Это что, кто-то вместо меня отсмотрел все фонды, сравнил все комиссии, выбрал лучшую стратегию и упаковал в 15 минутное видео???!!!!!!!!!!! Снимаю шляпу! Красавчик!
Не знаю не знаю по депозитам доходность +18% нынче, а по индексу мос биржи минус 16% за пол года. А если к этому добавить еще инфляцию 15% , то доходность -30% на акциях. Чет рука не тянется это покупать )) .
@@sdgswegэто значит, что сейчас ожидаемая доходность акций еще выше. В этом и заключается риск-купить их, когда можно в облигациях 15 процентов лет 7 получать
@@ShootApplay вот когда вклады будут давать 10% тогда и посмотрим. А то я посмотрел на график этих вот бпифов он даже за 3 года в минусе. Падение настолько существенное произошло.
Сейчас я пришел к такому портфелю (рос. рынок): Акции: SBMX\EQMX ~70% (35+35%%) Облигации: SBRB ~20% (не инвестирую в офз). В видео этот фонд не был упомянут, а зря. Золото: SBGD ~10% (раньше покупал фонд втб-шный GOLD) Практически все фонды от сбера, потому что там открыт счет и не берется комиссия за сделку. Кэш паркую в фонде SBMM. О международной диверсификации на текущий момент можно только мечтать. Поэтому, приходится брать дополнительные (как биржевые, так и не биржевые) риски
Ну вот это уже совсем другое дело, я вспоминаю твои видосы 3-х, 4-х летней давности. Это прямая информационно-аналитическая передача для таких инвесторов, как я (малоопытных, которым поздно учиться), и думаю многих других. Это прямая практика для применения формирования оптимального портфеля для всей жизни по возрастам и принятию рисков . Очень познавательно, спасибо большое за науку.
Ты неправильно понял. Я инвестирую 1.5 года. Доходность 28% годовых. Я учился у него инвестированию. Он очень умный парень хоть и молодой. Можно заработать только вкладываясь индексные ялнды по акциям а в облегациях можно и поиграть.
Индексное инвестирование - это дно. Говорю как живущий с капитала вот уже восьмой год, причем только русфонды. Причем даже для полных профанов есть и бпифы долговременно имеющие альфу. Было бы желание хотя бы погуглить.
@@dmitryivanov441 почему? Расскажите поподробнее. Или дело в том, что вы инвестировали в Россию и рублёвые активы, а для них сейчас тяжёлые времена? (Впрочем, как и почти всегда)
Начал инвестировать чуть больше года назад, проживаю не в РФ и ЕС. После просмотра почти всех ваших видео выбрал портфель VT - 70%, BNDW - 25%, GLDM - 5%. Общий rate of return составил 18.3%, годовой 20%. Спасибо за ваши видео и советы.
Почему для граждан РФ, живущих не в ЕС вы не рассматриваете ирландские аккумулирующие ETF (например, IWDA)? Кажется, что если цель - накопить деньги на жизнь с капитала через 30+ лет, то не нужно получать дивиденды и, соответственно, платить с них от 10% до 30% налогов...
Утверждается, будто их нельзя купить из-за санкций, но это не совсем так, во всяком случае у меня IB позволяет на швейцарской бирже за доллары что-то покупать
@@invest_science извините, не сразу ответил. Кем запрещено? Я гражданин РФ, живу не в ЕС, совершенно спокойно покупаю через IB любые ETF (ну, кроме крипто-ETF - это запрещено законодательством страны, где я сейчас живу).
@maratmus запрещено европейскими санкциями: IB с недавнего времени больше не даёт гражданам РФ доступ к европейским UCITS ETF. Возможно, есть исключения в случае наличия второго гражданства. Также к исключениям относятся резиденты Швейцарии.
Я вот думаю ведь если у нас цель это выход на жизнь с капитала, то надо учитывать в какой стране мы собираемся это делать, ведь нам в этот момент нужно будет начать выводить деньги из инвестиций, переводить в наличную валюту страны проживания, а с этим теперь всё непросто и неизвестно что будет через 50 лет. Скажем в момент инвестирования мы резиденты РФ, покупаем акции РФ, а в старости может придется переехать, резидентом РФ мы быть перестанем, а следовательно доступа к средствам не будет. При этом и инвестировать в акции Европы резидент РФ тоже не может. Получается что всё привязано именно к резиденству на момент инвестирования, оно определяет всю дальнейшую жизнь и привязывает к этому месту. Кажется что лучше уж тогда инвестировать в недвижимость, доступ к ней хотя бы не заблокируют автоматически по признаку резиденства, всегда можно будет продавать или сдавать при помощи посредников. Странная ситуация что НЕДВИЖИМОСТЬ оказывается более мобильной чем ценные бумаги, абсурд.
50 или даже 40 лет назад вы бы не смогли свободно ни сдавать ни продать квартиру. Что будет через 50 лет совершенно неизвестно. Может С.Корея, цифровой ГУЛАГ, западная демократия, Халифат или еще что ни будь. Вы рассматриваете исключительно политические риски. Исходите из своих текущих и ближайших финансовых возможностей и складывающейся ситуации. Никто никаких гарантий вам не сможет дать. С равным "успехом" можно потерять средства как внутри РФ, так и потерять доступ к инвестициям вне. Думаю, здесь все определяется с какой стороны границы вы будете находиться. Недвижимость будет, скорее всего, защитным активом внутри РФ. Но, если надо срочно уехать, то понятно, что ликвидность там никакая.
@@ГрегорХост ну также и акций РФ не было 50 лет назад. Но владея квартирой в СССР её можно было хотя бы приватизировать в РФ. Да и если и то и другое могут отнять, то вот автоматически заблокировать доступ на основании гражданства или резиденства пока что смогли только к фондовому рынку. А владельцы недвижки в Европе или РФ до сих пор могут ею распоряжаться и получать доходность
@@2sad2live50 Как я писал выше - недвижимость, скорее всего, будет защитным активом в РФ. Но это про единственную квартиру. За две и более я уверен много меньше. Ничего не мешает "в целях борьбы" установить высокие налоги на второй объект недвижимости. И здесь не важно получаете вы с него арендный доход или нет. Кроме того, это не назвать пассивной инвестицией. Если в Москве это будет пара объектов, то в райцентре 5-6 или еще больше. Неформальное общение, что напрямую с арендаторами, что с посредником то же немалый стресс. С возрастом негативные моменты будут только нарастать. Фондовый рынок в этом плане несравнимо комфортнее. Ничего вам не заблокируют. Только, в худшем случае, попросят на выход и дадут время. Если у вас существенная сумма, что бы немного разово заморочиться, то зарубежный брокер хороший вариант. Лучше несколько. Первична сумма денег, которой вы располагаете. С 50к или меньше я не вижу смысла возиться. С 500к напротив - глупо держать в РФ. У каждого свое оптимальное решение.
Моя стратегия такая (в вашем видео год назад подсмотрел и под себя переделал): 50% фонды на мосбиржу. 5% фонд золото 5% фонд на корпоративные облигации 40% отдельные акции из них часть акций которые не входят в индекс мосбиржи и/или занимают небольшой объем в самом индексе.
Что ты думаешь по поводу Финам (брокер)? Я имею ввиду их предложение по возможности торговли на биржах США и каковы риски заморозки активов? Если можно сделать передачу по этой теме. Я думаю это многих заинтересует в РФ. Заранее спасибо.
Это совсем разные активы. LQDT - это аналог накопительного счёта под ключевую ставку. А INFL покупает ОФЗ-ИН, доходность которых выражена в реальных (сверх инфляции) процентах. И сейчас она, кстати, довольно высокая. ОФЗ-ИН 52005 даёт аж 8.2% годовых сверх инфляции почти на 9 лет
Большое спасибо! Я много времени потратил, чтобы разобраться в том какие ETF доступны резидентам ЕС. А ты все очень грамотно и обобщил. Очень ценная работа!
10:12 те кто держал обнулившиеся фонды финекс хорошо знают насколько опасен хедж в другой валюте отличной от валюты фонда. Российские облигации с защитой от инфляции очень "хорошо" себя зарекомендовали. Например офз ин 52005 упала в цене на 30% и все благодаря неверному расчету инфляции, которая сейчас в россии сильно изменилась. Типсы других стран также в какойто момент могу
Если под "обнулившимися фондами" вы имеете в виду FXRB (другие не обнулились), то его проблема была не в хедже, а в том, что он предполагал хедж в российский рубль и ставку на российские еврооблигации. За весьма короткий период времени российские еврооблигации на зарубежных рынках упали на 80%, а рубль упал на 50%, из-за чего долги по контрактам действительно превысили стоимость чистых активов. Чтобы тоже самое произошло с фондом, имеющим хедж в евро, европейская валюта должна резко упасть к доллару на 50%, а мировой рынок облигаций должен рухнуть в несколько раз (!) за неделю. Рухнуть в разы должны облигации всех крупнейших стран мира. Может ли такое случиться? Да, если в Европе начнётся ядерная война, например. Это не слишком вероятно. Что касается ОФЗ с защитой от инфляции (и почти всех остальных облигаций), то их доходность гарантируется к дате погашения, а не в любой отдельно взятый год. Это как жаловаться на пассатижи из-за того, что ими неудобно забивать гвозди. И происходит это не из-за неверного расчёта инфляции, а из-за роста реальных процентных ставок в случае ОФЗ-ИН, и номинальных в случае обычных ОФЗ.
@@invest_science если будет дефолт по облигациям японии европы или сша, то все облигации резко полетят вниз. Можно сколько угодно говорить, что дело не в хедже, но виноват именно он. И хедж это всегда лишний риск. Те кто брал офз ин до конца 23 года потеряют много даже к погашению, т.к. текущая официальная инфляция даже в среднем не соответствует средней инфляции т.к. вообще не учитывает рост цен на недвижимость или на аренду и в ограниченном размере учитывает инфляцию на автомобиле и другие товары и услуги, которые выросли в несколько раз больше чем официальная инфляция. Автомобили в рф за 2 года выросли на 100% недвижимость и аренда на 50%, но это почти не учтено в официальной инфляции,и будет учитываться с большим опозданием. И если методика учета не будет изменена, то офз ин будут индексироваться каждый раз на меньший % чем должно быть. Государству это безусловно очень выгодно платить в 2 раза меньше, чем ключевая ставка, которая до сих пор не может однозначно остановить рост инфляции. Если вы разумный человек, то вы должны понимать что если 18% ключевая ставка не тормозит 9% инфляцию, значит официальная инфляция минимум 18%, а не 9%!
если будет дефолт по облигациям японии европы или сша, то все облигации резко полетят вниз. Можно сколько угодно говорить, что дело не в хедже, но виноват именно он. И хедж это всегда лишний риск. Те кто брал офз ин до конца 23 года потеряют много даже к погашению, т.к. текущая официальная инфляция даже в среднем не соответствует средней инфляции т.к. вообще не учитывает рост цен на недвижимость или на аренду и в ограниченном размере учитывает инфляцию на автомобиле и другие товары и услуги, которые выросли в несколько раз больше чем официальная инфляция. Автомобили в рф за 2 года выросли на 100% недвижимость и аренда на 50%, но это почти не учтено в официальной инфляции,и будет учитываться с большим опозданием. И если методика учета не будет изменена, то офз ин будут индексироваться каждый раз на меньший % чем должно быть. Государству это безусловно очень выгодно платить в 2 раза меньше, чем ключевая ставка, которая до сих пор не может однозначно остановить рост инфляции. Если вы разумный человек, то вы должны понимать что если 18% ключевая ставка не тормозит 9% инфляцию, значит официальная инфляция минимум 18%, а не 9%!
Из Сербии очень сложно, но не из-за отсутствия брокеров (вам доступен американский Interactive Brokers, как пишут выше), а из-за того, что вряд ли вы сможете свободно переводить деньги туда и обратно из банков, которые вам доступны. Но если у вам доступно что-то кроме Алта и Поштанска, можно попробовать.
Благодарю за видео, было очень полезным. Я только-только начал входить в инвестирование. К сожалению, после начала СВО основные каналы по инвестициям рассматривают и анализируют исключительно российские биржи, оставив вне зоны интересов массу русскоязычных зрителей с гражданством за пределами России. По этой причине приходится больше смотреть каналы на других языках. Хорошо, вот нашел ваш канал. Все же удобнее анализировать информацию на родном языке...
Антон, благодарю за дельную информацию! Моя дочь, 30 лет отроду в тот момент, 3 года назад начала формировать свой портфель по Вами сформулированной стратегии. Методично каждый месяц с части своего заработка покупает акции и облигации от Vanguard в оговоренной пропорции.
Просмотрел все плейлисты канала и ещё пару десятков видео, но так и не понял. Почему в качестве базы для портфеля рассматриваются (и вообще так популярны) именно фонды с долями, пропорциональными капитализации? Да, у них есть несомненный плюс - полная пассивная самобалансировка. Но что при этом с прогнозируемой доходностью и качеством диверсификации? Для простоты допустим, что мы живем в мире, где всего 2 компании. У одной капитализация 95 млрд. у.е., у второй - 5 млрд. У нас выбор, вложиться в компании в соотношении 95:5 или каком-то ином. Почему следует выбирать именно первый вариант? Если мы считаем цену каждой акции справедливой, и хотим диверсифицироваться, то может будет эффективнее вложиться 50:50, например, или использовать какой-то иной критерий, нежели капитализация? В контексте России, IMOEX содержит в себе очень большую долю "углеводородных" компаний, что несколько озадачивает...
Автор частенько говорит о рисках, как я понял на этом канале рассматриваются не сильно рисковые стратегии. Хотя интересно было бы узнать про стратегии с высоким риском
В мире, где 95% занимает одна компания, и лишь 5% другая, все люди (коллективно) держат именно такой портфель. Если бы все они решили, что лучше держать эти акции в пропорциях 50/50, то капитализация компаний была бы как раз 50/50. Почему они этого не делают - вопрос. Видимо, "золотая середина" по их мнению находится именно в таком распределении.
@@invest_science вероятнее всего, такая капитализация складывается из "размера" компаний: их активов, объема рынка (спроса в их секторе), доходов и т.д. Например, одна компания (которая 95%) контролирует всю сферу сельского хозяйства, продовольствия и общепита, а вторая (5%) занимается лишь производством посуды. Посуду мы покупаем в ограниченных количествах и на долгий срок, а пища нам требуется ежедневно. :) При этом первая компания могла выпустить 95 млн. акций по 1000 у.е. каждая, а вторая компания - 5 млн. акций также по 1000 у.е. каждая. Но это ведь не говорит об оптимальной диверсификации или рисках/доходности портфеля 95:5. Насчёт "коллективного портфеля" тоже хороший вопрос, а стоит ли его считать оптимальным? (Я, кстати, писал об этом под одним из ваших старых видео: th-cam.com/video/0MuWZcOKkXE/w-d-xo.html) Пока у меня складывается ощущение, что это (оптимальность такого портфеля) принимается как некая аксиома, довольно спорная... Либо нужно видео, подробнее раскрывающее тему. :)
@@invest_science в таком мире у большой компании большой бизнес, а у маленькой - малый. но почему мы думаем что именно большой бизнес принесёт большую прибыль на каждый вложенный доллар чем малый? может случиться что большой бизнес понесёт убытки и каждый вложенный доллар уполовинится, а малый - двукратную прибыль, каждый вложенный доллар удвоится. так зачем тогда такое распределение?
Если коротко отвечать, то выгоднее держать портфель на основе капитализаций компаний, не равных долей. Большинство компаний рано или поздно банкротятся и обычно перед закрытием они стоят дёшево, но при равнораспределенном портфеле вы будете терять равную долю плюс не сможете хорошо заработать на компании-ракете, которая хорошо растет, т.к. всегда будете уравнивать доли всех акций.
14:00 Можно уточнить, если я выйду на жизнь с капитала в 50 лет, то до конца жизни держать пропорции 75 акции к 25% облигации и выводить 4% в год? Так? Точно так же будет, если я начну жить к примеру в 40 лет на жизнь с капитала, выбирать такое же соотношение 75/25 и не менять его в дальнейшем, только ребалансировать раз в год, продавая например подорожавшие акции?
Эти теории бестолковы. Гораздо выгоднее держать 90-95% в акциях и остальные 5-10% на накоп. счетах, снимая на жизнь с последних. Так убирается зависимость от периодов волатильности без большой потери доходности на заморозке аж 25% в низкодоходном балласте. Я именно так уже восьмой год живу.
@@dmitryivanov441 Вы в российские акции инвестируете? Значит по такой логике я покупаю 90% EQMX или SBMX на индекс Мосбиржи и 10% держу на накопительном счете, снимая с накопительного на жизнь и ежегодно пополняю накопительный до той же отметки 10%, продавая часть акций даже в периоды кризиса и проданную часть кладу на накопительный?
@@invest_scienceтам упоминал, что TMOS почти не затронут. Но по ощущениям главный ред-флаг-что потом может увеличиться эта комиссия для продажи, а к тому времени там может быть уже очень большая доля сбережений. И вряд-ли они оставят такую маленькую комиссию(по сравнению с остальными своими фондами). Как писали у них в пульсе "2% за управление золотом? Просто смешно. Прям такой сложносоставной индекс, обуправляешься)" P.S. вообще с переменой владельцев банк скатывается. И комиссии на накопительном низкие и уже начинают пользоваться своим статусом топ-5. Чувствуется, что пришли "российские дельцы"...
@@invest_science предыдущий комент не появился( В тг сказал, что "0.1% комиссии на TMOS никак не повлияет". Суть-что это убивает доверие к ним. С чего мне ожидать, что 0.1 теперь не переварится в 0.5 через 5 лет, когда уже в фонде будет большая часть моего капитала. И в целом, эти повышенные комиссии просто сюр. Т скатился с переходом во владение к сами знаете кому
Фонд в УК это антидиверсификация, тк покупаешь не акции / облигации разных компаний, а пай УК, которая инвестирует в акции / облигации т.е. все деньги в одной компании. На этом можно закончить
Покупка 100 квартир и сдача их в аренду через управляющую компанию - это антидиверсификация, т.к. все деньги вкладываете в одну компанию. На самом деле нет, потому что квартирами / паями владеете вы, а не УК. На этом можно закончить
Какие аналоги SP500 в Европе есть? Слышал, что в Европейских фондах нет налога на дивиденды, когда они реинвестируются внутри фонда. Хотелось бы увидеть сравнение доходностей VOO, IVV с Европейскими аналогами.
Не пойму, почему считается, что акции и облигации дополняют друг друга? Вот сейчас ставка в РФ высокая, индекс акций вниз, облигаций тоже, потому что уже купленные облиги дешевеют. Когда ставка начнет снижаться, то акции пойдут расти, и индекс облигаций так же вырастет, потому что новые облигации будут давать меньшую доходность, чем старые.
В России за последние 20 лет корреляция акций и облигаций находилась на уровне около 0.5, это средний уровень корреляции. Другими словами, зачастую акции и облигации действительно движутся синхронно, но далеко не всегда, исключения встречаются постоянно.
Считается, что даже длинные гос. облиги менее волатильны, чем акции. А значит в теории ниже риск. Плюс купонная доходность неизменна и можно лепить долгосрочные планы без оглядки на форсмажоры.
Облигации есть разные. Есть короткие, есть флоатеры, а вы больше про длинные расписали. И то это особенность текущей ситуации, когда именно высокая ключевая ставка давит и на акции и на длинные облигации. Но это не всегда так, скорее даже редкое стечение обстоятельств.
Антон, большое спасибо за видео! Давно слежу за каналом, очень полезно, спасибо! Хотел бы узнать у тебя - помню в прошлых роликах ты упоминал, что будучи резидентом Сербии (я имею здесь внж, но являюсь гражданином рф), если инвестировать в акции/облигации (по которым выплачиваются дивиденды) через брокера в сша, здесь в Сербии можно попасть на налог и если не ошибаюсь ты упоминал брокера то ли в Ирландии то ли еще где-то. В таком случае дивиденды не выплачиваются и следовательно подобной проблемы не возникает. Эта информация не верна? Буду очень признателен если подскажешь или сделаешь видео с разбором ситуации для резидентов Сербии, коим, насколько я знаю, ты на текущий момент являешься 🙌
Здравствуйте! Речь шла про ирландские ETF, которые реинвестируют дивиденды, из-за чего человек не попадает на высокий налог. К сожалению, Европа запретила гражданам РФ покупать эти бумаги. Исключение - россияне, живущие в ЕС.
вот прямо ВСЕ американские ETF платят дивиденды? я раньше считал что есть и такие которые не платят теперь просто с отменой двойного налогообложения вообще непонятно как по ним тот же Фридом Глобал (КЗ) будет налоги брать если ты гражданин РФ, но при этом не налоговый резидент РФ и (упс) не налоговый резидент еще где-то
Все американские ETF обязаны платить, кроме тех, где платить не с чего. Фонды на золото, на биткоин и т.п. естественно не платят ничего. Брокер не может считать вас "не резидентом нигде", какая-то страна в любом случае будет указана.
Крутое видео, SPYI - интересный ETF, потому что когда я составлял портфель мне пришлось то же самое делать с помощью SWRD, EIMI, WSML, теперь уже задумываюсь может дальше вкладывать в него, по Ter выходит на 0.01%. дороже, но зато без лишних покупок и без надобности самому балансировать части акций
Почитал их factsheet и там написано что number of constituents 8797, а number of Holdings 3561 и это как то смущает😢 есть ли его смысл брать или проще покупать SWRD+ EIMI+ WSML
Антон, здравствуйте, по фонду на Российские акций от Тинькофф забыли сказать что брокер ещё сделал дополнительную комиссию на продажу данного фонда. Так что по этому фонду, да и вообще к Тинькоффу без О. Тинькоффа, появились много нехороших вопросов.
Комиссия за продажу бумаг в Тинькофф по базовому тарифу всегда составляла 0.3%, но для своих БПИФов они делали исключение и ставили нулевую комиссию. Сейчас издержки действительно появились, но всё ещё очень низкие по сравнению с другими бумагами у того же брокера
Можете добавить его к сравнению на том же сайте (на скрине в видео есть адрес). Он ещё сильнее отстает от индекса, чем рассмотренные три. Причём он отслеживает другой индекс - MRBCTR, в который входят только 15 компаний (и который, в свою очередь, отстаёт от основного MCFTR).
Пардон, перепутал видео, к которому пишу коммент. :) Я имел ввиду графики из видео "ТОП-3 простых инструмента для накоплений!" на этом же канале (8 месяцев назад). Там идёт сравнение индексов EQMX, TMOS и SBMX.
За 5 лет SMBX +34,38% за 3 года в минусе 17%, в чем смысл сейчас мне в 42 года купить на все фонд, а не длинные офз? Если представить что мне удастся пожить еще какое то время -=). Спасибо за будущий ответ
А можно примеры интервью с людьми, кто продают по 4% акций в год и живут с капитала в индексных фондах? Чтобы это были реальные люди из РФ, а не теория из американских книжек. Ни одного такого не знаю. Знаю людей, кто живет с дивидендов, и знаю, кто с недвижимости. С индексных фондов кто живет не встречал.
@@seniorbart БПИФы появились в России всего несколько лет назад, поэтому я не думаю, что таких людей какое-то существенное количество. Слишком мало времени прошло
@@invest_science По ощущениям это сложно реализовать (продажу 4% акций в год) поскольку психологически жалко продавать часть акций. Ты это копил годами, откладывал и тут продавать начать часть портфеля, это неприятно. Неясно, насколько ты себя безопасно и комфортно чувствуешь, продавая часть портфеля
@seniorbart внутри БПИФов те же акции, которые платят те же дивиденды. Нет абсолютно никакой разницы между продажей бумаг и выводом дивидендов, если не учитывать налоговые и прочие издержки.
@@invest_science Математически может нет разницы. Но психологически ты продаешь свое и у тебя становится меньше активов. А это неприятно (для меня по крайней мере. и для многих людей тоже, наверняка) У меня был опыт продажи и акций и паев. И я знаю это ощущение, что ты продаешь свое и у тебя этого теперь меньше стало
@seniorbart когда вы тратите дивиденды, у вас тоже становится меньше активов. Вероятно, может помочь размышление о том, насколько бессмысленно переживать по поводу того, что у вас 99 акций по 100$, а не 100 акций по 99$.
Почему не прокомментировал RCMB (фонд на еврооблигации от Райфа, он доступен в России)? Коммисия там всего 0,4%, что в два раза меньше предложенного SBCB. Плюс страновая диверсификация
Infl на данные росстата опирается, а они ведь хитрят и занижают инфляцию, постоянно меняя способ подсчета, поэтому им нет смысла верить, а значит и infl невыгодно покупать?
А зачем разделение на тех, кто живет в РФ или нет. Многие россияне живут в РФ и инвестируют во Фридом Казахстан, Армения. Многие россияне не живут в РФ и инвестируют в Тиньков инвестиции) например в Беларуси знаю людей, кто имеют паспорт РФ и так делают) Или имелись ввиду люди, которые перестали быть российскими налоговыми резами? Я просто недавно начал покупать вангард на фридом глобал (только сделал) и офигел, что 30 проц дивов налоги теперь, но как платить и куда пока не понял)
Мне эти фонды, особенно БПИФЫ особо не впечатляют. Лучше самому разобраться в акциях и облигациях. То Финикс заблокировали. А БПИФЫ по истории в России тоже могут обанкротиться. Так что я лучше буду углубляться в изучении определённых активов.
@@AnatoliyInvest нужно платить налог с дивидендов, который съест примерно столько же. С БПИФами налоги можно вообще не платить, если держать больше трёх лет.
@@invest_science Да я вас понимаю. Но дивиденды так хорошо получать, что я согласен чуть переплачивать. Понятно, что в долгосроке портфель будет медленнее расти. Но все-таки нравиться получать уведомления от брокера о полученных дивидендах и купонах.
ДжетЛэнд на всю жизнь можно брать. Там больная диверсификация, деньги не лежат в одной корзине. Доходность, по заявлениям разных блогеров, аж до 45% годовых. Ну просто лучшее место для хранения и увеличения своих денег! Ну а лучшие акции на 20:00 минуте
Инструменты альтернативных классов активов, типа краудлендинга, не должны быть основой портфеля - это дополнение, которое и то не обязательно к использованию. "До 45% годовых" - это, вероятно, ставка по наиболее рисковым займам. С учётом частичных ожидаемых дефолтов такая доходность почти точно не будет получена, только при каком-то невероятном везении.
Комиссии фондов на западе около нуля. Комиссии фондов в России примерно такие же, как экономия на налогах с дивидендов, которую они дают. В общем, в обоих случаях расходы крайне низкие.
Мне кажется самая безопасная стратегия - купить квартиру в центре Москвы которую можно сдавать за ~ 2-3 средние зарплаты и при этом самому жить в съёмной тк единственное жилье в собственности не отожмут
Речь про ирландский ETF: www.ssga.com/de/en_gb/institutional/etfs/spdr-msci-acwi-imi-ucits-etf-acc-spyi-gy Вероятно, вы путаете с другим фондом, который под тем же тикером торгуется в США.
мда. Тогда, выходит нет возможности не платить 30% с дивидендов в США через IB. Так как нет подписанного договора об избежании двойного налогообложения со страной, где я нахожусь.
Неквалифицированные инвесторы из ЕС могут покупать только UCITS ETF - то есть фонды, зарегистрированные в ЕС. Американские ETF будут доступны, только если покупать их через брокера, у которого нет представительства в ЕС.
Дерьмо это всё! Самый крутой чел на бирже получает 25-30 годовых, и то днем и ночью работает в этом. Средний делает 15-20. Низший - около 13. А вы тут все говорите, мол, щас накуплю портфель от балды и будет счастье. А сами даже акции от облигации отличить не могут. Круче всего - комерческая недвижимость!
Ничего не понял. Я гражданин России, проживающий в России. Вчера прикупил американских фондов и облигаций, а сегодня из видео узнаю, что они мне почему то недоступны. Что я не так делаю?
@@invest_science Зачем мне доступ, если я долгосрочный инвестор? Мне доступ нужен будет через 20 лет.... Врядли нынешнее руководство РФ столько протянет....
Зачем вообще брать облигации если цель долгосрочное накопление? Какая польза от этих стабильных 10-20%, если мы все равно ждем пока остальные 80-90% вырастут в цене и только докидываем деньги, но не снимаем?
@user-lk8fj7rp9g если ваша терпимость к риску максимальная и вы готовы потерять деньги - конечно в безопасных инструментах смысла мало, если он вообще есть.
@@invest_science понял, хочу еще спросить, как ты относишься к мысли что в российские фонды на индекс не входят интересные компании с низкой капитализацией и, таким образом, мы упускаем возможности для инвестирования?
@user-lk8fj7rp9g это скорее плохо, разумеется, но не катастрофично: капитализация небольших компаний, естественно, небольшая, поэтому в индексе всего рынка они всё равно занимали бы не очень большую долю.
Я рекламирую любую компанию, которая получила право от Центрального Банка России на привлечение инвестиций. Если у вас есть доказательства, что это скам (разумеется у вас их нет), то направьте их в ЦБ, пожалуйста
Херня. С каждым разом все хуже и хуже. Акции всего мира? Серьезно? В Европе война, в Китае кризис и пиздец, в Бразилии запрещают судом Х. Чувак я уже купил финекс по твоей наводке. Ты в Тбилиси с деньгами, а я где? Спасибо.
Оставлять всё наследникам - не всегда хорошая идея!! В отсутствие финансовой грамотности халявные деньги принесут больше вреда чем пользы.... Наследнички могут удариться во все тяжкие , и не дожить до своей пенсии.... примеров в рф можно нагуглить много....
@@zenomorph_ru Не знаю, могу судить только по своему опыту.... Никого из домашних, из друзей и коллег идея отнести кровно-заработанные чужому дяде на бирже совсем не вдохновляет... Воспринимают биржу как казино, а моё увлечение как блажь и дурь... Послушайте инвестора Бабайкина, у него была та же ситуация, пока он полностью не ушел с работы....Только тогда стали как-то серьёзно воспринимать и хоть немного прислушиваться.... Хотя дочери у него так и не стали инвестировать... В молодости всё кажется иначе, другие заботы и потребности... А мне до ухода с работы еще далеко, года 3-4 если всё пойдет по плану....
Мой Телеграм-канал: t.me/invest_science_channel
А где фирменный "всем привет."?
Это что, кто-то вместо меня отсмотрел все фонды, сравнил все комиссии, выбрал лучшую стратегию и упаковал в 15 минутное видео???!!!!!!!!!!!
Снимаю шляпу! Красавчик!
Не знаю не знаю по депозитам доходность +18% нынче, а по индексу мос биржи минус 16% за пол года. А если к этому добавить еще инфляцию 15% , то доходность -30% на акциях. Чет рука не тянется это покупать )) .
@@sdgswegэто значит, что сейчас ожидаемая доходность акций еще выше. В этом и заключается риск-купить их, когда можно в облигациях 15 процентов лет 7 получать
@@sdgsweg , тк распродажа по сути. Ты же не на полгода инвестируешь
@@sdgswegтак это временно. Потом вклады будут давать условные 10%, а мосбиржа стрельнет больше, чем в два раза.
@@ShootApplay вот когда вклады будут давать 10% тогда и посмотрим. А то я посмотрел на график этих вот бпифов он даже за 3 года в минусе. Падение настолько существенное произошло.
Спасибо! Залетел в фонды финекс, планирую держать долго, может быть даже всю жизнь 😁
Да лет через 10 разморозят
)))
Пока все идёт строго по плану - купил и держи
Да, адаптировали стратегию от вангард к 65 годам
@@nikitos80 план надежный как швейцарские часы
Реклама это нормально, человеку хочет получать деньги за работу, перелистайте её за секунды 2-4 . Да вы комент дольше пишите когда жалуетесь
Так ведь любые кометы тоже продвигают канал😁
@@Dmitry_Donskoy_ эть... 💩 уфф... Извините, на большее ума не хватило... Исключительно для развития. Канал 🔥
Коммент это тоже хорошо, не бубни
Так и не услышал про 5 акций )))
Ну у меня Сегежа похоже на всю жизнь. Закупился на хаях, прокатился...
@@ДобрыйЖук-у5т ха-ха, ты такой не один. -70%
Мечел😅
@@dmitriypiligrim
Казино всегда зарабатывает-акции мосбиржи)))
Сейчас я пришел к такому портфелю (рос. рынок):
Акции: SBMX\EQMX ~70% (35+35%%)
Облигации: SBRB ~20% (не инвестирую в офз). В видео этот фонд не был упомянут, а зря.
Золото: SBGD ~10% (раньше покупал фонд втб-шный GOLD)
Практически все фонды от сбера, потому что там открыт счет и не берется комиссия за сделку.
Кэш паркую в фонде SBMM.
О международной диверсификации на текущий момент можно только мечтать. Поэтому, приходится брать дополнительные (как биржевые, так и не биржевые) риски
Индексники гораздо выгоднее заменить альфовским АКМЕ. Там и обгон ежегоден и просадки меньше.
@@dmitryivanov441 можно. Можно и срать стоя, но зачем?..
Ну вот это уже совсем другое дело, я вспоминаю твои видосы 3-х, 4-х летней давности. Это прямая информационно-аналитическая передача для таких инвесторов, как я (малоопытных, которым поздно учиться), и думаю многих других. Это прямая практика для применения формирования оптимального портфеля для всей жизни по возрастам и принятию рисков . Очень познавательно, спасибо большое за науку.
много заработал за 4 года инвестирования?
Ты неправильно понял. Я инвестирую 1.5 года. Доходность 28% годовых. Я учился у него инвестированию. Он очень умный парень хоть и молодой. Можно заработать только вкладываясь индексные ялнды по акциям а в облегациях можно и поиграть.
Я уж испугался, что Антон предал индексное инвестирование, поаккуратнее с заголовками))
Индексное инвестирование - это дно. Говорю как живущий с капитала вот уже восьмой год, причем только русфонды.
Причем даже для полных профанов есть и бпифы долговременно имеющие альфу. Было бы желание хотя бы погуглить.
@@dmitryivanov441 рус бумаги не дно?
@@dmitryivanov441пора учиться яндексить)
@@dmitryivanov441 почему? Расскажите поподробнее. Или дело в том, что вы инвестировали в Россию и рублёвые активы, а для них сейчас тяжёлые времена? (Впрочем, как и почти всегда)
Антон, а можешь подробно разобрать Vanguard ? Разобрать их фонды, рассказать как там с регистрацией, как заводить и выводить деньги?
Ищи брокера, и через них покупай. Обычно брокером выступает банк
Спасибо за видео! Ты делаешь очень хорошее дело, рассказывая людям про пассивные инвестиции и личные финансы.
Во, не зря я раз пять просил о подобном обзоре под каждым видео :) Спасибо!
Начал инвестировать чуть больше года назад, проживаю не в РФ и ЕС. После просмотра почти всех ваших видео выбрал портфель VT - 70%, BNDW - 25%, GLDM - 5%. Общий rate of return составил 18.3%, годовой 20%. Спасибо за ваши видео и советы.
Почему для граждан РФ, живущих не в ЕС вы не рассматриваете ирландские аккумулирующие ETF (например, IWDA)? Кажется, что если цель - накопить деньги на жизнь с капитала через 30+ лет, то не нужно получать дивиденды и, соответственно, платить с них от 10% до 30% налогов...
Утверждается, будто их нельзя купить из-за санкций, но это не совсем так, во всяком случае у меня IB позволяет на швейцарской бирже за доллары что-то покупать
Ирландские etf вроде сами платят налог 15% с американских акций. В смысле, дивиденды им приходят уже после налогов.
Потому что гражданам РФ с недавних пор запрещено покупать европейские ETF из-за санкций
@@invest_science извините, не сразу ответил. Кем запрещено? Я гражданин РФ, живу не в ЕС, совершенно спокойно покупаю через IB любые ETF (ну, кроме крипто-ETF - это запрещено законодательством страны, где я сейчас живу).
@maratmus запрещено европейскими санкциями: IB с недавнего времени больше не даёт гражданам РФ доступ к европейским UCITS ETF. Возможно, есть исключения в случае наличия второго гражданства. Также к исключениям относятся резиденты Швейцарии.
Как всегда даете полезнейшие видео мастодонтов индустрии финансов. Это очень ценно!!! Спасибо🎉. Удачи в труде
Я вот думаю ведь если у нас цель это выход на жизнь с капитала, то надо учитывать в какой стране мы собираемся это делать, ведь нам в этот момент нужно будет начать выводить деньги из инвестиций, переводить в наличную валюту страны проживания, а с этим теперь всё непросто и неизвестно что будет через 50 лет. Скажем в момент инвестирования мы резиденты РФ, покупаем акции РФ, а в старости может придется переехать, резидентом РФ мы быть перестанем, а следовательно доступа к средствам не будет.
При этом и инвестировать в акции Европы резидент РФ тоже не может. Получается что всё привязано именно к резиденству на момент инвестирования, оно определяет всю дальнейшую жизнь и привязывает к этому месту. Кажется что лучше уж тогда инвестировать в недвижимость, доступ к ней хотя бы не заблокируют автоматически по признаку резиденства, всегда можно будет продавать или сдавать при помощи посредников. Странная ситуация что НЕДВИЖИМОСТЬ оказывается более мобильной чем ценные бумаги, абсурд.
Дворяне уехали и ничего не сдавали и продать не смогли
50 или даже 40 лет назад вы бы не смогли свободно ни сдавать ни продать квартиру. Что будет через 50 лет совершенно неизвестно. Может С.Корея, цифровой ГУЛАГ, западная демократия, Халифат или еще что ни будь. Вы рассматриваете исключительно политические риски. Исходите из своих текущих и ближайших финансовых возможностей и складывающейся ситуации. Никто никаких гарантий вам не сможет дать. С равным "успехом" можно потерять средства как внутри РФ, так и потерять доступ к инвестициям вне. Думаю, здесь все определяется с какой стороны границы вы будете находиться. Недвижимость будет, скорее всего, защитным активом внутри РФ. Но, если надо срочно уехать, то понятно, что ликвидность там никакая.
@@ГрегорХост ну также и акций РФ не было 50 лет назад. Но владея квартирой в СССР её можно было хотя бы приватизировать в РФ. Да и если и то и другое могут отнять, то вот автоматически заблокировать доступ на основании гражданства или резиденства пока что смогли только к фондовому рынку. А владельцы недвижки в Европе или РФ до сих пор могут ею распоряжаться и получать доходность
@@2sad2live50 Как я писал выше - недвижимость, скорее всего, будет защитным активом в РФ. Но это про единственную квартиру. За две и более я уверен много меньше. Ничего не мешает "в целях борьбы" установить высокие налоги на второй объект недвижимости. И здесь не важно получаете вы с него арендный доход или нет. Кроме того, это не назвать пассивной инвестицией. Если в Москве это будет пара объектов, то в райцентре 5-6 или еще больше. Неформальное общение, что напрямую с арендаторами, что с посредником то же немалый стресс. С возрастом негативные моменты будут только нарастать. Фондовый рынок в этом плане несравнимо комфортнее. Ничего вам не заблокируют. Только, в худшем случае, попросят на выход и дадут время. Если у вас существенная сумма, что бы немного разово заморочиться, то зарубежный брокер хороший вариант. Лучше несколько. Первична сумма денег, которой вы располагаете. С 50к или меньше я не вижу смысла возиться. С 500к напротив - глупо держать в РФ. У каждого свое оптимальное решение.
Да какие 50. через 5, не говоря уже про 10 лет неизвестно что будет.
Спасибо, Антон!)
Моя стратегия такая (в вашем видео год назад подсмотрел и под себя переделал):
50% фонды на мосбиржу.
5% фонд золото
5% фонд на корпоративные облигации
40% отдельные акции из них часть акций которые не входят в индекс мосбиржи и/или занимают небольшой объем в самом индексе.
Что ты думаешь по поводу Финам (брокер)? Я имею ввиду их предложение по возможности торговли на биржах США и каковы риски заморозки активов? Если можно сделать передачу по этой теме. Я думаю это многих заинтересует в РФ. Заранее спасибо.
Да, какая разница кто что думает. Риски блокировки Финам есть. А рисковать или нет - это ваш собственный выбор.
Супер видео. Просто золото. Спасибо огромное!!! Колоссальная работа!
Спасибо! Отличный выпуск, как всегда!
А чем INFL лучше LQDT? Второй выглядит гораздо менее волатильным и с большей исторической доходностью. Комиссии идентичны, 0.40% против 0.39%
Это совсем разные активы.
LQDT - это аналог накопительного счёта под ключевую ставку.
А INFL покупает ОФЗ-ИН, доходность которых выражена в реальных (сверх инфляции) процентах. И сейчас она, кстати, довольно высокая. ОФЗ-ИН 52005 даёт аж 8.2% годовых сверх инфляции почти на 9 лет
Про 5 акций на всю жизнь с 24:00 минуты
Большое спасибо! Я много времени потратил, чтобы разобраться в том какие ETF доступны резидентам ЕС. А ты все очень грамотно и обобщил. Очень ценная работа!
Спасибо, Антон, за обзор и полезную информацию!!!
10:12 те кто держал обнулившиеся фонды финекс хорошо знают насколько опасен хедж в другой валюте отличной от валюты фонда.
Российские облигации с защитой от инфляции очень "хорошо" себя зарекомендовали. Например офз ин 52005 упала в цене на 30% и все благодаря неверному расчету инфляции, которая сейчас в россии сильно изменилась. Типсы других стран также в какойто момент могу
Если под "обнулившимися фондами" вы имеете в виду FXRB (другие не обнулились), то его проблема была не в хедже, а в том, что он предполагал хедж в российский рубль и ставку на российские еврооблигации. За весьма короткий период времени российские еврооблигации на зарубежных рынках упали на 80%, а рубль упал на 50%, из-за чего долги по контрактам действительно превысили стоимость чистых активов. Чтобы тоже самое произошло с фондом, имеющим хедж в евро, европейская валюта должна резко упасть к доллару на 50%, а мировой рынок облигаций должен рухнуть в несколько раз (!) за неделю. Рухнуть в разы должны облигации всех крупнейших стран мира. Может ли такое случиться? Да, если в Европе начнётся ядерная война, например. Это не слишком вероятно.
Что касается ОФЗ с защитой от инфляции (и почти всех остальных облигаций), то их доходность гарантируется к дате погашения, а не в любой отдельно взятый год. Это как жаловаться на пассатижи из-за того, что ими неудобно забивать гвозди. И происходит это не из-за неверного расчёта инфляции, а из-за роста реальных процентных ставок в случае ОФЗ-ИН, и номинальных в случае обычных ОФЗ.
@@invest_science если будет дефолт по облигациям японии европы или сша, то все облигации резко полетят вниз. Можно сколько угодно говорить, что дело не в хедже, но виноват именно он. И хедж это всегда лишний риск.
Те кто брал офз ин до конца 23 года потеряют много даже к погашению, т.к. текущая официальная инфляция даже в среднем не соответствует средней инфляции т.к. вообще не учитывает рост цен на недвижимость или на аренду и в ограниченном размере учитывает инфляцию на автомобиле и другие товары и услуги, которые выросли в несколько раз больше чем официальная инфляция. Автомобили в рф за 2 года выросли на 100% недвижимость и аренда на 50%, но это почти не учтено в официальной инфляции,и будет учитываться с большим опозданием. И если методика учета не будет изменена, то офз ин будут индексироваться каждый раз на меньший % чем должно быть. Государству это безусловно очень выгодно платить в 2 раза меньше, чем ключевая ставка, которая до сих пор не может однозначно остановить рост инфляции. Если вы разумный человек, то вы должны понимать что если 18% ключевая ставка не тормозит 9% инфляцию, значит официальная инфляция минимум 18%, а не 9%!
если будет дефолт по облигациям японии европы или сша, то все облигации резко полетят вниз. Можно сколько угодно говорить, что дело не в хедже, но виноват именно он. И хедж это всегда лишний риск.
Те кто брал офз ин до конца 23 года потеряют много даже к погашению, т.к. текущая официальная инфляция даже в среднем не соответствует средней инфляции т.к. вообще не учитывает рост цен на недвижимость или на аренду и в ограниченном размере учитывает инфляцию на автомобиле и другие товары и услуги, которые выросли в несколько раз больше чем официальная инфляция. Автомобили в рф за 2 года выросли на 100% недвижимость и аренда на 50%, но это почти не учтено в официальной инфляции,и будет учитываться с большим опозданием. И если методика учета не будет изменена, то офз ин будут индексироваться каждый раз на меньший % чем должно быть. Государству это безусловно очень выгодно платить в 2 раза меньше, чем ключевая ставка, которая до сих пор не может однозначно остановить рост инфляции. Если вы разумный человек, то вы должны понимать что если 18% ключевая ставка не тормозит 9% инфляцию, значит официальная инфляция минимум 18%, а не 9%!
Как гражданам РФ живущим за границей инвестировать в фондовый рынок? Например в Сербии разве откроют брокерский счёт?
Какие есть надёжные способы?
IB
Из Сербии очень сложно, но не из-за отсутствия брокеров (вам доступен американский Interactive Brokers, как пишут выше), а из-за того, что вряд ли вы сможете свободно переводить деньги туда и обратно из банков, которые вам доступны. Но если у вам доступно что-то кроме Алта и Поштанска, можно попробовать.
Насчет Сербии не знаю, но в ЕС если есть ВНЖ, то открывают без проблем.
@@invest_science доступен как раз Алта-банк. А с него не перевести на IB?
Благодарю за видео, было очень полезным. Я только-только начал входить в инвестирование. К сожалению, после начала СВО основные каналы по инвестициям рассматривают и анализируют исключительно российские биржи, оставив вне зоны интересов массу русскоязычных зрителей с гражданством за пределами России. По этой причине приходится больше смотреть каналы на других языках. Хорошо, вот нашел ваш канал. Все же удобнее анализировать информацию на родном языке...
Антон, благодарю за дельную информацию!
Моя дочь, 30 лет отроду в тот момент, 3 года назад начала формировать свой портфель по Вами сформулированной стратегии. Методично каждый месяц с части своего заработка покупает акции и облигации от Vanguard в оговоренной пропорции.
Антон, спасибо за очередное полезное видео.🙏👍
Просмотрел все плейлисты канала и ещё пару десятков видео, но так и не понял. Почему в качестве базы для портфеля рассматриваются (и вообще так популярны) именно фонды с долями, пропорциональными капитализации? Да, у них есть несомненный плюс - полная пассивная самобалансировка. Но что при этом с прогнозируемой доходностью и качеством диверсификации?
Для простоты допустим, что мы живем в мире, где всего 2 компании. У одной капитализация 95 млрд. у.е., у второй - 5 млрд. У нас выбор, вложиться в компании в соотношении 95:5 или каком-то ином. Почему следует выбирать именно первый вариант? Если мы считаем цену каждой акции справедливой, и хотим диверсифицироваться, то может будет эффективнее вложиться 50:50, например, или использовать какой-то иной критерий, нежели капитализация?
В контексте России, IMOEX содержит в себе очень большую долю "углеводородных" компаний, что несколько озадачивает...
Автор частенько говорит о рисках, как я понял на этом канале рассматриваются не сильно рисковые стратегии. Хотя интересно было бы узнать про стратегии с высоким риском
В мире, где 95% занимает одна компания, и лишь 5% другая, все люди (коллективно) держат именно такой портфель. Если бы все они решили, что лучше держать эти акции в пропорциях 50/50, то капитализация компаний была бы как раз 50/50. Почему они этого не делают - вопрос. Видимо, "золотая середина" по их мнению находится именно в таком распределении.
@@invest_science вероятнее всего, такая капитализация складывается из "размера" компаний: их активов, объема рынка (спроса в их секторе), доходов и т.д. Например, одна компания (которая 95%) контролирует всю сферу сельского хозяйства, продовольствия и общепита, а вторая (5%) занимается лишь производством посуды. Посуду мы покупаем в ограниченных количествах и на долгий срок, а пища нам требуется ежедневно. :) При этом первая компания могла выпустить 95 млн. акций по 1000 у.е. каждая, а вторая компания - 5 млн. акций также по 1000 у.е. каждая. Но это ведь не говорит об оптимальной диверсификации или рисках/доходности портфеля 95:5.
Насчёт "коллективного портфеля" тоже хороший вопрос, а стоит ли его считать оптимальным? (Я, кстати, писал об этом под одним из ваших старых видео: th-cam.com/video/0MuWZcOKkXE/w-d-xo.html)
Пока у меня складывается ощущение, что это (оптимальность такого портфеля) принимается как некая аксиома, довольно спорная... Либо нужно видео, подробнее раскрывающее тему. :)
@@invest_science в таком мире у большой компании большой бизнес, а у маленькой - малый. но почему мы думаем что именно большой бизнес принесёт большую прибыль на каждый вложенный доллар чем малый? может случиться что большой бизнес понесёт убытки и каждый вложенный доллар уполовинится, а малый - двукратную прибыль, каждый вложенный доллар удвоится. так зачем тогда такое распределение?
Если коротко отвечать, то выгоднее держать портфель на основе капитализаций компаний, не равных долей. Большинство компаний рано или поздно банкротятся и обычно перед закрытием они стоят дёшево, но при равнораспределенном портфеле вы будете терять равную долю плюс не сможете хорошо заработать на компании-ракете, которая хорошо растет, т.к. всегда будете уравнивать доли всех акций.
Антон очень интересно, спасибо 👍👍👍
Большая работа, спасибо большое!
Американские фонды запрещено покупать не только резидентам ЕС, но и резидентам ЮК.
14:00 Можно уточнить, если я выйду на жизнь с капитала в 50 лет, то до конца жизни держать пропорции 75 акции к 25% облигации и выводить 4% в год? Так? Точно так же будет, если я начну жить к примеру в 40 лет на жизнь с капитала, выбирать такое же соотношение 75/25 и не менять его в дальнейшем, только ребалансировать раз в год, продавая например подорожавшие акции?
Эти теории бестолковы. Гораздо выгоднее держать 90-95% в акциях и остальные 5-10% на накоп. счетах, снимая на жизнь с последних. Так убирается зависимость от периодов волатильности без большой потери доходности на заморозке аж 25% в низкодоходном балласте.
Я именно так уже восьмой год живу.
@@dmitryivanov441 Вы в российские акции инвестируете? Значит по такой логике я покупаю 90% EQMX или SBMX на индекс Мосбиржи и 10% держу на накопительном счете, снимая с накопительного на жизнь и ежегодно пополняю накопительный до той же отметки 10%, продавая часть акций даже в периоды кризиса и проданную часть кладу на накопительный?
90% в облигациях!!!
@@Evgenius-1979 в момент, когда выйду на жизнь с капитала?
@@Lina567 Для нормального денежного потока это хорошая пропорция в любое время. Еще нужно облиги равномерно распределить в течение года.
Vanguard Lifestyle,судя по всему это речь о них-индексные фонды с контролируемым риском, 29,49,60,80 процентов акций.Многие в мире хвалят .
Как относишься к повышению комиссий от Тинькова ?
Писал об этом в Телеграме не так давно
@@invest_scienceтам упоминал, что TMOS почти не затронут. Но по ощущениям главный ред-флаг-что потом может увеличиться эта комиссия для продажи, а к тому времени там может быть уже очень большая доля сбережений. И вряд-ли они оставят такую маленькую комиссию(по сравнению с остальными своими фондами). Как писали у них в пульсе "2% за управление золотом? Просто смешно. Прям такой сложносоставной индекс, обуправляешься)"
P.S. вообще с переменой владельцев банк скатывается. И комиссии на накопительном низкие и уже начинают пользоваться своим статусом топ-5. Чувствуется, что пришли "российские дельцы"...
@@invest_science предыдущий комент не появился(
В тг сказал, что "0.1% комиссии на TMOS никак не повлияет". Суть-что это убивает доверие к ним. С чего мне ожидать, что 0.1 теперь не переварится в 0.5 через 5 лет, когда уже в фонде будет большая часть моего капитала.
И в целом, эти повышенные комиссии просто сюр. Т скатился с переходом во владение к сами знаете кому
Видос стоило бы начать с совета сменить гражданство, а потом уже про акции.
Не у всех есть такая возможность, очевидно
Фонд в УК это антидиверсификация, тк покупаешь не акции / облигации разных компаний, а пай УК, которая инвестирует в акции / облигации т.е. все деньги в одной компании.
На этом можно закончить
Покупка 100 квартир и сдача их в аренду через управляющую компанию - это антидиверсификация, т.к. все деньги вкладываете в одну компанию.
На самом деле нет, потому что квартирами / паями владеете вы, а не УК. На этом можно закончить
Хороший разбор. Благодарю
Спасибо!)
почему без RCMX?
Ваннуард дает копеечный процент,и если роста не будет то процент не перекроет инфляцию
Какие аналоги SP500 в Европе есть? Слышал, что в Европейских фондах нет налога на дивиденды, когда они реинвестируются внутри фонда. Хотелось бы увидеть сравнение доходностей VOO, IVV с Европейскими аналогами.
Ирландские ETF платят налог 15% на дивиденды от акций США, но вам доплачивать не приходится, если дивиденды сам фонд не платит
@@invest_science да, сам фонд не платит дивиденды, он реинвестирует сразу. А это те же Ирландские фонды, что и у FinEx'a?
к сожалению для тех, кто живет в РФ очень мало инструментов для накопления, вклады это конечно хорошо, но прекрасно знаем, что может с ними случиться
FWRA относительно новый ETF для резидентов ЕС 0.15%
Не пойму, почему считается, что акции и облигации дополняют друг друга? Вот сейчас ставка в РФ высокая, индекс акций вниз, облигаций тоже, потому что уже купленные облиги дешевеют. Когда ставка начнет снижаться, то акции пойдут расти, и индекс облигаций так же вырастет, потому что новые облигации будут давать меньшую доходность, чем старые.
В России за последние 20 лет корреляция акций и облигаций находилась на уровне около 0.5, это средний уровень корреляции. Другими словами, зачастую акции и облигации действительно движутся синхронно, но далеко не всегда, исключения встречаются постоянно.
Считается, что даже длинные гос. облиги менее волатильны, чем акции. А значит в теории ниже риск. Плюс купонная доходность неизменна и можно лепить долгосрочные планы без оглядки на форсмажоры.
Облигации есть разные. Есть короткие, есть флоатеры, а вы больше про длинные расписали. И то это особенность текущей ситуации, когда именно высокая ключевая ставка давит и на акции и на длинные облигации. Но это не всегда так, скорее даже редкое стечение обстоятельств.
Антон, большое спасибо за видео! Давно слежу за каналом, очень полезно, спасибо! Хотел бы узнать у тебя - помню в прошлых роликах ты упоминал, что будучи резидентом Сербии (я имею здесь внж, но являюсь гражданином рф), если инвестировать в акции/облигации (по которым выплачиваются дивиденды) через брокера в сша, здесь в Сербии можно попасть на налог и если не ошибаюсь ты упоминал брокера то ли в Ирландии то ли еще где-то. В таком случае дивиденды не выплачиваются и следовательно подобной проблемы не возникает. Эта информация не верна? Буду очень признателен если подскажешь или сделаешь видео с разбором ситуации для резидентов Сербии, коим, насколько я знаю, ты на текущий момент являешься 🙌
Здравствуйте! Речь шла про ирландские ETF, которые реинвестируют дивиденды, из-за чего человек не попадает на высокий налог. К сожалению, Европа запретила гражданам РФ покупать эти бумаги. Исключение - россияне, живущие в ЕС.
А можно пару слов про золото? Или зачем брать замещайки? А также почему именно этот фонд от сбера, не фонд на длинные бумаги?
вот прямо ВСЕ американские ETF платят дивиденды? я раньше считал что есть и такие которые не платят
теперь просто с отменой двойного налогообложения вообще непонятно как по ним тот же Фридом Глобал (КЗ) будет налоги брать если ты гражданин РФ, но при этом не налоговый резидент РФ и (упс) не налоговый резидент еще где-то
Все американские ETF обязаны платить, кроме тех, где платить не с чего. Фонды на золото, на биткоин и т.п. естественно не платят ничего.
Брокер не может считать вас "не резидентом нигде", какая-то страна в любом случае будет указана.
@@invest_science спасибо за ответ, буду видимо их набирать
да, брокеру можно указать внж текущее, но сама ситуация немного дурацкая
Спасибо,бро
сейчас VPN у многих. значит, доходы блогеров от ютьюба вырастут?
Монетизация Ютуба составляет малую часть доходов блогеров, и замедление Ютуба так сильно ударит по индустрии, что от VPN толку не слишком много.
@@invest_scienceАнтон, вы тсключительно русскоязычный блогер. Почему своей аудитории ленитесь заливать видео на отеч. платформы?
Крутое видео, SPYI - интересный ETF, потому что когда я составлял портфель мне пришлось то же самое делать с помощью SWRD, EIMI, WSML, теперь уже задумываюсь может дальше вкладывать в него, по Ter выходит на 0.01%. дороже, но зато без лишних покупок и без надобности самому балансировать части акций
Почитал их factsheet и там написано что number of constituents 8797, а number of Holdings 3561 и это как то смущает😢 есть ли его смысл брать или проще покупать SWRD+ EIMI+ WSML
спасибо за ролик, и за примеры для жителей ЕС
Привет, есть ли в планах рассказать про тему стартапов? Знаком ли с ней вообще, стоит ли искать их и вкладываться?
Это сверхрискоаый рынок. НЕпрофессионалам там делать нечего. А профессионалы такие обзоры давно переросли.
А я дивиденды люблю. Буду отдельные акции брать.
Такая же стратегия!! Вчера скинул Глобалтранс из-за их решения отмены дивидендов....жаль, хороший актив...(
... А я купоны тоже люблю!!!.. 50 компаний отобрал - примерно по 25-30 выплат в месяц прилетает!!! 😂👍
Купить Акции ВТБ в 2007 это идея на всю жизнь по возврату своих денег хотя бы без учёта трёхкратной инфляции.
Почему в структуре не учитывается личная недвижимость? Это же тоже часть портфеля
У Nibble invest действительно не было дефолтов, вот только они существуют всего год :)
В чем преимущества фонда на ОФЗ-ИН перед фондом на обычные облигации?
В том, что если официальная инфляция будет как в Турции, обычные ОФЗ окажутся плохим инструментом, а ОФЗ-ИН - хорошим
@@invest_scienceофициальную инфляцию не могут занизить?
Что насчет S&P500 ETF или например VFEM (VGEM)?
Антон, здравствуйте, по фонду на Российские акций от Тинькофф забыли сказать что брокер ещё сделал дополнительную комиссию на продажу данного фонда. Так что по этому фонду, да и вообще к Тинькоффу без О. Тинькоффа, появились много нехороших вопросов.
Комиссия за продажу бумаг в Тинькофф по базовому тарифу всегда составляла 0.3%, но для своих БПИФов они делали исключение и ставили нулевую комиссию. Сейчас издержки действительно появились, но всё ещё очень низкие по сравнению с другими бумагами у того же брокера
Спасибо, а почему Вы не рассмотрели индексный фонд RCMX?
Можете добавить его к сравнению на том же сайте (на скрине в видео есть адрес). Он ещё сильнее отстает от индекса, чем рассмотренные три. Причём он отслеживает другой индекс - MRBCTR, в который входят только 15 компаний (и который, в свою очередь, отстаёт от основного MCFTR).
Пардон, перепутал видео, к которому пишу коммент. :)
Я имел ввиду графики из видео "ТОП-3 простых инструмента для накоплений!" на этом же канале (8 месяцев назад). Там идёт сравнение индексов EQMX, TMOS и SBMX.
За 5 лет SMBX +34,38% за 3 года в минусе 17%, в чем смысл сейчас мне в 42 года купить на все фонд, а не длинные офз? Если представить что мне удастся пожить еще какое то время -=). Спасибо за будущий ответ
Глупо в разгар войны скулить о ВРЕМЕННОЙ просадке активов. Да ещё и экстраполировать это на далекое будущее.
А можно примеры интервью с людьми, кто продают по 4% акций в год и живут с капитала в индексных фондах? Чтобы это были реальные люди из РФ, а не теория из американских книжек.
Ни одного такого не знаю. Знаю людей, кто живет с дивидендов, и знаю, кто с недвижимости. С индексных фондов кто живет не встречал.
@@seniorbart БПИФы появились в России всего несколько лет назад, поэтому я не думаю, что таких людей какое-то существенное количество. Слишком мало времени прошло
@@invest_science По ощущениям это сложно реализовать (продажу 4% акций в год) поскольку психологически жалко продавать часть акций. Ты это копил годами, откладывал и тут продавать начать часть портфеля, это неприятно. Неясно, насколько ты себя безопасно и комфортно чувствуешь, продавая часть портфеля
@seniorbart внутри БПИФов те же акции, которые платят те же дивиденды. Нет абсолютно никакой разницы между продажей бумаг и выводом дивидендов, если не учитывать налоговые и прочие издержки.
@@invest_science Математически может нет разницы. Но психологически ты продаешь свое и у тебя становится меньше активов. А это неприятно (для меня по крайней мере. и для многих людей тоже, наверняка)
У меня был опыт продажи и акций и паев. И я знаю это ощущение, что ты продаешь свое и у тебя этого теперь меньше стало
@seniorbart когда вы тратите дивиденды, у вас тоже становится меньше активов. Вероятно, может помочь размышление о том, насколько бессмысленно переживать по поводу того, что у вас 99 акций по 100$, а не 100 акций по 99$.
На рутуб можно одной кнопкой все видео перенести с бтаба
Антон, здравствуйте. Могли бы сделать видео на халяльные фонды?
Почему компания не возьмет в банке????
А как же малорисковые акции? Наподобие нвидии? Ближайшие лет 5 все нормально с ней будет, а дальше продавай
Почему не прокомментировал RCMB (фонд на еврооблигации от Райфа, он доступен в России)? Коммисия там всего 0,4%, что в два раза меньше предложенного SBCB. Плюс страновая диверсификация
да, аналогично и по акциям - RCMX
вроде даже раньше он в роликах упомянался
Сейчас лучше вообще акции не покупать на долгосрок, неизвестно сколько еще будет идти падение
Никогда не известно, будут ли акции расти или падать в ближайшие годы. Без риска не будет прибыли.
@@invest_science ну на данный момент тренд понятен, так что от покупок пока лучше воздержаться
в TMOS уже комиссию подняли до2%, перекладывайтесь в втбшный фонд
В TMOS не подняли комиссию до 2%, вы путаете с другими БПИФами.
Infl на данные росстата опирается, а они ведь хитрят и занижают инфляцию, постоянно меняя способ подсчета, поэтому им нет смысла верить, а значит и infl невыгодно покупать?
Всё верно. Поэтому lqdt обычно выгоднее
В среднем начинают выводить в 72? А умирают они в среднем, простите, во сколько?
Если американец дожил до 72, то в среднем ему осталось жить 13-14 лет.
А зачем разделение на тех, кто живет в РФ или нет. Многие россияне живут в РФ и инвестируют во Фридом Казахстан, Армения.
Многие россияне не живут в РФ и инвестируют в Тиньков инвестиции) например в Беларуси знаю людей, кто имеют паспорт РФ и так делают)
Или имелись ввиду люди, которые перестали быть российскими налоговыми резами? Я просто недавно начал покупать вангард на фридом глобал (только сделал) и офигел, что 30 проц дивов налоги теперь, но как платить и куда пока не понял)
Нужны вложения на международных рынках капитала, а не на российском, российский рынок сейчас очень узкий и рискованный!
Мне эти фонды, особенно БПИФЫ особо не впечатляют. Лучше самому разобраться в акциях и облигациях. То Финикс заблокировали. А БПИФЫ по истории в России тоже могут обанкротиться. Так что я лучше буду углубляться в изучении определённых активов.
Чтобы скопировать состав БПИФа вручную, не нужно быть каким-то гением и разбираться в акциях и облигациях.
@@invest_science Тут согласен с вами, и комиссию не надо платить.
@@AnatoliyInvest нужно платить налог с дивидендов, который съест примерно столько же. С БПИФами налоги можно вообще не платить, если держать больше трёх лет.
@@invest_science Да я вас понимаю. Но дивиденды так хорошо получать, что я согласен чуть переплачивать. Понятно, что в долгосроке портфель будет медленнее расти. Но все-таки нравиться получать уведомления от брокера о полученных дивидендах и купонах.
@@user-gb8ii7tf3t Все может быть. Я ещё считаю себя ребёнком в мире инвестиций. Многому ещё предстоит обучиться.
Самое время покупать акции, по чуть-чуть
Молодец ,тк актуально и не все живут в Рф
вложили всей семеьей деньги в акции Сегежа, ждем небывалого роста, пока живём у родителей. (Мы долпоебы)
🤣😂🤣
Покупка падающих ножей - одна из самых бестолковых стратегий. Тем более предбанкротных шлаков.
@@dmitryivanov441 мы продали квартиру и все деньги туда, если вырастет в 10 раз хотя бы тогда поговорим
Зачем всё вкладывать в одну компанию? У меня тоже Сегежа есть, лотов 6-7... И сотня других компаний тоже по чуть-чуть...
@@Evgenius-1979 Сегежа и по текущей ещё слишком дорога относительно её состояния.
ДжетЛэнд на всю жизнь можно брать. Там больная диверсификация, деньги не лежат в одной корзине. Доходность, по заявлениям разных блогеров, аж до 45% годовых. Ну просто лучшее место для хранения и увеличения своих денег! Ну а лучшие акции на 20:00 минуте
Инструменты альтернативных классов активов, типа краудлендинга, не должны быть основой портфеля - это дополнение, которое и то не обязательно к использованию. "До 45% годовых" - это, вероятно, ставка по наиболее рисковым займам. С учётом частичных ожидаемых дефолтов такая доходность почти точно не будет получена, только при каком-то невероятном везении.
Какие 5 акций купить на всю жизнь? Фонды с их комиссиями идут лесом
Комиссии фондов на западе около нуля. Комиссии фондов в России примерно такие же, как экономия на налогах с дивидендов, которую они дают. В общем, в обоих случаях расходы крайне низкие.
@@invest_science У Бабайкина другой мнение... Фонд - это ещё один посредник между Вами и вашими деньгами, а значит повышенный риск....
Мне кажется самая безопасная стратегия - купить квартиру в центре Москвы которую можно сдавать за ~ 2-3 средние зарплаты и при этом самому жить в съёмной тк единственное жилье в собственности не отожмут
Да, только где взять 20-30лям на такую инвестицию??🤑
Недвига ощутимо уступает фонде на дистанции. Тем более жилая.
А при желании коммерческой очень выгодно покупать биржевые паи фонда Рентал ПРО
@@dmitryivanov441 Недвига растёт на размер инфляции... При сдаче ещё ~4% годовых... Фонда не намного лучше...
Хочу быть акционером Газпрома)
Хочу быть менеджером Газпрома
Ахах , с 2013 по 2024 много заработали?
Так будь им! Сейчас хорошая точка входа, но не на всю котлету.
@@danilshurygin9022 а если с 2003 считать?
@@Воплотимечтывреальностьлучше и не скажешь!
Антон тут ошибка. У SPYI комиссия 0,68.
Речь про ирландский ETF: www.ssga.com/de/en_gb/institutional/etfs/spdr-msci-acwi-imi-ucits-etf-acc-spyi-gy
Вероятно, вы путаете с другим фондом, который под тем же тикером торгуется в США.
@@invest_science Этот ирландский ETF google в поиске даже не находит. Выдает американский SPYI. Все наверно так и подумают.
Эх. А я хотел купить ирландские фонды(. А это точно, что не резидентам РФ(но с гражданством РФ), живущим не в странах ЕС тоже запрещено их покупать?
Да, по крайней мере если вы планируете делать это через interactive Brokers
мда. Тогда, выходит нет возможности не платить 30% с дивидендов в США через IB. Так как нет подписанного договора об избежании двойного налогообложения со страной, где я нахожусь.
@@nikolay_starkov вы абсолютно правы, и это большая проблема.
А где ДЖЕТЛЕНД?
Портфель без reit - бесполезен. Там по 14-20%.
В смысле резиденты ЕС не могут покупать etf из других стран?😮
Неквалифицированные инвесторы из ЕС могут покупать только UCITS ETF - то есть фонды, зарегистрированные в ЕС.
Американские ETF будут доступны, только если покупать их через брокера, у которого нет представительства в ЕС.
ну, я в своей стратегии уже благополучно пришёл к формуле иис + индекс мосбиржи. закрою только пару гештальтов, и сяду на эти рельсы
Индексники гораздо выгоднее заменить альфовским бпифом АКМЕ. Там и обгон ежегоден и просадки меньше.
@@dmitryivanov441 спасибо, про него не слышал. посмотрю, что такое
Дерьмо это всё!
Самый крутой чел на бирже получает 25-30 годовых, и то днем и ночью работает в этом.
Средний делает 15-20.
Низший - около 13.
А вы тут все говорите, мол, щас накуплю портфель от балды и будет счастье. А сами даже акции от облигации отличить не могут.
Круче всего - комерческая недвижимость!
Ничего не понял. Я гражданин России, проживающий в России. Вчера прикупил американских фондов и облигаций, а сегодня из видео узнаю, что они мне почему то недоступны. Что я не так делаю?
Покупаете американские фонды и облигации, несмотря на то, что возможностей получить доступ к этим активам из России всё меньше.
@@invest_science вы говорите, что это невозможно, а я это делаю. Кто из нас обманывает свою аудиторию?
@@invest_science Зачем мне доступ, если я долгосрочный инвестор? Мне доступ нужен будет через 20 лет.... Врядли нынешнее руководство РФ столько протянет....
@@ЕвгенийОрлов-ч7бподелитесь как вы это делаете?
Зачем вообще брать облигации если цель долгосрочное накопление? Какая польза от этих стабильных 10-20%, если мы все равно ждем пока остальные 80-90% вырастут в цене и только докидываем деньги, но не снимаем?
Польза в снижении риска. Акции иногда падают на 50-80%, не все готовы терпеть такие убытки.
@@invest_science Но ведь кроме психологического комфорта тут нет смысла, если не планируется регулярно выводить часть средств?
@user-lk8fj7rp9g если ваша терпимость к риску максимальная и вы готовы потерять деньги - конечно в безопасных инструментах смысла мало, если он вообще есть.
@@invest_science понял, хочу еще спросить, как ты относишься к мысли что в российские фонды на индекс не входят интересные компании с низкой капитализацией и, таким образом, мы упускаем возможности для инвестирования?
@user-lk8fj7rp9g это скорее плохо, разумеется, но не катастрофично: капитализация небольших компаний, естественно, небольшая, поэтому в индексе всего рынка они всё равно занимали бы не очень большую долю.
Реклама пирамиды, имхо
Я не против рекламы, но рекламировать подобный скам - это слишком
Я рекламирую любую компанию, которая получила право от Центрального Банка России на привлечение инвестиций. Если у вас есть доказательства, что это скам (разумеется у вас их нет), то направьте их в ЦБ, пожалуйста
@@invest_science сейчас любая реклама без маркировки с большой долей вероятности - скам, тк уже на этом этапе закон нарушается
Херня. С каждым разом все хуже и хуже. Акции всего мира? Серьезно? В Европе война, в Китае кризис и пиздец, в Бразилии запрещают судом Х. Чувак я уже купил финекс по твоей наводке. Ты в Тбилиси с деньгами, а я где? Спасибо.
Зачем ты его слушаешь?
Зачем покупать российские фонды, если можно покупать американские?? Разве это можно сравнивать??
Большинство зрителей живут в России, им американские фонды практически недоступны.
Так какие пять акций надо купить, и на всю жизнь?!😂
Уже есть акции на всю жизнь 😂, и не пять!!! И надежда на их разблокировку, увы, гаснет день ото дня!!
пупс, скажи, а почему ты всегда ограничиваешь горизонт инвестирования человеческой жизнью?
Оставлять всё наследникам - не всегда хорошая идея!! В отсутствие финансовой грамотности халявные деньги принесут больше вреда чем пользы.... Наследнички могут удариться во все тяжкие , и не дожить до своей пенсии.... примеров в рф можно нагуглить много....
@@Andron373если родитель многолетний опытный инвестор, то при желании он и детей прям с младых лет воспитает подходящим образом.
@@Andron373 так будто бы финансовая свобода даёт время и силы на то, чтобы заниматься нормально воспитанием, нет?
@@zenomorph_ru Не знаю, могу судить только по своему опыту.... Никого из домашних, из друзей и коллег идея отнести кровно-заработанные чужому дяде на бирже совсем не вдохновляет... Воспринимают биржу как казино, а моё увлечение как блажь и дурь...
Послушайте инвестора Бабайкина, у него была та же ситуация, пока он полностью не ушел с работы....Только тогда стали как-то серьёзно воспринимать и хоть немного прислушиваться.... Хотя дочери у него так и не стали инвестировать... В молодости всё кажется иначе, другие заботы и потребности...
А мне до ухода с работы еще далеко, года 3-4 если всё пойдет по плану....
Фаза 5. 100% всех активов вкладывают в ваши похороны