J'analyse le patrimoine d'un Autrichien 🇦🇹 qui bat le NASDAQ ! | Analyse de patrimoine
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- เผยแพร่เมื่อ 18 ก.ย. 2024
- Ce jeune autrichien de 28 ans bat l'indice Nasdaq 100 ! Son objectif est d'atteindre le million d'euros dans 10 ans. Réussira-t-il à atteindre son objectif ? Voici mon analyse.
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😂 les Allemands ont parfois un peu du mal à voir la frontière avec l'Autriche...
Quand tu passes de l'Allemagne à l'Autriche, il n'y a souvent plus de frontière. Tu vois des postes entre Passau et Salzbourg, tu peux changer 3 fois entre les deux pays dans l'Obersalzberg. Mais Bad Reichenhall ou Lindau-Bregenz tu as zéro frontière.
Oui, l'Union européenne quoi 😁@@brunodelblerro3999
Marrant ça j’aime beaucoup ce type d’humour mdr
Pour le taux d'épargne, plus facile d'être haut quand on est célibataire.
Il y a mieux que le FIRE : le TANGUY.
Pour une famille avec enfants, le nombre de facture récurrentes et obligatoires est impressionnant.
Le pire est de faire un enfant, j’ai du mal à comprendre comment l’on peut continuer d’investir et viser la liberté financière avec un gosse qui coûte plus 500€ par mois de 0 à 3 ans, et ça ne s’arrête même pas à 18 ans pour les études supérieures …
Ça dépend, à Paris c’est plus facile d’être en couple car tu partages ton loyer (qui est énorme) et toutes tes charges fixes d’abonnement internet téléphonie, etc.
@@geoffroyparize1630 être en couple est un avantage, pas qu’à Paris.
Je vis en couple (sans enfant pour le moment) et cela gonfle clairement mon taux d'épargne, en divisant de nombreuses dépenses par 2.
@@mr78450bien sur et c'est logique tu paye pas 2 fois le loyer de ton logement et pour la nourriture ça coûte moins chère de cuisiner pour deux. C'est pour ça je comprend pas le commentaire du gars qui dit que c'est plus économique de vivre seul. 500 euros la taxe dhabitation je viens de payer... encore une fois je vie seul alors voilà
Merci beaucoup pour cette nouvelle revue! Indépendance financière : plus mon patrimoine s’accroît, plus je pense qu’il en faut plus. C’est sous doute lié à une aversion au risque. En tout cas on m’aurait posé la question il y a quelques années j’aurais dit qu’il fallait pouvoir se dégager 2500€ / mois, maintenant je me dis que 4000€ / mois c’est quand même plus réaliste.
"Vend la Tesla et prend le bus, en plus tu as un ticket en Autriche..."🤣 levier extrême ahah
N'oubliez pas qu'il faut savoir vendre :)
Hello Mounir !
Pour moi Chatgpt me sert à :
- Mes cours (étudiant en kiné en dernière année)
- Mon business (Faire des résumés, des traductions, des conceptions d'idées, des calculs, des analyses, répondre à des questions, obtenir de la date ...)
@mounir : arrête de critiquer ceux qui font du crossover etf action
Les etf ont un pouvoir autant nettoyant. Et sûrement il veut rester orienté tech sans avoir à tracker toujours les meilleurs.
Et si il fait du stock picking c’est pour appuyer et augmenter la pondération de certains acteurs. Et peut être vendre quand il souhaite
On peut pas battre l’indice si on le réplique en entier .. 🤷🏻♂️
En plus il y a des newcomer moins matures que les FAANG, comme PLTR, PATH, PANW, SMCI, etc.. ou d'autres qui peuvent prendre le relai dans les annees qui viennent, on ne sait pas.
@@charlesogier6469tu peux définir tes acronymes ? C’est du charabia la
@@alexx6 Pas de soucis (FAANG: Facebook (Meta), Amazon, Apple, Nvidia, Google/Alphabet). PLTR: Palantir, PATH Uipath, PANW Paolo Alto Networks, SMCI Super Micro Computer Inc)
45 % d’impôts ce serait vraiment punitif. On te prend la moitié. C’est sûr que là l’indépendance financière est compliqué à atteindre.
Je suis à 41% sur le revenu, c’est sûrement juste socialement mais ça ne me motive pas à travailler plus
@@alchimiste38100 Oui c’est vraiment décourageant
Vont ils aussi toucher les avantages fiscaux du PEA et de l’assurance vie ?
L’AV est une institution en France je ne suis pas certains qu’elle soit remise en cause
@@alchimiste38100 Y a 0 réforme structurelle en France. À chaque fois c'est du paramétrique qui sert de rustine à un système à bout de souffle. C'est très facile de changer/geler les montants d'exonération ou de mettre/augmenter des minimums d'obligations d'état dans les contrats. Personne y comprendra rien, c'est pas perçu comme une hausse d'impôts mais c'est le même résultat au final.
@@alchimiste38100 Pour le PEA on ne paye que les prélèvement sociaux le taux à 17 %, il faut savoir que celui-ci augmente toujours plus donc finalement l’avantage fiscal du PEA est réduit au fils du temps.
Petite astuce pour les non frileux qui ont encore quelques annees avec un pret immo à un taux sympa : report d echeance pour degager de la treso à investir.
Si on part du principe que vous avez votre résidence principale payée, les crédits éventuellement remboursés et que vous n'avez à priori pas prévu de reprendre de crédit, pour moi l’indépendance financière est atteignable dès 1500/2000 € car vous n'avez pas de loyer ou de crédit à payer, seulement l'électricité, l'eau, la nourriture... Admettons que cela vous coûte 500 €/mois, il vous reste 1 000 -1 500 €/ mois pour profiter. Maintenant si votre plan c'est de faire des voyages 300 jours par an, acheter une Lamborghini à crédit, effectivement, il va peut-être falloir un peu plus de revenus...
Tout a fait d'accord
Ca veut dire pas d'enfants, vivre en province et frugalement. Pas sûr que ce soit la vie que tout le monde souhaite.
Pas d enfant c'est une tendance à la hausse dans bcp de pays qui n'est pas prête d'être renversée je pense, en revanche le désir de train de vie hyperconsommateur et hyperconnecté va également continuer d'augmenter de par les réseaux donc au final à voir ce qui aura le plus d'influence mais ouais la plupart des gens quand ils entendent liberté financière c'est mini 2k de benef
Excellente analyse de patrimoine. Merci Mounir. Je trouve qu'il serait interessant également d'aborder le sujet d'investissement immobilier en Autriche. Est-ce qu'il pourrait faire du levier comme en France?
10:19 J'ai bien rigolé à ce petit tacle, belle réf
Merci pour cette nouvelle analyse
Indépendance financière dépend BEAUCOUP du train de vie de chacun.
Le point commun cependant entre TOUS? Le fait de pouvoir vivre jusqu’à la mort de ses revenus passifs tout en ayant le sentiment de ne pas réduire son train de vie au fur et à mesure.
ex: tu vis simplement et 2k/mois te suffisent ou alors tu vis pour consommer et 15k sont ton minumum „vital“. Les 2 auront une indépendance fi dès lors que leurs revenus passifs correspondront à leur train de vie.
Une question Mounir : as-tu une idée du salaire médian de ton public, ou des abonnés de Finary ? C’est pour se situer car tu présentes généralement des patrimoines avec des salaires plutôt élevés (celui-ci à 4000€ est un des plus bas de tes analyses de patrimoine mais il est quand même déjà 2x supérieur au salaire médian français).
Du fait de la plateforme et du sujet, je pense que son contenu touche principalement la tranche des 24-34 ans qui sont intéressés par la culture financière (je vois mal quelqu'un vouloir se renseigner sur ce sujet quand il n'arrive pas à boucler les fins de mois, bien que ça puisse apporter des bonnes choses), donc probablement des gens issus de Bac+2 à Bac+8, cadres ou experts dans un domaine. Au doigt mouillé, j'ai envie de dire entre 2500 et 3500€.
Présenter un profil qui gagne le SMIC avec 2000€ de côté ça ne va être très intéressant comme analyse de patrimoine.
@@MrScheeen tu as raison, peu de patrimoine à analyser si peu d'argent est investi. Je pense que ces "low profiles" peuvent être intéressants pour un autre format comme "L'optimisation des dépenses et les choix importants" par exemple. Comparer un profile qui prend sa voiture pour aller à son travail qui se situe à 5km et qui prend un abonnement à la salle de sport pour faire du vélo à un profile qui fait du vélotaf. Mais ça s'adresse clairement pas au même public.
Il est indiqué sur votre Finary dans quelle décile vous vous situez par rapport aux français d’une part, et aux membres Finary d’autre part.
@@ericltrinh ah intéressant, merci ! C’est où dans Finary qu’on voit ça ? Cette info est-elle réservée aux abonnés ou est-elle accessible à tous (j’ai un compte mais n’ai pas encore franchi le pas de m’abonner…) ?
La flat tax version Strudel tu m'as buté xD
Le souci c'est surtout que dans "autres actifs" il met la Tesla alors qu'elle lui coûte assez cher... à voir la même simulation mais où on part de 100K et avec 2500€/mois d'épargne, je pense que le résultat serait bien différent. En plus les transports en Autriche sont top ;)
10:22 "Les allemands ont un peu du mal à voir la frontière avec l'Autriche" . ça me rappelle l'histoire d'un peintre autrichien qui a raté l'école des beaux-arts. 💀💀💀
Hello,
Merci pour la vidéo, toujours un plaisir.
Cependant, tu n’as pas mis le lien de ton portefeuille de stock picking, tu as mis celui pour la crypto 😢
Pour ma part, je fais la distinction entre l’indépendance financière et la liberté financière. Je m’explique :
L’indépendance financière c’est, pour moi, le fait de pouvoir couvrir à 100% ( et pas plus ) ses dépenses courantes.
La liberté financière c’est de pouvoir couvrir ses dépenses, et aussi son style de vie etc, et avoir le choix d’arrêter de travailler ou non.
L’indépendance financière est juste un premier cap pour moi, parce que si on arrête de travailler car on couvre juste 100% de ses dépenses courantes, on a rien de plus pour se faire plaisir etc.
C’est mon point de vue personnel sur la question.
Y a t il une bonne alternative a Finary concernant le portfolio manager? Finary est bloque dans mon pays et ne fonctionne pas sous VPN.
il semble s'enflammer car la tech pousse fort cette année mais sur le long terme il pourrait déchanter si il diversifie pas ... apres comme tjs le mode de vie ne sera peut etre plus le mm dans 5 ans .. ( femme/enfant )
Quand la tech va se prendre une belle correction et qu'il va voir tous ses gains partir en fumé ça va faire mal. Après comme il est dans une optique long terme, il sera toujours gagnant, il doit juste pas paniquer à la première correction.
@@azigototot Les valo sont correcte, 20/30 de per pour des gafam c'est pas une bulle peut être Nvidia et encore. Adobe se paye 45x les bénéfices là on est à 50 pour une pépite mondialement connu x)
Quels sont les 4 investissements à retrouver dans un lien X dont tu parles dans la vidéo 😁?
Salut Mounir, pourquoi n'utilises tu pas ton simulateur d'intérêts composés plutôt ?
J'ai l'impression qu'il est plus en accord avec son profil.
Ajouter de l'effet de levier avec l'immobilier en plus de la bourse et crypto?
Beaucoup de problèmes sur trade Republic attention. Pas cher mais à quel risque.
C’est à dire ?
Argumentes
L'indépendance financière ca peut etre gagner le smic sans travailler (pour 1 personne). À partir de ce moment tout revenu complémentaire c'est du bonus, tu peux choisir un travail plaisir, tenter des trucs perso, etc...
L'indépendance financière c'est le fait de pouvoir uniquement vivre avec ses revenus passifs, sans travailler et ne pas galérer financièrement. C'est être rentier en gros. Par exemple, pour une personne lambda, c'est environ 2000€/mois. Après pour d'autres qui veulent une vie plus luxueuse ça peut être beaucoup plus élevé. Ca dépend de chacun.
Independant financierement: Quand les revenus "passifs" couvrent et/ou depassent les depenses du lifestyle selon moi.
Financièrement indépendant : pouvoir se passer de toute activité contrainte et vivre confortablement. Je suis en Suisse et pas de livret sans risque, pas d'assurance sans risque, bref la pyramide patrimoniale est bien différente que dans les pays européens. Bien sûr "l'audité" est encore jeune et a raison de prendre des risques, maintenant nVidia a connu de gros trous d'air dernièrement.
"Vends ta tesla et prends le bus" 🤣
En informatique (programmation dans mon cas) c'est un gain de temps monumental dans pas mal de situation Chat-GPT
tu peux développer stp?
Je suis développeur aussi et comme beaucoup de dev mon job s'étend de plus en plus vers du DevOps et de la gestion d'infra. N'étant pas expert dans ces deux domaines, ChatGPT c'est comme avoir à côté de toi et dispo à chaque instant, un expert qui peut répondre à toutes tes questions. En lui donnant un peu de contexte, ça peut vraiment être pertinent. Typiquement cette semaine il m'a écrit des pipelines de build et livraison sur GitLab CI, des DockerFile, optimiser mon build pour mon app NextJs, etc ...
Même dans le cas sysadmin et gestion projet, améliorer tournure de phrases, récupérer d'autres points de vues, c'est valable... même si dans mon cas j'utilise Claude :)
Un véritable copilote en programmation. GPT et Claude sont intégrés dans l'IDE augmenté par l'IA Cursor qui est incroyable, tu as essayé ?
Pour gagner du temps face à l'administration française
Mais cette manie de vouloir leur faire à tous vendre leur voiture.. on sent le parisien quand même 😅
S'il travaille dans l'informatique, je lui conseille vivement de créer une société et d'offrir ses conseils comme indépendant, il va sans aucun effort pouvoir mettre 60-70% de ses revenus de côté. Il pourra garder, sa Tesla, la mettre en frais et déduire pleins de charges ..
en tant que programmeur GPT ca fait la moitier de ton travail. Par exemple j'avais besoin d'un script VBA je n'ai pas écrit une seul ligne avec plusieurs va et vient tu finis par avoir le code que tu souhaites. là je test blueGpt qui inclus plusieurs IA comme chat Gpt et e Claude qui est au meme niveau parfois mieux que GPT.
Je suis apprentis comptable en master, l'abonnement chat gpt me permet de lui envoyer des captures d'écran des cours ou j'ai du mal à comprendre. il est très réactif et il peut expliquer le même concept pendant 1h si je persiste à ne pas comprendre, le tout sans s'agacer, et en abordant avec des exemples. Je l'utilise aussi avec la fonction vocale en droit ou je lui demande des exemples toujours pour mes cours. Je ne sais pas si j'y serais arrivée cette année sans lui (je fais mes cours en distanciel :)
Investir dans l'immobilier également
Ça donne envie de tout mettre en crypto sur ledger et compte bourse étranger
Et si dans 20 ans les plus valides sont interessantes, on se tire à l’étranger
Je ne comprends pas pourquoi on parle systématiquement de taux d'épargne en pourcentage, ça n'a aucun sens. C'est devenu une mode de youtubeur j'ai l'impression.
Tu prends 50% d'une personne au RSA ou en SMIC (censé être un taux excellent) et 20% d'une personne à 10k c'est totalement différent.
Selon moi ce critère est totalement bidon (qui de plus est très variable en fonction de sa situation: célibataire, marié, enfants à charge, projets en cours..)
La seule variable à prendre en compte est la valeur exacte de l'épargne (quelle soit mensuelle ou annuelle).
C'est pertinent dans le sens où tu considères qu'à ton objectif d'indépendance financière tu garderas le même train de vie. Si ton taux d'épargne est de 50%, chaque année travaillée te permet une année "off", modulo les intérêts générés, quels que soient tes revenus.
Si tu gagnes 10000 et que t'économises 20%, la donnée à en tirer c'est qu'il te faut 8000 par mois pour vivre. Point de base du raisonnement et de tes calculs pour ton indépendance.
Donc assez pertinent quand même à mes yeux
PEA beaucoup plus cher qu’un compte titre ??? Ça dépend en fait ? Les frais de PEA en ligne ont été plafonnés en plus
La matrice de corrélation est calculée sur quelle base ? Les cours ? Sur quelle période ?
Ah rip j’étais pas au courant pour la flat tax. Dégoûté
Il n’y a strictement rien de fait !
@@romainprovost7164 J’ai regardé un peu, ça a l’air d’être quand même dans les tuyaux ! Entre ça et la LMNP dans le viseur, faut vraiment être motivé pour FIRE en France
Après si la taxation du PEA reste inchangée, ce dernier reste un niche fiscale. Pour dépasser la limite de dépots du PEA il faut vraiment y aller 😂
@@maxraphael1 figure toi que c’est ce que je me disais y’a 5 ans. J’étais en alternance avec 15k sur mon compte. J’en ai 25, je suis à 100k avec un poste de cadre commercial donc c’est pas non plus la NASA d’envisager 150k 😉
Bonjour, est-il possible de payer l'abonnement Finary plus mensuellement à la place d'un payement pour toute l'année ? Merci ! PS : encore une super vidéo
Oui. Si tu es sur app, tu devrais voir l’offre mensuelle en passant par la page Analyse.
Sur web, il faudra lancer l’essai gratuit puis tu pourras choisir le mensuel dans les paramètres de ton abonnement.
Si ils enlevent la flattax, pas dit que je declare lon compte trade repubLIC...
45% de taxe ! 😢 pourquoi 45% fonction de la tranche d’imposition ?
Bonjour, question crypto, peut on transférer ses crypto de Finary à un wallet ? Merci 🙏
Oui !
@@Finary merci
Diversification = mort du rendement = mal
On a accès aux corrélations sur finary ?
Comment en tant qu européen il peut avoir des actions d'entreprises américaines ?
Ça s’appelle le compte titres en France.
rip la qualité du son :/
41% tu m'a déprimé pour la journée Mounir !😢
Ca me blase trop ces aléas politiques et cette taxe sur la plus-value. J'ai 150k à investir je pensais au PEA mais envie de les déposer ailleurs.
Après généralement l'État ne peut pas retropédaler, si tu investis maintenant à certaines conditions elle seront appliquées la pluaprt du temps, seulement les fonds investis après un éventuel changement seront concernés.
La flat tax ne s'applique pas au PEA. Si la réforme est appliquée à la flat taxe, le PEA devient une niche fiscale
J’ai pas tout compris pour l’expatriation. Si on prévoit de revenir, on garde le pea et on continue à investir ? Tu as dit qu’il fallait tout vendre et racheter ?
Si tu arrives dans un pays autre, que tu disposes d'un PEA, il faut vendre ses positions (liquidités sur le PEA), ton compte sera alors considéré comme un Compte titres dans le nouveau pays (si tu ne le fais pas, le nouveau pays va constater que tu as un PEA avec des plus values latentes, qui elles seront potentiellement taxées par le nouveau pays).
Pour résumer, tu vends tes positions, puis tu les reprends un fois arrivé dans le nouveau pays. Perso c'est ce que je comprends 🧐
@@the_goodshark_crypto merci!
Il y’a toute une racaillosphère, des assistés qui vivent des aides payés par nos impôts, il faut couper tout cet assistanat et mettre au travail ces parasistes plutôt que de toucher les créateurs de valeur avec plus d’impôts
La flat tax va sauter plutôt que de faire maigrir l'état obèse, qui fera de toutes façons faillite d'ici 5 ans. Je ne vois pas comment cette situation peut continuer
En plus de la flat tax, le gouvernement pourrait très bien réduire les avantages fiscaux du PEA (Je ne les vois pas faire ça sur AV, ou alors dans une moindre mesure)
Je reste optimiste, notre nouveau premier ministre est de droite, j'espère qu'il arrêtera cette frénétique taxation tout azimut qui ne fonctionne plus
@@francoisdupont8090 Justement, il a osé dire "justice fiscale" donc la messe est dite, il va augmenter les taxes
@@francoisdupont8090 C'est un peu l'histoire du homard dans l'eau chaude. Les gens se font poncer leur pouvoir d'achat lentement mais le monde souffre pas encore assez pour qu'on puisse faire passer des lois pour des changements structurels.
T'as un déficit de 5% qui devient incontrôlable, tu peux pas te contenter de rien changer. Et pour l'instant personne n'est prêt à faire des sacrifices, augmenter les impôts n'est pas possible, virer des fonctionnaires non plus. Elle est ou la marge de manœuvre ou l'alternative ?
Il y’a toute une racaillosphère, des assistés qui vivent des aides payés par nos impôts, il faut couper tout cet assistanat et mettre au travail ces parasistes plutôt que de toucher les créateurs de valeur avec plus d’impôts
Je suis d'accord. Mais après, il y a des grandes fortunes en France qui font usage de la flat tax pour faire des montages afin optimiser leur fiscalité, alors que les salariés sont taxés lourdement avec l'impôt sur le revenu (où ça n'existe pas de flat tax).
Si les règles ne sont pas changées pour le PEA, le PEA reste une niche fiscale intéressante pour 95% de la population française (car les limites de dépôts sont quand même élevées).
L'indépendance financière selon Chat GPT : "L’indépendance financière est la situation dans laquelle une personne possède suffisamment de ressources financières pour couvrir ses dépenses et maintenir son niveau de vie sans dépendre d’un revenu actif, comme un salaire issu d’un emploi traditionnel. Cela signifie que les revenus générés par ses actifs, tels que des investissements, des biens immobiliers ou d’autres sources de revenus passifs, suffisent à subvenir à ses besoins. L’objectif de l’indépendance financière est de permettre une liberté financière qui offre la flexibilité de choisir comment et quand travailler, sans contraintes financières."
C'est complètement débile de dire de mettre ses éther ou bitcoin sur un metamask.
Il mange des tartines notre Autrichien
Indépendance financière: vivre du rendement de son capital sans le consommer. Par exemple 3000€/mois à 2, si on considère qu’on retire 3% de son patrimoine par an, qu’on est taxé à 30%, cela demande un patrimoine de 4000*12/0.03/0.7 = 2 285 714 €.
le calcul est bon si tu laisses ton épargne sous ton matelas, mais s'il est placé ça devrait être moins non ?
@@gregito_fr le calcul dit simplement que si tu veux obtenir 4000€/mois en retirant 3% de ton patrimoine annuellement sachant que tu es taxé à 30% sur ce que tu retire, il faut ce montant de patrimoine.
Évidemment cela est vrai que pour la première année. Les années suivantes il faudra adapter le % à retirer en fonction de si le patrimoine a évolué au delà de 3% par an ou en dessous.
Mounir stp ne parle plus de Metamask qui est certes le wallet web3 historique mais qui est archaïque en 2024!
Il vaut mieux partir sur rabby wallet qui est bien plus pratique et sécurisé pour la gestion décentralisée de ses cryptos.
Je valide, aucun intérêt à utiliser Metamask quand Rabby existe.
Exact, ou coinbase wallet
Trezor 3 c'est mieux que ledger