Fundacja rodzinna a inwestowanie na giełdzie. Lepsza od IKE?
ฝัง
- เผยแพร่เมื่อ 8 ส.ค. 2024
- ➡️ Wpis na blogu - inwestomat.eu/fundacja-rodzin...
Z tego klipu dowiesz się:
- Czym jest fundacja rodzinna i kto może ją założyć.
- Jakie są główne role w fundacji rodzinnej i czy jedna osoba może pełnić wiele z nich.
- Jakie zwolnienie podatkowe daje fundacja rodzinna w porównaniu do IKE.
- Ile można zyskać, inwestując przez fundację rodzinną.
- Komu opłaca się fundacja rodzinna, a dla kogo lepiej wyjdzie inwestowanie na regularnym koncie lub IKE.
00:00:00 Wstęp
00:01:29 Jak działa fundacja rodzinna?
00:06:59 Role w fundacji rodzinnej
00:12:12 Zwolnienie podatkowe w fundacji rodzinnej - zły przykład
00:13:20 Zwolnienie podatkowe w fundacji rodzinnej - dobry przykład
00:14:51 Dywidendy w fundacji rodzinnej
00:17:51 Symulacje inwestowania w ramach fundacji rodzinnej
00:21:05 Wypłaty dywidend w fundacji rodzinnej
00:22:04 Wyższe dywidendy w fundacji rodzinnej
00:23:25 Dla kogo fundacja rodzinna a dla kogo IKE?
00:26:04 Podsumowanie
Zastrzeżenie: Informacje przedstawione w tym nagraniu są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715). Widz podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.
![[TH] VALORANT Champions Seoul - Group Stage Day 7 - BLG vs KRU](http://i.ytimg.com/vi/HIJqH0h2zbE/mqdefault.jpg)
Może kolejny odcinek odnośnie kosztów założenia i corocznych innych kosztów?
Pomyślę, dzięki za sugestię!
@@Inwestomat Znając twoją skrupulatność miałem nadzieje że znajdę informację na temat kosztów zarządzania w tym filmie. Temat jest świeży dlatego ciężko jest znaleźć jakieś konkretne informację 😤
@@Szymon.Incognito Dokładnie - to świeży temat, więc gdy to nagrywałem, to nawet nie było info o tym, jakie firmy to prowadzą.
@@Inwestomat w takim razie czekam na update w przeciągu 1-3 lat 😇
Dzięki za świetną robotę 👌
:)@@Szymon.Incognito
Nie wiem czy w swoich obliczeniach uwzględniłeś, to że jeżeli w ramach fundacji chcesz inwestować i kupować akcje, to musisz tą fundację wyposażyć w środki na zakup tych akcji. Czyli żeby inwestować 100 000 zł to trzeba 100 000 zł wpłacić jako wkład do fundacji. Po na przykład 50 latach inwestowania w ramach fundacji uzyskasz jakąś tam wartość z dywidend to przy wypłacie środków płacisz 15% od zysku, początkowa wpłata 100 000 zł jest traktowana jako koszt i możesz ją odjąć od całości wypłacanych środków, chyba że wypłacasz tylko to co zarobiłeś a 100 000 zł zostaje w fundacji, wówczas od całej wypłaconej kwoty płaci się 15%
Tak, brałem pod uwagę to, że wypłacam tylko czysty zarobek, więc niczego nie odliczam (jako kosztu fundacji).
Ale trafna uwaga dla całościowych obliczeń, dzięki.
Bardzo ciekawy podcast, dzięki! Ciekwy instrument chociaż przeraża prowadzenie papierologii, do tego w mojej sytuacji posiadania jednego dziecka problem dziedziczenia nie jest skomplikowany. No i na razie nie ma zbyt dużo do dziedziczenia 😂
CIeszę się, że podcast się spodobał. Może w przyszłości pojawi się pomysł na wykorzystanie fundacji. Ja już swój mam, ale dopiero bliżej 50-tki.
Dzięki za ciekawy i interesujący odcinek, zawiera konkretne i przydatne informacje, wszystko przekazane w zrozumiały sposób, dobra robota Mateusz🙂👍🙏👏
Aktualnie posiadam IKE i IKZE maklerskie w BOSSA na nich ETF-y akcyjne, raczej na pewno pozostanę przy tych kontach , nie będę zakładał fundacji rodzinnej
Super, bardzo się cieszę. Do pewnego majątku IKE i IKZE są super. Ja mam pomysł na fundację, ale założę ją za xx lat.
Ok, rozumiem@@Inwestomat
Bardzo ciekawy materiał. Jeden z pierwszych traktujacy o i strumentach finansowych w obrebie fundacji rodzinnej. Sam rozważam założenie. Pomogł mi uporządkować wiedzę.
Miło słyszeć! Dzięki!
Brakuje mi jakiegoś praktycznego przykładu od jakiej kwoty oplaca się przejść na fundację (np. rok w rok limit ike/ikze + powyżej 50k wpłacone na zwykłe akcyjne), czyli chyba ogólnie przydałby się odcinek o kosztach prowadzenia
Oczywiście bez kosztów tego nie nagram. Popytam w branży, czegoś się dowiem i napiszę nowy wpis.
Pytanie co na to np komornik? Gdy jeden z członków rodziny ma dług?
Jest to osobny podmiot prawny, nie osoba fizyczna, więc pewnie nic nie może ale to kwestia do sprawdzenia odpowiednich ustaw lub konsultacji z prawnikiem.
@@Patryk-st8sx To nie takie proste. Jeśli dłużnik założy sobie spółkę kapitałową (z o.o., S.A.), to też jest to osobny podmiot prawny z odrębnym majątkiem, natomiast zajęciu i egzekucji będą podlegały udziały/akcje dłużnika w takiej spółce.
@@muniekfistaszek6997 Podobnie będzie z fundacją (tak mi się wydaje).
Czy fundacje nie będą sposobem na ukrycie majątków przez polityków?
Nie, bo muszą wykazać, że środki mieli i że do fundacji je wprowadzili.
Na razie nie widzę zastosowania dla siebie. Zwłaszcza w kwestii przeniesienia gruntów rolnych gdzie opodatkowanie od dopłat to 0%.
Dzięki
Ale może w przyszłości pojawi się pomysł na inne inwestycje i FR się przyda. Kto wie :).
Fundacja rodzinna płaci CIT 15% pobierany dopiero w momencie przekazywania środków beneficjentom (brak możliwości odliczenia kosztów uzyskania przychodów i amortyzacji).
Beneficjenci będący osobami fizycznymi, jako podatnicy PIT, są zwolnieni z podatku, jeśli należą do najbliższej rodziny. Chodzi tu o fundatora oraz jego małżonka, wstępnych, zstępnych, rodzeństwo, pasierbów, ojczyma lub macochę.
Osoby zaliczane do I lub II grupy podatkowej w rozumieniu przepisów o podatku od spadków i darowizn zapłacą 10% PIT.
Pozostali zapłacą 15% PIT.
To samo powiedziałem w materiale. Jest on o tzw. zerowej grupie podatkowej.
Zastanawiam się, co miałeś na myśli, pisząc komentarz. Uzupełnienie materiału?
Tak, wydawało mi się, że nie wspominałeś o tym. BTW dobry materiał, dzięki.
@@michawojcik1519 Dzięki, miło mi!
Fundacja rodzinna służy do przenoszenia majątku między pokoleniami. Inwestowanie "własne" nawet w okresie 30lat to znacznie krótszy okres niż ten do którego organizacja jest przewidziana i powinna być powołana.
Tak, ale w inwestowaniu własnym też się przydaje. Patrz: aktywne strategie typu GEM, w których na regularnym koncie często realizuje się zysk i płaci podatki.
Pytanie jak IKE IKZE oraz Fundacja Rodzinna i zagraniczny dom maklerski wygląda jeśli chodzi o zajęcia państwowe lub np. komornicze ?Mogą być dokonane czy nie ?
To majątek jak każdy inny, więc myślę, że mogą być dokonane zajęcia komornicze. Zauważ, co się dzieje z fundacją jednoosoową po śmierci jej fundatora -> jest dziedzicziona.
Czy CIT płacony jest od całego zgromadzonego kapitału, czy tylko od zysków?
Słuchając podcastu to od całego kapitału
Tak, od całego kapitału, który jest wypłacany beneficjentom grupy zerowej.
Ja na maksa wpłacam na IKE (mam ponad 264k) i IKZE(82k) i planuje pewnie dorzucić OIPE w tym roku(zakładam że z czasem będzie więcej opcji wyboru z niższymi opłatami). Za jakiś czas będę musiał pomyśleć o fundacji. A że mam 37 lat to będę chciał jej używać zarówno do pomnażania majątku jak i zacząć wypłacać środki zanim wypłata z IKE i IKZE będzie się opłacać. Aczkolwiek jak na razie wrzucam po prostu w ETFy akumulujące(więc do póki nie wypłacam to i tak nie ma podatku) i nieruchomości (a z nich mam 8,5% ryczałtu), mam trochę akcji poza IKE/IKZE, ale raczej nie planuje ich sprzedać, więc obecnie ponoszę jedynie koszty podatku od dywidend, a to mniejszy koszt niż prowadzenia fundacji. Jak będę chciał je sprzedać lub dywidendy będą już już na tyle wysokie że te 6% różnicy pokryje koszty prowadzenia fundacji (księgowość, audyt,) to wtedy pewnie założę. Z tego co jakiś czas temu sprawdzałem to trzeba się liczyć z kosztem około 15 tys rocznie dla małej fundacji, więc musiałbym mieć koło 250 tys rocznego zysku z dywidend by to się opłacało.
O, od ilu lat masz IKE i IKZE? Mam na swoich podobne kwoty - na IKE jakieś 270k, na IKZE 105k, a wpłacam od 7 lub 8 lat. Ostatnio liczyłem, że mógłbym nie dopłacać już do 60-tki, a i tak środki na nich za 25 lat (mam 35 lat) wystarczyłyby mi na spokojne przeżycie kilku lat.
@@Inwestomat od 2013 ale chyba 2 lata wpłat pominąłem bo w między czasie mieszkałem w kilku miejscach za granicą, czy też urodziła mi się 2 dzieci, więc bywały takie lata że zapomniałem wykonać przelew. W IKZE zrobiłem też taki błąd że nie wyszedłem z CD Projektu przy premierze cyberpunka bo za bardzo w nich wierzyłem, więc na tym miałem trochę strat.
@@Inwestomat poza tym ja bardziej poszedłem w nieruchomości bo mam 4 mieszkania w Warszawie, ale obecnie wracam znów bardziej na rynki kapitałowe :)
@@pawekrawczyk6625 Sporo ludzi zrobiło ten sam błąd i pokładało w nich wtedy nadzieję.
@@pawekrawczyk6625 I chyba dobrze robisz, bo warto dywersyfikwoać i nie warto kupować mieszkań z przewidywalną stopą zwrotu z wynajmu na poziomie 2% rocznie...
Mnie interesuje jak to technicznie się robi - chodzi mi o akcje. Czy muszę przenieśč swoje akcje na inne konto maklerskie - te fundacji?
A jeżeli mam nieruchomości - to muszę zrobić dodatkowy wpis w księdze wieczystej - potrzebuję do tego notariusza? Czy od zysku z wynajmu takiej nieruchomości nie muszę płacić podatku - obecnie placę ryczałt.
Zastanawia mnie czy te cykliczne raportowania są drogie i czy mogę zrobić to sam.
Tak, wnosi się je do fundacji, a więc na konto makleskie fundacji.
Prawdopodobnie w KW trzeba przepisać na fundację, ale musiałbyś spytać prawników.
Od wynajmu nie płacisz podatku.
Raportowania - ciężko powiedzieć, ale księgowość to może być nawet 1000 zł/miesiąc.
@@Inwestomat Mateusz, czy wiadomo już gdzie można założyć taki rachunek inwestycyjny, który będzie obsługiwał fundację? Da się to zrobić przykładowo w Interactive Brokers? Drugie pytanie to czy można przekazać akcje z już istniejącego konta do konta fundacji? Trzecie pytanie to czy można już istniejące konto maklerskie "wciągnąć" do fundacji?
@@grzegorz8017 U zagranicznych - nie wiem. Kilku polskich to umożliwia.
Nie - konta maklerskiego nie wciągniesz do fundacji, ale papiery tak.
@@InwestomatOkej. A czy handel opcjami w obrębie jakiegoś brokera na koncie fundacji jest w ogóle możliwy? Albo wykorzystanie margina?
@@maciejnitwinko9654 Podejrzewam, że tak, ale musiałbyś to sprawdzić z prawnikiem.
Mateuszu - zakładaj fundację i opisz nam krok po kroku co robiłeś.
Planuję to zrobić za około 15 lat. Dam znać :D.
@@Inwestomat Nie lubię😉
@@yorkbialystok Ludzie są niecierpliwi :
@@Inwestomat może znajdziesz kogoś kto tak zrobił i opowie?
@@pawekrawczyk6625 Sprawdź komentarze pod wpisem na blogu. Tam 2 osoby wymieniły się mailami.
Nie widzę sensu zostawiania spadku. Jak umrzesz w wieku 80 lat, to twoje dzieci już powinny być w okolicy emerytury i same powinny do tego czasu osiągnąć już swoje cele finansowe. Jak chce się im pomóc, to lepiej zrobić to wcześniej, im wcześniej tym lepiej z czysto finansowego punktu widzenia. Optymalnie na łożu śmierci należałoby mieć 0 na koncie, ale bez szklanej kuli, warto zostawić sobie jakiś bufor bezpieczeństwa. Osobiście planuję żyć conajmniej 120, mamy w końcu XXI wiek 😎
:-)
Nie wiem, w jakim wieku miałeś dzieci, ale jeśli 25-30, to gdy osiągniesz 80tkę to Twoim dzieciom do emerytury jednak będzie jeszcze trochę brakowało ;)
@@muniekfistaszek6997 jeszcze nie mam 😅 a 50 lat to odpowiedni wiek na przejście na emeryturę. Nie rozumiem ludzi którzy uzależniają zakończenie swojej aktywności zarobkowej z prawem do takiego czy innego zasiłku. Swoją drogą definicja słowa "emerytura" w słownikach jest conajmniej błędna, anglojęzyczne "retirament" jest bardziej adekwatne.
Można zostawiać co 2 pokolenia.