Sehr guter Beitrag. Die wesentlichen Punkte, Langfristigkeit, Lebensplanung und realistische Erwartungen, werden alle korrekt angesprochen und in Perspektive gesetzt. Ich nehme für mich die möglicherweise anfallenden Krankenkassenbeiträge mit.
Das Thema Steuerbelastung in der Auszahlungsphase würde mich mehr interessieren insbesondere was da Sinn macht bzgl. die Verteilung der Sparleistung auf mehrere Depots, unterschiedliche ETFs etc. Gibt es da grobe Regeln, wie man mit dem FIFO Prinzip umgehen kann?
Relativ einfach könnte man dieses Problem heilen, in dem im Alter mehrere Depots eröffnet werden und die "alten" Anteile an ein neues Depot übertragen werden. Denn auch bei Überträgen gilt das FiFo - Prinzip. Dann können die neu angeschaffenen Anteile separat und zuerst veräußert werden und die "alten" weiter den Zinseszinseffekt nutzen. Natürlich wäre die Berücksichtigung der Problematik in der Ansparphase noch sinnvoller.
Mit dem Besitz des ersten Sparschweins beginnt der Vermögensaufbau. Wer schon sein Sparschwein vernachlässigt hat, wird nie eine positive Beziehung zu Geld aufbauen.
Interessante Denkanstöße! Das wird dann schon eine etwas größere Exceltabelle - oder man gibt die vsstl. 1000-2000€ für den Finanzplaner aus, die einem dann aber auch an Zinseszins fehlen... 🤔
Auch die Zahlen des unterstellten Honorars: Es kommt drauf an, wie lange und intensiv die Beratung ist. Und ist am Ende die Excel-Tabelle mit allen Fakten und Themen befüllt?
Ist ein Argument. Die Kosten sind aus unserer Erfahrung im Verhältnis zur Leistung in Ordnung. Zumal eine gute Finanzplanung an anderen Stellen Kosten einsparen kann und langfristig erreichbare Renditen individuell an die Lebenssituation anpasst.
Vielen Dank für die Mitteilung Ihres persönlichen Befindens. Könnten Sie Ihre Einschätzung auch qualifiziert unterlegen oder wollten Sie einfach mal "einen raushauen"? ;-) Denn für Kompetenz steht der FPSB nicht nur in Deutschland sondern auch anerkannt international. Es handelt sich um eine Qualifizierungsorganisation für Beratende, die international Standards setzt.
@@fpsbdeutschlande.v.2814 SIE wollen eine qualifizierte Unterlegung und verwenden selbst das Wort Befinden im falschen Zusammenhang? Na dann aufgepasst... 1. Wenn Sie wüssten, was Fiat-"Geld" ist und wie es funktioniert, könnten Sie schon aus Gewissensgründen nicht von "gutem Geld" sprechen. Vielmehr würden Sie alle weltweiten Fiats als das bezeichnen, was sie tatsächlich sind: Ponzi-Währungen. 2. Sie sind über "Gold" hinweggefegt, als ob es keines gäbe oder als ob es keinen relevanten Part bei der Asset-Allocation spielte. Wissen Sie überhaupt, wie die jährliche, STEUERFREIE Durchschnittsrendite von Gold seit Nixon oder seit Einführung des EUR war? Ich weiß es. 3. bis infinite spare ich mir, bevor ich noch über BTC referiere, was Sie eigentlich tun hätten müssen. Zum Abschied noch einen Spoiler für alle, deren Investitions-Horizont sich hauptsächlich auf Aktien-Fonds/ETFs, Bonds, REITS, etc. beschränkt: Mit welcher Strategie wären Sie am besten durch alle Börsen-Stürme gekommen? Ich weiß es: 50 % S&P 500 + 50 % Emerging Markets. Glauben Sie nicht? Mit ein wenig Recherche könnten Sie die Studie finden, falls es Ihr persönliches Befinden erlaubte... 😜
Naja, die optimale Rendite im Alter kann man schlecht als absolute Zahl (4% oder 5%) nennen. Es sollte aber eine positive Rendite nach Inflation und Steuern angestrebt werden, so dass zumindest ein Realkapitalerhalt möglich ist. Daher kann sich die Renditeerwartung auch ändern.
Das Gute ist ja, dass man heutzutage keine Honorarberater mehr braucht. Das ganze Wissen bekommt man mittlerweile im Internet kostenlos und so lässt sich exorbitant viel Geld sparen.
Von den vier Autos verkaufe ich drei... Für den Erkenntnisgewinn brauche ich keinen Finanzplaner für 180 Euro die Stunde . Auch nicht für diese ganze heisse Luft wie Monte Carlo Simulation.
Vielen Dank für den Einwand. Wir würden sagen, dass kommt darauf an. Es gibt durchaus Gutverdiener, die den Überblick über Ihren Konsum verloren haben und ihre finanzielle Leistungsfähigkeit im Alter überschätzen. Dann kann auch der Verkauf von Autos eine sinnvolle Handlung sein, die den Betroffenen nicht zwangsweise selber in den Sinn kommt. Wenn alles so einfach wäre, hätten wir in Deutschland durchweg finanziel solide private Haushalte.
Wenn man als Finanzplaner beim Thema Steuervermeidung die Anlageklasse Edelmetall "vergisst", stelle ich mir automatisch die Frage nach dessen Unabhängigkeit.
Auf das Thema Edelmetalle und auch deren Steuerfreiheit wurde im letzten Viertel kurz eingegangen. Einfach das Video vollständig anschauen und dann gerne qualifiziertes Feedback geben ;-)
Die Herren können ganz gut reden. Leider ist das etwas oberflächlich. Die Anzahl der Zuschauer mit vier Autos dürfte sich auch in Grenzen halten, um nur mal ein Detail heraus zu picken. Vielleicht gibt es in dem Verein auch ein paar echte Honorarberater. Ich rate einfach mal, dass es aber hauptsächlich der klassische, auf Provisionen basierende, Finanzvertrieb sein wird. Es hat zumindest den Anschein bei den Ergebnissen der Beratersuche von deren Webseite. Auf der Homepage sieht man bei den Unterstützern sowohl das Logo von MLP wie auch von Vanguard. Genau so zwiespältig sehe ich das Video hier zurück.
Vielen Dank für die Anmerkung. Der FPSB ist ein Zertifizierungsverein, der die Qualität von Finanzplanung überwacht. Dabei wird sowohl auf ethische Komponenten als auch fachliche und regelmäßige Weiterbildung geachtet. Es finden sich sowohl Honorar- als auch Provisionsberater als Zertifikatsträger. Aus unserer Sicht ist die Form der Vergütung jedoch kein Garant für Qualität und auch Unabhängigkeit. Honorarberater, die Ihren Mandanten 7% Beratungshonorar der besprochenen Versicherungssumme in Rechnung stellen (die gibt es leider auch), handeln ebenso unethisch und haben nicht einmal eine Stornohaftung. Daher empfehlen wir eher im persönlichen Gespräch auf die ethische Grundhaltung des Beratenden einzugehen und zu schauen, ob es vom Bauch her passt.
@@rutgensbernd2729 das ist nicht korrekt. Für beide Referenten trifft dies nicht zu. Der eine ist Professor an einer Hochschule und der andere Honorarberater. Das Amt im FPSB Deutschland e.V. üben beide ehrenamtlich aus. Wir bitten Sie sich zu informieren - bevor Sie unwahre Behauptungen aufstellen. Ansonsten existieren in der Vergütungsform beide Arten der Beratung (Honorar oder Provision) bei den Finanzplaner. Die Vergütung finden Sie am besten im Impressum beim den entsprechenden Anbietern. Aus der Zulassungsform geht auch die Art der Vergütung hervor.
Selbstverständlich gibt es auch einige „echte Honorarberater“ - wenn Sie beispielsweise auf der Seite des Verbands FPSB nach „CFP“, „CFEP“ (zertifizierter Nachfolgeplaner, sofern gewünscht) und „§34h GewO“ (unter „Suche verfeinern“) filtern, erhalten Sie zwei Einträge. Die Annahme von Provisionen aus der Anlageberatung ist durch den letzten Filter gesetzlich verboten und Sie erhalten „echte“ Honorarberater. Grundsätzlich ist die Zertifizierung einer Person zugeordnet - diese kann aber unabhängig davon für eine große Bank, einen Strukturvertrieb oder tatsächlich selbstständig arbeiten. Manche Kundinnen und Kunden schätzen die Unabhängigkeit kleiner Firmen als sehr wertvoll ein - die ethischen Standards gelten natürlich aber für jeden Berater / jede Beraterin, unabhängig vom Arbeitgeber / von der Selbstständigkeit.
Sehr guter Beitrag. Die wesentlichen Punkte, Langfristigkeit, Lebensplanung und realistische Erwartungen, werden alle korrekt angesprochen und in Perspektive gesetzt. Ich nehme für mich die möglicherweise anfallenden Krankenkassenbeiträge mit.
Das Thema Steuerbelastung in der Auszahlungsphase würde mich mehr interessieren insbesondere was da Sinn macht bzgl. die Verteilung der Sparleistung auf mehrere Depots, unterschiedliche ETFs etc. Gibt es da grobe Regeln, wie man mit dem FIFO Prinzip umgehen kann?
Relativ einfach könnte man dieses Problem heilen, in dem im Alter mehrere Depots eröffnet werden und die "alten" Anteile an ein neues Depot übertragen werden. Denn auch bei Überträgen gilt das FiFo - Prinzip. Dann können die neu angeschaffenen Anteile separat und zuerst veräußert werden und die "alten" weiter den Zinseszinseffekt nutzen. Natürlich wäre die Berücksichtigung der Problematik in der Ansparphase noch sinnvoller.
Mit dem Besitz des ersten Sparschweins beginnt der Vermögensaufbau. Wer schon sein Sparschwein vernachlässigt hat, wird nie eine positive Beziehung zu Geld aufbauen.
Gut gesagt!
Interessante Denkanstöße! Das wird dann schon eine etwas größere Exceltabelle - oder man gibt die vsstl. 1000-2000€ für den Finanzplaner aus, die einem dann aber auch an Zinseszins fehlen... 🤔
Auch die Zahlen des unterstellten Honorars: Es kommt drauf an, wie lange und intensiv die Beratung ist. Und ist am Ende die Excel-Tabelle mit allen Fakten und Themen befüllt?
Ist ein Argument. Die Kosten sind aus unserer Erfahrung im Verhältnis zur Leistung in Ordnung. Zumal eine gute Finanzplanung an anderen Stellen Kosten einsparen kann und langfristig erreichbare Renditen individuell an die Lebenssituation anpasst.
Die beiden Herren vermitteln alles außer Kompetenz. Wenn ich schon höre: "GUTES Geld verdienen" falle ich vor Lachen ausm Sessel!
Vielen Dank für die Mitteilung Ihres persönlichen Befindens. Könnten Sie Ihre Einschätzung auch qualifiziert unterlegen oder wollten Sie einfach mal "einen raushauen"? ;-) Denn für Kompetenz steht der FPSB nicht nur in Deutschland sondern auch anerkannt international. Es handelt sich um eine Qualifizierungsorganisation für Beratende, die international Standards setzt.
@@fpsbdeutschlande.v.2814
SIE wollen eine qualifizierte Unterlegung und verwenden selbst das Wort Befinden im falschen Zusammenhang? Na dann aufgepasst...
1. Wenn Sie wüssten, was Fiat-"Geld" ist und wie es funktioniert, könnten Sie schon aus Gewissensgründen nicht von "gutem Geld" sprechen. Vielmehr würden Sie alle weltweiten Fiats als das bezeichnen, was sie tatsächlich sind: Ponzi-Währungen.
2. Sie sind über "Gold" hinweggefegt, als ob es keines gäbe oder als ob es keinen relevanten Part bei der Asset-Allocation spielte. Wissen Sie überhaupt, wie die jährliche, STEUERFREIE Durchschnittsrendite von Gold seit Nixon oder seit Einführung des EUR war? Ich weiß es.
3. bis infinite spare ich mir, bevor ich noch über BTC referiere, was Sie eigentlich tun hätten müssen.
Zum Abschied noch einen Spoiler für alle, deren Investitions-Horizont sich hauptsächlich auf Aktien-Fonds/ETFs, Bonds, REITS, etc. beschränkt: Mit welcher Strategie wären Sie am besten durch alle Börsen-Stürme gekommen? Ich weiß es:
50 % S&P 500 + 50 % Emerging Markets. Glauben Sie nicht? Mit ein wenig Recherche könnten Sie die Studie finden, falls es Ihr persönliches Befinden erlaubte... 😜
@@samoht6873 na hoffentlich gut für gesundheitlich Schäden versichert, damit die eigenen Finanzen nicht geschmälert werden *Augenzwinker*
Was ist ein guter Rendite Stock im Alter ?
@@einsplus1 Es wäre sicherlich hilfreich, die Frage zu konkretisieren.
Meinst du deinen Kapitalstock vor der Verrentung???
@@stefanfalk-yw9ck vermutlich wird das gemeint sein. Die Antwort ist wie häufig: Es kommt drauf an
Naja, die optimale Rendite im Alter kann man schlecht als absolute Zahl (4% oder 5%) nennen. Es sollte aber eine positive Rendite nach Inflation und Steuern angestrebt werden, so dass zumindest ein Realkapitalerhalt möglich ist. Daher kann sich die Renditeerwartung auch ändern.
Das Gute ist ja, dass man heutzutage keine Honorarberater mehr braucht. Das ganze Wissen bekommt man mittlerweile im Internet kostenlos und so lässt sich exorbitant viel Geld sparen.
Von den vier Autos verkaufe ich drei...
Für den Erkenntnisgewinn brauche ich keinen Finanzplaner für 180 Euro die Stunde . Auch nicht für diese ganze heisse Luft wie Monte Carlo Simulation.
Vielen Dank für den Einwand. Wir würden sagen, dass kommt darauf an. Es gibt durchaus Gutverdiener, die den Überblick über Ihren Konsum verloren haben und ihre finanzielle Leistungsfähigkeit im Alter überschätzen. Dann kann auch der Verkauf von Autos eine sinnvolle Handlung sein, die den Betroffenen nicht zwangsweise selber in den Sinn kommt.
Wenn alles so einfach wäre, hätten wir in Deutschland durchweg finanziel solide private Haushalte.
Schon mal ne Beratung von FPSB-Professionals® in Anspruch genommen?
.@@henningk.4953
Wenn man als Finanzplaner beim Thema Steuervermeidung die Anlageklasse Edelmetall "vergisst", stelle ich mir automatisch die Frage nach dessen Unabhängigkeit.
Auf das Thema Edelmetalle und auch deren Steuerfreiheit wurde im letzten Viertel kurz eingegangen. Einfach das Video vollständig anschauen und dann gerne qualifiziertes Feedback geben ;-)
Die Herren können ganz gut reden. Leider ist das etwas oberflächlich. Die Anzahl der Zuschauer mit vier Autos dürfte sich auch in Grenzen halten, um nur mal ein Detail heraus zu picken.
Vielleicht gibt es in dem Verein auch ein paar echte Honorarberater. Ich rate einfach mal, dass es aber hauptsächlich der klassische, auf Provisionen basierende, Finanzvertrieb sein wird. Es hat zumindest den Anschein bei den Ergebnissen der Beratersuche von deren Webseite.
Auf der Homepage sieht man bei den Unterstützern sowohl das Logo von MLP wie auch von Vanguard. Genau so zwiespältig sehe ich das Video hier zurück.
Vielen Dank für die Anmerkung.
Der FPSB ist ein Zertifizierungsverein, der die Qualität von Finanzplanung überwacht. Dabei wird sowohl auf ethische Komponenten als auch fachliche und regelmäßige Weiterbildung geachtet. Es finden sich sowohl Honorar- als auch Provisionsberater als Zertifikatsträger. Aus unserer Sicht ist die Form der Vergütung jedoch kein Garant für Qualität und auch Unabhängigkeit. Honorarberater, die Ihren Mandanten 7% Beratungshonorar der besprochenen Versicherungssumme in Rechnung stellen (die gibt es leider auch), handeln ebenso unethisch und haben nicht einmal eine Stornohaftung. Daher empfehlen wir eher im persönlichen Gespräch auf die ethische Grundhaltung des Beratenden einzugehen und zu schauen, ob es vom Bauch her passt.
Ja genau,
die angeblichen Financial Planner sind provisionsgetriebene Verkäufer. Alter Wein in neuen Schläuchen.
@@rutgensbernd2729 das ist nicht korrekt. Für beide Referenten trifft dies nicht zu. Der eine ist Professor an einer Hochschule und der andere Honorarberater. Das Amt im FPSB Deutschland e.V. üben beide ehrenamtlich aus.
Wir bitten Sie sich zu informieren - bevor Sie unwahre Behauptungen aufstellen.
Ansonsten existieren in der Vergütungsform beide Arten der Beratung (Honorar oder Provision) bei den Finanzplaner. Die Vergütung finden Sie am besten im Impressum beim den entsprechenden Anbietern. Aus der Zulassungsform geht auch die Art der Vergütung hervor.
Selbstverständlich gibt es auch einige „echte Honorarberater“ - wenn Sie beispielsweise auf der Seite des Verbands FPSB nach „CFP“, „CFEP“ (zertifizierter Nachfolgeplaner, sofern gewünscht) und „§34h GewO“ (unter „Suche verfeinern“) filtern, erhalten Sie zwei Einträge. Die Annahme von Provisionen aus der Anlageberatung ist durch den letzten Filter gesetzlich verboten und Sie erhalten „echte“ Honorarberater.
Grundsätzlich ist die Zertifizierung einer Person zugeordnet - diese kann aber unabhängig davon für eine große Bank, einen Strukturvertrieb oder tatsächlich selbstständig arbeiten. Manche Kundinnen und Kunden schätzen die Unabhängigkeit kleiner Firmen als sehr wertvoll ein - die ethischen Standards gelten natürlich aber für jeden Berater / jede Beraterin, unabhängig vom Arbeitgeber / von der Selbstständigkeit.