Финансовая грамотность за 14 минут: мои правила
ฝัง
- เผยแพร่เมื่อ 12 มิ.ย. 2020
- Как связаны деньги и экология? Что может быть выгоднее банковского вклада? Как и где копить деньги? Как я за неделю получила от государства более 80 000 рублей? Как автоматизировать учет финансов, если вам лень это делать вручную? Почему нельзя хранить финансовую подушку на вкладе? Как я пришла к инвестированию и каких двух стратегий стараюсь придерживаться? В этом видео расскажу о своих финансовых правилах, которые помогают мне копить, экономить и жить экологично.
Больше узнать о моей жизни можно в сториз / joecooker
(я появляюсь в инстаграм ближе к выходным)
Блог Лены Амагыровой, который заставил меня задуматься об инвестировании / amagyrova
Подобрать выгодную карту www.sravni.ru/debetovye-karty/
Бесплатный курс по инвестированию от Тинькофф-Журнала для новичков journal.tinkoff.ru/pro/invest/
Получить расширенный пробный период в Zen Money (30 дней вместо стандартных 14-ти) zenmoney.ru/sl/7Vsn (у меня уже вечная подписка, я не получу никаких преференций от этого шэринга, делюсь потому, что мне нравится это приложение)
Музыка
Cats Searching for the truth (Nat Keefe & Hot Buttered Rum)
Dreams (Bensound)
финансовая грамотность
Понравилась ваша фраза: Финансовая подушка - это банк, где я могу взять у самой себя деньги без процентов. Так и есть :)
только не банк, но и лучше пусть будут у вас облигации Америки короткие или длинные в долларах
А лучше с процентами потом вложить
Лена, спасибо за видео! Всё доступно и полезно :)
молодец какая! каждое слово по делу, и понятным языком.
Хороший ролик, все грамотно и четко без воды👍 Успехов вам
Елена, большое вас спасибо за ролик! Всё очень подробно и интересно рассказано! Тоже задумываюсь пол инвестиции.
Это очень полезно, спасибо!
Очень здравый подход :)
Я тоже сначала откладываю на счёт, и после этого трачу. Учёт веду в таблице гугл док. Мне нравится.
Спасибо за урок! Вот бы в школе ввели дисциплину финансовой грамотности.
Спасибо, полезный ролик
спасибо, было очень полезно
Было очень интересно послушать о финансах. Спасибо!
А что именно? Вроде это видео и так про финансы ☺️
Я в своё время всё записывал. Распределяя по счетам: аренда, ку+свет, связь, транспорт, еда развлечение, цели.
Первые 4счёта были предсказуемые и сразу было понятно какая часть з/п остаётся.
Для меня любое поступление денег это уже как вклад в депозит. И когда нужны деньги на развлечение и цели, то так сказать беру в долг у себя. С едой проще было т.к. питался на работе, это скажем бонус от профы. Но имея такое преимущество, я все равно разработал меню для дома, бюджетно и вкусно. А так у меня диета 5а, надо было много чего запретить/ограничить. С меню голова не болит что есть и на сколько этого хватит.
Вообще счёт "еда" еще тот капающий кран. Стараюсь избегать так называемую порционку. Когда в маленькой упаковке немного еды, типа нарезка колбасы или сыра или что-то чего хватит буквально на раз или максимум останется чуть чуть на утро. Если в стране импортозамещение то у меня замещение на готовую продукцию. Ибо в себес в такой еде заложен аренда/зп работника/ку...и плюс еще ТАРА. Она никогда не будет выгодна.
Спасибо автору за видео !
Спасибо за советы .
Было бы очень интересно послушать поподробнее об инвестиционном счёте
Я в описании к видео дала ссылочку на бесплатный курс, он оч структурированный, может быть, вам понравится и будет полезен
Елена Володина, спасибо большое!)
@@joec00ker здравствуйте, вы инвестируете с помощью Тинькофф?
Спасибо ❤
Спасибо, что делитесь опытом. Самое сложное из этого списка, это подобрать план инвестиций, хотябы так чтобы не терять вложенные деньги.
Я в описании к видео дала ссылку на бесплатный курс по инвестициям, может быть, он даст вам идеи, с чего можно начать. В целом надо понимать, что любые инвестиции это риск, гарантий нет, и никогда нельзя инвестировать последние деньги
@@joec00ker Благодарю
моя полезная привычка: в теч.года пополнять налоговый авансовый кошелек небольшими суммами. К периоду оплаты налогов (имущественный, транспортный) нужная сумма уже собрана.
Кстати, очень хорошая привычка! Надо взять на заметку! Спасибо ☺️
Спасибо за видео, хотя ничего нового не узнала, но уверена, что для многих было полезно. Вклад в банке тоже риск, если банк объявит себя банкротом, будет сложно получить свои деньги, а вот цб в этом случае можно просто перевести другому брокеру😉
Расскажите поподробнее,это что после разорения банка в котором у меня открыт иис я могу не теряя ничего перевести это в другой банк другому брокеру?А банкротсвро банков я уже 2 раза пережила.если с %аими на вкладе не больше 1.400к то обращаешся в банк гже выплачивают страховые выплаты по обанкротившемуся банку и по спискам тебе выплачивают сумму вклада зафиксированную на момент банкротства вместе с % плюс выплачивают и проценты которые продолжают копиться,пока суть да дело вплоть до получения клиентом своих средств.В общем я ничего не потеряла.Единственно выплаты с одного банка пришлось получать в Москве,но там я частый гость
Удивлена, что не пользуетесь Тиньковым. Считала эту карту самой популярной по к/б и % на остаток. Надо присмотреться ещё к Альфе)
А у Тинькофф лучше условия, чем я назвала у Альфа-Банка?
@@eps-eps ну пока я вижу, что альфа ничуть не уступает) 4,2% на остаток и 2% кэшбэк. Только комиссия за переводы пока проблема, да)) Тинькофф как компания себя просто несколько раз дискредитировала себя по отношению ко мне, поэтому я буду до последнего отказываться поддерживать их продукты
Точно. Там при открытии Брокерского счета (и потом ИИС открываешь) дарят акции до 10 тыс вроде.
@@MsVermu ну вот проблема в том, что "главное, чтобы другой человек это тоже себе настроил". Вообще погуглю, что это такое, интересно. Спасибо, что рассказали
Дарят? Остались ещё наивные, которые верят в подарки от банков?
Елена, восхищаюсь каждым Вашим видео! Как же я рада, что нашла канал после чьего-то репоста про H&M.
Что касается финансов глобально, то все, о чем Вы говорите, близко. Для своей семьи уже 2,5 года веду учет расходов в приложении Monefy.
П.С. Я считаю, что основное денежное правило - надо жить по средствам. Заметила, что в нынешнее время вещизма люди готовы приобрести дорогостоящие вещи (особенно гаджеты, технику) или сделать огромный праздник в кредит с гигантскими переплатами либо в долг, а потом жевать гречку месяцами, отдавая львиную долю зарплаты для погашения. Экономия должна быть экономной во всем.
Жить по средствам - хорошее правило! Поэтому я противник кредитов и кредитных карт. Два кредита, которые я брала, были на ремонт. Ну и плюс ипотека. На все остальное, я считаю, можно накопить
Добрый день, расскажите , пожалуйста, об ETF фондах, которые вы добавили в свой портфель. Заранее благодарна.
Спасибо можно потрать для оплаты покупки онлай в озон, литрес и может и другие магазины. Ещё пользуюсь кешбек сервиса и. Например летишопс
В озон я ничего не покупаю, а на ЛитРес трачу баллы с Яндекс денег😁
спасибо за видео! а каким иис пользуетесь?
Брокер - Сбербанк
Уже действует система быстрых платежей и в тинькоф нет комиссии на любые переводы так что можно сужать количество карт
в альфе тоже, в втб тоже))) а вот у сберовцев сбп обычно выключена, на переводы к этим образованным продвинутым людям приходится комиссию платить 😁
Такой вопрос - учитываете ли вы расходы по ипотеке, разве не выгодней быстрее закрыть кредит досрочными платежами, а не откладывать в накопления? Процент по ипотеке как правило в 2 раза больше, чем по вкладу.
С учётом инфляции ипотеку вообще невыгодно гасить досрочно) в конце прошлого года я сделала рефинансирование, так что теперь ставка ниже. В любом случае, пенсионные накопления надо делать уже сейчас, параллельно ипотеке. Одно другому не мешает: и гасить ипотеку, и откладывать/инвестировать
В последние месяцы пришлось снять все деньги со счетов и на заметили, что меньше стали тратить, так как в кармане максимум тысяча, а то и меньше. А все остальные деньги лежат крупными купюрами.
Пропали спонтанные покупки.
Экономия в пересчёте на проценты вышла чуть меньше 20%
Видео всего неделя, а оно уже морально устарело. СБП (система быстрых платежей) заработала со всеми картами всех банков - 100.000 руб в месяц можно переводить бесплатно. Муторно, кстати, переводить именно на карту Сбербанка ( с карты другого банка - иногда сбер требует подтверждения того, кому переводят). Если Вы считаете деньги, то годовое обслуживание карт, стоимостью больше "0" - дорогое удовольствие, которое я, например, с удовольствием исключил, пользуясь только дебетовыми бесплатными картами. Налоговые вычеты, согласен, вещь, которой не многие пользуются и знают. Как и инвестиции, медленно пробивающие дорогу в массы. Не хочу Вас расстраивать, но, откладывая ежемесячно 1000 руб за 35 лет до пенсии можно, при сегодняшней ставке 4,5% годовых (а именно такую следует брать для расчетов) можно накопить....1 017 742 руб ( функция Exel "БС". Исходные данные: ставка 0,045, кол-во периодов 420, размер ежемесячного платежа 1000 подставлять -1000), первоначальная сумма 0. Причем инфляцию в расчет не принимаем. Чтобы накопить услышанные 14000 тыс руб, потребуется вносить 13756 руб. Составлять портфель из ETF называя его выгодным, увы, нельзя. Даже всеми любимый американский рынок иногда не рос в течение ...13 лет. Но, мне понравились ваши целеустремленные взгляды на свою жизнь!
Система быстрых платежей не гарантирует переводов без комиссий, тот же сбер прекрасно эти комиссии берет. А история про 1000 рублей в месяц - это история про то, почему я начала инвестировать. Вклад, конечно, такую доходность не даст, тут работает магия сложного процента. Про обслуживание карт - я нигде за это не плачу, ни по одной из карт
@@joec00ker СПБ у Сбера тоже бесплатна, но эту опцию следует принудительно включить в приложении. Как? В инете есть. Вот, например : www.sberbank.ru/ru/person/remittance/sbp А, то что Вы называете СПБ - это перевод из одного банка в другой - за это сбер с удовольствием берет комиссию.
@@pvrspvrs4781 я знаю, что такое система быстрых платежей, и в прошлые выходные дала в сториз читателям инструкцию, как ее подключить) и своему тренеру вчера тоже сама в приложении настроила))
Я тоже думаю о том, как жить экологично.Экологизация сознания это единственный путь, мне кажется
У меня 4 карты: две от сбербанка - МИР и ВИЗА (для оплаты всех счетов) одна Тинькофф (для накопления и инвестиций) и одна Юни Кредит Банк (зарплатная).
Про налоговый вычет. Не заявку рассматривают, а в течение 3 месяцев идёт камеральная проверка.
Бонусы спасибо можно пожертвовать на благотворительные фонды на выбор там есть список ! А тем кто жадина можно на свои покупки потратить в техно магазинах и еще много где.
Для начала эти бонусы нужно заработать!)) Они тоже по-моему не за каждую покупку начисляются, поэтому я и сказала в видео, что не понимаю, как это применить к себе - как заработать и потратить бонусы
Елена Володина это да! В каких -то местах кто партнёрит со сбером....я просто не знала даже что они копятся где и за что . А когда обнаружила на счете ,просто пожертвовала. Но так да ,специально заморачиваться на этой теме накопления бонусов не стоит :)))))
Я бонусы спасибо Лекго трачу на Озон-там есть многое, чем вы пользуетесь продукты, книги, одежда, обувь и т.д, ,Петшоп (корм для животных там покупаю)
Зарабатываю бонусы сбербанка при покупках в магазине 5-ка-любая Сбера, хоть Мир, хоть виза, далее-на Озон, Сбермаркет покупка продуктов с доставкой (по Сбермаркет если карта Виза по моему, а не Мир мир)
@@katerinaka2469 у меня рядом с домом нет ни одной пятерочки, на озоне никогда ничего не покупаю 🤷 я же говорю, что я изучила, за что можно получить бонусы, и поняла, что мне они не светят 🤭
11:11 я не понял как накопить 14 миллионов
Есть же система быстрых платежей , где можно переводить без комиссии
Теперь есть, да)
альфа яндекс карта. выгоднее тарифа я не нашла, странно, почему вы о ней не упомянули
А комиссионные за эти все карты вы сколько платите? Неужели ни лучше держать все на одном счету и одной карте самой удобной.
Ух ты! Не знала, что за инвитро тоже можно получать вычет!
Да, там нужно запросить у Инвитро копию лицензии и справку о том, сколько вы там денег потратили. Главное, сохранить чеки. Причем они именно для Инвитро должны - они сумму в справке считают по предоставленным чекам
Елена Володина ох, я не знала, и выкинула чек 😢
@@mariak2160 на самом деле все равно стоит у них уточнить, могут ли они восстановить чеки и выдать справку
Елена Володина спасибо, я узнаю у них!
Не смогла привязать карту сбера к приложению дзен мани. При попытке выявили мошенническую операцию и заблокировали доступ в личный кабинет и заблокировали карту. Пришлось звонить в поддержку банка и перевыпускать карту. Имейте ввиду
Не знаю, у меня все карты привязались без проблем ( сберовская в том числе
А я помню по вкладам 22% годовых было.
Сейчас расчёт доходности по ETF не так очевиден)) как 2 года назад...
Помню, когда мы с братом делали коррекцию зрения, ему вернули часть денег (он официально работал), а мне нет так, как за меня заплатила мама. Было обидно, ведь сумма оплачивалась одинаковая.
Вашей маме можно получить возврат по налогу, если она имеет официальный доход с удержанием налога на физическое лицо.
А я принципиально не покупаю не через терминал, потому что скорее всего отсутствие или сломанный терминал это всего-лишь предлог провести в серую себе денежки в карман не заплатив налоги. Во время пандемии почему-то такое сплошь и рядом образуется. Я все понимаю бизнес у нас в стране тяжело вести, но камон, я плачу налоги со своего дохода, хотя он не высок, почему торгаши эти решили, что они не должны платить налоги со своего дохода, который я уверенна гораздо выше чем мой?
Так если на альфе есть кэшбэк с нее выгоднее делать крупные покупки, а не с райффайзена
Так и делаю
Так переводы в любой банк сейчас бесплатные до 30 тыс вроде. У меня Тиньк и сейчас уже не вздрагиваю, когда кто-то просит перевести в сбер.
Кэшбек и всякие баллы хорошая штука, только долго копятся, если мало тратишь. Кстати, у меня была карта закрывшегося Рокетбанка и все не потраченные бонусы должны перечислить мне в Тиньк.
Переводы точно не бесплатны, альфа берет комиссию даже за перевод на расчетный счёт. Там что-то типа 7 или 9 рублей, но тем не менее. При переводах на карты тоже комиссия
@@joec00ker ответила в другом комментарии) тинькофф блэк Бесплатные переводы до 20 тыс. руб в месяц.
@@RussianGirl4 вот у меня 20к в месяц это только траты на ютуб-видео))) а что с остальными деньгами делать:-)) как их переводить?)
@@joec00ker если вы кидаете со своей на свою, то можно через мобильный банк пополнить счет картой другого банка на любую сумму. а если это перевод, то до 20к. У меня раньше были 2 карты с бесплатными переводами до определенной суммы. Если на одной исчерпан лимит переводов, то кидаю бабки на другую свою карту и перевожу.
Но и для этого нужны деньги.Корень всех зол сребролюбие, но и для того чтобы творить добро тоже нужны деньги
Разве самозанТые могут получать налоговый вычет ?
Они ведь платят налоги ндфл, значит могут
Я когда брокерский счет открыла мне дали карту тинькоф,там 4-5% на остаток и до 30% кешбек. Может кому пригодится
Вот я оч не люблю формулировки "до 30%", потому что там обычно на такие категории магазинов и товаров, которые я не покупаю 🙈 поэтому я всегда смотрю, какой кэшбэк гарантированный, а не "до 30 процентов". Не помните, кстати, какой гарантированный?
@@joec00ker я написала от чего-то там, потому что условия точные не помню как раз😸
@@joec00ker в общем по тарифному плану 4% годовых, а про кешбек я не нашла, уточню в банке.
@@joec00ker ну да, вы правы. Кэшбек 1% за обычные покупки, 3-15% за категории повышенного кэшбека, а 30-33 это уже партнёры и всякие кино, театры, билеты, рестораны. И не больше 3000 в месяц.
Корень всех зол сребролюбие, но для того чтобы творить добро тоже нужны деньги
Только у самозанятых, не потративших бонусы до 31.12.2020 года, их забрали обратно.
Ну бонусы не вечны, это нормально. Я потратить успела
Я давний подписчик, Елены и очень ее уважаю, но мне странно слышать что у Альфы лучшие условия, хотя это не так. Так же странно слышать про комиссии, и до ввода сбп можно было перекинуть с альфы на втб без комисссии, а сейчас вобще куда хочешь, даже в Сбер, кстати Сбер единственный банк в котором нужно это настраивать, ни в альфе ни в втб дополнительных действий с моей стороны не потребовалось. Подключение Сбера к сбп горячая тема сейчас, и освещая финансовую грамотность не знать про переводы без комиссии?
Сбер берет комиссии и по системе быстрых платежей)) так что звучит хорошо лишь на словах, по факту никогда не знаешь, где комиссия всплывёт. Плюс ко всему сбер нужно настраивать, о чем я рассказывала в сториз. Про альфу не поняла ваше возмущение, было бы конструктивнее привести пример карты с лучшими (на ваш взгляд) условиями. И на всякий случай напомню, что идеальной карты, как и идеальной квартиры, не существует, так как у всех разные потребности
Все ещё интересно узнать, чем карта Тинькофф лучше условий по моей карте Альфа-Банка😁 пока что не услышала ни от кого в комментариях весомых доводов
@@joec00ker
максимальный кешбек по альфа карте при расходах от 100 тыся, если меньше, то все в два раза меньше: 10% азс 5% кафе 1% на все остальное, максимальный процент на остаток 5% - все кроме процента на остаток начисляется альфа баллами, которые вы не можете вывести в рубли до копейки. У тинькова же, кешбек на 3 категории до 15%, до 30% у партнеров, и 1% на все, а так же 4% на остаток, без условий по сумме трат, насколько мне известно - разве цифра в 15% не звучит привлекательнее 10%?
@@ulka646 я в видео привела реальные проценты, которые получаю) никаких баллов) два процента кэшбэк, около 4х на остаток. А те категории, за которые тинькоф и другие банки дают повышенный кэшбэк, в большинстве случаев мне не подходят, я не заправляю машину, в кино и рестораны практически не хожу, вещи не покупаю и так далее. поэтому я считаю это надувательством со стороны банков писать кэшбэк до 30 процентов, когда по факту он 1%)) как я уже писала выше, каждый подбирает карту себе по потребностям, мне даже немного смешно, что вы не можете принять мысль, что кому-то может нравиться что-то кроме Тинькофф 😁 ну и фразы "от вас я этого не ожидала")) я обычный живой человек, не надо, пожалуйста, от меня ничего ожидать вообще 😁 я не могу отвечать за чужие ожидания
У меня нет и никогда не было карты Сбербанк. ЗП карта всегда была других банков, вклады и кредитки брала тоже в других, а сейчас работаю в банке и все продукты-счета там. Для межбанка использую СБП.
наверное это толковые советы только там, где крутятся большие суммы. пока плохо себе представляю как применить эти правила к своей зп в 18 тысяч рублей в месяц: коммунальные платежи, оплата проезда, еда, бытовая химия, иногда надо что-то из одежды или обуви обновить. все уходит в ноль. никаких "подушек" даже взять неоткуда
Это уже другая тема для обсуждения. Надо смотреть, где вы живёте, кем работаете, какие свои навыки можете ещё монетизировать, как хотели бы дальше развиваться, готовы ли менять специализацию и пр. Если ничего не менять, то само ничего не изменится, надо покрутить кубик Рубика немного
@@joec00ker живу в провинции, работаю в офисе, никакими особыми талантами не обладаю, в общем я такая же как большинство россиян. Ну, чем не идея для нового ролика?)
@@alexandrasergeeva4845 я бы сказала, что это идея для нового ютуб-канала😁 p.s. ну не может быть такого, что человек не обладает талантами!!) На самом деле, речь даже не про таланты, а просто про какие-то дополнительные навыки и интересы
Раньше я думала так же, постоянно не хватало денег. А потом зарплату урезали, и я пересмотрела все свои траты, стала вести финансовый дневник, анализировать покупки, пришла к минимализму. И что вы думаете? С намного меньшей зарплатой я вышла из долгов и стала откладывать 10% с каждых денежных поступлений. Все возможно!
Не теряйте оптимизма! Я в МСК, работая в ЦентрТелекоме, получала на руки 18 тыс. И смогла обновить мебель и накопить подушку безопасности достаточную, которая помогла в момент смены работы. Мне было 47 лет, и я тогда впервые серьезно занялась подсчетом денег.
Что из этого реклама? Пожалуйста, указывает, что вы рекламируете, а что приобрели сами.
В этом видео нет рекламы, я рассказываю исключительно о своем опыте
Бред, кому интересно что именно у вас?
Зачем рассказывать сколько у вас карт и подроьности лишней информации о том как вы звонили в банк ?!
Болтушка , вообще бред лапочет
"финансовая грамотность" началась с впаривания карт🤑 а кредит уже впарят алгоритмы банков 😂
После упоминания Альфа банка перестал слушать
Но и для этого нужны деньги.Корень всех зол сребролюбие, но и для того чтобы творить добро тоже нужны деньги