Le Plan d'Épargne Entreprise (PEE) : le GUIDE complet 💰
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- เผยแพร่เมื่อ 14 ส.ค. 2024
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Si tu es dirigeant d'entreprise et que tu souhaites mettre de l'argent de côté à titre personnel, le Plan d'Épargne Entreprise (PEE) peut être une bonne solution pour toi !
Il s'agit d'un système collectif d'épargne qui permet aux salariés et aux dirigeants d'acheter des valeurs mobilières (actions, titres de créances, part OPCVM...) avec l'aide de l'entreprise. Plusieurs façons pour approvisionner le PEE sont possibles : versements de l'enterprise, versement du salarié, ou abondement.
On t'explique en détail comment fonctionne le PEE et pourquoi il peut-être à envisager dans ta stratégie d'épargne ! 🚀
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00:00 - Introduction : le plan d'épargne entreprise (PEE)
00:57 - Le fonctionnement du PEE
04:25 - Les avantages du PEE
07:41 - Les contraintes liées au PEE
09:23 - La fiscalité du PEE
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Merci pour toutes vos vidéos Dougs .
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( je me permet un petit correctif ( une remarque ) qui n engage que moi ( et non pour ouvrir un débat ) ) :
" les gens qui ne paient pas d impots ": sauf la csg-crds ( soit pour 2000 euros ''gagné'' = 1000 euros payés en cotisations )
Oui mais DOUGS ; il y a Surtout LA TVA ( 20% (pour faire simple) sur tous les achats ( non récupérable) , taxe foncière - audiovisuelle ... ( donc ils en paient beaucoup finalement , sans possibilité d optimisation fiscale , et sans que cet argent ne fasse de petits )
ET en Volume c est eux qui rapportent le plus d argent a l état ( contrairement aux taxes sur les grandes fortunes (pris ensemble ou individuellement) ;) ) .
Cordialement
Bonjour,
Merci d'avoir partagé ton opinion. A bientôt !
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@@dougs.fr_ MERCI
Merci pour cette super vidéo ! Pour un president de SASU, qui ne se rémunère que le minimum pour cotiser ses 4 trimestres de retraite (et sur 2 fiches de paie annuelle), c'est-à-dire 7000€ brut annuel, y a til un intérêt à mettre en place un PEE ? De ce que jai compris, cela pemet au Président de la SASU de mettre 1500€, et de faire abonder 3500€ par la société. Judicieux versus les frais administratifs pour la mise en place du PEE ? Un grand merci à vous 😄
Bonjour,
Merci de ton message !
Le PEE reste intéressant, mais tu dois avoir un salarié dans l'effectif pour pouvoir le mettre en place. Et effectivement, l'abondement peut atteindre 3 fois le versement volontaire (avec des plafonnements annuels).
Bonne soirée !
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@@dougs.fr_ oui en effet, si le président se salarie deux mois par an, c'est donc qu'il y a un salarié dans l'entreprise 😁 et qu'il est possible de mettre en place le PEE, avec les plafonds évoqués. Je me trompe ? Un grand merci pour votre réponse !
Bonjour et merci pour cette vidéo très instructive. L'employeur doit-il abonder du même montant pour tous ses salariés appartenant à la même entreprise ? Où peut il abonder avec des montants différents ? Merci.
Bonjour,
L'abondement est en principe réalisé dans les mêmes conditions pour tous. Mais son montant dépend des versements réalisés à titre individuel. Une modulation reste possible.
A bientôt !
Bonjour , moi jai commencer à placer mes RTT sur mon PEE , mais du coup la somme maximal ne peut pas dépasser 3500 euro ? Et une fois retiré au bout de 5 ans on peut recommencer ? Mercii pour votre retour.
Bonjour,
Effectivement, il est possible de placer certains jours de congés non pris sur le PEE. Il y a des limitations (plafond d'exonération à 10 jours/an), mais il se peut que l'accord conclu dans l'entreprise en prévoit moins.
Tu peux recommencer ensuite, mais il faut te référer à l'accord pour t'en assurer.
Bonne journée.
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Salut ,est-ce que la valeur installée sur le pee est indexée sur l inflation ? Parce que quand même ,en France on vit au dessus ses moyens et les 10% d inflation sont ou vont être là d ici peu même si c est " "retardé" grâce ( à cause) de la planche à billets...
On me le propose dans ma boîte mais je pense que d acheté des actions à dividendes est plus sérieux.
Ton avis?
Bonjour,
Ce n'est pas indexé sur l'inflation. Les profils sur lesquels tu peux investir les sommes peuvent te permettre d'accéder à des investissements un peu plus risqués mais aussi plus dynamiques. Tout cela dépend des modalités de fonctionnement du plan proposé par ton employeur.
Il ne faut pas oublier que les PEE sont généralement couplés à de l'abondement, ce qui est particulièrement intéressant.
Bonne journée !
@@dougs.fr_ oui, c est le cas pour l abondement.
Au fait ! On anime des webinars régulièrement où tu peux avoir une réponse à tes questions directement grâce à nos experts ! N’hésite pas à t’inscrire ✅
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Bonjour et merci pour cette vidéo. Comment le PEE peut il être mis en place dans une SARL ? A l’initiative de qui ? Faut il se rapprocher d’un comptable ? CGP ? Un salarié peut il en faire la demande ? Merci infiniment pour vos réponses.
Bonjour,
Un PEE peut se mettre en place à l'initiative de l'employeur. C'est purement facultatif.
Une banque, un CGP ou un courtier d'assurance peut aider le dirigeant à ouvrir ce PEE.
Bonjour. Super vidéo comme d’habitude. On est en SAS avec 2 salariés et un président qui ne se verse pas de salaire. Est-ce que le président peut bénéficier du PEE ou c’est uniquement pour les salariés ?
Bonjour,
Le président peut en bénéficier s'il y a un équivalent temps plein dans l'effectif et si les salariés en profitent aussi. Il y a des conditions à bien respecter. N'hésite pas à solliciter le gestionnaire de ton PEE.
A bientôt !
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Bonjour Patrick, super cette vidéo. J'ai une question quand même, par exemple pour 100€ investis, les CSG de 17,2 % seront payés au démarrage ok, lors du déblocage anticipé ok, au terme de 5 ans, on paie la CSG ? ou bien uniquement sur les profits générés ? En vous remerciant pour votre éclairage.
Bonjour,
Merci de ton message !
Ces sommes sont exonérées d'impôt sur le revenu, mais sont soumises aux prélèvements sociaux pour la part correspondant aux revenus générés par le plan.
A bientôt !
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Hello Patrick , merci pour la video . Puis je mettre le PEE en place dans ma SASU pendant que je touche mensuellement l’ARE ?
Bonjour,
Le PEE n'est possible que s'il y a un salarié dans ton effectif. Si tu es seul, ça ne fonctionne pas. Dans ce cas, ce serait traité comme des rémunérations. Et cela impacterait ton ARE.
A bientôt !
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J’ai la chance d’en avoir un dans mon entreprise 🙂 est-ce qu’on peut dire que le PEE est meilleur que le PEA ? Après tout les abondements sont un gain non négligeable 😅
Super cool ! Oui le PEE peut avoir des abondements. Et là est la différence majeure.
Est-il possible de mettre en place un PEE et un accord de participation si j'embauche un membre de ma famille à temps plein pendant un mois ? et puis-je alors en bénéficier également ? ou bien cela risque-t-il d'être qualifié d'abus fiscal ? auquel cas comment éviter cette qualification ?
Bonjour,
Les conditions d'effectifs sont liés à la moyenne sur une période plus longue. Donc ca risque de bloquer. Comme tu le soulignes, il risque d'être évident de considérer que l'opération n'a que pour but de contourner la règle.
A bientôt !
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Bonjour Patrick,
Peut-on mettre en place le PEE si on emploie uniquement des saisonniers ?
Bonjour,
Cela ne t'empêcherait pas de mettre en place le PEE, mais plutôt d'en bénéficier en tant que dirigeant.
Bonne journée !
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Bonjour, le lien calendly ne fonctionne pas, est-ce que c'est possible d'ouvrir un PEE avec un salarié a temps partiel ?
Bonjour,
En principe, il te faut un équivalent temps plein dans l'effectif.
A bientôt !
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A partir de l'embauche du premier salarié, le dirigeant a-t-il immédiatement accès au plan d'épargne d'entreprise ? certains semblent dire que oui, d'autre qu'il faut 12 mois d'ancienneté du salarié avant que le dirigeant puisse en bénéficier : ce n'est pas très clair et les textes de loi n'ont pas l'air de mentionner cette condition d'ancienneté (l'URSSAF n'en parle pas).
Bonjour,
Ce n'est effectivement pas clair. En général, on part sur un salarié sur les 6 derniers mois. Mais les textes ne sont pas assez précis.
Bonne fin de journée !
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Bonjour Patrick,
1) Pour un président de SASU et sauf erreur de ma part, le PEE peut donc être mis en place pour le président à condition qu'il y ait au moins un salarié c'est bien cela ?
2) Concernant le PER, est-il possible de mettre en place un PER individuel pour le président de SASU qui n'aurait pas de salarié ?
3) Les versements libres du salarié sur un PEE ne sont pas deductibles du revenu imposable mais qu'en est-il des versements libres sur un PER ? Sont-ils eux déductibles ?
4) Existent-ils des dispositifs pour un particulier qui souhaiterait diminuer son revenu imposable en effectuant des versements libres à travers des contrats d'épargne individuels ?
Merci
Bonjour,
VOici les réponses :
1/ oui, c'est la nouvelle règle depuis la loi Pacte.
2/Le PER individuel est une initiative qui peut tout à fait être personnel et concerner tout le monde. Ca se gère en dehors de ta SASU et effectivement, tu peux en souscrire un.
3/Le versement sur des Per individuels donne droit à des avantages fiscaux, soit lors du versement, soit à la sortie. Il existe des plafonds en la matière.
4/ C'est effectivement le PER individuel dans ce cas.
A bientôt !
@@dougs.fr_ Je tiens à vous remercier de prendre le temps de répondre à chaque question vous êtes vraiment une personne remarquable sincèrement.
Juste pour revenir à vos réponses il n'existe donc pas de dispositif d'épargne salariale pour un président de SASU sans salariés ?
Merci de ce message, ça fait plaisir !
L'épargne salariale, c'est "collectif" en général. DOnc seul, ça ne fonctionne pas. Tu peux seulement te tourner vers des PER individuel dans ce cas.
@@dougs.fr_ Parfait merci encore Patrick et très bientôt je prends votre formation dirigeant
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Bonjour, comment puis-je connaître le montant de l'abonnement versé par mon entreprise ? Merci bonne continuation.
Bonjour,
Pour l'abondement, il existe différents plafonds. Notamment, celui lié à maximum 3x le versement du salarié. Mais il faut te rapprocher du gestionnaire de ton plan pour le savoir.
Bonne journée !
@@dougs.fr_ merci de votre réponse bonne journée.
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Personne ne dit si au bout de 5 ans c'est plus intéressant de sortir son argent pour le placer ailleurs (PEA sur un ETF World ou SP500) ou s'il faut continuer à le garder dans son PEE sur l'action imposée par l'entreprise (en général l'action de la boite)
Bonjour,
Le PEE ne comporte pas obligatoirement les titres de la société qui t'embauche. L'organisme auprès duquel le plan est souscrit propose généralement des placements sur des supports avec différents profils de risques.
A bientôt !
@@dougs.fr_OK merci, pas chez moi en tout cas. Je préfère donc retirer après 5 ans pour sécuriser mon épargne sur mon PEA.
D'ailleurs en écoutant ta vidéo sur la fiscalité, tu parles de payer la CSG à la sortie du plan, mais tu ne dis pas si c'est sur l'ensemble de la somme retirée ou uniquement sur les plus-values générées.
Ce qui me dérange c'est l'abondement, l'entreprise "peut", ce n'est donc pas obligatoire ? Si l'on verse de l'argent et que l'entreprise n'abonde pas cela n'a aucun intêret ...
Bonjour,
L'abondement n'est effectivement pas une obligation.
Bonne soirée !
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Finalement, c'est seulement le conjoint associée qui peut beneficier de PEE..
Bonjour,
Le dirigeant peut en bénéficier aussi à condition que de vrais salariés soient présents dans l'effectif.
A bientôt.