Raul, existe a possibilidade de fazer portabilidade dos investimentos para a plataforma da AUVP? Hj já invisto por aquela corretora mais famosinha! hehehe
Raul, eu acredito que você errou no calculo considerando inflação. O tesouro IPCA+ rende sim mesmo em casos de hyperinflação, considerando o IR. Eu também já cometi esse erro, a gente tem o costume de simplificar que se o IPCA é 50 e a taxa é +6.63%, vai render 56.63%. Isso tá errado, vai render 59.945%. O calculo é: Rendimento Nominal=(1+IPCA)×(1+Juro Real)−1 Essa diferença de 3% é bastante relevante. O montante final, utilizando a sua mesma aplicação é de 109.573. fica 93.287 pós IR, que é um valor bastante diferente do apresentado. Na prática, é quase impossível IPCA + ter os ganhos corrompidos pelo IR. É só porque em cenários de baixa inflação a gente tende a "arredondar" o rendimento como sendo uma soma simples, e em cenários de baixa inflação realmente dá muito próximo, mas em cenários de altíssima inflação, esse "arredondamento" acaba sendo uma parcela significativa do rendimento real. No mais, sucesso, adoro seus vídeos!
Perfeita colocação Guto. Esse cálculo feito pelo Raul de forma simples seria correto se considerarmos Juros Simples. Como se trata de Juros compostos o cálculo é esse q vc mostrou. Ótimo ponto
Valeu Guto, eu estava achando estranho mesmo essa simplificação, achei interessante sua análise. Tenho um Tesouro IPCA+ e vou acompanhar o resultado no vencimento. Vamos ver hehe
@@adalbertoavalim7867 O valor total sempre vai ser o contratado, mas com a hiper inflação, o imposto (cobrado sobre o total), pode levar todo "o lucro"
Só uma correção, em ambos os casos que tivemos greve no tesouro nesse ano, resgates continuaram funcionando normalmente, somente aplicações foram afetadas. Também não acho que o tesouro é a melhor opção para reserva de emergência, mas precisamos ser honestos na informação.
Está certo a sua informação, só complementando, em 2020 o tesouro direto ficou em alguns momentos fora de negociação, nas mensagens de do próprio tesouro fala sobre(em todas de 2020 o Selic ficou disponível), mas os outros títulos não.
Com esse erro e o cálculo errado do rendimento do tesouro IPCA no cenário de hiperinflação, já são duas informações bem importantes erradas no mesmo vídeo. Complicado.
Tem outra o tesouro direto as vezes demora até uns 4 dias para liberar a grana... tipo pede na sexta de tarde e pinga na terça apenas... Paguei já uns dias de cheque especial por causa disso :/
@@bigbarrelbr esse é o principal motivo de eu não achar que o tesouro é uma boa opção pra reserva de emergência. Dito isso, a informação que o resgate é D+1 não é segredo, então se você foi pego de surpresa a culpa foi sua que não se atentou a isso.
@@bigbarrelbrPor experiência própria, o tesouro direto está pagando no mesmo dia agora. Se vc pedir o resgate pela manhã, o dinheiro cai a tarde na sua conta. Super seguro, digo com segurança e experiência
Levando até o vencimento não tem problema, o que não da é querer ganhar com a marcação a mercado ai fica difícil , é tipo querer fazer "trade em renda fixa"
@@riccascardi2082 ai depois de ganhar o dinheiro com a remarcação bota o dinheiro aonde? ou vai esperar o taxa subir para comprar mais barato? ai dá da mesma que trade
@@riccascardi2082 O problema é que fenômenos inusitados acontecem, como taxas extraordinárias ofertadas apenas qndo a plataforma está fechada ou ofertadas sem lastro e logo removidas. Comecei essa brincadeira em 2016, já vi muita coisa, os picos nos gráficos de juros dificilmente uma pessoa normal consegue pegar, fora que precisa se dedicar e acompanhar a curva qse 24h. Com a expectativa controlada dá para brincar um pouco, só não sei se o tempo que demanda vale a pena.
@@riccascardi2082 Sim, a questão é que dependendo do prazo do título precisaria ver se compensa realizar o ganho na marcação ou levar até o vencimento, ou seja se o ganho de marcação a mercado seria maior do que levar até o vencimento, mas para isso a SELIC teria que cair muito puxando as taxas para baixo, e pegar esse lucro e reinvestir em outra coisa para não deixar o dinheiro parado, mas no atual cenário até essa SELIC reduzir ao máximo é imprevisível com esse governo.
@@riccascardi2082 Sim, porém a depender do prazo do título, precisaria verificar se compensa realizar lucro na marcação, ou seja se o ganho seria maior na marcação do que levar até o vencimento, pegar esse lucro e reinvestir para não deixar o dinheiro parado, mas para isso a SELIC e as projeções do DI FUT teria que reduzir muito ou ao máximo, mas com esse governo é imprevisível.
Por isso tirei o investimento que estava fazendo para minha filha há quatro anos e resolvi alocar na bolsa americana e não arrependo. O real já perder 80% do seu valor perante o dólar.
Infelizmente as pessoas nao sabem o que é o Tesouro Direto, tem que deixar ate o vencimento e se neste meio tempo voce tiver uma baixa nos juros, da pra fazer marcação a mercado, mas tem que saber quando entrar para fazer isso.
@@fontealternativa4964Taxas acima de 6% são raras no histórico do IPCA+ por isto é bom momento de entrada. Taxas mais altas preços mais baixos. Tem que analisar seus objetivos para a data de vencimento e manter até o final. Aportes fracionados.
@@fontealternativa4964 já tivemos um momento de entrada melhor não faz muito tempo, mas agora tbm é um bom momento pra entrar sim pois as taxas subiram significativamente recentemente. O que não significa que as taxas não vão subir ainda mais nos próximos dias e o momento de entrada seria ainda melhor pra quem tá pensando em fazer marcação a mercado no próximo ciclo de baixa dos juros.
Só pra registrar, greve não é prerrogativa apenas dos funcionários públicos. Vide o que acontece nos bancos, escolas particulares, empresas de transporte público etc. 👍
@@sassaytb teve um em MG que saiu em um monte de jornais, faz pouco tempo, época da pandemia tbm algumas entraram e várias ameaçaram greve pra pressionar o cumprimento de medidas e materiais de segurança. A Vallejo na espanha tá em greve, eles fazem tinta acrilica, principalmente pra modelismo, uma GALERA do nicho tá repostando e apoiando os caras, gnt do Br, Uk, até dos EUA. só aqui na terrinha que greve é coisa de "vagabaundo"
Falando como quem comprou o 1º título lá em 2013/14 aproximadamente, afirmo que o maior risco é comprar o título errado, ou na hora errada. Um pré fixado resgatado antes do tempo, pode dar muita dor de cabeça
Não é a melhor opção para reserva de emergência, pois apesar da volatilidade diária o valor muda! se tirar na hora errada pode até perder dinheiro!! aprendi isso na prática...
Ideal do TD é você investir com um objetivo, pq caso você não consiga a oportunidade de vender bem com marcação a mercado, você ainda pode manter até o final, fiel ao objetivo original.
Já pagamos imposto demais pra ter que gostar, o que muda do tempo da escravidão para hoje é que as chibatadas são no bolso, continuamos sendo escravos, continuamos trabalhando de graça, tendo que dá boa parte do que ganhamos e não tendo retorno.
Esse canal só manda informação errada... A 2 anos atrás estava influenciando seus seguidores a acreditar que a NuBank iria falir, pregando o terror, mandando todo mundo tirar todo o dinheiro de lá... Só desinformação
Esses dias vi um vídeo do Buffet em que ele fala que gosta de pagar imposto. Ele diz que acha certo contribuir com o país que proporciona às empresas a possibilidade de fazer bons negócios.
Ru deixo no tesouro Selic e essa marcação a mercado é praticamente nula. Ja olhei todos os dias durante semanas e o rendimento é basicamente o mesmo, diferença de centavos. Ele só caiu o rendimento qd a selic caiu...mas ele segue justamente a selic então sem problemas.
Não protege para hiperinflação e dependendo do critério a proteção ainda é relativa mesmo em condições normais, principalmente qndo falta idoneidade ao gerar o índice, algo que geralmente vem junto com a gestão gastadora.
Raul,me deixou mais com dúvidas do que mais informações que eu já tinha,ainda mas que já invisto há uns 7 anos, principalmente no ipca+. Dessa vez você complicou mais do que explicou de forma simples.
É simples, titulos pré-fixados vão valer R$1000 no vencimento, titulos IPCA+ vão valer R$1000 corrigidos pela inflação do período no vencimento. Se a taxa nominal subir o titulo precisa valer menos pra render essa quantidade e chegar no vencimento, com o rendimento ofertado, valendo o proposto Se a taxa nominal cair o titulo precisa valer mais pra chegar no vencimento, com o rendimento anunciado, valendo um proposto Ex: suponha que você tem um titulo pré-fixado de 12% para 2 anos ele precisa valer R$797,19 pra render 12% e valer R$1000 daqui 2 anos Agora, vamos dizer que esse titulo mudou pra uma taxa de 14%, ele precisa valer R$769,47 pra, rendendo 14% ao ano, valer R$1000 daqui 2 anos E se considerarmos que esse titulo, em vez de mudar pra 14% mudou pra 10%, ele precisa valer R$826,45 para, rendendo 10% ao ano, valer R$1000 daqui 2 anos Ou seja, se investiu R$797,19 em um titulo 12% ao ano e a taxa subiu para 14%, agra vc tem R$769,47 e se a taxa caiu para 10%, agra vc tem R$826,45 mas de qualquer forma vc vai ter R$1000 no final de dois anos (vencimento)
@@candidaaurora2268no caso de vender antes do vencimento é o que mencionei acima, no caso de chegar no vencimento pode ser que vc tenha um rendimento nominal positivo mas o IR seja pago mais doque o IPCA Ex: IPCA+ 3% se o IPCA for 90% vc vai estar pagando imposto sobre 93%, ou seja vai tar pagando imposto sobre 93% d 15% = 13,95%. Ou seja, no final das contas o titulo rendeu IPCA+3% - 13,95 % = IPCA -10,95% Tem algumas falhas na minha conta, mas da pra entender a ideia geral. Em um cenário de inflação alta o imposto come mais doque a taxa nominal e leva uma parte da taxa real tbm (ou seja, no final rendeu menos que IPCA liquido)
Parabéns, Raul! Melhor explicação de marcação à mercado no Tesouro Direto que eu já assisti! Como sugestão, por favor, aproveita e faz um vídeo de marcação a mercado em CDB, que também será bastante útil. Abs, Morais
Fato, estão promovendo paralisação em função de solicitação de melhorias salariais às terças feiras, teve duas, semana passada não teve e está prevista outra para amanhã. Mas tem que deixar claro que é só para a COMPRA. Os RESGATES podem ser efetuados normalmente. CRÉDITO no mesmo dia na sua conta se solicitado até às 13 horas e no dia seguinte depois deste horário.
A greve impactou somente novos investimentos. O saque não foi impactado em nenhum momento. Informação incorreta sendo divulgada. Deveria ter mais cuidado e atenção na revisão do vídeo.
Consegui pedir resgate normalmente no TD nos dias da tal greve. Crédito do valor no mesmo dia se solicitar resgate nas primeiras horas do dia...Ademais essa questão da MaM é normal. Vc pode ganhar como perder...Investi em um título do TD que de um dia para o outro caiu na MaM 10k..com base no valor total que investi...e eu nem azul. Tranquilo. Não perdi pq não realizei.
Como integrante das pessoas menos espertas ainda não entendi muito bem a questão do IR, eu não terei de paga-la de qualquer forma? Por quê quando o rendimento está atrelado ao IPCA isso vira uma armadilha? Em ambos os casos eu não fico só com 85% do rendimento?
18:56 nessa parte tenho que discordar, a não ser que queimadas não sejam configuradas como tragedias naturais né, e tambem desmoronamentos em varias cidades, e principalmente alagamentos, chuvas que devastam casas em regioes mais pobres e etc... eu tambem pensava que no Brasil não tinhamos muitas tragedias naturais, mas depois de ir pesquisar um pouco e perceber nas noticias, que toda vez que chove acontece problemas, e os jornais comunicam isso direto.... mas claro que em escalas menores, se comparar por exemplo, com furacoes , tsunamis, tornados, que varrem cidades inteiras nos EUA europa asia em geral, porem sim, temos tragedias naturais todos os anos, mas em pequenas escalas, se der um google ai vão perceber isso, as tragedias são pequenas sim, matam 20 pessoas mais ou menos por tragedia sim, fora as enchentes, e o grande problema do Brasil se comparado ao resto do mundo e pela proporção do pais continental né, Mas fica ai os dados retirados do google mesmo.. kkkkkkkkk Em 2023, o Brasil registrou uma média de três desastres naturais por dia, totalizando 1.161 eventos. Esse número é um recorde e supera os registros de 2020 e 2022. Os desastres naturais registrados em 2023 foram: 716 eventos hidrológicos, como transbordamento de rios 445 eventos de origem geológica, como deslizamentos de terra Os desastres naturais causaram: 132 mortes, 9.263 pessoas feridas ou enfermas, 74 mil pessoas desabrigadas, Prejuízos econômicos de cerca de R$ 25 bilhões. Entre 2013 e 2022, 93% dos municípios brasileiros foram atingidos por desastres naturais, como tempestades, inundações, enxurradas e alagamentos.
Rs...não gosto de pagar imposto pq não temos retorno, nem rico e nem pobre tem retorno do imposto que paga. Tem estudo de qualidade? Não Tem saúde sem morrer na fila do SUS? Não Tem saneamento básico? A maioria não tem. Falta algo para o político? Não, até a moradia dele, vc que paga com impostos abusivos.
Resumidamente, os principais riscos são: 1) Greve: Os funcionários do TD podem entrar em greve por tempo indeterminado e ter que esperar não sei quantos dias para sacar o dinheiro. 2) Iliquidez sistêmica: Causa direta do risco anteirior, como os bancos negociam com o TD diariamente, caso entre em greve, isso poderia matar a liquidez do sistema financeiro por tempo indeterminado. 3) Marcação a mercado: É possível perder dinheiro com TD caso o dinheiro seja sacado antes do vencimento. Caso a taxa Selic aumente, a taxa de juros fixada também aumentará e o valor de face do título deverá ser reajustada para baixo, de modo a te entregar a rentabilidade contratada na data do vencimento. Portanto, títulos de "renda fixa" só são fixas se manter o dinheiro até a data do vencimento. Antes disso, seu valor será marcado a mercado e o que sacará é completamente volátil.
A regra é clara, se vendedor de cursinho ta falando A eu tou fazendo B. Isso ai é papo furada pra vender curso. Tesouro direto rendendo 1% ao mês ta uma delicia, e sem dor de cabeça nem "consultor financeiro" querendo me empurrar "investimento" ruim pra ganhar comissão.
Ai, gente, vcs tem paciência pra esses canais?! Pra investir corretamente, sem cair em conto da riqueza fácil, conhecendo sua própria realidade e as práticas dos bancos, recomendo demais os conteúdos do Eduardo Moreira.
Raul, seus vídeos são realmente ótimos, vc é muito claro nas informações que passa, te acompanho há muito tempo e pretendo continuar. Uma crítica: percebi nesse vídeo que estão fazendo cortes entre as palavras, isto é incrivelmente ruim para quem está assistindo, o cérebro precisa dessa pausa para "ouvir" o que está dizendo e assimilar a informação, dessa forma como está, fica cansativo ouvir e tira a atenção do assunto, por exemplo, eu não consegui terminar de assistir o vídeo.
Basicamente, marcação a mercado faz com que títulos de renda fixa rendam como se fosse uma criptomoeda. E no momento que o titulo vence, ele te recompensa com exatamente o que foi prometido.
Hoje, 15/10 fui entrar no meu TD e tinha essa msg; “Devido à greve dos servidores da Secretaria do Tesouro Nacional, informamos que não haverá venda de títulos do Tesouro Direto nesta terça-feira (15/10/2024). Por conta das restrições operacionais do programa, todos os agendamentos de compra previstos para o dia 15/10/2024 serão cancelados. As operações de resgate antecipado e os agendamentos de resgate serão realizadas normalmente no dia 15/10”. ????
Se na mensagem diz que apenas não haverá venda de títulos e não fala nada dos resgates, eu entendo que os resgates serão realizados normalmente. Inclusive outra pessoa escreveu um comentário corrigindo o vídeo nessa informação falando que quando tem greve no TD os resgates continuam normalmente.
Tem como fazer aportes mensais no MESMO título, até a data do vencimento? Exemplo, investir X valor MENSALMENTE no tesouro IPCA 2035 e só resgatar o rendimento no vencimento. Ou não dá para reaplicar no mesmo título?
Boa tarde, tem sim, irmão. Tu consegue isso pela B3, ou pela sua própria corretora. Pode ser feito comprando o mesmo título. Ao clicar nele, Você consegue ver a sua posição, isto é, o quanto Você tem investido nele.
MEU 13⁰ EU INVESTI TUDO! EM BANCOS DIFERENTES 100 REAIS EM CADA BANCO DIFERENTE. MERCADO PAGO, NUBANK, PICPAY, RECARGA PAY. DISSERAM QUE O TESOURO SELIC É MAIS SEGURO AE VEM O CARA DIZER QUE PERDEU DINHEIRO NO TESOURO DIRETO.. FIQUEI ATÉ COM MEDO DE INVESTIR LÁ!
Ninguém gosta de pagar imposto. O problema é que pobre não ver isso. Ao contrário daqui, nos Estados Unidos nos pegamos separadamente o imposto no caixa.
A regra de não colocar todos os ovos em uma única cesta também se aplica à RE. TD Selic não é, é nem deveria ser, a única cesta. Abriu meus olhos. Obrigado pelo alerta.
Excelente aula! Poderia comentar se pode haver perda financeira nos recebimentos dos rendimentos nos títulos IPCA+ com juros semestrais? A base de cálculo para os juros semestrais também sofrem marcação a mercado? Muito obrigada!
Os títulos IPCA com juros semestrais seguem o mesmo raciocínio dos que não pagam os juros semestrais e também sofrem marcação a mercado. A diferença é q vc vai pagar mais imposto no de juros semestrais pois a cada 6 meses vc terá descontado o imposto do pagamento dos juros. É o preço q vc paga por antecipar o recebimento de parte do rendimento do título.
O pessoal pensa que tesouro direto é reserva de emergência e NÃO É gente... Tesouro direto precisa colocar o dinheiro e esquecer ele lá até a data de vencimento... Se você tira antes, você correrá o risco de sofrer as oscilações do dia, além de outras coisas externas(como greve).
Ele vai te pagar com uma moeda muito desvalorizada, que na prática, não vai te livrar da miséria numa grande crise. É só ver quanto vale a moeda da Argentina. Então essa ideia do governo poder imprimir dinheiro não traz tanta segurança assim.
Uma questão importante é que o tesouro pode suspender ate por um dia inteiro as negociações em caso de alta volatilidade. Aconteceu muitas vezes na epoca da pandemia
Vivo na Europa España, invisto no Brasil en real e para diversificar tenho algo em dólar e minha reserva de emergencia em euro, porem tenho planos de mudança para Dinamarca para aumento de aportes atravez de trabalho melhor remunerado, e a moneda Alí é coroa danesa, sería conveniente transfirir os euros ou construo uma nova reserva nessa moeda ?
Raul. Eu comecei a investir na bolsa porém tenho uma dúvida: ganho um salário mínimo por mês e sempre compro 300 reais em ações gostaria de saber se tenho que declarar essas ações que compro em bolsa.Se puder fazer um vídeo sobre esse tema eu agradeceria muito pois não é uma dúvida apenas minha
Daniel, a Receita Federal lista alguns requisitos que vão definir se você está ou não obrigado a declarar. Se você responder SIM para um único requisito você vai precisar declarar as suas ações e os demais bens que você tenha..
@@investidorsardinha Muito obrigado Raul,irei pesquisar os requisitos. Tomara que daqui a alguns anos eu possa ser seu aluno da AUVP e até mesmo te conhecer pessoalmente. Espero que faça um video sobre esse tema pois ficarei feliz de assistir assunto que sugeri ao grande investidor sardinha :)
🐟🐟 PERGUNTA 🐟🐟 Fala Raul, parabéns pelo excelente conteúdo passado por aqui! Te acompanho há alguns anos e aprendo muito com você! Em breve serei seu aluno na AUVP! Se possível, fale um pouco sobre a taxa da B3 no investimento do tesouro direto, e o quanto ela prejudica a rentabilidade, comparando o tesouro Selic com os CDBs de liquidez diária (100% do CDI) que não possuem essa taxa!
A sacanagem da marcação a mercado que eu não entendia até assistir aqui, é a parte do TD "forçar pra baixo" seu ganho pra se alinhar com a taxa contratada no final. Eles bem que podiam garantir a taxa contratada como ganho mínimo garantido e o que subir disso aí é seu prêmio por deixar dinheiro estacionado no governo por anos/décadas (o que, escrevendo, não soa muito inteligente dado o uso de tal dinheiro mas vá lá). E sobre IPCA é o que outro educador financeiro diz: No Brasil, a RF considera inflação como lucro então cenários de hiper inflação o TD só iria "manter" o poder de compra do montante investido.
O Tesouro Direto é um investimento completo, tem para todos os objetivos, desde a Reserva de Emergência, passando pelos estudos e vai até a aposentadoria. O único cuidado é ter Reserva de Emergência em outro banco, assim como fazer investimentos para sacar somente no vencimento, assim evita perdas nesse período. Eu gosto muito, já tive ótimos retornos no Tesouro Direto deixando até o vencimento.
90% do meu dinheiro está em tesouro Selic 2026 e 2027. Há mais de um ano eu só coloco. Mês passado foi a primeira vez que tive prejuízo. Não entendi. 😢
Não é prejuízo se levar até o vencimento,mais isso só diz que ele poderia ta rendendo bem mais...se tive se pegado na taxa de agora,mais vccnao tem prejuízo,apenas deixou de ganhar mais
Esqueceu de citar que além do IR, tem o IOF que será cobrado dos juros em cima dos títulos do Tesouro Direto. Se um inciante não ficar atento ao combo de perdas: Marcação a Mercado, IR e IOF o carinha quer vender no desespero esses títulos.
Ou seja, se você não pode esperar até o final do título, não compre! Principalmente se for o IPCA+ de longo prazo aonde a oscilação de preço é ainda maior.
Foi "enganado" por um assessor a um ano e meio, tinha o prazo de 5 anos, e ele me colocou em tesouro ipca 2045, dizendo que teria altos ganhos em dois anos. Não tinha conhecimento, hoje tenho e sei a burrada que fiz
Tem um canal muito bom sobre TD que se chama finanças pra ti, lá o cara faz várias simulações e já fez um vídeo calculando um cenário de hiperinflação e precisaria de uma inflação muito alta por muito tempo pra que o IR consuma o teu ganho real... Levando até o vencimento, claro.
Na realidade só 50% foi natural os outros 50 foi sim irresponsabilidade do pessoal da boiada o pessoal que é contra o clima que não existe aquecimento global
Fiquei com uma dúvida. Qual a diferença em pagar IR, no caso de vc vender um título antes do vencimento, se ele é 2029 ou 2045? O IR é progressivo ou é fixo em 15%? Se ele é fixo, e vc vender usando marcação a mercado, um título de 2029 ou 2045, não vai pagar o mesmo tanto de IR?
O IR começa de 22.5% pra aplicações resgatadas dentro de 180 dias e vai progressivamente se reduzindo até 15% para resgates de aplicações com mais de 2 anos e fica assim até o vencimento. Acho que a diferença que o Raul citou é que se você tem a ideia de reinvestir no TD, compensa pegar o de prazo longo porque você paga UM imposto e acabou. Se for vender mais cedo, tanto faz, mas se for ficar até o fim, a diferença entre reinvestimento no curto prazo e investimento longo prazo é grande. Exemplo: Se uma pessoa vai aportando mês a mês num IPCA 2045 e você aporta a mesma coisa, só que não tem certeza do futuro e faz IPCA pra 3-5 anos, a diferença do montante em 2045 vai ser enorme porque o IR comeu parte do seu rendimento e também negou os juros compostos do que esse rendimento pago como imposto iria produzir se tivesse sido incorporado ao capital ao longo de todos esses anos.
@@WolfWizz Show. Mas então, para quem compra um certo valor em alguns dias para vender qdo ipca cair, tipo abaixo de 5%, a única diferença de ter um 2029 ou 2045 é se a economia não melhorar até 2029. Certo? Vender para investir em outra categoria, não no tesouro.
@@Mari.t.e se for vender pra usar o dinheiro com outra coisa no médio prazo eu penso que selic pagaria melhor. Ipca é mais pro longo prazo mesmo, pra deixar a grana lá e se a economia virar uma Argentina pré Milei ou um Japão que não tem inflação seu poder de compra tá garantido. Vender marcado a mercado tem o rolo que o Raul mostrou, pode ter dias/meses que dá pra sair bem a frente da taxa garantida e com lucro bom mesmo depois do IR, mas pode ter épocas que você vai ficar bem abaixo dela se vender cedo. Sobre tributação, tendo ambos títulos por 721 dias ou mais, é 15% do lucro então daria na mesma se a taxa+ipca forem exatamente iguais nos dois.
Eu não consigo ver vantagem na marcação a mercado. Vamos dizer que eu comprei um IPCA+6, e a SELIC cai para 4%? O preço desse título vai là em cima. Mas e aí? Resgato esse valor e faço o que com ele? A renda fixa vai estar rendendo menos, e a bolsa vai estar mais cara, e até mesmo para negócios é possível que os juros sejam menores (BNDES e afins). Estão para quê tirar um dinheiro que as vezes, pode estar rendendo uns 8% A.A. quando o mercado oferece bem menos?
Me responda uma duvida por favor, tendo prejuízo na marcação a mercado e levando o titulo ate o vencimento o rendimento dos meses que tive prejuízo receberei no final? Se tivesse recebido antes seria juros sobre juros, certo? Mas como tive prejuízo em alguns meses como fica isso?
Tenho 1% do meu patrimônio total em espécie, tenho uns 3% em mercadorias na minha loja, 5% na minha garagem, o resto estão entre imóveis físicos alugados, investimentos e terra. 0% em Tesouro 0% em Btc 0% em Ouro 0% em Exterior
Seu investimento em espécie desvaloriza em média 5 a 6% todo ano! A mercadoria da sua loja não tem liquidez. Na garagem deve ser carro né 😂, 20% abaixo do valor de mercado fora os gastos anuais! Imóvel físico alugado tudo bem, te gera renda todo mes, porém tem o risco de ficar sem inquilino ou de calote! Terreno tomara que seja de ótima localização e dentro de condomínio para ter mais liquidez e valorização, senão pode ficar anos tentando vender!
Caracas! As vezes é importante ler os comentários... Sempre tem os haters, os "sem noção" e os que dizem que você está lacrando, quando na verdd ele que tenta lacrar ... é pra acabar viu🤨... Não gosto de renda fixa, deixo essa parte para minha esposa... rsrsr... mas o conteúdo é muito bom e ontem me pediram ajuda em renda fixa, área que não tenho afinidade... mas vou encaminhar o vídeo, tenho certeza que será esclarecedor para ele.
Raul, quando se vende um título IPCA+ ou Pré fixado depois de 6 meses ou 1 ano ou mais, antes do vencimento, se vende só pela marcação ao mercado ou pela marcação a mercado + a rentabilidade do período? A rentabilidade desse títulos só cai realmente no fim da aplicação?
Raul, se o governo pode imprimir dinheiro pra pagar os titulos,e por isso ele é considerado seguro, porque ao invés de pegar dinheiro emprestado atraves do tesouro direto, o governo ja nao imprimi o dinheiro antes de o pegar emprestado ?
🧠 Aprenda a investir comigo no Brasil e no mundo: sard.ink/3ZPkdyi
Na greve, pode sacar normal. Só não conseguimos fazer aportes de investimento, só corrigindo a informação.
Muito bom seu conteudo parceiro !!!!
Raul, existe a possibilidade de fazer portabilidade dos investimentos para a plataforma da AUVP? Hj já invisto por aquela corretora mais famosinha! hehehe
Raul responde minha pergunta
Raul, eu acredito que você errou no calculo considerando inflação. O tesouro IPCA+ rende sim mesmo em casos de hyperinflação, considerando o IR. Eu também já cometi esse erro, a gente tem o costume de simplificar que se o IPCA é 50 e a taxa é +6.63%, vai render 56.63%. Isso tá errado, vai render 59.945%. O calculo é:
Rendimento Nominal=(1+IPCA)×(1+Juro Real)−1
Essa diferença de 3% é bastante relevante. O montante final, utilizando a sua mesma aplicação é de 109.573. fica 93.287 pós IR, que é um valor bastante diferente do apresentado.
Na prática, é quase impossível IPCA + ter os ganhos corrompidos pelo IR. É só porque em cenários de baixa inflação a gente tende a "arredondar" o rendimento como sendo uma soma simples, e em cenários de baixa inflação realmente dá muito próximo, mas em cenários de altíssima inflação, esse "arredondamento" acaba sendo uma parcela significativa do rendimento real.
No mais, sucesso, adoro seus vídeos!
Perfeita colocação Guto.
Esse cálculo feito pelo Raul de forma simples seria correto se considerarmos Juros Simples.
Como se trata de Juros compostos o cálculo é esse q vc mostrou. Ótimo ponto
Excelente explicação! Obrigada por compartilhar
Excelente Guto!
Valeu Guto, eu estava achando estranho mesmo essa simplificação, achei interessante sua análise. Tenho um Tesouro IPCA+ e vou acompanhar o resultado no vencimento. Vamos ver hehe
Rende mais que LCI?
Tudo é planejamento. Tesouro direto é seguro, porém sua característica principal é levar até o vencimento. É muito bom.
Deixa até o vcto e nada vai acontecer, o mais seguro!
Na hipótese que ele citou, de hiper inflação, IPCA pode dar prejuízo, mesmo deixando até o vencimento.
@@KimTakateGorya-mu5esqual a probabilidade?
@@KimTakateGorya-mu5es não pode, ele explicou errado
@@KimTakateGorya-mu5esmas como ele disse no vídeo, nesse caso não teria outro investimento seguro. Basicamente o Brasil estaria na m*rda
@@adalbertoavalim7867 O valor total sempre vai ser o contratado, mas com a hiper inflação, o imposto (cobrado sobre o total), pode levar todo "o lucro"
Só uma correção, em ambos os casos que tivemos greve no tesouro nesse ano, resgates continuaram funcionando normalmente, somente aplicações foram afetadas.
Também não acho que o tesouro é a melhor opção para reserva de emergência, mas precisamos ser honestos na informação.
Está certo a sua informação, só complementando, em 2020 o tesouro direto ficou em alguns momentos fora de negociação, nas mensagens de do próprio tesouro fala sobre(em todas de 2020 o Selic ficou disponível), mas os outros títulos não.
Com esse erro e o cálculo errado do rendimento do tesouro IPCA no cenário de hiperinflação, já são duas informações bem importantes erradas no mesmo vídeo. Complicado.
Tem outra o tesouro direto as vezes demora até uns 4 dias para liberar a grana... tipo pede na sexta de tarde e pinga na terça apenas... Paguei já uns dias de cheque especial por causa disso :/
@@bigbarrelbr esse é o principal motivo de eu não achar que o tesouro é uma boa opção pra reserva de emergência. Dito isso, a informação que o resgate é D+1 não é segredo, então se você foi pego de surpresa a culpa foi sua que não se atentou a isso.
@@bigbarrelbrPor experiência própria, o tesouro direto está pagando no mesmo dia agora. Se vc pedir o resgate pela manhã, o dinheiro cai a tarde na sua conta. Super seguro, digo com segurança e experiência
Levando até o vencimento não tem problema, o que não da é querer ganhar com a marcação a mercado ai fica difícil , é tipo querer fazer "trade em renda fixa"
Da pra fazer marcação tranquilamente, mas não dá pra ter ansiedade
@@riccascardi2082 ai depois de ganhar o dinheiro com a remarcação bota o dinheiro aonde? ou vai esperar o taxa subir para comprar mais barato? ai dá da mesma que trade
@@riccascardi2082 O problema é que fenômenos inusitados acontecem, como taxas extraordinárias ofertadas apenas qndo a plataforma está fechada ou ofertadas sem lastro e logo removidas. Comecei essa brincadeira em 2016, já vi muita coisa, os picos nos gráficos de juros dificilmente uma pessoa normal consegue pegar, fora que precisa se dedicar e acompanhar a curva qse 24h. Com a expectativa controlada dá para brincar um pouco, só não sei se o tempo que demanda vale a pena.
@@riccascardi2082 Sim, a questão é que dependendo do prazo do título precisaria ver se compensa realizar o ganho na marcação ou levar até o vencimento, ou seja se o ganho de marcação a mercado seria maior do que levar até o vencimento, mas para isso a SELIC teria que cair muito puxando as taxas para baixo, e pegar esse lucro e reinvestir em outra coisa para não deixar o dinheiro parado, mas no atual cenário até essa SELIC reduzir ao máximo é imprevisível com esse governo.
@@riccascardi2082 Sim, porém a depender do prazo do título, precisaria verificar se compensa realizar lucro na marcação, ou seja se o ganho seria maior na marcação do que levar até o vencimento, pegar esse lucro e reinvestir para não deixar o dinheiro parado, mas para isso a SELIC e as projeções do DI FUT teria que reduzir muito ou ao máximo, mas com esse governo é imprevisível.
Esqueceu a melhor parte, a inflamação sempre é manipulada ora baixo, então vc vê ganho em números mas não na realidade.
Por isso tirei o investimento que estava fazendo para minha filha há quatro anos e resolvi alocar na bolsa americana e não arrependo. O real já perder 80% do seu valor perante o dólar.
Sensatez
@@lilianmagalhaesdelima6932 Investir em reais com pouco não vai levar ninguém a nada, dólar pelo menos ganha do real sempre.
Muito boa a sua exposição. Me diverti muito com as respostas. Sem perder a fleuma.
Infelizmente as pessoas nao sabem o que é o Tesouro Direto, tem que deixar ate o vencimento e se neste meio tempo voce tiver uma baixa nos juros, da pra fazer marcação a mercado, mas tem que saber quando entrar para fazer isso.
Tipo, esse momento é muito recomendado entrar?!?!
@@fontealternativa4964Taxas acima de 6% acima da inflação são raras e só ocorrem em curtos períodos.
@@fontealternativa4964Taxas acima de 6% são raras no histórico do IPCA+ por isto é bom momento de entrada. Taxas mais altas preços mais baixos. Tem que analisar seus objetivos para a data de vencimento e manter até o final. Aportes fracionados.
@@fontealternativa4964 já tivemos um momento de entrada melhor não faz muito tempo, mas agora tbm é um bom momento pra entrar sim pois as taxas subiram significativamente recentemente. O que não significa que as taxas não vão subir ainda mais nos próximos dias e o momento de entrada seria ainda melhor pra quem tá pensando em fazer marcação a mercado no próximo ciclo de baixa dos juros.
Só pra registrar, greve não é prerrogativa apenas dos funcionários públicos. Vide o que acontece nos bancos, escolas particulares, empresas de transporte público etc. 👍
Nunca vi greve em escolas particulares.
Foda-se, isso não agrega em nada sobre o conteúdo do vídeo
@@sassaytb teve um em MG que saiu em um monte de jornais, faz pouco tempo, época da pandemia tbm algumas entraram e várias ameaçaram greve pra pressionar o cumprimento de medidas e materiais de segurança. A Vallejo na espanha tá em greve, eles fazem tinta acrilica, principalmente pra modelismo, uma GALERA do nicho tá repostando e apoiando os caras, gnt do Br, Uk, até dos EUA. só aqui na terrinha que greve é coisa de "vagabaundo"
Falando como quem comprou o 1º título lá em 2013/14 aproximadamente, afirmo que o maior risco é comprar o título errado, ou na hora errada. Um pré fixado resgatado antes do tempo, pode dar muita dor de cabeça
Não é a melhor opção para reserva de emergência, pois apesar da volatilidade diária o valor muda! se tirar na hora errada pode até perder dinheiro!! aprendi isso na prática...
No tesouro direto, a única opção para reserva por causa desta volatilidade é o Tesouro Selic.
Ideal do TD é você investir com um objetivo, pq caso você não consiga a oportunidade de vender bem com marcação a mercado, você ainda pode manter até o final, fiel ao objetivo original.
O seu vídeo foi muito esclarecedor. Gratidão 🙏.
Já pagamos imposto demais pra ter que gostar, o que muda do tempo da escravidão para hoje é que as chibatadas são no bolso, continuamos sendo escravos, continuamos trabalhando de graça, tendo que dá boa parte do que ganhamos e não tendo retorno.
Camarada Davi?
É no lombo mesmo as chibatadas que tú vai ter que trabalhar 😂😂😂
Informacao equivocada logo no início do vídeo. A greve dos servidores do Tesouro Nacional nao afeta os resgates, apenas novas aplicações.
Esse canal só manda informação errada... A 2 anos atrás estava influenciando seus seguidores a acreditar que a NuBank iria falir, pregando o terror, mandando todo mundo tirar todo o dinheiro de lá... Só desinformação
Esses dias vi um vídeo do Buffet em que ele fala que gosta de pagar imposto.
Ele diz que acha certo contribuir com o país que proporciona às empresas a possibilidade de fazer bons negócios.
Ru deixo no tesouro Selic e essa marcação a mercado é praticamente nula. Ja olhei todos os dias durante semanas e o rendimento é basicamente o mesmo, diferença de centavos. Ele só caiu o rendimento qd a selic caiu...mas ele segue justamente a selic então sem problemas.
no canal finanaças pra ti, um dos canais mais especializados em tesouro direto, demonstra como o tesouro IPCA protege até mesmo contra hiperinflação
Finanças pra ti é o melhor pra tesouro direto
Concordo plenamente 🎉
Maior mentira que existe é renda fixa.
Não protege para hiperinflação e dependendo do critério a proteção ainda é relativa mesmo em condições normais, principalmente qndo falta idoneidade ao gerar o índice, algo que geralmente vem junto com a gestão gastadora.
Em hiperinflação nem o governo tá protegido, quem dirá você
Raul você me tirou muitas dúvidas obrigado pela explicação...gratidão
A greve que teve não impactou na venda só na compra Raul.
O estado agradece!
Raul,me deixou mais com dúvidas do que mais informações que eu já tinha,ainda mas que já invisto há uns 7 anos, principalmente no ipca+.
Dessa vez você complicou mais do que explicou de forma simples.
Também achei que complicou kkk Não entendi como o IPCA + pode dar prejuízo se paga a inflação e uma taxa a mais
É simples, titulos pré-fixados vão valer R$1000 no vencimento, titulos IPCA+ vão valer R$1000 corrigidos pela inflação do período no vencimento.
Se a taxa nominal subir o titulo precisa valer menos pra render essa quantidade e chegar no vencimento, com o rendimento ofertado, valendo o proposto
Se a taxa nominal cair o titulo precisa valer mais pra chegar no vencimento, com o rendimento anunciado, valendo um proposto
Ex: suponha que você tem um titulo pré-fixado de 12% para 2 anos ele precisa valer R$797,19 pra render 12% e valer R$1000 daqui 2 anos
Agora, vamos dizer que esse titulo mudou pra uma taxa de 14%, ele precisa valer R$769,47 pra, rendendo 14% ao ano, valer R$1000 daqui 2 anos
E se considerarmos que esse titulo, em vez de mudar pra 14% mudou pra 10%, ele precisa valer R$826,45 para, rendendo 10% ao ano, valer R$1000 daqui 2 anos
Ou seja, se investiu R$797,19 em um titulo 12% ao ano e a taxa subiu para 14%, agra vc tem R$769,47 e se a taxa caiu para 10%, agra vc tem R$826,45 mas de qualquer forma vc vai ter R$1000 no final de dois anos (vencimento)
@@candidaaurora2268no caso de vender antes do vencimento é o que mencionei acima, no caso de chegar no vencimento pode ser que vc tenha um rendimento nominal positivo mas o IR seja pago mais doque o IPCA
Ex: IPCA+ 3% se o IPCA for 90% vc vai estar pagando imposto sobre 93%, ou seja vai tar pagando imposto sobre 93% d 15% = 13,95%.
Ou seja, no final das contas o titulo rendeu IPCA+3% - 13,95 % = IPCA -10,95%
Tem algumas falhas na minha conta, mas da pra entender a ideia geral. Em um cenário de inflação alta o imposto come mais doque a taxa nominal e leva uma parte da taxa real tbm (ou seja, no final rendeu menos que IPCA liquido)
Recomendo o canal finanças pra ti, deem uma maratonada lá, o ara é o craque de tesouro direto.
@@BrunoEconomias gosto muito desse canal. Também recomendo ☀️
Parabéns, Raul! Melhor explicação de marcação à mercado no Tesouro Direto que eu já assisti! Como sugestão, por favor, aproveita e faz um vídeo de marcação a mercado em CDB, que também será bastante útil. Abs, Morais
Estudem sobre juros negativos e aumento da base monetária...
Exatamente o que sempre digo: se fosse bom não seria obrigatório, todo mundo faria por vontade própria.
Nos últimos vídeos tava assistindo mais por assistir...esse vídeo aqui realmente agregou. Nunca soube sobre greve no tesouro direto
Fato, estão promovendo paralisação em função de solicitação de melhorias salariais às terças feiras, teve duas, semana passada não teve e está prevista outra para amanhã. Mas tem que deixar claro que é só para a COMPRA. Os RESGATES podem ser efetuados normalmente. CRÉDITO no mesmo dia na sua conta se solicitado até às 13 horas e no dia seguinte depois deste horário.
6:00 calma, além do Tesouro Selic, o Tesouro Prefixado também tem seu valor e sua taxa de juros afetados pela taxa Selic? Jurava que não…
A greve impactou somente novos investimentos. O saque não foi impactado em nenhum momento. Informação incorreta sendo divulgada. Deveria ter mais cuidado e atenção na revisão do vídeo.
@Adelheid-d8hCompre o curso do Raul
Esse canal é só desinformação
Consegui pedir resgate normalmente no TD nos dias da tal greve. Crédito do valor no mesmo dia se solicitar resgate nas primeiras horas do dia...Ademais essa questão da MaM é normal. Vc pode ganhar como perder...Investi em um título do TD que de um dia para o outro caiu na MaM 10k..com base no valor total que investi...e eu nem azul. Tranquilo. Não perdi pq não realizei.
Como integrante das pessoas menos espertas ainda não entendi muito bem a questão do IR, eu não terei de paga-la de qualquer forma? Por quê quando o rendimento está atrelado ao IPCA isso vira uma armadilha? Em ambos os casos eu não fico só com 85% do rendimento?
Excelente conteúdo.
18:56 nessa parte tenho que discordar, a não ser que queimadas não sejam configuradas como tragedias naturais né, e tambem desmoronamentos em varias cidades, e principalmente alagamentos, chuvas que devastam casas em regioes mais pobres e etc... eu tambem pensava que no Brasil não tinhamos muitas tragedias naturais, mas depois de ir pesquisar um pouco e perceber nas noticias, que toda vez que chove acontece problemas, e os jornais comunicam isso direto.... mas claro que em escalas menores, se comparar por exemplo, com furacoes , tsunamis, tornados, que varrem cidades inteiras nos EUA europa asia em geral, porem sim, temos tragedias naturais todos os anos, mas em pequenas escalas, se der um google ai vão perceber isso, as tragedias são pequenas sim, matam 20 pessoas mais ou menos por tragedia sim, fora as enchentes, e o grande problema do Brasil se comparado ao resto do mundo e pela proporção do pais continental né,
Mas fica ai os dados retirados do google mesmo.. kkkkkkkkk
Em 2023, o Brasil registrou uma média de três desastres naturais por dia, totalizando 1.161 eventos. Esse número é um recorde e supera os registros de 2020 e 2022.
Os desastres naturais registrados em 2023 foram:
716 eventos hidrológicos, como transbordamento de rios
445 eventos de origem geológica, como deslizamentos de terra
Os desastres naturais causaram: 132 mortes, 9.263 pessoas feridas ou enfermas, 74 mil pessoas desabrigadas, Prejuízos econômicos de cerca de R$ 25 bilhões.
Entre 2013 e 2022, 93% dos municípios brasileiros foram atingidos por desastres naturais, como tempestades, inundações, enxurradas e alagamentos.
Essa tributação sobre desvalorização do dinheiro existe e todos os ativos
Da pra ganhar também na marcação a mercado. Ou deixa ate o final do prazo que vai dar bom.
Rs...não gosto de pagar imposto pq não temos retorno, nem rico e nem pobre tem retorno do imposto que paga.
Tem estudo de qualidade? Não
Tem saúde sem morrer na fila do SUS? Não
Tem saneamento básico? A maioria não tem.
Falta algo para o político? Não, até a moradia dele, vc que paga com impostos abusivos.
Literalmente estava vendo seus vídeos ontem de marcação a mercado e do nada hoje você me solta uma dessas
Excelente vídeo. Aprendo muito
Resumidamente, os principais riscos são:
1) Greve: Os funcionários do TD podem entrar em greve por tempo indeterminado e ter que esperar não sei quantos dias para sacar o dinheiro.
2) Iliquidez sistêmica: Causa direta do risco anteirior, como os bancos negociam com o TD diariamente, caso entre em greve, isso poderia matar a liquidez do sistema financeiro por tempo indeterminado.
3) Marcação a mercado: É possível perder dinheiro com TD caso o dinheiro seja sacado antes do vencimento. Caso a taxa Selic aumente, a taxa de juros fixada também aumentará e o valor de face do título deverá ser reajustada para baixo, de modo a te entregar a rentabilidade contratada na data do vencimento.
Portanto, títulos de "renda fixa" só são fixas se manter o dinheiro até a data do vencimento. Antes disso, seu valor será marcado a mercado e o que sacará é completamente volátil.
A regra é clara, se vendedor de cursinho ta falando A eu tou fazendo B. Isso ai é papo furada pra vender curso. Tesouro direto rendendo 1% ao mês ta uma delicia, e sem dor de cabeça nem "consultor financeiro" querendo me empurrar "investimento" ruim pra ganhar comissão.
Ai, gente, vcs tem paciência pra esses canais?! Pra investir corretamente, sem cair em conto da riqueza fácil, conhecendo sua própria realidade e as práticas dos bancos, recomendo demais os conteúdos do Eduardo Moreira.
Enrolado demais.
Raul, seus vídeos são realmente ótimos, vc é muito claro nas informações que passa, te acompanho há muito tempo e pretendo continuar. Uma crítica: percebi nesse vídeo que estão fazendo cortes entre as palavras, isto é incrivelmente ruim para quem está assistindo, o cérebro precisa dessa pausa para "ouvir" o que está dizendo e assimilar a informação, dessa forma como está, fica cansativo ouvir e tira a atenção do assunto, por exemplo, eu não consegui terminar de assistir o vídeo.
Ótimo observação
Basicamente, marcação a mercado faz com que títulos de renda fixa rendam como se fosse uma criptomoeda. E no momento que o titulo vence, ele te recompensa com exatamente o que foi prometido.
Vídeo TOP 🔝🔝🔝
Hoje, 15/10 fui entrar no meu TD e tinha essa msg; “Devido à greve dos servidores da Secretaria do Tesouro Nacional, informamos que não haverá venda de títulos do Tesouro Direto nesta terça-feira (15/10/2024).
Por conta das restrições operacionais do programa, todos os agendamentos de compra previstos para o dia 15/10/2024
serão cancelados.
As operações de resgate antecipado e os agendamentos de resgate serão realizadas normalmente no dia 15/10”. ????
Se na mensagem diz que apenas não haverá venda de títulos e não fala nada dos resgates, eu entendo que os resgates serão realizados normalmente. Inclusive outra pessoa escreveu um comentário corrigindo o vídeo nessa informação falando que quando tem greve no TD os resgates continuam normalmente.
Tem como fazer aportes mensais no MESMO título, até a data do vencimento? Exemplo, investir X valor MENSALMENTE no tesouro IPCA 2035 e só resgatar o rendimento no vencimento. Ou não dá para reaplicar no mesmo título?
Boa tarde, tem sim, irmão. Tu consegue isso pela B3, ou pela sua própria corretora. Pode ser feito comprando o mesmo título. Ao clicar nele, Você consegue ver a sua posição, isto é, o quanto Você tem investido nele.
Galera precisa estudar e parar de sofrer com indicações
Raul explica pra galera o que é VNA e entenderão mais do sobre o tesouro Ipca
Mini Masterclass sobre o que ninguém fala sobre o Tesouro. Nunca me arrependo de clicar nos seus videos Raul, muito bom! Abraço!
MEU 13⁰ EU INVESTI TUDO! EM BANCOS DIFERENTES 100 REAIS EM CADA BANCO DIFERENTE.
MERCADO PAGO, NUBANK, PICPAY, RECARGA PAY.
DISSERAM QUE O TESOURO SELIC É MAIS SEGURO AE VEM O CARA DIZER QUE PERDEU DINHEIRO NO TESOURO DIRETO..
FIQUEI ATÉ COM MEDO DE INVESTIR LÁ!
Ninguém gosta de pagar imposto. O problema é que pobre não ver isso. Ao contrário daqui, nos Estados Unidos nos pegamos separadamente o imposto no caixa.
Eu odeio pagar imposto, porque vejo que não volta como benefícios para a população.
Adoro seus vídeos e explicações....vc eh um exemplo p mim no mundo financeiro, ainda quero ser sua aluna!!!....e serei!!!!
A regra de não colocar todos os ovos em uma única cesta também se aplica à RE. TD Selic não é, é nem deveria ser, a única cesta. Abriu meus olhos. Obrigado pelo alerta.
Se a pessoa aplica e espera a data contratada então não toma prejuízo nenhum . Ha algum risco apenas se movimentar antes da data. Simples assim
Excelente aula! Poderia comentar se pode haver perda financeira nos recebimentos dos rendimentos nos títulos IPCA+ com juros semestrais? A base de cálculo para os juros semestrais também sofrem marcação a mercado? Muito obrigada!
Os títulos IPCA com juros semestrais seguem o mesmo raciocínio dos que não pagam os juros semestrais e também sofrem marcação a mercado. A diferença é q vc vai pagar mais imposto no de juros semestrais pois a cada 6 meses vc terá descontado o imposto do pagamento dos juros. É o preço q vc paga por antecipar o recebimento de parte do rendimento do título.
O pessoal pensa que tesouro direto é reserva de emergência e NÃO É gente... Tesouro direto precisa colocar o dinheiro e esquecer ele lá até a data de vencimento... Se você tira antes, você correrá o risco de sofrer as oscilações do dia, além de outras coisas externas(como greve).
Mas se passar 1 ano com o título ele entra juros e parade ter prejuízo?
Ele vai te pagar com uma moeda muito desvalorizada, que na prática, não vai te livrar da miséria numa grande crise.
É só ver quanto vale a moeda da Argentina.
Então essa ideia do governo poder imprimir dinheiro não traz tanta segurança assim.
Uma questão importante é que o tesouro pode suspender ate por um dia inteiro as negociações em caso de alta volatilidade. Aconteceu muitas vezes na epoca da pandemia
Ou seja, volatilidade não é risco
Vivo na Europa España, invisto no Brasil en real e para diversificar tenho algo em dólar e minha reserva de emergencia em euro, porem tenho planos de mudança para Dinamarca para aumento de aportes atravez de trabalho melhor remunerado, e a moneda Alí é coroa danesa, sería conveniente transfirir os euros ou construo uma nova reserva nessa moeda ?
Sua reserva de emergência precisa ter liquidez. Por isso, o ideal é ser na moeda de onde você vive.
Poxa, é um cenário e uma pergunta muita específica
Raul. Eu comecei a investir na bolsa porém tenho uma dúvida: ganho um salário mínimo por mês e sempre compro 300 reais em ações gostaria de saber se tenho que declarar essas ações que compro em bolsa.Se puder fazer um vídeo sobre esse tema eu agradeceria muito pois não é uma dúvida apenas minha
Daniel, a Receita Federal lista alguns requisitos que vão definir se você está ou não obrigado a declarar. Se você responder SIM para um único requisito você vai precisar declarar as suas ações e os demais bens que você tenha..
@@investidorsardinha Muito obrigado Raul,irei pesquisar os requisitos. Tomara que daqui a alguns anos eu possa ser seu aluno da AUVP e até mesmo te conhecer pessoalmente. Espero que faça um video sobre esse tema pois ficarei feliz de assistir assunto que sugeri ao grande investidor sardinha :)
🐟🐟 PERGUNTA 🐟🐟
Fala Raul, parabéns pelo excelente conteúdo passado por aqui! Te acompanho há alguns anos e aprendo muito com você! Em breve serei seu aluno na AUVP!
Se possível, fale um pouco sobre a taxa da B3 no investimento do tesouro direto, e o quanto ela prejudica a rentabilidade, comparando o tesouro Selic com os CDBs de liquidez diária (100% do CDI) que não possuem essa taxa!
A sacanagem da marcação a mercado que eu não entendia até assistir aqui, é a parte do TD "forçar pra baixo" seu ganho pra se alinhar com a taxa contratada no final. Eles bem que podiam garantir a taxa contratada como ganho mínimo garantido e o que subir disso aí é seu prêmio por deixar dinheiro estacionado no governo por anos/décadas (o que, escrevendo, não soa muito inteligente dado o uso de tal dinheiro mas vá lá). E sobre IPCA é o que outro educador financeiro diz: No Brasil, a RF considera inflação como lucro então cenários de hiper inflação o TD só iria "manter" o poder de compra do montante investido.
Melhor vídeo sobre marcação a mercado do Tesouro que já vi. obrigado, Raul.
Confio mais nas criptomoedas do que no tesouro direto
ERRADO. Seus cálculos envolvendo inflação estão incorretos. O “tesouro IPCA” protege inclusive contra a hiperinflação. Por favor, corrija.
O Tesouro Direto é um investimento completo, tem para todos os objetivos, desde a Reserva de Emergência, passando pelos estudos e vai até a aposentadoria. O único cuidado é ter Reserva de Emergência em outro banco, assim como fazer investimentos para sacar somente no vencimento, assim evita perdas nesse período. Eu gosto muito, já tive ótimos retornos no Tesouro Direto deixando até o vencimento.
com relação ao IR, investir em títulos de renda fixa atreladas ao IPCA, como LCA's por exemplo(que são isentas de IR), seria uma boa opção?
Ótima
O que muitos influencers não falam é sobre o sistema PEPS de avaliação do custo do titulo.
Não sei onde posso ver esse gráfico. Outro dia precisei sacar e não sei se estava acima ou baixo. Na corretora ou no site do tesouro?
A greve no Tesouro Nacional afeta a compra de títulos do Tesouro Direto, mas não os resgates. Operações de compra devem ser reagendadas.
90% do meu dinheiro está em tesouro Selic 2026 e 2027. Há mais de um ano eu só coloco. Mês passado foi a primeira vez que tive prejuízo. Não entendi. 😢
Leva todos os aportes em tesouro direto até o vencimento e esquece o resto
Só será prejuízo se vc vender antes da data de vencimento.
Não é prejuízo se levar até o vencimento,mais isso só diz que ele poderia ta rendendo bem mais...se tive se pegado na taxa de agora,mais vccnao tem prejuízo,apenas deixou de ganhar mais
Esqueceu de citar que além do IR, tem o IOF que será cobrado dos juros em cima dos títulos do Tesouro Direto. Se um inciante não ficar atento ao combo de perdas: Marcação a Mercado, IR e IOF o carinha quer vender no desespero esses títulos.
IOF sobre o rendimento é isento depois de 30 dias e é regressivo até o vigésimo nono dia.
poxa agora entendi a marcação a mercado! top.. obrigado
Você tem ajudado muito por aqui. Te amo Raul Sena!
👏👏 Muito bom! Sua aula de rendas fixa, gostaria de saber sobre CDB DI
Nesse caso não tem juros compostos, oscilando todos dias difícil,
Mas é tanta gente investindo no Tesouro, até quem trabalha lá, que não é interessante manter uma greve muito tempo
Ou seja, se você não pode esperar até o final do título, não compre!
Principalmente se for o IPCA+ de longo prazo aonde a oscilação de preço é ainda maior.
Foi "enganado" por um assessor a um ano e meio, tinha o prazo de 5 anos, e ele me colocou em tesouro ipca 2045, dizendo que teria altos ganhos em dois anos. Não tinha conhecimento, hoje tenho e sei a burrada que fiz
Tem um canal muito bom sobre TD que se chama finanças pra ti, lá o cara faz várias simulações e já fez um vídeo calculando um cenário de hiperinflação e precisaria de uma inflação muito alta por muito tempo pra que o IR consuma o teu ganho real... Levando até o vencimento, claro.
Raul, parabéns. Muito esclarecedor seus apontamentos.
O único imposto que eu gostaria de pagar seria de um prêmio da mega sena, mas eu nunca joguei. Aliás PERGUNTA esse tipo de premiação paga imposto?
Paga e acho que o ganhador já recebe líquido, eles descontam o IR na fonte igual ao BB que o ganhador ganha líquido
Obrigada Raul pela excelente explicação. Sanou todas as minhas dúvidas, e aliviou meu coração ❤️😅
Na realidade só 50% foi natural os outros 50 foi sim irresponsabilidade do pessoal da boiada o pessoal que é contra o clima que não existe aquecimento global
Uma obs: na greve do tesouro os investimentos estão paralisados, mas os saques seguem ocorrendo no prazo normal.
Fiquei com uma dúvida.
Qual a diferença em pagar IR, no caso de vc vender um título antes do vencimento, se ele é 2029 ou 2045?
O IR é progressivo ou é fixo em 15%?
Se ele é fixo, e vc vender usando marcação a mercado, um título de 2029 ou 2045, não vai pagar o mesmo tanto de IR?
O IR começa de 22.5% pra aplicações resgatadas dentro de 180 dias e vai progressivamente se reduzindo até 15% para resgates de aplicações com mais de 2 anos e fica assim até o vencimento. Acho que a diferença que o Raul citou é que se você tem a ideia de reinvestir no TD, compensa pegar o de prazo longo porque você paga UM imposto e acabou. Se for vender mais cedo, tanto faz, mas se for ficar até o fim, a diferença entre reinvestimento no curto prazo e investimento longo prazo é grande.
Exemplo: Se uma pessoa vai aportando mês a mês num IPCA 2045 e você aporta a mesma coisa, só que não tem certeza do futuro e faz IPCA pra 3-5 anos, a diferença do montante em 2045 vai ser enorme porque o IR comeu parte do seu rendimento e também negou os juros compostos do que esse rendimento pago como imposto iria produzir se tivesse sido incorporado ao capital ao longo de todos esses anos.
@@WolfWizz Show. Mas então, para quem compra um certo valor em alguns dias para vender qdo ipca cair, tipo abaixo de 5%, a única diferença de ter um 2029 ou 2045 é se a economia não melhorar até 2029. Certo?
Vender para investir em outra categoria, não no tesouro.
@@Mari.t.e se for vender pra usar o dinheiro com outra coisa no médio prazo eu penso que selic pagaria melhor. Ipca é mais pro longo prazo mesmo, pra deixar a grana lá e se a economia virar uma Argentina pré Milei ou um Japão que não tem inflação seu poder de compra tá garantido. Vender marcado a mercado tem o rolo que o Raul mostrou, pode ter dias/meses que dá pra sair bem a frente da taxa garantida e com lucro bom mesmo depois do IR, mas pode ter épocas que você vai ficar bem abaixo dela se vender cedo.
Sobre tributação, tendo ambos títulos por 721 dias ou mais, é 15% do lucro então daria na mesma se a taxa+ipca forem exatamente iguais nos dois.
@@WolfWizz Valeu. Ajudou a esclarecer e melhorar as informações que o Raul explanou. Obrigada!
Ele é rico porque gosta de cortar custos, e o imposto é um dos maiores se não o maior
O cara perguntou pq rico não gosta de pagar imposto, bom eu sou pobre e vivo procurando um jeito de pagar menos imposto.
Eu não consigo ver vantagem na marcação a mercado. Vamos dizer que eu comprei um IPCA+6, e a SELIC cai para 4%? O preço desse título vai là em cima. Mas e aí? Resgato esse valor e faço o que com ele?
A renda fixa vai estar rendendo menos, e a bolsa vai estar mais cara, e até mesmo para negócios é possível que os juros sejam menores (BNDES e afins).
Estão para quê tirar um dinheiro que as vezes, pode estar rendendo uns 8% A.A. quando o mercado oferece bem menos?
Barbie voltou!👏🏼🤭
Me responda uma duvida por favor, tendo prejuízo na marcação a mercado e levando o titulo ate o vencimento o rendimento dos meses que tive prejuízo receberei no final? Se tivesse recebido antes seria juros sobre juros, certo? Mas como tive prejuízo em alguns meses como fica isso?
Excelente vídeo, muito obrigado!
Tenho 1% do meu patrimônio total em espécie, tenho uns 3% em mercadorias na minha loja, 5% na minha garagem, o resto estão entre imóveis físicos alugados, investimentos e terra.
0% em Tesouro
0% em Btc
0% em Ouro
0% em Exterior
Seu investimento em espécie desvaloriza em média 5 a 6% todo ano! A mercadoria da sua loja não tem liquidez. Na garagem deve ser carro né 😂, 20% abaixo do valor de mercado fora os gastos anuais! Imóvel físico alugado tudo bem, te gera renda todo mes, porém tem o risco de ficar sem inquilino ou de calote! Terreno tomara que seja de ótima localização e dentro de condomínio para ter mais liquidez e valorização, senão pode ficar anos tentando vender!
Falou tudo!! Simples assim!@@dgddias
O tesouro Selic não tem marcação a mercado.
Caracas!
As vezes é importante ler os comentários... Sempre tem os haters, os "sem noção" e os que dizem que você está lacrando, quando na verdd ele que tenta lacrar ... é pra acabar viu🤨... Não gosto de renda fixa, deixo essa parte para minha esposa... rsrsr... mas o conteúdo é muito bom e ontem me pediram ajuda em renda fixa, área que não tenho afinidade... mas vou encaminhar o vídeo, tenho certeza que será esclarecedor para ele.
Raul, quando se vende um título IPCA+ ou Pré fixado depois de 6 meses ou 1 ano ou mais, antes do vencimento, se vende só pela marcação ao mercado ou pela marcação a mercado + a rentabilidade do período? A rentabilidade desse títulos só cai realmente no fim da aplicação?
Obrigada pelos ensinamentos!
Sardinha existe algum título do tesouro isento de IR? Positivo, é mais rentável que os outros após os descontos de tributos e taxas?
Raul, se o governo pode imprimir dinheiro pra pagar os titulos,e por isso ele é considerado seguro, porque ao invés de pegar dinheiro emprestado atraves do tesouro direto, o governo ja nao imprimi o dinheiro antes de o pegar emprestado ?
Porque criar dinheiro do nada faz subir a inflação, acredito
@@lumagomides concordo, mas é isso que eles fazem pra pagar os titulos, oq ja fará subir a inflação né?