年金 繰り上げすべき？今 自分で年金を使いたいがデメリットの確認はするべき

人生の締めくくり間際にお金持ちになりたいわけではない、という方は仕組みを理解した上で年金の繰上げがおすすめです。
年金の繰り上げは原則、基礎年金と厚生年金を両方セットで繰り上げることになります。
1:18 年金の繰り上げの概要、
4:29 繰り上げのメリット、
6:40 繰り上げのデメリット、
12:27 繰り上げ繰り下げする人の割合
日本年金機構　年金の繰り上げ受給
www.nenkin.go....
日本年金機構　障害基礎年金
www.nenkin.go....
日本年金機構　寡婦年金
www.nenkin.go....
令和３年度　厚生年金保険・国民年金事業の概況
www.mhlw.go.jp...

[@fpitamari]

年金を繰り上げることで、65歳より早くから年金収入を得ることができますが、そのせいで所得税、住民税、社会保険料が増加してしまうことがあります。

[@user-so2kg5re2i]

なんで、所得税、住民税、社会保険料について言及しないのですか？年金額によって差が出るので説明しづらいのは分かりますが、繰り上げ受給と65歳受給では月額1万円以上の差が出るのですから、年金は受給額ではなく手取り額で考えるべきではありませんか？
例えば、年間240万円の受給者にとって繰り上げ1ヶ月の減額率0.5→0.4は、5年繰り上げで年間144000円の差が出ます。240万円の受給者と5年繰り上げた182400円受給者の天引きの額は、減額率の変更と同等になりますよね。繰り上げ受給者の中にはその点を考え、早く貰った年金を運用してインカムゲインで差を補っている人もいます。
機会があれば、その点もきちんと伝えてください。

[@fpitamari]

コメントありがとうございます。おっしゃる通り受給繰り上げで収入が増えても税金等で実質手取りが思ったほど増えないということはあります。そして早くもらった年金を運用してインカムゲインで減額分の差を埋めれるという話も初耳でした。ただし3％くらいならまだしも24％の減額分を運用のインカムゲインで埋めるのは素人のなせる業でもないような気がします。
今回は年金繰り上げの基本的なことを言うだけで動画が長くなってしまいましたので、いつか応用編として考えてみたいと思います。

[@user-so2kg5re2i]

@@fpitamari
私は投資の素人なのでミスや勘違いがあればご指摘ください。
自分は、年金の支払いが440ヶ月で受給予定額が230万円です。40ヶ月繰り上げで193万円になります。天引き分は65歳時で約38万円と27万円です。
手取り額は、192万円と166万円でその差は26万円となります。65歳までは、年金控除額が60万円ですので手取り額は138万となります。受給額を長期米国債のストリップス債なら20年で1400万円になります。本来の損益分岐点時では、繰り上げ受給の方が税金も考慮して700万円多いのです。インカム重視で利付で運用しても税金を除いて年18万円のインカムゲインで年間8万円の差です。理論上の損益分岐点は120歳となります。
最も安定した米国債での運用でさえ以上になると思います。新ニーサの成長投資枠を使い、高配当ETFで運用すれば、更に繰り上げ受給の方が有利になると思います。
自分は、この試算を基に来年4月に再雇用の仕事を辞めて年金生活を始めます。既に利付米国債と高配当ETF併せて年間100万円のインカムゲインを得ています。来年からの年金分は全て新ニーサ高配当ETFに回す予定です。
何か間違っている部分があればご指摘ください。