【退休规划】年金配置误区警告：遇到这三种情况，不要买年金！找Jerry聊一聊第88期

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主讲人：Jerry Shen
美国宾东财富咨询公司创始人
美国泛宇集团美东机构总监
美国资深保险规划师，持美国多州保险投资执照。
如您有问题需要咨询，请接洽：
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[@jerrywealthtalks]

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[@lizhang3599]

说的非常好👍！

[@t517bszxz]

Jerry是为数不多的讲实话的保险经纪人啦

[@jerrywealthtalks]

谢谢，其实诚实的经纪人还是有不少的，或许你还没有接触到。我和我的团队都秉承"精于专业，赢在诚信"的理念，这样才可能在这个行业走得踏实。

[@Ava-is-in-the-USA]

预计合理回报率6%，是指退休金账户在等待期里每年的增长率吗？谢谢！

[@meihsinwang1106]

把年金的來龍去脈說的一清二楚⋯⋯⋯『轉發』 🎉

[@jerrywealthtalks]

感谢支持关注

[@Xinxin_Wang]

9:35 这个操作会不会有 wash sale 的嫌疑？

[@morningstarfromdawn6764]

圣诞节快乐！ 谢谢分享, 非常宝贵的资讯！ 想确认一下, 用401k买年金, 将来就没有RMD的要求了吗？

[@jerrywealthtalks]

用 pre-tax 401k, IRA 转移购买的年金，仍然属于IRA类别，仍然有RMD的要求；只是算RMD的时候用的base会用特别的精算值，在RMD calculation上面其实是比较划算的。

[@morningstarfromdawn6764]

@@jerrywealthtalks 谢谢Jerry! 一直观注你的视频, 喜欢你分析的逻辑思维及实事求事的态度！

[@amaryllisexe7732]

在IRA裡面賣掉，怎麼會有capital loss呢？不是一切等到59歲半開始提領才結算輸贏的嗎？🤔

[@sharonlee1022]

是指購買的股票若賣掉會有虧損，只是帳面上的數字。

[@joanping19]

請問一下如果我用Roth IRA戶口買年金，提款的時候也要付稅嗎？

[@jerrywealthtalks]

用Roth IRA资产购买的年金，仍然沿用Roth的税务规则，产生的合格收入可以免收入税。具体其他年金交税的问题，可以参考以下这个视频：th-cam.com/video/Y18XLXDD7-w/w-d-xo.html

[@joanping19]

@@jerrywealthtalks 謝謝你的回覆

[@jenniferchang29]

七年前朋友放了13萬（指數增長型）年金，現在買房，想一次提領但他經紀人說最快分五年領完，五年平均領約三萬多如此對他買房用処就不大，而經紀人又給不出任何回答和建議，請問您如此就不領的好還是再等三年再領好？

[@maydiamond8654]

我用现金买的年金但我取用的时候已经退休了，怎么会用收入税缴税呢？ 已经不工作了呀

[@jerrywealthtalks]

现金买的年金，以后超出本金部分都按盈利收入来纳税，虽然退休时候收入可能会减少，但是不代表就没有税收。退休以后主动收入减少，但是被动收入应该会增加。其实我们看到很多客户退休以后的税率反而更高

[@maydiamond8654]

@@jerrywealthtalks 感谢回复！ 还有一问题，我很想买年金但是目前手头没有大额资金，但我每月🈶大约3000 美金的存款，请问我怎么买年金呢？ 我的401K很少因为以前都是自雇现在才给老美打工拿W2表. 谢谢回复