【指數化投資】十大原則，必定遵守。盲目存ETF終將賠錢！
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- เผยแพร่เมื่อ 28 ส.ค. 2024
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hueiming.eoffe...
頻道會員最新2小時講座影片：「高通膨、急升息」2023年散戶最佳投資方式▶️ • 「高通膨、不降息」2024年散戶最佳投資方式...
我會用量化的方式來講解總體經濟對市場的影響，保證是各位想都沒想過的切入角度，深入了解原因之後我們才能找出最有效的應對之策，這種高通膨、利率政策不確定性極大的環境，我們一般散戶該怎麼應對最好呢？這次會員影片一次通通告訴大家！
這次會員影片我準備了許多相關的高價值研究，很多都是之前沒談過的，保證由淺入深，幫助各位深入重建投資觀念，同時也會讓大家更深入了解形成原因，然後一步步教學，該怎麼用最有效率的投資方式加以應對，影片內容絕對含金量炸裂，時長高達兩小時、超詳細解析。
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本影片所載的資料僅為個人研究筆記，無法保證資料正確無誤，並不構成投資的意見或建議，亦非招攬投資該基金或該類基金，任何人觀看本頻道之影片而欲從事投資行為，應自行考量本身財務狀況、投資目標、經驗、風險承受能力及理解相關基金、ETF及產品的性質與風險，並應自行對所有責任負責，與本人無涉。
基金並非存款，基金投資非屬存款保險承保範圍投資人需自負盈虧。基金投資具投資風險，此一風險可能使本金發生虧損，其中可能之最大損失為全部信託本金。投資人應依其自行判斷進行投資。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。
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#指數化投資
#ETF存股
#台股美股
指數化投資十大原則:
一 低成本
二 只承擔市場風險(承擔這個風險賺到的報酬就是市場報酬)
三 不選股
四 只投資標竿指數(不投資策略指數)
五 不擇時、不去預測市場
六 買入並長期持有(沒有躲過途中任何的下跌，也沒有錯過任何的上漲)
七 資金重壓All in，有閒錢就投入
八 全球分散投資，不單壓特定市場
九 資產配置與再平衡
十 堅持不懈
清流君好棒棒，滿滿乾貨。
謝謝幫我省下20分鐘
好用功! 祝你投資順利
謝謝整理
第四點只投資標竿指數的話也指不運用因子投資了？
總覺得第六跟第九互相衝突
最近剛好看了 不看盤，我才賺到大錢這本書，剛好又看到你的影片，覺得整體理念跟那本書的作者想表達的內容很像，看你感覺很年輕就懂那麼多財經，厲害👍👍👍
分享這部影片給有在操盤的長輩看之後，已經2天沒收到長輩圖了，感謝清流軍幫我解決每天收到長輩圖的困擾😉
🤣
謝謝清流君的分享
我想請教您
在台股中的美債ETF
是那個比較好，可以跟00646
成為資產配置
因為我沒有用複委託
感謝分享
謝謝
投資概念大顛覆😂
笑死 還可以這樣用🤣
謝謝清流君，當初一畢業剛進入職場的時候對投資理財完全沒有概念，是你打開了我投資的大門，功德無量🙏🏻
不客氣，謝謝支持
看小君君兩年多，這部算是大回顧，簡單易懂，指數投資有家庭生活很棒喔！
謝謝支持！
清流君的小名
這部影片真的很棒，完完全全是指數化投資盛典，就連我有在持續在做指數投資的人看了也覺得信念更加堅定，最近有個困擾就是不太知道怎麼和身邊的人介紹指數投資，請他們來看這部影片對了!
謝謝支持，反覆觀賞加強信念必備
感謝清流君帶我走入指數化投資以及因子投資的，不顧一堆韭菜質疑的聲音，一直持續產出優質的好影片，也讓我有十足的信心渡過烏俄戰爭、通膨、升息等負面消息，到現在年化報酬也有個8%左右；我也想勸我朋友早日加入指數化投資的陣營，但看他這兩年賠了一堆還是執迷不悟，每天看分析師配早餐，我都擔心他消化不良了🤣🤣
XD 不客氣，也謝謝支持
人生只要是看分析師偉唬蘭 一定蘇到脫褲的
這集真的很棒 回顧指數化投資且整理出更完善更清楚的要點 謝謝清流君 未來還會有好多影片要謝謝清流君的🤣
不客氣 也謝謝支持
整理得真好，雖然大部分內容在之前的影片都有提及，但提綱挈領終極整理成一個影片，非常有助於複習跟分享!
謝謝支持
非常感謝清流君，這隻影片像是所有影片的總整理。我更好推薦給朋友看了。
最近看您都沒有發新影片，一搜"清流君"，發現您都跑去其他節目當來賓。
您太勇敢了，在雲端最有錢的節目，我真替您緊張呢!!
從完全不懂投資，一直被當韭菜割。幾年前開始看您的影片，我都會重覆看好幾次，努力看懂，因為我真的是投資新手。
去年大跌，一直有點緊張。看您一直有發影片鼓勵大家撐過去。謝謝您~^^
期待您更多含金量高的影片~
這集是指數投資0-100的總結嗎😂，指數投資要順境不貪，逆境不瞋，這一切都是建立在不癡😊
感謝分享，指數化投資0-100提綱挈領！
@@MrWaterDrop 功德無量😂
這一集精華影片，可以說是一部永久流傳投資聖典！👍🏻
謝謝支持
每次在看了一大堆ETF配息後，再回來看清流君，發現ETF一直配息好像沒有這麼好。於是我也開了複委託買指數，進入指數化投資的生活~~
幹得好👍
我很喜歡這句話（信心來自於徹底的了解），送給所有反對及贊成清流君的人。
謝謝分享
謝謝清流君無私地分享.讓我有更多時間做自己想做的事和陪伴照顧家人.真的很感謝.站在巨人的肩膀上讓無名小卒的我可以看得更高更遠.也願所有人能早日財富自由.不再做金錢的奴隸.
不客氣，也謝謝支持
這影片真的是指數投資精華 把韭菜的失誤變成自己的超額報酬 超爽
謝謝分享
簡明扼要，講完好幾本書的投資精華。
謝謝清流君, 本影片為指數化投資的好影片. 提供一些補充資料來支持影片中的一些論點
六 買入並長期持有
補充6-1: 二十年期以上的美股指數實質報酬率(減去通膨率後的報酬)。從未為負值 (參考:長線獲利之道：散戶投資正典 by Jeremy J. Siegel)
補充6-2: 投資美股指數的獲利在長線下較高，且波動性下降，年報酬率約通膨率加6.7% (參考:長線獲利之道：散戶投資正典 by Jeremy J. Siegel)
七 資金重壓All in
討論7-1: "資金" 應該指的是閒錢。而"閒錢"的一般定義是五年內不會動用的錢。這樣才能降低對短期波動的心理反應。提高長期投資的成功率
九 資產配置與再平衡
討論9-1: "不隨意改變資產配置比率"。 應該指的是預先規劃好的比率, 但非永遠不變. 這個比率應該依照個人可以承受風險的狀況來改變 (如: 年紀, 20歲的年輕人, 與 70歲老人對風險承受度不一樣)
(參考:完美投資組合 by Andrew Lo)
沒錯，也很謝謝你的補充！
說的真好，謝謝清流君無私的分享。覺得最難的是7資金All in ，這個必須要有很堅定的信念，才有辦法做到。當然如果有持續精進自己的財商(EX.持續追蹤清流君的影片吸收新知)，進而內化成自己的想法，All in 就在不遠處~~ keep buy and hold ~~
我也是長期持有all in，只是我都只買中華電、第一金、華南金、兆豐金、統一、鴻海，現在會持續買進鴻海(因爲持有比例不到總投資金額的2%)，繼續調整資產配置。
多看看經典書籍幫助也很大
@@MrWaterDrop 站在巨人的肩膀 千里之行 始於足下！
可以多配些正相關和股票低。和波幅低的資產類別。 雖然會減少回報，但減少max drawdown 心理壓力沒這麼大。 提高可行性高。
清流君很好，
樂活大叔也不錯，
都是樂於分享的人，
你們的策略幫助了很多人，賺多賺少而已，但長期是不會虧的。
如果早20年前就能知道這些，就能少走很多冤枉路.
我先聽到大叔的
現在是完全聽清流君的 而且會聽到欲罷不能
兩個都很棒
影片很棒，再次清楚闡述了指數化投資的重點!
說得太有道理了，就從今天開始投資指數😊
還好我兩年前就看到清流君了 現在全家人爸媽也都只買0050 跟VT
非常棒的十大原則，超棒的，感謝清流君！
建議清流君說話時，可以離麥克風稍微遠一些些，這樣就可以降低氣音的出現，謝謝啦！
好的，謝謝建議
謝謝 實在是太清流ㄌ 這裡是網路世界中為數不多的人間淨土🤧
ALL IN 就對了，完全認同。
那個脱褲子，跟all in敲下去骨裂….😂很好笑🎉
含金量超高，謝謝清流君!
依數據統計說9成基金經理人輸大盤，而推論散戶不可能打敗大盤忽略掉一個重點，他們操動的資金量體跟我們是不同一回事，幾千萬美金獲利10%跟幾百萬台幣的10%操作完全不是同一回事。身邊也認識不少主動投資年年打敗大盤的例子，所以不管哪種方式都好，不過如果我發現已經開始很難打敗大盤了，那我當然就是加入大盤。
投資段位高的人畢竟是少數，清流君介紹的方式適合一般投資散戶。
清流君你好
我有看你的影片喔👍
想請問
小資族
如果一個月只能擠出10000台幣投資的話
你會建議台股0050還是美股VT存滿3.8個月再投入
太晚看到了 謝謝清流君的大愛 以前的投資方向都是倖存者偏誤 好人一生平安
不客氣 只要肯開始永遠不嫌晚
很幸運 比我早
我要把十大項抄下來貼在我的書桌前面提醒自己!感謝清流大大~
隨時提醒自己很不錯
去年開始的老觀眾，看完這部=再做一次觀念的釐清與複習~
去年看完清流君影片後，再去翻閱幾本推薦的書籍，做好自己的指數投資計畫便不擇時的把一大筆資金丟下去實踐操作，到目前為止已經快10%報酬，當然過程中也是有-%報酬，但堅持下去就真的吃到大漲的那幾波~
謝謝分享和支持
歐印完，資金還有持續投入嗎？
想請問清流君，這樣是不是連0050都不要買比較好?
如果是買在1990年(我了解0050還沒出)，就要套30年才會賺到錢
依照現實實際狀況來說，如果又是採用一次ALL IN，不太可能可以忍受這麼大跌幅，就算可以忍也很難30年都不會需要用到錢?
１．指數化投資目前經過廣泛驗證的只有美國市場(S&P500)，不是所有國家大盤型都可以。日本躺三十年還沒過前高
２．指數化投資最好採用股債搭配(SPY+IEF/TLT)，八二還是六四比可以自己爬文，總報酬會降低，但波動也會降低。且股債具有反向性，可以幫助在崩盤時低檔加碼。也是在平衡的功能。
３．買股票用閒錢買，臨時用錢遇到熊市，被迫賣股變現，可能會讓你一次畢業。真需要大額用錢可以用股票質押的方式，至少不會動到你的標的，注意下跌時維持率。
感謝清流君，像我這種沒錢的高中生，對未來投資的鋪路大有幫助，未來也會繼續支持您的
不客氣 謝謝支持 高中生就了解前途無限
錢途無量
過了一陣子後再回來看這部，真的是覺得含金量有夠高的，現在歐印起來都絲毫不猶豫。
投資就是:高點 all in；低點借錢 all in
請注意風險控管！
謝謝分享！
清流哥真的非常有專業，看您的影片往往都有不小收穫。
不過有個問題想請教，那就是「費用」的問題，好像在臺灣，除了股票放著不用繳交任何費用以外，其他包括債（臺灣個人好像買不到公司債）、etf、美股等等都有費用的問題，尤其etf雖說費用比基金低，但還是有持有費用，這個長期來說就會明顯降低收益（就像您影片中說的2％收益減損的長期影響也會變得非常大）。
如果要投資全球，作為個人沒辦法跨國去買那麼多股票，勢必只能靠基金或etf，那麼持有費用是不是也會造成不小的問題，跟單純長期持有台股（就當作按臺灣前50大公司的權值來比例持有）來比較真的有比較好嗎？
更何況，如果外國人持有美股，還有30％的股息稅，這樣是否會比持有台股划算呢？
最近開始在學怎麼投資股票 剛好看到你的影片
解決了我不少疑惑 差點就盲目跟從大家買高股息
謝謝清流君
謝謝支持
說得正確.更正確的是all in 後9成9的人抱不住....人性!
賺錢都是對的，賠錢都是錯的，做對就是繼續，做錯就是修正
謝謝分享
清流君你好，請問。
這篇說不要選股，直接買入大盤，是不是跟前面說推薦五大ETF，都是有篩選因子去挑，有衝突嗎？
另外請問，如果已經假設未來一定向上，那是不是有多少閒錢，就丟進去，不用刻意分期分批？
控制不住要主動操作的話
可以留初始資金的1%去做短線 比如幣市 其他均投入VWRA VT
比硬是忍住要好 若有賺也規定自己只用初始那筆去滾 切莫加倉
為了1%資金去花時間心力成本，除非是興趣、怡情，不然好像很不划算XD
一個小賭怡情的概念
也可以定期定額買樂透，增加中獎機率。
真希望我能早兩年看到這部影片
還好我去年看到清流君影片 all in 五百萬美股 現在好開心XD
這部影片很棒，精華中的精華❤，已按讚分享
謝謝支持
一年前我all in五百萬VT。今天終於也說服我老爸賣掉台股買VT了 再來複習一下這部影片!! 太神拉
請問前輩使用哪一家證券商?網路搜尋很多部落格主都推薦IB盈透但沒使用過不確定這種商業推薦是否真的那麼好😊
用富邦證卷複委託就好啦 方便簡單 手續費根本沒多少 可以談到0.15% 不用海外劵商了@@saaa5681
我跟我爸用富邦 我媽用國泰 目前國內複委託很好用 手續費又便宜 省時方便@@saaa5681
卡一個
真好! 我家人是反投資理財反到底.
非常認同 我就是那種散戶，😂從今天不自己選股了
我也是很韭菜😅不再自己選了
還好我兩年前就看到清流君了 現在全家人爸媽也都只買0050 跟VT
@@vizjeco好棒！恭喜大賺
我看完理解是:
1.投資買入遵守影片原則投進
2.賣股不挑時機，需要錢就賣掉?
需要用到錢時就可以自己調節
這部簡直道盡一切。🎉
這部真的拍得太好了，集指數化投資的核心概念於一片👍
謝謝支持，適合反覆觀看加強信念
這集根本保姆級指數化投資教科書
方便大家反覆觀賞，加強信念
Video Summary:
指數化投資的十大原則：低成本、僅承擔市場風險、不選股，選指數、長期持有、全球分散投資、不要預測市場、盡可能全面投資、全球指數優於單國市場、適合長期投資且風險可控。
- 00:00 數位化投資的十大原則是：低成本、市場報酬、指數基金、長期投資、分散風險、定期調整、選擇正確的指數、適合自己的指數、適度槓桿、避免情緒干擾。
- 03:21 在指數化投資中，必須考慮股票的市場風險和個別股風險，並選擇分散風險的投資組合。
- 06:42 指數化投資的原則及優勢。
- 10:03 長期持有股票有助於增加投資的勝率，而不是短期買賣
- 13:24 長期來看，單一投資比分散投資更有利，全球分散投資可以減少風險。
- 16:45 要進行指數化投資，需要堅持不懈和保持信心。
有空再看了一次影片 清流君真的是功德無量 散戶救星!
謝謝支持
整理的太好了，但我一直對於不擇時還是有點疑慮，假設我有一筆台幣需要投資，全部換成美元投入VT, 這樣我相對於定期定額投入承擔了更多的匯率風險，不知道清流君建議如何？
我是剛接觸投資的新手，想針對第九點問一些問題。
(1)為何有所謂的再平衡，既然前面有說到了要維持固定比例的投資配置，那什麼情況下會需要再平衡呢?
(2)如果有再平衡，就代表對投資配置有更動，想請問所以是什麼情況下會需要更動投資配置?
再麻煩解惑了~
1.再平衡就是維持固定比例的手段 因為各個標漲跌相關性不高 若其中一標的大漲 將會導致它在投資組合中的比例上升 因此便需要將其高賣一部分 並買進相對漲較少或下跌的標的 才能維持固定比例。
2.如上 再平衡是維持投資配置的比例 而不是變動
不用那麼複雜，再平衡就是這隻賣掉一點點，買便宜的股或是繼續投資那隻
總之就是低買高賣
看太多雞湯ETF介紹，偶爾要看著清流君這種，不然腦子會太熱。
請問現在台灣跟美國的ETF一直出，已經氾濫了，
尤其是台灣，一直出季配息的ETF，還有導入收益平準金的制度，台灣人幾乎陷入瘋狂，一股腦的買高配息的ETF，
不管懂不懂股市、街頭巷尾、大叔小姐、學生大媽，人人都知道一領到薪水就投入季配息ETF，之後就能複利效果財富自由，
這跟以前歷史上的泡沫前夕好像，
這會造成泡沫嗎？
但一細想，ETF是投資一籃子的股票，除非籃子中所有股票都下市，
或是經濟大崩盤，ETF遭到大家賣出，
不然實在不大可能會讓ETF下市，
這樣ETF有可能會造成泡沫嗎？
資產配置才是王道😊😊謝謝帥哥清流君
不客氣
清流君,您好,感謝您的影片！
假如我有一百萬,用80萬做您提倡的被動股債投資,剩下的20萬做高拋低吸的主動操作；還是把所有資金做被動投資比較好？您的看法怎樣？
先按讚~~終於有新片了
謝謝支持
終於出新片 也等太久 真的大推清流君
感謝清流君 讓我五月報酬噴到90萬
不客氣 也謝謝支持
清流君撐住了，高股息大軍壓境
清流君說的真的都是正確的
我全部萬八歐印指數
等到現在都獲利且多了不少
加上股息,績效挺不錯的
重點是無腦
謝謝分享
投資指數化ETF, 真的再也不會想回去浪費時間進行主動化投資😊
謝謝分享跟支持！
想請問對leverage for the long run這篇論文市場擇時的看法，非常感謝🎉
想請問清流君，對於Avantis新出的AVGV的看法，是否能取代之前你建議的VT+AVUV+AVDV，感謝回覆!!
剛剛才加入訂閱您的影片，很開心，想請問00922,00923 和006208，小資要開始投資，您會建議買00922 嗎？謝謝
你到底是看到誰的阿= = 台股唯一能買2檔市值型ETF只有0050或006208
年初網紅達人狂吹長債，只有清流君堅持初衷力挺市值型etf,這波ai潮打臉不少投資專家😂
人多的地方不要去😂
謝謝！
請問根據 17:04秒的圖表來看，是否願意承受更高波動的長期投資人可以選擇不配債全 ALL IN ETF 報酬率更高
可以出一集有再平衡跟沒有再平衡的差別嗎?比較一下到底差多少?還有再平衡是不是也會讓收益降低?
0.4%年化報酬率
完全不懂股市的我，第一次聽，怎麼好像在哪聽過這聲音，原來是金融界的超立方
濃縮再濃縮，提煉再提煉！指數化投資完全攻略指南！！以後不用再去找清流君其他影片傳給韭菜朋友了，只要這帖，藥到病除！！！
現金拖累效應常常被忽略！
哈哈哈🤣謝謝支持
VTI年化報酬8%， 債券現在就5%了，年化就更高(6.2%)了，而且風險更小。
謝謝分享，做好資產配置！
精闢！
資金不多一個月大概只能投300鎂 在猶豫VT+BND 還是VT+BNDW 想請問清流君覺得哪個較佳?先謝謝回答唷
退休後 手上仍需續抱市值型ETF嗎? (還是應該變現?) 續抱期間碰上股災 怎麼辦?
現在35了 如果剛出社會的時候有看到這部影片就好了
45😢
51😂
請問長期持有是指買了不要賣放長期，還是說要持續長期買進？
終於等到新片, 謝謝已按讚, 這部影片是把以前的重點列出來
VT這15年平均下來年化報酬率不到5% 與其拚那不到5%還有風險 還不如定存美元或者買美債都超過5%又無風險....
謝謝清流君小帥哥🎉🎉🎉
清流軍對指數投資的理解非常卓越與優秀，這個影片也會是我遇到身邊朋友推廣指數投資之首選。但清流君最後資產配置卻選擇了主動選股的因子投資，這背後的理由又是甚麼呢？
詳細原因可參考我這部：th-cam.com/video/YCEdSco0EXY/w-d-xo.html
請問會建議透過複委託投資就好還是開個國外的證券戶來投呢？
清流君詳細說說定期定值吧！上次聽你說起感覺挺有意思的，想聽聽你的深刻的見解。還沒時間看那本書，而且好像絕版了，kindle英文看不懂哈哈。
好的，再找機會
相信市場，相信數據，堅持下去。只要市場趨勢是長期持續向上，那麼短期波動也就沒那麼可怕了。
感謝清流君分享。
謝謝分享跟支持
你好 清流君 請問一下指數投資 除了標普和道指 還有别的推介嗎？
請問清流君，00923 是標竿指數還是策略指數?
請問市場報酬率是集中在1%公司 有人推薦買00757 就是選一流公司 您的看法呢？
年初看清流君影片 我all in 五百萬 感謝清流君賜我吃穿 現在躺著賺 爽死
讚讚
直接打臉
阿格力
陳重銘😂
再平衡買債券，若用複委託光交易成本就超大QQ 不知道有沒有成本較低的管道買賣
我用國泰，債券ETF手續費就跟一般美股ETF一樣，進出3美而已
@@sss7108 謝謝，經你提醒我看到TLT持有的耗損成本不像台灣發行的美債ETF那麼誇張🙏
指數化投資, 重壓ALL IN 比定期定額好?
感謝清流君！
不客氣 也謝謝支持
總結前面的重點在說，要持續投資 例如 SP500，FAMNG，0050，印度指數，越南30指數...
重點 指數etf 可以大量存股 且風險低。又不會跑输大盤 立於不敗
這支影片可作為指數化投資的傳教影片了，我直接傳到line群組給存股族長輩看😂
小心血流成河
認真說，小心被退群+封鎖
最近的反彈 難免聽到身邊人跟到一波個股賺爛了 什麼之類的話題出現。 難免心裡會有一些FOMO，持續保持紀律 共勉之
長期撞爛 難免心裡會一直偷笑
跟自己比較就好了😂
共勉之
停損停利波段k線都是狗屁，說的太好了啦~~很有感!!
XD 謝謝支持
真的很中肯。😊
謝謝支持
請問清流君，低成本跟不擇時如何取得平衡。
例如目前17500點左右我想開始依您的方式投資all in,但又覺得這時候all in 不夠便宜，該如何去調整進場時間呢？ 感謝
低成本說的是那些主動投資 要減少進進出出股市所造成的成本
不擇時則是說 要盡早投資 不要自己「覺得」 而是應該直接all in 讓錢有時間可以產生複利效應
@@nickzheng168 是的，感謝清流君回覆。
非常喜歡清流君的影片，當初不懂意思，重複看了好幾次影片，最終也搞懂了☺️
非常有幸能接觸到清流君的影片，內容滿滿寶藏，讓只做台股短線，資金不敢重壓與時常有閒置資金的我，有了新的體悟與方向。
現在三不五時有空都會聽著您的影片，甚至去翻之前早期影片，收穫非常多，在投資道路上，有您真好
@@nickzheng168 好的謝謝，感謝您，投資路上有您真好，另外可以請教影片裡面多種策略組合回測的網站是什麼網站嗎 謝謝☺️☺️
@@user-cq9do3ss7s 這個我也不太清楚 但我知道portfolio visualizer這個工具有回測功能等(但是是英文的) 建議自行上網查詢如何使用的影片 大家一起學習 往財富自由邁進～
現在都快兩萬了，你當時歐印現在回頭看不就便宜了嗎