I accidentally transfer fund to my Roth IRA, and did not realize this year’s income is higher than the upper limit of Roth IRA, I transferred the fund from Roth IRA, do I still get punishment?
我有困惑，请帮忙解惑。如果我有pre-tax IRA $20000 and after tax IRA, 如果我准备distribute or transfer or withdraw 从 after tax RIA 的是20000 本金部分， 是不是也要遵守pro-rata rule? 我读起来，是需要的。因此，如果要紧急用钱，那得有重复缴税，这种情况，是不是不能取了？除非重复缴税？
Excellent! I have a question, for the 401K transfer, if I had employer admin. send me a check (all my total 401K value), instead of deposit it to Traditional IRA, can I deposit it to a NEWly-opened regular investment account for 50 days first and make some trading (options, stocks etc.), then transfer ALL those funds (401K Initials plus gain in the 50 days trading) to a Traditional IRA (and still within 60 days window)? Thank you!
Not every company allows employees to convert an existing 403b balance to a Roth 403b. However, some plans allow you in-service conversion from 403b to Roth IRA when you reach 59 1/2.
Is there an annual total amount of money limit with 401 K transferring to Roth IRA as for a post tax Roth, there is a limit such as $7000 a year? Thanks!
There is no limit for transfers between different retirement accounts. However, if you transfer pretax money to after-tax accounts, you will have to include these transfers as income and pay tax.
Yes, you can transfer/rollover as much as want. However, transferring funds from pretax 401K to Roth results in more tax in the rollover year. People would choose not to rollover too much in one year.
Roth IRA has $6,000 annual contribution limit. But if your employer provides after tax 401K option, and allows In Service Conversion, you can use Mega Backdoor Strategy to put a lot more funds to your Roth IRA in one year. 我的401 K视频第四期，专门讲怎样每年存几万块钱到Roth IRA, 怎样成功打造百万免税退休帐户。
第一个问题，Pretax 401K 转Roth, 转入的所有金额要按当年的Ordinary Income 纳税。第二个问题，transfer,不管是哪一个账户转另一个帐户，都不受收入的限制。Pretax 401k 转入Pretax traditional IRA 不用在当年补税。但以后退休是从Traditional IRA 里取钱，全部金额要按当年的收入来纳税。
401k 和 traditional IRA 都可以既有 pretax 也有after tax 的钱。凡是pretax的部分，退休后取出都要按当年income来纳税。如果是after tax的部分，本金不用纳税了，但收益还是将来要纳税的。所以after tax 401k 和after tax traditional IRA尽量尽快back door 到Roth IRA 里，以后就本金和收益都不用再纳税了。
介绍得很详细，很有帮助，谢谢❤
@@shengchen2647 很高兴这些知识对你有帮助
谢谢雪莉，你的无私分享真的能帮到需要的人🙏
看了你的视频让我非常受益！非常感谢Sherry无私的付出，辛苦了，祝你好人一生平安！
谢谢🙏你的话语让我感觉所有的努力都是值得的！
I accidentally transfer fund to my Roth IRA, and did not realize this year’s income is higher than the upper limit of Roth IRA, I transferred the fund from Roth IRA, do I still get punishment?
4/15 以前就把Roth IRA 不该存的钱转出来了，不会有罚款。但是这个期间Roth IRA 账户里有盈利的话是要纳税的。
讲的很好！请问退休了必须把公司退休账户里的钱全部转出去吗？谢谢！
好多公司可以让员工选呀，一次性转或慢慢转
@@sherryCPA15 谢谢回复！因为涉及到受益人问题，退休了不转出去行不行呢？谢谢！
我很喜欢你视频，而且你讲得很清楚容易懂。我想问，我61岁以前没有买过任何退休保险，我现在是不是可以买Roth IRA。谢谢你。
61岁没问题，可不可以直接存入取决于你的收入。请看我关于 traditional IRA 和Roth IRA 的视频
您好，怎么能查到我交过的401K信息，目前我的资料都找不到了，谢谢。
这个要问前任雇主。
如果64岁退休，这个年龄可以拿401 K里面的钱吗？
当然可以啊
從traditional IRA rollover to Roth ira, 沒有金額的限制，請問有沒有收入的限制呢？比如說收入超過多少就不可以rollover.謝謝sherry.
没有限制
的确，我看了这5期，比我先生（美国佬）要懂多了，他有好几个新老雇主的401k 账户，也不管理，现在我要来管管了
我有困惑，请帮忙解惑。如果我有pre-tax IRA $20000 and after tax IRA, 如果我准备distribute or transfer or withdraw 从 after tax RIA 的是20000 本金部分， 是不是也要遵守pro-rata rule? 我读起来，是需要的。因此，如果要紧急用钱，那得有重复缴税，这种情况，是不是不能取了？除非重复缴税？
是要遵守Pro-rata Rule, 也就是取钱的时候你没办法说我只取after tax IRA。但这样取的时候，pretax IRA 要缴税，并没有重复缴税。
我还是不明白。求教。听说挺多人也一直卡在 这里。 请详细讲讲。例如 我有IRA共 20万， 其中一个IRA账户专门放after Tax money， 例如2万， 如果我取出2万，不超过本金， 这2 万需不需要交税？如果按照Pro-Rara ，我有1万9需要交税，这1万9 不是重复交税了吗？谢谢，
请问有没有知识普及群，讲座公开群？
請問如果已經退休了，每年從401K領RMD的人，這個RMD的錢扣了稅後還可以轉存進去Roth IRA嗎？還是我需要多提領比RMD還要多的錢然後將多提領的部分存進Roth IRA呢？
有没有知识普及群，讲座公开群
敬业 细心
我想把单位的401k 转为单位的Roth 401 k, 公司也会mach6%吗在roth401k里边？ 还是只有在401k里边才会mach6%？
我估计在Roth 401k 里，你也应该得到公司的Match, 但请你跟你的公司核实。
Sherry
请问一下有没有知识普及或者讲座的群？
目前还没有这样的微信群，但是我和团队有举办过讲座live webinar. 时间不确定，我一般在TH-cam post 里通知。
@@sherryCPA15 我很少关注TH-cam 😄😄
建议小姐姐把这是401第几期的信息写在标题上 连起来看着方便
今天才知道401k可以转😅😂
跟着小姐姐学习下来，生活更有信心了!
小姐姐加油!
401k换工作是转到RIA好还是年金好？
这要看年龄，资产规模，和市场时机。如果还年轻，401K里面的钱又不多，转IRA买基金即可; 人到中年，恰逢今年市场震荡信号比较强，资产比较少，都转年金，资产比较多，一部分基金一部分年金。
请问457可以转入新公司的401k吗？
这个你要问你的新公司接不接受。
请教一下一年内把401K转Roth有金额上限吗？Roth 一年只能存6000块上限，401K转是不是不受这个上限额度？谢谢
转钱不受限制
1，请问401k与传统IRA区别，2，存IRA有上限吗？先生w2收入30到35万，联合报税，先生在公司存足401k，我是家庭妇女没收入,今年可存多少IRA,最迟什么时候要存？谢谢
2021年可以开一个你名下的Traditional IRA,由于你们家收入高，因此存钱进去属于税后收入。你同时开一个Roth IRA, 立刻把存到传统IRA里的钱转入Ｒoth. 这是走后门策略，但2022年以后可能做不了了。
在过去的很多年里，你年年都可以这样做，但拜登税法要改掉了。最终方案2022年初会敲定。你50岁以上可以存7000美元，50岁以下可以存6000美元。
Excellent! I have a question, for the 401K transfer, if I had employer admin. send me a check (all my total 401K value), instead of deposit it to Traditional IRA, can I deposit it to a NEWly-opened regular investment account for 50 days first and make some trading (options, stocks etc.), then transfer ALL those funds (401K Initials plus gain in the 50 days trading) to a Traditional IRA (and still within 60 days window)? Thank you!
你可以这样操作，gain 不能放进Traditional IRA，就是你从401 K里转出多少，不管你怎么用， 60天以内转进traditional IRA的金额是一样的。
在普通账户里赚的钱是要纳税的。
你好Sherry如果我退休了我不把401k就出來用到時候有用的時候才取一點點這個可以嗎？謝謝
你好Sherry入如果我退休了我不把401k就出來用到時候有用的時候才取一點點這個可以嗎？謝謝你好Sherry入如果我退休了我不把401k就出來用到時候有用的時候才取一點點這個可以嗎？謝謝
Ruth IRA 不是每年有7000的限制吗？
那是直接存入IRA，对50岁以上人的金额限制。对从其他账户转入Roth IRA, 是没有限制的。
@@sherryCPA15 如果公司不发起after tax 401k, 是不是就没办法往ruthIRA 加钱了（不包括每年7000）？
@@quancheng1 , 是的
@@sherryCPA15 Hello, my name is Steve, will that be able
如果我已有一个pre tax 401k account,. 公司允许提供after tax 401k, 我想从薪水里存放些钱到 after tax 401k account. 请问需要401k 公司另外开一个account 吗？还有如果存放到Roth Ira的钱是after tax, 假如过了59岁半全部取出来， 本金和赚取利润都不用打税吗？
第一个问题，不需要另外开一个401K帐号。在同一个帐号里，钱是分开列出来的。第二个问题，是的你说对了。
sherry姐姐，我现在离职了，fidelity 的401k账户里的都买了sp500基金，那么我想在fidelity 开新的roth ira，第一个问题是， 我需要把401k里面的基金都卖了然后转ira吗 第二个问题是，fidelity 的specialist跟我说，可以先开traditional ira，然后*分批*转到roth ira，这样也许可以降低税率，我不知道报税的时候会不会很麻烦，第三个问题是您觉得我的old 401k账户是直接转traditional ira 还是直接转roth ira比较好呢 谢谢
1. 不用卖，可以直接转基金股票，而不是卖了再转现金，然后再买入。2. 我不知道你的401 K里有多少钱，如果足够多，一次转入要让你升高一个税率档，那我的建议也是你要分不同的年来转，报税的时候一点也不麻烦。3. 如果你年龄比较小，小于35岁，并且目前工资和你将来能挣的工资相比不算多，那多存Roth, 否则可存Traditional. 当然35岁，只是举例。总原则就是，你觉得现在省税更重要，你就存传统IRA, 以后省税更重要就存Roth.
@@sherryCPA15 太感谢sherry了，真的听君一席话，胜读十年书
请问如果公司有403b，怎么把traditional 403b转成roth 403b呢？转的时机是什么时候呢？
Not every company allows employees to convert an existing 403b balance to a Roth 403b. However, some plans allow you in-service conversion from 403b to Roth IRA when you reach 59 1/2.
@@kcanyon9108 Thank you for this info~
@@1520yanyan Your are quite welcome. Such rules are very complicated, and usually governed by plan agreements.
Is there an annual total amount of money limit with 401 K transferring to Roth IRA as for a post tax Roth, there is a limit such as $7000 a year? Thanks!
There is no limit for transfers between different retirement accounts. However, if you transfer pretax money to after-tax accounts, you will have to include these transfers as income and pay tax.
Instead of transferring, the right term to be used here is conversion if it is a taxable event, unless you have Roth 401k.
真的是收益非浅啊。真后悔早没发现你的视频。谢谢记得无私分享
你讲的真的非常有用，我有一个问题，2020我和我先生都有401k, 但是并没有放满，他们公司给他放了$19500就给他停了。但是他50岁以上。我放的更少$15000。我们还可以买IRA？说有一个限制，但401 K并没有放满，这样是不是就可以用IRA来补救呢？
你放不放满都可以存钱去IRA, 也就是你的401 K contribution 和你能不能存钱到IRA账户里没有关系。但是和你们家收入有关，收入太高，存入传统IRA虽然可以，但是就不可以抵税了。收入太高，也不能直接存入Roth IRA，但是还可以走后门间接存。
传统IRA对于收入太高的人可不可以抵税，和有没有401 K计划有关，但是和你存入401 K的金额没有关系。有401 K计划，收入太高就不能抵税了。我另外有两期专门介绍传统IRA和Roth IRA的视频，邀请你观看，可以学到不少东西。
@@sherryCPA15 谢谢
@@sherryCPA15 可否说一下，夫妻两个人都有401天都没有放满，那收入限制在哪里？谢谢！
您好，Sherry! 我先生明年66岁退休有蓝卡,而61岁的我（没有收入)医疗保险就成问题了因为以前公司是为家庭全保买保险的,如果我需要申请白卡我先生的退修 金算收入吗？如果再加上401K里取钱就超白卡申请的2个人底线,有点迷茫请高人指点一下.谢谢！年轻有为你是最的!💛
问一个问题,退休后已把401k rollover to 税前传统IRA, 还能从这个IRA 转到Roth吗？
请问作为公司到哪里去挑选401K的计划呢？只有少数员工的LLC公司选择401Ksimple比普通的401K有什么优势吗？
这个您可以咨询retirement advisor.
看了几期你的视频很受益，十分感谢！我想问个可能不是这期的话题：我要转401K到IRA，转之前要做什么准备操作以减少费用，401K公司的费用不低。
謝謝妳的視頻。請問我有部分的錢在rollover ira account 裡，可以直接買賣股票或必須轉入traditional or Roth IRA? 有什麼差別嗎？謝謝。
小白请教Sherry，1，401账户里，$19500+公司匹配+after tax 401k,这三部分是一个401账户3个子账号吗？2，after tax 401k的这部分钱，只能在换工作时，backdoor 到Roth IRA账户里吗？若一直不换工作，After Tax 401k这部分钱，怎么到Roth IRA里？
第一个问题，公司如果允许存入after tax 401K，这部分钱和pretax 401k 是在同一个账户里，但分开计算，可以认为是不同的子帐户。第二个问题，越来越多的公司允许员工在不离职的情况下，将401K里的钱转入Roth IRA. 这个叫做In Service Conversion。只要公司允许，你在401K管理公司，和Roth公司两边填表，它们直接进行Trustee to Trustee Transfer。
@@sherryCPA15 感谢美丽的Sherry回复。就是说，401k计划里，$19500+公司匹配是普遍的，After tax 401k这部分不是每个公司都提供的？ 2，HSA账户我不适合开，除了traditional IRA,和Roth IRA积攒炒股资金，还有什么免资本利得账户呢？
在＂打造百万免税退休计划＂视频里讲了🙂谢谢学习。如果这些视频对你有帮助，请帮我发给可能用得上这些知识的朋友。
@@conniezhao8520 ，Traditional IRA是延税，Roth 和HSA是免税。Coverdale Education Fund 也是免税。孩子上大学用，如果用于其他用途，就不能免税了，还得罚款。所以没有孩子的话，或孩子已经大学毕业，就不适合开这个账户。家庭收入太高，也不能开，存入也有限额，每年一个孩子可存2000美元左右。
@@sherryCPA15 好的，我再去学习。已经推荐给身边两个朋友了。你讲的很好👍
Thanks! Roth IRA has limits every year. But this limit doesn’t apply on 401k transfer? So you can transfer as much as you can?
Yes, you can transfer/rollover as much as want. However, transferring funds from pretax 401K to Roth results in more tax in the rollover year. People would choose not to rollover too much in one year.
Roth IRA has $6,000 annual contribution limit. But if your employer provides after tax 401K option, and allows In Service Conversion, you can use Mega Backdoor Strategy to put a lot more funds to your Roth IRA in one year. 我的401 K视频第四期，专门讲怎样每年存几万块钱到Roth IRA, 怎样成功打造百万免税退休帐户。
那请问是一定要离职之后才能转吗？如果没有离职，我转出来会有什么影响吗？
401K离职才能转，或者没离职就可以转，是雇主自己规定。IRS都同意的。
小白请教Sherry, 年初时候把前公司的traditional 401k转到了rollover IRA。你在视频里面说transfer一年只能做一次，那么在今年我是不是无法再把rollover IRA转成roth IRA了呢？谢谢。
一年只能做一次，是指把钱转出来，到普通银行帐户和直接用支票的形式取钱出来，60天以后再放入退休计划里。如果是从一个退休计划直接转到另一个退休计划，进行Trustee to trustee transfer 不受一年一次的限制，一年转若干次都没问题。
这些细则是很复杂，我也是学了很多遍才整理清楚，建议您多看一两遍视频。
有人会从退休计划里取钱出来用， 60天之后再存回计划。比如说，买了新房子要付首付，但是老房子还没卖掉，需要周转。如果确定老房子很快就卖掉了，这个操作很合理的。
Hey Sherry, 谢谢你的分享！我有一个问题希望您能帮我解答：
转到ROTH的时候，是看当下的balance里面的ratio，还是当初存钱时候的呢？比如举个例子：
2020年1月1日的时候，我的Traditional IRA里面有after-tax 5千块，又从雇主401k转到Traditional IRA里面4万5千块，这样当时pre-tax的比例就是90%；
2020年12月1日的时候，我的Traditional IRA里面的钱已经变成了比如说10万块，那我转所有10万块到ROTH的话，其中是4万5千块要交税呢，还是10万块*90%=9万块要交税呢？如果是9万块的话，这个岂不是可能亏了？因为有可能我这一年投资收益都是从之前after-tax的5千块挣出来的呢？说不定4万5千块在Traditional IRA里面这一年还亏了。
先提前谢谢啦！！:)
一旦把税前的钱和税后的钱放在一起，就会被认为这些钱是不可分的，也就是说，你的账户有收益了，税法上认为你是没办法分出是哪一部分的本金，赚出了哪些收益。
使用Pro rata rule时，免税ratio分母是12月31号的帐户余额总额, 加上 distributions and covertions，分子是after tax funds.
www08.wellsfargomedia.com/assets/pdf/personal/investing/retirement/taxes-and-retirement/pro-rata-rule.pdf
请看一下我给你发的链接的这篇文章，对ratio怎样计算说得挺清楚的。
@@sherryCPA15 恩恩好哒！谢谢您的回复，我认真去看一下。
谢谢小姐姐这个系列的视频，非常棒，想请请教两个个问题 1) 401k转到roth ira要补税，是仅仅对401K的本金部分吗？还是在转的时候401K的收益部分也要交税才到roth ira 2）如果一个人traditional ira是不满足pre tax的，那么如果从401K转到tranditional ira，还会受收入不满足pre tax这个条件限制吗，i.e 需要在转入ira时候补税吗，如果要的，同1）的问题，是补本金部分还是转进去的所有钱都要交税？
第一个问题，Pretax 401K 转Roth, 转入的所有金额要按当年的Ordinary Income 纳税。第二个问题，transfer,不管是哪一个账户转另一个帐户，都不受收入的限制。Pretax 401k 转入Pretax traditional IRA 不用在当年补税。但以后退休是从Traditional IRA 里取钱，全部金额要按当年的收入来纳税。
@@sherryCPA15 谢谢小姐姐回复。你说以后退休从tranditional ira取钱，全部都需要交税，这是不是就是大家喜欢backdoor到roth ira的原因，因为roth ira收益部分是不收税的。是不是401k，traditoanl ira，roth ira里，只有roth ira收益是不需要收税的，另外两个都要？（这里我说的收税也包括延迟交税。我之前看过说都不需要，难道我看错了）
401k 和 traditional IRA 都可以既有 pretax 也有after tax 的钱。凡是pretax的部分，退休后取出都要按当年income来纳税。如果是after tax的部分，本金不用纳税了，但收益还是将来要纳税的。所以after tax 401k 和after tax traditional IRA尽量尽快back door 到Roth IRA 里，以后就本金和收益都不用再纳税了。
@@sherryCPA15 ❤️❤️❤️谢谢小姐姐一一细心回复！期待更多视频
My pleasure！我每周星期六上传新视频。
谢谢Sherry！小伙伴能收益，老伙伴能收益吗？:)
能，肯定能！🙂
其实大家不分年龄性别，都是小伙伴🤝
Thank you for sharing!
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Hi Sherry, 喜欢你的年金讲解。正有转入Roth IRA 打算。 想找你私聊。能给一下你的微信号吗？ 谢谢🙏
@@hongxu9964 我的微信是Sherry19931115