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Excelente info! Muy completa. Yo nunca he querido hacer un PIAS pq lo veia complicado de entender con tanta comisiÃģn de por medio, y no me fiaba de que ganara mas que en un fondo indexado. Pero ahora que me dices que tendrÃĐ la misma ventaja fiscal, lo tengo clarÃsimo. Me quedo con mis etf's. Gracias
Muy buenos tus vÃdeos. SÃģlo por ponerle una nota de humor ... cuando dices 'Deja tu comentario aquÃ' parece que seÃąalas tus partes nobles, queda hasta gracioso, siempre me saca una sonrisa. Saludos.
Por mi interÃĐs en las finanzas personales estube a punto de empezar a trabajar para una empresa como "gestor finaciero" que en realidad de lo que iba era de ser comercial puro y duro. Pero desde el primer momento el modus operandis de esta gente me ha parecido muy poco ÃĐtico (para no decir algo peor). Este video ha acabado con mis dudas, visto que los PIAS son su producto estrella... Gracias una vez mas por tu forma simple, clara y directa de explicar estos contenidos! Un abrazo de un portuguÃĐs viviendo en EspaÃąa al que le encanta tu contenido!
Muchas gracias por el vÃdeo. Que engaÃąados nos tienen algunas compaÃąÃas de seguros. Mi padre tan ilusionado con su PÃas . Cuanto abrÃa cambiado si hubiese estado asesorado. En aquella ÃĐpoca no estaban las redes sociales y por tanto la situaciÃģn era diferente te. Me ha gustado mucho este vÃdeo. AÚn me abre mÃĄs los ojos par el futuro de mis hijos y el mÃo claro.
fantÃĄstico y muy aclaratorio video Sergi , tenia pensado invertir en un pÃas ya que los planes de pensiones van a la baja pero despuÃĐs de ver esto mirare fondos de inversiÃģn y demÃĄs productos financieros, muchas gracias.
Muchas gracias Sergi por la aportaciÃģn. Me quedo claro. Entonces mi objetivo que es quitarme la hipoteca lo antes posible lo ideal es hacerlo mes a mes y olvidarme de los pÃas. Ahora bien!! Me podrÃas a consejar donde invertir para obtener unos beneficios a largo plazo. Tengo dinero en el banco y no me renta.
excelente vÃdeo sr torrens, explica usted muy bien, hace tiempo la aseguradora santa lucia me ofrecio uno, tenia buena pinta, no lo hice por motivos, ademas no me acuerdo de los detalles, pero en el futuro tendre en cuenta lo visto aqui, un saludo
Mil gracias por la informaciÃģn. HabÃa pensado que los Pias eran lo mas top.... mucho mejor que plan de pensiones o quÃĐ cualquier otro producto a LP. Ahora me planteo otras cosas. EstÃĄ claro que cada cual trata de venderte lo que mas le conviene.. No sabÃa que el rescate de fondos a partir de 65 aÃąos se puede hacer a travÃĐs de renta vitalicia, pero que aseguradora lo harÃa??.en quÃĐ ley viene reflejado.?. Gracias de nuevo Sergi..... creo que tendrÃĐ que acudir a tiðð
Muy buena explicaciÃģn del PIAS, gracias por estos consejos, aunque yo tengo uno y no me funciona de ninguna de las maneras que dices, pero buen vÃdeo, gracias!!
Gracias Joaquin, hay muchos tipos de PIAS, algunos con buenas condiciones. Lo importante es mirar muy bien las condiciones para asegurarse que no son abusivas como los dos ejemplos que cuento.
Buenas , primero felicitarle por su canal , le iba a preguntar si podrÃa hacer un vÃdeo sobre en quÃĐ invertir mis ahorros y una cantidad mes a mes , si fondo indexado, plan de pensiones?
Buenas tardes Sergi. Formo parte de tu comunidad y tengo acceso a tu carpeta "hojas de cÃĄlculo compartidas en video". Por favor, me puedes indicar como se llama la excel que estÃĄs utilizando aquà para el cÃĄlculo del PIAS. Es que no la encuentro entre todos los archivoa que compartes. Por favor, si no estuviese, Âŋla puedes subir?. Muchas gracias
Hola Sergi, en primer lugar, muchas gracias por tus vÃdeos, realmente son muy Útiles. Comentas que, actualmente, otros productos de inversiÃģn tienen la misma fiscalidad que los PIAS y querÃa preguntarte: i) si la fiscalidad de ambos (PIAS vs otros) estÃĄ regulada por la misma ley; y ii) si la fiscalidad de los PIAS contratados durante el periodo actual podrÃa quedar afectada por una modificaciÃģn legislativa futura, de la misma manera que lo harÃa la fiscalidad de otros productos de inversiÃģn. Muchas gracias.
Hola , lo primero de todo enhorabuena y muchas gracias por el canal . Mi consulta es la siguiente, me ha ofrecido invertir en pias un gestor de obv, pero lo Único q veo son malas experiencias de la gente âĶ algÚn consejo ??
@sergitorrens por favor, puedes aclararme que significa que los pÃas no forman parte de la masa hereditaria? Esto es bueno o malo para el que hereda? Gracias
Hola Sergi, viendo el video, tengo dos PIAS de hace un aÃąo y dos mesos, en un PIA han cobrado toda la comision y en el otro, viendo el video que podrias aconsejar, rescatarlos y meter el dinero en fondos de inversiÃģn o ETF? Viendo el video es mucho mejor que los PIAS. POR CIERTO, MUY BUENOS VIDEOS HACES Y CONSEJOS.
Hola Sergi, un video muy prÃĄctico y directo como siempre. Al final del video comentas que hoy por hoy, cualquier producto financiero tiene la ventaja fiscal por la renta vitalicia dadas las condiciones. Pones como ejemplo fondos de inversiÃģn, acciones, bonos y ETF, pero tambiÃĐn aplicarÃa la ventaja para fondos indexados en roboadvisors? Muchas gracias!
Hola Sergi! Felicitarte por todos los vÃdeos en primer lugar. Desde hace unas semanas me estoy empapando de ellos y por tanto me he dado cuenta de lo mal que he gestionado mis ahorros. Jejejejej... Bueno, ahora que ya he aclarado muchos conceptos, querrÃa preguntarte unas cuestiones sobre el PIAS. Te cuento.... ContratÃĐ uno en 2007 porque me lo aconsejÃģ el banco, aportÃĐ 2000⎠iniciales y lo dejÃĐ ahÃ, hasta no sÃĐ que aÃąo que empecÃĐ a portar 100⎠al mes hasta el mes pasado. En total tendrÃĐ unos 23000âŽ. TenÃa entendido o asà me lo hicieron saber, que cuando pasaban 10 aÃąos de la contrataciÃģn, si lo rescataba estaba exento de impuestos, pero ya veo que no serÃĄ asÃ. Se podrÃan traspasar a un fondo o plan de pensiones sin tributar? O tendrÃa que rescatarlos, pagar impuestos y reinvertirlos?
Hola Sergi, Me la colaron hace un par de aÃąos con dos pias (axa y fwu quantum) a traves de ovb. Dado que comentas que las comisines son muy altas, que me recomiendas hacer, rescatarlo y meterlo en fondos? Gracias. Un saludo
Hola, yo tengo un PaÃs contratado con AXA. Si lo quiero cancelar para invertir el dinero del Pias en fondos indexados, tendrÃa que pagar a Hacienda por la ganancia patrimonial. Gracias. Tus vÃdeo me parecen escelentes
Hola! Me estoy empapando con tus vÃdeos, me resultan interesantÃsimos. Pero no entiendo quÃĐ quieres decir con que al recuperar el dinero a la jubilaciÃģn, antes de seis meses lo "conviertes en una renta vitalicia" para no tributar por las plusvalÃas. ÂŋCÃģmo se hace esto? Es otro producto especÃfico? Gracias!
Gracias, sà es otro producto que ofrecen las aseguradoras. Cambias el PIAS, o reembolsas otra inversiÃģn que tengas, y constituyes una renta vitalicia.
Hola, quiero invertir en un producto para mejorar la pensiÃģn de jubilaciÃģn que me recomienda y cuÃĄl tiene mÃĄs ventajas fiscales y me puede dar mÃĄs rentabilidad. Gracias.
Hola Maika, te dejo dos comparativas con los tres productos estrella de ahorro a largo plazo: th-cam.com/video/Mrl-5bi4bL8/w-d-xo.html th-cam.com/video/W4AZkpEL3is/w-d-xo.html
El banco me ofreciÃģ hacer un PIAS pero el interÃĐs que me ofrecÃa era de risa y encima entre comisiones, gastos, etc... la verdad que no trae cuenta para nada. Inviertes el dinero, el banco o la aseguradora se beneficia moviÃĐndolo y al final para que uno reciba lo comido por lo servido. Y despuÃĐs de escuchar y ver el vÃdeo donde lo explicas con detalle, menos aÚn se me apetece invertir en un PIAS.
Hola Sergi, gracias por la informaciÃģn. ÂŋQuÃĐ producto recomendarÃas como el mejor para el supuesto de alguien de 33 aÃąos que quiere depositar 100⎠al mes hasta la edad de jubilaciÃģn? Gracias!!
Hola Alex, Hay varias opciones, si tienes muy claro que lo quieres para la jubilaciÃģn, un plan de pensiones puede ser una buena idea. La otra opciÃģn es un fondo de inversiÃģn que tendrÃĄs mÃĄs flexibilidad para utilizar tus ahorros. El tema del PIAS casi lo descartarÃa, pues en la mayorÃa de casos las comisiones son abusivas.
Hola de nuevo Sergi, respecto a la informaciÃģn sobre los FONDOS DE INVERSIÃN, ÂŋCuÃĄl recomendarÃas, y en quÃĐ caracterÃsticas debemos fijarnos si queremos contratar uno aquà en EspaÃąa?. Nuevamente, muchas gracias por tu informaciÃģn!!
Gracias Alex, Para un fondo de inversiÃģn lo mejor es buscar fondos de gestoras internacionales. Y evitar los fondos propios de los grandes bancos espaÃąoles. Los puntos mÃĄs importantes, es que el nivel de riesgo de ajuste a tu perfil, que entiendas en lo que estÃĄ invirtiendo, y que comparado con fondos iguales tenga un buen rendimiento y unas comisiones bajas. HarÃĐ un vÃdeo sobre como escoger un fondo de inversiÃģn. Me lo apunto.
Hola Sergi! Agradecerte la informaciÃģn de gran valor que aportas. Justo ahora me estoy informando sobre este tema ya que en mayo de este aÃąo harÃĄ 5 aÃąos que contratÃĐ un PIAS con Mediolanum. Una pregunta si es posible, hay alguna ventaja fiscal si lo rescato todo de golpe o parcialmente? Gracias
Hola Javi, no, la Única ventaja fiscal del PIAS es si lo rescatas y lo conviertes en renta vitalicia. En cuyo caso no pagas por las plusvalÃas acumuladas.
@@sergitorrens Muchas gracias por contestar Sergi. En mi caso con 36 aÃąos creo que los mÃĄs apropiado es rescatar el importe. Y pagar los impuestos que correspondan y invertirlo en otros productos, ya sea acciones o fondos indexados
Muchas gracias Sergi. En mi caso tengo dos PIAS contratados a travÃĐs de una comercializadora mala (OVB, aviso a todos; evitadlo). Llevo ya 6 aÃąos con ellos. La duda ahora es quÃĐ hacer; rescatarlos e invertir en algÚn fondo/indexado etc., o mantenerlos en plan âde perdidos al rÃoâ?
Gracias por el comentario. Algunos PIAS lo que hacen es cobrarte toda la comisiÃģn de la vida del producto los primeros aÃąos 2-3 aÃąos, si es tu caso, el daÃąo ya estÃĄ hecho. Mejor mantenerlos ya que a estas alturas habrÃĄs pagado todas las comisiones.
Hola Niconenko, acabo de tener una entrevista con un asesor financiero de OVB y me estoy pensando contratar un PIAS, pero viendo tu comentario, me han entrado muchas dudas. Que problemas has tenido con ellos? Un saludo.
Hola Alba, SÃ, sobre todo mira las comisiones. Si lo que te ofrecen te cuentan que los primeros aÃąos te cobran comisiones de toda la vida del producto, entonces no tomes ese producto.
Hola Sergi, muchÃsimas gracias por el vÃdeo. Muy ilustrativo. Me han ofrecido un PIAS con una rentabilidad esperada (no asegurada) en un escenario moderado del 6,75%. Los 4 primeros aÃąos las comisiones sobre las aportaciones son un 19% (cierto es que luego hay bonos de permanencia donde me devolverÃan hasta un 35%-70% o 90% en funciÃģn del tiempo de permanencia), despuÃĐs un 3% anual, la comisiÃģn de gestiÃģn es del 0,85% anual... me parece una pasada las comisiones iniciales, Âŋque opinas? pdta: me he descargado tus excel pero en los que se comparten en el drive creo que no estÃĄ el relativo a los PIAS, ÂŋEs posible?
Hola Sergi, primero de todo, mil gracias por tus videos, nos ayudan mucho a todos los que tenemos escasos conocimientos en estas materias. Disculpa pero no me queda claro un punto: Âŋla ventaja fiscal que tiene lo aportado en los PIAS rescatados a partir de los 70 aÃąos mediante renta vitalicia (los primero 6k/aÃąo tributan solo el 1,5%; hasta 50k 1,68%...) tambiÃĐn aplica para la plusvalÃa de los fondos de inversiÃģn? Gracias de antemano
Gracias Guillermo. Actualmente sÃ, de hecho lo tiene todo tipo de activo. Por ejemplo, si vendes una casa e inviertes el resultado en una renta vitalicia, no pagas plusvalÃas y tienes la misma bonificaciÃģn de sobre la renta percibida. Eso sÃ, estÃĄ limitado a los primeros 240.000⎠(en el PIAS no existe lÃmite)
Hola Sergi. Gracias por tus vÃdeos. Los PIAS van asociados a carteras con diversos fondos de inversiÃģn no? En el vÃdeo comentas que puedes acudir directamente al fondo para realizar tu inversiÃģn y ahorrarte costes y comisiones de intermediarios. ÂŋEso no tendrÃa mucho riesgo por la posibilidad de quiebra del fondo o que no sea rentable? En el caso de un producto de una aseguradora si uno quiebra el precio del producto baja pero se recuperarÃĄ o puedes cambiar algunos que veas que no arrancan. Digo yo que para compensar y controlar el riesgo tendrÃĄs que diversificar tu inversiÃģn en varios fondos si inviertes por tu cuenta, Âŋno? AgradecerÃa tu aclaraciÃģn. Gracias, un saludo.
Hola Eduardo, PIAS hay de muchos tipos, en algunos casos debes escoger un perfil de riesgo o un fondo, en otros cestas de fondos, y en otros no hay fondos e invierten en otros productos. Si inviertes directamente en los fondos, una buena opciÃģn es repartir tus capital entre varios fondos e irlos cambiando segÚn este el mercado y el rendimiento de los fondos. En cuanto a riesgo de quiebra, la garantÃa del PIAS es la aseguradora. Por tanto, si la aseguradora quiebra (aunque el fondo funcione bien) puedes perderlo todo (es un escenario remoto) El riesgo de quiebra de un fondo es tambiÃĐn muy bajo, te dejo aquà un vÃdeo al respecto: th-cam.com/video/YIaBLLeUUhM/w-d-xo.html Saludos!
2 āļāļĩāļāļĩāđāđāļĨāđāļ§ +2
ÂŋCÃģmo funciona la renta vitalicia? Es un aspecto algo opaco. ÂŋSe venden los activos y cada mes recibes una parte de su valor en forma de renta? ÂŋSe convierten los activos en inversiones en dividendos y percibes esos dividendos como renta? Muchas gracias.
Hola Sergi, Por favor, me puedes aclarar una duda: He llamado a la agencia tributaria y me han dicho que la plusvalÃa de la venta de un fondo de inversiÃģn si se reinvierte en un seguro de ahorro teniendo mas de 65 y en un plazo de menos de 6 meses no esta exenta, que solo esta exenta la plusvalÃa por la venta de la vivienda habitual pero con independencia de que se meta o no luego en un seguro de rentas. ÂŋEs correcto, o la que persona que me ha atendido no tenia ni idea? ÂŋEn que articulo viene lo de la exenciÃģn de las plusvalÃas del fondo cuando se lleva a un seguro de rentas cuando te jubilas?. Muchas Gracias. Y perdÃģn, otra duda: en caso de que si este exento el tope de los 250.000 es por titular, en caso de que el fondo este a nombre de dos personas, o es conjunto?
Hola Eduardo, probablemente no estaba al caso, en la propia web de la Agencia Tributaria lo indica: "Quedan exentas de gravamen las ganancias patrimoniales que se pongan de manifiesto con ocasiÃģn de la transmisiÃģn de elementos patrimoniales por contribuyentes mayores de 65 aÃąos, siempre que el importe total obtenido por la transmisiÃģn se destine a constituir una renta vitalicia asegurada a su favor." te dejo aquà el detalle de la norma en la web de la agencia tributaria: www.agenciatributaria.es/AEAT.internet/Inicio/Ayuda/Manuales__Folletos_y_Videos/Manuales_de_ayuda_a_la_presentacion/Ejercicio_2017/_Ayuda_Modelo_100/11__Informacion_adicional_Anexo_C_1/11_4__Exencion_por_reinversion_en_rentas_vitalicias/11_4__Exencion_por_reinversion_en_rentas_vitalicias.html Si el fondo estÃĄ a nombre de dos personas el lÃmite son 240.000 euros por persona. Eso sÃ, cada una deberÃĄ contratar su propia renta vitalicia.
Hola Sergi!!!! Tengo contratado un PÃas, mi intenciÃģn es rescatar el producto como renta vitalicia. Mi duda es la siguiente, hasta que eso suceda Âŋhe de contemplar el montante total como patrimonio y declararlo? Âŋsucede lo mismo una vez lo disfrute cÃģmo renta vitalicia? Muchas gracias!!!
Hola Sergi. Comentas que si rescatas el PIAS despuÃĐs de los 70 no pagas impuestos por las plusvalÃas y sÃģlo pagas de impuestos un 1,52% a los primeros 6.000 euros recuperados por aÃąo y un 1,68% de los 6.001 a los 50.000 euros por aÃąo. Esto Último no lo entiendo, pues el dinero que voy ingresando en el PIAS ya ha pagado sus impuestos, con lo cual no entiendo por quÃĐ al rescatarlo vuelvo a pagar impuestos por ese dinero. Gracias de antemano y saludos.
Hola JoaquÃn, el dinero ya ha tributado pero si has acumulado plusvalÃas tendrÃĄs que tributar por ellas. Por otra parte, respecto al tema de rentas vitalicias, claramente no se deberÃa tributar por todo, pero asà es como funciona la tributaciÃģn actual.
Justamente tengo una oferta de un PIAS de los que empieza a ser rentable a partir de 6 aÃąo...cuando Únicamente le plantee mi idea, la cual era entrar en fondos! Un asesor me tiene mareado. Que bancos recomiendas para poder acceder individualmente a los fondos? Revolut podria ser una buena plataforma? Gracias por el contenido
El problema que tienes para acceder directamente al fondo de inversiÃģn, es que si quieres un fondo TOP, seguramente no puedas entrar si no tienes medio millÃģn de euros. Por lo demÃĄs, bien.
AYUDA PORFA. Yo tengo un PIAS con la aseguradora AXA que lo trabaja OVB. Actualmente he visto en foros, comentarios que OVB practicamenete es xasi que una estafa. Sabeis algo al respecto, algun consejo.
Estafa estafa no es, pero la verdad es que las comisiones van a comerse poco a poco y aÃąo tras aÃąos la mayor parte de tus ganancias en favor de la aseguradora... y las condiciones restrictivas a la hora de disponer del dinero no me gustan nada. Con la Única excepciÃģn de la renta vitalicia, si sacas el dinero "prÃĄcticamente" en cualquier otra situaciÃģn, vas a pagar los mismos impuestos sobre las plusvalÃas. Con un poco de interÃĐs y dedicarle algo de tiempo a formarte, tienes muchas mÃĄs posibilidades de rentabilizar mejor tu dinero y no pagarle comisiones a la aseguradora de turno hasta el dÃa del juicio... Yo no soy ningÚn experto, de hecho soy mas bien "autodidacta" (libros, youtube, mÃĄs libros...) y en apenas 4 aÃąos, ya estoy consiguiendo rentabilidades netas, despuÃĐs de impuestos, mayores que las que te prometen algunos pias y que siguen creciendo, con unas comisiones totales del 0,20% anual, y puedo disponer de mi dinero cuando quiera.
OVB es una especie de "rastreator" o algo como "booking". Ellos te pueden ofrecer cualquier cosa de cualquier compaÃąÃa. En cuanto a que sea una estafa, al ser una empresa que cotiza en bolsa, pasa muchÃsimas regulaciones de todo tipo. Si no te gusta el de AXA, dile que te busquen otro, no tienen productos propios, te buscan opciones de lo que ofrecen los bancos y las aseguradoras que operan en cada pais.
Altas comisiones! OVB solo quiere llevarse su comisiÃģn, no va a mirar por ti. Aprende a invertir por ti mismo, en fondos indexados o similar y dejarÃĄs de perder mucho en comisiones. Seguramente me vuelven a borrar el comentario para hacer que mÃĄs gente caiga entre sus redes.
Hola Sergi, mi contrato con el PIAS 2022 de La Caixa dice esto: InversiÃģn 10.000 euros escenario moderado Con salida despuÃĐs de 1 aÃąo: Costes totales 195,99 Impacto sobre la reducciÃģn del rendimiento por aÃąo: 1,87% Con salida despuÃĐs de 3 aÃąos: Costes totales: 646,44 Impacto por aÃąo: 1,87% Con salida despuÃĐs de 5aÃąos: Costes totales: 1186.61 Impacto por aÃąo: 1,87% Costes de aportaciÃģn de la cartera: 0,17% costa de la compra y venta de las inversiones Otros costes corrientes: 1,70% costes anuales de la gestiÃģn Actualmente no aplica costes de salida Hace 4 aÃąos que lo tengo contratado con una pequeÃąa inversiÃģn periÃģdica mensual, parece que no obtengo ventajas con el paso de los aÃąos verdad? Es un mal PIAS en cuanto comisiones? ÂŋMe recomiendas salir ya? Muchas gracias por los videos y por responder
Hola Marcos, a nivel de comisiones no parece un mal PIAS. Asà que el rendimiento bajo debe ser por el tipo de inversiones. Pregunta en tu entidad que otras opciones tienen de PIAS.
Si con un FONDO obtienes mÃĄs rentabilidad, menos comisiones y mismo tratamiento Fiscal que el PÃAS en su rescate, ÂŋquÃĐ sentido tiene contratar un PIAS?
Invertir en un PIAS sÃģlo lo harÃa si las comisiones son iguales o mejores a un fondo de inversiÃģn. Con la idea de que el beneficio fiscal del PIAS estÃĄ asegurado, si lo eliminaran siempre deberÃan mantener las ventaja fiscal para todo lo aportado hasta el cambio normativo. En el caso de otros productos, podrÃan eliminar el beneficio fiscal y afectarÃa a todo lo ahorrado. Esta es la Única razÃģn.
No es mejor que te cobren todos los gastos al principio ?? Asi cuando tengas mÃĄs dinero (al final de la vida del producto) las comisiones son menores. No?
Los problemas que cobren por adelantado la comisiÃģn son varios: 1.- Durante los primero aÃąos, si por necesidad tienes que recuperar total o parcialmente la inversiÃģn, perderÃĄs. Ya que estarÃĄ en negativo debido a las comisiones. Por los productos que he visto, el tiempo que suelen estar en negativo es entre 4 y 10 aÃąos. 2.- El interÃĐs compuesto requiere de largo plazo, por tanto, cuanto antes inviertes mÃĄs rÃĄpido crece tu inversiÃģn. Si los primeros aÃąos te cosen a comisiones, entonces, prÃĄcticamente no estÃĄs invirtiendo, acumularÃĄs capital de forma mÃĄs lenta y en el largo plazo no ganarÃĄs tanto. 3.- Si por cualquier motivo, pasado por ejemplo 3 aÃąos, no puedes seguir aportando al plan. Las comisiones que te han cargado son tan elevadas que difÃcilmente acabarÃĄs recuperando en dinero que aportaste. Al final, con las comisiones adelantadas sÃģlo gana el que vende el producto. Ãl se asegura que pase lo que pase cobrarÃĄ todo independientemente de lo que hagas tu y tus inversiones. Para mi gusto, estas prÃĄcticas no son profesionalmente ÃĐticas.
@@sergitorrens pero si estableciendo una cuota mensual baja y realizando una aportaciÃģn extra elevada puedes suplir esos aÃąos de gastos. Lo cual harÃĄ que tu inversiÃģn empiece a crecer cuanto antes y luego tendrÃĄs muchos menos gastos. No?
@@BenjaSoloBasket Pues depende de las condiciones del producto, hay que leer el detalle. De todas formas, tener que montar una estrategia para solucionar el desaguisado que supone el cobro por adelantado de las comisiones no me parece de recibo. El Único que tiene algo que perder con este tipo de productos es el inversor. El vendedor sÃģlo gana.
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BuenÃsima explicaciÃģn, se lo acabo de reenviar a un amigo que le querÃan meter un PIAS. Eres un mÃĄquina Sergi.
OjalÃĄ hubiese tenido la info de tus videos hace 10 aÃąos, si vas a manejar tu dinero tu mismo, mira estos vÃdeos, ahorro dinero seguro!!
Muchas gracias!
Excelente info! Muy completa. Yo nunca he querido hacer un PIAS pq lo veia complicado de entender con tanta comisiÃģn de por medio, y no me fiaba de que ganara mas que en un fondo indexado. Pero ahora que me dices que tendrÃĐ la misma ventaja fiscal, lo tengo clarÃsimo. Me quedo con mis etf's. Gracias
Muy buenos tus vÃdeos. SÃģlo por ponerle una nota de humor ... cuando dices 'Deja tu comentario aquÃ' parece que seÃąalas tus partes nobles, queda hasta gracioso, siempre me saca una sonrisa. Saludos.
Jaja! SÃ, eso ya lo he corregido! Muchas gracias!
Por mi interÃĐs en las finanzas personales estube a punto de empezar a trabajar para una empresa como "gestor finaciero" que en realidad de lo que iba era de ser comercial puro y duro. Pero desde el primer momento el modus operandis de esta gente me ha parecido muy poco ÃĐtico (para no decir algo peor). Este video ha acabado con mis dudas, visto que los PIAS son su producto estrella... Gracias una vez mas por tu forma simple, clara y directa de explicar estos contenidos! Un abrazo de un portuguÃĐs viviendo en EspaÃąa al que le encanta tu contenido!
Huele a OVB
Muchas gracias por el vÃdeo. Que engaÃąados nos tienen algunas compaÃąÃas de seguros. Mi padre tan ilusionado con su PÃas . Cuanto abrÃa cambiado si hubiese estado asesorado. En aquella ÃĐpoca no estaban las redes sociales y por tanto la situaciÃģn era diferente te. Me ha gustado mucho este vÃdeo. AÚn me abre mÃĄs los ojos par el futuro de mis hijos y el mÃo claro.
Muchas gracias Antonio, me alegra que te resulte de utilidad.
Gracias por la aclaraciÃģn una vez lo he tenido para ahorrar menos mal lo retire y ahora pensaba hacer un plan de ahorro otra vez.
fantÃĄstico y muy aclaratorio video Sergi , tenia pensado invertir en un pÃas ya que los planes de pensiones van a la baja pero despuÃĐs de ver esto mirare fondos de inversiÃģn y demÃĄs productos financieros, muchas gracias.
Gracias a ti Manu!
Felicidades por exponer las variables de entrada y salida. Y contrastarlo ademÃĄs con otros productos
Gracias Terry.
Muchas gracias Sergi por la aportaciÃģn. Me quedo claro. Entonces mi objetivo que es quitarme la hipoteca lo antes posible lo ideal es hacerlo mes a mes y olvidarme de los pÃas.
Ahora bien!! Me podrÃas a consejar donde invertir para obtener unos beneficios a largo plazo. Tengo dinero en el banco y no me renta.
Para mi gusto, mejor un fondo de inversiÃģn flexible.
excelente vÃdeo sr torrens, explica usted muy bien, hace tiempo la aseguradora santa lucia me ofrecio uno, tenia buena pinta, no lo hice por motivos, ademas no me acuerdo de los detalles, pero en el futuro tendre en cuenta lo visto aqui, un saludo
Muchas gracias Luis JosÃĐ.
Mil gracias por la informaciÃģn. HabÃa pensado que los Pias eran lo mas top.... mucho mejor que plan de pensiones o quÃĐ cualquier otro producto a LP.
Ahora me planteo otras cosas.
EstÃĄ claro que cada cual trata de venderte lo que mas le conviene..
No sabÃa que el rescate de fondos a partir de 65 aÃąos se puede hacer a travÃĐs de renta vitalicia, pero que aseguradora lo harÃa??.en quÃĐ ley viene reflejado.?.
Gracias de nuevo Sergi..... creo que tendrÃĐ que acudir a tiðð
@mariagalvez4886 axa es una de ellas.
Genial explicaciÃģn!
Gracias!!
Muy buenos videos sergi, muy ilustrativo siempre! MuchÃsimas gracias!
ComÃĐntenos un dÃa sobre los monetarios..buenos dÃas y muchas gracias.salut!!
Gracias Quim, lo apunto!
Como siempre muy ilustrativo. Gracias ð
Muy amable VerÃģnica!
Muy buena explicaciÃģn del PIAS, gracias por estos consejos, aunque yo tengo uno y no me funciona de ninguna de las maneras que dices, pero buen vÃdeo, gracias!!
Gracias Joaquin, hay muchos tipos de PIAS, algunos con buenas condiciones.
Lo importante es mirar muy bien las condiciones para asegurarse que no son abusivas como los dos ejemplos que cuento.
Gracias Sergi, muy bien explicado!!
Gracias a ti!
Gracias por este video Sergi! Fue MUY informativo y me gustÃģ mucho ver el ejercicio en Excel
Gracias a ti Camila!
Buenas , primero felicitarle por su canal , le iba a preguntar si podrÃa hacer un vÃdeo sobre en quÃĐ invertir mis ahorros y una cantidad mes a mes , si fondo indexado, plan de pensiones?
En el canal hay varios vÃdeo al respecto, este en concreto es referente a Fondo o plan de pensiones: th-cam.com/video/Mrl-5bi4bL8/w-d-xo.html
Buenas tardes Sergi.
Formo parte de tu comunidad y tengo acceso a tu carpeta "hojas de cÃĄlculo compartidas en video". Por favor, me puedes indicar como se llama la excel que estÃĄs utilizando aquà para el cÃĄlculo del PIAS.
Es que no la encuentro entre todos los archivoa que compartes. Por favor, si no estuviese, Âŋla puedes subir?. Muchas gracias
Hola Sergi, en primer lugar, muchas gracias por tus vÃdeos, realmente son muy Útiles. Comentas que, actualmente, otros productos de inversiÃģn tienen la misma fiscalidad que los PIAS y querÃa preguntarte: i) si la fiscalidad de ambos (PIAS vs otros) estÃĄ regulada por la misma ley; y ii) si la fiscalidad de los PIAS contratados durante el periodo actual podrÃa quedar afectada por una modificaciÃģn legislativa futura, de la misma manera que lo harÃa la fiscalidad de otros productos de inversiÃģn. Muchas gracias.
Gracias por tus videos: son muy buenos
Muy amable, gracias!
ÂĄLo mejor del PIAâs es no contratarlo! Jajaja gracias por el vÃdeo , muy buen contenido
MuchÃsimas gracias por este vÃdeo y por tomarte el tiempo de explicarnos las cosas.
Gracias MarÃa, muy amable!
Hola... Gracias por tus vÃdeos. Son de gran utilidad.
HabrÃa posibilidad de que hablaras del producto SIALP?
GRACIAS
Me lo apunto! Muchas gracias!
Hola , lo primero de todo enhorabuena y muchas gracias por el canal . Mi consulta es la siguiente, me ha ofrecido invertir en pias un gestor de obv, pero lo Único q veo son malas experiencias de la gente âĶ algÚn consejo ??
SÃ, las comisiones son altÃsimas. Hay mejores alternativas
@sergitorrens por favor, puedes aclararme que significa que los pÃas no forman parte de la masa hereditaria? Esto es bueno o malo para el que hereda? Gracias
Significa que la persona que figure como beneficiario en el PIAS recibirÃĄ el dinero independientemente de la herencia o testamento.
Gracias ð
Hola Sergi, gracias por tus videos. Una pregunta, que opinas del PIAS Aegon Estrategia 5? Saludos.
Hola Jorge, son muy caros en comisiones, especialmente los primeros aÃąos. Para mi gusto abusivas.
Gracias Sergi por responder, lo tendre en cuenta, un saludo.
Sergi, aquà la pregunta viene por decirte, para que hacer plan de pensiones habiendo pias? solo para la tributaciÃģn... que es mejor? Gracias,
Hola Dani,
Aquà un vÃdeo: th-cam.com/video/W4AZkpEL3is/w-d-xo.html
Hola Sergi, viendo el video, tengo dos PIAS de hace un aÃąo y dos mesos, en un PIA han cobrado toda la comision y en el otro, viendo el video que podrias aconsejar, rescatarlos y meter el dinero en fondos de inversiÃģn o ETF?
Viendo el video es mucho mejor que los PIAS.
POR CIERTO, MUY BUENOS VIDEOS HACES Y CONSEJOS.
Pues no lo sÃĐ Joan, necesitarÃa ver los contratos. ContÃĄctanos desde nuestra web y le echamos un vistazo: www.quieroasesorarme.com
Hola Sergi, un video muy prÃĄctico y directo como siempre.
Al final del video comentas que hoy por hoy, cualquier producto financiero tiene la ventaja fiscal por la renta vitalicia dadas las condiciones. Pones como ejemplo fondos de inversiÃģn, acciones, bonos y ETF, pero tambiÃĐn aplicarÃa la ventaja para fondos indexados en roboadvisors? Muchas gracias!
Muchas gracias VÃctor, sà tambiÃĐn aplica.
Muchas gracias!!!
A ti por verlo!
Hola Sergi! Felicitarte por todos los vÃdeos en primer lugar. Desde hace unas semanas me estoy empapando de ellos y por tanto me he dado cuenta de lo mal que he gestionado mis ahorros. Jejejejej...
Bueno, ahora que ya he aclarado muchos conceptos, querrÃa preguntarte unas cuestiones sobre el PIAS. Te cuento....
ContratÃĐ uno en 2007 porque me lo aconsejÃģ el banco, aportÃĐ 2000⎠iniciales y lo dejÃĐ ahÃ, hasta no sÃĐ que aÃąo que empecÃĐ a portar 100⎠al mes hasta el mes pasado. En total tendrÃĐ unos 23000âŽ. TenÃa entendido o asà me lo hicieron saber, que cuando pasaban 10 aÃąos de la contrataciÃģn, si lo rescataba estaba exento de impuestos, pero ya veo que no serÃĄ asÃ.
Se podrÃan traspasar a un fondo o plan de pensiones sin tributar? O tendrÃa que rescatarlos, pagar impuestos y reinvertirlos?
Hola Juanfran,
Los PIAS sÃģlo se pueden traspasar a otros PIAS. Si quieres otro vehÃculo, entonces debes rescatar-tributa-reinvertir.
@@sergitorrensMuchÃsimas gracias!
Hola Sergi,
Me la colaron hace un par de aÃąos con dos pias (axa y fwu quantum) a traves de ovb. Dado que comentas que las comisines son muy altas, que me recomiendas hacer, rescatarlo y meterlo en fondos?
Gracias. Un saludo
Siento leer esto. La verdad es que rescatar serÃĄ mala idea ya que la mayorÃa de comisiones ya estÃĄn pagadas.
Hola, yo tengo un PaÃs contratado con AXA. Si lo quiero cancelar para invertir el dinero del Pias en fondos indexados, tendrÃa que pagar a Hacienda por la ganancia patrimonial. Gracias. Tus vÃdeo me parecen escelentes
Gracias Fernando, sÃ, si hay beneficios tendrÃĄs que declarar las ganancias.
@@sergitorrens gracias
Hola! Me estoy empapando con tus vÃdeos, me resultan interesantÃsimos. Pero no entiendo quÃĐ quieres decir con que al recuperar el dinero a la jubilaciÃģn, antes de seis meses lo "conviertes en una renta vitalicia" para no tributar por las plusvalÃas. ÂŋCÃģmo se hace esto? Es otro producto especÃfico? Gracias!
Gracias, sà es otro producto que ofrecen las aseguradoras. Cambias el PIAS, o reembolsas otra inversiÃģn que tengas, y constituyes una renta vitalicia.
Hola, quiero invertir en un producto para mejorar la pensiÃģn de jubilaciÃģn que me recomienda y cuÃĄl tiene mÃĄs ventajas fiscales y me puede dar mÃĄs rentabilidad. Gracias.
Hola Maika, te dejo dos comparativas con los tres productos estrella de ahorro a largo plazo:
th-cam.com/video/Mrl-5bi4bL8/w-d-xo.html
th-cam.com/video/W4AZkpEL3is/w-d-xo.html
El banco me ofreciÃģ hacer un PIAS pero el interÃĐs que me ofrecÃa era de risa y encima entre comisiones, gastos, etc... la verdad que no trae cuenta para nada. Inviertes el dinero, el banco o la aseguradora se beneficia moviÃĐndolo y al final para que uno reciba lo comido por lo servido. Y despuÃĐs de escuchar y ver el vÃdeo donde lo explicas con detalle, menos aÚn se me apetece invertir en un PIAS.
Hola Sergi, gracias por la informaciÃģn. ÂŋQuÃĐ producto recomendarÃas como el mejor para el supuesto de alguien de 33 aÃąos que quiere depositar 100⎠al mes hasta la edad de jubilaciÃģn? Gracias!!
Hola Alex,
Hay varias opciones, si tienes muy claro que lo quieres para la jubilaciÃģn, un plan de pensiones puede ser una buena idea. La otra opciÃģn es un fondo de inversiÃģn que tendrÃĄs mÃĄs flexibilidad para utilizar tus ahorros. El tema del PIAS casi lo descartarÃa, pues en la mayorÃa de casos las comisiones son abusivas.
Hola de nuevo Sergi, respecto a la informaciÃģn sobre los FONDOS DE INVERSIÃN, ÂŋCuÃĄl recomendarÃas, y en quÃĐ caracterÃsticas debemos fijarnos si queremos contratar uno aquà en EspaÃąa?. Nuevamente, muchas gracias por tu informaciÃģn!!
Gracias Alex,
Para un fondo de inversiÃģn lo mejor es buscar fondos de gestoras internacionales. Y evitar los fondos propios de los grandes bancos espaÃąoles.
Los puntos mÃĄs importantes, es que el nivel de riesgo de ajuste a tu perfil, que entiendas en lo que estÃĄ invirtiendo, y que comparado con fondos iguales tenga un buen rendimiento y unas comisiones bajas.
HarÃĐ un vÃdeo sobre como escoger un fondo de inversiÃģn. Me lo apunto.
Hola Sergi! Agradecerte la informaciÃģn de gran valor que aportas. Justo ahora me estoy informando sobre este tema ya que en mayo de este aÃąo harÃĄ 5 aÃąos que contratÃĐ un PIAS con Mediolanum. Una pregunta si es posible, hay alguna ventaja fiscal si lo rescato todo de golpe o parcialmente? Gracias
Hola Javi, no, la Única ventaja fiscal del PIAS es si lo rescatas y lo conviertes en renta vitalicia. En cuyo caso no pagas por las plusvalÃas acumuladas.
@@sergitorrens Muchas gracias por contestar Sergi. En mi caso con 36 aÃąos creo que los mÃĄs apropiado es rescatar el importe. Y pagar los impuestos que correspondan y invertirlo en otros productos, ya sea acciones o fondos indexados
Muchas gracias Sergi. En mi caso tengo dos PIAS contratados a travÃĐs de una comercializadora mala (OVB, aviso a todos; evitadlo). Llevo ya 6 aÃąos con ellos. La duda ahora es quÃĐ hacer; rescatarlos e invertir en algÚn fondo/indexado etc., o mantenerlos en plan âde perdidos al rÃoâ?
Gracias por el comentario.
Algunos PIAS lo que hacen es cobrarte toda la comisiÃģn de la vida del producto los primeros aÃąos 2-3 aÃąos, si es tu caso, el daÃąo ya estÃĄ hecho. Mejor mantenerlos ya que a estas alturas habrÃĄs pagado todas las comisiones.
@@sergitorrens Muchas gracias Sergi. QuizÃĄs lo ideal serÃa dejar de aportar y dedicar ese dinero a mejores productos....
Hola Niconenko, acabo de tener una entrevista con un asesor financiero de OVB y me estoy pensando contratar un PIAS, pero viendo tu comentario, me han entrado muchas dudas. Que problemas has tenido con ellos? Un saludo.
Cuando hablas de comisiones excesivas de los pÃas , Âŋcuanta comisiÃģn serÃa un pÃas excesivo ? Para mÃĄs o menos valorar esto . Gracias
Si las comisiones totales superan el 2,5% anualmente, o cuando tienes comisiÃģn por cada aportaciÃģn al PIAS, o te penalizan si rescatas tu dinero.
Hola Sergi! No se si conoces los productos de OBV y podrÃas echarme un cable.
Hola Alba, SÃ, sobre todo mira las comisiones. Si lo que te ofrecen te cuentan que los primeros aÃąos te cobran comisiones de toda la vida del producto, entonces no tomes ese producto.
Hola Sergi, muchÃsimas gracias por el vÃdeo. Muy ilustrativo. Me han ofrecido un PIAS con una rentabilidad esperada (no asegurada) en un escenario moderado del 6,75%. Los 4 primeros aÃąos las comisiones sobre las aportaciones son un 19% (cierto es que luego hay bonos de permanencia donde me devolverÃan hasta un 35%-70% o 90% en funciÃģn del tiempo de permanencia), despuÃĐs un 3% anual, la comisiÃģn de gestiÃģn es del 0,85% anual... me parece una pasada las comisiones iniciales, Âŋque opinas?
pdta: me he descargado tus excel pero en los que se comparten en el drive creo que no estÃĄ el relativo a los PIAS, ÂŋEs posible?
En mi opiniÃģn, esas comisiones son abusivas. Mejor evitarlo.
Damos por hecho que el fondo nos va dar siempre la misma rentabilidad
Hola Sergi, primero de todo, mil gracias por tus videos, nos ayudan mucho a todos los que tenemos escasos conocimientos en estas materias.
Disculpa pero no me queda claro un punto: Âŋla ventaja fiscal que tiene lo aportado en los PIAS rescatados a partir de los 70 aÃąos mediante renta vitalicia (los primero 6k/aÃąo tributan solo el 1,5%; hasta 50k 1,68%...) tambiÃĐn aplica para la plusvalÃa de los fondos de inversiÃģn?
Gracias de antemano
Gracias Guillermo. Actualmente sÃ, de hecho lo tiene todo tipo de activo. Por ejemplo, si vendes una casa e inviertes el resultado en una renta vitalicia, no pagas plusvalÃas y tienes la misma bonificaciÃģn de sobre la renta percibida. Eso sÃ, estÃĄ limitado a los primeros 240.000⎠(en el PIAS no existe lÃmite)
@@sergitorrens Gracias de nuevo por tu rÃĄpida respuesta!
Hola Sergi. Gracias por tus vÃdeos.
Los PIAS van asociados a carteras con diversos fondos de inversiÃģn no? En el vÃdeo comentas que puedes acudir directamente al fondo para realizar tu inversiÃģn y ahorrarte costes y comisiones de intermediarios. ÂŋEso no tendrÃa mucho riesgo por la posibilidad de quiebra del fondo o que no sea rentable? En el caso de un producto de una aseguradora si uno quiebra el precio del producto baja pero se recuperarÃĄ o puedes cambiar algunos que veas que no arrancan. Digo yo que para compensar y controlar el riesgo tendrÃĄs que diversificar tu inversiÃģn en varios fondos si inviertes por tu cuenta, Âŋno?
AgradecerÃa tu aclaraciÃģn.
Gracias, un saludo.
Hola Eduardo,
PIAS hay de muchos tipos, en algunos casos debes escoger un perfil de riesgo o un fondo, en otros cestas de fondos, y en otros no hay fondos e invierten en otros productos.
Si inviertes directamente en los fondos, una buena opciÃģn es repartir tus capital entre varios fondos e irlos cambiando segÚn este el mercado y el rendimiento de los fondos.
En cuanto a riesgo de quiebra, la garantÃa del PIAS es la aseguradora. Por tanto, si la aseguradora quiebra (aunque el fondo funcione bien) puedes perderlo todo (es un escenario remoto)
El riesgo de quiebra de un fondo es tambiÃĐn muy bajo, te dejo aquà un vÃdeo al respecto: th-cam.com/video/YIaBLLeUUhM/w-d-xo.html
Saludos!
ÂŋCÃģmo funciona la renta vitalicia? Es un aspecto algo opaco.
ÂŋSe venden los activos y cada mes recibes una parte de su valor en forma de renta?
ÂŋSe convierten los activos en inversiones en dividendos y percibes esos dividendos como renta?
Muchas gracias.
Un tema interesante Carlos, gracias por la sugerencia. PrepararÃĐ un vÃdeo al respecto.
@@sergitorrens gracias por los vÃdeos. QuerÃa saber si ya estÃĄ disponible ese video de renta vitalicia.
Hola Sergi, Por favor, me puedes aclarar una duda: He llamado a la agencia tributaria y me han dicho que la plusvalÃa de la venta de un fondo de inversiÃģn si se reinvierte en un seguro de ahorro teniendo mas de 65 y en un plazo de menos de 6 meses no esta exenta, que solo esta exenta la plusvalÃa por la venta de la vivienda habitual pero con independencia de que se meta o no luego en un seguro de rentas. ÂŋEs correcto, o la que persona que me ha atendido no tenia ni idea? ÂŋEn que articulo viene lo de la exenciÃģn de las plusvalÃas del fondo cuando se lleva a un seguro de rentas cuando te jubilas?. Muchas Gracias. Y perdÃģn, otra duda: en caso de que si este exento el tope de los 250.000 es por titular, en caso de que el fondo este a nombre de dos personas, o es conjunto?
Hola Eduardo,
probablemente no estaba al caso, en la propia web de la Agencia Tributaria lo indica:
"Quedan exentas de gravamen las ganancias patrimoniales que se pongan de manifiesto con ocasiÃģn de la transmisiÃģn de elementos patrimoniales por contribuyentes mayores de 65 aÃąos, siempre que el importe total obtenido por la transmisiÃģn se destine a constituir una renta vitalicia asegurada a su favor."
te dejo aquà el detalle de la norma en la web de la agencia tributaria:
www.agenciatributaria.es/AEAT.internet/Inicio/Ayuda/Manuales__Folletos_y_Videos/Manuales_de_ayuda_a_la_presentacion/Ejercicio_2017/_Ayuda_Modelo_100/11__Informacion_adicional_Anexo_C_1/11_4__Exencion_por_reinversion_en_rentas_vitalicias/11_4__Exencion_por_reinversion_en_rentas_vitalicias.html
Si el fondo estÃĄ a nombre de dos personas el lÃmite son 240.000 euros por persona. Eso sÃ, cada una deberÃĄ contratar su propia renta vitalicia.
@@sergitorrens Muchas gracias. Estoy suscrito a tu canal. Publicas informaciÃģn muy interesante y Útil
@@sergitorrens eres un grande, gracias por tu vÃdeo Sr!
Hola Sergi!!!! Tengo contratado un PÃas, mi intenciÃģn es rescatar el producto como renta vitalicia. Mi duda es la siguiente, hasta que eso suceda Âŋhe de contemplar el montante total como patrimonio y declararlo? Âŋsucede lo mismo una vez lo disfrute cÃģmo renta vitalicia?
Muchas gracias!!!
Hola RaÚl,
hasta que no rescates o recibas rentas no tienes que declarar ni pagar impuestos por el PIAS.
@@sergitorrens Entiendo que tampoco como patrimonio.
@@raulbaena4733 Como patrimonio sÃ
Hola Sergi. Comentas que si rescatas el PIAS despuÃĐs de los 70 no pagas impuestos por las plusvalÃas y sÃģlo pagas de impuestos un 1,52% a los primeros 6.000 euros recuperados por aÃąo y un 1,68% de los 6.001 a los 50.000 euros por aÃąo. Esto Último no lo entiendo, pues el dinero que voy ingresando en el PIAS ya ha pagado sus impuestos, con lo cual no entiendo por quÃĐ al rescatarlo vuelvo a pagar impuestos por ese dinero. Gracias de antemano y saludos.
Hola JoaquÃn, el dinero ya ha tributado pero si has acumulado plusvalÃas tendrÃĄs que tributar por ellas.
Por otra parte, respecto al tema de rentas vitalicias, claramente no se deberÃa tributar por todo, pero asà es como funciona la tributaciÃģn actual.
Justamente tengo una oferta de un PIAS de los que empieza a ser rentable a partir de 6 aÃąo...cuando Únicamente le plantee mi idea, la cual era entrar en fondos! Un asesor me tiene mareado. Que bancos recomiendas para poder acceder individualmente a los fondos? Revolut podria ser una buena plataforma? Gracias por el contenido
Pues tienes que mirar bancos que te permitan acceder a fondos y si tienen la oferta de fondos que buscar. Tiene que ser banco, no broker
ConclusiÃģn: si buscas no tocar esas aportaciones durante 30-35 aÃąos, un PIAS es una buena opciÃģn.
Pero si estamos hablando de ahorrar para la jubilaciÃģn, para que quiero retirar a los 6 aÃąos?.
No es que quieras, simplemente que lo necesites.
El problema que tienes para acceder directamente al fondo de inversiÃģn, es que si quieres un fondo TOP, seguramente no puedas entrar si no tienes medio millÃģn de euros. Por lo demÃĄs, bien.
AYUDA PORFA.
Yo tengo un PIAS con la aseguradora AXA que lo trabaja OVB.
Actualmente he visto en foros, comentarios que OVB practicamenete es xasi que una estafa.
Sabeis algo al respecto, algun consejo.
Estafa estafa no es, pero la verdad es que las comisiones van a comerse poco a poco y aÃąo tras aÃąos la mayor parte de tus ganancias en favor de la aseguradora... y las condiciones restrictivas a la hora de disponer del dinero no me gustan nada. Con la Única excepciÃģn de la renta vitalicia, si sacas el dinero "prÃĄcticamente" en cualquier otra situaciÃģn, vas a pagar los mismos impuestos sobre las plusvalÃas.
Con un poco de interÃĐs y dedicarle algo de tiempo a formarte, tienes muchas mÃĄs posibilidades de rentabilizar mejor tu dinero y no pagarle comisiones a la aseguradora de turno hasta el dÃa del juicio...
Yo no soy ningÚn experto, de hecho soy mas bien "autodidacta" (libros, youtube, mÃĄs libros...) y en apenas 4 aÃąos, ya estoy consiguiendo rentabilidades netas, despuÃĐs de impuestos, mayores que las que te prometen algunos pias y que siguen creciendo, con unas comisiones totales del 0,20% anual, y puedo disponer de mi dinero cuando quiera.
OVB es una especie de "rastreator" o algo como "booking". Ellos te pueden ofrecer cualquier cosa de cualquier compaÃąÃa. En cuanto a que sea una estafa, al ser una empresa que cotiza en bolsa, pasa muchÃsimas regulaciones de todo tipo. Si no te gusta el de AXA, dile que te busquen otro, no tienen productos propios, te buscan opciones de lo que ofrecen los bancos y las aseguradoras que operan en cada pais.
@@Juancarlos.garcia.h Solo por confirmar... ÂŋMe has borrado el comentario en respuesta a @alejandrobardallogarcia7943 ?
Altas comisiones! OVB solo quiere llevarse su comisiÃģn, no va a mirar por ti. Aprende a invertir por ti mismo, en fondos indexados o similar y dejarÃĄs de perder mucho en comisiones. Seguramente me vuelven a borrar el comentario para hacer que mÃĄs gente caiga entre sus redes.
No hay ningÚn pia que merezca la pena?
Hola Sergi, mi contrato con el PIAS 2022 de La Caixa dice esto:
InversiÃģn 10.000 euros escenario moderado
Con salida despuÃĐs de 1 aÃąo:
Costes totales 195,99
Impacto sobre la reducciÃģn del rendimiento por aÃąo: 1,87%
Con salida despuÃĐs de 3 aÃąos:
Costes totales: 646,44
Impacto por aÃąo: 1,87%
Con salida despuÃĐs de 5aÃąos:
Costes totales: 1186.61
Impacto por aÃąo: 1,87%
Costes de aportaciÃģn de la cartera: 0,17% costa de la compra y venta de las inversiones
Otros costes corrientes: 1,70% costes anuales de la gestiÃģn
Actualmente no aplica costes de salida
Hace 4 aÃąos que lo tengo contratado con una pequeÃąa inversiÃģn periÃģdica mensual, parece que no obtengo ventajas con el paso de los aÃąos verdad? Es un mal PIAS en cuanto comisiones?
ÂŋMe recomiendas salir ya?
Muchas gracias por los videos y por responder
Hola Marcos, a nivel de comisiones no parece un mal PIAS. Asà que el rendimiento bajo debe ser por el tipo de inversiones. Pregunta en tu entidad que otras opciones tienen de PIAS.
Si con un FONDO obtienes mÃĄs rentabilidad, menos comisiones y mismo tratamiento Fiscal que el PÃAS en su rescate, ÂŋquÃĐ sentido tiene contratar un PIAS?
Invertir en un PIAS sÃģlo lo harÃa si las comisiones son iguales o mejores a un fondo de inversiÃģn. Con la idea de que el beneficio fiscal del PIAS estÃĄ asegurado, si lo eliminaran siempre deberÃan mantener las ventaja fiscal para todo lo aportado hasta el cambio normativo. En el caso de otros productos, podrÃan eliminar el beneficio fiscal y afectarÃa a todo lo ahorrado. Esta es la Única razÃģn.
No es mejor que te cobren todos los gastos al principio ?? Asi cuando tengas mÃĄs dinero (al final de la vida del producto) las comisiones son menores. No?
Los problemas que cobren por adelantado la comisiÃģn son varios:
1.- Durante los primero aÃąos, si por necesidad tienes que recuperar total o parcialmente la inversiÃģn, perderÃĄs. Ya que estarÃĄ en negativo debido a las comisiones. Por los productos que he visto, el tiempo que suelen estar en negativo es entre 4 y 10 aÃąos.
2.- El interÃĐs compuesto requiere de largo plazo, por tanto, cuanto antes inviertes mÃĄs rÃĄpido crece tu inversiÃģn. Si los primeros aÃąos te cosen a comisiones, entonces, prÃĄcticamente no estÃĄs invirtiendo, acumularÃĄs capital de forma mÃĄs lenta y en el largo plazo no ganarÃĄs tanto.
3.- Si por cualquier motivo, pasado por ejemplo 3 aÃąos, no puedes seguir aportando al plan. Las comisiones que te han cargado son tan elevadas que difÃcilmente acabarÃĄs recuperando en dinero que aportaste.
Al final, con las comisiones adelantadas sÃģlo gana el que vende el producto. Ãl se asegura que pase lo que pase cobrarÃĄ todo independientemente de lo que hagas tu y tus inversiones. Para mi gusto, estas prÃĄcticas no son profesionalmente ÃĐticas.
@@sergitorrens pero si estableciendo una cuota mensual baja y realizando una aportaciÃģn extra elevada puedes suplir esos aÃąos de gastos. Lo cual harÃĄ que tu inversiÃģn empiece a crecer cuanto antes y luego tendrÃĄs muchos menos gastos. No?
@@BenjaSoloBasket Pues depende de las condiciones del producto, hay que leer el detalle. De todas formas, tener que montar una estrategia para solucionar el desaguisado que supone el cobro por adelantado de las comisiones no me parece de recibo. El Único que tiene algo que perder con este tipo de productos es el inversor. El vendedor sÃģlo gana.
Pues ya no me gusta tanto la verdad
Vaya sinverguenzas y la gente lo paga?
Siempre hay alguien que no tiene suficientes conocimientos y le venden estos productos.