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- เผยแพร่เมื่อ 6 ม.ค. 2023
- 退休不应该叫退休，而应该叫--自由。因为到某一个时间点，你有足够的钱可以让你不用继续工作，你就有了自由。每一天你都可以做你想做的事情，你可以去海边发呆一整天，你可以去你想去的地方旅游，你也可以创业去追寻你的梦想。一旦你满足了退休的条件，你要做什么事情都取决于你自己。
所以今天我们就来聊一下，提前退休的4个阶段。
第一个阶段，你要知道你的自由到底需要多少钱。
不是一个大概，而是一个具体的数字。这个数字就是你要达到的目标，达到这个数字之后你就可以完全掌控你的人生。就算你现在银行卡里一毛钱也没有，你也要清楚地知道这个目标到底是多少。如果你不知道你到底需要多少钱，那你就跟瞎子过河一眼，你可能很努力，但是最后发现你走错了方向。
这个世界上有三种人：流浪者，梦想家，实干者。
流浪者是指那些过了今天不想明天的人，活在当下，有钱马上就花了，这个月发工资马上就要还上个月的信用卡这种。没有任何财务计划，他们完全意识不到存钱和投资的重要性，完全不觉得退休是一个年轻人需要考虑的事情。
梦想家有目标，但是他们没有具体的计划来达到他们的目标。所以他们一直都活在梦想中。
最后是实干者。实干者有目标，而且更重要的是，他们也有计划来达成他们的目标。这里就要回到我们刚才所提到的，
你的自由值多少钱。
这个数字对每个人肯定是不一样的，取决于你想在你退休的时候每年能拿到多少钱。我们有一个简单的方法来得出这个数字，这个方法被称为
25倍法则。
第一步，假设你退休之后，想要不工作每年也有5万块钱的收入，不管你是人民币还是美金，这根据你所在的地方来定，你在中国就算人民币，在美国就算美金。
第二步，5万乘以25，等于125万。这125万就是你的目标。
你赚到125万之后，把这125万拿来投资理财，只要能达到每年4%的收益，你就可以拥有花不完的钱，因为125万的4%，就是5万。
七年存125万！你说的容易！ 互联网人均一个亿是吗？
我们实事求是的说，7年存下125万，其实这个对普通人来说真的不容易。但是这个确实是可以实现的。
在你早期的财务计划当中，有一个至关重要的东西，那就是你对钱的理解，我们首先要改变自己对钱的思想观念。这个关键就在于要明白，
积累财富比现金流更重要。
积累财富就是把你的钱锁起来，锁在什么地方呢，锁在资产里，等资产升值。
而现金流会给你更多的现金到你的口袋。这个听起来很棒啊，有源源不断的钱送到你的口袋里啊，但是这有一个问题，那就是生活方式，通货膨胀，还有交税。
现金流确实非常重要，但是它更多的是在你人生的后半段，当你准备退休放松的时候更重要。
所以当你年轻的时候，你挣了钱，其中大部分都应该拿去投资。我知道把钱存起来会很有安全感。你感觉你随时想用的话都能取出来用。但其实你平时需要的钱远远小于你的预期。
在你积累财富的这几年里，一定要形成投资的习惯。这样才能尽快达到你退休的那个目标数字。
第二，给你的经济状态打好基础。
大家都知道建房子都要打好基础，我经历过真实的地震，我知道要保证你的房子不倒，你必须有非常坚实的基础。有超过百分之70%的年轻人，靠着信用卡生活。这其实就是把自己的生活建立在一个并不稳定的基础上。在美国，有40%以上年薪10万美金的人是月光族。所以你看这一点表面看起来很容易，但是很多人都做不到。要做到这一点有四个步骤。
第一步，付清那些高利息的贷款。
这一步非常重要，在你考虑投资之前，你要优先考虑把你那些高利息的贷款还清，不然你会一直被这些贷款拖后腿，你做任何投资都会有加倍的风险，而且你身上有这种高利息的贷款，你投资的心态是不一样的，你会随时想着你还有贷款没还，你就不能做出最好的投资判断。
但是话又说回来，一定要分清楚什么是好贷款，什么是坏贷款。好贷款就是能给你带来钱和收益的，比如你贷款买了房子来出租。假设你房子贷款利率是3%，但是你买的房子租金可以带来5%的收益，相当于你白赚2%的收益，这就是好贷款。又或者说你要做线上的生意，你贷款或者分期买个电脑，这也叫好贷款。
坏贷款就是利息又高，然后又不能给你赚钱的贷款。 比如用来消费的信用卡，比如你为了买个豪车去贷款，这一类的贷款要尽快还清。
第二步就是，要准备一点紧急备用金。
你不可能把所有的钱一分不少地都拿来投资，肯定要留一部分紧急备用，当你有什么急事需要现金的时候能拿得出来，不然你到时候只能中断你的投资，但是这个时候你这些钱可能还没有产生收益，你取出来是要亏损的。
第三步是，把你的信用评分做好一点，各个国家都应该有信用制度，原理应该都差不多，信用高可以贷更多的钱，也比较容易给你贷款，以后你难免会有需要贷款的时候，只是你现在可能还不知道什么时候需要。那如何提高信用分呢，很简单，就是你搞张信用卡，注意不是要你去消费花钱，而是你有意识地去购买一些必需品，然后每个月按时还上，这样你也不用付利息，而且银行会觉得你是一个可信的人。
第四步，避税，税这个东西真的你别看有的时候不多，但是能省还是尽量省，比如你买进口东西的时候，可以让别人把货物价值写的低一点，这样你就可以少交一些进口税。再比如你发工资和分红的方式，还有个人所得税等等，详细的我就不讲了，大家具体情况可以具体查一下如何避税。尽量减少你要付的税金，让你的收益最大化。
第三个阶段，要有多种收入渠道。
如果你有不同的收入来源，股市可能崩盘了，你可能失业了，你的副业可能也失败了，但是你的生活还是可以正常进行。你说有可能你的所有收入来源都完蛋了，额。。。。当然这也有可能，但是这个概率非常小。
如果你要开展一个副业的话，最好是跟你喜欢的东西又关系，或者跟你已经有的技能有关系的，这样你就不用从0开始学一个完全没有接触过的东西。而且做副业的话，你能不能长期做下去是很重要的，如果你选一个你不喜欢的事情，是很难长期坚持下去的。
联盟营销，电商，做短视频，drop shipping，等等，总的来说就是提供你的价值，你能给别人带来的价值越高，你的收益就越高，所以要尽可能地提高你带给别人的价值，这样才能挣更多的钱尽早达到你的退休目标。
第四个阶段，被动收入。
当你有了副业，有了一定的收入，就可以考虑被动收入的事情了，你不可能永远靠副业挣钱, 这就是为什么你要想办法搞到被动收入。这样你的钱才能在你睡觉的时候，
帮你搞钱。
这就是为什么富人会变得更富。
这个阶段你就不要去追求高收益率了，你要在意的能不能让你的钱自己增长。在这个阶段我更关注是不是能有长期的稳定收益。我们的终极目标是能不用工作，做自己想做的事情，而不用担心怎么挣钱。
当然我知道没有完全100%的被动收入，基本上所有的收入都需要你付出一定的精力和时间。但是我们所说的被动收入主要是你能让你的钱为你挣钱，而不是用你自己的时间来换钱。你每天的时间是有限的，所以你用时间来换钱也是有极限的。有些人喜欢做很多兼职，一天打好几份工，你会发现你的时间几乎都用完了，你没有更多的时间拿来换钱了。所以我们要想办法搞到被动收入。
常见的被动收入无非就是股票，数字货币，房地产。股票尤其是那种股息股票，会隔一段时间给你分红一次，有的可以达到5%～10%以上，而且现在买股票其实也很简单，有很多股票app可以选择。直接在手机上就可以开户交易。
第二种就是数字货币，风险稍微大一点，所以我会选择相对靠谱一些的交易平台，比如欧易，我会在视频下方的说明里放上注册链接，中国大陆也可以注册。
最后一种是房地产。大家都知道这个需要更多的资金，上手的门槛比较高，但是房子是典型的利用杠杆来获得收益。一但你入手，你可以把房子出租出去，用租金来养贷款，或者等房子升值。等付清贷款，这房子就完全属于你了。等于你自己只是付一部分钱，另一部分钱其实是别人给你付的。
杠杆是很多富人都喜欢用的方法。但是如果过度使用杠杆，当行情不太好的时候，你拿不到租金，或者你的房子贬值了，你就有可能破产。
很多人可能不会告诉你，不过说老实话，这四个阶段其实，如果你没有一个能带来相当收益的副业的话，是很难达到的。只有一个朝九晚五的工作可不可以？可以，但是7年退休就相当难，除非你这个工作有非常高的薪资。一个朝九晚五的工作其实也不错，只是很多人需要一个赚钱的副业来加快财富积累。
今天说的这些当然不容易，如果有谁跟你说容易那肯定是骗你，想要提前退休肯定就要付出别人几倍的努力。如果很容易的话所有人都提前退休了。但是我想提醒大家的是，让你努力不是让你去干苦力干累活，方向永远比努力更重要，努力的方向如果不对，那还不如躺平。
追求自由的路上从来不是一片坦途，不然你也不会来看我的视频。希望你能早日达成目标，提前退休。
我是Peng，如果你喜欢理财投资以及如何赚钱，可以订阅我的频道。
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