A partir du moment où il n'y a pas de visibilité ni sur le retour en France, ni sur l'achat de la RP, la recommandation d'investissement est compliquée. Tout à fait d'accord avec les placements "historiques" peu performants et très onéreux, par contre le statut LMP ne repose que sur les revenus du foyer fiscal en France donc il y aurait un assujettissement aux cotisations sociales (parfait pour les cotisations retraite donc). Un peu d'inquiétude aussi sur l'EHPAD selon la durée de détention car les renouvellements de baux peuvent être défavorables, idem pour le prix de vente.
Pour le seuil de de basculement LMNP à LMP, il me semble que seuls les revenus de sources françaises ou inclus dans la déclaration d’impôt française sont pris en compte… Pas certains que le salaire Singapourien soit pris en compte. Donc il risque de basculer automatiquement en LMP. À vérifier.
8000 euros à Singapour ça equivaut à 3000 à 3500 net en France. Peut être même un peu moins ( pas de retraite, école à payer, assurance maladie à payer, 14 jours de congés par an)...
En expat les assurances maladies sont souvent payés par l’entreprise et l’école peut parfois l’être aussi, ça dépend des boîtes mais certaines permettent de cotiser pour la retraite (tout dépend du statut d’expat et du contrat) ;) attention aux équivalences
Ne confondez pas Singapourien à Singapour et expatrié à Singapour. Souvent les boites payent l'école et l'assurance maladie. Parfois même une prime de logement. De plus Singapour propose un système de retraite par capitalisation individuelle qui rapporte entre 5 et 6% par an.
Bonjour, merci beaucoup pour ces super vidéos! Je pense que vous avez un gros potentiel de développement auprès des expats, malheureusement pour l'instant l'intégration avec des acteurs locaux n'est pas optimisée. Par exemple, ni ma banque à Dubai ni la plateforme que j'utilise (Sarwa) ne sont synchronisables. Pensez vous pouvoir les intégrer dans les mois a venir? Pour moi il s'agit de la seule barrière pour passer à la solution premium car j'adore votre produit!
On y réfléchit ! Tu peux la proposer et voter pour la faire prioriser sur notre communauté: community.finary.com/t/exploration-historique-de-son-patrimoine/2114
La règle des 4% inclut déjà les dividendes ! Il ne faut pas les ajouter en plus des 4% !! Donc avec cette règle, pour générer 6k€ par mois avec son patrimoine financier il faut un capital de 1,8M€. De plus, c'est un retrait brut: il faut retirer les taxes *et aussi les frais* (ils doivent faire partie de ces 4% retirés). Si 0.7% partent en frais chaque année (typique d'une assurance vie, même très bonne, en ajoutant les frais de l'AV + les frais du fond) on tombe donc déjà à 3.3% au lieu de 4%. Et si on paie ne serait-ce que 20% de taxes sur ces 3.3% qu'on retire, on tombe à 2.64% ! Et là pour dépenser 6000€ net par mois avec son patrimoine financier il faut 2.7M€ de capital. Donc la règle des 4% est plutôt la règle des 2.64% net. Et cette règle des 4% n'est pas un théorème scientifique. C'est plus pour avoir une idée à la louche. Et ça se base sur les retours historiques pendant 30 ans d'un portfolio US (composé de 50% US stocks et 50% US bonds me semble-t-il). Si vous avez même 1M€ sur le CAC40, que vous avez 45 ans, et vous vous dites: "ouesh règle des 4% ça me fait 3300€ par mois auxquels je rajoute 3% de dividendes c-à-d 2500€ par mois donc c'est bon je peux arrêter toute activité et je suis sûr de pouvoir dépenser 5800€ par mois jusqu'à la fin de ma vie !" c'est vraiment ne PAS comprendre la règles des 4%, et c'est surtout prendre un énorme risque. C'est un coup à se retrouver ruiné à 65 ans et là c'est un peu tard pour se réveiller. Mais même en se réveillant avant la ruine, c'est chaud ! Imaginons le gars il fait ça 10 ans jusqu'à 55 ans puis là il se réveille et se dit qu'il vaut mieux qu'il arrête sa stratégie... c'est chaud de se remettre à travailler à 55 ans après 10 ans d'inactivité !
J'ai une question de novice. J'ai un pea fortuneo et je ne trouve pas où visualiser les paiements de dividendes (j'aimerai visualiser le % total) ... quelqu'un aurait l'info svp ?
Je trouve que c'est un très gros raccourci de dire qu'on paye 50K de frais sur 30 ans : on a un manque à gagner de 50K (sur base d'un rendement à 8.5% et si le produit en face a 0 frais, ce qui suppose des titres vifs). En réalité, il y a 20K de frais et 30K d'intérêts composés qui n'ont pas lieu, donc la banque ne se fait pas 50K sur notre dos. Si on remplace par le CW8, on ne gagne pas 50K, mais 33K, car il y a quand même des frais. ça serait plus honnête de mettre "Optimisation possible : 33K". De plus, ce sont des montants sans inflation, si on met 8.5% de rendement annuel, il faut bien mettre 3% d'inflation, et donc ces 50K de différence de 2053 équivalent à 20K de 2023. ça change un peu la perception. et si on remplace par un CW8, les 33K de 2053 correspondent à 13.2K de 2023
Mounir devrait aussi compter les revenus passif par les dividendes, un jour… Sa regle des 4% c’est bien beau, mais ca occulte une partie des investissements, et qui eux, en plus, ne seront pas vendus…
@@Finary il me semble pas vraiment possible de connaitre ses dividendes dans 10-20-30 ans en fonction de ses investissements a venir et la croissance du dividende des entreprises. Ces actions ne se revendent pas, et continuent a profiter des dividendes chaque année.
Il n'y a pas de nouvelle levée de fonds communautaire prévue pour l'instant. Tu peux aller sur notre communauté pour suivre nos actualités : community.finary.com/
A partir du moment où il n'y a pas de visibilité ni sur le retour en France, ni sur l'achat de la RP, la recommandation d'investissement est compliquée. Tout à fait d'accord avec les placements "historiques" peu performants et très onéreux, par contre le statut LMP ne repose que sur les revenus du foyer fiscal en France donc il y aurait un assujettissement aux cotisations sociales (parfait pour les cotisations retraite donc). Un peu d'inquiétude aussi sur l'EHPAD selon la durée de détention car les renouvellements de baux peuvent être défavorables, idem pour le prix de vente.
Je retiendrais "la sécurité, plat du pied";
Pour le seuil de de basculement LMNP à LMP, il me semble que seuls les revenus de sources françaises ou inclus dans la déclaration d’impôt française sont pris en compte… Pas certains que le salaire Singapourien soit pris en compte. Donc il risque de basculer automatiquement en LMP.
À vérifier.
Je crois bien que tu as raison
Je confirme
Je confirme
8000 euros à Singapour ça equivaut à 3000 à 3500 net en France. Peut être même un peu moins ( pas de retraite, école à payer, assurance maladie à payer, 14 jours de congés par an)...
En expat les assurances maladies sont souvent payés par l’entreprise et l’école peut parfois l’être aussi, ça dépend des boîtes mais certaines permettent de cotiser pour la retraite (tout dépend du statut d’expat et du contrat) ;) attention aux équivalences
Même si... il dégage un beau patrimoine..
@@guillaumemerens5179 ce sont des donations, héritages des parents
Ne confondez pas Singapourien à Singapour et expatrié à Singapour. Souvent les boites payent l'école et l'assurance maladie. Parfois même une prime de logement. De plus Singapour propose un système de retraite par capitalisation individuelle qui rapporte entre 5 et 6% par an.
École à 25k l’année, CFE à 570€ par trimestre… Tout dépend en effet du type de contrat de travail et de la société…
La règle des revenus relatifs pour le LMNP ce n’est pas pour les revenus de source française uniquement??
Je confirme.
Confirme aussi, je suis dans ce cas
On attends une décision judiciaire (normalement cet automne) qui précisera les conditions LMNP par rapport aux non-residents UE et hors UE
@@SMB-pr8mj d’où tu tiens tes sources ?
Bonjour, merci beaucoup pour ces super vidéos! Je pense que vous avez un gros potentiel de développement auprès des expats, malheureusement pour l'instant l'intégration avec des acteurs locaux n'est pas optimisée. Par exemple, ni ma banque à Dubai ni la plateforme que j'utilise (Sarwa) ne sont synchronisables. Pensez vous pouvoir les intégrer dans les mois a venir? Pour moi il s'agit de la seule barrière pour passer à la solution premium car j'adore votre produit!
On y réfléchit ! Tu peux la proposer et voter pour la faire prioriser sur notre communauté: community.finary.com/t/exploration-historique-de-son-patrimoine/2114
Je viens de tomber sur ta chaîne, très intéressant !
Super vidéo et super montage !
Bien joué la transmission d’Air Liquide par les parents pour effacer la plus value sur les titres 🤫
La règle des 4% inclut déjà les dividendes ! Il ne faut pas les ajouter en plus des 4% !!
Donc avec cette règle, pour générer 6k€ par mois avec son patrimoine financier il faut un capital de 1,8M€.
De plus, c'est un retrait brut: il faut retirer les taxes *et aussi les frais* (ils doivent faire partie de ces 4% retirés). Si 0.7% partent en frais chaque année (typique d'une assurance vie, même très bonne, en ajoutant les frais de l'AV + les frais du fond) on tombe donc déjà à 3.3% au lieu de 4%. Et si on paie ne serait-ce que 20% de taxes sur ces 3.3% qu'on retire, on tombe à 2.64% ! Et là pour dépenser 6000€ net par mois avec son patrimoine financier il faut 2.7M€ de capital. Donc la règle des 4% est plutôt la règle des 2.64% net.
Et cette règle des 4% n'est pas un théorème scientifique. C'est plus pour avoir une idée à la louche. Et ça se base sur les retours historiques pendant 30 ans d'un portfolio US (composé de 50% US stocks et 50% US bonds me semble-t-il).
Si vous avez même 1M€ sur le CAC40, que vous avez 45 ans, et vous vous dites: "ouesh règle des 4% ça me fait 3300€ par mois auxquels je rajoute 3% de dividendes c-à-d 2500€ par mois donc c'est bon je peux arrêter toute activité et je suis sûr de pouvoir dépenser 5800€ par mois jusqu'à la fin de ma vie !" c'est vraiment ne PAS comprendre la règles des 4%, et c'est surtout prendre un énorme risque. C'est un coup à se retrouver ruiné à 65 ans et là c'est un peu tard pour se réveiller. Mais même en se réveillant avant la ruine, c'est chaud ! Imaginons le gars il fait ça 10 ans jusqu'à 55 ans puis là il se réveille et se dit qu'il vaut mieux qu'il arrête sa stratégie... c'est chaud de se remettre à travailler à 55 ans après 10 ans d'inactivité !
*Air Liquide c'est limite aussi safe qu'un ETF World, la base !*
Aussi safe et + rentable !!
il prend des actions avec augementation du dividende ca marche largement , car tu prend 1.25 pourcent trop faible ..
Je préconise de transferer a minima son compte sur livret Epargne Plus SG vers le livret Bourso+ de boursorama qui est rémunéré à 2%.
Pas besoin d'être au nominatif administré pour bénéficier des actions gratuites Air Liquide.
Pour la prime de fidélité tu dois être au nominatif
@@Alexandre-g9h Oui, ce n'est pas ce qui est dit dans la vidéo.
Grosse erreur sur Air Liquide, rien à voir avec les matières première. Il s'agit de chimie blanche. Ils ne font pas d'énergie (5% il me semble)
Ils vendent du gaz comme de l'hydrogène par pipeline, c'est leur activité principale.
Livret A pour des expatriés et pel ?
Le 5% de rendement avec du Air Liquide c'est quand même compliqué
Ah bon ? Cours historique avec distribution des dividendes et actions gratuites augmente de 10 % annuels. Difficile de faire mieux
Espérer une rente de 6k par mois en investissant 1k c'est pas très réaliste comme postulat...
J'ai une question de novice.
J'ai un pea fortuneo et je ne trouve pas où visualiser les paiements de dividendes (j'aimerai visualiser le % total) ... quelqu'un aurait l'info svp ?
Pas l’info non plus! Si tu as réussi à les visualiser, je suis preneur :)
Je trouve que c'est un très gros raccourci de dire qu'on paye 50K de frais sur 30 ans : on a un manque à gagner de 50K (sur base d'un rendement à 8.5% et si le produit en face a 0 frais, ce qui suppose des titres vifs). En réalité, il y a 20K de frais et 30K d'intérêts composés qui n'ont pas lieu, donc la banque ne se fait pas 50K sur notre dos. Si on remplace par le CW8, on ne gagne pas 50K, mais 33K, car il y a quand même des frais.
ça serait plus honnête de mettre "Optimisation possible : 33K".
De plus, ce sont des montants sans inflation, si on met 8.5% de rendement annuel, il faut bien mettre 3% d'inflation, et donc ces 50K de différence de 2053 équivalent à 20K de 2023. ça change un peu la perception. et si on remplace par un CW8, les 33K de 2053 correspondent à 13.2K de 2023
Étonnant d’avoir de l’emprunt en tant qu’expat. Sauf si c’est un contrat de travail français…
top!
Mounir devrait aussi compter les revenus passif par les dividendes, un jour…
Sa regle des 4% c’est bien beau, mais ca occulte une partie des investissements, et qui eux, en plus, ne seront pas vendus…
C'est déjà le cas, les dividendes sont pris en compte dans le Google Sheet ;)
@@Finary il me semble pas vraiment possible de connaitre ses dividendes dans 10-20-30 ans en fonction de ses investissements a venir et la croissance du dividende des entreprises.
Ces actions ne se revendent pas, et continuent a profiter des dividendes chaque année.
pour 8000 euros de salaire c est peu 1000 euros par mois effectivement
La vie à Singapour coûte cher, surtout qu’il a un enfant donc je pense que c’est pour ça
Bonjour toujours des problèmes de synchronisation avec finary et Fortuneo
Souci identifié par notre partenaire Powens, ils travaillent dessus: community.finary.com/t/en-cours-probleme-pea-fortuneo/8003
4% chaque année, pas chaque mois.
que veut dire RP ?
Résidence principale
@@Finary merci pour la réponse en 3 minutes ! 🤝
Comment investir dans ton start-up finary ?
Il n'y a pas de nouvelle levée de fonds communautaire prévue pour l'instant. Tu peux aller sur notre communauté pour suivre nos actualités : community.finary.com/
Bonjour à tous de la chaine trader pro.