Sans être conseiller de patrimoine, ce monsieur doit revoir quelques points de son épargne pour se simplifier la vie et sa gestion. Sans parler des frais de gestion ! Malgré ses bons contacts avec HSBC, Il peut réduire son exposition de 3/4 sans problème. J'aurais bien aimé voir les décisions que va prendre ce monsieur dans 6 mois/1 an après du genre que "sont ils devenus" ??
@@Finary C'est histoire de montrer que Finary n'est pas simplement qu'une plateforme de synthèse de patrimoine mais permet aussi d'analyser les frais de gestion, de diversifier et le moyen de réorganiser ses actifs soit de manière personnel ou par un conseiller en gestion de patrimoine. Actionnaire pour être transparent.
Très bien Mounir, superbe analyse. Effectivement il perd de l’argent chacun si on cumule avec l’inflation, il doit se recentrer sur le réarrangement de son patrimoine boursier…
Très beau patrimoine 👍 cette personne ne doit pas oublier que c’est son argent c’est lui qui prend les risques donc c’est à lui d’encaisser pas aux assureurs 🤣
Franchement, j'ai eu de meilleures rencontres dans ma vie via des activités (association, soirée, entreprise) que via les applications. Du coup ça m'a beaucoup protégé des mécanismes d'addiction auquels j'aurais pu céder aussi. 😮
Je souhaite revenir sur 2 points qui m'ont interpellé dans la vidéo : - Tu parle des frais de gestions en assurance vie trop élevés de 2% mais tu conseilles après de déléguer la gestion des biens immobiliers pour 8% de frais. Pourquoi ? - Tu fais une simulation pour le patrimoine boursier de 1.3M€ avec le taux d'imposition du PEA alors que ce dernier autorise un versement max de 150k€. Est-ce pour simplifier ? Le reste au delà des 150k doit se faire sur un CTO par exemple ? Enfin, une question perso sur le MSCI World. N'est-ce pas prendre un risque que d'investir sur un unique ETF ? Même si celui est diversifié cela reste mettre tous ses investissements sur une seule ligne gérer par un seul organisme. Pourquoi ne pas au moins avoir 2 ou 3 lignes avec du SP500 du Eurostox et du emerging market ? Merci à ceux qui prendront le temps de lire ce com et d'y répondre !
Concernant les holding, oui on peut faire circuler l'argent entre structures mais la sortie des dividendes est selon moi comme n'importe quelle société c est a dire flat tax. Ai-je raté qq chose ?
Optimisations possibles en terme de frais, je ne ferais pas non plus une confiance aveugle envers les ETF. Certains OPCVM (je dis bien certains) rattrapent la performance des ETF en concentrant sur certaines actions de convictions, ce n'est pas la même philosophie d'investissement. Personnellement, je mixte les styles de gestion ETF/OPCVM sur plusieurs assurances vie et/ou autres enveloppes fiscales.
3m€ de patrimoine et il n'a pas déjà 8k€ / mois? calcul simple: 3m€ * 5% = 150k€ / an = 12000€ / mois brut, 8 750€ / mois net (avec la flat tax). Trouver 5% brut, c'est plutôt facile, et totalement passif. Oui je sais il n'a pas forcément 3m€ cash, mais il peut faire qq arbitrages.
Super vidéo, cependant je rencontre un soucis, j'ai la version payante de Finary et impossible de connecter mes livrets/emprunts LCL à Finary, la connection ne se fait pas
@@allannicod3251 pour des revenus passifs $VIG ou $SCHD dans un CTO car non éligible au PEA mais pour 100k€ vaut mieux accumuler via un ETF S&P 500 comme $PE500.
voila pourquoi j' ai décider d ' arreter de placer en assurance vie j' ai un fond 100 % fond euros avec 12 450 euros avec des frais de versement a 2.9 % et un rendement pourris entre 2020 et 2022 0.42% et en 2023 1.07 % je pense rapidement récupéré c 'est argent le placer allieur bientot !
En effet ton contrat a l'air bien pourri. A fermer au plus vite et à remplacer avec un contrat via courtier type Linxea. Tu auras 0% de frais de versement, moins de frais de gestion, des ETFs, un meilleur fonds euro, etc...
@@adrienhenriet oui vous avait raison merci de votre conseil ce fond eurone ma pas rapporté grand chose la première année 1.8 % apres cela a fait que chuté doucement ouvert en 2011 sur les conseils de mon conseillier bancaire a l' époque jeune et naif j' ai fait confiance a ma banque sans faire attention au frais !
@@mendavid507il ne faut pas regretter d’avoir été « jeune et naïf », car c’est une étape par laquelle on est tous passés. Le plus important est de s’en rendre compte, et de prendre en main ses finances (cad le taureau de wall street par les cornes 😅). Fermer les produits bancaires classiques (sauf les crédits immos) et ouvrir les équivalents en ligne (banque en ligne, PEA, AV), puis se former +++ Au final cela reste très simple, il faut juste de la persévérance, de la patience et un bon « mindset » 😉
Attention pour les frais en banque. Le taux affiché est celui de base. Tout est négociable et personnellement, dans ma banque, il y a une baisse de ces frais considérable basé sur la "fidélité".
Sans être conseiller de patrimoine, ce monsieur doit revoir quelques points de son épargne pour se simplifier la vie et sa gestion. Sans parler des frais de gestion ! Malgré ses bons contacts avec HSBC, Il peut réduire son exposition de 3/4 sans problème. J'aurais bien aimé voir les décisions que va prendre ce monsieur dans 6 mois/1 an après du genre que "sont ils devenus" ??
Bonne idée, on va y réfléchir !
@@Finary C'est histoire de montrer que Finary n'est pas simplement qu'une plateforme de synthèse de patrimoine mais permet aussi d'analyser les frais de gestion, de diversifier et le moyen de réorganiser ses actifs soit de manière personnel ou par un conseiller en gestion de patrimoine. Actionnaire pour être transparent.
@@Finary Quid ? 😊
L’une des meilleures chaînes TH-cam. Continuez ce format svp 🙏🏻
Franchement c'est un bon thème de vidéo voir ce que font les autres.
Encore merci et plein de vidéos à venir
Super inspirant merci ! Un portefeuille comme ça c'est beau! bravo à cette personne. Revoir le changement pour dans 1 an serait top 😊
Bonne idée, on va y réfléchir !
Très bien Mounir, superbe analyse. Effectivement il perd de l’argent chacun si on cumule avec l’inflation, il doit se recentrer sur le réarrangement de son patrimoine boursier…
Très beau patrimoine 👍 cette personne ne doit pas oublier que c’est son argent c’est lui qui prend les risques donc c’est à lui d’encaisser pas aux assureurs 🤣
Comme quoi avoir de l'argent et des placements ne signifie pas savoir géré.... Bonne leçon pour nous tous.
Il vaut mieux aller voir un avocat fiscaliste plutôt qu’un expert comptable dans le cadre de la gestion et de la structuration de son patrimoine
Franchement, j'ai eu de meilleures rencontres dans ma vie via des activités (association, soirée, entreprise) que via les applications. Du coup ça m'a beaucoup protégé des mécanismes d'addiction auquels j'aurais pu céder aussi. 😮
Super vidéo Mounir !
Je souhaite revenir sur 2 points qui m'ont interpellé dans la vidéo :
- Tu parle des frais de gestions en assurance vie trop élevés de 2% mais tu conseilles après de déléguer la gestion des biens immobiliers pour 8% de frais. Pourquoi ?
- Tu fais une simulation pour le patrimoine boursier de 1.3M€ avec le taux d'imposition du PEA alors que ce dernier autorise un versement max de 150k€. Est-ce pour simplifier ? Le reste au delà des 150k doit se faire sur un CTO par exemple ?
Enfin, une question perso sur le MSCI World. N'est-ce pas prendre un risque que d'investir sur un unique ETF ? Même si celui est diversifié cela reste mettre tous ses investissements sur une seule ligne gérer par un seul organisme. Pourquoi ne pas au moins avoir 2 ou 3 lignes avec du SP500 du Eurostox et du emerging market ?
Merci à ceux qui prendront le temps de lire ce com et d'y répondre !
c est un patron ce monsieur
Je t'écoute religieusement, tes analyses sont pertinentes et tu vulgarises bien pour le néo investisseur que je suis. PS : je suis abonné 😊
Tu es l’équivalent pour moi de la chaîne américaines The Ramsey Show ❤aussi bien 👍
Merci !
Concernant les holding, oui on peut faire circuler l'argent entre structures mais la sortie des dividendes est selon moi comme n'importe quelle société c est a dire flat tax.
Ai-je raté qq chose ?
Est il possible d avoir des details sur la holding et son avantage...sujet très intéressant 😊
Simplification des actifs qui sont réunis en un endroit et moins d’impôts
Sur quel plate-forme invertir en SCPU ?
Pour 5 ans de démembrement le « bonus » n’est pas 30 ou 40% mais environ 20 . 40% c’est sur 20 ans sans loyer (pas très rentable cette affaire)
Optimisations possibles en terme de frais, je ne ferais pas non plus une confiance aveugle envers les ETF. Certains OPCVM (je dis bien certains) rattrapent la performance des ETF en concentrant sur certaines actions de convictions, ce n'est pas la même philosophie d'investissement. Personnellement, je mixte les styles de gestion ETF/OPCVM sur plusieurs assurances vie et/ou autres enveloppes fiscales.
Tu mets 1.3m sur un PEA, j'aimerais bien savoir comment tu fais... règle des 4% à 43 ans ...
Hello, avec un patrimoine comme ça, une assurance vie au Luxembourg est obligatoire !
Il peut changer d’assurance sans problème : Transfert fourgous 😊 vidéo à 6:55
Merci pour la video! Je n'arrive pas à accéder au simulateur de Mounir. Vous auriez un lien svp?
Le voici -> cutt.ly/z55Ek2C
3m€ de patrimoine et il n'a pas déjà 8k€ / mois? calcul simple: 3m€ * 5% = 150k€ / an = 12000€ / mois brut, 8 750€ / mois net (avec la flat tax). Trouver 5% brut, c'est plutôt facile, et totalement passif.
Oui je sais il n'a pas forcément 3m€ cash, mais il peut faire qq arbitrages.
Avec ce patrimoine c'est directement un lombard luxo pour les impots par contre
Dans Finary il y a les revenus des SCPI mais pas des loyers renseignés. il faut un simulateur
On va bientôt prendre tout ca en compte dans un calcul de cash-flow :)
Les premières scpi voient leur valeur de part baisser. Mauvais timing.
Ça veut dire quoi faire du locatif dans « l’ancien » ?
Acheter un bien existant, et pas du neuf
Super vidéo, cependant je rencontre un soucis, j'ai la version payante de Finary et impossible de connecter mes livrets/emprunts LCL à Finary, la connection ne se fait pas
Normal c’est en panne au niveau de la synchro depuis 1 mois.
@@Damien2638 merci de l'info j'espère que ça va revenir...
salut, pour toi un etf world n'est pas mieux accompagné d'un etf europe ? (voir ajouté un etf cac40)
C’est un doublon, il y a déjà de l’Europe dans le MSCI World.
@@Finary oui mais a une plus petite echelle
Att ? Le gars ne bat pas l'inflation + il perd 2% je pleure, si il prend 1 peu de temps il peux optimiser
Même pas besoin de temps, en 2h je lui fais un portefeuille a 8/10% par an
@@tombzt9274 ah? Tu places quoi avec 100k?
@@tombzt9274 ah oui tu mettrais quoi où sur une base de 100k comme le dis le collègue plus haut ? Merci l ami :)
@@allannicod3251 pour des revenus passifs $VIG ou $SCHD dans un CTO car non éligible au PEA mais pour 100k€ vaut mieux accumuler via un ETF S&P 500 comme $PE500.
@@guillaumeduval 50 air liquide ( ca t’offre 5 actions tous les 2 ans) du Total du Westfield et de l’etf stoxx 50 & sp500
voila pourquoi j' ai décider d ' arreter de placer en assurance vie j' ai un fond 100 % fond euros avec 12 450 euros avec des frais de versement a 2.9 % et un rendement pourris entre 2020 et 2022 0.42% et en 2023 1.07 % je pense rapidement récupéré c 'est argent le placer allieur bientot !
En effet ton contrat a l'air bien pourri. A fermer au plus vite et à remplacer avec un contrat via courtier type Linxea.
Tu auras 0% de frais de versement, moins de frais de gestion, des ETFs, un meilleur fonds euro, etc...
@@adrienhenriet oui vous avait raison merci de votre conseil ce fond eurone ma pas rapporté grand chose la première année 1.8 % apres cela a fait que chuté doucement ouvert en 2011 sur les conseils de mon conseillier bancaire a l' époque jeune et naif j' ai fait confiance a ma banque sans faire attention au frais !
@@mendavid507il ne faut pas regretter d’avoir été « jeune et naïf », car c’est une étape par laquelle on est tous passés. Le plus important est de s’en rendre compte, et de prendre en main ses finances (cad le taureau de wall street par les cornes 😅). Fermer les produits bancaires classiques (sauf les crédits immos) et ouvrir les équivalents en ligne (banque en ligne, PEA, AV), puis se former +++
Au final cela reste très simple, il faut juste de la persévérance, de la patience et un bon « mindset » 😉
Attention pour les frais en banque. Le taux affiché est celui de base. Tout est négociable et personnellement, dans ma banque, il y a une baisse de ces frais considérable basé sur la "fidélité".