Excelente programa de Literacia financeira. 1. Investir anualmente no PPR (mínimo 2.000 €, para benefício fiscal). Acumular, nunca resgatar, reinvestir antes de terminar prazos. 2. Investir diretamente nos ETF S&P500, mercado americano, acumular, reinvestir juros e dividendos. 3. Disciplina de investir no início do mês (dollar cost average) “primeiro, pagar a nós próprios”.
@@joaquimrafael3263 É Foda, os pprs podem ser bons na parte fiscal com os 8%, mas em retabilidades deixao a desejam, ainda tem outra esse ppr é um seguro ppr o qual deveria ter um retorno minimo anual garantido🤦♂
No Contas Poupança desta semana mostrou comparativo entre ETFs e PPR, e mesmo com a fiscalidade melhor, o ETF tinha um valor líquido muito superior ao PPR.
Uma vez mais obrigado pela valiosa partilha! Fica-me uma dúvida visto que estou interessado este ano em iniciar a poupança num PPR. Segundo me informei caso faça um PPR, e obtenha os benefícios fiscais em IRS (350 ou 400€), se levantar o PPR antes das situações especificas como reforma, problemas de saúde etc teria de devolver esse dinheiro com 10% de penalização por cada ano que passou, estou correto? Ou seja caso queira encarar um PPR como um fundo normal de investimento o mais sensato seria não declarar em IRS? Como funciona a excepção de resgatar um determinado valor do PPR para pagar parte do crédito habitação? Obrigado!
O Erro mais Comum é investir em PPRs com a suas taxas exorbitantes mas sobre isso o Camilo não quer falar. Temos PPRs de ações mundiais a gerar menores rendimentos que os índices mas com taxas 6 a 7x mais altas que qualquer ETF...
Ao atingir a idade da reforma o melhor é sempre fazer resgastes parciais do valor que precisar e deixar o restante a continuar a capitalizar. Deixar tudo bem documentado para caso aconteça alguma coisas os herdeiros tenham conhecimento da existência desse investimento e possam fazer o que entenderem
Discordo. Isto porque o capital ao continuar no PPR continua sujeito à volatilidade dos mercados, e na idade da reforma pode já não haver tempo para recuperar. Deve ser aforrado depois num produto com capital garantido. Imagine que aos 70 anos há um crash dos mercados, e lá se vai a rentabilidade de décadas.
Como aqui se viu, os reformados podem manter o PPR e a sua rentabilidade e benefícios fiscais à saida, mas a minha dúvida é se mantêm o benefício fiscal de IRS de entrada, se mantiverem os reforços anuais?
Eu fiz um PPR quando tinha 30 anos, foi-me devolvido aos 60 porque tinha feito por 30 anos e a rentabilidade foi zero o único benefício foi no IRS, hoje tenho 67 anos e estou a pensar fazer um PPR.
@@davidlguerr foi um PPR pela Caixa Geral de Depósitos que na altura era o único que existia, sim através da seguradora Fidelidade, em 30 anos não rendeu nada.
@@luisafernandes6437 Então é isso, é um seguro PPR. Isso é um embuste muito grande. Mesmo nos fundos PPR há muitos com rentabilidades abaixo de um depósito a prazo.
Existem atualmente seguros PPR com uma taxa superior a 2% pelo que quando referem que ppr capital garantido dar praticamente zero não corresponde à realidade
ninguém está a falar da tributação sobre investimentos que vai aumentar exponencialmente nos próximos anos...as autoridades - e o bancos - não dormem, meus amigos...
É tudo muito bonito. Até os money printers decidirem uma crise bolsista. Para quando falarem da fraude do sistema monetário internacional e dos bancos centrais com dinheiro de monopólio?
FACA UM FAVOR MOSTRE A SUA CARTEIRA DE INVESTIMENTOS OS MEDICOS APREENDEM COM MEDICOS OS PILOTOS COM PILOTOS SEGUINDO A LOGICA QUAIS OS INVESTIMENTOS DESTES SENHORES E RENTABILIDADE E PATRIMONIO
@@ThePolcari69 Os PPR "agressivos" são PPRs com uma grande componente de ações (normalmente 80% ou mais), sendo que o fundo detém os ativos, os dividendos dessas ações são capitalizados.
![[LIVE] : ONE ลุมพินี 88 | คู่เอก "ป้อมเพชร vs อัสลามจอน"](http://i.ytimg.com/vi/1ZqTVVbMgbo/mqdefault.jpg)
Excelente programa de Literacia financeira.
1. Investir anualmente no PPR (mínimo 2.000 €, para benefício fiscal). Acumular, nunca resgatar, reinvestir antes de terminar prazos.
2. Investir diretamente nos ETF S&P500, mercado americano, acumular, reinvestir juros e dividendos.
3. Disciplina de investir no início do mês (dollar cost average) “primeiro, pagar a nós próprios”.
Tenho um PPR numa seguradora já há quase 3 anos e andou quase sempre negativo...só há pouco é que ultrapassou o capital investido, mas muito pouco..
@@joaquimrafael3263 É Foda, os pprs podem ser bons na parte fiscal com os 8%, mas em retabilidades deixao a desejam, ainda tem outra esse ppr é um seguro ppr o qual deveria ter um retorno minimo anual garantido🤦♂
@tiagocosta Gostei do plano que descreveste! No entanto, não sei se um seguro PPR não seria uma melhor forma de contrastar com o risco do ETF
Gosto deste programa!
Faz-me, sempre, lembrar a *necessidadde* de... _regar as [minhas] plantas!_
😀
Excelente programa. Obrigada!
Sou investidores há alguns anos. Nunca conheci ninguém que investisse em PPRs
Olá sr. camilo & Co. Programa muito esclarecedor, gostaria de receber informação sobre os PPRs, ..
Muito interessante 👌
Por aqui Tiago?
@@micael07 por muitos sítios eheh
No Contas Poupança desta semana mostrou comparativo entre ETFs e PPR, e mesmo com a fiscalidade melhor, o ETF tinha um valor líquido muito superior ao PPR.
Melhor ppr o imobiliario. Sempre a pingar e sempre a crescer no seu valor.
Uma vez mais obrigado pela valiosa partilha!
Fica-me uma dúvida visto que estou interessado este ano em iniciar a poupança num PPR. Segundo me informei caso faça um PPR, e obtenha os benefícios fiscais em IRS (350 ou 400€), se levantar o PPR antes das situações especificas como reforma, problemas de saúde etc teria de devolver esse dinheiro com 10% de penalização por cada ano que passou, estou correto?
Ou seja caso queira encarar um PPR como um fundo normal de investimento o mais sensato seria não declarar em IRS?
Como funciona a excepção de resgatar um determinado valor do PPR para pagar parte do crédito habitação?
Obrigado!
Essa exceção vai terminar, não foi renovada no OE2025.
ACD não é um acrónimo mas sim uma sigla! De nada! 😇
O Erro mais Comum é investir em PPRs com a suas taxas exorbitantes mas sobre isso o Camilo não quer falar. Temos PPRs de ações mundiais a gerar menores rendimentos que os índices mas com taxas 6 a 7x mais altas que qualquer ETF...
Ao atingir a idade da reforma o melhor é sempre fazer resgastes parciais do valor que precisar e deixar o restante a continuar a capitalizar. Deixar tudo bem documentado para caso aconteça alguma coisas os herdeiros tenham conhecimento da existência desse investimento e possam fazer o que entenderem
Discordo. Isto porque o capital ao continuar no PPR continua sujeito à volatilidade dos mercados, e na idade da reforma pode já não haver tempo para recuperar. Deve ser aforrado depois num produto com capital garantido. Imagine que aos 70 anos há um crash dos mercados, e lá se vai a rentabilidade de décadas.
@@davidlguerrnão, uns anos antes da reforma (de acordo com o perfil de risco) deve ser transferido para um PPR de capital garantido.
@@antonioalmeida5705 Um PPR de capital garantido não rende nada. Mais vale passar para uma conta remunerada ou depósitos a prazo.
Como aqui se viu, os reformados podem manter o PPR e a sua rentabilidade e benefícios fiscais à saida, mas a minha dúvida é se mantêm o benefício fiscal de IRS de entrada, se mantiverem os reforços anuais?
á entrada é no irs seguinte
Eu fiz um PPR quando tinha 30 anos, foi-me devolvido aos 60 porque tinha feito por 30 anos e a rentabilidade foi zero o único benefício foi no IRS, hoje tenho 67 anos e estou a pensar fazer um PPR.
Foi um seguro PPR certamente, e não um fundo PPR.
@@davidlguerr foi um PPR pela Caixa Geral de Depósitos que na altura era o único que existia, sim através da seguradora Fidelidade, em 30 anos não rendeu nada.
@@luisafernandes6437 Então é isso, é um seguro PPR. Isso é um embuste muito grande. Mesmo nos fundos PPR há muitos com rentabilidades abaixo de um depósito a prazo.
A mim aconteceu-me o mesmo. Recebi praticamente o que investi. Tretas.
Acontece a toda a gente os ppr não são rentáveis estes srs que metam lá o dinheiro deles vão se fod....
Existem atualmente seguros PPR com uma taxa superior a 2% pelo que quando referem que ppr capital garantido dar praticamente zero não corresponde à realidade
Se descontar a inflação tem rentabilidade negativa
2% menos a inflação da os 0% no mínimo
@@FabioRodrigues-uq3ku e mais os 20% q recebe para dedução de coleta.
@@tomasbarbosa7363 tb tem q acrescentar então os 20% para o IRS
dinheiro na mão pode ir todo, logo essa da inflação..
Engraçado só falam dos 28%, mas não dizem que existiu uma alteração legislativa em que os ETF/fundos com 8 anos ou mais pagam 19.5%.
incluindo externos?
@@andreadg5429 O que é isso de externos?
@@andreadg5429 O que são externos?
ninguém está a falar da tributação sobre investimentos que vai aumentar exponencialmente nos próximos anos...as autoridades - e o bancos - não dormem, meus amigos...
Podemos ter mais que um ppr?
Claro que sim. Pode ter quantos quiser.
Pelo que percebo não!! Pode é transferir
@@FábioFerreira-k1v O Pedro Andersson diz que tem 10...para aumentar a literacia financeira.
Tudo bem
Cuidado, essa taxa do ppr de 8% ou 10%, não é bem assim, não é garantida. Depende do mercado, Sejam rigorosos.
Isso dá lucro... às seguradoras... palhaços.
Dá lucro às seguradoras no caso dos seguros PPR (e comissão a quem os comercializa). No caso dos fundo PPR dá lucro às sociedades gestoras.
Eu estou com 2 mil euros de lucro
O melhor ppr que conheço ate hoje, chama se ouro.
É arriscado, pois o ouro é m de volátil.
@@antonioalmeida5705 Volátil é a tua burrice.
@@antonioalmeida5705 arriscado é a tua burrice.
@@alex.fernandes porquê ? O que acontece se tiveres tudo em ouro e o ouro baixar muito de preço?
O ideal é diversificar.
@@antonioalmeida5705 ohh idiota, os preços oscilam, se descer muito compro mais, e mais barato.
É tudo muito bonito. Até os money printers decidirem uma crise bolsista. Para quando falarem da fraude do sistema monetário internacional e dos bancos centrais com dinheiro de monopólio?
Parece não saber que a sua reforma e a minha estão nesse sistema monetário falido. Assim, o melhor é é ir dersificar os investimentos
Tudo é cíclico. A Bolsa recupera, sempre.
FACA UM FAVOR MOSTRE A SUA CARTEIRA DE INVESTIMENTOS OS MEDICOS APREENDEM COM MEDICOS OS PILOTOS COM PILOTOS SEGUINDO A LOGICA QUAIS OS INVESTIMENTOS DESTES SENHORES E RENTABILIDADE E PATRIMONIO
Os PPR da optimize têm/beneficiam de juros compostos?
Se tiverem na sua composição ações ou outros ativos que recebam dividendos, juros ou cupões, sim.
@@davidlguerr PPR agressivo por exemplo tem juros compostos?
@@ThePolcari69 Os PPR "agressivos" são PPRs com uma grande componente de ações (normalmente 80% ou mais), sendo que o fundo detém os ativos, os dividendos dessas ações são capitalizados.
Rentabilidade 7% e facil basta comprar umas acoes com dividendos ou comprar um imovel
Tanta ignorância nestes comentários.....credoo
Este Sr não sabe do que fala....
Vais falar mal do chega assim como toda a comunicação social podre ?