【現実的シミュレーション】5000万円程度ではサイドFIREすら出来ない７つの問題点！早期リタイアの厳しい現実のお話。
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- เผยแพร่เมื่อ 5 พ.ค. 2024
- 新NISAが始まって資産運用について知っていくとFIREやサイドFIREが頭をよぎりますよね！
単純な資産推移シミュレーションとかをみるとワクワクしてきますが、実際には高い壁がいくつも立ちはだかっています。
とはいえ、働くのって大変だから難しい、、、
誰か１億円ちょうだい！！
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FIREなんてことばがない時代にセミリタして10年、いまは完全リタイアになってるが、
サラリーマン辞めた時は4,000万円あるかないかぐらいだった
独身だとまあこれぐらいでも、いわゆる大暴落なけりゃわりと余裕で、お金は基本増え続けるだけだった。生活費はだいたい年150〜200万ぐらい。サラリーマン時代も年間生活費が200万円超えることはなかったし、ローコスト生活身に付けてる独身者なら5,000ありゃ普通に成り立つと思うよ。暴落とか来て大変な時だけバイトとかで乗り切りゃいい
うらやましい限りです。
FIREは目指してなっているのではなく、気づいたらなっていた程度が良いと思います。
それが1番最高ですよね☺️！
そんな意識の人はどうせFIREできないから気にすんな
ほぼ同じ課題認識でした。ありがとうございます。
1.いくら運用するか問題・・・10〜30％
2.何年後か問題・・・すぐにできるようにしておいて、できるかぎり先延ばし
3.社会保険料問題・・・こればかりは見えませんね。。。本気で低所得FIREを考えるならこれを少なくするしかないけど
4.本当に4％切り崩せるか問題・・・4％でプランが実効性を持つか、ですね
5.空いた時間で何をするか問題・・・結局、働いてそう
6.自分が何歳か問題・・・笑
7.人生の価値観の変化問題・・・これが一番深刻かな
「FIREは自摸みたいなもの、後の手変わりとい戦略的選択肢を狭める」が持論です。
色々な課題がありますよね😅
お金を貯めながら色々な選択肢を残しておく事が重要ですね☺️！
全くその通りですね。資産運用については知っていることと出来ることはまるで違うのですが、そのことがわかっていない人が多いように思います。
子供がいたら5000万じゃまあ無理だろうな
独身とかDINKSでサイドFIREなら全然余裕だと思う
30代後半で資産3000万円ちょいです。資産3000万から5000万はあっという間、5000万から一億はあっという間と聞いております。その時の状況にもよりますが5000万円で資産運用を辞めちゃうのは勿体ないと思います。
同じ30代後半、家族４人、資産5500万です！
６年後、退職金含めて1億でFAIRしたいなって考えてます！
頑張りましょ〜😊
FAIR→FIRE
おまけパートいいですね！
夫婦のほのぼのエピソードとか聞きたいです😊
それは嬉しい☺️！！
今後のほのぼのエピソードに乞うご期待！！笑
いつも参考になる動画を投稿してくれてありがとうございます！
こちらこそありがとうございます😊！
私は40代前半妻子持ち、金融資産6000万近いですが、サイドFIREなんて確かに無理ですね….教育費考えると。
「40代前半妻子持ち、金融資産6000万」ですと住民税非課税世帯を狙ってFIERすれば、教育費などは各種の優遇措置が受けられるようになりますので可能ではないかと思います。
３０代後半妻子子持ち、金融資産5500万、持ち家ローン無しです。
6年後に退職金含め1億オーバーで、リーンFAIRの予定です！
同じく控除を上手く使えば出来ると思います！
年金は考慮してる？
自分はだいたい15万で嫁の分も入れるともう少し増える。
その場合は60までに少し多く切り崩してもOKだと思います。
インフレのことを考えるのは大切ですが、インフレにより資産が増えることも考えなければ…
資産価値が上がれば200万より多く切り崩す事ができます。
高配当でも同じで毎年少しづつ配当金も上がっていくので手取りは増えます。
まあ、それでも5000万からの4%で十分な生活はできないが、月に20万位で生活できる人なら少しのバイトで破綻はしないと思います。
独身の自分は手元に10万、銀行に50万くらいあれば充分だと思う。(支払いで現金はほぼ使わない)
それで、もしもの時のためにいつ売ってもいい低リスクの投資先を100〜200万持っておいて残り資産を全力で投資する方が無駄がないと思う。失業手当とか高額医療制度がある日本なら、そんなに手元に資産を残しておく意味はないと思う。
それは確かにそうですね！
ちなみに、いつでも売れる低リスクの投資先って具体的に何に投資していますか？！
参考までに教えて頂けるとうれしいです☺️
@@yutorihuhunochokinron
債権ファンドと全世界株式インデックスファンドを半々で持っていて、定年が近くなったら債権の比率を増やそうかと思ってます。
税金ですが、元金があるから、20％まるまる掛からないのでは？
仮に20％なら、確定申告して分離課税を選択しないかな
物価のところもあれだけど、それでもこれだけ厳しく見た方が良いかもしれませんね
実際に月々の金額を算出されているから想像しやすいし、保険料等も考慮されているから、良い動画だと思いました
確かにそうだ！！
それを考えると税金はもっと安い可能性は高いですね！
5000万まで行くと億は意外とすぐですからね。5000を目標にするのではなく、そこからさらに数年くらいでFIREするのがちょうど良い感じと思っています。
FXだと5000万円が50億円になったりするよね
大学生の自分的にはいつでもフルタイムからサイドFIREできるぞという状態が強いのかなと思いました。
とりあえず淡々とS&P500に毎月5万入れてます笑
大学生でその意識はすごすぎる✨✨！
無理な人は無理
やるやつはやる
7000万でサイドFIREした私だけど1億あっても心配な人は決行できない
結局考え方だけ
実際ほんとそれですよね！！
本動画では大事なことを指摘されていると思いました。私は、多くのインフルエンサーが言ってる「資産◯◯◯万円あれば4%ルールでうんたら...」っていう場合の「資産」とはイコール「インデックス資産」だと解釈しています。現金は勿論ですが、配当金を貰うための高配当株式や、確定拠出年金（60歳以降でないと引き出せない）等を含めてしまい、総資産の額面だけで計算しFIREを決行した暁には、その生活は高い確率で破綻するでしょうねw
5000万円のラインですと50代以降でリタイア、一生独身かつ資産運用経験者であればサイドFIREなら問題ないかと。リタイア後もデイトレで定期的に利益を得られるテクニックを身につけておくとリタイア期間の取崩し額を減らせます。仕事は50代であれば介護、警備、清掃等とであれば人材不足で求人も多いので何とかなりますよ。継続できるか否かはやはり「暇耐性」だと感じます。
夫婦なら難しいよね。独身でもギリギリかな。私は48歳でリタイヤしました。
米国債は受取型の投資として良いと思いますよ。
なるほど！！
私も資産の一定割合で、外債（高格付け社債+米国債など）を買いました。年金がもうひとつできた感じです。ただ、例えば20年後の米国がどうなっているかなど、誰もわからないわけで、注意は必要と思っています。
5000万円分を特定口座で買ってる場合は、所得税+住民税の20%支払い、国民年金20万円分払い、健康保険最低6万円～払うと200万円ではなく手残り134万円以下だけど、それで大丈夫かってことですね？
急な病気やイベントに対応できる資金はその金額で対応できるのかや、金融所得税20%→30%に増税する話もまだくすぶってますし、金融所得に応じた健康保険料値上げの話もある・・・
まさにおっしゃる通りです☺️！
本人の価値観次第ではないかと
足らないと言っている人はほとんどの人が消費脳なので基準の支出が大きすぎる
ホワイトカラーだとFIREしてから稼ぎたければネットで稼ぐくらいしかない
ブルーカラー稼業は体力的に厳しいしプライドが許さないだろう
50歳でFIRE卒業でホワイトカラー職復帰とか無理ゲーです
ブルーカラーから資産持ちになると融通が利く
たまに働きたければタイミー使ってもいいし清掃や警備、90歳で勤務しているマクドなどいくらでも募集はある
年とれば衰えるので週2～4ペースの短時間勤務でまったり働く
資産5000万円はないけどあれば余裕で暮らせる
お金の掛からない趣味、これからの為増やしました。
写経、写仏をはじめました。
京都のあちこちにある神社仏閣に
出向き、それをやります。
私は明日、心臓の手術を丸1日やり
その後はicuに入ります。
その後は内部障害者になり
職場には障害者雇用で復帰し
障害年金と会社の給料で生活します。
写経いいですね！
素晴らしい趣味だと思います✨✨
成長投資枠で一括で入れれば、もっと早く増えるんじゃ？
いやまあ家庭持ちなら5000万じゃサイドFIREも安定はしないだろうな
独身なら余裕
そこの違いは結構大きいですよね！！
お金の価値どんどん下がりますもんね〜
余剰金は紙幣以外に変えたいと思います😅
せっかく貯めたお金の価値が下がるのは悲しいので、資産運用は大切なことですね😆！
独身の場合、老後の老人ホーム費用が1億円程度必要になります。FIRE動画で介護問題を考えてる動画は少ない。
以前見た動画を見た人とは思えない
世間はやはり怖いな
国民年金は免除まずいけど健康保険は免除使えるんじゃないですか？
投資で数百万利益出てても使えるんですかね🤔？！？！
利確しなければ収入にならないですからねーどうなんでしょ？
@@yutorihuhunochokinron
4%ルールで取り崩すって言ってるのにいくら利確する気やねん笑
今までの想定で抜けてるところがあったので、勉強になりました。
今の物価で月20万で暮らせるから20年後に6000万貯まっていれば4%ルールが成り立つわけではないってことですよね。
仮に年のインフレ率を3%と見積もると20年後には物価が1.8倍くらいにはなっているので、今の20万と同じ水準で暮らすには36万必要になるから4%ルールを成り立たせるためには1億以上資産が必要。
めちゃくちゃ大変だ。
何歳でFIREするかによるよね？
ですです！！
リスクや不安を言い出したらキリがないし、何を優先するかが全てだと思う。私は社畜を続けることが人生における何よりの不幸だと考えるので、運用総額が1億に到達した今、早々に会社を辞めることを決意しています。自分は32歳一人の子持ちですが、退職後は公営住宅に住み、子供の学費も就学援助や各種無償化をフル活用するので、月の生活費は20万もあれば十分です。また、所得税住民税非課税、年金免除、国保7減免の範囲（夫婦で月額12万程度）で労働を継続する予定なので、たとえ運用資産が半額になったとしても耐えられると踏んでいます。
40代で１億円位あったら残りの人生少しは気楽に暮らせるように思いますが、もし5000万円程度しかないとすると、その後の人生貧乏生活になっちゃいますよね。
国民年金は全額免除にすれば良いし健康保険は住民税非課税世帯なら最低金額になるよ。今の所は特定口座での金融資産には社会保険料はかかりませんしNISAなら将来に渡って税金も社会保険料もかかりません。
たしかに、それもそうだ😆！！
4%ルールって物価上昇分も考慮したうえで4%だったような気が、、
それは4%資産を切り崩しているときに加味している話なだけで、今回の場合のようにサイドFIREを目指す為に〇〇万円を目指そう！
という時には4%ルールが物価上昇を加味しているかどうかは関係ないです☺️
5000万円でのFIREのすべての問題点を考えると、50代後半で独身という条件がベストかな？
とても参考になりました5000万ではFIRE無理なんですね。恋の片道切符の例え面白かったです。
因みにコロンビア大学でなくトリニティー大学です。
4%ルールってインフレも3%くらいで計算されてませんでした？しかも当時sp500の成長率も7%で計算されてたはずなので、今だと6%ルールとかでいけそう。
確かに、6%で切り崩せるなら結構楽になりますね✨
FIRE関係の動画はたくさん見ていますが、ここ最近で一番と言っていいくらい素晴らしい動画です！ありがとうございます。
必要額については、もちろん生活レベル次第ではありますが、いくらであろうとこの問題点を忘れずに計画したいものです。
ありがとうございます☺️
問題をしっかり頭に入れた上で資産形成頑張っていきたいですね☺️！！
定年付近まで働かないといけないのですね😅
働かないという選択肢を持った状態で気楽に働くのがいいのかもしれませんね☺️！
インフレも加味したシュミレーションアプリもあります✨
それはめっちゃ良いですね✨！
しゃべりが、うますぎる。
それは嬉しすぎますありがとうございます✨✨
健康診断は会社で受ける機会のない人は国保でほぼ無料になるのでは。
そうなんですか！？
それは初めて知りましたありがとうございます☺️！
働くのって大変ですね
業務が楽でも人間関係が辛かったり。
人間関係は良くても業務が大変だったり。
大変すぎる、、、
2:11 トリニティ大学ですよ
ありがとうございます😊！
初めて見たけど、現実的。
その通りだよって思うことばかり。
その若さでよく気づいたよね、って尊敬します。
私も昔から早期リタイア狙ってたけど、もう勤続30年。
暇に憧れてたけど、休みって日々忙しいから楽しいんだよね(´∀｀*)
そうなんですよね☺️！
結局人は常にないものねだりになりがちですよね！！
賛成です。休みってたまにあるから、楽しいのだと思います。私は、定年退職後2年、若いころからやっていた、投資に時間をさき、時間ができたのもあり少し成果がでましたが、最近は飽きてきました。定年前の勤務先での、週1回のバイトが貴重です。
暇だと眉毛整えすぎちゃうの分かる！
若いと無理だろうな
サイドFIREするなら株式だけのS&P500に全ツッパはあり得ないし、仮に全ツッパするなら平均リターンは10%あるんよ
社会保険料が1〜2万？ 年収が無い人はいくら？
税金大変なのは会社辞めた翌年だけだね
その時だけはリーマン時代と違い天引きではないし、収入もないのにリーマン時代の稼ぎにがっつり掛かって来るのででしんどい
が、リタイア2年目は無収入か働いてもたかが知れてるので、健康保険料数万円だけ。こいつだけは無収入でも0に出来ない。それより月1,7万円の国民年金がいちばん大きな負担になるが、おれは免除申請出して100%は無理だったが3/4ぐらいが通った。資産が数千万円あっても収入なきゃ全面通る場合もある。この辺の基準はよう分からんが。ただ何年かするとその3/4免除が打ち切られてしまった。今度はそのタイミングで猶予制度を申請して通って国民年金は今は払っていない。確か10年ぐらいは猶予はあったはず。もうすぐで猶予期間満了するのでそうなると、年間20万円ぐらいか？
なのでおれが払っている税金はここ10年ほぼ国民健康保険料の数万円だけだな。月に直せば数千円なのでほぼなきに等しい程度
心配な人は20億円貯めてからすればいいと思います❣
いや最低40億
@@user-fr8qc4tj7y 確かに40億は最低でも必要ですね。できれば80億～100億。
それができれば、苦労は無い😂
うーん100億くらいないと心配だよ！！
100億ジンバブ円は必要ですね!
7000万ぐらいがギリギリかね。
5000万持ってないやつが5000万でFIREできるかどうか論じても机上の空論だよね。
確かにそうですね！すみません
年齢によるやろ
それはほんとにそう！
5000万円なんて銀行や生保の退職金の額。
貧乏臭い暮らしが嫌なら厚生年金満額支給が大前提だな。
毎日、一生懸命働き給料をもらい、年金などを支払い、それで、やっと老後がしのげるのが、普通です。私の経験では、仕事をやめるなら、数億円はためてからだと思いますよ。