PREVIDÊNCIA PRIVADA com COPARTICIPAÇÃO da EMPRESA vale a pena? | Estudo de caso #7
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- เผยแพร่เมื่อ 23 ก.ย. 2024
- Depois de analisarmos várias previdências privadas horríveis oferecidas pelos grandes bancos, o estudo de caso de hoje comentará uma alternativa promissora: previdência privada com coparticipação do empregador.
Esse é o termo técnico, mas você pode conhecer essa opção como previdência privada paga pela empresa, previdência privada com contribuição do empregador ou previdência privada com participação da empresa.
As regras variam de empresa para empresa, mas, no geral, a previdência privada com coparticipação do empregador funciona da seguinte forma: a sua empresa contribuirá com a mesma quantia que você investir nessa previdência privada.
Perceba que a participação da empresa dobra o seu aporte, ou seja, você ganha 100% só em contratar esse plano de previdência privada.
Para que você aproveite essa opção da melhor forma possível, minhas recomendações são que você verifique se é possível fazer a portabilidade para um fundo melhor, se você pode escolher o percentual do seu salário com o qual você vai contribuir e quais são as condições impostas pela sua empresa para o caso da sua saída.
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@Fred_marques, Bom dia! A previdência São bernardo é boa?
Como faço para saber em que tipo de fundos ou ativos a previdência investe?
Pelas regras da minha empresa, se sair com menor de 3 anos não tira nada da parte da empresa e com 3 anos tira 30%, 4 anos 40%, 5 anos 50%.... ou seja, para tirar toda a parte da empresa só com 10 anos de empresa para resgatar e para ter o benefício de aposentadoria (salario vitalicio) só com mais de 60 anos e pelo menos 10 anos de contribuição.
Na empresa que eu trabalho tambem é assim.
Estou numa dúvida cruel:
1- se invisto 18 mil reais num PGBL para ganhar o benefício fiscal de 3 mil reais aproximadamente e ficar com um dinheiro "nas mãos" de previdência privada
(lembrando que só começarei a receber "dividendos/proventos" após 20 ou 30 anos)
(Lembrando também que o dinheiro não ficará disponível para mim, igual os demais investimentos... terei que carregar os investimentos obrigatoriamente caso eu queira pagar menos imposto)
2 - Ou se eu pego esses 18 mil reais e invisto do meu jeito em ações, FIIs e tesouro, onde começarei a usufruir dos dividendos imediatamente (consequentemente reinvestir e multiplicar a grana), sem ter que esperar 20 ou 30 anos de uma previdência privada. E terei a grana ao meu dispor, para movimentar do jeito que eu quiser.
Mesmo passando tempo foi a melhor explicação que eu tive sobre o assunto. ! Obrigada
Pergunta honesta, alguém tem um caso onde conseguiu retirar esse dinheiro que a empresa depositou e valeu a pena? Que eu sempre vi no papel as contas bonitas, mas nunca vi um exemplo da vida real de alguém que conseguiu usufruir realmente.
Vc é muito fofo
na hora de declarar no imposto de renda, devo declarar apenas a minha contribuição ou o total?
Olá Fred, tudo bem?
Muito esclarecedor o seu vídeo. Parabéns!!
Porém, eu ainda tenho uma dúvida: existe algum “teto” legal que limite o percentual que o funcionário pode escolher a ser destinado ao plano de previdência empresarial?
Desde já agradeço!!
Eric,
Não existe um "teto legal". O que existe é uma limitação de coparticipação por parte da empresa, de acordo com as regras da própria empresa. Tipo tem empresa que aporta o mesmo valor do funcionário, em até 8%, 10%, etc.. SE o funcionário quiser colocar mais, até pode, mas será contribuição extraordinária, sem aporte da empresa.. daí, normalmente não vale a pena..
Muito bom, exatamente o que procurava saber.
Fico feliz, Fabio! Abraço!
Amigo se eu estiver errado me corrija
Faço parte da previdência privada da empresa onde trabalho e faço as contas da seguinte forma ja descontado os dependentes e inss fica 5000 para tirar o fgts logo fica 4509
investindo na previdência 500 por mes fica assim 5000-500 - fgts = 4138
Logo a diferença 4509-4138= 371
Então eu recebo 371 a menos mas invisto 500 + a colaboração da empresa.
Se sair não tem direito a FGTS e seguro desemprego?
Seu canal é muito legal. Cai aqui por acaso pesquisando sobre uma previdência da Icatu. Parabéns pelo conteúdo.
Bom saber que está gostando dos conteúdos, Vanessa! Fico feliz! Grande abraço!
E qual a vantagem para a empresa em ter esta previdência privada ?
Ótima pergunta, Luis! A empresa ganha benefícios fiscais com esses planos. Além disso, a previdência com coparticipação é uma estratégia para atrair e reter talentos.
Obrigado pelo Video eu estava procurando exatamente esse tema
Bom saber, Bruno! Espero que tenha ajudado. Abraço!
Que sobrancelha linda! Meu Deus.
Parabéns pelo tema.
Fred, por favor, poderia analisar o caso da Funpresp ? As regras de acesso, a governança da Fundação, a transparência sobre as contribuições dos órgãos públicos empregadores, os fundos onde são aplicados os recursos etc. Acho até que o tema Funpresp dá uma séries de vídeos... rs. Minha principal dúvida é sobre a garantia e a transparência das contribuições do empregador.
Um abraço.
Ótimo tema, Anderson! Vou inseri-lo na lista de assuntos a serem abordados no canal. Talvez o vídeo demore um pouco a sair por conta da sua complexidade, mas comentarei esse tema sim. Abração!
Olá, fez o vídeo do Funpresp? Vai fazer muito sucesso e ajudar muita gente.
Eu tenho uma dúvida.
O rapaz do RH falou que em 2 anos eu poderia retirar sem impostos.
Mas caso eu queira tirar todos os meses, eu posso, pra dar um up salarial. Isso existe mesmo? Sei que existirá uma alíquota cobrada, mas eu consigo sacar mês a mês?
Fantástico o vídeo. Parabéns!
Obrigado, Diogo! Bom saber que gostou!
Top, a minha está fazendo isso, estão adotando a inclusão do mesmo valor que estamos contribuindo. Ótimas dicas, eu vou verirficar com eles para ver se consigo mudar para um Fundo melhor. obrigado.
Vale ficar de olho também nas condições de resgate das contribuições da empresa em caso de troca de emprego, Thyago. Abraço!
@@FredMarques show obrigado pela dicas
Obrigada pelo vídeo! :)
Senac nunca me deu previdencia e etc...
Quando eu saco a previdência, pago IR no valor todo ou só nos rendimentos?
Tipo saco 10 k - 9,5 meu dinheiro 500 lucro
Pago ir em ql?
perdi do Itau e Senac...
Infelizmente...
Fred, muito obrigada pelo vídeo. Continuo acompanhando o canal para tentar aprender um pouco mais a cada dia.
Espero que o vídeo tenha te ajudado, Lais, e pode contar comigo no seu aprendizado :)
Se eu quiser sacar a parte que a empresa deposita sem ter que esperar vários anos ?
Valeu garoto
Jefferson, já estava com saudade dos seus comentários! Bom vê-lo aqui novamente!
Muito obrigado pelo vídeo!
Acha que esse plano é vantajoso?
- 5% de desconto do salário (de R$2000)
- 100% de contribuição da empresa
- Posso fazer contribuições extraordinárias (sem participação da empresa, mas não quero colocar tudo conforme sua dica)
- Plano Itaú Flexprev XVI Premium RF com 0,90% de administração (Modalidade PGBL)
- Pretendo ficar pelo menos 3 anos na empresa e assim receber 50% da contribuição da empresa (4 anos 75% e 5 anos 100%)
Eu que agradeço pela sua audiência e pelo seu comentário. De acordo com as informações que você me passou, esse plano parece ser bem interessante. A rentabilidade, por si só, não é a melhor do mundo, mas a contribuição da empresa faz valer a pena, como eu expliquei no vídeo. O plano é uma boa opção, mas recomendo que esse não seja o seu único investimento para a aposentadoria.
Fred Marques muito obrigado pelo retorno. Sim, o que me interessou foi a participação da empresa. Acredito que nenhum investimento dará um retorno igual a esse, claro, se eu passar de 3 anos lá. E esse não será meu único investimento, estou pesquisando opções de investimento.
Não consigo retirar o meu investimento , como faço?
Nunca ganhei, nem do Icatu.....
Paguei e nunca fui sorteado.....
Do Itau tbm nunca recebi direitos ds epoca q la trabalhei, como:
Prev privada e seguro....
E tive ptoblemas q incomodam ate' os dias hodiernos....
Icatu cortou meus direi5os tbm e n sei motivos....
Leader junto com icatu na epoca.
Fred um perguta , IR ,como eu faça para declar a minha parte de contribuição , já que o meu caso e meio a meio tambèm?
Oi, Jeferson! De acordo com a pesquisa que eu fiz, você deve declarar apenas as suas contribuições mensais na ficha "Pagamento efetuados", com o código 36 - Previdência complementar. A quantia total, considerando também as contribuições da empresa, deve ser informada apenas no momento do resgate do plano. Espero ter ajudado. Abraço!
Se eu contribuo com 6% do meu salário e a empresa contribui com mais 6%, no imposto de renda eu posso deduzir 12%? Ou somente os meus 6% vão pro cálculo?
Somente 6% será deduzido do imposto de renda. A empresa normalmente já fornece o extrato anual com todos esses cálculos.
No primeiro ano a rentabilidade é de 100%, porém com o passar dos anos essa rentabilidade é diluída ex: no segundo ano vc terá investido 2400 ( somando o valor de 1200 do primeiro ano com o investimento do segundo ano) e a empresa 2400 ou seja 100%, mas aí vc divide os 100% por 2 anos que vai dar 50% por ano. Depois de 10 anos a sua rentabilidade será de de 10% ao ano e se vc passar 20 anos contribuindo a rentabilidade cai para 5% ao ano. Por isso eu não acho tão vantajoso.
Cara, seu cálculo está errado.
Se a empresa sempre dobra o valor, você terá sempre 100% de "bônus" investido. Isso é um baita incentivo.
A rentabilidade do plano será sempre no valor do montante total. Isso não quer dizer que a cada ano rende menos. O rendimento é contínuo, juros sobre juros.
@@davidjneves Mas aí é q tá, esse rendimento não bate nem a inflação, sem falar q em algum meses ela é negativa.
@@gladsonoliveira207
Como assim não bate nem a inflação???
O meu plano de previdência fechada bate a inflação com folga todos os anos. A maioria dos planos bate com folga, é só pesquisar no resultado em sites estatísticos sobre o tema.
@@davidjneves tá bom então, vc vai ficar rico.
É melhor investir no tesouro direto ou na previdência privada oferecida pela empresa?
Como falei no vídeo, o ideal é diversificar e aproveitar a previdência da empresa sem abrir mão das outras opções de investimentos.
@@FredMarques agradeço sua resposta =)
O plano da minha empresa é o Petros 2. Você acha uma boa escolha ?
Oi, Jessyca! Depende das condições oferecidas, como, por exemplo, percentual mínimo do salário para fazer parte do plano e percentual de coparticipação da empresa.