Muito bom programa Camilo. Ando há anos a tentar entender os Ppr. Busco informação de um site e de outro.,mas nenhum foi tão esclarecedor como agora. Tive sempre medo de investir, devido ao bicho papão capital garantido. Acho que no historial dos Ppr, poucas vezes aconteceu as pessoas ficarem sem o dinheiro investido. Ando a perder dinheiro há anos... Realmente a taxa tributária é muito vantajosa. Só por aí, já compensa. Bem haja pelo esclarecimento.
Excelente programa de Literacia financeira. 1. Investir anualmente no PPR (mínimo 2.000 €, para benefício fiscal). Acumular, nunca resgatar, reinvestir antes de terminar prazos. 2. Investir diretamente nos ETF S&P500, mercado americano, acumular, reinvestir juros e dividendos. 3. Disciplina de investir no início do mês (dollar cost average) “primeiro, pagar a nós próprios”.
@@joaquimrafael3263 É Foda, os pprs podem ser bons na parte fiscal com os 8%, mas em retabilidades deixao a desejam, ainda tem outra esse ppr é um seguro ppr o qual deveria ter um retorno minimo anual garantido🤦♂
No Contas Poupança desta semana mostrou comparativo entre ETFs e PPR, e mesmo com a fiscalidade melhor, o ETF tinha um valor líquido muito superior ao PPR.
O Erro mais Comum é investir em PPRs com a suas taxas exorbitantes mas sobre isso o Camilo não quer falar. Temos PPRs de ações mundiais a gerar menores rendimentos que os índices mas com taxas 6 a 7x mais altas que qualquer ETF...
Uma vez mais obrigado pela valiosa partilha! Fica-me uma dúvida visto que estou interessado este ano em iniciar a poupança num PPR. Segundo me informei caso faça um PPR, e obtenha os benefícios fiscais em IRS (350 ou 400€), se levantar o PPR antes das situações especificas como reforma, problemas de saúde etc teria de devolver esse dinheiro com 10% de penalização por cada ano que passou, estou correto? Ou seja caso queira encarar um PPR como um fundo normal de investimento o mais sensato seria não declarar em IRS? Como funciona a excepção de resgatar um determinado valor do PPR para pagar parte do crédito habitação? Obrigado!
Ao atingir a idade da reforma o melhor é sempre fazer resgastes parciais do valor que precisar e deixar o restante a continuar a capitalizar. Deixar tudo bem documentado para caso aconteça alguma coisas os herdeiros tenham conhecimento da existência desse investimento e possam fazer o que entenderem
Discordo. Isto porque o capital ao continuar no PPR continua sujeito à volatilidade dos mercados, e na idade da reforma pode já não haver tempo para recuperar. Deve ser aforrado depois num produto com capital garantido. Imagine que aos 70 anos há um crash dos mercados, e lá se vai a rentabilidade de décadas.
Como aqui se viu, os reformados podem manter o PPR e a sua rentabilidade e benefícios fiscais à saida, mas a minha dúvida é se mantêm o benefício fiscal de IRS de entrada, se mantiverem os reforços anuais?
Existem atualmente seguros PPR com uma taxa superior a 2% pelo que quando referem que ppr capital garantido dar praticamente zero não corresponde à realidade
ninguém está a falar da tributação sobre investimentos que vai aumentar exponencialmente nos próximos anos...as autoridades - e o bancos - não dormem, meus amigos...
Eu fiz um PPR quando tinha 30 anos, foi-me devolvido aos 60 porque tinha feito por 30 anos e a rentabilidade foi zero o único benefício foi no IRS, hoje tenho 67 anos e estou a pensar fazer um PPR.
@@davidlguerr foi um PPR pela Caixa Geral de Depósitos que na altura era o único que existia, sim através da seguradora Fidelidade, em 30 anos não rendeu nada.
@@luisafernandes6437 Então é isso, é um seguro PPR. Isso é um embuste muito grande. Mesmo nos fundos PPR há muitos com rentabilidades abaixo de um depósito a prazo.
@@ThePolcari69 Os PPR "agressivos" são PPRs com uma grande componente de ações (normalmente 80% ou mais), sendo que o fundo detém os ativos, os dividendos dessas ações são capitalizados.
FACA UM FAVOR MOSTRE A SUA CARTEIRA DE INVESTIMENTOS OS MEDICOS APREENDEM COM MEDICOS OS PILOTOS COM PILOTOS SEGUINDO A LOGICA QUAIS OS INVESTIMENTOS DESTES SENHORES E RENTABILIDADE E PATRIMONIO
É tudo muito bonito. Até os money printers decidirem uma crise bolsista. Para quando falarem da fraude do sistema monetário internacional e dos bancos centrais com dinheiro de monopólio?
Muito bom programa Camilo.
Ando há anos a tentar entender os Ppr. Busco informação de um site e de outro.,mas nenhum foi tão esclarecedor como agora.
Tive sempre medo de investir, devido ao bicho papão capital garantido.
Acho que no historial dos Ppr, poucas vezes aconteceu as pessoas ficarem sem o dinheiro investido.
Ando a perder dinheiro há anos...
Realmente a taxa tributária é muito vantajosa. Só por aí, já compensa.
Bem haja pelo esclarecimento.
Excelente programa de Literacia financeira.
1. Investir anualmente no PPR (mínimo 2.000 €, para benefício fiscal). Acumular, nunca resgatar, reinvestir antes de terminar prazos.
2. Investir diretamente nos ETF S&P500, mercado americano, acumular, reinvestir juros e dividendos.
3. Disciplina de investir no início do mês (dollar cost average) “primeiro, pagar a nós próprios”.
Tenho um PPR numa seguradora já há quase 3 anos e andou quase sempre negativo...só há pouco é que ultrapassou o capital investido, mas muito pouco..
@@joaquimrafael3263 É Foda, os pprs podem ser bons na parte fiscal com os 8%, mas em retabilidades deixao a desejam, ainda tem outra esse ppr é um seguro ppr o qual deveria ter um retorno minimo anual garantido🤦♂
@tiagocosta Gostei do plano que descreveste! No entanto, não sei se um seguro PPR não seria uma melhor forma de contrastar com o risco do ETF
Gosto deste programa!
Faz-me, sempre, lembrar a *necessidadde* de... _regar as [minhas] plantas!_
😀
No Contas Poupança desta semana mostrou comparativo entre ETFs e PPR, e mesmo com a fiscalidade melhor, o ETF tinha um valor líquido muito superior ao PPR.
Obrigado
Muito interessante 👌
Por aqui Tiago?
@@micael07 por muitos sítios eheh
Olá sr. camilo & Co. Programa muito esclarecedor, gostaria de receber informação sobre os PPRs, ..
Sou investidores há alguns anos. Nunca conheci ninguém que investisse em PPRs
O Erro mais Comum é investir em PPRs com a suas taxas exorbitantes mas sobre isso o Camilo não quer falar. Temos PPRs de ações mundiais a gerar menores rendimentos que os índices mas com taxas 6 a 7x mais altas que qualquer ETF...
Melhor ppr o imobiliario. Sempre a pingar e sempre a crescer no seu valor.
Excelente programa. Obrigada!
Uma vez mais obrigado pela valiosa partilha!
Fica-me uma dúvida visto que estou interessado este ano em iniciar a poupança num PPR. Segundo me informei caso faça um PPR, e obtenha os benefícios fiscais em IRS (350 ou 400€), se levantar o PPR antes das situações especificas como reforma, problemas de saúde etc teria de devolver esse dinheiro com 10% de penalização por cada ano que passou, estou correto?
Ou seja caso queira encarar um PPR como um fundo normal de investimento o mais sensato seria não declarar em IRS?
Como funciona a excepção de resgatar um determinado valor do PPR para pagar parte do crédito habitação?
Obrigado!
Essa exceção vai terminar, não foi renovada no OE2025.
ACD não é um acrónimo mas sim uma sigla! De nada! 😇
O melhor ppr que conheço ate hoje, chama se ouro.
É arriscado, pois o ouro é m de volátil.
@@antonioalmeida5705 Volátil é a tua burrice.
@@antonioalmeida5705 arriscado é a tua burrice.
@@alex.fernandes porquê ? O que acontece se tiveres tudo em ouro e o ouro baixar muito de preço?
O ideal é diversificar.
@@antonioalmeida5705 ohh idiota, os preços oscilam, se descer muito compro mais, e mais barato.
Ao atingir a idade da reforma o melhor é sempre fazer resgastes parciais do valor que precisar e deixar o restante a continuar a capitalizar. Deixar tudo bem documentado para caso aconteça alguma coisas os herdeiros tenham conhecimento da existência desse investimento e possam fazer o que entenderem
Discordo. Isto porque o capital ao continuar no PPR continua sujeito à volatilidade dos mercados, e na idade da reforma pode já não haver tempo para recuperar. Deve ser aforrado depois num produto com capital garantido. Imagine que aos 70 anos há um crash dos mercados, e lá se vai a rentabilidade de décadas.
@@davidlguerrnão, uns anos antes da reforma (de acordo com o perfil de risco) deve ser transferido para um PPR de capital garantido.
@@antonioalmeida5705 Um PPR de capital garantido não rende nada. Mais vale passar para uma conta remunerada ou depósitos a prazo.
Como aqui se viu, os reformados podem manter o PPR e a sua rentabilidade e benefícios fiscais à saida, mas a minha dúvida é se mantêm o benefício fiscal de IRS de entrada, se mantiverem os reforços anuais?
á entrada é no irs seguinte
Existem atualmente seguros PPR com uma taxa superior a 2% pelo que quando referem que ppr capital garantido dar praticamente zero não corresponde à realidade
Se descontar a inflação tem rentabilidade negativa
2% menos a inflação da os 0% no mínimo
@@FabioRodrigues-uq3ku e mais os 20% q recebe para dedução de coleta.
@@tomasbarbosa7363 tb tem q acrescentar então os 20% para o IRS
dinheiro na mão pode ir todo, logo essa da inflação..
Podemos ter mais que um ppr?
Claro que sim. Pode ter quantos quiser.
Pelo que percebo não!! Pode é transferir
@@FábioFerreira-k1v O Pedro Andersson diz que tem 10...para aumentar a literacia financeira.
Engraçado só falam dos 28%, mas não dizem que existiu uma alteração legislativa em que os ETF/fundos com 8 anos ou mais pagam 19.5%.
incluindo externos?
@@andreadg5429 O que é isso de externos?
@@andreadg5429 O que são externos?
ninguém está a falar da tributação sobre investimentos que vai aumentar exponencialmente nos próximos anos...as autoridades - e o bancos - não dormem, meus amigos...
Eu fiz um PPR quando tinha 30 anos, foi-me devolvido aos 60 porque tinha feito por 30 anos e a rentabilidade foi zero o único benefício foi no IRS, hoje tenho 67 anos e estou a pensar fazer um PPR.
Foi um seguro PPR certamente, e não um fundo PPR.
@@davidlguerr foi um PPR pela Caixa Geral de Depósitos que na altura era o único que existia, sim através da seguradora Fidelidade, em 30 anos não rendeu nada.
@@luisafernandes6437 Então é isso, é um seguro PPR. Isso é um embuste muito grande. Mesmo nos fundos PPR há muitos com rentabilidades abaixo de um depósito a prazo.
A mim aconteceu-me o mesmo. Recebi praticamente o que investi. Tretas.
Acontece a toda a gente os ppr não são rentáveis estes srs que metam lá o dinheiro deles vão se fod....
Tudo bem
Os PPR da optimize têm/beneficiam de juros compostos?
Se tiverem na sua composição ações ou outros ativos que recebam dividendos, juros ou cupões, sim.
@@davidlguerr PPR agressivo por exemplo tem juros compostos?
@@ThePolcari69 Os PPR "agressivos" são PPRs com uma grande componente de ações (normalmente 80% ou mais), sendo que o fundo detém os ativos, os dividendos dessas ações são capitalizados.
Cuidado, essa taxa do ppr de 8% ou 10%, não é bem assim, não é garantida. Depende do mercado, Sejam rigorosos.
FACA UM FAVOR MOSTRE A SUA CARTEIRA DE INVESTIMENTOS OS MEDICOS APREENDEM COM MEDICOS OS PILOTOS COM PILOTOS SEGUINDO A LOGICA QUAIS OS INVESTIMENTOS DESTES SENHORES E RENTABILIDADE E PATRIMONIO
Isso dá lucro... às seguradoras... palhaços.
Dá lucro às seguradoras no caso dos seguros PPR (e comissão a quem os comercializa). No caso dos fundo PPR dá lucro às sociedades gestoras.
Eu estou com 2 mil euros de lucro
É tudo muito bonito. Até os money printers decidirem uma crise bolsista. Para quando falarem da fraude do sistema monetário internacional e dos bancos centrais com dinheiro de monopólio?
Parece não saber que a sua reforma e a minha estão nesse sistema monetário falido. Assim, o melhor é é ir dersificar os investimentos
Tudo é cíclico. A Bolsa recupera, sempre.
Rentabilidade 7% e facil basta comprar umas acoes com dividendos ou comprar um imovel
Tanta ignorância nestes comentários.....credoo
Este Sr não sabe do que fala....
Vais falar mal do chega assim como toda a comunicação social podre ?