Too Good to be True? 怎样看待年金规划的优势和短板？ 找Jerry聊一聊第39期 (退休规划系列第九集)

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【本期摘要】年金公司也需要盈利，他们设计出来的产品客户可以一直拿永续收入，是不是too good to be true? 本期节选了一次Jerry应邀参加的分享会部分视频内容，和大家聊一聊如何正确看待年金的优势和短板。
主讲人：Jerry Shen
美国宾东财富咨询公司创始人
美国泛宇集团美东机构总监
美国资深保险规划师，持美国多州保险投资执照。
如您有问题需要咨询，请接洽：
Email: [e-mail]

[@jerrywealthtalks]

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[@yipingliu5318]

诚如斯言， 任何工具都有适用的场所，金融产品也是如此。

[@jerrywealthtalks]

感恩知音。

[@danielxu3425]

讲的很中肯，利弊都讲到了，很专业👍👍👍

[@jerrywealthtalks]

感谢支持！

[@liqiangcao5896]

讲的好👍👍

[@jerrywealthtalks]

谢谢

[@runchen3355]

谢谢Jerry 的讲解 。我有个问题年金里有好多种指数产品 怎样选择那个指数产品好呢？

[@jerrywealthtalks]

这个话题真不是一两句话，甚至一两个视频就能解释清楚的。还是要看你的用途。有几个关键点，比如平均回报率，年金值放大/保证系数，取钱时的payout rate，费用，违约期限，以及有没有其他附加条款等等，其实都是评估这款产品的标准。

[@runchen3355]

感谢你的回复 我是感觉选择那个指数产品比选择股票还难 如果你的帮客户开户时是你帮忙选择的吗？我想会有好多人都不知道选择而却步

[@jerrywealthtalks]

您是指选择不同的指数产品？还是指在某一款产品中选择不同的指数策略？如果是后者的话，我有一个专门的视频，但是并没有公开，您可以联系我微信EPFC_EPFC 或者 Email: [e-mail]索取视频链接。谢谢

[@sherryCPA15]

很棒的视频，👍👍👍是啊，如果是为了永续收入，就选择买年金；想要资产传承，就买人寿保险。对未来的不可知，让我们两种都买的是有意义的。

[@wendongjiang7157]

Jerry, 最近一直在看你的试频，学到了好多年金的新知识。不知道您能不能share 一下您的微信？多谢🙏

[@sherryCPA15]

Protected income value是什么啊？是如果年金的Annuitant去世，留给受益人的吗？最高的时候高达90多万。感觉这款产品在前10年，是人寿保险的功能。从11年开始取钱以后，就逐渐转变成了年金功能。是这样理解吗？

[@jerrywealthtalks]

这款年金的身故理赔的确是比一般的年金会高一点，但是有些州还是有最高额度的限制，而且所有的理赔也不是都免税，所以无法取代寿险的地位。只有在年纪比较大，而且购买保险已经没有任何优势的客户的资产配置里，可以用这款年金做一部分理赔的补充。

[@sherryCPA15]

@@jerrywealthtalks , 谢谢解答。