【悲報】資産●万円ではFIREはムリ…？早期リタイアの難易度が上昇する理由
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- เผยแพร่เมื่อ 7 ก.ค. 2024
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0:00 1億円未満の早期リタイアは不可能ですか？
1:58 本動画の目次
2:19 FIREはいくらで達成？4％戦略とは？
3:37 4％ルールではポートフォリオ的に無理
5:07 暴落・下落相場での投資戦略が厳しい
5:58 FIRE時の税金・社会保険料はいくら？
8:35 金融所得課税・社会保険料がかかる？
10:26 FIRE難易度がインフレで上昇する理由
13:35 FIREで投資信託より高配当株がいい理由
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～【投資家ぽんちよ】について～
私「ぽんちよ」は現在30歳の経済的自由・セミリタイア（アーリーリタイア）
を目指し投資・資産運用を行う投資家です。投資対象としては
～日本株、米国株、投資信託、積立NISA、iDeCo～
となっており、高配当株を権利確定前に売却するという独自の投資法も行っています。
投資における武器は家計簿を駆使した節約！＆副業！
楽天ポイントセドリ、TH-cam、ブログ、電脳セドリに挑戦中ですが
どれかで芽が出ることを信じて努力中！
最初の会社からは転職を経験して、現在は北陸の職場で
のびのびとサラリーマンやってます、幸せです
これからもお金や投資に関わること、
（投資初心者向けの証券口座の使い方解説動画など）
副業・セミリタイアに関わることを発信していくので
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![[Nikkei average forecast] The Nikkei average has broken through the 41,000 yen mark, renewing its a](http://i.ytimg.com/vi/Uc_rg1hCdog/mqdefault.jpg)
住んでいる地域や年齢や価値観で変わる。派手に使いたい人は7000万円では少ないと思うけど、それを安易に決めつけて発信してはいけない。
持ち家あり、独身7500万円でリタイヤしました。今51歳です。NISAは退職後に始めています。年取ればそんなに金使わないよ。人と比べることをしないから気楽でカッコつけないから金も見栄で使わない。幸せになる人生の本質は『没頭できる自分の時間』、お金より大事です。あと健康。感謝の気持ち。
65才まで働いたときのサラリーマンの生涯年収の平均が2億2000万円、中央値が1億9000万円。
税金とか保険料とか引かれる前でこれでしょ。たまに最低２億必要とかいう人もいるけど、過半数以上の人は定年までずっと仕事してても生きられないってことになっちゃう。結局人によるとしか言えないなぁ。
1億貯まったら正社員辞める。
そのあとはバイトしながら気楽に稼ぎつつ、投資したい。
そんな貯める前に投資した方がいいかと…せめてNISA分
FIREしている43歳独身猫2匹。資産8500万円で週2で飲み行けるくらいの生活しています。
いるんだね。よかった。俺は貯金と副業でノーFIREで7500万円。退職後にNISAやっています。
社会人4年目ですが、早く労働から引退したいです。
7000万円くらいを運用している59歳です。
身体悪くして近々完全に引退する予定だけど、60歳になったら年金を繰り上げ受給する予定。
こんなのでもFIREの範疇なんですかね。
インフレを考えると働いた方が安心なんですけど、身体がもう満足に動かない。
５９歳ってFIREなのか。
自分は60で54で退職しました、不動産でやってるんで側から見れば余裕ありそうですが火の車、不況には強そうですが、投資信託は大規模修理の積立です、退去時の修繕は貯金でまかないます。年金はiDeCoがまだ2年半払えるのでもう少し先ですね
私は独身子なし50歳ですが、金融資産5000万円、住宅ローン完済、両親他界済み、67歳繰下げ受給手取り15万円見込みでセミリタイアしてアルバイト生活に切り替えました。
セミリタイアの難易度は、金融資産だけでなく、年齢、既婚未婚、子供、持ち家賃貸、両親健在、年金受給見込みによっておおきく変わると思います。
私が特に重視したのは両親の介護リスクでしたね。
FIREは無理でも、いつか週4日だけ働くみたいな生活にしたいなとは思う
あのABEMAの番組は、そもそもコメンテーター側のFIREの理解と実際FIREしたと主張する人たちの認識が違ったので議論になってないですよね😂
なんか食い違ってるなって感じたのはこのことですね。でも世間一般の意見とするとコメンテーター側なのかなあ。なんにしろひろゆきさんが発言した"それってただの投資家じゃない？"に確かになと納得してしまった自分がいる😓まあ配当生活してるなら違うかとは思いますけどね。
7000万でＦＩＲＥできないなら、よほどの無駄使いをしている人なんだろうな
それか石橋を叩いて渡りたい人。ならそもそもいくらあっても不安がるのだから一生社畜やってろと。
なんか結局暴落煽りし出しましたね。トリニティではsp500と債券で4%ルールなのに下がる時はsp500の話だけをしてる。下がった時は債券が上がってたりするのに。
32歳1人の子持ちリーマンです。最近の円安株高で資産1億を達成しましたが、サイドFireなら余裕、リーンFireでも十分いけると感じでいます。具体的には、退職後は公営住宅に住み、所得税住民税非課税、国民年金免除、国保7割減免の範囲で労働し、就学支援や高校無償化、高等学校等奨学金もフル活用して、生活費を年間200〜250万程度に抑える想定です。（資産額的に大学無償化は使えないが、大学費用も奨学金を目一杯借りて、長年かけてチビチビ返済する予定）
そもそも4％ルールも本当は
資産額のうちの4％を引き出すって事だから
仮に1億で始めたら最初は税抜き前400万でもその後
2億になれば切り崩す額も800万になるし
5000万になれば200万になるハズなんだよなぁ
何故かずっと同じ額を引き出す事になってるけどインフレもデフレもあるんだからそんなずっと同じ生活費っておかしいし
このルールでやれば資産が枯渇することは100％無いのだけどね
なぜなら資産額の4％だから96％は毎年残る計算
ただそれだと最初に大暴落するとかなりきついから今の生活費の5年分の防衛資産（現金）を持ちましょうって言われてる
暴落中に喜んで買い増し出来るレベルの余裕資金は欲しい
税金は、利益部分しかかからないのでさすがに取り崩し全てに税金をかけると厳しい試算になりますね。
そうですよねｗ なんで取り崩し額全体から20%取られてんのというｗ
06:00 この辺言ってることめちゃくちゃだよね
利益分から4%切り崩すとか言ってるし何をどう考えるとこうなるんだろ？
この人の動画初めて見たけどこれでも44万人もch登録者いるのが驚いた
これ、単身世帯の話だろうな。
専業主婦を抱えた夫婦2人身で家なし者としては、1億はないと踏み切れないな。
高配当株よろ円高、株下落に備えて現金比率をある程度高めること無難と思います。
えっ、自分45歳ぐらいの時に２千万円で完全FIREしましたけど、今資産は3倍以上になっています。
20代、30代だとまだギラギラしてるから暇に耐えられず、寂しい、浪費しちゃうとかあるだろうけど独身、子無し、家持ちなら3000万で余裕ですよ
独り身なら結局のところ自分の気持ちが満足できるか？だけが幸福の尺度なので （子持ち家族持ちでFIREは論外だと思う）
ある意味で遁世的な世捨て人思想だからそのマインド的な適性の有無が重要 ブログやTH-camやるようなひとに向いてるわけが無いｗ
インフレで売上も利益も額が増えれば配当金も増えるので高配当株投資はインフレに負けにくくていいんではと思っています。増配したら株も買われて株価も上がりますしね。
4%ルールにはインフレ率も考慮されています
基本的にはインフレが進む＝先行して株価が上昇する、が成立すると思っているので
少なくともインデックスファンドの取り崩しについては（１月第一営業日の基準価額/12）を機械的に取り崩せば良いのかなと考えています。
もちろん年内にリーマン級の暴落が起これば話は別ですけど、それならそれで買い足せば良いだけですし。
CF280万くらいであれば不動産なら自己資金800万あれば可能。
せっかく仕事をやめて人生を楽しむ上ではCF1800万くらいでFIREしないと豊かな生活できない。
株式で資産運用はかなり効率悪い。大きな資金が必要すぎる。暴落来たら大きなストレスになるし。
数十年かかるだろうし。
私投資始めたの２０２２年からだったから始めて早々１０％くらいの下落が１年くらいずっと続いてて不安だったなあｗ。
取り崩した金額が利益相当分だとしても、すべてに20.315%課税されるわけではありません。
通常の売買だってそうですよね。
例えば100万円の元本が倍の200万円になった場合、全売却すると利益の100万に対して税金約20万円がかかりますが…
200万のうち半分の100万円だけ売却する場合、実質利益分の100万円にそのまま課税されるわけではなく、
「100万 - （100万 - 50万＜元本分＞）× 約20% ＝ 約10万円（税額）」
…となります。
細かい指摘でスミマセン…。
動画の内容は大変参考になりました。
引き続き視聴させて頂きますので頑張って下さい!!
税金の計算は正しくないと思います。
１、米国の場合の10%は確定申告をすれば、控除可能ので、手取り72%ではない。
２、他の収入がない場合、確定申告をすれば、税金には基礎控除＋社会保険料分が戻る。
結局の所、FIREするもしないも、幾らでするのかも、その人の判断次第と言う事かな。
上手くいったかそうでなかったは、多くのFIRE民が老人になって結果が出てからでないと分からない。それに、そんなデータが出たとしても、「それは20××年～20××年の結果でしかない」と、今言われてる「切り取られた期間」での話でしかないから、本質は何も変わらない。
とは言え、FIREを目指す個人としては、「7000万円でも難しいのでは？」なんて話が出るのは、理屈はどうあれ「夢が無いな～」という悲しい印象。。。
ココのコメント書く人は、マウント取りたい人達が多いですね。もしくは、他人の批判をしたいだけ。よくいるんですよね。小金を持ってても心の貧しい人達が。自分はこうはなりたくないなぁ。
これからは早期リタイアが難しくなっていくのではないかと考えています。理由は少子高齢化による労働力不足を補うために、国としてはできるだけ長く働いてもらいたいという動機があり、労働の義務と権利という憲法の大義名分もあります。法律や制度が変更されて（健康な人が働かずに）不労所得で生活するのが難しい社会に変化するのではないでしょうか。
たとえ目標資産1億円でFIRE出来なかったとしても
それまでの資産運用や節約のスキルは老後にも生かせると思う
早目に仕事を辞める事を目標にするんじゃなくて辞めて何をしたいのか、これが無いと辛い。
会社を続けることもリスクテイクだけど、辞めてしまえば、『辞める』という選択肢が一つ減る。以後の人生の手替わりが出来なくなる『リーチ』はなかなか怖いなぁ。
私も余裕でFIRE出来ると辞める覚悟でしたが、仕事は辛くともやりがいを感じてしまっているので『もう少し後』といつも後回しになってはや2年以上。でも『ダイウィズゼロ』で死にたいので近く辞めたい。
生活費はインフレするのに投資してる株価は一定なんですね😊
1億円無いとFIREできないって人は本気でFIREを考えてないと思うんだ
だから1億円とか適当にキリがいい数字が出てくる
1億円の4%って400万円だからね ちゃんと見直せばそんなに生活費かからないからｗ
本気で目指してる人は、現に今の自分の生活費がいくらで、最低いくらあれば生活出来るのか把握してる人
しかもFIREって言っても全く働かないのって辛いから、月10万円分くらいは働くと思うんだよね
だから3000万円でも行けるなって考えるわけ
家賃次第かな？
40代で１億円位あったら残りの人生少しは気楽に暮らせるように思いますが、もし5000万円程度しかないとすると、その後の人生貧乏生活になっちゃいますよね。
コメンテーターほとんど仕組みわかってなかったな。
人生の楽しみ方なんて人それぞれだよｗ
わかっててやってるんだから。
それにFIREしたら働いちゃいけないなんてことはないし。
いつでも意見変更していい。
ボランティアしてる人もいる。家でダラダラしてる人もいる。アフリカに寄付してる人もいる。
意固地になってこれはできない、あれは絶対面白くないって決めつける人のほうが人生面白くない。
固定費下げたいならシェアハウスや共生舎でもいい。共生舎でぐぐれ。金なくてもファイヤーしてる人もいるのにｗ
楽しそうに田舎で生きてるで。
リーマンショックも仕事なかったのは１～２年で結局3年後にはアルバイトとか派遣は普通にできるようになったし。
お金、株は対策して切り崩しを減らせばできますよ。実体験なのでｗ
4%ルールはインフレも加味した定額取り崩しだよん
結婚しない、子供持たない、遊び歩く趣味もやたら金使う趣味もない、持ち家ローン無しあり、何より時間が欲しい
この条件でもきついのかなぁ…
40歳までに5000万いけるかどうかというところだ 現実は厳しい
確定申告して総合課税を選べば、税率下がると思っていたけど、間違ってるのかな？
この手の話では他の方も20%の税金の話で展開されてる
正しい情報で発信してほしい
280万/年のすべてに税金がかかるのではなくて、その利益に税金がかかってくるので計算が違うのでは？
資産3000万と不労所得月90万有るけどせっかくお金稼げる様になったのに勿体無くてまだ仕事辞めれない
最近だんだん痛い所増えてきて行きたい海外旅行も行くのが難しくなってきて焦ってきた
少子高齢化だから増税されるんじゃなくて、政府と有権者がアホだから増税されるんだと思います。
もちろん個人でできる対策はするにしても、これから増税されるのは仕方ないって有権者が受け入れちゃうこと自体がそもそもダメなんじゃないかと…
与党もダメだけど立憲や山○太郎なんて最悪だけどどこに入れりゃ良い？
お前が当選出来るんか？
うちの消費で考えると、1億くらいで夫婦のうち一人がfireできるかなぁ。実際の手取りが300行かないくらいだし。
しかしそうすると入金力が落ちて、いざ大きく相場が崩れ落ちになると、子供の教育費が危ない。
給与が低い分楽な仕事であれば、fireしないほうが良いんじゃん、と思う。
給与が低いのに仕事がきついなら、fireより転職とか、まぁ〜バイトでもUberでも良いが。
完全fireして節約生活なら毎日さほどやることはなくつまらないだけじゃないかな。
ものすごく資産家になって、相場を無視できるレベルなら、完全fireが良いかもね。
家賃がかかる人とかからない人で
だいぶ、変わりますよね？
何歳でfireするかでも必要額変わるだろうな
年金もらえるようになれば、その分、切り崩し額は減らせるし
60歳まで計算の年金定期便181万円だった。少ないなあ。経過的加算が65歳まで効くから65まで働けば増えるだろな。経過的加算10万･報酬比例部分17万･加給年金40万円･上場企業年金38万円、合計で65歳から286万円かあ。月23.8万円だな。手取りはいくらかな？ちなみに加給年金は12年間。60歳金融資産1億8700万借金０、専業主婦妻･娘政令市公務員･息子学生。一軒家･４LDKﾏﾝｼｮﾝ･貸駐車場･士業事務所含まず。母の遺産･生保5500万･預金5000万･弟と山分け予定。あ、士業年金基金と生保の個人年金忘れてた。
債権とかも買っとけ
何をもって経済的自立と言うのか人によって違い、答えのないことなので本人の考え方次第。他人が決めることではありませんね😅
金融所得は分離課税で源泉徴収してるのに社会保険料にまでっていいかげんにしてほしい。こちとら、健康に気遣って病気にならないようにボケないようにして不摂生しないように楽しみも我慢して、一生懸命働いて勉強して努力して将来のために給料から差し引いて投資したお金にまた触手を伸ばしてきやがった。健康保険も何十年も使ってない。搾取されるばっかりだ。どこが平等やねん！！！
資産そのものってインフレしないの？
コロナショックは1ヶ月ですね。
田舎なら五千万もあればFIREできるかな。
新NISA1800万円じゃ無理なのか😾
5年で1800万投資すれば可能性あるんじゃないですか？
地震と金融ショックは予測不可能。一瞬で魂が抜けちゃう。
キャベツが500円くらいする現状だと、7,000万でも不安ありますね😅
6:50
新ニーサでしか運用してなければ非課税でしょ？
1:35 18万円の収入じゃなくて使える額が18万円だろう😾
働いて手取り25万のやつでも7万貯金してたら使える額が18万だからな
ありがとうございます
０が一個足りないだろ
なんで全財産運用している前提なんだろ
この程度の資産なら、FIREするなら全ツッパなんじゃってことでは
7%越えの、比較的安定した運用先をいくつか知っています。サイドFIREした人は皆何かしら資産を分散しながらも不労所得を得ています。知らない人は１億２億でもFIREすべきではないでしょう。
40代で4人家庭ですがFIREしたら海外旅行は年一回までとか好きな時に外食しないようにするとかいろいろと制約を増やしたくないので、多分金融資産だけで5億円くらい超えないと完全FIREはしない予定。
配当金は政府が社会保険料をかける検討をしているようなので注視しています。
36歳、金融資産1億円と少しあるけど全くFIREしようと思わないな〜。でもお金がお金を生むシステムはそこそこ構築してきているので様々な不安は減りましたね😊
正直一億あって全部高配当でも、年間400万も貰えるかだと、足りないかなー
車、家賃、その他生活費で蓋開ければ800万ぐらいは毎年使ってるけど、質素な生活で家族の喜びが減ったら何のための人生か分からんし、家族に我慢はさせたくない😅
うちが医者家系だから、子供達も医学部に行くと考えると学費もすごいだろうし
普通に給料上げていく方が簡単な気がする
お金って難しいですよね、考え出すといつも嫌になりますw
4%ルールで長期的に取り崩せる人はいないと思う。そんな鋼メンタルの人は皆無かと。
いいね👍️✨
専業主婦と子供4人を養っているから5億は無いとFIREする気になれないなぁ。
FIREは二億円は無いと無理かな
fireは、最低限3億円クラス無きゃ、ムリだよね😂。だってさ、株式投資はその位無きゃあ、良い投資物件やその他を買えないからね。
7兆円ならfireしてもイイ
お 一番だ
７０００万はFIREではありません
キリンのFIREと間違えてるのでは？
たかだか数千万程度でこれだけの人数がFIREしてるのに驚いた。
時期尚早すぎる。😂
無理無理、1億は無いとねー、
そもそも4%ルールが信用出来ないです。資産7000万じゃ無理ですね。
総悲観の暴落時に7000万まで減ったとかならまだ良いかな。
仮に家族4人なら2億は欲しい。インフレと増税も加味して。
2億目指して頑張ります。
７０００万程度のはした金では全然裕福な生活はできない。けちけちした生活がしたいのであればいいかもしれないが。高級外車とか絶対に乗れない。
高級外車笑