วีดีโอ

Hei Sven. Det er flere som har sagt dette, dessverre har ikke jeg vært innom nav-systemet. Jeg hadde bare hørt om utfordringen med å klare seg på uføretrygd og viktigheten med uføreforsikring. Derfor ville jeg undersøke hva som måtte til for å endre forbruksmønsteret mitt. I den situasjonen fikk jeg mange tilbakemeldinger fra andre som hadde vært igjennom dette. Det er deres liste, som jeg gjenforteller. Det er ting de har fortalt meg om.

Typisk misjon/militær dialekt, eller for min generasjon: oljeungedialekt. Nordjærsk dialekt med påvirkning av foreldre og familie fra andre deler av landet. Og avhengig av hva du mener er ny: jeg har i hvertfall hatt min i 35. 😉

:-D Takk - har stresset mye med å riste ut dyna og når det kommer til lakenet er ikke så farlig for meg men alle har jo sine preferanser når de skal sove.

Hei, jeg vet dessverre ikke dette! Fokuset jeg hadde i denne måneden var hvordan jeg ville klart meg og hva jeg måtte forberede meg for - skulle jeg bli uføretrygdet. Jeg er allikevel sikker på at det er en del restriksjoner om man er uføretrygdet. Inntekt er en av de. Man har uføretrygd fordi man ikke kan jobbe - så jobber noen mens de har uføretrygd tror jeg man risikerer å bli dømt for svindel og må betale tilbake det man har fått. Hvordan det er med utlandet er jeg ikke sikker på i det hele tatt. En kollega av meg planlegger å bo i utlandet deltid når han blir pensjonist. Men han må bo i Norge mer enn halve året for å ikke miste rettighetene han har i Norge. Så litt over 6 måneder må han være i Norge, litt mer enn 5 måneder i utlandet. Regner med reglene for pensjon og uføretrygd er relativt lik her.

Hei, Jeg er usikker hvordan systemet er i Marocco, og kildene mine er menneskene jeg kom i kontakt med, i løpet av måneden jeg hadde dette prosjektet. Noen av de tok kontakt via youtube kanalen min, noen via bloggen og en del svarte på spørsmålene mine når jeg stilte de på ulike facebook grupper om økonomi. De er derfor ikke skrevet ned, men folks egne opplevelser. Ha en fin dag!

Takk for kommentaren. Det var ikke moro, men svært utfordrende, krevde mye planlegging og tanker. Noe en som virkelig er ufør (som ofte har nok med å håndtere sykdommen/skaden sin) kanskje ikke har mulighet til. Poenget med måneden var å lære mer om utfordringene uføre hadde og lære mer om hvordan Nav systemet fungerte. Konklusjonen var som skrevet over. Det å ha lite penger er bare en liten del av alt en ufør må håndtere. Legger man til sykdom/skade, dårlige dager/uker og et nav-system som man må lære seg for å kunne forstå og benytte, blir økonomi plutselig ikke viktig og kan lett mistes oversikt.

@@IngriddenDigre Du får aldri vite hvordan det virkelig er før den dagen du blir ufør. jeg blir provosert av denne serien din. hold deg til jobben din du som er så "heldig"

@@Cybertokyofilms Hei, beklager at du føler det slik. Og du har rett, jeg vet ikke hvordan det er å være ufør, før jeg eventuelt blir det. Som er noe jeg også poengterer. Jeg er heldig som kan jobbe, jeg vet. I løpet av serien har andre kommentert og delt hvordan de har opplevd uførheten og utfordringene de møter. En person fortalte om dårlige dager, hvor det eneste vedkommende orket, var å ordne mat. Andre fortalte om økonomiske utfordringer og møte med nav som jeg ikke hadde noen forutsetninger for å vite om eller forstå før han eller hun fortalte om det. Jeg skjønner på kommentarene dine at du er ufør, og hvis du ønsker å vise en mer realistisk bilde av hvordan du opplever å være ufør, at du gjør det. Jeg tror samfunnet har godt av flere perspektiver og sanne opplevelser. Lykke til!

Nei, jeg måtte google hva RF1030, og forstår jeg det rett, er det for selvstendig næringsdrivende. Dette er for vanlig arbeidstaker.

Hei Stine! Så bra at du spør og jobber med din egen økonomi! Jeg legger alt inn i budsjettet etter hvert som jeg bruker pengene. Tidligere brukte jeg kontanter for de postene dette passet til (hovedsakelig mat og lommepenger), og da tok jeg ut hele beløpet i begynnelsen av måneden. Og jeg skrev bare inn dette beløpet i budsjettet. Hvordan jeg brukte kontantene var da opp til meg - jeg gikk ikke dypere inn i det i budsjettet. Pga smitterisiko, bruker jeg ikke kontanter lengre. Jeg går inn på nettbanken og ser på de siste transaksjonene ved jevne mellomrom og registrerer det jeg har brukt i budsjettet. Dersom det går opp til 2 uker fra jeg har brukt pengene til jeg registrerer det - er det en stor risiko for at jeg ikke husker helt hva jeg har kjøpt. Jeg prøver derfor å gjøre det i hvert fall en gang i uka. Dette gjør også at jeg klarer å holde budsjettet i tankene, når jeg kjenner kjøpelysten. Nettbanken forteller som regel hvilken butikk jeg har brukt pengene i, og da er det lettere å fordele pengene. Kategoriene mine pga dette, heller ikke svært detaljerte og strenge. I mine yngre dager - når jeg forsøkte å budsjettere uten hell, delte jeg gjerne kategoriene opp i 'ordentlig mat' og 'kosemat'. Men dette gjorde at jeg holdt budsjettvanen i ca 1 uke. I dag er 'Mat' alt jeg kjøper på matbutikken - også såpe, dopapir o.l.

Takk for svar. Det høres fornuftig ut. Jeg vet ikke helt om det fungerer for meg (tidsmessig, korttidshukommelse osv. 😂🙄). Jeg har alltid hatt ulike kontoer som jeg delvis bruker som «budsjett». I alle fall fordeler jeg pengene på den måten når jeg får lønn. Har en regningskonto som alle faste utgifter trekkes fra (lån, forsikring, telefon og strøm). Også har jeg en konto for langtidssparing, en for sparing til ny bil/verkstedsutgifter, en til oppussing og en til reise/diverse. Men jeg ser at jeg kunne gjort det mer systematisk med et budsjett. Du har inspirert meg :) Det har blitt litt mindre sparing enn det kunne ha vært, og jeg tenker på hva jeg skal prioritere. Tenker jeg kan spare opp en buffer på 10 000kr først. Og så en litt større «full buffer» etterpå. Men så lurer jeg litt på hva jeg bør gjøre med boliglånet mitt. Jeg har alltid hatt som mål å kvitte meg med lån fort, men alle økonomer jeg kjenner sier at det ikke lønner seg. Jeg betalte ned studielånet mitt relativt fort da jeg var ferdig med å studere. Jeg vet det er et gunstig lån, men jeg syntes det var deilig å bli kvitt det. Etter det har jeg tatt opp boliglån, og jeg har hele tiden betalt inn mer enn det jeg «trenger». Omtrent alle jeg kjenner har frarådet meg å gjøre det. Også rådgiver hos banken. Så jeg har blitt i tvil selv. Bør jeg heller investere de pengene i noe annet? 🤔 Jeg har ikke så mye greie på aksjer og børs, så jeg har tenkt at det har vært en sikrere investering å betale ned på gjeld. Det vil gi meg økonomisk frihet tidligere, men det kan hende jeg taper penger på det i det lange løp. Akkurat nå er jeg veldig usikker på om jeg heller skal satse på sparing enn nedbetaling. Eller litt av begge deler. Hva tror du?

Tusen takk for gode ord! Jeg fylte ikke ut alle utgiftene for fire måneder. Problemet (som du sikkert ser, siden du spør) er å holde minibufferene (the funds) til korrekt beløp. Det som ble løsningen er å se at det jeg har på konto er det samme budsjettet sier jeg har i minibufferene. Først fant jeg ut hvor mye kontanter jeg hadde tilgjengelig på kontoene mine. Så fant jeg hvor mye budsjettet sa jeg hadde i mini-bufferene. Differansen er hva jeg må legge til eller fjerne fra budsjettet. Og i mitt tilfelle, måtte jeg finne ut hvor mye jeg skulle ta bort i fra minibufferene og hvilke jeg skulle ta i fra. Dette beløpet registrerte jeg i bufferen som en utgift. Jeg kalte den "bufferkorrigering" for å huske det i fremtiden. Skulle du være så heldig at du skal legge til i bufferen, registrerer du beløpet som en inntekt, men i stedet for å legge det til med inntektene, setter du det på minibufferen.

Hadde jeg vært fokusert på sparing, og hatt kunnskapen jeg har i dag, hadde jeg nok klart å spare nok egenkapital på tre-fire år. Som ikke er så ille. Jeg brukte 7 år nå, og måtte fremdeles låne penger av foreldrene mine. Jeg ser absolutt hvor urettferdig det er, at noen kan få hjelp fra foreldre, mens andre ikke har den muligheten. Samtidig vil den som klarer å kjøpe noe selv, sitte igjen med en større mestringsfølelse for kjøpet, enn de av oss som fikk hjelp. OG de som gjør det selv, vil ha større frihet enn de av oss som skylder penger til familie. Utålmodighet er en av de verste følelsene, fordi det stjeler glede over hva vi har fått til i dag, det gjør at man ikke setter pris på nuet og bare tenker på fremtiden, og det kan få deg til å ta avgjørelser du burde utsette til du har mer informasjon eller er mer klar. Og når vi er utålmodig fordi 'alle andre' har det, ser vi egentlig hvor begrenset hjernen vår er. Hjernene våre klarer ikke å holde all informasjon om andre, samtidig, og vil derfor bare registrere høyde eller lavpunkter. Fordi vi oftere hører om høydepunkter (og glemmer de mellom og lavpunktene vi hører om), vil 'alle andre' ha grønnere gress, bedre biler, større båter og dypere lommer enn vi har! Og selv om den rasjonelle delen av hjernen vår kanskje vet bedre, vil det mye til for endre på følelsene! De speiler sjeldent hverandre!

​@@IngriddenDigre Det med utålmodighet tror jeg du har veldig rett i! Jeg merker jeg er kjempeutålmodig. Noen ganger føler jeg meg også motløs. Her går liksom jeg å sjekker i hvilken butikk tacokrydder er billigst, mens den boligen jeg vil ha i Oslo kanskje koster 3 millioner. Jeg skulle gjerne vært et annet sted enn jeg er, både økonomisk og på andre måter. Hvordan slåss du mot utålmodighet? I år har det vært lett å kutte ut omtrent alt som ikke er nødvendig, men jeg er litt redd for at jeg vil sprekke og gi opp. Men det hjelper veldig, veldig for meg å holde oversikt over sparinga. Det er kanskje det som gir meg mest motivasjon, å gå inn på nettbanken. Og også det du sier om at vi ikke ser andres lavpunkter. Jeg kan jo høre fra en kompis at det ikke går så bra, men på facebook og instagram så snakkes det ikke om.

Jeg tenker at utålmodighet og mangel på motivasjon går litt hånd i hånd her, og hvis man klarer å holde motivasjonen, vil også utålmodigheten være mindre. Her har jeg flere ting jeg gjør, som hjelper meg. Å sjekke nettbanken er selvfølgelig en av de, akkurat som du gjør. Det å se et høyere tall (eller lavere for min del med gjelden) er kjempe gøy. Jeg holder også øye med utviklingen ved hjelp av excel ark. Per i dag har jeg to stykk, en for gjeld og netto, denne har jeg jobbet med siden våren 2017, og en for Eksperiment: Boliglån, som gjelder for i år. Gjeld og netto viser utviklingen hvordan gjelden min har endret seg siden før jeg fikk boliglånet. Jeg noterer ned hvor mye jeg har betalt, for mye gikk til renter og gebyrer, og hvor mye gjelden er blitt redusert. Da kan jeg se hvordan rentene reduseres, etterhvert som gjeldsbeløpet blir mindre. Eller om rentene øker eller reduseres også. Det å se rentene er også motiverende. Det at en hel månedslønn går med til renter i løpet av et år, er veldig kjedelig. Det kunne vært en måneds ulønnet permisjon det! Eller en innmari eksotisk ferie i året. Andre ting som motiverer er 'The debt-free scream' i Radioprogrammet til Dave Ramsey. Det er utrolig motiverende å høre andre som har klart å kjempe seg igjennom en lang vei. Og.... Vel, jeg tror dette også kan bli en video. Men en siste ting jeg vil nevne: debtfreecharts.com/collections/free-charts Dette er et visuelt skjema du kan laste ned (Det finnes flere, det er sikkert en som passer for deg) som ikke bare minner deg på målet, men også hvor langt du har kommet og hvor langt det er igjen. Jeg har laget et eget, ikke vakkert som de som finnes på siden jeg har linket til, men akseptabelt nok. Jeg har ikke kommet halvveis på noen av de! Det ble et veldig langt svar, så jeg avslutter bare med et av favorittsitatene mine: "Nothing extraordinary happens within your comfort zone"

Hei, Appen måtte jeg laste ned mens jeg var i USA. Så du må ha et amerikansk eller kanadisk VPN. Jeg bruker bare pc-en og nettet der.

oki takk for at du svarte ☺️ har du noen andre forslag til en Ann-app for budsjett PS: Siden din er helt rå 👏🏼👏🏼👏🏼

Hei Loma! Ja, endelig tilbake! Super godt poeng det du kommer med der! Var selv å så på flere leiligheter som var i prosessen på å pusse opp og de kunne ikke, med sikkerhet, si hva de nye felleskostnadene ville bli eller hvor mye gjelden ville bli på. Det er svært usikkert å kjøpe en leilighet, når man ikke vet hva felleskostnadene vil bli til slutt.

Hei Kristian! Kjekt å vite litt om deg! Du har jo klart å spare mye i indeksfond, og det vil jo gange deg i fremtiden, når rentene etterhvert ruller seg skikkelig stor. 8 år studier gir mye lån, det er sant, men du får nå heldigvis lønn for strevet! Så lenge livsstilsinflasjonen ikke øker som du er bevisst på. År og halvårsturer høres fantastisk ut. Blir spennende å se hvordan det går!

@@IngriddenDigre Og apropos ønsker om oppdateringer så er i hvert fall jeg veldig interessert i hvordan du nå balanserer mellom sparing og å bruke mer penger i nået. I mitt budsjett har jeg kuttet veldig på mat, klær og alt av elektronikk, men vil ha mulighet til å ha ferier opp til 20 000 i året og prioriterer også å bo i en liten hybelleilighet framfor i et kollektiv. Et annet spørsmål: jeg sparer til bolig, håper å kunne kjøpe innen tre år, men om det blir lenger går det også. Jeg vil helst sette pengene i indexfond i mellomtiden, men det anbefales som regel å ha en femårig tidshorisont på det. Jeg tenker det er verdt risikoen av at markedet synker. For da bare utsetter jeg boligkjøpet noen år. Er dette helt på jordet?

Og det hadde vært interessant å vite din vei til boligkjøp. Hvordan du sparte, hvor lenge, hvor mye og hva du så etter når du først begynte å lete.

Det er en kjempe god ide. Det skal jeg se på. :-)

God ide, jeg skal se på en video om balanse mellom fremtid og nå. :-) Når det kommer til sparing for bolig, kan det gå begge veier på dilemmaet ditt. Spørsmålet går vel på hvor lenge du vil være villig til å vente på å kjøpe bolig. La oss si at ett år før du tenker du skal kjøpe bolig, krasjer indeksen igjen. Den tiden det vil ta for å komme tilbake til det den var før krasjet, vil variere og vi kan ikke på forhånd si noe om når dette vil skje. For eksempel: Vi hadde en nedgang i 2018, som varte i 2 måneder, den i vår varte vel også kanskje i 2 måneder. Men krasjet som begynte i 2008, hvor indeksen var på sitt laveste i 2009, brukte tre år fra bunn til den var på samme nivå som før krasjet. Først i 2012 ville folk som hadde investert før 2008, hatt pengene tilbake til der den var før krasjet. Selvfølgelig, kan du jo utnytte denne muligheten til å investere mer, mens du venter på at markedet forbedrer seg igjen, så her må du se det litt ann selv. Så lenge du er fleksibel og kan, som du skriver, utsette i noen år, er indeks et alternativ. Men hvis du ikke vil vente i 3 eller mer år etter en eventuell krasj, er kanskje BSU, BSU 2 og høyrente konto et bedre alternativ. Linker: www.cnbc.com/2019/03/04/the-10th-anniversary-of-the-climactic-march-2009-market-bottom-arrives-this-week.html www.wealthify.com/blog/a-history-of-market-crashes-and-how-they-recovered

Tusen takk for meldingen, er nå kjempe glad og takknemlig for at du sier i fra! Ja, jeg holder på å jobber med noe, har bare måtte fokusere litt internt en periode. 💛

@@IngriddenDigre De siste månedene har vært rare og vanskelige på så mange måter for de fleste av oss. Håper det går bra med deg.

En slags midtlivskrise, eller midtlivs'revurdering' er kanskje mer korrekt å si. Tusen takk igjen for meldingen, jeg filmet faktisk en video for et par uker siden, men meldingen din fikk sparket meg bak til å redigere den ferdig og publisere den. Her får alle en oppdatering på hva som har skjedd de siste fire månedene.

Hei, Det var jeg ikke klar over! Hvordan er det dyrt? (Beklager sent svar)

Hvis du er arbeidsledig og registrert hos NAV får du slettet renter for perioden. Hvis du som meg var arbeidsledig men i utlandet og ikke registrert NAV får du ikke slettet rentene for perioden. Hvis du da i tillegg ber om betalingsutsettelse forlenger du lånetid og betaler dermed enda mer renter.

@@chrismail Det hadde jeg ikke tenkt på en gang! Kjempe godt poeng!

Tusen takk! Har nå begynt å lage videoer igjen, etter en laaaang pause. :-)

Hei, jeg kan ikke si at du har feil, det kan godt hende det er slik i din bank. Men det er ikke slik det er hos min bank. Slik det er akkurat nå; for hver ekstra betaling jeg gjør nå (ca 1800 kr per måned), reduseres terminbeløpet med 9 kr. I juli var terminbeløpet 4142,09 kr, i august var det 4133,09 kr, og denne måneden blir det 4124,09 kr. En bank ønsker sjeldent å redusere løpetiden, da det betyr mindre renter for de. En ekstra betaling på studielånet vil også redusere terminbeløpet, jeg har ikke tallene foran meg akkurat nå, men jeg har rundet terminbeløpet til den øvre 100 kr og terminbeløpet reduseres med 1-2 kr.

Det stemmer! Viktigere å begynne enn å bare ignorere!

Takk Anita, hvis man ikke reflekterer over hva andre sier, hvordan de lever og hvordan de påvirker deg, kunne man like gjerne aldri truffet andre mennesker! Jeg har tenkt mer på alt jeg får fra andre mennesker i det siste.