@@claudiacardoso9899boa noite. Ninguém me informou que havia esse procedimento de. Cláudia. Tenho amigos que não subscrevem os certificados por causa da titularidade única. Muito obrigada pelo esclarecimento. Isso é fácil de fazer?
@@nanda3409 sim, basta dirigir se a um balcão de atendimento dos ctt e pedir esse serviço. Pelo que conheço dos CA, esta será uma forma de a senhora contornar essa situação, dando conhecimento do acesso à sua filha. Quando tiver o aforronet pode online em casa subscrever e resgatar os CA que entender e quando entender 🤗
@@claudiacardoso9899 é incrível. Ainda hoje coloquei está questão nos CTT da minha zona e disseram que a única forma é fazer uma procuração á minha filha. Obrigada
@@nanda3409 legalmente... Será! O que lhe estou a dizer é uma forma "ilegal" à sua responsabilidade. Como voce passar lhe o codigo do seu cartão de crédito, por exemplo
Dizem que não se deve pôr os ovos todos no mesmo cesto. Assim sendo, faz sentido investir em Certificados de Aforro e PPR? Ou faz mais sentido investir apenas num destes e depois optar por outras fontes de rendimento (ex. ETF)?
Boa tarde Pedro. Os seus podcasts são muito importantes, obrigada. Só falta uma coisinha também muito importante, a data em que nos está a falar. Sobre os certificados de aforro, os reformados também os podem subscrever? É que nos documentos que são precisos para entregar, pedem o Comprovativo de profissão(recibo de vencimento). Obrigada.
Sim, para quem tem rendimentos baixos, por exemplo para quem não paga IRS ou para quem está nos primeiros escalões do IRS, pode ainda ir buscar parte dos 28% do imposto. Isto porque a sua taxa de IRS, anual, é menor que este valor. Para isso, tem de optar pelo englobamento na entrega do IRS. Pode simular e ver se vale a pena.
Boas. Quando diz que no final nos é retirado 28 % é a diferença entre o juro bruto e líquido certo? Ou seja, a cada 3 meses depositam-nos o juro bruto (3.5 % por exemplo) e só no final dos 10 anos ou quando retirar-mos o dinheiro é que o estado retira o imposto dos 28 %? Obrigado
Se a inflação prevista para Portugal para 2023 é de 5,4% e o certificado de aforro paga 3,5%; não estaria a perder 1,9% de poder de compra do meu dinheiro ao longo desse tempo?
Boa tarde, neste momento quem tem algum dinheiro de lado, e credito á habitação por amortizar, não vale mais amortizar esse valor no credito habitação do que colocar em certificados de aforro??? obrigado.🤔
Boa tarde eu já tenho setenta e dois anos posso comprar certificados de Aforro ? E posso levantar dois anos depois sem ter que pagar taxas aos correios., 👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻
Olá Óscar. Pode subscrever Certificados de Aforro até aos 132 anos. Depois já é complicado :). Nao paga taxas nenhumas. So os impostos normais como todos.
@@PedroAnderssonDicasDePoupanca obrigado pela sua resposta mas realmente tem toda a razão porque aos 132 já fiz centenas de tijolos 👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻😁😃 vejo sempre os seus videos que nos ajudam muito obrigado
CERTIFICADOS DE AFORRO. Será que não se deve aconselhar a olhar para o correspondente nos EUA, Espanha, França, Inglaterra, Itália, etc.? Serão possivelmente melhores aplicações, já que os CA Portugueses estão abaixo dos juros que o estado português paga aos bancos estrangeiros para se financiar.
Muito obrigado! Bastante esclarecido! Mas, sendo uma aplicação individual (solteiro) e no caso de alguma fatalidade (como o falecimento do titular), como fica a situação? O dinheiro fica para quem? Alguém sabe? Obg.
@@manuelasoares5677 Se morrer o titular, os herdeiros podem resgatar os CA desde que apresentem uma "habilitação de Herdeiros" para serem repartidos conforme a Lei pelos herdeiros da pessoa falecida. Têm 10 anos para o fazer pois ao fim desse tempo se ninguém aparecer, fica para o Estado (Medina, se ainda lá estiver).
Se o titular morrer, como é que se processa o levantamento, uma vez que a conta só pode ter um titular? Aí deve começar a burocracia. Não gosto de contas só com um titular.
Pedro, parabéns pelo vídeo! Tenho apenas uma questão: - Assumindo que tenho 20.000 para subscrever certificados de aforro, tenho alguma vantagem em subscrever "duas tranches" de 10.000? Não conto mexer no dinheiro nos próximos tempos (após os 3 primeiros meses), mas se tiver que o fazer em caso de emergência tenho receio de estar a prejudicar os juros e o prémio de permanência por estar a mexer na hipotética subscrição de 20.000€. Obrigado,
Pode levantar parcialmente, sem perda de juros. Imagine que faz um certificado de 20000 e, entretanto passados 3 meses (os primeiros 3 meses tem de cumprir sempre) precisa de 5000 (ou outro valor qualquer). Pode levantar parcialmente e ficarem os outros 15000 a render, com a mesma data em que foram subscritos, sem qualquer penalização de juros para o valor que fica.
Tenho uma duvida: Tipo se uma pessoa depositar 500€ e ganha 100€ de juros. Os 28% que eles cobram é só sobre os 100€ de juros ganhos ou sobre os 600€ (capital investido + juros)?
É verdade que temos dificuldades futuras em mover o valor investido em certificado de aforro subscritos em nome de menores? Por exemplo, imaginemos que daqui a uns anos gostaríamos de retirar o valor para poder recapitalizar em outro investimento, a informação que obtive nos CTT onde me dirigi é que existe muita burocracia para movimentar sendo um menor. Obrigada por todas as dicas 🙏
O dinheiro investido só fica “preso” nos 3 primeiros meses. A partir daí pode desmobilizar quando quiser, perdendo apenas os juros do trimestre em curso.
Vai para os herdeiros. De acordo com a lei aplicável, em caso de falecimento do titular de Certificados de Aforro (CA), dispõem os herdeiros de um prazo para requerer a transmissão da titularidade dos mesmos ou a sua amortização, sob pena de prescrição do seu valor a favor do Fundo de Regularização da Dívida Pública (FRDP).
Muito boa noite, Tenho uma pergunta, pessoas pensionistas por invalidez com um rendimento superior a 600 euros podem investir em certificados de aforro? Com os melhores cumprimentos,
@@PedroAnderssonDicasDePoupanca mais uma vez muito obrigado pela sua resposta (pelo seu tempo). Estou a ganhar coragem para enviar-lhe um e-mail afim de perceber que tipos de risco posso correr (tenho 30 mas, tenho uma mãe dependente, tenho receio que me aconteça algo e, depois a minha mãe fica desamparada). Como pode calcular, não nos queixando, fazemos algum esforço para pouparmos. Poderia facultar -me um e-mail? Mais uma vez muito obrigado pelo seu tempo em prol dos comuns.
@@PedroAnderssonDicasDePoupanca eu estava quase quase...a aventurar-me nos CA, quando esses 28% colocaram-me a "REpensar". Prefiro investir em ações, que consigo mesmo com a inflação; guerra e covid fazer mais dinheiro num mês, com as quebras na bolsa, do que em CA em 10 anos! Mas sim! É melhor que qualquer depósito a prazo, o que "rende" eles vão tirar em manutenções e outras tretas da conta...
@@PedroAnderssonDicasDePoupanca pelo que vi numa conta poupança tinha prai 10-15€ em 10 anos porque neste momento nem para uma pastilha elastica chega os juros que pagam.
Como funciona a subscrição desses certificados para não residentes no território nacional?No meu caso que estou na Suíça posso também investir o meu dinheiro? Obrigado
Olá Sr Pedro, li que suspenderam atualmente, os certificados de aforro série E (o que já estava à espera) a partir de segunda teremos de subscrever o certificado de série F, com alterações em relação ao E. A minha questão é, tendo adquirido o certificado E, vão alterar alguma coisa no certificado E, ou mantém todas as condições para quem adquiriu, e a diferença é já não poder comprar mais certificados de aforro série E?
Nos CA serie E mantêm-se tudo igual enquanto a euribor não baixar. Nestes já não consegue fazer os tais "reforços", tendo de fazer uma nova subscrição nos da série F com as novas alterações
olá. em caso de bancarrota, os certificados de aforro são tão seguros como os depósitos a prazo? ou não? é que os depósitos a prazo têm a proteção do Fundo de garantia. e os certificados têm alguma proteção?
Os certificados de aforro só têm a garantia do próprio estado. Os depósitos a prazo têm a garantia do fundo de garantia até 100 mil euros por depositante.
Boa noite Pedro, Eu subscrevi certificados de aforro a 28 de Fevereiro e estou a pensar no final dos primeiros 3 meses começar a subscrever 750€ de certificados por mês. Haverá alguma desvantagem em fazer esta subscrição mensal? Seria preferivel por exemplo juntar esse valor ao fim de 6 meses e adquirir certificados de aforro no valor correspondente ao final desse periodo?
Olá Pedro Fiquei com uma dúvida, aderi aos certificados de aforro no início de janeiro deste ano 2023. Agora se a taxa de juro passar para 3,5%, para eu ficar com essa taxa de juro deverei fazer o levantamento da subscrição que fiz no início de janeiro e fazer uma nova subscrição já a 3,5%, ou a subscrição que tenho atualmente passará automaticamente para os 3,5%? Muito obrigado pelo seu trabalho
A inflacao é um indicar completamente distinto. Os certificados de aforro estao indexados à euribor. A inflaxao tem uma tendencia para reduzir com o aumento das taxas de juro, mas isso é outra questão.
E quem tiver certificados do tesouro, nomeadamente os os Poupança Valor e até em alguns casos os Poupança Crescimento (depende da data de subscrição), pode valer a pena resgatar e aplicar em CAs. Eu estou à espera da renovação anual para cair os juros e resgato logo. Mesmo com as taxas de juro a subir, o governo não mexeu nas taxas dos certificados do tesouro.
"....Mesmo com as taxas de juro a subir, o governo não mexeu nas taxas dos certificados do tesouro." é verdade. O estado sempre a correr atrás do prejuízo.
@@anafitas38 Não há muito que pensar, CTPV ou CTPC não compensam face aos CA. É expectável que as taxa de juro se mantenham elevadas nos próximos 2 anos. Logo que for a renovação dos juros, resgate essas aplicações e aplique nos CA. E faça o quanto antes, não vá o governo acabar com a série E e criar outra menos vantajosa. Já o fez no passado.
@@davidlguerr eu subscrevi CTPV de Set a Dez de 2021. este ano já renovou uma miséria de juros, mas agora com estas notícias estou a pensar em mudar. Posso fazer o resgate a meio do ano? Posso resgatar online e passar para CA? Muito obrigada pela atenção.
Boa tarde Pedro! Uma questão: Sendo o prazo limite de 10 anos, qual a penalização que se sofre se levantarmos o dinheiro, total ou parcial, antes do referido limite. Obrigado pela atenção.
Muito obrigada pelos seus vídeos, são sempre muito úteis. Tenho um dep a prazo conta habitação, constituído em 1998 e com reforços até 2004, altura em que havia benefício fiscais, e fui ao banco tentar passar para a conta à ordem para depois subscrever certificados de aforro, o o banco disse- me q como não era para fins de habilitação ia ter penalizações fiscais… apesar de terem passado mais de 20 anos! O banco tem razão?
@@iriaferreira4382 Muito obrigada pela sua resposta. Coloquei a pergunta às finanças e recebi como resposta que os benefícios fiscais para este tipo de empréstimos acabaram em 2005. Pelo que desde essa altura é possível levantar os mesmos sem penalizações fiscais.
@@PedroAnderssonDicasDePoupanca Olá boa tarde. Na série E só pode haver um subscritor ao contrário da B. Se eu o fizer em meu nome, como eu já sou velha e se morrer, o meu marido pode levantar ou movimentar o dinheiro?
Comprovativo de Iban (só aceitam o papel que sai no multibanco), Comprovativo de Morada, Cartão de Cidadão e um recibo do vencimento caso esteja empregado.
Depois de ver o vídeo ja fiquei com vontade de por o dinheiro a mexer em vez de estar parado. So fiquei com uma questao, so da para abrir um conta de cada vez, se tiver uma com 100 outra com 5000 os juros vao ser iguais nas duas contas?
Bom dia, Qual o período de tempo de demora do depósito de dinheiro na conta após resgate do certificado? E em caso de morte quem fica titular do certificado de aforro? Bem hajam. Obrigado.
Obrigado pela partilha. Uma dúvida. Ao longo do tempo, o valor do juros é calculado sobre bolo total, ou apenas sobre o valor inicial? Exemplo: Valor Inicial: 100€ e assumindo euribor constante a 2.5% 1º ano: 100€ x 3.5% = 103,5€ 2º ano: 103,5€ x 3,5 = 107,123€ 3º ano: 107,123 x 4% = 111,413€ e por aí adiante.. Ou os juros no 2º, 3º, etc., é sempre calculado em cima apenas do valor inicial, no caso 100€.. Obrigado
Boa questão. Penso que os juros incidem sobre o capital total existente na conta, não sobre o montante investido. Logo, pressupõe capitalização do juro. Nas suas contas, falta-lhe tirar os 28% de cada entrega de juros...
A transferência da conta do nosso banco para a conta do Certificado de Aforro, pode ser superior a 10 ou 12 mil euros? Pergunto isto porque tenho ideia que há limite de valor para transferências bancárias. Se alguém quiser colocar 50.000€ numa conta de certificado de aforro, como o faz?
Esse limite pode ser alterado no seu banco, quanto a valores superiores, no próprio site da IGCP, para efetuar uma transferência para os CA, é por referência multibanco
Tenho ppr no banco onde tenho emprestimo da casa pois foi uma imposição do banco todos os meses nos retiram 25 euros por pessoa o que dá um total de 50 euros posso resgatar esses ppr e po-los nos certificados de aforro?obrigado
Olá bom dia. Sabe dizer-me se morando eu no estrangeiro (salário e morada fiscal no estrangeiro - UE) posso subscrever um certificado de aforro? Sendo portuguesa?
Sim é exatamente o mesmo, pode investir no mínimo 100€ e no máximo 250.000, dentro desses valores pode fazer as vezes que quiser. Exemplo; Pode fazer uma de 100€, outra de 2000€, outra de 5234€, ou seja os valores que quiser e as vezes que quiser dentro dos 100 aos 250.000€.
Olá Pedro, em conversa com amigos surgiu outra dúvida : Não posso mexer no dinheiro nos primeiros 3 meses. Como são contabilizados esses 3 meses? 3 meses a partir do momento em que abro a conta? Passando esses meses já nunca mais tenho o dinheiro bloqueado? Ou 3 meses a partir do momento que deposito o dinheiro, independentemente da data em que abri a conta?
Os 3 meses são sempre contado de cada vez que compra os certificados. Mas o bloqueio só se aplica ao dinheiro que nesse momento aplica, Não bloqueia as importâncias que já lá estão há mais de 3 meses.
Olá Pedro, muito bom video e concordo plenamente. Tenho já minha conta de aforro mas tenho uma dúvida, se alguém puder ajudar : caso a conta atinja o máximo de 250.000 o IGCP para de creditar os rendimentos ??
Boa noite, uma dúvida? Na hora que se vai fazer o certificado de aforro, já se tem de levar o dinheiro que queremos investir? Ou vão buscar a conta? Obrigado
Abri a minha conta há pouco tempo, pelo que percebi esse é o limite se fizer a compra através do site. Se for diretamente aos CTT o limite é 250mil euros
Tenho uma questão que surgiu. Disseram-me que não podemos fazer certificados de aforro em nome de filhos menores, isso é verdade? Como ultrapassar essa questão?...
Não é verdade podem subscrever, para os filhos desde que apresentem cartão cidadão do menor, comprovativo morada do menor(portal das finanças) e Iban onde conste nome do menor e os documentos do pai/mãe acima descritos.
Ao fim de 10 anos o seu investimento nos Certificados de Aforro termina e o dinheiro e todos os juros gerados por ele são-lhe devolvidos na conta bancária específicada quando aderiu aos Certificados de Aforro
Muita atenção é a eventuais alterações de conta bancária durante esse tempo. Há pessoas que alteram de conta e encerram a anterior, e acabam por não atualizar o IBAN nos CTT. Depois na altura do resgate, bate na trave.
Se eu quiser usar o meu fundo de emergência para subscrever um certificado de aforro, já sei que não lhe posso mexer durante os três primeiros meses. No entanto, passado esse tempo, se precisar desse dinheiro com alguma urgência, quanto tempo demora a resgatar? Se eu subscrever 5000€ posso resgatar só 1000€?
Pelo que entendi da minha pesquisa, pode levantar apenas uma parte do valor e os juros referentes a essa parte. A transferência é feita no prazo máximo de 2 dias úteis.
Gosto do comentário da taxa de juro absolutamente fantástica quando a inflação é 3 vezes maior que a taxa de juro! Portanto, perde-se menos dinheiro do que numa conta à ordem mas continua a perder-se dinheiro. 😂
![ไลฟ์สุ่ม iPhone 295 บาท... โกงมั้ย?[ โกงมั้ยครับ ep.97 ] | DOM](http://i.ytimg.com/vi/gdstHEE4UUE/mqdefault.jpg)
Olá, Pedro!
Nem acabei de ver o vídeo e fui a correr aos CTT já munida de documentos. Fiz para a minha filha.
Com este comentário, quero agradecer e apoiar o conteúdo deste canal.
Também gosto muito da sua comunicação clara e confiante.
Já poupei muito dinheiro por vir aqui (ou ao site) de tempos a tempos.
Negociei o meu crédito há uns 3 anos seguindo as suas dicas, ficando com mais 900 euros disponíveis por ano.
Já merecia um jantar! ahaha
Obrigada!
Só um alerta trabalho nos CTT: Quem quiser subscrever contas de Aforro deve fazer a 1 abertura numa loja CTT. Documentos necessários para abertura 4 documentos(tudo impresso em papel e com menos de 3 meses):
Cartão de cidadão:
Comprovativo de morada:
Comprovativo de profissão (recibo de vencimento):
Comprovativo de Iban de uma conta bancária onde conste o nome do titular.
Em relação à versão do CA, por exemplo se eu adquirir um agora q vai no E, e colocar lá 1000, e para o ano colocar mais mas no entanto já haver a versão F, esta última quantidade ainda fica abrangida pela versão E ou passa automaticamente para a F e não soma à quantia anterior?
Não é possível transferir séries, nem converter. As séries existentes ao encerrarem actualizam as taxas sucessivamente até ao final da vigência do contrato.
@@susanaoliveira5149 uma dúvida : sou estudante e não tenho profissão ainda, não posso investir em CA?
@@filipesilva4949 sim desde que seja maior de idade pode
E quem não trabalhar e quiser investir a mesma?
Mais uma vez informando e ajudando quem menos pecebe destes assuntos. Que bom saber que alguém, Português, com tao boa formação está continuamente ajudando os menos informados sobre os mais diversos assuntos! Seja grandemente abençoado! Muito agradecida
Muito bem, obrigado pela dica, bem haja,
O senhor explica muito bem!!! Parabéns.
Um erro no vídeo: Não é ao fim de dois anos que o juro aumenta 0,5%, mas sim logo no início do 2º ano! De resto, muito bem!
Impossível explicar melhor. Muito bom. Obrigado.
Bem explicado mas, é possível explicar melhor... Esqueceu dizer que a taxa efetiva bruta é sempre superior à anunciada bruta. Ou seja, uma taxa anual bruta anunciada de 3,5 corresponde a uma taxa efetiva anual bruta de (1+ 0,035/4)^4. o que coreesponde a uma taxa bruta anual de 3,5462% e não 3,5%. Isso porque existe capitalização trimestral a uma taxa proporcional (investir a uma taxa de 10% anual para o período de um ano é pior que investir numa taxa de 5% para uma periodicidade semestral). Esqueceu também de avisar que as taxas são brutas e sobre as quais incide retenção na fonte de IRS.
Boa noite e obrigado pela partilha!
Trimestralmente, quando são incrementados os "juros" ao valor subscrito, uma vez que são capitalizáveis, já é subtraída a taxa de 28%.
Quando fazemos o resgate não é aplicada qualquer taxa e também não é necessário declarar no IRS, penso estar certo...
Cumprimentos
Sim à primeira e não à segunda pergunta
Ridículo é que emprestamos dinheiro ao estado e no final eles ficam com 28% do lucro que nos devolvem 😩😩😩
Dinheiro esse que também já foi alvo de impostos anteriormente.
Estamos em um jogo em que as regras pelo menos para já são essas.
É isto mesmo que eu penso. É apelativo, sem dúvida, mas é muito mais lucrativo para o Estado do que para nós. Roubam-nos duas vezes, basicamente.
@@cheilacoutinho8963 mas senão pusermos nos CA e deixarmos à ordem num qualquer banco ainda pagamos para ter lá as economias.
@@cheilacoutinho8963 Se tiver depósitos a prazo também paga os 28%, o Estado vai buscar isso na mesma...
Concordo agora é a melhor altura para subscrever Certificados de aforro, para guardar os fundos de emergência em várias tranches. Se houver alterações noutro de de investimentos de capital garantido com melhor retorno, nos próximos meses podemos alterar.
E é importante não colocar o dinheiro todo nos CA de uma só vez, porque se houver alguma emergência durante os primeiros 3 meses não consegue resgatar.
Consegui fazer com titulo de residência, sou imigrante, se mais alguém tiver duvidas podemos fazer tbm o certificado.
Bom dia Pedro. Tudo o que disse ainda está atualizado à data de hoje?
Melhor altura sem dúvidas para investir nos certificados de aforro!
Verdadeiro serviço publico!!! Parabéns 👏👏👏👏
Obrigada às suas sugestões são muito boas bem haja!
Muito bom
Obrigado dr Andersson pela sua orientação eu já fui fazer isso mesmo 👍🏻👍🏻🤪👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻
Obrigada Pedro
Então segundo percebi se criar um certificado de aforro de 1000€ ao fim de 10 anos fico com €1.331,66 ora se me retiram 28% fico com 1238.79€ 230 paus em 10 anos ja nao é mau
Muito obrigado pelas dicas e explicações…
parabens explica bastante bem
É uma boa forma de investir um fundo de emergência. Dinheiro que está sempre disponível para levantar a qualquer momento (depois dos 3 primeiros meses).
Será que podia fazer um novo vídeo com a explicação de certificado de aforro série E para série F? Obrigada pela sua ajuda!
Feito :)
Várias pessoas que tem certificados do tipo B,C e D tem dúvidas se compensa resgatar para investir nos certificado E. Pode responder ou fazer um vídeo sobre esse tema?
Como é que um reformado vai arranjar uma declaração de vencimento?
Obrigado pela dica
Obrigado sr. Pedro
Melhor explicado não podia. Obrigado, Pedro. Só me suscitou uma questão sobre a divisão por 4. Mas então isso quer dizer que se a taxa corrente for 3,5%, se eu tiver €1000 investidos, não posso contar com €35 de 3 em 3 meses a somar ao bolo dos juros compostos? (Já sem os 28% de imposto, pois)
A taxa é anual. 35€ ganha num ano. Não em 3 meses.
@@fmsrosa obrigado
Bom vídeo, serviço público (que o próprio Estado não faz).
Pedro, os únicos dois tópicos que noto não terem muita informação são os seguintes:
1) Menores de Idade - O que é necessário para abrir conta de CA em nome de um menor? Esse tipo de conta tem outra pessoa responsável, além do próprio titular (menor)? Passado algum tempo (3 meses+), podemos retirar o dinheiro investido, ou apenas o titular quando atingir a maioridade?
2) Estando cada conta em nome de um único titular, o que acontece se o titular falecer? Podem o/a esposo/a e herdeiros movimentar a conta?
".....De acordo com a lei aplicável, em caso de falecimento do titular de Certificados de Aforro (CA), dispõem os herdeiros de um prazo para requerer a transmissão da titularidade dos mesmos ou a sua amortização, sob pena de prescrição do seu valor a favor do Fundo de Regularização da Dívida Pública (FRDP)"
@@angelotex7269 OK, obrigado. Não devem dizer na lei qual é o prazo, mas tratarei de perguntar nos correios, quando for tratar disso.
@@PedroCostaLopes Nos site dos CTT explicam tudo.
@@PedroCostaLopes Assim que fizer a habilitação de herdeiros (que tem de fazer no prazo de 3 meses, a contar da data do óbito) pode ir aos correios tratar de passar os certificados para os herdeiros (nas respetivas preenchendo os devidos papeis. E tem o prazo de 10 anos para o fazer.
Obrigada, pelas suas explicações muito explícitas.
Boa noite, desde já agradeço o seu trabalho mas tenho uma dúvida, eu tenho algum capital investido em certificados de tesouro fazem 2 anos em Maio e Julho devo resgatar este valor e investir em CA? Tenho também certificados de aforro D com 7 anos, será mais rentável deixar assim até aos 10 anos, ou resgatar e investir tudo em certificados aforro E? Obrigado!
Os certificados de tesouro tem que ver se as taxas estão a render mais ou menos que as dos certificados de aforro, vendo isso só você pode decidir.
Os certificados de tesouro com 7 anos neste momento devem-lhe estar a render os 3,5% + 1% = 4,5%, se os resgatar e colocar na serie E vai render só os 3,5%, pois já estão na taxa máxima, e só a partir do 2º ano ao 5º é que dá mais 0,5% e do 6º ano ao 10º dá mais 1%. A minha dúvida é se estou certo se os de 7 anos estão a render mesmo os 4,5%, tem que ver e analisar o que fazer.
Só não entendo porque existe mínimo ou máximo para subscrever, quando podia dizer apenas que pode subscrever com apenas 100 euros... Ou quanto maior for o valor melhor fatia recebo? Posso ter 2 certificados (aforro e tesouro)?
Mais uma vez obrigada pela partilha ....desculpe a minha ignorância mas é mesmo só nos correios não dá para fazer no nosso banco habitual obrigada
Como é dito no início, os certificados de aforro não têm nada a ver com bancos. É um serviço do ministério das finanças
Como posso comparar a diferença de um certificado aforro série C com alguns anos, com o novo da série E? Para saber se valerá resgatar para reaplicar na nova série.
Para este CA serie E então a menor retanbilidade possível será 1% se a taxa Euribor for 0%? ou pode enventualmente ser inferior a 1%?
Aguardar e perder o juro corrido? Nem pensar. Subscrevam ja. Os juros sao variaveis e atualizam se 3 em 3 meses. Para quê deixar o dinheiro à ordem mais um mes para esperar por mais 0,1% de taxa
Caro Pedro,
Gostaria de saber a sua opinião relativamente à eventual vantagem, em termos de rendibilidade, de efetuar o resgate de CA série B e subscrever CA da série E.
Tenho observado que a rendibilidade anual líquida dos primeiros, com o prémio de permanência no máximo, i.e. 2%, é quase idêntica aos CA da série E com subscrição efetuada há menos de um ano, com a possibilidade, destes últimos, ainda poderem agregar os respectivos prémios de permanência.
Um grande abraço e parabéns pela informação que disponibiliza.
Bem fazendo as contas, que n sou da área, num depósito de 10000 ao fim de um ano qt aparece na conta líquido, já com todas as roubalheiras?
Bom dia
Tenho dinheiro numa conta a ordem. Neste momento o que será mais vantajoso? Amortizar num empréstimo que tenho para habitação própria e permanente, ou investir nos certificados de aforro ? O spread do empréstimo é de 0.5% a Euribor 6 meses. Se poderem ajudar agradeço. Obrigado
Bom dia Carlos. Tem que perceber qual o capital que deixa de pagar em juros em relacao ao capital que esta a amortizar. Exemplo: amortiza 1000€ a divida e evita uma cobrança a 250€ de juros. Com 1000 euros investidos em CA com 3,5%. Recebe 35€ brutos num ano. Menos os 28% de imposto. Faça as contas para perceber qual o benefício maior para si.
@@tiagogama4351 Obrigado pela dica, abraço.
Só há um problema. Só pode ser uma pessoa titular. Se eventualmente eu ficar com incapacidade e não poder levantar como faço? Só á morte? Posso fazer uma procuração á minha filha para o caso de acontecer algo? Por favor alguém responda. Que burocracias vão existir? Fico assustada quando penso que me sucede algo, como por exemplo ir para um lar e a minha filha não poder mexer no capital.
A senhora não aderiu ao aforronet? Se aderiu basta passar lhe a "password" e a sua filha conseguirá entrar e gerir os seus certificados
@@claudiacardoso9899boa noite. Ninguém me informou que havia esse procedimento de. Cláudia. Tenho amigos que não subscrevem os certificados por causa da titularidade única. Muito obrigada pelo esclarecimento. Isso é fácil de fazer?
@@nanda3409 sim, basta dirigir se a um balcão de atendimento dos ctt e pedir esse serviço. Pelo que conheço dos CA, esta será uma forma de a senhora contornar essa situação, dando conhecimento do acesso à sua filha. Quando tiver o aforronet pode online em casa subscrever e resgatar os CA que entender e quando entender 🤗
@@claudiacardoso9899 é incrível. Ainda hoje coloquei está questão nos CTT da minha zona e disseram que a única forma é fazer uma procuração á minha filha. Obrigada
@@nanda3409 legalmente... Será! O que lhe estou a dizer é uma forma "ilegal" à sua responsabilidade. Como voce passar lhe o codigo do seu cartão de crédito, por exemplo
Dizem que não se deve pôr os ovos todos no mesmo cesto. Assim sendo, faz sentido investir em Certificados de Aforro e PPR? Ou faz mais sentido investir apenas num destes e depois optar por outras fontes de rendimento (ex. ETF)?
Bom dia, ainda aconselha comprar os certificados de aforro?
Boa tarde Pedro. Os seus podcasts são muito importantes, obrigada. Só falta uma coisinha também muito importante, a data em que nos está a falar. Sobre os certificados de aforro, os reformados também os podem subscrever? É que nos documentos que são precisos para entregar, pedem o Comprovativo de profissão(recibo de vencimento). Obrigada.
Obrigado! Tenho posto na descrição do video. Mas devia estar mais visível, sim.
Boa tarde. O seu recibo de vencimento seria o recibo da pensão neste caso.
Só faltou faltar da vantagem do englobamento dos juros na declaração do IRS…
Sim, para quem tem rendimentos baixos, por exemplo para quem não paga IRS ou para quem está nos primeiros escalões do IRS, pode ainda ir buscar parte dos 28% do imposto. Isto porque a sua taxa de IRS, anual, é menor que este valor. Para isso, tem de optar pelo englobamento na entrega do IRS. Pode simular e ver se vale a pena.
@@iriaferreira4382 exatamente.
Boas. Quando diz que no final nos é retirado 28 % é a diferença entre o juro bruto e líquido certo? Ou seja, a cada 3 meses depositam-nos o juro bruto (3.5 % por exemplo) e só no final dos 10 anos ou quando retirar-mos o dinheiro é que o estado retira o imposto dos 28 %? Obrigado
Se a inflação prevista para Portugal para 2023 é de 5,4% e o certificado de aforro paga 3,5%; não estaria a perder 1,9% de poder de compra do meu dinheiro ao longo desse tempo?
Boa tarde, neste momento quem tem algum dinheiro de lado, e credito á habitação por amortizar, não vale mais amortizar esse valor no credito habitação do que colocar em certificados de aforro??? obrigado.🤔
Boa tarde eu já tenho setenta e dois anos posso comprar certificados de Aforro ? E posso levantar dois anos depois sem ter que pagar taxas aos correios., 👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻
Olá Óscar. Pode subscrever Certificados de Aforro até aos 132 anos. Depois já é complicado :). Nao paga taxas nenhumas. So os impostos normais como todos.
@@PedroAnderssonDicasDePoupanca obrigado pela sua resposta mas realmente tem toda a razão porque aos 132 já fiz centenas de tijolos 👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻👍🏻😁😃 vejo sempre os seus videos que nos ajudam muito obrigado
Actualmente já não é permitido ter movimentador. Só o titular e mais ninguém.
CERTIFICADOS DE AFORRO. Será que não se deve aconselhar a olhar para o correspondente nos EUA, Espanha, França, Inglaterra, Itália, etc.? Serão possivelmente melhores aplicações, já que os CA Portugueses estão abaixo dos juros que o estado português paga aos bancos estrangeiros para se financiar.
Muito obrigado! Bastante esclarecido! Mas, sendo uma aplicação individual (solteiro) e no caso de alguma fatalidade (como o falecimento do titular), como fica a situação? O dinheiro fica para quem? Alguém sabe? Obg.
Agradecida pela partilha de informação! Sou idosa, divorciada e 2 filhas. Se falecer como é gerido este assunto?
@@manuelasoares5677 Se morrer o titular, os herdeiros podem resgatar os CA desde que apresentem uma "habilitação de Herdeiros" para serem repartidos conforme a Lei pelos herdeiros da pessoa falecida. Têm 10 anos para o fazer pois ao fim desse tempo se ninguém aparecer, fica para o Estado (Medina, se ainda lá estiver).
É essa a minha dúvida. Teremos de apresentar uma habilitação de herdeiros, de certeza. E aí começa a burocracia.
@@catarinasilva830 Pois... demasiada burocracia. Agora, já começam a surgir depósitos bancários com 2%
@@leonelalegria7787 , acho preferível o banco. É menos burocrático.
Se o titular morrer, como é que se processa o levantamento, uma vez que a conta só pode ter um titular? Aí deve começar a burocracia. Não gosto de contas só com um titular.
nao entendi, ao final dos 3 primeiros meses eu recebo o que?
100 x 3,5% = 103,5 ?
A dividir por 4. os 3,5 é por ano (12 meses)
Pedro, parabéns pelo vídeo! Tenho apenas uma questão:
- Assumindo que tenho 20.000 para subscrever certificados de aforro, tenho alguma vantagem em subscrever "duas tranches" de 10.000? Não conto mexer no dinheiro nos próximos tempos (após os 3 primeiros meses), mas se tiver que o fazer em caso de emergência tenho receio de estar a prejudicar os juros e o prémio de permanência por estar a mexer na hipotética subscrição de 20.000€.
Obrigado,
Pode levantar parcialmente, sem perda de juros. Imagine que faz um certificado de 20000 e, entretanto passados 3 meses (os primeiros 3 meses tem de cumprir sempre) precisa de 5000 (ou outro valor qualquer). Pode levantar parcialmente e ficarem os outros 15000 a render, com a mesma data em que foram subscritos, sem qualquer penalização de juros para o valor que fica.
Tenho uma duvida:
Tipo se uma pessoa depositar 500€ e ganha 100€ de juros.
Os 28% que eles cobram é só sobre os 100€ de juros ganhos ou sobre os 600€ (capital investido + juros)?
É sobre os 100e
É verdade que temos dificuldades futuras em mover o valor investido em certificado de aforro subscritos em nome de menores? Por exemplo, imaginemos que daqui a uns anos gostaríamos de retirar o valor para poder recapitalizar em outro investimento, a informação que obtive nos CTT onde me dirigi é que existe muita burocracia para movimentar sendo um menor. Obrigada por todas as dicas 🙏
O dinheiro investido só fica “preso” nos 3 primeiros meses. A partir daí pode desmobilizar quando quiser, perdendo apenas os juros do trimestre em curso.
Boa noite,
excelente vídeo, Pedro em situação de desemprego, também é possível fazer Certificados de aforro?
Sim é possivel
Não é num posto CTT, a subscrição, mas sim é só nas Lojas CTT.
Boa tarde Pedro, muito obrigada pela informação. Uma pergunta, no caso da pessoa falecer, o que acontece aos certificados?
Vai para os herdeiros. De acordo com a lei aplicável, em caso de falecimento do titular de Certificados de Aforro (CA), dispõem os herdeiros de um prazo para requerer a transmissão da titularidade dos mesmos ou a sua amortização, sob pena de prescrição do seu valor a favor do Fundo de Regularização da Dívida Pública (FRDP).
E os aposentados também podem subscrever certificados?
Muito boa noite,
Tenho uma pergunta, pessoas pensionistas por invalidez com um rendimento superior a 600 euros podem investir em certificados de aforro?
Com os melhores cumprimentos,
Olá Fábio. Essa pessoa é um cidadao? Se for, pode ;)
@@PedroAnderssonDicasDePoupanca Muito obrigado pela sua resposta. Essa pessoa sou eu ;)
@@fabiomartins1441 claro que pode!
@@PedroAnderssonDicasDePoupanca mais uma vez muito obrigado pela sua resposta (pelo seu tempo). Estou a ganhar coragem para enviar-lhe um e-mail afim de perceber que tipos de risco posso correr (tenho 30 mas, tenho uma mãe dependente, tenho receio que me aconteça algo e, depois a minha mãe fica desamparada). Como pode calcular, não nos queixando, fazemos algum esforço para pouparmos. Poderia facultar -me um e-mail? Mais uma vez muito obrigado pelo seu tempo em prol dos comuns.
Segundo o site dos CTT se investir 1000€ em 10 anos terei 1351.33 ora menos 28% fico com 1253.11 ou seja dá 25€ por ano :D
Olá. E quanto teria se o deixasse numa conta à ordem, ou num depósito a prazo ;)
@@PedroAnderssonDicasDePoupanca eu estava quase quase...a aventurar-me nos CA, quando esses 28% colocaram-me a "REpensar". Prefiro investir em ações, que consigo mesmo com a inflação; guerra e covid fazer mais dinheiro num mês, com as quebras na bolsa, do que em CA em 10 anos!
Mas sim! É melhor que qualquer depósito a prazo, o que "rende" eles vão tirar em manutenções e outras tretas da conta...
@@PedroAnderssonDicasDePoupanca pelo que vi numa conta poupança tinha prai 10-15€ em 10 anos porque neste momento nem para uma pastilha elastica chega os juros que pagam.
Ouseja , se tiver 500 euros numa taxa de 3% , ao fim de 1 ano vai render 15 euros ?
O estado sempre a ganhar o dinheiro
Mesmo assim, quem mais ganha é o estado, se fosse pedir ao BCE, ficava bem mais cara......
Como funciona a subscrição desses certificados para não residentes no território nacional?No meu caso que estou na Suíça posso também investir o meu dinheiro? Obrigado
tem sempre é que abrir a conta inicial presencialmente num balcão dos CTT, tal como qualquer residente em Portugal.
Olá Sr Pedro, li que suspenderam atualmente, os certificados de aforro série E (o que já estava à espera) a partir de segunda teremos de subscrever o certificado de série F, com alterações em relação ao E. A minha questão é, tendo adquirido o certificado E, vão alterar alguma coisa no certificado E, ou mantém todas as condições para quem adquiriu, e a diferença é já não poder comprar mais certificados de aforro série E?
Nos CA serie E mantêm-se tudo igual enquanto a euribor não baixar. Nestes já não consegue fazer os tais "reforços", tendo de fazer uma nova subscrição nos da série F com as novas alterações
olá. em caso de bancarrota, os certificados de aforro são tão seguros como os depósitos a prazo? ou não? é que os depósitos a prazo têm a proteção do Fundo de garantia. e os certificados têm alguma proteção?
Os certificados de aforro só têm a garantia do próprio estado. Os depósitos a prazo têm a garantia do fundo de garantia até 100 mil euros por depositante.
Boa noite Pedro,
Eu subscrevi certificados de aforro a 28 de Fevereiro e estou a pensar no final dos primeiros 3 meses começar a subscrever 750€ de certificados por mês. Haverá alguma desvantagem em fazer esta subscrição mensal? Seria preferivel por exemplo juntar esse valor ao fim de 6 meses e adquirir certificados de aforro no valor correspondente ao final desse periodo?
Boa tarde Pedro. Sou reformada por esse motivo nao tenho declaração da entidade patronal. Como devo proceder?
Obrigada
Não é um documento obrigatório nessas situações.
Provavelmente com uma prova de que recebe reforma da Segurança Social.
O seu patrão é a Segurança social. Recibo de pensão.
Se for reformado ou doméstico/a não precisa desse documento.
Obrigada a todos que responderam. Fiquei esclarecida
Uma pessoa desempregada não pode pegar no seu € e subscrever o CA? Só quem está empregado? Obrigada
Olá. Claro que pode.
Olá Pedro
Fiquei com uma dúvida, aderi aos certificados de aforro no início de janeiro deste ano 2023.
Agora se a taxa de juro passar para 3,5%, para eu ficar com essa taxa de juro deverei fazer o levantamento da subscrição que fiz no início de janeiro e fazer uma nova subscrição já a 3,5%, ou a subscrição que tenho atualmente passará automaticamente para os 3,5%?
Muito obrigado pelo seu trabalho
Não há necessidade de fazer o levantamento, fiz essa questão no balcão dos CTT, é actualizado automaticamente.
@@fernandoeugenio5020 muito obrigado pelo esclarecimento 🙂
boa tarde, a taxa dos 3,5 e paga a esse valor todos os meses ou é divida em 4?
Olá. Dividido por 4.
Ainda hoje fiz um, pois fica a render e não pago manutenção de conta 🤪
Não paga comissão de conta à ordem? Onde?
@@anafitas38 nos Aforro CTT
Ou seja, abriu conta nos CTT e deu esse NIB, certo?
@@anafitas38 não
Bom dia mas quando se levanta o valor total pagasse alguma penalização
Resgatar o dinheiro não tem qualquer custo.
Então e quanto à inflação? Que efeito é que está vai ter sobre os certificados se investirmos nesta altura?
A inflacao é um indicar completamente distinto. Os certificados de aforro estao indexados à euribor.
A inflaxao tem uma tendencia para reduzir com o aumento das taxas de juro, mas isso é outra questão.
Boas Pedro,
Podemos levantar regularmente só os juros, dos certificados de aforro?
Obrigado
Ola. Pode levanta os valores que quiser. Sai do bolo, nao especificamente os juros.
E quem tiver certificados do tesouro, nomeadamente os os Poupança Valor e até em alguns casos os Poupança Crescimento (depende da data de subscrição), pode valer a pena resgatar e aplicar em CAs. Eu estou à espera da renovação anual para cair os juros e resgato logo. Mesmo com as taxas de juro a subir, o governo não mexeu nas taxas dos certificados do tesouro.
"....Mesmo com as taxas de juro a subir, o governo não mexeu nas taxas dos certificados do tesouro." é verdade. O estado sempre a correr atrás do prejuízo.
Também gostaria de saber.
Estou na mesma situação e precisava da opinião do dr Pedro para me dicidir..
@@anafitas38 Não há muito que pensar, CTPV ou CTPC não compensam face aos CA. É expectável que as taxa de juro se mantenham elevadas nos próximos 2 anos. Logo que for a renovação dos juros, resgate essas aplicações e aplique nos CA. E faça o quanto antes, não vá o governo acabar com a série E e criar outra menos vantajosa. Já o fez no passado.
@@davidlguerr eu subscrevi CTPV de Set a Dez de 2021. este ano já renovou uma miséria de juros, mas agora com estas notícias estou a pensar em mudar. Posso fazer o resgate a meio do ano? Posso resgatar online e passar para CA? Muito obrigada pela atenção.
Boa tarde Pedro! Uma questão: Sendo o prazo limite de 10 anos, qual a penalização que se sofre se levantarmos o dinheiro, total ou parcial, antes do referido limite. Obrigado pela atenção.
não tem penalizações
Nenhuma.
Muito obrigada pelos seus vídeos, são sempre muito úteis. Tenho um dep a prazo conta habitação, constituído em 1998 e com reforços até 2004, altura em que havia benefício fiscais, e fui ao banco tentar passar para a conta à ordem para depois subscrever certificados de aforro, o o banco disse- me q como não era para fins de habilitação ia ter penalizações fiscais… apesar de terem passado mais de 20 anos! O banco tem razão?
Olá. Podem ter passado 20 anos, mas ascregras sao as que assinou... Tem de confirmar se é mesmo assim.
Em principio tem de gastar esse dinheiro em amortizações do crédito à habitação ou em obras de beneficiação da sua casa.
@@iriaferreira4382 Muito obrigada pela sua resposta. Coloquei a pergunta às finanças e recebi como resposta que os benefícios fiscais para este tipo de empréstimos acabaram em 2005. Pelo que desde essa altura é possível levantar os mesmos sem penalizações fiscais.
@@PedroAnderssonDicasDePoupanca
Olá boa tarde. Na série E só pode haver um subscritor ao contrário da B. Se eu o fizer em meu nome, como eu já sou velha e se morrer, o meu marido pode levantar ou movimentar o dinheiro?
Estou a considerar fazer um depósito de 1000€ num CA. Só não percebi muito bem a parte da documentação. Precisamos do quê, mesmo?
Comprovativo de Iban (só aceitam o papel que sai no multibanco), Comprovativo de Morada, Cartão de Cidadão e um recibo do vencimento caso esteja empregado.
Depois de ver o vídeo ja fiquei com vontade de por o dinheiro a mexer em vez de estar parado.
So fiquei com uma questao,
so da para abrir um conta de cada vez, se tiver uma com 100 outra com 5000 os juros vao ser iguais nas duas contas?
os juros são iguais, o capital é que não porque é acumulativo, os certificados mais antigos, como já acumularam juros são mais "valiosos".
Bom dia,
Qual o período de tempo de demora do depósito de dinheiro na conta após resgate do certificado?
E em caso de morte quem fica titular do certificado de aforro?
Bem hajam.
Obrigado.
Pela minha experiência é quase imediata
@@angelotex7269 obrigado
Os herdeiros se souberem da existência dos certificados. O maior problema é quando ficamos incapacitados. E nisso ninguém fala
Obrigado pela partilha.
Uma dúvida. Ao longo do tempo, o valor do juros é calculado sobre bolo total, ou apenas sobre o valor inicial?
Exemplo: Valor Inicial: 100€ e assumindo euribor constante a 2.5%
1º ano: 100€ x 3.5% = 103,5€
2º ano: 103,5€ x 3,5 = 107,123€
3º ano: 107,123 x 4% = 111,413€ e por aí adiante..
Ou os juros no 2º, 3º, etc., é sempre calculado em cima apenas do valor inicial, no caso 100€..
Obrigado
Boa questão. Penso que os juros incidem sobre o capital total existente na conta, não sobre o montante investido. Logo, pressupõe capitalização do juro. Nas suas contas, falta-lhe tirar os 28% de cada entrega de juros...
é a primeira opção, os juros vão acumulando e é essa a grande vantagem
A transferência da conta do nosso banco para a conta do Certificado de Aforro, pode ser superior a 10 ou 12 mil euros? Pergunto isto porque tenho ideia que há limite de valor para transferências bancárias. Se alguém quiser colocar 50.000€ numa conta de certificado de aforro, como o faz?
Esse limite pode ser alterado no seu banco, quanto a valores superiores, no próprio site da IGCP, para efetuar uma transferência para os CA, é por referência multibanco
paguei com MB, na verdade, numa das máquinas não estava a dar, depois lá se resolveu.
Não foram 50M, infelizmente! :D
Tenho ppr no banco onde tenho emprestimo da casa pois foi uma imposição do banco todos os meses nos retiram 25 euros por pessoa o que dá um total de 50 euros posso resgatar esses ppr e po-los nos certificados de aforro?obrigado
Olá bom dia. Sabe dizer-me se morando eu no estrangeiro (salário e morada fiscal no estrangeiro - UE) posso subscrever um certificado de aforro? Sendo portuguesa?
a subscrição inicial tem sempre que ser feita presencialmente num balcão dos CTT.
Obrigada.
É possivel abrir um certificado de aforro em conjunto com amigos? é possivel fazer várias tranferências mensais de várias contas?
Vê o vídeo. Ele respondeu a isso: não.
Olá! No caso dos Certificados de Aforro o resultado do juro composto é o mesmo tanto se fizermos um só depósito como se o dividirmos em três?
Sim é exatamente o mesmo, pode investir no mínimo 100€ e no máximo 250.000, dentro desses valores pode fazer as vezes que quiser. Exemplo; Pode fazer uma de 100€, outra de 2000€, outra de 5234€, ou seja os valores que quiser e as vezes que quiser dentro dos 100 aos 250.000€.
@@Celesteactiva obrigado
É possível um estudante de 18 anos fazer um certificado de aforro?
Moro na Suíça e gostaria de saber se posso adquirir os certificados de aforro?
Pode desde que tenha conta aberta em Portugal
Olá Pedro, em conversa com amigos surgiu outra dúvida :
Não posso mexer no dinheiro nos primeiros 3 meses. Como são contabilizados esses 3 meses? 3 meses a partir do momento em que abro a conta? Passando esses meses já nunca mais tenho o dinheiro bloqueado? Ou 3 meses a partir do momento que deposito o dinheiro, independentemente da data em que abri a conta?
Os 3 meses são sempre contado de cada vez que compra os certificados. Mas o bloqueio só se aplica ao dinheiro que nesse momento aplica, Não bloqueia as importâncias que já lá estão há mais de 3 meses.
Olá Pedro, muito bom video e concordo plenamente. Tenho já minha conta de aforro mas tenho uma dúvida, se alguém puder ajudar : caso a conta atinja o máximo de 250.000 o IGCP para de creditar os rendimentos ??
Olá. Nao. Não pode é subscrever mwis de 250.000 unidades.
@@PedroAnderssonDicasDePoupanca Muito obrigado!
Boa noite, uma dúvida?
Na hora que se vai fazer o certificado de aforro, já se tem de levar o dinheiro que queremos investir? Ou vão buscar a conta?
Obrigado
paguei na hora, por multibanco.
Uma questão: li que o máximo que podemos subscrever diariamente é 3.000 €. O que significa isto? Se quiser subscrever mais que isso como fazê-lo?
Abri a minha conta há pouco tempo, pelo que percebi esse é o limite se fizer a compra através do site. Se for diretamente aos CTT o limite é 250mil euros
@@FranciscaRehbein Obrigada!
Tenho uma questão que surgiu. Disseram-me que não podemos fazer certificados de aforro em nome de filhos menores, isso é verdade? Como ultrapassar essa questão?...
Não é verdade podem subscrever, para os filhos desde que apresentem cartão cidadão do menor, comprovativo morada do menor(portal das finanças) e Iban onde conste nome do menor e os documentos do pai/mãe acima descritos.
Boa tarde. É possível subscrever os certificados de aforro não estando actualmente a residir em Portugal? Ou é apenas para residentes??
É possivel desde que tenha conta aberta em Portugal
O que acontece ao fim dos 10 anos se nao resgatar
O valor investido retorna á sua conta
O Dinheiro vai automaticamente para a conta que fica registada quando se cria a conta.
Ao fim de 10 anos o seu investimento nos Certificados de Aforro termina e o dinheiro e todos os juros gerados por ele são-lhe devolvidos na conta bancária específicada quando aderiu aos Certificados de Aforro
Muita atenção é a eventuais alterações de conta bancária durante esse tempo. Há pessoas que alteram de conta e encerram a anterior, e acabam por não atualizar o IBAN nos CTT. Depois na altura do resgate, bate na trave.
Se eu quiser usar o meu fundo de emergência para subscrever um certificado de aforro, já sei que não lhe posso mexer durante os três primeiros meses. No entanto, passado esse tempo, se precisar desse dinheiro com alguma urgência, quanto tempo demora a resgatar? Se eu subscrever 5000€ posso resgatar só 1000€?
Pelo que entendi da minha pesquisa, pode levantar apenas uma parte do valor e os juros referentes a essa parte. A transferência é feita no prazo máximo de 2 dias úteis.
@@inesfogageira9297 correto. E se tiver CA subscritos em diferentes alturas, sempre resgatar os mais recentes, que estão a render menos 😉
Se aderir ao aforronet, é rápido!
@@claudiacardoso9899 o que é "rápido"? 2h, 2 dias, ou 2 semanas?
@@andrevideira 1 dia no máximo
Gosto do comentário da taxa de juro absolutamente fantástica quando a inflação é 3 vezes maior que a taxa de juro!
Portanto, perde-se menos dinheiro do que numa conta à ordem mas continua a perder-se dinheiro. 😂