VIVER DE RENDA PASSIVA COM FUNDOS IMOBILIÁRIOS (FIIs) FUNCIONA MESMO?
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- เผยแพร่เมื่อ 1 ก.ค. 2023
- Viver de renda passiva, aquela renda que vem sem você precisar trabalhar, é o sonho de muita gente. E alguns investimentos permitem isso. É possível viver de renda passiva com fundos imobiliários, os famosos ´Fiis.
Mas será que na prática isso funciona mesmo? Nesse vídeo eu coloquei em prática por 5 anos essa estratégia de viver de renda passiva com fundos imobiliários para o Carlos, nosso personagem aqui. Ele precisa de R$ 7500 de renda e investiu o patrimônio dele em cotas de fundos imobiliários para viver dos dividendos desses investimentos.
Vamos acompanhar a jornada do Carlos desde 2018 até aqui e ver o que aconteceu com o patrimônio investido do Carlos e também se os dividendos gerados pelos fundos imobiliários foram suficiente pra ele viver de renda passiva e se os dividendos dos fiis conseguiram vencer a inflação do período.
Na simulação foram usados alguns fundos imobiliários bem conhecidos como o MXRF11, ALZR11, BRCR11, IRDM11, KNRI11 entre outros, em uma carteira diversifica com 15 fundos imobiliários que serão responsáveis por gerar a tão desejada renda passiva para o nosso amigo Carlos.
Depois de assistir, me conta o que achou e compartilhe esse vídeo com quem também pensa em viver de renda com fundos imobiliários.
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Sou a Ellen Colbert e atuo como assessora de investimentos desde 2018. Também possuo a certificação internacional mais importante da área de planejamento financeiro (CFP®). Comecei a investir em 2009 e desde então sou apaixonada por tudo o que envolve dinheiro e investimentos e criei esse canal para que você se apaixone também.
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Ellen, primeiro, parabéns por este estudo muito interessante. Clareia bem a ideia de quem está planejando aposentadoria. Respondendo à sua pergunta em 17:30:
1. Não considerar o capital suficiente para proclamar a independência financeira antes dele dar conta de pelo menos 2 objetivos:
1.1. Reserva de emergência (suficiente para pelo menos 1 ano de sobrevivência) contabilizada separadamente do capital a ser destinado à geração de renda.
1.2. O capital a ser empregado em FIIs, separado da reserva de emergência, deve ser suficiente para render, considerando os DYs no momento em que for feito o cálculo, no mínimo inflação + a renda que a pessoa calcula como necessária.
1.3. Não obrigatoriamente (acima eu disse pelo menos 2 objetivos, mas se der conta desse terceiro, seria bem legal), mas se puder ter também uma parte deste capital, além da reserva de emergência e do investimento em renda dar conta da renda necessária + inflação... Seria legal algo mais (10 a 20% daquilo que se investe em renda penso que seja suficiente) para continuar fazendo "asset allocation" com vistas ao longo prazo. Pode dar resultados bons que, eventualmente, poderão ser usados para socorrer a pessoa de algum erro na trajetória da parte principal do capital, que são os investimentos focados em renda.
2. Muito cuidado com FIIs de papel e FoFs. Eles "distribuem inflação" como se fossem rendimentos. Os FIIs de papel, mediante os rendimentos que recebem dos CRIs; os FoFs ao distribuir ganhos de capital (que no longo prazo tendem a convergir à inflação) junto aos rendimentos. Até os FIIs de tijolo de vez em quando fazem isso, porém menos frequentemente (como no caso que vc citou), e é preciso reinvestir os recursos que sejam provenientes dessas fontes: ganho de capital e/ou correções de inflação recebidas como "rendimentos". Pode ser um pouquinho complicado fazer o cálculo mas, se for feito direito, tem seu lado bom no contexto atual, em que o imposto DE RENDA não incide sobre RENDimentos, mas absurdamente incide sobre ganho de capital (na prática, um imposto sobre a inflação). Desta forma, se reinvestidos os "rendimentos" de inflação e ganhos de capital, o potencial gerador de renda das cotas não aumenta, seu valor de mercado não acompanha a inflação (portanto vc apura menos ganho de capital para ter que pagar imposto depois, caso venda), mas o seu patrimônio cresce mediante a aquisição de mais cotas com o $ recebido dessa forma. Então a síntese desse item 2 é: cuidado, apure bem a origem dos rendimentos, e não se iluda com falsos rendimentos, de ganhos de capital e inflação que, no fundo, são tudo inflação, e haverá impacto nos rendimentos reais futuros caso não sejam reinvestidos, da mesma forma que ocorre com quem vende suas cotas.
3. Se feito certinho o item 1 acima, a reserva de emergência não partirá do zero como na sua simulação. Pode ser alimentada com os excedentes, isso tal como na sua simulação. Depois, convém fazer a apuração da inflação e comprar mais cotas, se necessário, para manter o rendimento real. Uma possibilidade: guarda em fundo Selic Simples os excedentes ao longo de 1 ano. A cada ano, lá pela metade de janeiro por exemplo (quando sai o IPCA de dezembro), apura a inflação no ano anterior. Por exemplo, se a pessoa gastava 10.000 e a inflação foi 5%, agora a meta passa a ser 10.500. Então, considerando os DYs, calculam-se quantas cotas são necessárias de cada FII para atingir a meta, e compra-se o que estiver faltando. Pra quem não investe só em FIIs de tijolo, mas também em FIIs de papel e FoFs, é provável que ano a ano perceberá esta necessidade de comprar mais cotas para manter os rendimentos, devidamente corrigidos pela inflação. Aqui eu dei a ideia de fazer essa correção anualmente, mas pode até ser em periodicidade menor, semestralmente por exemplo, principalmente se tiver muito "papel" na carteira. Ou se a Selic estiver baixa, nesses casos é um saco guardar $ em fundo referenciado ou em Tesouro Selic, mas o duro é que nesses momentos os FIIs geralmente estão caros e os DYs baixos justamente devido ao baixo custo de oportunidade.
4. Este ponto você abordou bem: é interessante não ter só FIIs. Boas alternativas:
4.1. Converter total ou parcialmente seus planos de previdência privada em renda.
4.2. FI-infras. Se quiser tê-los, aplicar rigorosamente os itens 2 e 3 acima aos FI-infras, pois estes "distribuem inflação", e além disso de vez em quando fazem amortizações! Cuidado redobrado aqui, para não se iludir confundindo amortização com "rendimento", pois é um pagamento que, se recebido e "torrado" hoje, seus rendimentos serão menores amanhã.
4.3. Ao reinvestir para corrigir inflação (item 3 acima), considerar diversificar, incluindo aqui um título IPCA+ com cupons de juros e vencimento o mais longo possível, caso o spread esteja satisfatório, pois aqui o objetivo é comprar mais uma fonte de renda. Como os cupons são semestrais, é bom ter cuidado em guardá-los em T. Selic ou em fundo Selic Simples, e planejar-se para usá-los ao longo dos próximos 6 meses.
4.1 e 4.3 acima, embora geralmente paguem rendimentos menores que os FIIs, têm a vantagem de proporcionar regularidade. Todavia, no caso de 4.3., uma regularidade que exige disciplina, por ser semestral e não mensal.
5. Não gastar dinheiro com bobagem também ajuda muito. Por exemplo, quem recebeu de seus pais um nome decente (como Carlos, por exemplo), não gaste dinheiro com processo cartorial para trocar de nome. Brincadeira. 🙂
Arrasou, Jose! Belo resumo! Vou até fixar seu comentário para ajudar a quem chegar.
Eu sou da turma que acha que é bom "ter um pouco de tudo". Tenho a parte da carteira direcionada à renda e seguindo essa ideia de não consumir 100% dos proventos, mas tenho uma outra parte considerável para a "reserva das coisas da vida", alocada em outros investimentos (vários, inclusive). A gente nunca sabe o que pode acontecer.
A única coisa que é bom ficar de olho é na conversão da renda da Previdência Privada. Na maior parte dos casos, faz mais sentido você mesmo fazer as retiradas dos planos de acordo com a necessidade. Geralmente a exceção são planos muuuuuito antigos em que a tábua atuarial é muito benéfica. Mas é raro pegar algum que realmente valha a pena a conversão. Tem vários detalhes nessa questão de Previdência.
E o Carlos se chama Carlos Cláudio 🤣🤣🤣 Foi 0800 nesse caso! Ri muito aqui.
Obrigada por assistir e comentar!
Corretismo, depois da pandemia e selic alta, mudamos muito o nosso modo de investir, e a palavra chave foi diversificação e muito juízo, e calma rsrs.
Que aula! Excelente comentário.
Caramba que aula.
@@EllenColbert Ellen, fiquei feliz por sua decisão de fixar o comentário. Obrigado!
Muito apropriada sua observação de ter cuidado com a taxa de conversão da previdência em renda. Eu particularmente acho muita loucura também aquela hipótese de converter para uma renda com prazo. Essa hipótese eu descarto de cara. Renda tem que ser no mínimo vitalícia (se tiver aquelas continuidades para viúva e/ou filhos, melhor ainda, mas ao menos vitalício é o básico). Se a taxa de conversão atendido a este mínimo ficar baixa demais, então concordo com sua ideia de sacar parcialmente.
Mas sacar totalmente não presta principalmente no caso da tabela progressiva (ou regressiva caso ainda tenha cotas de menos de 10 anos). No caso da tabela progressiva, quem saca parcialmente distribui seus rendimentos entre as alíquotas, e repete isso anualmente. Se sacar totalmente, fica com quase todo o valor nos 27,5%. Já na tabela regressiva, sacando parcialmente, de pouco em pouco, sacam-se, cada vez que se faz isso, as cotas mais velhas, com menores alíquotas. Assim, dá-se tempo para que as cotas novas envelheçam e reduzam suas alíquotas.
Exceções favoráveis ao saque total: VGBL, ou PGBL regressivo no qual todas as cotas tenham sido adquiridas há mais de 10 anos.
Minha estratégia é FI e ações...mas antes, criei uma reserva de emergência p suprir 3 anos de gastos...alguém pode achar que o período é grande (3 anos), mas eu me sinto confortável por ser autônomo. E outra coisa importante, vivo com pouco, sem luxo. Então, consigo fazer bons aportes, frente à minha realidade.
comecei semana passada , vou fazer aporte mensal de 2500 entre essas , voce tem alguma dica ? nao tenho muito gasto tbm e sou autonomo como voce
BRCO11 2 cotas
CVBI11 3 cotas
HGFF11 3 cotas
JSRE11 3 cotas
MCCI11 3 cotas
VGIR11 18 cotas
Tô montando minha reserva de emergência e ao mesmo tempo investindo pouco pra ir aprendendo ao poucos
@@lINervous Opa sei que a pergunta não foi pra mim. Mas quando começamos muitas dúvidas aparecem. Então uma boa dica é prezar pela diversificação, não fique só nos FIIs, "arrisque" experimentar uma coisa ou outra em ações. Ações podem lhe ajudar a aumentar o seu patrimônio, claro investindo em boas ações. E procure diversificar mesmo dentro dos FIIs ou das ações, buscando seguimentos diferentes. Os que investem a mais tempo aconcelham em ter pelo menos 15 tipos distintos de ativos, não tenha pressa, isso vem com o tempo, o importante é sempre saber onde vc está colocando seu dinheiro. Boa sorte espero ter ajudado.
@@lucianocastrosantos2729 tbm tenho a reserva em CDB
@@Ogro pois e amigo , tenho 6 ativos e ações são caras por isso diversifiquei os fundos imobiliários de papel e tijolo, no entanto ainda sinto que preciso ter mais outras 2
Parabéns pelo video realista. No TH-cam o que mais tem é gente vendendo ilusões com fii
Acho que uma boa ideia é se planejar assim: Se quer uma renda mensal de 10.000, planeja uma renda mensal de 12.000. Para sempre ter o que reinvestir ou deixar de reserva imediata.
É por aí, William. Mas acho que tem que ser uma folga maior ainda. Se eu quisesse 10k, investiria até chegar a 15k pelo menos. Demora mais tempo? Claro. Mas as chances de dar certo aumentam consideravelmente.
Obrigada por assistir e comentar!
Pensei a mesma coisa. Parece tão obvio, que chega a ser ridículo. "Gastar menos doque o que ganha" é basicamente a frase que define um investidor. Se ele pega esses 2.000 e reinveste perpetuamente, o resultado não só se manterá, como provavelmente aumentará indefinidamente. (De acordo com o valor exemplificado acima).
Acredito que essa estratégia seja boa, mas eu teria acumulado mais patrimônio. Se qro viver com 10k por mês, meu patrimônio teria que estar me gerando pelo menos o dobro de dividendos. Assim além de conseguir passar por momentos mais conturbados sem dificuldades, conseguiria tbm aumento de patrimônio com o decorrer dos anos seguintes.
A recomendação dos especialistas é usar a metade. Ex 10 mil de renda com fiis e dividendos de ações. Consuma 5 mil e reinvente 5 mil.
Esse exemplo do Carlos é fora da realidade dos brasileiros, mesmo que ele tivesse esgotado sua reserva de emergência com certeza ele teria meios para sobreviver através da família, filhos ou amigos. A questão é, a maioria dos brasileiros não pode pensar dessa forma. Então na minha visão o sujeito precisa aprender a viver com menos e investir 40% dos dividendos em novos investimentos e é aí que muita gente erra pois não consegue ou tem vergonha de baixar o custo de vida...
A estratégia é se precisa 7500 faz aplicação pra receber 10.000, usa os 7500 e reinveste os 2500 todo mês. Assim o patrimônio aumenta e os dividendos tbm.
Na minha cabeça pensei isso tbm, faz mais sentido 🤷🏻♂️
Exatamente; minha estratégia é focar no dobro. Investimento é para vida toda!
@@aprendamatematica-prof.max8784não entendi. Como assim mano? Kk
@@rubenssousaoliveira5766 mano, se você tem um gasto mensal de 7,5K e ganhar o valor exato, você corre risco de não receber o bastante no próximo mês e acabar tendo prejuízo.
Antes de começar a viver só com esse dinheiro, foca para ganhar mais do que você precisa todo mês, por exempro:
Se você focar para atingir os 10K mensais e usar 7,5K ainda te sobram 2,5K por mês.
Se você reinvestir o valo que sobrou (2,5K) no próximo mês a sua renda vai ser maior do que 10K então você pode tirar os 7,5K e vai sobrar mais do que antes, para reinvestir.
Se fizer isso todo mês, a tendência é o seu montante aumentar e você ter cada vez menos risco de ficar apertado.
Existe fundo Imobiliario de templos? Me disseram que se existir , será os mais estáveis, que religião tem sido um grande negócio progressista e lucrativo desde milênios......
Imagino o trabalho que deu para simular isso. Receba, com carinho, minha inscrição.
Opa, seja bem vindo! E dá trabalho mas vale a pena :)
Obrigada por assistir e comentar!
Até de nome o Carlos mudou para Claudio kkkk o que importe é a simulação, muito bem detalhada
Toda hora me perguntava, mas quem é Claudio? Kkkkkkk bem aleatório 😂😂
Eu acredito que o que faltou para o Carlos, mesmo considerando o investimento somente em FIIs, é ter como objetivo uma renda maior do que o custo mensal dele, ou seja, se minha renda for R$1.000,00, meu objetivo precisa ser uma renda de pelo menos uns 30% acima, neste caso R$1.300,00, para que eu tenha uma gordura em relação ao meu custo.
Essa sua estratégia é a melhor.
Eu guardaria a gordura em algum cdb ou t selic e a cada 3 a 6 meses rebalanceava minha carteira.
Nessa estratégia não tem erro, seu patrimônio vai evoluir e a inflação não te pega.
Antes de tudo faria uma reserva de emergência a parte também e colocaria uma porcentagem em ações de crescimento brasileiras e bdrs.
E vida que segue, sempre gastando menos do que se ganha.
@@rafaelimpressos Se a sua rende for de 1000, o melhor cenario e trabalhar um pouco mais e acumular uma renda de 2000. Assim fica melhor em caso de um baixa!
@@manezinhoinvestidor com certeza, sempre procurar ganhar mais e gastar o menos possível.
Mas ai que nosso amigo escreveu é a estratégia dele e é bem parecido com a minha.
Mas no meu caso multiplica por algunas vezes ai.
Enfim, não tem certo e não tem errado.
Jeito é estudar e cada fazer sua receita de bolo.
O importante é o resultado que vai dar a longo prazo.
Sim
@@manezinhoinvestidor Mas o exemplo que ele nos deu de 30% é excelente. Se você quer viver com 1.000 e tiver que ganhar R$2.000,00, logo terá que investir o dobro. Ou seja: Se investir 1Milhão te rende 5k, Você terá que ganhar 10k pra usar 5k, logo terá que investir 2 Milhões nesse caso é muito menos prático, pois o tempo de vida é curto e o tempo para se aposentar será extremante longo.. Más se literalmente estiver falando de R$2.000,00 então sim, é racional e bem mais fácil de alcançar.
Parabéns pelo vídeo excepcional, Ellen! Muito original e de extrema utilidade para o investidor de FIIs. Obrigada.
Mto bom o vídeo, bem original, nunca tinha visto um estudo tão detalhado! Faz um parecido com renda fixa por favor!
Imagino o trabalhão que você teve pra juntar todos esses dados e gravar esse vídeo, parabéns e sucesso.
Sim, dá trabalho mesmo mas é um trabalho gostoso. Aprendo pra caramba fazendo isso também hehehe.
Obrigada por assistir e comentar :)
Quando você coloca a data da compra o programa já coloca o histórico de todos anos, dividendos, valor da cota etc.. ninguém faz isso manualmente cara! Investidor 10 na minha opinião é o melhor site p isso.
Que vídeo maravilhoso 👏🏽
Pode chorar, mas pra FII vc precisa ter uma estratégia absurda pra proteger seu patrimônio e receber dividendo que no final é muito melhor investir em renda fixa atrelada ao cdi onde vc nunca vai estar desprotegido da inflação muito menos vai ver seu patrimônio ruir. E outra, nunca se esqueça que a vida é uma jornada. Ficar se privando de muitas coisas esperando que amanhã vai ser melhor do que hoje, pode ter certeza que vc estará deixando um patrimônio para outros usufruirem 😢
Falou tudo! Assino embaixo!!!
falou muito e falou merda
Nunca vai estar desprotegido? Se o governo altera a inflação como quer tu acha que ele vai pagar o valor real? Uma laranja tem aumento de 40%, saúde num ano 19% e nesse ano ele te paga 5% de inflação, vai lá confiar no governo.
Maior parte em fiis de tijolo, menor em fundos de fundos e smp funcionou bem pra mim. Mas o ideal e o que eu faço na minha carteira tb é dx a maior parte na renda fixa e a menor parte em fiis e ações e criptomoedas. Assim independente do que acontecer smp minha carteira tá positiva
Falou meias verdades! Você não levou enconta que renda fixa não e investimento, você está emprestando dinheiro para o governo eu particularmente não me sinto confortável de meu patrimônio está na mão do estado principalmente desse atual governo.
Excelente Video, um dos melhores que assisti. Parabéns!!!
Caramba!
R$ 1M apenas em FIIs???
Meu Deus!
É muita grana!
Tanto o Carlos quanto o Cláudio estão de parabéns!
😂
Obrigado..basta comer no RU todos os dias
Um dos melhores vídeos que já vi até hoje . Parabéns pelo conteúdo bem informado e bem orientado. Virei fã ❤
Que vídeo maravilhoso. Parabéns!
Obrigada por assistir e comentar! Fico feliz que tenha gostado!
Muito obrigado pelo conteúdo e excelente trabalho!
Parabéns, você é franca e sincera! Aprendendo muito com seu canal
Você fala muito bem! Parabéns! Rumo ao Milhão com 21 anos e 26k na bolsa!🔥
Parabéns irmão , comecei agr com 22 anos e 2500k na bolsa
Parabéns por essa aula, muito didática, informativa e de graça😂😂 acredito que seja uma dos melhores conteudos falando sobre o tema, viver de renda com Fundos Imobiliários.
Adoro também
Excelentes observações!!! Muita sensatez, profundidade técnica, conhecimento geral de economia, e ótima didática!!!
SHOW!!!! 👏👏👏👏👏👏
Fico muito feliz por isso :)
Obrigada por assistir e comentar!
Obrigado por compartilhar conosco essa análise!
Te conhecendo agora.
Muito bom seu vídeo-aula! Excelente didática e análises.
Excelente trabalho, Ellen! Estudei bem os fundos imobiliários na minha pós graduação e no período de pandemia realmente houve uma queda muito forte.
A importância de sempre reinvestir, mesmo querendo viver de renda é bem clara.
Totalmente
Verdade mas se a pessoa é nova eu acharia burrice deixar de trabalhar , trabalhar é saudável e quando a pessoa tira ferias se juntou um dinheiro e combinou com a renda passiva pode fazer viagens e desfrutar muito melhor o patrimônio
Ellen, tudo bem? Estudo muito detalhado que esclarece tudo. Parabéns
Que vídeo top !!!! Excelente ilustração. Tirou todas as minhas dúvidas.
belo conteúdo Ellen , já tinha assistido o seu video com 10 anos de dividendos em ações , eu particularmente acho que a melhor estratégia é a mesma que faz a pessoa chegar no valor acumulado que é viver abaixo do que ganha , ou seja se eu acumulei 1milhão e esse valor investido em 15 fundos proporciona uma renda de 7mil , isso é claro bastante pessoal mas o mais sensato seria consumir 5mil e reinvestir os dois mil , no anos seguinte corrige o seu rendimento pela inflação mas a renda dos fundos também estarão corrigidas pelos aportes anteriores , creio eu que se mantiver essa disciplina se torna uma retroalimentação quase infinita
Uma das estratégias que podem ser usadas para não ficar no negativo é já considerar que uma parte do capital gerado pelos rendimentos deve sempre continuar a ser investida. Eu que sou conservador penso em continuar investindo pelo resto da vida 30% dos dividendos
Reinvestir sempre
ISSO AI MAN
Isso mesmo. Conclui-se então que para ganhar dinheiro só trabalhando mesmo, pois se você reinveste parte dos proventos no final das contas você não atingiu a meta de poder gastar aquele valor pré determinado. Creio que o exercício aqui foi para quem vai torrar tudo e eventualmente reinvestir o que vier a mais.
Concordo plenamente
Esse é o segredo.... Reinvestir.... Perceba que nos fiis o dividendo representam o juros do CDB...fora que o fiis pode subir também... Ainda não tem IR...eu tenho os dois e os fiis realmente são melhores pra quem reinveste os rendimentos e está pensando a longo prazo mesmo
Parabéns pela didática. Video excelente! Ajudou bastante.
Meus parabéns, trabalho excepcional Ellen.
Esse é o estudo mais completo e esclarecedor sobre FIIs que encontrei. Obrigado por compartilhar.
Ótimo video! Muitas pessoas que começam a investir não levam essas questões em consideração. Penso na renda passiva como uma complementação. Também levo em consideração a diversificação da carteira. Sempre buscando aumentar receitas e diminuir custos focando no reinvestimento de dividendos e rendimentos.
Que video maravilhoso. Parabéns. Ganhou um seguidor.
Virei seguidor depois desse vídeos super completo. Excelente.
Conteúdo muito rico! Super importante e realista! Parabéns mesmo 👏👏👏
A idéia é ter a renda passiva como complemento da aposentadoria, sim pq dentro da minha realidade já terei de trabalhar a vida inteira e já estou conformado com isso, o objetivo é ter uma velhice confortável, manter o mesmo padrão de vida e com isso mudar o legado da minha dependência, quem sabe meus netos possam desfrutar da tão falada independência financeira ❤
Muito bom vídeo e bem detalhado, parabéns!!! Sempre investi em renda fixa e começando agora em FIIs, entendi muitos pontos a serem considerados.
Nossa super didático! Gostei muito parabens
Excelente analise Ellen! Eu só faria duas ressalvas neste estudo para torná-lo ainda mais consistente para uma estratégia de viver de renda com FIIs. Eu simularia um cenário excluindo o ano do covid porque foi um evento muito excepcional e não consideraria FIIs de papel para uma carteira de usufruto da renda. Isso pq os FIIs de papel tendem a andar de lado, então na minha opinião só fazem sentido na fase de acumulação onde a renda paga pode ser reinvestida, evitando a corrosão do patrimônio ao longo do tempo. Achei essa carteira do seu exemplo com uma parcela muito alta em papel e eu simularia apenas com FIIs de tijolo que tendem a valorizar em linha com a inflação (ou acima). Provavelmente essa carteira performaria melhor. Parabéns!
Que canal sério, mostra a realidade sem clickbaits como vários canais fazem hoje... Além de +1 inscrito virei fã dessa mulher agora, vou maratonar o canal!
Então canal bastante pé no chão. Enquanto os outros canais ficam vendendo um sonho que basta investir e daqui 30 anos você vai ser milionário, aqui mostra que também é possível você investir, passar 10 anos e você ter menos dinheiro se ser corrigido pela inflação.
Muito esclarecedor. Parabéns pelo conteúdo exposto!
Parabéns , obrigado pela aula , q informação sensacional
Parabens Ellen,excelente trabalho. Eu, minha estrategia 40 por cento em fiis, 30 por cento em acoes e 30 por cento em tesouro selic por sua liquidez diaria .
Top.
Melhor vídeo que vi sobre o assunto.
Parabéns!!!
Parabéns pelo vídeo Ellen! Top!
Conteúdo de primeira, parabéns!! Diferente de muitos criadores de conteúdo que ficam vendendo o sonho da renda passiva, fez a conta e mostrou de forma prática a aplicação da estratégia. Como muitos ja falaram, o que o nosso amigo poderia ter feito melhor é planejar se antecipando à inflação e acrescentando margem de segurança na definição do montante total necessário. Entendo que esse tipo de produção toma tempo e você deve definir uma linha de corte, mas pudesse apontar algumas sugestões, acredito que seria válido ter apresentado qual foi a taxa de retorno anual da estratégia considerando os dividendos, para fins de comparação, e outra uma possível diferenciação, válida ao meu ver, especialmente nesse tipo de estratégia, entre um fundo caixa e um fundo de emergência. Acredito que uma grande lição desse vídeo é como é importante a gestão de caixa em uma estratégia de renda passiva, dada a sua alta variabilidade. Fica inclusive como sugestão para um video sobre o assunto, visto que na pratica esse recurso não fica sem aplicação, quais tipos de aplicação seriam interessantes, seja para o fundo caixa como para um fundo de emergência, tratando de aspectos como liquidez, risco, proteção contra a inflação, impostos, etc.
Olha, não que eu acho errado investi em fundos imobiliários ou ações. Realmente, pra quem sabe lidar com isso, é bom. Eu não tenho esse perfil de investidor. Minha história para contrapor ao vídeo: Nesse mesmo período do vídeo eu vendi um sítio, comprei um lote de 250m² e fiz 10 kits. A princípio, todas alugadas por 900,00. Na época do corona vírus todas alugadas e hoje seguem todas alugadas, só que por 1.100,00. Então, o que eu vi nesse vídeo é que as pessoas falam muito mal: "se comprar um imóvel você fica com o dinheiro paralisado, difícil vender..." blá, blá, blá. Só que, com os fundos imobiliários acontece uma coisa inversa: é o SEU DINHEIRO QUE NÃO PODE SER MEXIDO porque se não a sua renda cai. Então, você tem muito dinheiro, mais de 1.200.000,00, mas não pode mexer nele, pois é esse dinheiro (montante) que te dá a sua renda que nem sempre será 7.500,00, MUITAS vezes será menos! Meu imóvel hoje não está a venda, e nem quero vender essa galinha de ovos de ouro. Agora fico imaginado quanto precisaria acumular em dinheiro para ter 11.000,00 de renda (hoje). E o que é pior nos fundos: posso perder rendimento a qualquer momento. É aquela tensão o tempo todo, fora o tempo para ficar, ali, administrando esse patrimônio. Pra mim, não daria certo. O que está dando muito certo é o meu predinho de 10 kits (5 embaixo, 5 em cima), que me dá pouca manutenção, estão sempre alugado (sai um tem 4 ou 5 querendo entrar, tenho que administrar a escolha, para não colocar qualquer um) e o faturamento está muito bom, sem sustos durante aquele contrato de 1 ano (renovado ou não!). E o que é melhor: eu posso usar o dinheiro para viajar ou até comprar outro imóvel e fazer um outro predinho, o que já estou pensando, pois estou vendo que não é assim como se falam nesses vídeos que ensinam a viver com fundos imobiliários, muitos até falam para parar de pagar INSS e investir o dinheiro descontado no INSS em fundos imobiliários que lá na frente, após 35 anos... Gente, PARA COM ISSO! Isso não é coisa para se falar. Tem muitos malucos aí que acha certo fazer isso mesmo! Bom, cada um na sua loucura. Eu estou na loucura de ter um imóvel para renda. E não me arrependi!
Imóveis a depender da área tb vai desvalorizando. Tive que vender um porque antes alugava por 600 e já estava ofertando por 400 em bairro popular e cada inquilino que sai deixa manutenção para fazer. Ou seja, chega uma hora que o cansaço bate. Fora os atrasos de aluguel, depois envelhece ninguém quer cuidar, mas se morre filhos vão brigar.
@@rmd4834 O meu é no centro, perto de tudo: metrô, hipermercados, hospital público, feira, fórum, paradas de ônibus, comércio muito forte, escola pública, clínicas/laboratórios... Tudo de bom!
Aí sim, com certeza seu negócio vale muito mais sem comparação com esses investimentos que prendem a pessoa
Amigo, você poderia dizer qual foi o valor total investido? (terreno+construção)
@@rmd4834 Comigo não acontece isso. Você deve alugar para qualquer um, tipo pagou, entrou! Aí é caçar confusão na certa!.Inclusive, já recebi proposta excelente para vender, mas não tem preço!
Excelente vídeo, ótima explicacão.
Conclusão: Vale muito a pena, só o fato de vc receber sem se preocupar em trabalhar já é uma grande benção
Vdd enquanto Deus me de forças nunca pararia de trabalhar, nem que eu abra uma confeitaria rsrs, e nunca deixaria de ter minha casa própria simples mas é minha, pagar aluguel contando com dividendo tem que ser bem analisado.
@@israeljesus7150 eu pararia assim q já tivesse uma renda boa, tipo acima de 10k, aí sim, mudaria pro interior, comprava um sítio perto de um rio, nos FDS sairia pra pescar e durante a semana cuidava das plantas e dos animais...
Você não trabalha para os outros, mas trabalha. Tem de gerenciar a sua carteira, e acompanhar 15 FII's dá trabalho.
@@MiguelF65 isso é verdade, verdadeira, genuina.
Com certeza 😃
Cheguei ao canal através deste vídeo, gostei muito e é bem melhor do que vários outros que só enrolam. Particularmente, adoro juros, sempre trabalhei com factoring e tecnologia, por isso só uso e gosto de fundo de papel, é uma preferência pessoal. Parabéns pelo canal, já me inscrevi.
Muitos buscam renda estra criando conteúdo dentro do TH-cam, e tem uns que nem tem conhecimento ou experiência e se põe a mostrar, a ensinar.
Está moça é assessora de investimento. Ela tem certificação, ou seja, conhecimento e experiência.
Quando vejo vídeo de pessoas que tem meses de experiência, que não tem nem R$100.000,00 investido, eu pulo.
Simplesmente excelente este video !! Muito didático !! Parabéns !!
Parabéns ótimo vídeo. Fiz a inscrição e não vou perder um vídeo.
Vídeo perfeito com uma explicação e uma didática igualmente perfeitos (PS.: nota-se o trabalho enorme que foi fazer esse vídeo por tantas vezes que o personagem fictício trocou de nome, começando como Carlos, indo para Claudio e depois terminando como Carlos novamente kkkkkk).
Olá, gostei de suas explanações a respeito da estratégia do Carlos. Estou começando agora com aportes e montando minha carteira, porém a minha estratégia para não perder o valor do patrimônio com os futuros problemas e a de não me utilizar dos 100% dos benefícios dos retornos, e sim separar uma parte dos lucros para sempre ir reinvestindo na carteira para ela se manter de uma forma mais saudável. A propósito, fica a ideia para o Carlos, de de repente viver com um pouco menos e realocar as sobras em sua carteira! Parabéns pelo canal! 👏🏻👏🏻👍🏻
Parabens! Muito boa a simulação.
Bem interessante esta abordagem. Obrigado pela live.
Muito bom! Entendo que há necessidade de acumular valor suficiente para proporcionar uma renda mensal acrescida de uns 20% de margem de segurança
Gostei do seu conteúdo e de você! Adoro pessoas do mundo das finanças que são humildes! Ganhou um inscrito! Parabéns!!
Muito bom mesmo 😃
Excelente vídeo! Muito esclarecedor. Parabéns.
Muito bacana seu vídeo, Parabéns !
Que video Honesto, é a melhor definição/elogio que eu posso dar, durante o video, foi me surgindo questionamentos que muitos outros omitiriam, mas vc listou um por um e todos os cenários que eu imaginei, parabens
Excelente vídeo. Inteligente, didático, e oportuno, especialmente por criar um modelo "real", atravessando situações e eventos extremos, como os vividos nos últimos 5 anos. Na verdade foi o MELHOR vídeo sobre FII que já assisti (e eu já vi muitos) do ponto de vista prático. Parabéns Elen! Já me inscrevi
Top
Eu amei seu vídeo Ellen, já me inscrevi pra aprender muito com vc!👏🏻👏🏻👏🏻👏🏻
Só análise de alto nível. Parabéns!
Ah, muito obrigada! Que bom que gostou!
Que vídeo top foi esse. Não conhecia o seu canal, mas gostei demais dele. Estou entrando nesse mundo dos investimento simplesmente por meio de uma frase que vir o Pe. Zezinho falar: Um erro na vida, não é uma vida erros. Seu detalhamento foi impecável quanto linha do tempo focada nos investimentos. Quanto a sua pergunta, a primeira coisa a se fazer é estudar sobre educação financeira e aprender a construir uma reserva de emergência. Depois de construída passar a investir nos FIIs tenho uma boa diversificação, mas sempre de olho no cenário mundial, pois como sabemos impacta e muito na economia e nos investimentos. Obrigado por compartilhar conhecimento. Deus te abençoe ricamente em tudo a sua vida e lhe proteja sempre.
Excelente vídeo, de grande utilidade pública, o melhor conteúdo e mais completo que já assisti desse segmento! PARABÉNS, mulher linda!
Parabéns pelo excelente trabalho, Ellen. Obrigado.
Adorei o vídeo. Parabéns pelo trabalho.
Muito obrigada, Vanessa!!
Vídeo desse paga minha internet e muito mais. Parabéns, ganhou um inscrito.
Aí sim hehehe pague o boleto feliz :)
Obrigada por assistir e comentar :)
cara parabens,com certeza este eo de todos os videos que ja asssisti para renda passiva o melhor
Parabéns pelo trabalho. Muito bom e útil. Muito obrigado
Wow!!! Excelente explicacao e video. Muito informativo e facil de entender. Parabens.
Que bom que curtiu,Marcos!
Obrigada por assistir e comentar!
Excelente alerta , nem tudo sao flores , escolham bem seus ativos
Sim, em tudo na vida tem as vantagens e as desvantagens. Em investimentos não é diferente!
Obrigada por assistir e comentar!
Muito bom... Parabéns pelo vídeo...
Excelente video, com uma didatica maravilhosa. Parabens e obrigado.
Fundos têm emissões, o valor patrimonial dos fundos de papel diminui ao considerarmos a inflação e por aí vai a complexidade das contas. Retirar 7500,00 sem reinvestir parte, especialmente nos fundos de papel, é certamente diminuir o patrimônio ao longo do tempo. Ele deveria tirar ao redor de R$ 6000,00 e reinvestir o resto. Aí, sucesso garantido!
Excelente análise Ellen, detalhada e precisa, para mim está comprovado nessa análise que os fundos imobiliários não vencem a inflação, tanto pelo lado do patrimônio, quanto pelo lado da renda, ou seja, pra mim investir nesse tipo de papéis exigem uma análise muito mais detalhada em que você invista somente em fundos muito bons.
na teoria, os proprietários de imóveis reajustam o aluguel anualmente, o que protegeria contra a inflação. o problema seria a vacância e acabar recebendo menos que o previsto. mas é importante reaplicar parte dos dividendos
Que vídeo top Ellen! Obrigado! Invisto desde 2018, até hoje só reinsvisto os proventos!
Parabens Elen em apenas um video você esclareceu tudo. SENSACIONAL
É por mais que tenham vários fundos, acho interessante diversificar e não esquecer que temos boas rendas fixas. e sempre ter a boa e velha reserva de emergência. Seus vídeos são sempre uma aula, Obrigada
Qual renda fixa estaria hoje, boa para investir?
Tenho pouco conhecimento sobre renda fixa
@@lipeeperrepe Eu invisto no banco Sofisa, ta 110% do CDI liquidez diaria
@@samjauregui3276 seria como no nubank?
Excelente análise. Comecei a investir em FIIs em jan de 2022. Pena que não foi em maio de 2020, hehehe. Sempre reinvisto meus dividendos e meu patrimônio só cresce, claro. Tenho 60 anos e aos 65 pretendo parar totalmente de reinvestir e usá-los como devem ser usados. Minha carteira é 50% em RF e 50% em RV e assim vou manter. Graças a Deus não temos uma pandemia a cada 5 anos então acredito que daqui pra frente seja só lucro. Tem muita gente que não acredita em FIIs, isso é bom porque favorece àqueles que acreditam, como eu.
Oi, Roberto! Sucesso na sua estratégia. Mas se puder te dar uma sugestão, mesmo na fase de usufruir dos proventos, não deixe de reinvestir uma parte. Quanto mais fundos de papel vc tiver na carteira, mais vc precisa reinvestir uma parte dos proventos para garantir que acompanhem a inflação.
Ex: se vc pretende viver com 5k de renda, seria prudente se manter sem consumir nada até atingir uns 6,5k. Depois, pega 5k e reinveste 1,5k.
Ótimo ver ter reserva em Renda Fixa também. Vai te ajudar muito em possíveis gastos esporádicos que podem surgir!
Obrigada por assistir e comentar!
Exato, pois fundo de papel não acompanha a inflação. Ou seja todo ano vale menos. Enquanto fundo de tijolos na teoria, os imóveis acompanham a inflação.
Up nestes comentários.
Printei !
🤓
@@EllenColbertanotado. Ter uma meta maior do que a renda que eu pretendo usar, para poder reinvestir . Vou considerar isso na minha estratégia, mesmo tendo uma carteira diversificada.
Parabéns pela excelente explicação, pela dedicação. Obrigado pela ajuda.
Eu que te agradeço por assistir, Lucas!
Espero te ver aqui mais vezes!
Muito bom . Adorei a simulação
Muito bom, achei que não ia considerar a inflação do período. Mas fui bem surpreendido. Parabéns pelo trabalho.
Que vídeo fantástico. Um milhão de likes é pouco. Ganhou um inscrito. Minha estratégia é diversificar entre fiis e ações pagadoras de dividendos. 80 % fii e 20 % ações. Sempre deixando uma gordurinha de 30 % e usando o rendimento das ações pra aquisição de novas cotas e ações. Acredito que vai dar certo. Abraços e bons investimentos.
Que vídeo top!! Parabéns e obrigado!!
Eu quem agradeço.
Espero ver vc aqui mais vezes!
Bom dia vc conteúdo top top, ganhou um inscrito like like 👍
Muito bom o vídeo. Ninguém mostra isso. Parece que essa turma ganha dos fundos para divulgar e falar sobre fundos imobiliário.
MUITO interessante e “thought provoking”. Obrigado pela dedicação e pela compilação dos dados! Excelente vídeo!
Eu que te agradeço por assistir! E eu gosto muito de levantar esses pontos que quase ninguém comenta!
Excelente vídeo, parabéns pela clareza da explicação!
Ótimo vídeo!! Parabéns pelo trabalho!!
Assistindo esse vídeo eu fiquei mais animado ainda em investir em Fiis, o erro dele foi muito simples, era so ele reevesti uma pequena parte dos dividendos, eu quero viver de renda dos fiis com 10mil por mes hoje recebo em media 1650, so posso viver dessa renda quando eu chegar 12 a 13 mil por mês, para poder retira os 10mil que eu quero e poder compra mais cotas com o restante do dinheiro sempre almentando meu património. Simples assim
E tem a questão da inflação pessoal ser diferente da inflação oficial, no período da pandemia onde os rendimentos foram menores daria pra entrar num modo mais econômico , pois não poderia viajar , gastaria menos combustível , restaurantes poderia diminuir as idas ao salão por exemplo até as coisas se estabilizarem.
Um vídeo assim eu ainda não tinha visto, foi mto legal ver como a renda do Carlos se desenvolveu nesse período. Obrigada!
Incrível
Video maravilhoso! Parabens e obrigado!
Apresentação excepcional. Parabéns!
Obrigado pelo conteúdo. Pois é, investir em FIIs é questionável por esse estudo. Preciso rever meus conceitos.
Concordo com vc Figueira. Acho que FIIs são válidos enquanto você aporta os dividendos. Se ela jogasse a soma do valor do patrimônio dele mais os dividendos até que seria um investimento interessante. Ele termina com patrimônio de 1.184.057, somando dividendos numa média de 7.500 mensais seriam mais 450.000 na conta. Estou desde 2018 investindo e quanto mais o tempo passa mais eu chego a conclusão de que o que gera riqueza é trabalho. Acho que muita gente "perde tempo" buscando formas de ganhar dinheiro investindo 300 por mês quando poderiam focar em melhorar a geração de renda. Investir é meramente a consequência do resultado da geração de renda por trabalho.
@@envs531 perfeito!
Eu dividiria em 4 partes: investiria a primeira parte do dinheiro em ações que distribuem dividendos (para complementar o rendimento mensal), a segunda parte em ações com possibilidade de valorização, a terceira parte em tesouro IPCA e a quarta parte em Tesouro Selic.
A diversificação ajuda muito, Cilene! E é importante sempre considerar uma boa margem tanto na reserva como na renda passiva. A vida é uma caixinha de imprevistos!
Obrigada por assistir e comentar! 😉
se carlos for uma pessoa jovem, acho que seria uma boa opção. mas se carlos já chegou em uma idade que quer aproveitar a renda, tesouro ipca pode sofrer com marcação a mercado e se retirar pode perder. ações podem ou não valorizar e podem ou não pagar dividendos
Bom dia, primeiro vídeo que assisto e gostei muito da análise feita, já ganhou mais um inscrito. Parabéns e continue assim...