Bedankt voor deze super interessante video! Al zit ik nog totaal niet in het vastgoed is het wel al mooi om te zien wat je kan doen met zo'n inkomen en het laat ook weer voordelen van een bv zien t.o.v. een eenmanszaak. Bij de eerstvolgende impact op mijn carrière als een nieuwe opdracht of baan is dit zeker weten het uitzoeken waard!
Hele goede video! Ik heb 2 vragen: 1. Wat als de woz-waarde van je investeringspanden hoger wordt dan het geleende bedrag? Ga je dan in Box 3 wel meer betalen? 2. Als je nog geen tonnen in je holding hebt maar nog aan het bouwen bent, is het dan goed om al gelijk kleinere bedragen te gaan lenen voor bijvoorbeeld investering in je huidige eigen woning of kun je beter doorbouwen tot er zo veel in zit dat je een hele woning er mee kunt financieren? Het geen je laat zien is een situatie waar weinig belasting betaald wordt maar ik ben meer benieuwd naar de weg er naartoe, hoe zorg je dat je dan zo min mogelijk belasting betaald?
Razend interessant filmpje, een van de betere financiële stukjes die ik gezien heb op youtube. Echter 1 punt, de eigenwoning lening is geen aftrekbare post in box 3, de schulden zijn bovendien niet 1 op 1 aftrekbaar met de nieuwe door de overheid gestelde rendementen, dus je box 3 lasten liggen hoger.
@@thijsverlangenhelemaal gelijk! Dat cases onderdeel had ik even gemist. Je zou aan de berekening de consequenties kunnen meenemen om hem eventueel in box 1 te doen door hem lineair te maken. Anderzijds blijft wel het punt staan met de nieuwe box 3 belastingen waarbij vermogen en schulden niet weggestreept kunnen worden. Interessant is wellicht ook om te kijken naar de kinderopvang subsidies (al maakt het dat ook weer complex). Is de excel die je gebruikt ergens verkrijgbaar?
goede video, je bent een soort Ronaldinho van de finance. Ronaldinho Magic: The Best of the Brazilian Maestro | Dazzling Skills and Unforgettable Moments!
Hi Thijs, Ik volg al een tijdje je video’s over bv’s en ben erg fan. Hele leuke en interessante video’s! Ik vroeg me wel af hoe je het beste een bv kan starten, je hebt tegenwoordig veel online bv oprichters (zoals Ligo of Firm24) en kan eventueel ook fysiek naar de notaris, wat raad jij aan? Hoe kan je dit het beste aanpakken?
Zou leuk zijn als je je ook wat meer zou richten op de particuliere belegger ipv alleen de bv's ik snap dat daar je klanten vandaan komen maar de particuliere belegger is kwa percentage hoger 😉
Bedankt voor de uitgebreide uitleg! Klopt het dat ik je goed begrijp dat je eerst in je BV een groot eigen vermogen moet opbouwen (laten we zeggen 500.000 euro) om een eigen woning te kunnen kopen? Of zou je dit via een zakelijke lening bij de bank doen?
Hele intressante video maar ook heel intressant om te zien hoe ingewikkeld ze het maken om op een normale manier the handelen. Al die kortingen boxen regels zijn zo ingewikkeld dat er uiterraard een achterliggende gedachte aan vastzit. Nog steeds onbegrijpelijk in mijn ogen.
Is juiste de bedoeling. Achterbaks, maar ze vinden eerlijk om zzpers aan te pakken. Ow ja, en bpm accijnzen zijn ook vrij normaal, want er is geen 1 ander land die het toepast. Belasting over belasting betalen en dan nog een keer belasten, omdat je zo je best hebt gedaan om een goed leven te lijden door je woning af te lossen. Ben je dood? Dan laten ze je nog steeds niet met rust, want wil je iets aan je kinderen achterlaten? Ook dan weten ze je te vinden. Zoals deze man in het begin van dit filmpje zegt; je moet niks kunnen, een iq hebben van een koe of afhankelijk zijn om in dit land te wonen.
Vraag je je ook nog af of het (voor de langere termijn) nog handig is om stortingen vast te leggen in een financieel systeem waarvan het maar de vraag is of dit over een jaar of tien nog overeind staat?
👍🏻 mijn enige puntje van kritiek: zoals het er naar uit ziet loopt dit plan wel spaak in 2027 als de roverheid werkelijk rendement box 3 gaat belasten dan kom je niet meer weg met een negatieve box 3. Eens?
Mooie presentatie! Wat betreft de waardeverdubbeling van dat huis in 20 jaar. Ook je pakje boter en de rest van je uitgaven zijn dan weer verdubbeld in prijs. De inflatie is in dit verhaal dus niet meegenomen. Je geld is dus de helft minder waard tegen die tijd ;-)
@@sergevanderpluijm de inflatie (consumentenprijsindex CBS) over de afgelopen 15 jaar (voortschrijdend gemiddelde) bedroeg 2,1%. Dat is inclusief de laatste 2 jaar met hoge inflatie.
Als nederige leek en Belg volgende opmerking: volgens een compounding intrest calculator haal je met beleggen toch veel meer rendement dan met bakstenen (elke maand 250 € beleggen is dan veel voordeliger?)? De S&P500 index uit Amerika haalt immers gemiddeld 10% per jaar (en bakstenen maar 5% per jaar), en sommige aandelen doen 300% à 400% op amper 5 jaar tijd (combineer dan een ETF zoals de S&P500 met enkele topaandelen), de reden om in jou voorbeeld 2 x een appartement van 250.000 € te kopen via een lening (en deze elks te verhuren aan 1250€/m) is in jou voorbeeld enkel fiscale optimalisatie inzake belastingen om je andere lening van 500.000 € voor je eigen woning mogelijk te kunnen maken alsook het feit om later van je dividend te kunnen leven mogelijk te maken? @@thijsverlangen
Ligt aan je persoonlijke situatie maar omslagpunt kan al bij € 100.000 liggen. Ondernemersaftrekken (zelfst.aftrek, mkb vrijstelling) worden steeds verder afgebouwd. Bijkomend voordeel is dat je in BV geld dat je niet nodig hebt kunt oppotten waardoor je voorlopig alleen de Vpb (19%) betaalt en nog geen div.bel. Belastinguitstel dus.
@@Robert-jq9lbwat voor zin heeft het om je belasting uit stellen? Uiteindelijk kom je toch aan de beurt? Kan je het niet beter zoveel mogelijk oppotten in pensioenbeleggen (wat ook een vorm van belastinguitstel is)?
Video wat verder gekeken. De truc is eigenlijk eerder stoppen met werken😅? Laten we zeggen dat we dat op ons 60ste doen. Tot je zestigste je box 1 belasting zo laag mogelijk houden. Vervolgens dividend uitkeren tot je je bv hebt leeg getrokken. Vanaf je 70ste leven van je aow en opgebouwde pensioen beleggings-pot.
11:45 klopt niet. Excessief lenen is voor een schuld voor de eigen woning alleen dan niet van toepassing indien er sprake is van een eigenwoningschuld. Van een eigenwoningschuld is alleen sprake indien er (ten minste) annuïtair wordt afgelost. Op deze aflosssingsvrije lening is excessief lenen dus wel van toepassing.
De enigen die arm zijn in bv. België zijn bedienden en arbeiders... zelfstandigen doen aan fiscale optimalisatie omdat ze slim zijn en omdat ze een gelukkig leven willen lijden en niet 45 jaar een afschuwelijk zwaar leven willen lijden met een hoofd-job van 40u/week in 3 ploegen aan een miserabel loon van 15€ bruto per uur en daarbovenop een flexi-job (20u/w) in de horeca (aan amper 12 € /uur) waar je op beide jobs kei hard moet werken terwijl je steeds meer moet betalen voor steeds minder service van de overheid en als alleenstaande in België elk jaar 53% inkomensbelastingen moet betalen (België is trouwens het EU-land met de hoogste belastingen op alleenstaanden), niet verwonderlijk dat zo veel Belgen in het zwart werken of als zelfstandige. Een verpleger als zelfstandige in België heeft bv. 80.000€ omzet per jaar, 30.000€ aan kosten en (o.a. bv. een elektrische VW BUZZ: 1000 €/maand aan leasing) aan belastingen, 50.000 € winst / jaar dus, ik ken amper Belgische arbeiders of bedienden met 50.000 € of meer nettoloon per jaar... Tenzij politici. Wachten op een overwinning van bv. de Belgische PVDA (=communisten) die 51% van de stemmen binnenhalen en alle miljonairs gaan belasten aan 1% (en deze belasting van 1% zou inderdaad elk jaar 8 miljard € / jaar opbrengen voor de Belgische begroting) zal nooit gebeuren. Beste bewijs; in Griekenland behaalden de communisten van Tsipras na de financiële crisis van 2008 meer dan 50% van de stemmen. En toen wilde de Griekse president Tsipras de superrijken gaan belasten; maar toen heeft de Trojka (= Internationaal Monetair Fonds + Europese Centrale Bank + Europese Commissie) tegen Tsipras en Varoufakis gedreigd met alle spaartegoeden van alle Grieken te blokkeren als hij de superrijken aan 1 of 2 % zou belasten (wat ze nochtans amper zouden voelen want miljonairs zwemmen in het geld), droom dus zacht, want geen enkele overwinning van extreem links zal ooit iets veranderen... De Griekse Tsipras kreeg het mes op de keel van de Trojka en moest nog zwaardere besparingen doorvoeren dan de geplande besparingen na het Griekse referendum... en dit terwijl de Bank Goldman Sachs de boekhouding van Griekenland vervalste net voor de financiële crisis en vervolgens tegen Griekenland op de beurs wedde (en dankzij deze weddenschap nog steenrijker werd). Ter info, je kan niet enkel steenrijk worden met stijgende koersen, maar ook met dalende koersen: ga maar eens een korte trading cursus volgen. Tsipras heeft dus nooit zijn programma mogen uitvoeren en moest alles privatiseren en voor een appel en een ei aan de privé verkopen en uitkeringen op 300€/maand brengen. Dat is de miljonairsdictatuur van de Trojka waar we in leven en die de fiscale wetten maakt. Aan iedereen de keuze om van die fiscale wetten gebruik te maken of om een ellendig leven te lijden. De wereld zal altijd oneerlijk blijven. Spijtig maar zo is dat. Dan kan je zelf ook maar beter zien dat je amper belastingen betaald want alles (voedsel, water, ...) gaat nog veel duurder worden met de klimaatverandering...
Tja, maar wil je je leven zo plannen? En gaat het wel zo in het echte leven? Je zit aan alle kanten vast gesnoerd op deze manier. Er hoeft maar iets anders te lopen en alles loopt in de soep.
![30 ชั่วโมงคนเดียว บนรถไฟชั้น 3 โซเวียต [Around The World Ep. 2]](http://i.ytimg.com/vi/MlE9boAVqDA/mqdefault.jpg)
Master mind! Wanneer het echt nodig is kom ik naar jou! 😉🙏🏽
Bedankt voor deze super interessante video! Al zit ik nog totaal niet in het vastgoed is het wel al mooi om te zien wat je kan doen met zo'n inkomen en het laat ook weer voordelen van een bv zien t.o.v. een eenmanszaak. Bij de eerstvolgende impact op mijn carrière als een nieuwe opdracht of baan is dit zeker weten het uitzoeken waard!
Hele goede video! Ik heb 2 vragen:
1. Wat als de woz-waarde van je investeringspanden hoger wordt dan het geleende bedrag? Ga je dan in Box 3 wel meer betalen?
2. Als je nog geen tonnen in je holding hebt maar nog aan het bouwen bent, is het dan goed om al gelijk kleinere bedragen te gaan lenen voor bijvoorbeeld investering in je huidige eigen woning of kun je beter doorbouwen tot er zo veel in zit dat je een hele woning er mee kunt financieren?
Het geen je laat zien is een situatie waar weinig belasting betaald wordt maar ik ben meer benieuwd naar de weg er naartoe, hoe zorg je dat je dan zo min mogelijk belasting betaald?
Razend interessant filmpje, een van de betere financiële stukjes die ik gezien heb op youtube. Echter 1 punt, de eigenwoning lening is geen aftrekbare post in box 3, de schulden zijn bovendien niet 1 op 1 aftrekbaar met de nieuwe door de overheid gestelde rendementen, dus je box 3 lasten liggen hoger.
Dankjewel. Jawel aflosvrij na 2012 op de eigen woning is aftrekbaar in box 3. Dus klopt helemaal ;)
@@thijsverlangenhelemaal gelijk! Dat cases onderdeel had ik even gemist. Je zou aan de berekening de consequenties kunnen meenemen om hem eventueel in box 1 te doen door hem lineair te maken. Anderzijds blijft wel het punt staan met de nieuwe box 3 belastingen waarbij vermogen en schulden niet weggestreept kunnen worden. Interessant is wellicht ook om te kijken naar de kinderopvang subsidies (al maakt het dat ook weer complex). Is de excel die je gebruikt ergens verkrijgbaar?
goede video, je bent een soort Ronaldinho van de finance.
Ronaldinho Magic: The Best of the Brazilian Maestro | Dazzling Skills and Unforgettable Moments!
Hahahah thanks!
@@thijsverlangen Ronaldinho zit momenteel in de bak vanwege fraude!
Fantastische presentatie!
Hi Thijs,
Ik volg al een tijdje je video’s over bv’s en ben erg fan. Hele leuke en interessante video’s! Ik vroeg me wel af hoe je het beste een bv kan starten, je hebt tegenwoordig veel online bv oprichters (zoals Ligo of Firm24) en kan eventueel ook fysiek naar de notaris, wat raad jij aan? Hoe kan je dit het beste aanpakken?
Zou leuk zijn als je je ook wat meer zou richten op de particuliere belegger ipv alleen de bv's ik snap dat daar je klanten vandaan komen maar de particuliere belegger is kwa percentage hoger 😉
Bedankt voor de uitgebreide uitleg! Klopt het dat ik je goed begrijp dat je eerst in je BV een groot eigen vermogen moet opbouwen (laten we zeggen 500.000 euro) om een eigen woning te kunnen kopen? Of zou je dit via een zakelijke lening bij de bank doen?
Klopt. Eigenwoning kan vanuit de holding.
Hey This, wat een fantastische video, heb alleen 1 vraag. Hoe ben je aan het vermogen gekomen in je bv om de leningen aan privé mee te financieren?
Ja dat moet jezelf voor elkaar krijgen :). Gaande weg de winst naar je holding sturen of je bedrijf verkopen.
Hele intressante video maar ook heel intressant om te zien hoe ingewikkeld ze het maken om op een normale manier the handelen. Al die kortingen boxen regels zijn zo ingewikkeld dat er uiterraard een achterliggende gedachte aan vastzit. Nog steeds onbegrijpelijk in mijn ogen.
Jep best ingewikkeld eh
Is juiste de bedoeling. Achterbaks, maar ze vinden eerlijk om zzpers aan te pakken. Ow ja, en bpm accijnzen zijn ook vrij normaal, want er is geen 1 ander land die het toepast.
Belasting over belasting betalen en dan nog een keer belasten, omdat je zo je best hebt gedaan om een goed leven te lijden door je woning af te lossen. Ben je dood? Dan laten ze je nog steeds niet met rust, want wil je iets aan je kinderen achterlaten? Ook dan weten ze je te vinden.
Zoals deze man in het begin van dit filmpje zegt; je moet niks kunnen, een iq hebben van een koe of afhankelijk zijn om in dit land te wonen.
Geniaal dit.
Ik heb een vraag: Dit is volgens de huidige wetgeving. Maar wat als de wet veranderd?
Vraag je je ook nog af of het (voor de langere termijn) nog handig is om stortingen vast te leggen in een financieel systeem waarvan het maar de vraag is of dit over een jaar of tien nog overeind staat?
Super!!!!
👍🏻 mijn enige puntje van kritiek: zoals het er naar uit ziet loopt dit plan wel spaak in 2027 als de roverheid werkelijk rendement box 3 gaat belasten dan kom je niet meer weg met een negatieve box 3. Eens?
Hele goede, dat zien we dan wel. Zou zomaar kunnen inderdaad.
wil je dit toelichten? Betekent dat nieuwe plan dat je je vermogen niet meer in vermindering mag brengen met je schulden?
Mooie presentatie! Wat betreft de waardeverdubbeling van dat huis in 20 jaar. Ook je pakje boter en de rest van je uitgaven zijn dan weer verdubbeld in prijs. De inflatie is in dit verhaal dus niet meegenomen. Je geld is dus de helft minder waard tegen die tijd ;-)
Thijs heeft de uitgaven in deze casus ook jaarlijks met 2,1% meegenomen. Dus wel degelijk een correctie vanwege inflatie hierop.
Alleen is de inflatie veel hoger dan 2,1% gemiddeld
@@sergevanderpluijm de inflatie (consumentenprijsindex CBS) over de afgelopen 15 jaar (voortschrijdend gemiddelde) bedroeg 2,1%. Dat is inclusief de laatste 2 jaar met hoge inflatie.
@@sergevanderpluijmdaarom gemiddeld
Hoef je geen LH en andere werkgever premies te betalen als BV zijnde voor de DGA's?
En als ZZP wat is er dan mogelijk
Stuur me even een berichtje op Instagram: @thijsverlangen
@@thijsverlangen Maak er een video van. Ik ben hier ook in geïnteresseerd!
@@Peter-fs6vtsame . Ofwel is het interessant om bv op te starten as ZZP'er die rond een ton omzet heeft.
Welke software programma’s zijn het, Thijs?
Private wealth navigator, dat is ook via andere aanbieders te koop. O.a. bij de maker ervan.
Mag ik deze template hebben? :)
En de pensioen beleggingen bij de rabobank ? Goed of
Nee. Rabobank is veel te duur in transactie- en beheerskosten. Meesman en Brand New Day zijn aanraders voor pensioenbeleggen.
Pensioenbeleggen, funding vanuit box 3 of vanuit een holding?
je kunt enkel vanuit box 1 pensioen beleggen. Dit is je DGA-salaris uit je BV of je jaarruimte vanuit je ZZP/VOF.
Simpele vraag, als je het hebt over €70.000 winst bedoel je daarmee omzet, niet winst?
Netto omzet = bruto winst
Perfect plan. Nu weet ik ook 100% zeker geen partner op papier te willen hebben.
Kun je me uitleggen waarom?
misschien fiscaal interessant, maar qua risico spreiding is dit een no-go. Drie kwart van je vermogen zit in stenen. Lijkt me niet echt handig
Daar heb je een punt. Echter in mijn ogen is vastgoed wel het meest veilig.
Als nederige leek en Belg volgende opmerking: volgens een compounding intrest calculator haal je met beleggen toch veel meer rendement dan met bakstenen (elke maand 250 € beleggen is dan veel voordeliger?)? De S&P500 index uit Amerika haalt immers gemiddeld 10% per jaar (en bakstenen maar 5% per jaar), en sommige aandelen doen 300% à 400% op amper 5 jaar tijd (combineer dan een ETF zoals de S&P500 met enkele topaandelen), de reden om in jou voorbeeld 2 x een appartement van 250.000 € te kopen via een lening (en deze elks te verhuren aan 1250€/m) is in jou voorbeeld enkel fiscale optimalisatie inzake belastingen om je andere lening van 500.000 € voor je eigen woning mogelijk te kunnen maken alsook het feit om later van je dividend te kunnen leven mogelijk te maken? @@thijsverlangen
Klopt het dat pas bij ongeveer €150.000 winst een BV interessant wordt? (Ipv een eenmanszaak)
Ligt aan je persoonlijke situatie maar omslagpunt kan al bij € 100.000 liggen. Ondernemersaftrekken (zelfst.aftrek, mkb vrijstelling) worden steeds verder afgebouwd. Bijkomend voordeel is dat je in BV geld dat je niet nodig hebt kunt oppotten waardoor je voorlopig alleen de Vpb (19%) betaalt en nog geen div.bel. Belastinguitstel dus.
Indd!
Bedankt voor de antwoorden. 👍🏻 Dan ga ik me erin verdiepen.
@@Robert-jq9lbwat voor zin heeft het om je belasting uit stellen? Uiteindelijk kom je toch aan de beurt? Kan je het niet beter zoveel mogelijk oppotten in pensioenbeleggen (wat ook een vorm van belastinguitstel is)?
Video wat verder gekeken. De truc is eigenlijk eerder stoppen met werken😅? Laten we zeggen dat we dat op ons 60ste doen. Tot je zestigste je box 1 belasting zo laag mogelijk houden. Vervolgens dividend uitkeren tot je je bv hebt leeg getrokken. Vanaf je 70ste leven van je aow en opgebouwde pensioen beleggings-pot.
top
11:45 klopt niet. Excessief lenen is voor een schuld voor de eigen woning alleen dan niet van toepassing indien er sprake is van een eigenwoningschuld. Van een eigenwoningschuld is alleen sprake indien er (ten minste) annuïtair wordt afgelost. Op deze aflosssingsvrije lening is excessief lenen dus wel van toepassing.
Na 10 minuten begreep ik er niks meer vab
Beide zeer arme landjes, UAE en Nederland
De enigen die arm zijn in bv. België zijn bedienden en arbeiders... zelfstandigen doen aan fiscale optimalisatie omdat ze slim zijn en omdat ze een gelukkig leven willen lijden en niet 45 jaar een afschuwelijk zwaar leven willen lijden met een hoofd-job van 40u/week in 3 ploegen aan een miserabel loon van 15€ bruto per uur en daarbovenop een flexi-job (20u/w) in de horeca (aan amper 12 € /uur) waar je op beide jobs kei hard moet werken terwijl je steeds meer moet betalen voor steeds minder service van de overheid en als alleenstaande in België elk jaar 53% inkomensbelastingen moet betalen (België is trouwens het EU-land met de hoogste belastingen op alleenstaanden), niet verwonderlijk dat zo veel Belgen in het zwart werken of als zelfstandige. Een verpleger als zelfstandige in België heeft bv. 80.000€ omzet per jaar, 30.000€ aan kosten en (o.a. bv. een elektrische VW BUZZ: 1000 €/maand aan leasing) aan belastingen, 50.000 € winst / jaar dus, ik ken amper Belgische arbeiders of bedienden met 50.000 € of meer nettoloon per jaar... Tenzij politici. Wachten op een overwinning van bv. de Belgische PVDA (=communisten) die 51% van de stemmen binnenhalen en alle miljonairs gaan belasten aan 1% (en deze belasting van 1% zou inderdaad elk jaar 8 miljard € / jaar opbrengen voor de Belgische begroting) zal nooit gebeuren. Beste bewijs; in Griekenland behaalden de communisten van Tsipras na de financiële crisis van 2008 meer dan 50% van de stemmen. En toen wilde de Griekse president Tsipras de superrijken gaan belasten; maar toen heeft de Trojka (= Internationaal Monetair Fonds + Europese Centrale Bank + Europese Commissie) tegen Tsipras en Varoufakis gedreigd met alle spaartegoeden van alle Grieken te blokkeren als hij de superrijken aan 1 of 2 % zou belasten (wat ze nochtans amper zouden voelen want miljonairs zwemmen in het geld), droom dus zacht, want geen enkele overwinning van extreem links zal ooit iets veranderen... De Griekse Tsipras kreeg het mes op de keel van de Trojka en moest nog zwaardere besparingen doorvoeren dan de geplande besparingen na het Griekse referendum... en dit terwijl de Bank Goldman Sachs de boekhouding van Griekenland vervalste net voor de financiële crisis en vervolgens tegen Griekenland op de beurs wedde (en dankzij deze weddenschap nog steenrijker werd). Ter info, je kan niet enkel steenrijk worden met stijgende koersen, maar ook met dalende koersen: ga maar eens een korte trading cursus volgen. Tsipras heeft dus nooit zijn programma mogen uitvoeren en moest alles privatiseren en voor een appel en een ei aan de privé verkopen en uitkeringen op 300€/maand brengen. Dat is de miljonairsdictatuur van de Trojka waar we in leven en die de fiscale wetten maakt. Aan iedereen de keuze om van die fiscale wetten gebruik te maken of om een ellendig leven te lijden. De wereld zal altijd oneerlijk blijven. Spijtig maar zo is dat. Dan kan je zelf ook maar beter zien dat je amper belastingen betaald want alles (voedsel, water, ...) gaat nog veel duurder worden met de klimaatverandering...
Tja, maar wil je je leven zo plannen? En gaat het wel zo in het echte leven? Je zit aan alle kanten vast gesnoerd op deze manier. Er hoeft maar iets anders te lopen en alles loopt in de soep.