Vodnik po davkih za male vlagatelje 2024
ฝัง
- เผยแพร่เมื่อ 2 ก.ค. 2024
- Vse, kar morate vedeti o davkih tik pred oddajo napovedi za odmero dohodnine od dohodkov iz kapitala, smo snemali v živo 11. januarja na brezplačnem dogodku Money-How Live.
Kdo mora oddati napoved in kdo ne? Kaj, če zamudim? Kakšne so kazni? Ali finančna uprava ve, koliko dividend ali kapitalskega dobička sem ustvaril v preteklem letu? Kako lahko optimiziram davke? Kako je z obdavčitvijo obresti na Revolutu in Trade Republic?
Na vse to in še več sta odgovarjala davčna strokovnjaka:
- Jure Mercina, partner, LeitnerLeitner
- Ivan Kranjec, odvetnik in davčni strokovnjak v podjetju CMS
V tokratni epizodi boste slišali:
00:00 Intro
02:48 Kdo odda napoved, kdo ne, do kdaj (28.2 ali 29. februar - prestopno leto)
07:19 Ali moram prijaviti Fursu tudi nakupe delnice in ETF? Kaj pa, če si dobičkov nisem izplačal na TRR?
10:05 Kaj je neobdavčljivo (poleg zlata in valut) Dobiček pri odsvojitvi obveznice NI obdavčen!
12:11 Kako bo z obdavčitvijo promtnih(spot) ETF v bitcoinih?
14:32 Ustvaril sem IZGUBO. Moram tudi to prijaviti Fursu?
16:48 Izgube je dobro napovedati tudi zaradi pobotanja z dobički iz drugih naložb!
17:39 Ima Furs dostop do vseh naših podatkov (če ima vse, zakaj nas muči z izpolnjevanjem obrazcev) Četudi narediš 1 evro z dividendam, moraš napoved oddati!
22:30 Kdaj bo oddaja dohodnine avtomatizirana?
23:47 Kateri račun moramo prijaviti davkariji
24:58 Zastaralni rok prekrškov in kaj, če nismo prijavili računa Furs?
27:32 Globe, samoprijava, upsss, zmotil sem se
30:00 Kakšne so zamudne obresti v primeru, da ne prijavimo dobička v napovedi (4 razredi zamudnih obresti)
31:42 Davčna optimizacija in dvojna obdavčitev
36:22 Kako zamenjati davčno rezidentstvo
39:52 Kdaj k davčnemu strokovnjaku in kako si pomagati z umetno inteligenco
42:40 Cena davčnega svetovanja
43:50 Davkomat.si
44:47 Davčne stopnje
46:12 Po 15 letih držanja naložbe NI treba oddati napovedi
47:47 Obdavčitev bančnih obresti in dobičkov iz denarnega sklada
50:00 Obdavčitev obresti preko Revolut (DODAJAM: Obdavčene so po 25 %!!!)
56:21 Obdavčitev obresti preko Trade Republic (DODAJAM: DO 6.12. so obdavčene po 25%, po 6.12., ko so dobili polno bančno licenco, pa so neobdavčene do 1.000 eur!!!)
1:04:10 Nagrajevanje strank z delnicami in refarrel
1:07:15 Frakcijski nakupi
1:09:43 Cashback- kako je obdavčen?
1:12:08 Novo! Ljudske obveznice in kaj moramo vedeti
1:15:33 Nepremičninski skladi
1:16:55 Zakladne menice
1:18:54 Obvezniški sklad (kako je z obdavčitvijo)
1:20:43 Vzajemni sklad: še vedno je potrebno prijavti dobičke, čeprav dzu pošlje podatke Fursu
1:21:22 Kaj moramo vedeti o obdavčitvi EFT (akumulacijski vs distribucijski) in kako je v primeru mesečnega investiranja in davki po 15. letu
1:23:40 Pasti kopiranja portfeljev
1:24:23 FIFO - kaj je to?
1:25:18 Podrobno o dividendah
1:32:36 Ne vem, kdaj sem kupil delnice! Nimam podatkov, kaj zdaj
1:34:22 PRIMER: Kako do podatkov za oddajo napovedi (primer Interactive Brokers)
1:36:22 E.davki: kaj konkretno izbrati
1:38:00 KONKRETEN PRIMER: Kako oddati napoved dividend (POZOR! Vedno vnašajte bruto zneske!)
1:43:30 Kako pobotati dobiček in davek
1:44:34 Valutno trgovanje
1:46:09 Trgovanje - koliko transakcij je treba opraviti, da se to obravnava kot trgovanje
1:47:26 Normirani stroški
1:49:08 Menjave oznak
1:49:40 Kako so obdavčene kriptovalute
1:52:43 Skupni račun: mož nosilec računa, žena druga v vrsti, kdo prijavi davek
1:54:50 Kako prenesem portfelj brez davka na otroka in na kaj moram paziti
2:00:00 Varčevanje za otroka
2:01:15 Pogoste napake pri oddaji napovedi od kapitala
2:04:21 Davčna reforma in obdavčitev premoženja
______________________________
🎯📣Vabljeni na tradicionalni investicijski dogodek Money-How Live
Kdaj: 24. aprila ob 17:00
Kje: Kristalni palači v Ljubljani (število mest je omejeno)
Prijavite se www.money-how.si/dogodki
______________________
📣(delavnica) Investiranje v delnice
Prijava: money-how.si/delavnice
______________________
📣(delavnica) Investiranje za začetnike. Praktično o osnovah investiranja.
Prijava: money-how.si/delavnice
___________________
🌸Delavnica: Finančno močna!
Delavnico sta pripravili Marja Milič, ustvarjalka podcasta Money-How in Klara Leben, ustvarjaka podcasta Inbed
Prijava money-how.si/delavnice
__________________________________
DISCORD: Povezava do Discord Money-how / discord ______________________________-
Več o Money-How na money-how.si/
Money-how oziroma Marjo Milič lahko spremljate na družbenih omrežjih TikTok www.tiktok.com/@money_how?fro...
Linkedin / marjamili. .
Instagram / marjamilic
Twitter / marjamilic
Facebook / marjamilic
__________________________________
#investing #borza #davki #davek #taxes
#financialeducation
#podcast #moneyhow #marjamilic #podkast
Najbolj pomembna epizoda vsakega leta. Je treba dobro poslušat vsako minuto.
In koliko dela je vloženega v tale video, da je lepo razčlenjen in označen. Bravo in HVALA!
Super video! Hvala ❤😊
super 😊
Zdravo,
Čestitke Marja za še en odličen podcast!👍 Le tako naprej! Imel pa bi eno vprašanje in sicer ali prav tako velja FIFO v primeru, da imaš več trgovalnih računov? Torej če imaš na vseh brokerjih isti instrument, prodaš pa tistega, ki si ga kupil najkasneje.
Fifo velja ne glede na število računov
56:22 Vem da je bilo okoli tega že nevemkoliko rečenega na raznih forumih. Kolikor sem nazadnje bral, FURS ne bo priznaval "bonusa" 1000€ za obresti iz Trade Republic - ali pač???
Seveda bi rad verjel, da je temu tako haha. Ampak tudi v resnici bi potem spremenil svojo strategijo, če je temu res tako.
@marjamilic lepo bi prosil za odgovor na spodnje vprašanje sanj nisem najboljše razumel: vprašanje v zvezi z dividendami, ker nisem čisto razumel debate okoli le teh. Jaz imam delnice na katere sem od nakupa v letu 2023 pa vse do današnjega dne vse skupaj zbral 0.45€ dividend.Te delnice imam še vedno v svoji lasti in jih nism prodal ter jih za enkrat nimam namena prodat. Zanima me ali za dividende prejete na delnice v moji lasti moram oddati davčno napoved (jih prijaviti na durs)?
Že vnaprej se vam zahvaljujem za vaš odgovor.
Lp,
Gregor
Če so delnice slovenske in imaš vse opravljeno preko slovenskih posrednikov, ti ni potrebno narediti ničesar.
Če delnice niso slovenske in ni slovenski broker, potem moraš oddati napoved. In ti bodo odgovorili, da ne presega 10€ (če se prav spomnim iz oddaje) in ti ne bo treba plačat.
Za lend, earn programe dobivajo kripto vlagatelji obresti v kriptovalutah ponavadi kar na dnevni ravni. Če vlagatelj ne pretvori na ta način pridobljenih kriptovalut v FIAT, kako zavraga naj potem sploh odda napoved, saj so kriptovalute izredno volatilne, ovrednotenje v € valuti je skoraj nemogoče
Pozdravljeni, rad bi samo povedal glede Revoluta. Bilo je rečeno, da so sredstva zaščitena do 100.000€, kar drži za sredstva na transakcijskem računu. Mislim pa, da so sredstva v Revolut savings zaščitena samo do 22.000€. Popravite me, če se slučajno motim.🤷♂️😃 Lp
Denar na TRR je zaščiten do 100.000 EUR, v produktu Flexible Account pa do 22.000 EUR.
www.revolut.com/blog/post/how-we-keep-your-money-safe-if-youre-a-customer-in-the-european-economic-area/
En AI voice changer čez Marjin glas bi bil balzam za ušesa vseh poslušalcev :D
Lep gorenjski naglas. Naj kar ostane. :)
Nekako ne razumem zakaj bi se mali vlagatelji (tisti z accounti do 100 000€) ukvarjali z vlaganjem v vrednostne papirje? Upoštevajoč:
1. za to da si poiščeš dobro delnico zapraviš ogromno časa za vse raziskave, ta čas bi bilo bistveno bolje vložiti v lasten biznis ali pa stvarem, ki so pomembne v življenju (preračunajte koliko €/uro se plačani v službi, in koliko ur namenite stock marketu);
2. trgi so zmanipulirani, saj praktično celoten stock market obvladujeta vanguard in blackrock pa še par hedge skladov, mali vlagatelji pa trgujejo proti njihovim algoritmom, proti katerim ne moreš zmagat;
3. glede na to, da so trgi rekordno visoko valutirani je tveganje za izgubo kapitala izjemno. Treba se je zavedati, da če želiš kupit vrednostni papir na trgu ga mora običajno nekdo prodati. Zakaj bi ga ti potem želel, če se ga nekdo želi znebiti? 😅 Prodajalci so običajno tisti z velikimi žepi, ki dumpajo delnice na male vlagateljo (recimo blackrock in vanguard);
4. v kolikor preživiš prve tri točke, ti pa na koncu tisti drobiš vzame furs (primer v 1 letu narediš 25% na kapital, od tega katerega plačaš 25% davek, nato v 2 letu na nov (obdavčen) kapital pridelaš 25% izgube, na koncu 3 leto začneš z manj kot si imel prvo leto in če želiš hipotetično priti na vrednost kapitala iz končanega 1 leta, moraš ta kapital povečati za 33%, aja ne potem te tukaj čaka še furs ki te obdavči na teh 33% 🤣. Sedaj upoštevajte še manipulacijo in rekordno valutacijo trgov in če mislite, da bo lahko nek povprečen janez delal tak donos v bear marketu, je zrel za bolnico.
5. Glede na to kako se vlaganje oglašuje povsod in sočasno ponuja free delnice, je evidentno, da je sistem pred kolapsom in da se nekdo želi znebiti velike količine delnic za to pa potrebuje naivne, ne-umne janeze.
Torej, na koncu je celotno tveganje in delo na strani vlagatelja, medtem, ko davčne institucije le pristavijo kozarček, ko je to potrebno. Enostavno - ne splača se.
In what are the odds?
Aja, vseeno pa super video.
Jaz imam zelo drugačen pogled.
Ker je to eden od načinov kako lahko nekdo z "delavsko" (kot zaposlen) plačo pride do neke udobne upokojitve, mogoče že celo pred svojim uradnim datumom. Pa tudi ko začneš z majhnimi zneski, se s časom privadiš in spremeniš razmišlanje.
1. Ni res. Danes se tistim, ki želijo dolgoročno vlagati (vlagati =/= trgovati) priporoča nakup raznih skladov. Trenutno so stroškovno najbolj učinkoviti ETFji. S tem kupiš neko čorbo delnic po svojem okusu.
Res je da na začetku porabiš nekaj časa, da vzpostaviš in razumeš sistem. S pomočjo mislim, da imaš to začetno fazo lahko urejeno v tednu, dveh. Potem je vse avtomatika, bolj stvar psihologije in discipline. Ne vem če porabiš 10 ur na leto za to. Lahko izračunaš koliko je potem urna postavka, če recimo vlagaš 20 let po 100€ na mesec z nekim povprečnim donosom.
2. O manipulaciji nebi. Pa recimo, da imaš prav. Vse je zmanipulirano. Sedaj mi pa povej kaj te to moti če ti kupuješ nek sklad mesečno (četrletno/polletno) in s tem dobiš neko dobro povprečno ceno (poglej si DCA - dollar cost averaging) čez celotno obdobje. Mogoče je volatilnost celo dobra, ker lahko potem, ko si že malo bolj vajen stvari celo izkoristiš.
3. Res je trgi so visoko. Ampak tveganje si s časom znižuješ, saj kupuješ stvari tudi ko so rekordno nizke. Lahko takrat kupuješ še več z manjšim tveganjem.
Ne razumeš dobro kaj je delnica, prosti trg (supply in demand) in neučinkovitost trga... Ja, silijo nas naj kupimo ob napačnem času, nemogoče je delati kontra + oni se nikoli ne zmotijo?
Obstaja še eno tveganje, ki ti verjetno ni znano. To je priložnostno tveganje. Vsakič, ko bi lahko zaslužil z investicijo in ti ne, ker se bojiš, si izgubil.
4. Ne bom šel v detajle, ker ne razumem točno ampak ja. Če zaslužiš plačaš davek. Davčni dogodek je šele ko prodaš neko investicijo (upam, da imam prav, še nisem pogledal videa :)) in s časom se davek znižuje.
5. Ja seveda se oglašuje in privablja nove ljudi, kako drugače bodo pa zaslužili. Je pa res da so platforme narejene tako, da se vse bliska in kovančki letijo. Vse z namenom, da čim več trguješ - brokerji služijo od provizij.
Se strinjam, sam prevzameš tveganje potem pa pride davek. Žal pa tega ne moreš spremeniti, lahko samo optimiziraš kolikor se pač da.
Enostavno - dolgoročno vlaganje se splača.
Torej tvoja ideja "šparanja" je v zoken?
Kupi Krko, pa malo Petrola in še malo NLBja vmes pa pozabi na vseskupaj. Delo opravljeno, dividende so lepe, rast tudi, z davki se ti ni treba ukvarjat dokler ne prodaš.
No-brainer.
Ironija, da sem z dobrimi starimi domačimi delnica imel daleč največ uspeha. Lahko da bo že jutri drugače, ampak zaenkrat je tako. In glede na dividendno politiko, je padec bistveno manj verjeten oz. samo še odlična priložnost.
Pokažite ta vodnik po davkih jedrni evropi in Američanom 😂🎉 Elon Musk se bo za stalno preselu v Slovenijo😂😂😂🎉