É sem dúvida a melhor sugestão que acatei do Pedro, sigo bastante os conselhos. Tenho amortizado enquanto não se paga a penalização de 0,5 e tenho feito mensalmente tudo o que sobra e que tinha em PPR porque ao amortizar, a prestação desce e podemos voltar a juntar, tal como o Pedro disse, como se fosse um aumento salarial. Estratégias financeiras com muito sucesso. Obrigado Pedro!
Fantástico depois de ler o livro ganhar dinheiro em 1 dia que está fantástico e recomendo, leitura muito fácil e enriquecedora em todos os sentidos, fiquei esclarecida sobre isto e agora depois do vídeo ainda mais! Obrigada Pedro 🙏 na minha mente ficou vamos dar cabo do crédito habitação e fazê-lo com "juros compostos" que sobram na nossa conta e não usá-los para quintilharias 💫💫
Boa tarde. Gostaria de propor uma publicação...já percebemos que vale a pena amortizar o crédito habitação...mas devemos fazê-lo em prazo ou em valor mensal?
Obrigado pelo seu vídeo, bastante interessante, ainda estou a pensar em amortizar, mas como fiz o credito a habitação com com taxa fixa, o banco pede 2% para para amortizar. Acho que vou colocar mais dinheiro em certificados de aforro.
O valor que pagam de taxa é o total de 2% sobre o valor de dívida , ou seja se amortizar 50 vezes e pagar os 2% para cada amortização e somar as 50 vezes vai dar exatamente o mesmo valor sobre o total da dívida . O que vai compensar sempre, nos juros que deixa de pagar e no valor que pagam mensalmente pelo seguro de vida , pois este aumenta de forma bastante rápida com a idade e com valor reduzido de dívida controlam essa subida repentina e talvez ganhem mais em % do que colocar em certificados do tesouro que não serve para nada 👎
Eu decidi pegar no meu dinheiro todo e amortizar na casa... De momento já só devo 1500 euros, tenho um spread de 2.20. Claro que preferia ter o dinheiro, mas a Euribor a subir assusta bastante... eu queria reduzir no tempo, mas o banco só reduziu no valor, mas a prestação passou para 13 euros/mês.
Obrigado pela explicação. Basicamente aquilo que aproveitei para ir fazendo enquanto tive a algum valor extra disponível. Atualmente, apesar de ainda dever valor em crédito habitação, o mesmo é mais reduzido. Com o aumento das taxas de juro, a prestação aumentou pouco no global.
Olá Pedro, video simples e objetivo, fácil de perceber. Apenas uma dúvida, ainda estou na dúvida de como fazer a amortização, ou seja, trimestralmente ou após o 8 ano do PPR (8% impostos) amortizar uma só vez. Qual a forma de amortização que o Pedro escolheu e porquê? A opção do PPR e amortizar após o 8ano parece-me um3 em 1: tem a rentabilidade do PPR, benefícios fiscais à saída e ainda a poupança dos juros CH.
Olá. Eu uso o PPR como investimento a muito longo prazo. Para amortizar uso o dinheiro disponível extra PPR. E amortizo assim que posso. Não espero para ter um montante grande. Mas depende sempre do juro do crédito a habitação e os juros dos meus investimentos. É preciso ver o que compensa mais a cada momento
Atenção que agora não existe a penalização de 0.5% por amortização antecipada, mas isso mais tarde volta, e aí pode já não compensar amortizar. É aproveitar enquanto vigora essa exceção.
Esta explicação parece-me incompleta. Creio que na amortização ainda falta ter em conta o efeito de compounding dos juros que já não irá ser aplicado até ao final do empréstimo.
Pedro, parabéns. Está a ajudar-me bastante a melhorar a minha vida. Que sensação boa lhe deve dar saber que ajuda tantas pessoas. 😊 O meu crédito atual tem taxa efetiva de 1,987%. Com o aforro a 2,52% líquidos seria mais interessante investir do que amortizar, segundo este vídeo, certo? Mas a simulação do meu banco diz o contrário. É melhor amortizar. Em 10.000€ ganho 50€ por mês. Porquê?
A comparação das taxas é falaciosa porque um empréstimo e um depósito são operações matemáticas distintas e não há relação direta entre as taxas. Se a Euribor ainda não mudou, eu iria consulta opções de taxa fixa, mesmo que apenas a 5 anos...
Dúvida: e a desvalorização do dinheiro não deve ser tida em conta? Parece-me legítimo querer pagar menos ou acabar mais cedo, mas se alguém pretender manter a casa durante todo o empréstimo, a desvalorização do valor que se paga todos os meses corre a favor do cliente, não contra. Se alguém hoje paga 500€/mês, e daqui a 20 anos as taxas de juro forem semelhantes, o esforço mensal para pagar esses 500€ é muito menor. Se há alguém que ganha com as amortizações antecipadas são os bancos.
Está completamente errado … não sabe como funciona o dinheiro muito menos como é criado o dinheiro atualmente . O banco não quer amortizações , porque não recebe os juros relativos ao valor que amortiza , isto é , quando amortiza paga zero juros e imposto e desconta diretamente no valor da dívida , o banco é que vê o dinheiro a voar . A taxa de 0.5 taxa variável ou 2% na taxa de fixa é uma migalha que não serve de nada para o banco . Quando contrata um crédito a 30 ou 40 anos tem o dever de saber o custo total desse crédito , com a taxa variável não vai saber mas com taxa fixa consegue e assim tem o poder para planear a sua vida financeira . Os portugueses não querem pagar rendas mas gostam de pagar rendas aos bancos 😂, gastam dinheiro com condomínios , imi , obras , imt e imposto de selo na aquisição etc etc … escolhem a taxa variável /euribor sem saber o que isso é e qual a média da taxa desde que ela existe 😂 Enfim os tugas são muito mais a matemática , a uma taxa média total de 2.5 % num crédito de 200 mil se cumprirem 35 anos pagam 300 mil pela casa sem incluir os impostos de aquisição e anuais , nem os seguros de risco e de vida !! Bom negócio ? 🤦♂️
A comparação não deve ser feita simplesmente por comparação das taxas de juro pois o cálculo dos juros em dívida e o cálculo dos juros de um depósito não funcionam da mesma maneira! Fiz as contas para um cenário de 20.000€, a 29 anos e uma taxa de 2.15% e a opção de amortizar o crédito gera uma poupança da 7.000€, já a opção de re-investir a poupaça gera um ganho de 17.000€. Portanto, desde que consiga manter as poupanças investidas num produto que renda 2.15%, o ganho compensa por largar margem a poupança que teria no seguro de vida mensalmente e o IRS que pagarei pelos rendimentos do investimento. Além de, como disse e bem o Pedro Andersson no video, ao manter a opção de poupança continuo a poder usar aquele dinheiro para algum imprevisto ou projecto que surja no futuro.
Olá Amortizar uma dívida que "suga" significativamente o rendimento gerado , e na esmagadora maioria dos casos adequado. A literacia financeira em Portugal é baixa . Manter um investimento com um rendimento superior ao custo de um crédito habitação não é para a maioria dos portugueses realizável . Poupar é por si só um desafio , quanto mais gerar renda passiva com a poupança. O exercicio aqui apresentado , releva para a importância de recuperar mensalmente o alívio mensal gerado pelo abatimento da dívida , e através dela gerar mais e mais poupança para novos abates ou investimento . Já medida que se abate , sobra mais e mais ...cada euro que se abate , recupera dinheiro de juros não pagos ao longo de todo o período contratual ... Portanto , abater significa trazer para o próprio dinheiro que se entregaria ao banco ( tempo de vida dedicada a trabalho ) e que trabalharia para o banco. Esse dinheiro pode ser reinvestido por nós ... Trabalhando para nós e não para o banco . Nunca abater nas circustacias atuais e má opção ... Há melhores ? Sim.... Mas em produtos financeiros com risco que temos de estar dispostos a correr ...sem rentabilidade garantida , ainda que provável... Bons investimentos
@@ruicarvalho219 apesar de na base da questão estarem os números e esses são sempre os mesmos, é óbvio que a prioridade de cada um levará a que se valorizem pontos diferentes nomeadamente se a prioridade é baixa o encargo mensal imediato ou o valor total pago em juros. O meu comentário pretendeu apenas alertar para o facto de que a comparação das taxas por si não é uma análise correta pois o funcionamento de um depósito (mesmo que sem capitalização automática dos juros) é bastante diferente do funcionamento de um empréstimo e por isso a mesma taxa, o mesmo prazo e o mesmo capital levam a resultados substancialmente diferentes como ilustrei no exemplo numérico... Nada como abrir uma folha de Excel e fazer as contas 🧮
@@Askjeves verdade que o exemplo número que dei não inclui nem a variação do prémio de seguro nem o IRS a que fica sujeito o rendimento dos certificados mas uma análise completa precisaria de quantificar também o facto de ter disponibilidade de capital para investir ou aplicar nalguma emergência... Para mim é válido considerar que a disponibilidade do valor das poupança para outros efeitos, deduzida pelo pagamento adicional de IRS, é, no mínimo, equivalente à poupança do seguro de vida (que muda marginalmente com a amortização e de qualquer maneira aumenta de ano para ano com o avanço da idade atuarial). Cada pessoa deve fazer as suas contas e avaliar o que é prioritário em cada momento da vida, o que me parece perigoso é passar a ideia de que a comparação das taxas de depósito e taxas de empréstimo é um bom mecanismo de comparação porque isso não é verdade!
@@joaomanuelmaia o estado retém 28% dos juros e no apuramento de IRS, os juros dos certificados são integrados nos restantes rendimentos... não é uma fatia maior nem menor, é o mesmo IRS que pagamos em todos os restantes rendimentos (declarados, claro está!).
Boa noite Pedro O grande dúvida que tenho é a seguinte: tenho um empréstimo com taxa fixa e pretendo antecipar a amortização do crédito habitação e não sei qual é a opção mais viável a prestação ou prazo.
Nada como fazer as contas, ou pedir a simulação ao banco, mas a redução do prazo tem um efeito muito grande ao nível no total de juros pagos durante todo o empréstimo.
Amortizar capital todos permitem. No meu caso, quando pretendi mexer no prazo do empréstimo o banco apresentou uma alteração de contrato, com aumento de spread.
Fazendo uma amortização extraordinária do crédito habitação terá impacto no benefício fiscal relativo a esta matéria, ou seja deixa de existir esse benefício... devemos incluir este aspecto também nas contas a fazer?
O benefício está associado ao montante de juros pago no ano dos rendimentos. A amortização reduz o capital em dívida nos anos seguintes por isso não tem relação direta uma coisa com a outr a menos que a amortização seja significativa ao ponto de não pagar juros suficientes no ano seguinte para atingir o limite do benefício fiscal.
Atenção ao percentual da taxa cobrada pelo banco, pela amortização, pois por vezes cobram o equivalente a uma poupança de 2 e 3 anos, não compensando fazer amortizações trimestrais, semestrais ou até anuais.
quantos anos lhe faltam pagar? Se calhar esta praticamnte a pagar divida e pouco juro. Geralmente ate metade do prazo, quase que só pagamos juros! A partir de metade do prazo do emprestimo já comecamos a abater divida e menos juros. Em que momento da divida está? Fale com quem perceba do assunto e nao tenha vergonha de perguntar.
Capital em dívida 47 Taxa que estão a aplicar ao capital em dívida : spread + Euribor + taxas administrativas É só fazer as contas 😉 da sabendo que por cada euro que desaparece da sua prestação após abate , é menos juro que paga dele até ao fim do período contratual .
Nada como fazer as contas com o mapa de juros do Doutor Finanças. Vê o impacto na mensalidade e o custo total com juros do cenário atual e do cenário depois da amortização. Depois é só comparar com o capital total se investisse num título como os certificados de aforro: capital final = capital inicial x (1 + taxa de juro anual) ^ (nr de pagamentos do empréstimo/12). Boas contas e boas escolhas.
Olá. Acho que em breve vai rebentar a bolha imobiliária em Portugal. Só espero que não tenha de vir outra vez a Troica e o Pedro Passos Coelho para salvar o país, digo, os bancos. Só mais uma coisa, é "investir" e não "invistir".
![[UNCUT] The Loyal Pin ปิ่นภักดิ์ EP.15 (1/4)](http://i.ytimg.com/vi/TLBjiHvkKtE/mqdefault.jpg)
![[UNCUT] The Loyal Pin ปิ่นภักดิ์ EP.15 (2/4)](http://i.ytimg.com/vi/qbHbshrA1f0/mqdefault.jpg)
É sem dúvida a melhor sugestão que acatei do Pedro, sigo bastante os conselhos.
Tenho amortizado enquanto não se paga a penalização de 0,5 e tenho feito mensalmente tudo o que sobra e que tinha em PPR porque ao amortizar, a prestação desce e podemos voltar a juntar, tal como o Pedro disse, como se fosse um aumento salarial. Estratégias financeiras com muito sucesso. Obrigado Pedro!
eu devia ter aprendido isto na escola. Obrigado Pedro!
Fantástico depois de ler o livro ganhar dinheiro em 1 dia que está fantástico e recomendo, leitura muito fácil e enriquecedora em todos os sentidos, fiquei esclarecida sobre isto e agora depois do vídeo ainda mais! Obrigada Pedro 🙏 na minha mente ficou vamos dar cabo do crédito habitação e fazê-lo com "juros compostos" que sobram na nossa conta e não usá-los para quintilharias 💫💫
Parabéns pelo conteúdo, grão a grão enche a galinha o papo, ditado popular cada dia mais atual ❤
Obrigado, muito bem explicado...
Espetacular explicação de maneira simples, objectiva e eficaz. Tal e qual aquilo penso e pratico. Obrigado 👏
Simples e necessário para quem tem crédito. Parabéns pelo conteúdo.
Boa tarde. Gostaria de propor uma publicação...já percebemos que vale a pena amortizar o crédito habitação...mas devemos fazê-lo em prazo ou em valor mensal?
Muito bem explicado Pedro obrigado pelas informações!
Muito bom Pedro, subscrevi!
Muito, mas mesmo muito obrigado pelos seus vídeos.
Obrigada Pedro, andava com essa dúvida na cabeça e irei passar pelo banco.
Muito bom mesmo.
Obrigado pelo seu vídeo, bastante interessante, ainda estou a pensar em amortizar, mas como fiz o credito a habitação com com taxa fixa, o banco pede 2% para para amortizar. Acho que vou colocar mais dinheiro em certificados de aforro.
Também tenho crédito com taxa fixa e no meu caso compensa muito mais investir em certificados de aforro do que amortizar a dívida.
O valor que pagam de taxa é o total de 2% sobre o valor de dívida , ou seja se amortizar 50 vezes e pagar os 2% para cada amortização e somar as 50 vezes vai dar exatamente o mesmo valor sobre o total da dívida . O que vai compensar sempre, nos juros que deixa de pagar e no valor que pagam mensalmente pelo seguro de vida , pois este aumenta de forma bastante rápida com a idade e com valor reduzido de dívida controlam essa subida repentina e talvez ganhem mais em % do que colocar em certificados do tesouro que não serve para nada 👎
Eu decidi pegar no meu dinheiro todo e amortizar na casa...
De momento já só devo 1500 euros, tenho um spread de 2.20.
Claro que preferia ter o dinheiro, mas a Euribor a subir assusta bastante... eu queria reduzir no tempo, mas o banco só reduziu no valor, mas a prestação passou para 13 euros/mês.
spread de 2.20???? não sei quais as suas condições mas acho que já existem ofertas com muito melhor spreads.
Desde o início do ano já pensava que era o melhor investimento amortizar dívida agora tenho certezas
Obrigado pela explicação. Basicamente aquilo que aproveitei para ir fazendo enquanto tive a algum valor extra disponível. Atualmente, apesar de ainda dever valor em crédito habitação, o mesmo é mais reduzido. Com o aumento das taxas de juro, a prestação aumentou pouco no global.
E despesas com a amortização, cada vez que se pede sabe dizer algo PF.
Obrigado
Olá Pedro, video simples e objetivo, fácil de perceber. Apenas uma dúvida, ainda estou na dúvida de como fazer a amortização, ou seja, trimestralmente ou após o 8 ano do PPR (8% impostos) amortizar uma só vez. Qual a forma de amortização que o Pedro escolheu e porquê?
A opção do PPR e amortizar após o 8ano parece-me um3 em 1: tem a rentabilidade do PPR, benefícios fiscais à saída e ainda a poupança dos juros CH.
Olá. Eu uso o PPR como investimento a muito longo prazo. Para amortizar uso o dinheiro disponível extra PPR. E amortizo assim que posso. Não espero para ter um montante grande. Mas depende sempre do juro do crédito a habitação e os juros dos meus investimentos. É preciso ver o que compensa mais a cada momento
Atenção que agora não existe a penalização de 0.5% por amortização antecipada, mas isso mais tarde volta, e aí pode já não compensar amortizar. É aproveitar enquanto vigora essa exceção.
Olá, desde quando deixou de existir a possibilidade de cobrança dos 0.5 por amortização?
E era só aplicável a quem não tem taxa fixa certo?
@@navbarros1 Começou em Novembro e vigora até final de 2023. Penso que só se aplica aos créditos com taxa variável.
Estou a optar pela mesma estratégia. Vou ficar liso mas vou amortizar tudo o que posso este ano porque o Costa não deve repetir esta medida
@@marafade13 A não ser que tenha uma prestação baixa, aí mais vale deixar estar.
Boa tarde. Sempre se confirma por parte do governo a não cobrança este ano da taxa de amortização? Os tais 0,5%?
Vou seguir o seu conselho. Obrigado
Não vai nada
Esquece isso
Esta explicação parece-me incompleta.
Creio que na amortização ainda falta ter em conta o efeito de compounding dos juros que já não irá ser aplicado até ao final do empréstimo.
Posso amortizar o crédito habitação com dinheiro proveniente de uma herança sem pagar imposto ao estado?
Pedro, parabéns. Está a ajudar-me bastante a melhorar a minha vida. Que sensação boa lhe deve dar saber que ajuda tantas pessoas. 😊
O meu crédito atual tem taxa efetiva de 1,987%. Com o aforro a 2,52% líquidos seria mais interessante investir do que amortizar, segundo este vídeo, certo? Mas a simulação do meu banco diz o contrário. É melhor amortizar. Em 10.000€ ganho 50€ por mês. Porquê?
taxa efetiva de 1.987? mas não está indexada à euribor?
@@joaomanuelmaia 12 meses. Vai subir em maio. Para mais 5% 🙈
A comparação das taxas é falaciosa porque um empréstimo e um depósito são operações matemáticas distintas e não há relação direta entre as taxas. Se a Euribor ainda não mudou, eu iria consulta opções de taxa fixa, mesmo que apenas a 5 anos...
@@ruiandrade264 Venho do futuro para dizer para amortizares! eu só investiria se a taxa fosse pra cima de 8 ou 10% , algo que não existe...
Dúvida: e a desvalorização do dinheiro não deve ser tida em conta?
Parece-me legítimo querer pagar menos ou acabar mais cedo, mas se alguém pretender manter a casa durante todo o empréstimo, a desvalorização do valor que se paga todos os meses corre a favor do cliente, não contra.
Se alguém hoje paga 500€/mês, e daqui a 20 anos as taxas de juro forem semelhantes, o esforço mensal para pagar esses 500€ é muito menor.
Se há alguém que ganha com as amortizações antecipadas são os bancos.
Está completamente errado … não sabe como funciona o dinheiro muito menos como é criado o dinheiro atualmente .
O banco não quer amortizações , porque não recebe os juros relativos ao valor que amortiza , isto é , quando amortiza paga zero juros e imposto e desconta diretamente no valor da dívida , o banco é que vê o dinheiro a voar .
A taxa de 0.5 taxa variável ou 2% na taxa de fixa é uma migalha que não serve de nada para o banco .
Quando contrata um crédito a 30 ou 40 anos tem o dever de saber o custo total desse crédito , com a taxa variável não vai saber mas com taxa fixa consegue e assim tem o poder para planear a sua vida financeira .
Os portugueses não querem pagar rendas mas gostam de pagar rendas aos bancos 😂, gastam dinheiro com condomínios , imi , obras , imt e imposto de selo na aquisição etc etc … escolhem a taxa variável /euribor sem saber o que isso é e qual a média da taxa desde que ela existe 😂
Enfim os tugas são muito mais a matemática , a uma taxa média total de 2.5 % num crédito de 200 mil se cumprirem 35 anos pagam 300 mil pela casa sem incluir os impostos de aquisição e anuais , nem os seguros de risco e de vida !!
Bom negócio ? 🤦♂️
Boa noite quero muito comprar casa o que faço
A comparação não deve ser feita simplesmente por comparação das taxas de juro pois o cálculo dos juros em dívida e o cálculo dos juros de um depósito não funcionam da mesma maneira! Fiz as contas para um cenário de 20.000€, a 29 anos e uma taxa de 2.15% e a opção de amortizar o crédito gera uma poupança da 7.000€, já a opção de re-investir a poupaça gera um ganho de 17.000€. Portanto, desde que consiga manter as poupanças investidas num produto que renda 2.15%, o ganho compensa por largar margem a poupança que teria no seguro de vida mensalmente e o IRS que pagarei pelos rendimentos do investimento. Além de, como disse e bem o Pedro Andersson no video, ao manter a opção de poupança continuo a poder usar aquele dinheiro para algum imprevisto ou projecto que surja no futuro.
Olá
Amortizar uma dívida que "suga" significativamente o rendimento gerado , e na esmagadora maioria dos casos adequado. A literacia financeira em Portugal é baixa . Manter um investimento com um rendimento superior ao custo de um crédito habitação não é para a maioria dos portugueses realizável . Poupar é por si só um desafio , quanto mais gerar renda passiva com a poupança.
O exercicio aqui apresentado , releva para a importância de recuperar mensalmente o alívio mensal gerado pelo abatimento da dívida , e através dela gerar mais e mais poupança para novos abates ou investimento . Já medida que se abate , sobra mais e mais ...cada euro que se abate , recupera dinheiro de juros não pagos ao longo de todo o período contratual ...
Portanto , abater significa trazer para o próprio dinheiro que se entregaria ao banco ( tempo de vida dedicada a trabalho ) e que trabalharia para o banco. Esse dinheiro pode ser reinvestido por nós ... Trabalhando para nós e não para o banco .
Nunca abater nas circustacias atuais e má opção ... Há melhores ? Sim.... Mas em produtos financeiros com risco que temos de estar dispostos a correr ...sem rentabilidade garantida , ainda que provável...
Bons investimentos
@@ruicarvalho219 apesar de na base da questão estarem os números e esses são sempre os mesmos, é óbvio que a prioridade de cada um levará a que se valorizem pontos diferentes nomeadamente se a prioridade é baixa o encargo mensal imediato ou o valor total pago em juros. O meu comentário pretendeu apenas alertar para o facto de que a comparação das taxas por si não é uma análise correta pois o funcionamento de um depósito (mesmo que sem capitalização automática dos juros) é bastante diferente do funcionamento de um empréstimo e por isso a mesma taxa, o mesmo prazo e o mesmo capital levam a resultados substancialmente diferentes como ilustrei no exemplo numérico... Nada como abrir uma folha de Excel e fazer as contas 🧮
Tem de incluir o seguro para uma comparação mais justa.
@@Askjeves verdade que o exemplo número que dei não inclui nem a variação do prémio de seguro nem o IRS a que fica sujeito o rendimento dos certificados mas uma análise completa precisaria de quantificar também o facto de ter disponibilidade de capital para investir ou aplicar nalguma emergência... Para mim é válido considerar que a disponibilidade do valor das poupança para outros efeitos, deduzida pelo pagamento adicional de IRS, é, no mínimo, equivalente à poupança do seguro de vida (que muda marginalmente com a amortização e de qualquer maneira aumenta de ano para ano com o avanço da idade atuarial). Cada pessoa deve fazer as suas contas e avaliar o que é prioritário em cada momento da vida, o que me parece perigoso é passar a ideia de que a comparação das taxas de depósito e taxas de empréstimo é um bom mecanismo de comparação porque isso não é verdade!
Ola Rita. Claro que há mais detalhes a considerar, mas a comparação das taxas de juro é o princípio da análise. Creio que concordará :).
Os certificados de aforro estão no seu valor máximo 3,5% brutos, e não líquidos, como mencionado no vídeo. 😉
Tem razão. Obrigado!
e o estado ainda leva uma fatia grande
@@joaomanuelmaia o estado retém 28% dos juros e no apuramento de IRS, os juros dos certificados são integrados nos restantes rendimentos... não é uma fatia maior nem menor, é o mesmo IRS que pagamos em todos os restantes rendimentos (declarados, claro está!).
Boa noite Pedro
O grande dúvida que tenho é a seguinte:
tenho um empréstimo com taxa fixa e pretendo antecipar a amortização do crédito habitação e não sei qual é a opção mais viável a prestação ou prazo.
Se pode escolher o melhor é amortizar no prazo.
NOTA: A maioria dos Créditos Habitação apenas permite amortizar no capital.
Nada como fazer as contas, ou pedir a simulação ao banco, mas a redução do prazo tem um efeito muito grande ao nível no total de juros pagos durante todo o empréstimo.
Amortizar capital todos permitem. No meu caso, quando pretendi mexer no prazo do empréstimo o banco apresentou uma alteração de contrato, com aumento de spread.
Conteúdo muito bom 😀 também abordo este tema no meu canal, com uma perspetiva ligeiramente diferente 😉
Vai ser live stream?
O Pedro esqueceu uma coisa a amortização tem de ser feita no mês antes da renovaçao do Euribor
Obrigado Pedro por ajudar nos
Olá. Não:). Amortizo no mês que quiser...
amortização é em qualquer mês.
sr pedro da tambem pra amortizar no credito automovel? como fazer ? obrigado
Olá. É contactar a instituição onde tem o crédito e perguntar :). Depende das regras que aceitou...
Amortizar nunca a melhor saída é investir
Fazendo uma amortização extraordinária do crédito habitação terá impacto no benefício fiscal relativo a esta matéria, ou seja deixa de existir esse benefício... devemos incluir este aspecto também nas contas a fazer?
Olá. É fazer a conta :) tanto pagou em juros no ano passado?
O benefício está associado ao montante de juros pago no ano dos rendimentos. A amortização reduz o capital em dívida nos anos seguintes por isso não tem relação direta uma coisa com a outr a menos que a amortização seja significativa ao ponto de não pagar juros suficientes no ano seguinte para atingir o limite do benefício fiscal.
Atenção ao percentual da taxa cobrada pelo banco, pela amortização, pois por vezes cobram o equivalente a uma poupança de 2 e 3 anos, não compensando fazer amortizações trimestrais, semestrais ou até anuais.
esta ano não existem taxas de amortização dos bancos, está no orçamento de estado de 2023
nao esquecer que ao amortizar, diminui a divida, logo o capital em divida, e portanto o seguro de saude ao ser revisto tb vai diminuir ;)
escrevi antes de acabar de ver o video. é o que dá a pressa :)
Não sabia de este pormenor
O meu speed é de 0.45 a três meses a devo 47 mil vale apena amortizar?
quantos anos lhe faltam pagar?
Se calhar esta praticamnte a pagar divida e pouco juro.
Geralmente ate metade do prazo, quase que só pagamos juros! A partir de metade do prazo do emprestimo já comecamos a abater divida e menos juros. Em que momento da divida está?
Fale com quem perceba do assunto e nao tenha vergonha de perguntar.
O seu Spread actual é 0,45 … e a Euribor ? Total de % ?
Este vídeo responde há sua questão na maneira mais simples que se possa entender.
Capital em dívida 47
Taxa que estão a aplicar ao capital em dívida : spread + Euribor + taxas administrativas
É só fazer as contas 😉 da sabendo que por cada euro que desaparece da sua prestação após abate , é menos juro que paga dele até ao fim do período contratual .
Nada como fazer as contas com o mapa de juros do Doutor Finanças. Vê o impacto na mensalidade e o custo total com juros do cenário atual e do cenário depois da amortização. Depois é só comparar com o capital total se investisse num título como os certificados de aforro: capital final = capital inicial x (1 + taxa de juro anual) ^ (nr de pagamentos do empréstimo/12). Boas contas e boas escolhas.
Quem não sabe isto, não sabe nada.
Olá. Acho que em breve vai rebentar a bolha imobiliária em Portugal. Só espero que não tenha de vir outra vez a Troica e o Pedro Passos Coelho para salvar o país, digo, os bancos. Só mais uma coisa, é "investir" e não "invistir".
Tem quem esperou essa bolha rebentar desde 2015, resultado final? Imóveis com o dobro do preço médio.