SBR hanya utk loan baharu shj yg dibuat selepas 1 August 2022. Loan lama masih sama. The best way utk cepatkan sedut duit on market to fight inflation in order to avoid upcoming stagflation. The transparency mainly utk jawab persoalan rakyat, atleast persoalan mereka dibalas but the opr tu masih uncertain depends on the market situation. So nasihat saya, adakan investments, kurgkan liabilities & unnecessary unless you punya income bertambah but still you have to strengthen the currency value, i expect minimum 5 years lah utk dunia recover from inflation ni itupun kalau perang tak makin teruk or takde crisis yg lain. So, solat awal waktu guys, jgn tinggal
Sejak kenal channel tuan faiz ni,aku dah start melabur asb dan tabung haji,sedihnya,dah 20 tahu tak menyimpan,sekarang dah mula menyimpan rm200 sebulan sejak awal tahun baru ni,terima kasih tuan faiz bagi kesedaran kepada saya,kad kredit sy masih guna,tapi bayar apa yg saya guna je,tak seperti dulu,selagi tak cecah limit,selagi tu gores dan menang🤣🤣🤣
Cakap kat banker you nak one copy of the agreement untuk baca dekat rumah. Kalau dia kata tak boleh dia bohong. You dont have to get the original copy, just the scanned softcopy. You have that right Jangan jumpa dia nanti terpressure to sign
Alhamdulillah mmg mudah bila SBR implement. tq tuan faiz atas segala info dan perkongsian walaupun sy ni ex student finance tp kdg2 lupa dah term2 ni plus kerja pun dah terlibat dlm industri finance. lagi pula skrg sy dah jarang tengok news atau paper. Alhamdulillah ada channel tuan faiz ni yg sentiasa update mengenai info2 kewangan dan ekonomi negara dpt juga sy catchup dgn berita terkini. Semoga xjemu utk share info2 baru😊👍
4 bank yg senyap senyap naik BR tu CIMB, bank islam, affin bank and hong leong bank. Time 2019 OPR turun 0.25% , CIMB turun paling sikit tu dalam 0.1% je when 3 bank lain turun 0.15%. The rest turun 0.25%
Alhamdulillah..aritu sain agreement loan dengan ilmu yg dpt dalam channel Tuan Faiz byk soalan dpt tanya dan dapat jawapan..tq cikgu faiz buat kami yg xbijak nie jadi pandai sikit..jazakallah khairan.
haha bongoklah ending but anyway kudos to FF being like a caring uncle to us rakyat marhaen yang kurang pengetahuan finance which is mostly looks like a legal scam. tapi nak buat macam mana kita hidup didunia yang fana ni kan. tibe bai
Saya pernah facing this case, cuma ada 4 panel bank sahaja utk application housing loan, bank profit rate "A", which is housing loan up to 4%++, which is approved compare 3 others (3%++) application kena reject, by right in term of salary sepatutnya loan approval boleh lepas + no commitment. Nak tak nak, certain people trpksa accept sbb need to own their own house, bkn sbb tak pandai memilih tp tiada pilihan, 1 of the bank said that alasan sbb kerja swasta.
Betul la tu..sbb bank bersandarkan pada kepastian..kerja gomen dah pasti selamat..lebih² lagi pada zaman sekarang nie, ekonomi tak stabil..bisnes swasta byk lingkup..klau 7-10thn lepas, bank layan sama rata..ms tu ekonomi rancak..
@Cinta Anbiya' loan history tu mmg ada, siap buat early settlement lgi tu, loan 7 tahun, early settlement tahun ke 5. Tahun yg sama sblm buat application housing loan. Ingat nak clear hutang apa yg ada, senang nak buat housing loan... Eeeemmm... Hampeh... Tetap juga kena reject...
Salam Bang.. Boleh Tak buat video pasal: "Kesan inflasi (atau hiperinflasi)satu negara pada ekonomi negara yg bergantung pada negara tersebut" Cth mcm china dgn US.. Sbbnya matawang china lebih rendah dari us.. Jadi Bila US nak beli barang dari China..diorang xde cukup matawang yuan.. Jadi central bank china akan "beli" duit USD to Dan bagi duit yuan kat syarikat china yg berniaga(export) tadi.. Jadi skrg ada mcm lambakan USD kat china.. Lepastu china akan import barang dari negara yg lagi "miskin" dari dia cth India..Dan seterusnya.. Jadi kalau contoh yang baru ni.. Sri Lanka hiperinflasi sampai nak beli makanan xmampu.. Petrol sampai habis.. Jadi kalau contoh mcm ni.. Negara yang selalu import Sri Lanka akan terjejas jugak ke mcm Mana? Haritu saja google benda ni Tapi skrg mcm xde masa
Ofkos la terjejas..tapi selagi negara yg import barang dr Sri Lanka dapat cari market lain yg boleh supply barang yg sama so negara pengimport tu xdela terjejaspun..lagipun Ekonomi Sti Lanka banyak bergantung kepada sektor pelancongan berbanding export..
Part yg Tuan faiz cakap "boleh jadi besar macam i" saya rasa kelakar kt situ😅. Tak sangka Tuan faiz seorang berbadan tinggi yelah tengok kt youtube mcm saiz average je. Agak2 apa tips boleh tinggi yg akan Tuan faiz share nnti ye😃😄.
Sejahtera financial faiz...boleh tolong ulas tentang dokumentari daripada mike Maloney..yang menyatakan sistem mata wang zaman sekarang akan runtuh? Tq...
Saya ada terbaca pasal SBR ni awal tahun ni. Tp patutlah bank saya lambat adjust to OPR naik tempoh hari. Dia tunggu SBR dikuatkuasakan baru naikkan rate. Banyak gak naik kali ni RM150++
@@kamalzaki7968 oh betul gak. Dia tunggu kenaikan OPR kedua kot baru dia revise. Bermakna mungkin lepasni dalam masa terdekat takde lagi kenaikan OPR. Harap begitu lah
Sy bru beli rumah guna bank loan..bulan ni selesai urusan tukar nama (peguam) bulan lepas interest 3.8…bulan ni naik jadi 4.3..xtaulah tindakan beli rumah guna bank ni bijak atau x..lppsa xguna lg
betul tu tuan .. saya ada submit loan rumah .. dan lulus... tapi sebelum saya sign sy buat kira2 balik .. saya perlu bayar 2kali ganda dan lebih .... means rumah tu 298k.. bila total balik semua 670k,... huh .. terus x jadi sign .. sebab masa tu kurang ilmu lagi .. rumah tu pulak kalau nak disewakan rate area tru masih x cukup untuk tampung instalment ..
of course lah. kalau SBR+spread=4.2%(contoh), and loan you 35 tahun, dah 147% percent dah interest you bayar kt bank. sebab rumah tu tempoh pinjaman lama bang. bukan mcm kereta atau personal loan. yg penting amount bulanan you bayar is still within the budget.
Apa yg dibuat oleh BNM memang memberi faedah pada pengguna..tetapi bank ni tetap ada cara nak untung lebih.Tak dpt untung dr interest ,pasti ada package pinjaman yg pelbagai dgn charges/fee yg merapu.
Hi En Faiz, thanks for the great content. By the way, would you be considering sharing your knowledge (the pros and cons) about foreign currency investment provided by the banks in Malaysia.
Tuan Faiz..boleh buat content pasal type of housings mortgage/loan.. sebab ada jenis flexi non flexi dan semi flexi..apa beza semua diatas tuan..ada juga dengar org kata kalau jenis flexi loan kita boleh withdraw balik duit la..dan minta tolong tuan terang kan apa itu lock in period. Contoh nya kalau pembeli baru beli rumah tetapi masih dalam Lock in period meninggal dunia..macam mana tu tuan?
Non flexi tu fixed rate. Morgage loan jarang ada fixed rate kecuali lppsa 4% pa Semi flexi dgn full flexi lebih kurang sama. Kalo bayar lebih bank akan tolak principle. Jadi i terest bayar kurang. Kalo terdesak nk pakai duit, bole withdraw balik semua yg dh bayar lebih tu anytime Hampir semua morgage loan tak ada lock in period, bila2 saje bole buat full settlement
klu keje gomen sng lh buat loan byk pilihan bank nk bg loan ...yg kje swasta ni dpt satu bank yg luluskn loan pon dh bersyukur dah ..xde pilihan jgk kdg .
Nk tnya. Sbr dah sama . Tp spread yg lain. So mcm mana nk tahu spread bank tu brapa? Kene apply dulu ke? Sbb bila tnya org yg proses loan tu dia ckp dia bl3h bg anggaran je. Nk tahu betul kene apply dulu.
Saya nak tahu Macm mana nak bayar principal untuk LPPSA. Blh x buat video khas untuk topic ni? plz... saya nak habiskan hutang awal... Tolong tunjuk ajarku sifu.
Interest rate VS effective rate Mana satu yg kena pilih lower En. faiz and kalau boleh nk jelaskan lagi tntng effective rate? Harap En. Faiz boleh tolong...
effective rate kene lower. byk kira interest rate, ada method flat. tp senang cite tgk effective interest rate mcm kira mortgage (sbb kiraan tu dah kira compounding effect of reducing balance). ak pun susah nak explain. hahaha
as far as I can tell, it is not ambank. and these 2 are just the ones I personally know about I searched further and turns out there were 4 of them. aiyyo. for a start you can look at December 2018
@@mohdfaizalmohdanuar3284 CIMB the worst. Then followed by Affin Bank, Hong Leong Bank and Bank Islam. All 4 banks involved in dirty games to gain more profits during 2019 OPR chages.
spread is fixed to your loan. different people and loans will ahve different spread, even from the same banks. spread hanya akan berubah bila you tak bayar your installments on time, then it will be increased dan dinamakan default rate. as a punishment sebab you tak bayar on time
@@FinancialFaiz Orait lega dengar if it is fixed. Risau if in future bank senyap2 amend clause diorg boleh review/revise %spread tu, biasa lah bank ni mcm2 magic dia boleh buat...haha
saya ada soalan utk tuan. kadar loan rumah saya ialah kadar untuk effective + 0.35%. adakah bila start SBR nanti dia akan jadi sbr+0.35% secara automatik?
oo tidak. kalau dulu BR (OPR & funding costs) + 0.35%. Dlm BR tu la ada banks punya funding costs. Now SBR is OPR (interest rate) + banks costs + 0.35% (profit margin). So now jadi SBR + banks (funding costs & profit margin). Maybe SBR (2.25%) + (funding costs + 0.35%). So net net, sama je loan rate tu. cuma bila OPR turun 0.25%, bank kene automatic adjust 0.25%. Sblom nie, ada banks turunkan hanya 0.2% sahaja. Sorry for technical explaination sbb benda technical.
Exactly. I cant change the system. Nor can many people who are against this. Tbe next best thing is for me to share or educate, and for the audience to listen and learn. This is the only way to avoid the pitfalls in financing
So jgn berhutang bang.. jauhkan dari riba..sbb riba top 5 dosa dosa besar.. ibarat isytihar perang dgn nabi dan Allah swt.. Alhamdulillah, sy xpernah berhutang..hidup mmg nmpk biasa ja..sbb xda harta..tp hidup tenang..yg penting duit investmen, simpanan boleh beli rumah cash pun dh cukup
Hurm susah nak cakap. Orang² pakar kata islamic financing tiada riba..siapa lah kita nak pertikaikan. Kalau nak bertaqwa sure bokeh, sendiri jangan guna sebab was² Tapi janganlah nak tepis² fatwa sampai mengharamkan benda yang ilmuan dan pakar dah classify as syariah-compliant Pecah belah lah unat Islam kalau majlis fatwa kebangsaan pun orang nak tepis dekat ruangan comment TH-cam hehehe
@@FinancialFaiz ye tuan, sy xkata islamic finance haram..just klo leh elakkan riba mcm conventional yg terang2 haram..cuma point sy, klo xperlu berhutang then jgn berhutang..tp mcm big item sperti rumah tu, lain cita..tp at least kita usaha mencari yg halal..
Kenapa ada bank use installments for more interest payment initially, and some banks use installments more for principal payment? How can we know before signing Loan Agreement?
Dekat mana dalam offer letter boleh semak berapa portion bayaran interest dan berapa bayaran pokok ya En Faiz? Lain bank ada lain calculator/calculation dia kan?
Nop.. installment ratio utk kebanyakkan bank akan utamakan interest dahulu dari principal utk elak risiko rugi peminjam x bayar loan..thats where their profits lies...bank mana yg guna installment utk bayar principal dulu tu?
spread tu bergantung atas credit score jugak kan? ade tak possibility credit score kita berubah2 antara bank. kalu credit score berubah, macam mana kita nk compare effective rate antara bank tu?. mungkin boleh buat video macam mana bank kira credir scode seseorang.
yes. spread depends on bank's own funding costs and profit margin. Credit score not fixed between bank sbb it is up to bank own risk appetite/ risk assestment dia. maybe gaji 5k, bank A ckap too risky, bank B ckap okay je sbb risk appetite bank B is high. So bank A reject application and bank B accept it. Bank akan tgk credit score for their profit margin calculation, nak tgk worth it ke tak. I think for consumer, just tgk bank mana yg boleh kasi lowest effective rate sbb depa dah kira customer credit score dlm profit margin bank.
@@powerrangers16712 yes betul .kita as consumer just tgk bank mana yang boleh bagi effective rate rendah. tapi kena submit application dulu baru boleh dapat rate tu. huhu. banyak kerja pulak. pastu rasa macam x nice pulak dah buat application kat banker A pastu nk buat dekat banker B sekadar nk dapatkan rate tu. huhu.
Salam nak tanya, klu jual beli emas di bank kena tgk spread value juga kan. Klu beli emas di bank, better watch for lowest spread value kan? Klu kita nak jual balik emas di bank atau kedai emas, etc., still look for lowest spread value or otherwise... Sorry, tanya soalan takda kaitan dengan video. Cuma tertarik dgn perkataan spread.
Lowest spread kalau satu tempat tu je boleh beli. kalau mcm emas seketul tu yg hanya boleh dibeli dan dijual dimana2, kene tgk bid/ask price. contoh pergi kedai A spread 220-240 (nak beli 240, nak jual 220). tapi kedai B bagi spread 200-230 (spread lagi besar ie 30), tapi boleh beli pada harga 230 shj. so nak jual pergi kedai A leh jual 220 (bid price) dan rugi 10 berbanding rugi 20 (240-220).
@@FinancialFaiz yes it's fact saya selaku peminjam dari bank sekian dah hadap benda ni. Bila pergi kat branch office diorang tanya mcm mana pengiraan loan you naikkan, they said " kami tak tau cik. Tapi kami akan cuba periksa from HQ" . After almost 1 month still no answer 🤣
of course, spread akan diberitahu, ia tertulis dalam letter offer... you akan nampak ia ditulis begini "Kadar pinjaman effektif: SBR + [spread]" contohnya, SBR pada waktu ini adalah 2.25%, spread yang tuan diberikan oleh bank A adalah [+1.00%] dan oleh bank B adalah [+1.20%]. Jadi kadar pinjaman efektif yang ditawarkan pada tuan adalah: 1. Bank A: SBR + [1.00%] = 2.25% + 1.00% = 3.25% 2. Bank B: SBR + [1.20%] = 2.25% + 1.20% = 3.45% In this case, Bank A lagi baguih. In addition, sebarang perubahan OPR akan mengubah SBR untuk semua bank juga, jadi tak akan pening-pening lagi. BNM kesiankan peminjam2 kot? Buat pinjaman tapi buta kira2 kadar pinjaman huhuhu
@@mohammadhafiz5568 car loan fixed. effective time you sign offer tu. katakan time u sign tu bank dah tulis siap2 2.7% fixed rate bukan floating, so dia takkan berubah even OPR naik. for car loan only. ASB, personal loan, rumah diorg still guna SBR(OPR)+spread.
Terima kasih atas perkongsian tuan faiz. saya nak dapatkan pencerahan dari tuan. jika kita buat hire purchase kereta. ada bank tawarkan rate yang rendah jika nilai loan itu tinggi. contoh nilai kereta 78k, saya nak buat loan 30k je, baki sy bayar cash. tapi bank A bagi rate 2.45% utk nilai 50k keatas. jadi saya nak dapatkan rate 2.45% tu sy pun ambil lah loan 50k. kemudian bila dah lulus semua, lepas 2 bulan sy pergi bank sy bayar 20k, utk kurangkan installment dan loan sy akan jadi 30k. adakah sy boleh buat begitu? jika boleh adakah rate sy akan jadi tinggi atau still guna rate yg sama 2.45%? mohon jawapan tuan faiz. terima kasih.
Hai En.Faiz, I nak tanya, effective profit/interest rate akan calculate based on SBR+Spread bank, boleh tlg explain the spread tu boleh tengok based on BR of each bank ka atau BLR/BFR atau nakntengok dekat mana? Sorry sebab saya kurang faham beza antara BLR/BFR dengan BR, apa function atau bila digunakan. Thanks.
Tuan Faiz, baru2 ini saya ada sign Letter Offer utk Pinjaman Perumahan, boleh ke saya nak batalkan perjanjian itu? Which mean saya xnak beli lagi rumah tu. Mintak penjelasan Tuan.
Boleh! Depending on bank dah hantar Letter of Instructions to lawyer or not, thete may be some fees. But please dont be pressured to proceed kalau dah tak nak. This is a multi-decades commitment here
Tak mau hahaha. But you can search around. This is important tau, sebab for previous financing facilities with these banks are still using BR and even BLR. So you guys are still in danger Cuma new financing after 1st August 2022 je pakai SBR
![OPR naik lagi jadi 2.50%? Ini bukan berita! [Hutang] Semua dah tahu](http://i.ytimg.com/vi/HGLmzxWCULE/mqdefault.jpg)
![OPR naik lagi jadi 2.50%? Ini bukan berita! [Hutang] Semua dah tahu](/img/tr.png)
![Pernah baca letter offer ? Faham ke? [Hutang] Ke pakai sign je?](http://i.ytimg.com/vi/P3_OZ66yEr0/mqdefault.jpg)
![จากรุ่นใหญ่สุดรวยในเกม FIVEM สู่การติดคุกแก๊งแตกในชีวิตจริง [สรุปแก๊งOREO]](http://i.ytimg.com/vi/Vjj8EX4qpiU/mqdefault.jpg)
![Jangan pakai KAD KREDIT! [Credit Card] Kalau korang tak tahu benda ni!](/img/n.gif)
KAF Investment Bank
🌐 Web ➜ www.linkedin.com/company/kaf-investment-bank
🍇 Instagram ➜ instagram.com/kafinvestmentbank
🌐 Web ➜ www.eunittrust.com.my/Home/KAF
🌐 Web ➜ www.kaf.com.my
🌐 Web ➜ financialfaiz.com
🐼 Tiktok ➜ financialfaiz.com/TikTok
❄ Twitter ➜ financialfaiz.com/Twitter
🥑 Spotify ➜ financialfaiz.com/Spotify
🍋 Lemon8 ➜ financialfaiz.com/Lemon8
🍎 TH-cam ➜ financialfaiz.com/TH-cam
🧊 Telegram ➜ financialfaiz.com/Telegram
📘 Facebook ➜ financialfaiz.com/Facebook
🍇 Instagram ➜ financialfaiz.com/Instagram
For business inquiries and job inquiries, please contact us at:
📧 Email ➜ marketing@financialfaiz.com
Duit Aku, Hidup Aku!
👉 financialfaiz.com/DuitAkuHidupAku
Beli buku Financial Faiz pertama di Shopee!
ASB Financing
👉 financialfaiz.com/asbf
Melabur di dalam ASB menggunakan financing!
Takaful hibah dan medical card
👉 financialfaiz.com/takaful
Dapatkan perlindungan diri dan keluarga!
SBR hanya utk loan baharu shj yg dibuat selepas 1 August 2022. Loan lama masih sama. The best way utk cepatkan sedut duit on market to fight inflation in order to avoid upcoming stagflation. The transparency mainly utk jawab persoalan rakyat, atleast persoalan mereka dibalas but the opr tu masih uncertain depends on the market situation. So nasihat saya, adakan investments, kurgkan liabilities & unnecessary unless you punya income bertambah but still you have to strengthen the currency value, i expect minimum 5 years lah utk dunia recover from inflation ni itupun kalau perang tak makin teruk or takde crisis yg lain. So, solat awal waktu guys, jgn tinggal
Sejak kenal channel tuan faiz ni,aku dah start melabur asb dan tabung haji,sedihnya,dah 20 tahu tak menyimpan,sekarang dah mula menyimpan rm200 sebulan sejak awal tahun baru ni,terima kasih tuan faiz bagi kesedaran kepada saya,kad kredit sy masih guna,tapi bayar apa yg saya guna je,tak seperti dulu,selagi tak cecah limit,selagi tu gores dan menang🤣🤣🤣
nak sign agreement tu je dah lenguh berbelas mukasurat, bila masa pulak nak membaca. dah la ayat dia berbelit-belit
Cakap kat banker you nak one copy of the agreement untuk baca dekat rumah. Kalau dia kata tak boleh dia bohong. You dont have to get the original copy, just the scanned softcopy. You have that right
Jangan jumpa dia nanti terpressure to sign
Haha sign smpai lenguh tu betoi bang..🤣🤣
Peguam saya ade jelas kan dulu ikut page
Membaca jambatan ilmu
Terlampau byk info menyebab consumer confuse menyebab Kan dia X nak sign
Alhamdulillah mmg mudah bila SBR implement. tq tuan faiz atas segala info dan perkongsian walaupun sy ni ex student finance tp kdg2 lupa dah term2 ni plus kerja pun dah terlibat dlm industri finance. lagi pula skrg sy dah jarang tengok news atau paper. Alhamdulillah ada channel tuan faiz ni yg sentiasa update mengenai info2 kewangan dan ekonomi negara dpt juga sy catchup dgn berita terkini. Semoga xjemu utk share info2 baru😊👍
Alhamdulillah . Tahniah Bank Negara peka dgn consumer. insyaAllah senang lepas ni nak sign agreement.
lps tgk content2 dr Financial Faiz..aku ase diri ni lbey pndai dan bijak dlm bt keputusan n berbelanja..👍🏾👍🏾👍🏾
T. Kasih tuan, sy ada buat asb loan 100k, skrang ni terpaksa byr lbih rm30 dr harga dlu
4 bank yg senyap senyap naik BR tu CIMB, bank islam, affin bank and hong leong bank. Time 2019 OPR turun 0.25% , CIMB turun paling sikit tu dalam 0.1% je when 3 bank lain turun 0.15%. The rest turun 0.25%
serious lah Bank Islam 😂😂
@@exral8797 nama je bank islaxz tapi nak untung semua langgar jer
Tuan faiz mention 2 bank je. Ada 4 bank ye sebenarnya buat perangai gitu?
Nakal sunggoh 4 bank ni yerrr 😏
Dh la saya try loan rumah kat CIMB 🙁
Terima kasih, Tuan sebab letak subtitle. Boleh saya tengok kat restoran @ perpustakaan tanpa buka volume.
Video you memang baik
Beneficial kepada rakyat.
Thank you for the explanation! Seronok tgk video2 Tuan. Tuan boleh explain in simple terms, senang faham.
Thank youe so much!
Thanks Faiz. Good sharing. Keep up the good work
Alhamdulillah..aritu sain agreement loan dengan ilmu yg dpt dalam channel Tuan Faiz byk soalan dpt tanya dan dapat jawapan..tq cikgu faiz buat kami yg xbijak nie jadi pandai sikit..jazakallah khairan.
Tuan Faiz! My favourite teacher of financial!
Saya sedar sudah ada visual supaya viewer dapat faham dgn lebih mudah..tahniah
channel begini yg terbaik..dari masa ke semasa..upgrade lagi content kearah lebih baik..
Ala, ingatkan ASBF saya kan bertukar guna SBR, tapi terima kasih atas perkongsian info ni.
Terima kasih tuan,good sharing.
played Slowmo version bahagian Bloopers 14:30 . sangat jelas dan kelakar bahagian wohoo wohoo
Whahahaha my editors saja je nak pedajal boss dia 🤣
Salam Tuan Faiz, ada x video yang explain apa itu spread rate?
Thanks to Faiz for the useful information
I see..Thanks for the info because this is really helpful👍.
haha bongoklah ending but anyway kudos to FF being like a caring uncle to us rakyat marhaen yang kurang pengetahuan finance which is mostly looks like a legal scam. tapi nak buat macam mana kita hidup didunia yang fana ni kan. tibe bai
Bersyukur tak pernah hutang bank..
Funny some of them here focus sgt dgn video tuan smpai bole notice hairstyle baru tuan 🤣🤣
i change it all the time, according to my moood and availability of my stylist (wife) heh
hahaha kelakar lah bang ni. tapi berinformasi.
Terus buang planning nak tambah komitmen, lagi lagi kereta baru
Nak tanya pendapat En. Faiz, kalau refinance rumah waktu sekarang tindakan yang kurang bijak ke? Sebab saya bercadang nak refinance rumah tahun ni.
Saya pernah facing this case, cuma ada 4 panel bank sahaja utk application housing loan, bank profit rate "A", which is housing loan up to 4%++, which is approved compare 3 others (3%++) application kena reject, by right in term of salary sepatutnya loan approval boleh lepas + no commitment. Nak tak nak, certain people trpksa accept sbb need to own their own house, bkn sbb tak pandai memilih tp tiada pilihan, 1 of the bank said that alasan sbb kerja swasta.
Same issue. Nak tak nak, accept saja la. Penat menunggu. Igt yg kerja swasta ni semua kaya², yg 3%++ ni yg kerja government je layak. Hmmmm...
Betul la tu..sbb bank bersandarkan pada kepastian..kerja gomen dah pasti selamat..lebih² lagi pada zaman sekarang nie, ekonomi tak stabil..bisnes swasta byk lingkup..klau 7-10thn lepas, bank layan sama rata..ms tu ekonomi rancak..
Sama la.. Dpt 1 jek.. So no option 🥴🥴🥴
@Cinta Anbiya' loan history tu mmg ada, siap buat early settlement lgi tu, loan 7 tahun, early settlement tahun ke 5. Tahun yg sama sblm buat application housing loan. Ingat nak clear hutang apa yg ada, senang nak buat housing loan... Eeeemmm... Hampeh... Tetap juga kena reject...
tqvm sir, very informative.
Ini terpakai utk new loan application after 1st of aug saje. Yg sapa dh sign sblm 1/8 tu masih kekal cara lama, BR + spread rate
Yes
Hye is it more good BR retain
Salam bang. Tolong terangkan tentang overdraft. Apa kelebihan banding personal loan. Terima kasih
Bang, terima kasih atas maklumat2 yang bermanfaat. Mnta tolong buat video berkenaan konsep pinjaman dgn Along
very good info, tq Coach Faiz
Terbaik 👍🏻👍🏻
Salam
Bang..
Boleh Tak buat video pasal:
"Kesan inflasi (atau hiperinflasi)satu negara pada ekonomi negara yg bergantung pada
negara tersebut"
Cth mcm china dgn US..
Sbbnya matawang china lebih rendah dari us..
Jadi Bila US nak beli barang dari China..diorang xde cukup matawang yuan..
Jadi central bank china akan "beli"
duit USD to Dan bagi duit yuan kat syarikat china yg berniaga(export) tadi..
Jadi skrg ada mcm lambakan USD kat china..
Lepastu china akan import barang dari negara yg lagi "miskin" dari dia cth India..Dan seterusnya..
Jadi kalau contoh yang baru ni..
Sri Lanka hiperinflasi sampai nak beli makanan xmampu..
Petrol sampai habis..
Jadi kalau contoh mcm ni..
Negara yang selalu import Sri Lanka akan terjejas jugak ke mcm Mana?
Haritu saja google benda ni
Tapi skrg mcm xde masa
Ofkos la terjejas..tapi selagi negara yg import barang dr Sri Lanka dapat cari market lain yg boleh supply barang yg sama so negara pengimport tu xdela terjejaspun..lagipun Ekonomi Sti Lanka banyak bergantung kepada sektor pelancongan berbanding export..
Rambut baru hensem laa..lain dari tahun lepas..hehe
Ah thank you! My wife applied the pomade and sikatkan!
Part yg Tuan faiz cakap "boleh jadi besar macam i" saya rasa kelakar kt situ😅. Tak sangka Tuan faiz seorang berbadan tinggi yelah tengok kt youtube mcm saiz average je. Agak2 apa tips boleh tinggi yg akan Tuan faiz share nnti ye😃😄.
Sejahtera financial faiz...boleh tolong ulas tentang dokumentari daripada mike Maloney..yang menyatakan sistem mata wang zaman sekarang akan runtuh? Tq...
Saya ada terbaca pasal SBR ni awal tahun ni. Tp patutlah bank saya lambat adjust to OPR naik tempoh hari. Dia tunggu SBR dikuatkuasakan baru naikkan rate. Banyak gak naik kali ni RM150++
SBR cuma terpakai utk new application after 1st of aug
@@kamalzaki7968 oh betul gak. Dia tunggu kenaikan OPR kedua kot baru dia revise. Bermakna mungkin lepasni dalam masa terdekat takde lagi kenaikan OPR. Harap begitu lah
Sy bru beli rumah guna bank loan..bulan ni selesai urusan tukar nama (peguam) bulan lepas interest 3.8…bulan ni naik jadi 4.3..xtaulah tindakan beli rumah guna bank ni bijak atau x..lppsa xguna lg
Great video!
betul tu tuan .. saya ada submit loan rumah .. dan lulus... tapi sebelum saya sign sy buat kira2 balik .. saya perlu bayar 2kali ganda dan lebih .... means rumah tu 298k.. bila total balik semua 670k,... huh .. terus x jadi sign .. sebab masa tu kurang ilmu lagi .. rumah tu pulak kalau nak disewakan rate area tru masih x cukup untuk tampung instalment ..
of course lah. kalau SBR+spread=4.2%(contoh), and loan you 35 tahun, dah 147% percent dah interest you bayar kt bank. sebab rumah tu tempoh pinjaman lama bang. bukan mcm kereta atau personal loan. yg penting amount bulanan you bayar is still within the budget.
@@zahidanzullkefeli1758 yes. Sbb 35 tahun.
@@zahidanzullkefeli1758 yup. Sebab ada pilihan lain. Jadi teruskan dengan pilihan ke 2… sebab dah buat kira2.. ikut kemampuan jangka masa panjang…. 😊
@@zahidanzullkefeli1758 saya ada buat mortgage loan 370k. SBR 2.25% + spread 1.40% = 3.65%.. kira dah lowest la, kan?
Well done and keep it up.
Terima kasih
Tq abg
Apa yg dibuat oleh BNM memang memberi faedah pada pengguna..tetapi bank ni tetap ada cara nak untung lebih.Tak dpt untung dr interest ,pasti ada package pinjaman yg pelbagai dgn charges/fee yg merapu.
yes. yelahkan, diorang memang nak untung, companies kan. tapi kalau nak elak kita kena pandai dari average people
Good explanation 👍👍👍
Terbaik video
Hi En Faiz, thanks for the great content. By the way, would you be considering sharing your knowledge (the pros and cons) about foreign currency investment provided by the banks in Malaysia.
bro Faiz, Aeon credit termasuk ke dalam standart base rate nie?
=> 8:38
=> 10:24
= > 12:32
Smart rambut tuan👍
Thank you! My wife applied the pomade and sikatkan! hahha
rambut baru tuan😅
Tuan Faiz..boleh buat content pasal type of housings mortgage/loan.. sebab ada jenis flexi non flexi dan semi flexi..apa beza semua diatas tuan..ada juga dengar org kata kalau jenis flexi loan kita boleh withdraw balik duit la..dan minta tolong tuan terang kan apa itu lock in period. Contoh nya kalau pembeli baru beli rumah tetapi masih dalam Lock in period meninggal dunia..macam mana tu tuan?
Non flexi tu fixed rate. Morgage loan jarang ada fixed rate kecuali lppsa 4% pa
Semi flexi dgn full flexi lebih kurang sama. Kalo bayar lebih bank akan tolak principle. Jadi i terest bayar kurang. Kalo terdesak nk pakai duit, bole withdraw balik semua yg dh bayar lebih tu anytime
Hampir semua morgage loan tak ada lock in period, bila2 saje bole buat full settlement
klu keje gomen sng lh buat loan byk pilihan bank nk bg loan ...yg kje swasta ni dpt satu bank yg luluskn loan pon dh bersyukur dah ..xde pilihan jgk kdg .
Nk tnya. Sbr dah sama . Tp spread yg lain. So mcm mana nk tahu spread bank tu brapa? Kene apply dulu ke? Sbb bila tnya org yg proses loan tu dia ckp dia bl3h bg anggaran je. Nk tahu betul kene apply dulu.
Thanks En Faiz for very informative video. I just want to ask, will SBR to be implemented to existing loan too? or just a new loans from 1st August?
SBR only for newly approved loans after the date
Thanks En Faiz ..I nak Tanya..kalau Kita baru nak sign loan baru .mesti SBR ke?ni sy akan sign within this two weeks after 1/8 akan guna SBR?
@@muhamadluqmanismail3073 enforcement date August rasanya
@@FinancialFaiz how about loans approved prior to 01 Aug, tapi signing after 01 Aug? TQ TQ!
mantapp
Keenam
Mantap
Sampai bila OPR nak naik ni sebab kemampuan paying power semakin rendah akibat inflasi
Saya nak tahu Macm mana nak bayar principal untuk LPPSA. Blh x buat video khas untuk topic ni? plz... saya nak habiskan hutang awal... Tolong tunjuk ajarku sifu.
Rambut kamu pun berubah-ubah :D
Kalau apply loan bulan july..tapi belum sign sehingga bulan ogos..jd bila sign nanti akan ikut BR atau SBR?
Boleh bg Tau bank ape yg offer rate rendah mcm 1.8 juta yg tuan ckp tu
Simple interest macm car loan adakah akan affected by kenaikan opr ?
Interest rate VS effective rate
Mana satu yg kena pilih lower
En. faiz and kalau boleh nk jelaskan lagi tntng effective rate?
Harap En. Faiz boleh tolong...
effective rate kene lower. byk kira interest rate, ada method flat. tp senang cite tgk effective interest rate mcm kira mortgage (sbb kiraan tu dah kira compounding effect of reducing balance). ak pun susah nak explain. hahaha
@@powerrangers16712
Betul, susah nk fhm ..😅
maaf tuan, saya kurang faham mengenai spread tu .. nanti boleh jelaskan ya
spread tu mcm margin keuntungan selepas mengambil kira kos utk bank. Mcm jual baju, spread tu jadi margin keuntungan jual baju lepas tolak kos baju.
Rambut baru la brader 😁😅
Ade gak SRR yang menentukan OPR..
Lawa rambut.. Gaya baru ke😁
Do anyone knows name of two naught banks En Faiz mentioned? Don’t say AmBank one of it
as far as I can tell, it is not ambank. and these 2 are just the ones I personally know about I searched further and turns out there were 4 of them. aiyyo.
for a start you can look at December 2018
anyone can share those banks..?
so ppl can be more precaution toward them
@@mohdfaizalmohdanuar3284 CIMB the worst. Then followed by Affin Bank, Hong Leong Bank and Bank Islam. All 4 banks involved in dirty games to gain more profits during 2019 OPR chages.
SBR + Spread = Effective interest rate
Persoalan nya adekah %Spread tu fixed or boleh berubah2 throughout the years?
spread is fixed to your loan. different people and loans will ahve different spread, even from the same banks.
spread hanya akan berubah bila you tak bayar your installments on time, then it will be increased dan dinamakan default rate. as a punishment sebab you tak bayar on time
@@FinancialFaiz Orait lega dengar if it is fixed. Risau if in future bank senyap2 amend clause diorg boleh review/revise %spread tu, biasa lah bank ni mcm2 magic dia boleh buat...haha
@@FinancialFaiz Thanks sir...jmpe gak jawapan utk soalan nie..heheh
En. Faiz, saya ada buat mortgage loan 370k. SBR 2.25% + spread 1.4% = 3.65%.. kira dah lowest ke? ini bank B.. cuba bagi pendapat
saya ada soalan utk tuan. kadar loan rumah saya ialah kadar untuk effective + 0.35%.
adakah bila start SBR nanti dia akan jadi sbr+0.35% secara automatik?
oo tidak. kalau dulu BR (OPR & funding costs) + 0.35%. Dlm BR tu la ada banks punya funding costs. Now SBR is OPR (interest rate) + banks costs + 0.35% (profit margin). So now jadi SBR + banks (funding costs & profit margin). Maybe SBR (2.25%) + (funding costs + 0.35%). So net net, sama je loan rate tu. cuma bila OPR turun 0.25%, bank kene automatic adjust 0.25%. Sblom nie, ada banks turunkan hanya 0.2% sahaja. Sorry for technical explaination sbb benda technical.
Banking = evil riba business yg kita semua terpaksa hadap kalo x kita xdapat nk hidup secara normal di zaman skrg ni.
Exactly. I cant change the system. Nor can many people who are against this. Tbe next best thing is for me to share or educate, and for the audience to listen and learn. This is the only way to avoid the pitfalls in financing
So jgn berhutang bang.. jauhkan dari riba..sbb riba top 5 dosa dosa besar.. ibarat isytihar perang dgn nabi dan Allah swt.. Alhamdulillah, sy xpernah berhutang..hidup mmg nmpk biasa ja..sbb xda harta..tp hidup tenang..yg penting duit investmen, simpanan boleh beli rumah cash pun dh cukup
Hurm susah nak cakap. Orang² pakar kata islamic financing tiada riba..siapa lah kita nak pertikaikan. Kalau nak bertaqwa sure bokeh, sendiri jangan guna sebab was²
Tapi janganlah nak tepis² fatwa sampai mengharamkan benda yang ilmuan dan pakar dah classify as syariah-compliant
Pecah belah lah unat Islam kalau majlis fatwa kebangsaan pun orang nak tepis dekat ruangan comment TH-cam hehehe
@@FinancialFaiz ye tuan, sy xkata islamic finance haram..just klo leh elakkan riba mcm conventional yg terang2 haram..cuma point sy, klo xperlu berhutang then jgn berhutang..tp mcm big item sperti rumah tu, lain cita..tp at least kita usaha mencari yg halal..
Loan kereta tu kategori personal loan kan?
Adakah dividen akan naik, kalau x naik apakah masih berbaloi untuk diteruskan?
Bru je dpt LO dgn maybank, sbr + spread = 3.5% ok x rate dia?
Bank2 akan kuarkan agmnt baru ke utk loan sedia ada?
SBR = kena byk SABAR...dgn semua benda ni...
Bagi laa clue sikit yg encik faiz perasan dua bank yg nakal selalu buat mcm itu tuuu sy nak elak walaupun dah pakai SBR ambil loan rumah please?
December 2018
Alamak mcm susah ja nak teka dah google related dengan bank Malaysia dec 2018 semua dah 😭
Kenapa ada bank use installments for more interest payment initially, and some banks use installments more for principal payment? How can we know before signing Loan Agreement?
hurm, camna tu. boleh kasi contoh?
@@FinancialFaiz saya rasa mcm untuk ASB financing saya, installment bulanan saya pecahan lebih kepada untuk byr profit. Principal sikit saja.
Dekat mana dalam offer letter boleh semak berapa portion bayaran interest dan berapa bayaran pokok ya En Faiz? Lain bank ada lain calculator/calculation dia kan?
Nop.. installment ratio utk kebanyakkan bank akan utamakan interest dahulu dari principal utk elak risiko rugi peminjam x bayar loan..thats where their profits lies...bank mana yg guna installment utk bayar principal dulu tu?
Faiz, aku cadang hang buat jer content pasal 2 basic loan method......Rule of 78 vs Reducing Balance
Yang berbeza adalah "spread"...apa benda spread ni?rasanya macam perlu tahu ja sebab dalam niat nak buat personal loan...
jap, nanti i tunjuk letter offer
En faiz. Since BR tukar SBR. Previous home loan agreement EIR akan bertukar jugak kn?
Nope. Loan baru je pakai SBR
"Tak ada banker nak explain macam ni." Ada tuan tapi tak ramai nak dengar 😂
spread tu bergantung atas credit score jugak kan? ade tak possibility credit score kita berubah2 antara bank. kalu credit score berubah, macam mana kita nk compare effective rate antara bank tu?. mungkin boleh buat video macam mana bank kira credir scode seseorang.
yes. spread depends on bank's own funding costs and profit margin. Credit score not fixed between bank sbb it is up to bank own risk appetite/ risk assestment dia. maybe gaji 5k, bank A ckap too risky, bank B ckap okay je sbb risk appetite bank B is high. So bank A reject application and bank B accept it. Bank akan tgk credit score for their profit margin calculation, nak tgk worth it ke tak. I think for consumer, just tgk bank mana yg boleh kasi lowest effective rate sbb depa dah kira customer credit score dlm profit margin bank.
@@powerrangers16712 yes betul .kita as consumer just tgk bank mana yang boleh bagi effective rate rendah. tapi kena submit application dulu baru boleh dapat rate tu. huhu. banyak kerja pulak. pastu rasa macam x nice pulak dah buat application kat banker A pastu nk buat dekat banker B sekadar nk dapatkan rate tu. huhu.
Salam nak tanya, klu jual beli emas di bank kena tgk spread value juga kan. Klu beli emas di bank, better watch for lowest spread value kan? Klu kita nak jual balik emas di bank atau kedai emas, etc., still look for lowest spread value or otherwise... Sorry, tanya soalan takda kaitan dengan video. Cuma tertarik dgn perkataan spread.
Lowest spread kalau satu tempat tu je boleh beli. kalau mcm emas seketul tu yg hanya boleh dibeli dan dijual dimana2, kene tgk bid/ask price. contoh pergi kedai A spread 220-240 (nak beli 240, nak jual 220). tapi kedai B bagi spread 200-230 (spread lagi besar ie 30), tapi boleh beli pada harga 230 shj. so nak jual pergi kedai A leh jual 220 (bid price) dan rugi 10 berbanding rugi 20 (240-220).
Bank islam included in 2 of the bank that you mentioned in video 🤭
hahahaha i didnt say anything although facts are facts kan?
@@FinancialFaiz yes it's fact saya selaku peminjam dari bank sekian dah hadap benda ni. Bila pergi kat branch office diorang tanya mcm mana pengiraan loan you naikkan, they said " kami tak tau cik. Tapi kami akan cuba periksa from HQ" . After almost 1 month still no answer 🤣
Maaf nak tanya, spread tu bank consumer biasanya dia bgtau ke brp dekat surat penerimaan loan? Klu BR tu standard semua bank kan?
of course, spread akan diberitahu, ia tertulis dalam letter offer... you akan nampak ia ditulis begini
"Kadar pinjaman effektif: SBR + [spread]"
contohnya, SBR pada waktu ini adalah 2.25%, spread yang tuan diberikan oleh bank A adalah [+1.00%] dan oleh bank B adalah [+1.20%]. Jadi kadar pinjaman efektif yang ditawarkan pada tuan adalah:
1. Bank A: SBR + [1.00%] = 2.25% + 1.00% = 3.25%
2. Bank B: SBR + [1.20%] = 2.25% + 1.20% = 3.45%
In this case, Bank A lagi baguih. In addition, sebarang perubahan OPR akan mengubah SBR untuk semua bank juga, jadi tak akan pening-pening lagi. BNM kesiankan peminjam2 kot? Buat pinjaman tapi buta kira2 kadar pinjaman huhuhu
@@FinancialFaiz terima kasih tuan. Jelas. Tp utk loan kereta, skrg bank masih guna fix rate atau SBR ye?
@@mohammadhafiz5568 car loan fixed. effective time you sign offer tu. katakan time u sign tu bank dah tulis siap2 2.7% fixed rate bukan floating, so dia takkan berubah even OPR naik. for car loan only. ASB, personal loan, rumah diorg still guna SBR(OPR)+spread.
@@zahidanzullkefeli1758 terima kasih byk2 @zahidan zullkefeli
Mcm mana nak tahu spread dia..tk berapa fhm
Ada dalam letter offer tu
En Faiz, walaupun SBR tu statik, adakah spread boleh diubah2 ikut suka2 hati walaupun selepas sign loan? Mohon pencerahan.
Terbalik. SBR berubah dari masa ke masa, spread tu yang kekal selagi tak ada lambat bayar installment (default rate)
Terima kasih atas perkongsian tuan faiz. saya nak dapatkan pencerahan dari tuan. jika kita buat hire purchase kereta. ada bank tawarkan rate yang rendah jika nilai loan itu tinggi. contoh nilai kereta 78k, saya nak buat loan 30k je, baki sy bayar cash. tapi bank A bagi rate 2.45% utk nilai 50k keatas. jadi saya nak dapatkan rate 2.45% tu sy pun ambil lah loan 50k. kemudian bila dah lulus semua, lepas 2 bulan sy pergi bank sy bayar 20k, utk kurangkan installment dan loan sy akan jadi 30k. adakah sy boleh buat begitu? jika boleh adakah rate sy akan jadi tinggi atau still guna rate yg sama 2.45%? mohon jawapan tuan faiz. terima kasih.
Nope. Rate 2.45% tu tak akan berubah disebabkan advance 20k payment. 2.45% tu hanya boleh berubah disebabkan perubahan OPR & BR by BNM/bank.
@@FaddliSyamsul thanks. so, boleh lah sy buat loan 50k utk dptkan int 2.45%, lepas tu buat adv pymnt?
Hai En.Faiz, I nak tanya, effective profit/interest rate akan calculate based on SBR+Spread bank, boleh tlg explain the spread tu boleh tengok based on BR of each bank ka atau BLR/BFR atau nakntengok dekat mana?
Sorry sebab saya kurang faham beza antara BLR/BFR dengan BR, apa function atau bila digunakan.
Thanks.
Kejap. Selasa I release video about letter offerrs and reading the rates. Stay tuned ye
Boleh tak tunjuk spread tu apa? Blur2 plak… hahaha..
Jem roti
Bank 2 Biji tu,bank apa?
Berapa rate tak bukan paling penting, kriteria saya cari full loan yang break even
7.00 am 4ogos2022
Tuan Faiz, baru2 ini saya ada sign Letter Offer utk Pinjaman Perumahan, boleh ke saya nak batalkan perjanjian itu? Which mean saya xnak beli lagi rumah tu. Mintak penjelasan Tuan.
Boleh! Depending on bank dah hantar Letter of Instructions to lawyer or not, thete may be some fees. But please dont be pressured to proceed kalau dah tak nak. This is a multi-decades commitment here
@@FinancialFaiz alhamdulillah selesai sudah urusan cancel mortgage. Terima kasih atas nasihat Tuan. Tenang hati saya
spill the tea bank mana .. haha
Tak mau hahaha. But you can search around. This is important tau, sebab for previous financing facilities with these banks are still using BR and even BLR. So you guys are still in danger
Cuma new financing after 1st August 2022 je pakai SBR
@@FinancialFaiz apa keyword dia kat google?
@@aimank962 december 2018
bleh try agak2 bang , tgk color bank A , bank B dan bank H tu ahaha
Takde, kalau ye pun kebetulan je my editor mana peka color² bank and which bank is which tu hahaha