👵🧓 PLAN DE PENSIONES o FONDO DE INVERSIÓN ¿Qué es mejor para la jubilación?
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- เผยแพร่เมื่อ 4 ต.ค. 2024
- ¿Qué es mejor para la jubilación un plan de pensiones o un fondo de inversión?. En este vídeo te explico con todo detalle cuál de los dos productos es mejor y porqué. Además te dejo un enlace con todas las hojas de cálculo que muestro en la explicación para que puedas revisarlos o hacer tus propios cálculos.
Hojas de cálculo: bit.ly/3LaMyFT
Vídeos mencionados:
04:47 - Planes de pensiones al detalle: • 🔥 PLANES DE PENSIONES ...
06:00 - Cómo funciona el IRPF: • 💰 DOLLAR COST AVERAGIN...
07:23 - La estrategia de inversión Dollar Cost Averaging: • 👉 CÓMO FUNCIONA EL IRP...
08:14 - Cómo funciona el interés compuesto: • ✅ Qué es el INTERÉS CO...
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Una pregunta, Sergi: si el propietario del fondo o del plan fallece al poco tiempo, ese dinero que no se ha rescatado lo heredan sus hijos? y en tal caso, qué impuestos deben pagar los herederos en cada caso? Muchas gracias y te felicito por tu excelente canal.
Hola, podrias actualizarlo cambiando el limite de 8000 de entonces a los 1500 de ahora?? Gracias, me parece magnifico el video
fondo, sin duda!! (especialmente después de la reforma en las aportaciones a planes de pensiones individuales). Excelente, como siempre, señor Torrens.
Cuál sería para ti los mejores fondos para invertir?
Muy buen ejercicio! El único factor que no se contempla, (y es el que más rechazo me genera de cara a contratar un plan de pensiones) es que ante la mala gestión del gobierno, estamos abocados a subidas de impuestos... Por lo que los tramos de IRPF de hoy, creo no tendrán mucho que ver con los de dentro de 35 años.
Gracias por tus videos!
Muchas gracias Diego, sí, eso es muy difícil de predecir.
Gracias por el canal, estaría interesante un ejemplo con un sueldo más bajo que es lo que cobran la mayoría de los mortales y con una aportación de 2000€ que según tengo entendido es la aportación máxima desgrabable.
Gracias Jesús. En la descripción del vídeo encontrarás las hojas de cálculo utilizadas para poder adaptarlo a cualquier situación o aportación.
Excelentes videos los suyos. Gracias por el aporte, pero....He visto a varios youtuber hablan quejándose de los impuestos de España y como soy de Panamá los veo excesivos y hasta absurdos dado la situación económica de España vs Panamá y mucho más por la calidad de vida.
Correcto, la presión fiscal es elevadísima para grandes patrimonios.
muy buena comparación y muy simple la explicación.
Este canal merece más! Muchas gracias Sergi, un saludo desde Colombia
Muchas gracias Alejandro!
Vaya, he fallado! Que video más revelador! Asombroso! Muchísimas gracias!
Gracias a ti!
Boníssima informació que desmunta molts mites...
Moltes gràcies Josep!
Hola buenas
Podrías explicar el rescate de un epsv (plan de pensiones vascos)
En las epsv el rescate total tributa por el 60%
También podrías explicar como al estar llegando a la jubilación se podría pasar de un fondo de acumulación a uno de distribución y cobrar dividendos.
El fondo sigue invirtiendo y se cobran dividendos
Muchas gracias por toda esta información que nos das.😊
👍
Molt bon canal...merci per la informació! Encara és necessita molta educació financera en aquest país..
Moltes gràcies Jan!
Hola Sergi, ¿podrías hacer un video explicando un ejemplo de hipoteca de los que ponen los bancos en sus paginas web en letra pequeña? Nos serviría mucho para entender toda la jerga de TIN, TAE, vinculación de seguros, de dónde salen los intereses que dicen que vas a pagar al final de vida de la hipoteca, etc... Gracias!
PD: No me pierdo un video tuyo y, por supuesto, estoy suscrito desde hace tiempo.
Gracias JuanMa por ver los vídeos y por la aportación! Me lo apunto!
Sobre el TIN/TAE: te dejo aquí un vídeo: th-cam.com/video/-bMXtc4NHAM/w-d-xo.html
Excelente análisis que aclara muy bien la Rentabilidad Económico/Fiscal de ambos vehículos. Como Sugerencia para próximos vídeos: Fondos Indexados-Roboadvisor.
Gracias por ver los vídeos y las propuestas Dani, las apunto!.
Magnifico y muy claro. Muchas gracias por los vídeos , me están resultando muy útiles. Me gustaría sugerir un vídeo de orientación sobre hipotecas y la típica elección del tipo de interés.
Gracias.
No puedo decirte ni plan ni fondo, pues por eso estoy en tu vídeo 🤫🤪
Espero que después del vídeo sí!
muchas gracias por el video me has aclarado mucho
enhorabuena por el canal, se ha ganado mi suscripción!
Muchísimas gracias!
Que buena explicación Sergi!! Muchas gracias por todos los detalles!! 🙌
Gracias Dilian!
Genial como siempre Sergi! Enhorabuena por tu canal, es cuestión de tiempo que tengas miles y miles de suscriptores. Saludos.
Muchas gracias!
Graciaa Dios te bendiga
Gracias Judith, igualmente!
Si a los dieciocho años hubiese iniciado a ahorrar con fondos de inversión, me lo habría pulido todo. Comencé con un plan de pensiones y al no poder rescatarlo, helo ahí. Además con una cantidad ínfima que ni lo he notado en el bolsillo.
Un fondo de inversión es más rentable pero pide ser responsable y constante y eso la gente hoy en día no lo es
El problema del plan de pensiones es que al cabo de los años sube mucho el IRPF.
Muchas gracias Sergi por el vídeo!
Increíble el asalto de impuestos!! Podrías hacer un video explicando la diferencia entre los impuestos de Andorra y España?
Gracias Francisco, me lo apunto!
Plan en mi caso.
Para mi es atractivo las deducciones fiscales que tienen los planes de pensiones.
Que buen vídeo!
Lastima que no estén disponibles las hojas de cálculo en la carpeta que lleva el enlace . No están disponles al haber pasado varios años?
Hola Sergi.
Con los límites que hay actualmente de 1500€ al año, también saldría beneficiado con el plan de pensiones.
Si tengo que hacer las cuentas yo, imagino que no obtendría resultados reales. Muchas gracias, aunque tal vez tengas otro video más actualizado, pero no lo he encontrado.
Hola Pilar,
Sí, saldría también mejor.
Muchas gracias por este vídeo!! Muy interesante!!!
Gracias! Muy amable!
Sergi, fenomenal tus vídeos como siempre. Como comentario, creo que a los 8.000€ del fondo habría que aplicarles el IRPF efectivo y no el marginal. Los 8.000€ que se destinan al fondo no pertenecen a ningun escalón concreto del IRPF y, a efectos prácticos, el efectivo es el impuesto que realmente se paga. En el caso de los 8.000€ del plan sí es necesario considerar el marginal, ya que te permite calcular cuánto dejas de pagar en impuestos.
Gracias Ángel,
Sí podría ser una opción, pero yo lo planteo así. Si tienes 2.000€ para invertir, y tienes que escoger entre un fondo o un plan de pensiones.
Si escoger el plan de pensiones te devuelven el marginal, por ejemplo 30%, por lo que tus ingresos netos aumentan en 600€.
¿Cuánto dinero dejas de ingresar si te decides por el fondo?
Estas en lo cierto que si comparas entre fondos, etf, acciones, etc..., lo correcto es aplicar el tipo medio, pero cuando lo comparas con un plan de pensiones tienes que pensar en lo que dejas de ganar por tomar la decisión de no invertir en el plan de pensiones.
En mi cartera sólo hay fondos y PIAS. Entre otros vehículos de inversión. Pero nunca planes de pensión. Y los utilizo con vocación de aportación de por vida, con independencia de que vaya viendo su marcha y los vaya adoptando teniendo en cuenta también la situación de mercado.
Claro que a la vista de esta exposición, estudiaré con detalle lo visto en este magnífico vídeo. Siempre hay detalles que se escapan y que conviene pulir. Muchas gracias!
Hola Sergi. Por favor? Y estos dos casos comparados con el hecho de simplemente ahorrar durante todos esos años. En que lugar quedaría por rentabilidad? Claro, es un dinero que pierde valor con los años, pero por el que no se tributa al rescatar de la cuenta? Sería perder mucho respecto a los otros dos casos que expones? GRACIAS
Creo que lo mejor es formarte financieramente por lo tanto veo tus vídeos
Invertir en diferentes productos y algo gestionarlo tú directamente como la renta variable.
Yo tengo el plan de pensiones de toda la vida que pago 30 € al mes
Un fondo de emergencia en un unit linked.
Y un capital en renta variable con el que me
Divierto
Sí, mejor diversificar. Lo único que no me encaja mucho es que el fondo de emergencia esté en un Unit Linked, si es para emergencias, lo mejor (bajo mi punto de vista) es tenerlo en cuenta corriente, depósitos o seguros de ahorro. Es decir, 0 riesgo, total liquidez.
Hola Sergi, muchas gracias por el análisis, tengo una duda, las aportaciones que haces al plan de pensiones no tributan, eso implica que baja tu base de cara a la jubilación?! Una cosa más!, que planes son los que están funcionando mejor actualmente?, solo se de los bancos... Pero creo que son muy caros... Muchísimas gracias.
Hola Sergio, me ha gustado mucho el vídeo, pero me faltan elementos para juzgar del todo que es mejor. Por ejemplo, la comparativa es entre fondos de renta variable, sin embargo a medida que se acerca la jubilación se tiende a fondos mixtos con cada vez mayor porcentaje en renta fija, esto debería limitar en los últimos años la venta del interés compuesto en el plan de pensiones. Por otro lado echo de menos siempre la inflación, mi sueldo no debería ser el mismo cuando empiezo y cuando acabo. Y bueno, la tasa de reemplazo cuando mi generación se jubile si está entre el 40 y el 50% ya sería fantástico con el sistema quebrado
Hola Alejandro, estoy de acuerdo con lo que comentas. Pero en este caso, la intención del vídeo es que en circunstancias iguales (inflación, tipo de inversión) ver cual de los dos vehículos ofrece las mejor ventaja fiscal.
@@sergitorrens no, si la comparativa ha sido muy ilustrativa, y ya he visto que he hecho el canelo con mis aportaciones anteriores, pero que este año sí me va a compensar...
Plan y la magia del interés compuesto
Premio!
Muy buenas Sergi, sería interesante un video que explique como crear tu propio plan de pensiones con fondos de inversión. En mi caso utilizo 50% renta fija y 50% variable en el plan de pensiones que me viene con la hipoteca y no ha ido mal, al aplicar la reducción de la volatilidad. Había pensado en usar un fondo global mundial de renta fija en Euros y un fondo mundial tipo VTI en euros también y balancear 50/50 cada año. ¿Qué opinas?
Este tipo de carteras podrían ser interesantes: th-cam.com/video/22PDoeEXo_A/w-d-xo.html
Voy a tener que ver el video unas cuantas veces para seguirte y enterarme. 😂
Si tienes dudas, te responderé.
Muy bueno el canal, felicidades!
Muchas gracias!
Hola Sergi¡ Mi propuesta de vídeo es.... dar un paso más... a partir de qué salario compensa el plan de pensiones? Y esto es independiente de la aportación anual que hagas?
Muchas gracias, apuntado!
Holaaa, yo actualmente tengo mi fondo de pensión en el que hago mis aportes obligatorios , suelo hacer seguimiento y efectivamente he obtenido interés a favor pocos pero van sumando, Aunque también estoy interesado y planeo invertir en fondos de inversión
Fondo de inversión tecnologicas y medio plazo sin duda. Hay que ser arriesgado si vas a largo plazo a mi parecer los mercados siempre se recuperan por ciclos.
hola Sergi, me estan encantando tus videos, comentas que dejas los excell que utilizas en el video para que se puedan ver pero no consigo verlos para poder mirarlos, como los puedo conseguir, muchas gracias, saludos
Hola José Luis, en el enlace de los comentarios del vídeo encontrarás el formulario para poder descargarte las hojas de cálculo.
Fondo Claramente si lo qie quieres es Rescate Total o Parcial
Cuando dices que al invertir los 8000 en un fondo de inversión deben tributar me asalta una duda: ¿no se supone que tributas solamente sobre los beneficios una vez vendes las participaciones?
Hola Unai, si correcto. Pero los 8.000€ que inviertes ya han tributado IRPF. Los que pones en el plan de pensiones están libres de IRPF (no han tributado)
Entendido. ¡Gracias por aclarar la duda!
Sergi muy buenos tus videos. Una consulta soy autonomo solo con un año de antiguedad, cliente de santander, en caras a la jubilacion, que conviene, fondo de inversion; fondo de pension o roboadvisor santander? No termino de aclararme. Gracias.
Muchas gracias Max. Vídeo con los detalles: th-cam.com/video/Mrl-5bi4bL8/w-d-xo.html
Hola Sergi, muy buen canal para los que no sabemos de este tema y queremos empezar a invertir. Podrías hacer un video actualizado a lo que se puede invertir máximo en el plan de pensiones?? Creo que son 1500 euros, por lo que ya no sé si merece la pena. Un saludo!
Muchas gracias, independientemente del importe aportado al plan, el beneficio el % es el mismo. Por lo que en el caso actual de 1.500€ las conclusiones del vídeo siguen siendo válidas.
Gracias por el canal .Tengo 65 años ,en que puedo invertir sin riesgo, con poco capital? Gracias!
Hola Mercedes, por ahora en nada. Pero probablemente en poco meses aparecerán depósitos y productos similares.
Buen vídeo Sergi, una duda: cuando dices en el minuto 17:42 que el plan de pensiones solo compensa si lo rescatas en forma de renta, qué quiere decir?, qué otra forma hay de rescatarlo sino? Gracias.
Lo puedes rescatar en forma de capital (es decir, de golpe)
Genial el vídeo, justamente tenía esa pregunta. Un par de dudas, ¿de los PP no desgravaban solo 2000 €? Y tengo entendido que ahora se podrán rescatar una vez pasen 10 años, ¿es cierto? Muchas gracias.
Hola,
te dejo aquí un vídeo con los detalles: th-cam.com/video/UKaxQL2ncCY/w-d-xo.html
Hola, Sergi, gracias por tus magníficos vídeos. Llevo suscrito ya algunos meses y ahora quise volver a ver este vídeo y, a la hora de encontrar la hoja de cálculo utilizada en tu vídeo, veo que no está en el Drive que compartes. Si eres tan amable, ¿podrías porfa echarle un vistazo? Quizás se ha eliminado por error o quizás la has eliminado por algún motivo. Gracias.
despues de la reforma de las pensiones en las que el limite ha bajado a 2000 euros, mejor los fondos, el inconveniente es saber que hay que tener mucha fuerza de voluntad para no tocarlo nunca. Creo que habria que actualizar el video.
Bueno, aún con la reforma el plan de pensiones sigue siendo interesante. Si vas a invertir más de 2.000€, lo mejor sigue siendo poner 2.000€ en un plan de pensiones y el resto en fondos, o lo que sea.
Muy claro todo!
Me alegra saber que ha sido clarificador.
@@sergitorrens me ha quedado una duda, creo que ha habido algunos cambios en los impuestos en los ultimos años no? Este video es posterior a eso o previo?
Fondo !!! :)
Depende mucho también de que tipo de fondo y qué tipo de plan de pensiones y sus respectivas comisiones. En fondos hay mucha más variedad con comisiones muchísimo más bajas que las de un plan de pensiones. No lo veo que un plan a largo plazo sea más rentable
El tema de los planes de pensiones es puramente fiscal, por el resto de temas, como bien dices, mejor un fondo.
hola, que es mejor pedir un préstamo a mi fondo de ahorro, o retirar algo de dinero de mi fondo de ahorro?
Hola Sergi! Muy bueno el vídeo. ¿Podrías hacer un 3er caso actualizado a lo máximo que se puede aportar ahora al PP en el que la devolución fiscal la inviertas en el fondo de inversión? Para ver si sería esa la opción más rentable. Muchas gracias
Gracias Ricardo, apuntado!
Buenas,
Me ha surgido una duda sobre los planes de pensiones (en mi caso, EPSV). Tengo intención de empezar a aportar lo máximo (5000 euros) en un EPSV desgravándome así unos 1400 euros al año, el 28%. Si mi idea es poder vivir de las rentas (principalmente dividendos o vendiendo parte de mis fondos) sin tener ninguna pensión pública dentro de 10 años, cuando rescate el EPSV, tendría que pagar de impuestos lo mínimo, creo que el 23%. ¿Es así? ¿Es una buena táctica invertir en un EPSV en el caso de querer vivir de las rentas cuando tenga intención de rescatarlo? La idea sería rescatarlo como renta también, claro.
Hola Sergi, me acabo de suscribir a tu canal xq he visto varios vídeos y me parecen geniales. Tengo un pregunta duda. Sobre el mismo tema de los planes de pensiones, hay algún instrumento financiero para poder evitar pasar por caja? De forma totalmente legal claro. He oído varios productos y generalmente son de bancos. Si podrías hablamos de ese tema . Muchas gracias x la calidad de videos.
Gracias Roberto,
Por caja pasas siempre antes o después. Quizás el producto del que me hablas es este: th-cam.com/video/jr_7ks6vApU/w-d-xo.html
Siempre y cuando lo conviertas en renta vitalicia.
Ejemplos con sueldos de 35000 o más. ¿Y con 20000? Creo, en ese caso, que lo mejor es un fondo, si puede meter aunque sea 100 al mes. ¿Puedes hacer vídeos con sueldos < 20000? Saludos
Hola Antonio, gracias por el comentario.
Recuerda que siempre dejo en los comentarios del vídeo las hojas de cálculo para quien quiera pueda
descargarla y ajustar los cálculos a sus necesidades.
¿Qué opinas de los planes de pensiones indexados Sergi? Da la sensación de que son ETF y no sé si se aplican los beneficios de los planes tradicionales a nivel fiscal. También me genera la duda de si podrías traspasarlo a un plan normal en cualquier momento. ¿Crees que en general compensan el riesgo?
Los planes de pensiones son vehículos cerrados, lo que utilicen para invertir no tiene ningún impacto fiscal para el inversor hasta que se rescata el plan.
Seria interesante hacer una comparativa poniendo el mismo capital en ambos productos mensualmente, porque yo no voy a poner mensualmente 100€ en el plan de pensiones y 60€ en el fondo porque me retengan un 30%, yo realmente voy a poner 100€ o en un o en el otro, me hayan o no retenido un porcentaje, luego si nos devuelven o no dinero en la declaración de la renta, ya veremos que hacemos con el, si ese dinero que me devuelven lo invierto en un fondo, lo añado al plan de pensiones o que...., no se si me explico, gracias.
Hola Isi,
Entiendo tu punto, pero en ese caso no tienes en cuenta el dinero que te devuelve hacienda, y eso es clave porque en cierta manera es parte del rendimiento.
Comparar sin esto, siempre saldrá mejor el fondo. Porque el plan de pensiones en el rescate paga más impuestos que el fondo de inversión. Por lo que para comparar peras con peras en necesario tener en cuenta la ventaja fiscal del plan de pensiones.
Felicidades por el canal. ¿Qué es mejor para reducir costes un Plan de Pensiones activo o pasivo?
Hola, puedo hacerle a mi hijo menor de edad una cartera de inversión?? Con qué dinero debería empezar?? Muchas gracias. Felicidades por tu canal
Sí, puedes. Deberás figurar tu como responsable legal pero la cuenta estará a su nombre. El importe depende de que objetivo tengas y las capacidades de aportar de cada persona.
Hola Sergi. He escuchado varias veces que invertir en un plan de pensiones mediante una aseguradora es mucho mejor que en el banco. ¿Es eso cierto y podrías explicar por qué?
Bueno, hay de todo. Pero si es cierto que algunas aseguradoras internacionales tiene buenos planes de pensiones.
Plan, porque es en lo que llevo invirtiendo desde hace más de veinte años.
Gran vídeo! Pero me surge una duda: por que le aplicas una retención al fondo de inversión? Si yo ingreso 1800 euros anual fond, no estoy aportando 1800??? Los impuestos no vienen al rescatarlos??? O algo no entiendo bien…
Por que pago el IRPF, esos 1.800€ para poder compararlos con los del plan de pensiones tiene que haber pagado impuestos.
@@sergitorrens ok,ok… por que en el plan de pensiones te desgrava, pero en en el fondo de inversión, no. Entiendo
Pero ahora no son 2.000€ máximo lo que desgrava al año? Seguiría mereciendo la pena?
Sí, correcto ahora son 2.000€. Eso no cambia el resultado.
Una duda que me surge, a fecha de hoy (y a fecha de la realización del video también), el límite de contribución a planes de pensiones está limitado a 2000 euros anuales. En ese caso los números varían bastante. Un saludo
Gracias Diego, si. Efectivamente el límite ahora son 2.000€. Aun así, el beneficio sigue a favor del Plan de pensiones desde el punto de vista fiscal y rendimiento a largo plazo.
Si tengo un capital de 30.000 euros y quiero invertirlo pero no quiero que el banco le saque rentabilidad , que planes de pensiones , fondos de inversión o depósitos a plazo fijo me recomiendas
Hola Ana, esto depende de muchos factores. no puedo dar un consejo sin conocer el detalle de tu situación.
Si dejas tus datos en la web (sergitorrens.com), buscamos día/hora para que me expliques situación y planes.
Hola Sergi, primeramente muchas gracias por tus videos ya que son de grandísima ayuda. Tengo una pregunta; que pasaría si la tasa de sustitución en vez de poner al 80% cambia en el futuro y lo reducen por ejemplo al 55%? Seguiría siendo más rentable aún el plan de pensiones?
Bueno es una duda que tengo ya que al parecer mantener esta tasa en el futuro puede ser insostenible...
Moltes gràcies!
Hola Carlos,
Si reducen la tasa de sustitución, mayor será la ventaja fiscal del plan de pensiones.
@@sergitorrens ok entiendo, gracias por contestar 😃
Buenas tardes Sergi.
Creo que este era el.ultimo añonque podían desgrabar 8000 a partir de 2021 son 2000€ . Como quedaría en este caso?
Por.otro lado se habla de los planes de pensiones de empresa. Podrías explicarlo?. Muchas gracias
Hola Josep,
te dejo un vídeo con los detalles de normativa que cubre tus preguntas: th-cam.com/video/UKaxQL2ncCY/w-d-xo.html
Con 2.000€ la diferencia es menor, pero sigue saliendo beneficiado el plan de pensiones.
@@sergitorrens muchas gracias
Fondo indexado
Por lo que leo, el limite para desgravar esta en 1500e anuales. Tiene sentido por lo tanto aportar mas?
No se puede aportar más, hay incluso riesgo de multa.
Si no estoy equivocado ahora mismo en Navarra sólo dejan de tributar los primeros 1500€( en el estado similar), luego este vídeo habría que rehacerlo entiendo que por completo?
Hola Javier, correcto se rebajó a 1.500€, pero la comparativa no cambia.
Que análisis me puedes dar con el ahorro garantizado el corte inglés ? Gracias
Hola José Manuel, no conozco el producto. Pero si es garantizado, debe pagar muy pocos intereses.¿Qué ofrecen?
Hola Sergi ..pregunta puedo contratar un Plan de Seguro de Retiro en los Estados Unidos que creo son los más entendidos en el tema????
La tributación siempre se aplica en tu país de residencia, si no vives en USA, no tendrás ninguna ventaja.
Hola Sergi,
Tengo una duda sobre las aportaciones en planes de pensiones (en mi caso EPSV). Supongamos que hago una aportacion periodica con mi banco de 100 euros mensuales. Por otra parte veo que soy capaz de poder ahorrar cada mes otros 50 euros más pero para no pillarme los dedos la orden la mantengo en esos 100 euros mensuales. ¿Como me conviene hacer las aportaciones puntuales con esos 50 euros que puedo generalmente ahorrar al mes? ¿Haciendo aportaciones puntuales todos los meses de esos 50 euros o aportandolo todo por ejemplo en diciembre que seria 600 euros (50x12 meses)?Yo creo que por el tema del interes compuesto seria mejor aportarlo mes a mes pero me surge la duda...
Muchas gracias!
Mejor mes a mes a ser posible.
Hola, Sergi. He visto que ha habido una reforma de los planes de pensiones, y ya solo desgraban un máximo de 2000€ anuales (que a un 19% de desgrabación serían 380€). Esto es así, verdad?
Correcto, ya sólo se permite desgravar 2.000€. Pero la desgravación depende del tramo marginal del IRPF, por tanto, de tu salario.
Hola Sergi, Ante todo darte las gracias por este canal que acabo de descubrir ahora por desgracia, ojala lo hubiese descubierto antes.
Tengo una pregunta, y es que desde el 2001 tengo un plan de jubilación al cual aumento una aportación del 5% anual y este año ya ronda los 2000 euros. A su vez tengo un plan de pensiones que tengo congelado desde hace muchos años.
Al ver el video quisiera saber si la aportación al plan de jubilación influye en los 2000 euros que se establecen como tope en el plan de pensiones.
Es decir puedo aportar los casi 2000 euros en el plan de jubilación y aparte otros 2000 en el plan de pensiones o solo podría en el plan de jubilación.
Sólo los primeros 2.000€ de la suma total de la aportación anual tendrán la desgravación. Puedes aportar más, pero no desgravar.
Creo que lo mejor es un fondo indexado...
Me decanto por el fondo de inversión
Gracias Juan!
@@sergitorrens Una pregunta, Sergi: si el propietario del fondo o del plan fallece al poco tiempo, ese dinero que no se ha rescatado lo heredan sus hijos? y en tal caso, qué impuestos deben pagar los herederos en cada caso? Muchas gracias y te felicito por tu excelente canal.
@@juan.ruiz.007 Sí, se hereda el vehículo (en este caso el fondo), y se paga impuesto de sucesiones.
@@sergitorrens Muchas gracias, Sergi.
Hola Sergi, geniales tus videos. Tengo una duda: En los ejemplos de los planes de pensiones calculas con una aportación de 8000€ pero... ¿Con el cambio de ley, según tengo entendido, solo se puede ahorrar 2000€? Gracias de antemano.
Hola Joaquin,
correcto, la nueva ley los limita 2.000€ año, o en el caso de que sea un plan de empresa hasta 10.000€ (8.000€ de los cuales los debe aportar la empresa)
@@sergitorrens He visto el otro video que tienes y me ha quedado claro. De verdad, un gusto escucharte y aprender.
Como puedo sacar el calculo de la prima en un fondo de pensiones asegurados ?
Hola David, ¿Qué quieres decir con la prima?
Yo tengo entendido que en los fondos de inversión solamente se pagan impuestos al realizar el reembolso. ¿No ed así? No entiendo entonces cuando comparad y dices que en el fondo de los 8000 no se invierte el total ya que una parte va a impuestos. Espero que me puedas aclarar la duda. Gracias y saludos!
Hola Pablo,
Porque antes de invertir pagarás el irpf (invertirás sobre tu salario neto). No pagarás impuestos sobre las Plusvalías hasta el reembolso.
@@sergitorrens Comprendido! Gracias!
Un momento: las inversiones graban incluso en el momento de invertirlas? Es decir, tributas por las aportaciones que realizas? Yo pensaba que solo se tributaba por los intereses, es decir, por las ganancias.
La inversión que haces sobre un fondo de inversión es dinero neto de impuestos (pagas el IRPF por él), por contra la inversión que haces sobre un plan de pensiones es dinero bruto (hacienda te devuelve el IRPF que pagas por él).
@@sergitorrens Gracias por la rápida respuesta, pero es que no me lo puedo creer. No puedo creerme que en el momento de invertir un capital ya estés perdiendo porque una parte de la inversión se la lleve el estado. Entiendo perfectamente que tengamos que pagar impuestos por el dinero que ganamos, es decir, los intereses, pero no puedo entender que tengamos que ganar solo por el hecho de depositarlo en un fondo. Del mismo modo, no me puedo creer que cuando rescatas un plan de pensiones tengas que pagar no solo por los beneficios obtenidos sino por el total. Me parece una estafa.
@@malaperzona El dinero que inviertes en un fondo de inversión, ya pagaste impuestos tras recibirlo, recibiste el neto. Entonces cuando lo inviertes no pagas impuestos, solo al retirar y es sobre las ganancias, para no tributar doble.
Mientras que plan de jubilación, lo puedes desgravar cuando inviertes, no has pagado impuestos. Por eso al retirarlo, pagas impuestos de todo el monto.
Pues hacer un video actualizado porfavor? Exactamente por los 1500 al año . Gracias
Los resultados variaran en cuanto a cantidades, pero no en cuento a porcentajes
Pero si ya no se puede aportar más de 1500 al año. Quedan muy limitados, no?
Hola Sergi, ¿está bien calculado el tipo marginal al que debe cotizar el fondo de inversión?
Pones 6008€ al 29%, pero creo que ese tramo ya está superado con el salario bruto. ¿No sería lo correcto que empezase en 33,5% y los 6008 cotizasen al 37,5%?
Gracias.
Hola José Luis,
el salario bruto es de 35.000€, por tanto, su tramo marginal es del 33,50%:
Los 6.008€ no es dinero adicional sino que salen del salario de 35.000€
@@sergitorrens Gracias por la respuesta, pero disculpa que insista. En el minuto 6:00, creo que si gana 35.000€ anuales, el marginal para cotizar por los 8.000€ debería empezar en la línea de los 33,5% con 199€ y el resto de los 8000, es decir, 7801€ en el siguiente tramo, el del 37 %.
En otros vídeos, como por ejemplo en el del alquiler es así como lo haces y me parece que, salvo que siga estando equivocado (que evidentemente puede ser), hay una errata en ese video.
Un saludo.
@@joseluisromero9039 La confusión viene porque si ganas 35.000€ y de esos inviertes 8.000€ quiere decir que lo que te desgravas son los 8.000 que hay entre 27.000 y 35.000€.
En los de alquiler es otro tema. Porque el alquiler lo añades a tu salario. Por tanto, se suma y obtienes unos ingresos mayores.
El caso de las pensiones se resta porque usas parte de tu salario, y en el caso de los alquileres se suma porque añades las rentas percibidas a tu salario.
@@sergitorrens Aclarado.Gracias.
Yo considero que la mejor estrategia es invertir en ambos.
En el plan de pensiones el máximo legal de 1500€ que es lo que te puedes desgravar y con ese dinero invertir en fondo de inversión.
siendo discapacitado que es mejor ? me refiero a que un discapacitado puede aportar mucho Mas que una persona "normal". alguien sabe algo ?
muy grande!!!
Gracias!!
Plan y fondos
Buenos días Sergi, enhorabuena por el canal y el contenido de valor aportado en tus vídeos. Hace unos meses empecé a invertir en diversas acciones y conforme va pasando el tiempo me pregunto si no sería mejor idea destinar todos los meses una inversión fija al S&P500 ya que mantiene una rentabilidad anual del 8% en su historia. No se si recomiendas invertir todo en este índice o diversificar. Muchas graciss
Invertir en índices es un opción mejor que comprar acciones ya que puedes diversificar más. Por el mismo motivo, merece la pena tener varios índices.
@@sergitorrens muchas gracias por la respuesta Sergi.
Actualiza máster 👀
O los dos el plan para desgravarte y así poder ahorrar más para el fondo. Y para recuperar con rentas para pasar lo menos posible en HACIENDA.
Correcto!
Buenas Sergi, soy nuevo por acá, puedo crear una cuenta de ahorro en España desde otro país????
Sí, se llaman "cuentas de no residentes".
Hola Sergi, en el caso concreto de una persona cuyos ingresos provengan de un tipo de pensión exenta de irpf si que sería siempre mejor invertir en fondos, verdad?
Correcto!
Fondo! Apenas inicia el video pero ya estoy en el agua 😂
Aquí la clave esta en el tema tributario, que sólo aplica a España.
@@sergitorrens Claro que si Sergi los impuestos y las tasas son diferentes, creo que brindas una guía que con algo de investigación puede aplicarse a las normas de mi país.
Faltaria tener en cuenta el efecto de la inflación acumulada despues de esos 20 años
Fondo, por la fiscalidad
Fondo de inversión
Hay algo que no entiendo. Los fondos de inversión no tributan hasta que no recuperas la inversión, y sólo por la ganancia. No comprendo por qué indicas que, de la cantidad que decides destinar al plan, debido al irpf, sólo una cantidad llega a la inversión. Eso no es así, tú no tributas hasta que no rescatas, de modo que va todo al fondo.