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[英國理財] 錢放哪裡 (2) 💰 我要高中低流動性資金都每月收高息🤑 IB | Kroo | NS&I | 英國投資理財
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- เผยแพร่เมื่อ 16 ส.ค. 2024
- 香港人移民英國，其中一項要細心處理的事是資金調動。畢生的積蓄應該放在香港還是英國，放在哪一間銀行或財務機構呢? 不同的投資產品有不同的流動性，今集我分享我如果利用日常開支，等待投資機會的資金及可作長期投資的資金中收取高利息。
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請多的講，開左IB的ISA 戶口後，如何投資，有什麼好項目投資，如何操作。
小魚爸謝謝, 非常清楚.
多謝小魚爸分享，你經常涉獵到香港人初度英國所遇到的問題，而是其他頻道未能察覺的。大部份人移英初期都有應用到IB兌換英鎊，經過一至兩年定居後，無論因為是英國IB保障比香港高還是想開IB UK ISA戶口，請問如何把現有香港IB 戶口內的現金、股票、債券…..轉移到 新開的英國IB戶口內，當然最不想把香港戶口內的投資平倉，然後在英國重新買過😅，如果你曾經有做過IB內部轉移的經驗可否分享一下？
多謝小魚爸
謝謝小魚爸分享，想問你會唔會有Kroo嘅referral link or code?
小鱼爸，做一期如何股票ETF 看盘软件如你频道显示，这个tradingview，教下我们投资小白看盘，谢谢。
謝謝你嘅建議。如何使用 trading view 都係我影片籃圖嘅一部份。
Ns&i 都唔錯。儲少少😁
Premium Bonds 不用交稅🎉
但係中奬機會好似好低喎
多謝分享！加油👏！
謝謝鼓勵
聽完，睇嚟我要開多幾個戶口先得。😁
Premium Bonds好处好似系利息可以免税
係. 但首先係你要中獎先..
有咁多個不同戶口收息，請問你點報稅？
不過ifast 新加坡，雖然老細新加坡人。但唔太想開。
平時買嘢debit card.
諗住開Revolut.
現在應該會到時開埋kroo
Revolut 佢當旅遊咭買嘢都ok. Exchange Rate幾好。同ib有得揮。因為有朋友用當日即時睇個rate喺幾好。
謝謝分享。我都睇下先。
🙇🏻♀️請問知唔知我有IBHK戶口有冇得可以直接轉做IBUK㗎？定要另外再開IBUK?
怎樣在IB開戶？
我的英文不好，開戶有什麼難度？
小魚爸你好! 我有3個問題想請教一下:
1) 跟你的情況一樣, 隔一兩個月才買賣一次外匯(美元兌英磅, 或英磅兌美元). 咁之間出現既價格差需唔需要報稅?
2) 報稅時IBKR UK內的投資, 是否都記落foreign income? 還是當係UK Income?
3) 買賣美國國債時既價差報稅時是否報落capital gain?
謝謝你的幫忙!
本入並非稅務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
1) 要.
2) 差價收益我會報落 CGT SA108。但利息應報落SA100 或 SA106 (Foreign)，視乎唔個人唔同情況
3) 我無買美債。但一般差價 profit 都係計CGT。
小魚爸你好! 唔該晒你呀!
我仲有一個問題想請教: 就係買賣外匯時, 點定返當初個買入價/匯率? 同埋邊一次既兌換我要報稅?
例如: 我係香港時將港幣分多次換成英鎊, 每次個匯率都唔同. 到英國之後, 又將英鎊分多次用唔同匯率兌成美元. 之後用左4分3美元資金買美債, 餘下的4分1美元資金又經唔同匯率買返英鎊.
係咁既情況下, 係唔係只需要報"用餘下的4分1美元資金買返英鎊"既差價(即英鎊兌美元再兌英鎊既差價)? 之前港幣對英鎊的要唔要計?
另外無論港元兌英鎊, 或英鎊兌美元, 都經唔同匯率對換. 咁我應該用邊一個買入價/匯率黎計個差價?
因為我都好混亂, 希望你明白我既問題...😅
呀, HMRC話自用既就不用報差價收益, 投資既就要. 咁係唔係自己話邊一筆數係外匯投資就OK? 要唔要俾証明邊部份係投資, 邊部份係自用?
謝謝你的幫忙!
@@user-jd2ox1nj3s 唔好意思，呢啲問題比較深入。雖然 tax advise 喺依加喺英國並非 regulated, 作為喺呢方面嘅非專業人士，我最好都係唔俾 advise。我今年開始嘅稅務會變得複雜，亦都有可能有你所提及嘅問題。我諗我都會揾 accountant 幫手，只少揾專業人士做一年，睇下佢點做同埋有咩問題問晒佢。
小魚爸你好! 多謝你的建議. 我再看看如何處理. 謝謝! 😊
cannot transfer fund in/out UK is vital to us, even interest rate is a bit high, iFast Global Bank is better for people not yet in UK but still in HK, this is only my view & without any discrimination to Kroo
thank you for your comment. Kroo requires a UK address so it is only for people in the UK.
小魚爸 For you reference, NS&I 1 year Guaranteed Growth Bonds and Guaranteed Income Bonds no longer on sale 😢
Hi KC’z。係啊。我本來想出條片講點開戶但已經賣完。依家揾到利息最接近而又係每月俾嘅係 Ford Money 嘅 Fixed Saver。都有5.95%AER。
@@SmallFishBa 謝謝小魚爸的reply ， 始終NS&I 係英國政府部門，比較安心。anyway thank you for your sharing 😊
想請教如果好似你咁D錢想先放著等機會投資. 我可唔可以先係銀行開個ISA CASH OR ISA LIMITED ACCESS ACCOUNT, 到有機會時先開IB ISA STOCK , 然後把本來既ISA 戶口錢轉過去？ 同埋如果長HOLD既股票. 會仍然放IB 還是放銀行安全D呢？
本入並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
可以但我唔會咁做。放得入ISA，都係想用盡個 ISA Allowance。之後如果將錢轉出嚟，就無咗之前儲落嘅allowance。所以ISA戶口嘅資金，喺我仲有能力每年入錢嘅時候，除非無飯開都唔會攞出嚟。
至於股票放喺IB定喺銀行安全啲，你喺IB買股票ownership 係IB個名，但你有ownership right。風險係如果IB 破產，"你嘅"股票會係屬於IB嘅asset，有機會會被拎去還錢。但SIPP應該會保到你500k。不過咁講，就算你去銀行買股票都未必係你個名。我啱啱睇HSBC UK 嘅T&C，佢都係用 Nominee account，即係其實張股票嘅ownership都唔係你個名。你自係個beneficial owner of the shares。
Ibkr uk 揸住既us 股票唔受美國保障，ibkr uk 呢邊只係保到£85000等值保障. 我開頭都以為係用美國250k 點知完來呢邊係跟返英國
你好啊，我申請左kroo,亦收到咭，但係－直都冇寄pin我，定係冇pin架？😊
Hi Tart。張咭個PIN 係喺App 到set。打開個Kroo app，右上方有個咭嘅icon，click入去可以 set PIN或睇返你個PIN。
@@SmallFishBa 唔該晒小魚爸😊
能不能加个字幕🥲粤语真的听不懂呜呜呜
想請教下有冇識得好嘅稅務顧問？
唔好意思。好多人都問我呢個問題，但我暫時真係無。如果你將來揾到個好嘅我都想知。
@@SmallFishBa 網上有啲唔知掂唔掂。都喺再搵下。
請問英國有冇邊間銀行/財務機構可以做其他貨幣定期有高利息 例如 美金/ 歐元/ 澳元….🙏🏼
@kanchan7313 無詳細研究USD fixed deposit，但啱啱望過唔見有"高"利息。 一般都係4-5厘左右。唯一係得Natwest international 有5厘以上但都係較大額先有。而且 Natwest international 唔係 Natwest, 雖然都係 Natwest Group, 但唔係英國 bank.
請問NS&l 點樣買、在哪裡買到？是否稅務居民才可以買到？
去NS&I 網站開個戶口就可以買。無記錯係唔需要一定係稅務居民但要有英國銀行戶口。因為佢入錢同派息到只可以經英國銀行。 另外Guranteed Income Bond已經賣完。依家只有Green Savings Bonds，利息唔算吸引。
www.nsandi.com/guaranteed-returns
謝謝你的分享! 請問如果IB ISA有的錢未用哂投資, 係咪都有息呢? 期待你更多的影片分享.
@user0qf1gh3yq5t 有。但要留意 IB GBP 頭£8,000係無息。 而且我發覺£8000以上嘅錢實際俾我嘅息亦都比普通IB account 少好多。未 find out 點解。另外，注意 IB Stock and Share ISA 唔係 flexible ISA.
"Earn Interest: Earn interest on instantly available cash balances."
www.interactivebrokers.co.uk/en/trading/isa-accounts.php
@@SmallFishBa 明白，謝謝你！我試過就算就咁放USD響IB，都唔係佢講嘅利率，無咁多㗎！但要幾多先有個個利率，佢又無寫明喎！
@@user-qf1gh3yq5t 以下呢個 term 應該解釋咗點解 ISA 嘅 USD interest 比 普通IB account 少. 我喺 普通IB account入面嘅 USD Interest 係有4厘以上。
"*USD credit interest is paid at the stated rate on balances over USD 10,000 in securities accounts with NAV exceeding USD 100,000. Accounts with less than 100,000 NAV will receive USD credit interest at rates proportional to the size of the account. "
www.interactivebrokers.co.uk/en/accounts/fees/pricing-interest-rates.php
If I have USD 30000 CASH in IBUK, then, I would have 30000/100000 (0.3) of the USD 4.86% on the USD 20000 (USD 30000-10000 no interest) ?@@SmallFishBa
@@SmallFishBa😅好高興遇到你呢個TH-cam,請間唔係flexible ISA即係點解？又你指喺IBISA裡面嘅頭£8000 冇息,唔喺ISA裡面就冇影響,收足4.8厘息？多謝你會答覆問題,好難得😊
小魚吧你好，請問你認唔認識Ford呢一間銀行？因為我見到佢個活期利率有4.95🙇🏻♀️
Hi Tart 。我有喺Ford Money開 Fixed Saver。NS&I Growth Income Bond 已經無得賣。以俾到 monthly income 嘅 fixed term bond 嚟計, Ford Money 嘅利息應該係頭一二名高。 你提到Ford Money活期有4.95%。提提你Ford Money 無 Current Account。我諗你指嘅係 Flexible Saver。雖然可以隨時轉錢走，但 savings account 一般無 debit card。蓄錢ok, 但如果係做平日消費就最好用返 current account。
在香港的IB開戶，可以在英國繼續用嗎？
理論上如果你嘅居住地區轉咗, 係要通知IB。IB英國有公司，可以開咗IB英國後要求將IB HK 戶口資產轉去 IB UK。 但留意因為監管法律唔同, IB UK買唔到美國出嘅ETF，但可以買UCITS ETF。
請問isured bank deposit swap program係咪免費，同埋要apply的？
係免費，要係IBKR Pro account。喺account setup 入面set 就得。
@@SmallFishBa 🙏🏻
謝謝教學，請問IBUK可否從HK的銀行轉入USD?
@Mitsui96 可以。 IBUK 嘅USD入帳戶口係用Citibank N.A. 你香港銀行做到 global transfer 就得。
@@SmallFishBa請問身在香港和冇英國地址，可以開到IB UK戶口嗎?
@@victorleung8864 以我所知係唔得。無記錯除英國地址之外，仲需要入NI number。
@@SmallFishBa明白。
多謝分享，想問吓NS&I嘅息要唔要交稅？係唔係一定要住喺UK有UK銀行戶口先可以買？
ns&i 嘅利息係要交稅。唔係一定要住英國但要有英國銀行戶口。
@@SmallFishBa吓,要交稅？？請問咁係唔係計income tax?唔計本金？
@@mawchequein5344 以你收到嘅利息去計。有£1,000 tax-free
小魚爸！另外請問你說有6.2%定期一年的NS&I account 是否叫Guaranteed Growth Bonds
6.20% gross/AER,
1-year fixed, Issue 72
是否可以一次過入晒£500000落去當做定期一年㗎呢？定係要好似ISA account 要分開哂每年只可以入£20000入去呢？另外請問在NS&I account 內的 income bond例如這個有6.2%一年利息的Guaranteed Growth Bonds
6.20% gross/AER,
1-year fixed, Issue 72的所收到的利息是否免稅的呢？還是都係要報交interest tax的呢？真的非常感謝🙏您啊！
本入並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
Hi foodifoodi5245。
1. Guaranteed Return Bonds 有三隻。 你所指嘅 Guaranteed Growth Bonds 係 maturity date 先一次過派息。我所講嗰隻係Guaranteed Income Bonds，係每個月派息。兩隻個AER係一樣。
2. 我未買。應該係可以一炮過買。佢唔係 tax efficient account。收到嘅利息係 taxable。
🙏謝謝您的回覆啊！另外請問每年可以放£20000入去個ISA account 度所產生的利息或者收益，都是免稅的！咁請問是不是每一年都可以擺入£20000入去然後產生利息及收益，都是可以累積的都是免稅的嗎？即是第一年擺咗200,00磅入去收咗啲利息，咁然之後第二年又再擺多£200,00放入去又收咗啲利息，是不是兩年加埋的本金及利息可以再滾存下去都是免稅的呢？定係只係每年有20,000磅擺入去所產生嘅利息或收益先至係免稅而不可復息滾存下去的呢？另外ISA account 每年是否只可以擺入現金£20000,可不可以轉入等值20,000磅的英國政府國債Gilt而不是轉入現金£嗎？真的非常感謝🙏您回覆我啊！
@@foodifoodi5245 本入並非稅務或財務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
1. 係，ISA 每年可以存入£20000。如你連逐三年都咁做，就入咗£60000。
2. ISA 入面嘅投資所衍生出嚟嘅收入或盈利不在 ISA limit 之內
3. 可以 transfer gilt position 去 ISA 戶口。不過我未試過。
😅咁係咪即係喺ISA入邊嘅本金同收益都唔可以複式咁滾落去係免稅嘅嗎？唔係好明白啊！是不是每年只有新入落去嗰£20000所產生的利息及收益是免稅？在ISA account 內其他由之前的年分所滾存的本金及利息及收益在新一年度所產生的利息及收益就不是免稅的嗎？😂😅😮！非常感謝🙏您回覆我啊！是否之前的年份留在ISA account 內的全部都免稅吖！定係每年只有新入落去嗰£20000所產生的利息及收益是免稅的，之前的年份儲蓄下來再產生的利息及收益就是要報稅及不是免稅的呢？真的不是好明白啊😂😢😅！謝謝您啊！
@@foodifoodi5245 以下係我嘅理解:
係。簡單啲講，只要你每年無注入超過當年ISA Allowance 嘅資金，ISA 戶口入面賺幾多，幾時賺，點樣賺都係唔需要報稅。喺 ISA 戶口攞錢出嚟時都唔洗交稅。
我仍然居住香港，香港人可否在NS&I做你所講嘅定期呢？
NS&I 需要英國銀行戶口做轉帳。
@@SmallFishBa 由HSBC Expat轉賬，可以嗎？另外，所得利息是否要交稅？
Can apply IBUK in HK?
請問買NS&I 是否要交稅呢？
在哪裡可以買到？謝謝回覆
Hi May May. ns&i 有唔同產品。其中 ISA及premium bond 都係免稅。 片中所講的 Guarantee Return Income Bond不是免稅。現在offer已完結，已經無得買。 餘下的 Guarantee Return 產品只有Green Savings Bonds。但利息不算吸引。 要買可以去 NS&I的網站開戶口。
www.nsandi.com/guaranteed-returns
@@SmallFishBa
我是在香港的不是BNO只是想做資產轉移、是否也可以買green saving bond 。女兒是BNO在英國、所有我有英國地址和電話號碼。
是否要親身過英國開戶口呢？
如果把退休金放在女兒ISA戶口、避免將來有遺產稅、這種做法會有問題嗎？
如果仲有其他適合轉資產方法、請告訴我，感謝🙏
@@maymay-oi1wr 本入並非稅務專家，以下純粹我個人理解，非專業意見 👇
1. Green Saving Bond 無話一定要英國居民先買得。但投資者需要有英國銀行戶口。NS&I 開戶係全網上辦理。
2. 唔清楚你所講嘅資產轉移係指想張資產轉移俾你個女還是係你自己想把資產轉移出香港以外地區。 兩者有好大分別。 英國遺產稅係計遺產給予人嘅居籍，即係你本人嘅居籍。如果你不是英國居籍, 在英國以外的的遺產係唔需要交英國遺產稅。 所以如果你目的係想留資產俾你個女，把資產轉入英國反而會令到阿女到時要替你交更多遺產稅。
3. ISA戶口只係免在ISA戶口內收入的稅款。如果你把退休金放在女兒ISA戶口, 筆錢變咗喺英國入面，萬一你七年內有咩不測，嗰筆錢反而有可能會被納入遺產稅範圍。而且ISA每只可以放２萬鎊。
4. 如果你還是想把資產轉到英國, 將來阿女是否要替你交遺產稅亦要睇你留低幾多英國資產。每個遺產給予人都有£325,000免稅。所以如果少過呢個數目基本上唔需要擔心遺產稅。當然無人知道將來會唔會改稅例。
5. 如果想走資，又唔想將來阿女要俾遺產稅，可以考慮吓把資產轉去無遺產稅嘅國家，如新加坡。不過到是阿女要攞遺產就麻煩啲。所以值唔值得都係要睇你諗住留幾多錢俾佢先知。
你好小魚爸。
請問我在HSBC_UK已開離岸戶口。其操作同HSBC Expat 是否差不多，那就無需要重復開多個是否正確？
另外我在HSBC_UK 的英鎊及美元戶口分別轉出到iFAST GB Global Personal Banking 的英鎊及美元戶口。英鎊能全數收到。但美元就被扣走USD25
iFAST 回覆不是他們扣的。那麼是甚麼原因呢？其實由HSBC_UK 𣾀出美元已先扣手續費USD7
請指教。謝謝！
我諗你意思係你喺香港，喺HSBC UK開咗戶口，所以對你嚟講HSBC UK係離岸戶口? 因為我無聽過HSBC UK另外有離岸戶口申請。 HSBC Expat的話，無咩特別。 £50k係premier, 比HSBC UK £75k低少少。但係我喺HSBC Expat成日都轉唔到錢出嚟...
轉錢方面，我無HSBC UK 所以唔知,但係一般銀行轉錢嘅時候confirm之前都會show 有無收費。你可以試吓做多一次同樣操作但唔好 confirm，睇吓HSBC UK顯示出佢收幾錢。
謝謝小魚爸的回覆。
喺呀在英國的離岸戶口，喺keep£50,000的premier 。
明自我再試一次。謝謝😊
Ib轉uk hsbc 佢收5磅有冇辦法避免請問
IB 每個月應該有一次免費轉出喎。
@@SmallFishBa 我意思係hsbc 收請問知道怎麼避免嗎?
@@luckyman88 唔好意思，本身無用開 HSBC UK。唔清楚。
點樣係IB睇到每個月的cash收到幾多利息？我試過用statement去搵但唔係好見有利息，我知道要放多於某金額先有息。
@nickhksar Performance & Reports -> Activity -> Monthly report 入面有 Interest 嘅 section
@@SmallFishBa請問入到activity statement, 利息係咪係net asset value的change in NAV 入面？入面有interest 和change in interest accrual，請問邊個才是該月利息？
@@yammiecheung8512 我唔係睇 NAV section。我直接睇 Interest section. Interest section 入面寫嘅數係真係已經俾咗你嘅利息。 佢另外亦有 Interest accruals。Interest Accruals 係指已累積嘅利息但未派俾你。
@@SmallFishBa🙏🏻
請問 IBHK 户口美元和英磅是存放在香港，還是海外銀行戶口？保障好似得50萬港元。😢
好耐之前我喺 support chat 問過 CS 但佢答唔到我。 不過照 website 寫應該係 SIPC 而唔係香港保。我啱啱 submit 咗張 ticket 去 IB 睇下佢會唔會 有official 答案俾我。
@@SmallFishBa 謝謝！
IB 覆咗我，但係都係喺佢嘅 website copy and paste 個答案俾我，無直接答我問題。不過我問到佢 IB HK 同 IB UK 嘅錢喺邊度保障，佢都係話啲錢係入IBLLC，由美國SIPC保障。照咁睇，佢應該無擺客戶資本喺香港。
請問 kroo 是否屬於英國境內銀行？
Yes. 受FCA 監管。
"Kroo is authorised as a bank by the Prudential Regulation Authority and regulated by the Financial Conduct Authority and Prudential Regulation Authority (firm registration number 953772)"
www.kroo.com/about-us
FCA record
register.fca.org.uk/s/firm?id=0014G00002n52MQQAY
請問kroo不接受海外轉賬，但接受轉賬去Uk bank，及Uk bank轉$去kroo對嗎
@@yammiecheung8512 Yes. Kroo 接受本地(英國) 銀行轉帳。
@@SmallFishBa🙏🏻