A melhor estratégia para viver de renda dos seus investimentos | Aposentadoria segura por décadas
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- เผยแพร่เมื่อ 30 ก.ย. 2024
- 1º Vídeo da série - "Aposentar com 1 milhão? O que não te contam e os maiores riscos sobre a REGRA DOS 300" - • Aposentar com 1 MILHÃO...
2º Vídeo da série - "O seu dinheiro (não) vai acabar! | Quanto posso tirar por mês para o dinheiro durar para sempre?" - • O seu dinheiro (não) v...
Nessa transmissão, trarei as melhores estratégias, amplamente estudadas, para você desfrutar do seu dinheiro em uma aposentadoria segura e duradoura.
Trarei diferentes maneiras que você efetuar saques mensais com segurança e tranquilidade para que o seu dinheiro dure para sempre e, ainda por cima, que seus herdeiros recebam uma bela herança quando você partir para uma melhor.
Muito além da regra dos 4%, ou regra dos 300, que possui diversas limitações, essas estratégias consideram outras variáveis e tornam o consumo dos seus investimentos na aposentadoria algo mais dinâmico, eficiente, seguro e duradouro.
Aprenda essas técnicas e tenha confiança no seu plano de longo prazo, independente do que possa acontecer.
Ótimo conteúdo Daniel. Bem honesto e direto, bem diferente do que se encontra por aí.
Uma questão que me veio.
A regra dos 4% considera uma retirada anual de 4% do capital principal. Entretanto, considerando que eu posso alocar esses 4% numa Renda Fixa 100%CDI com liquidez diária (Brasil), isso por si só já me garantiria uma correção do saldo ao longo dos 12 meses, dando portanto uma segurança maior para garantir a perenidade do principal.
Seria correto essa análise?
Seria sim, mas a diferença não seria tão grande. O ideal é mesmo deixar o dinheiro investido ao longo do ano e só sacar o que precisa, aproveitando certa rentabilidade nesse período.
Com um detalhe depois de uma certa idade, se observarmos bem precisamos de tão pouco e infelizmente precisamos de anos para chegarmos a essas conclusões. Kkkk
Concordo integralmente. Necessidades são poucas. Desejos vão diminuindo com a maturidade - que vem (espera-se) com o passar do tempo.
Isso chama-se maturidade! Boa Eneida!
Daniel, acho que finalmente "aceitei" a venda de ativos! Veja se o caminho é por aí: um hipotético fundo que tenha as duas versões, acc/dist (ex: VWRA/VWRD), entrega exatamente o mesmo resultado - seja através de venda forçada e recebimento dos proventos (distribuição), seja você mesmo efetuando essa venda (por exemplo, se a pessoa vender os mesmos 1.4% de VWRA, equivalentes ao yield do fundo de distribuição). Confere? Se sim, realmente, não faz sentido usar fundo DIST., ainda que por receio de eventual risco de sequência futuro, já que as vendas serão efetuadas compulsoriamente, esteja o ativo positivo ou negativo. Melhor ter a versão ACC. e decidir quando/se quer vender, e quanto. Fechou? Abração!
Sim, confere. Gostaria que todos os investidores percebessem isso que você percebeu. Vender não é problema, o problema é sacar um percentual mais alto. Parabéns!
@@investimentos Vou te falar que isso foi libertador. Invisto há alguns anos. Sei que dividendo "sai da cota", não é free money etc. Mas foi somente agora, quando plotei o VWRA em Total Return vs Historical Price, que a ficha caiu aqui pra mim. Os gráficos se distanciam, e a diferença é justamente o dividendo que foi pago (óbvio). A questão é que ele é pago trimestralmente, DE QUALQUER JEITO: faça chuva ou sol, mercado bullish ou bearish. Logo, é com fundo 'acc' que temos verdadeiro controle. O xis da questão é um só: "acertar" no percentual de saque anual, pra não colocar o portfolio em risco, nem ficar sem usufruir direito. Obrigado, meu velho! Abraço!
@@blaupunkt1619 que orgulho de ler isso! Parabéns!!! 👏🏼
Não entendi. Para retirar mais 10% o patrimônio precisa crescer 150% ou 50%? No exemplo dado de 1 milhão foi para 1 milhão e quinhentos ( aumento de 50 % e não 150% ).
Precisa crescer 50% do valor inicial. Ou, em outras palavras, porém a mesma conclusão, precisa chegar a 150% do valor inicial da conta. O "crescer 50%" pode confundir depois de algumas variações ao longo dos anos.
Meu amigo, vc é brilhante mesmo num dia não tão bom. Fiquei de queixo caído ao saber de tantas estratégias. Ainda tenho todas as anotações que fiz do seu vídeo sobre como implementar a regra dos 4%. Mas até lá vc será meu advisor, então não estou preocupado hahahaha Sobre vc pedir temas para live, pensei em algo sobre como realmente calcular a inflação pessoal (embora acho que isso não ocupe uma live inteira). Ansioso para a continuação, logo mais. Que Jeová te abençoe muito, sempre! Vc é um grande educador! Abraços!
Edu, sempre uma presente ilustre e com os melhores comentários! Valeu meu amigo! Conta comigo sempre!
Leiam a cegueira de José Saramago.
Buffet nao gosta de dividendos? Ele nao PAGA dividendos, mas pra investir ele presta atencao, sim, como qualquer pessoa que entenda de matemática. No mais, belo video.
Pelo visto você não o acompanha muito de perto né? Uma dica: lê a carta dele aos acionistas de 2013 (ou 2012, talvez) onde ele fala justamente sobre isso. “Como qualquer pessoa que entenda de matemática.” Justamente, se você entende de matemática sabe que dividendos não agregam absolutamente nenhum valor adicional ao acionista. Talvez, vale estudar matemática antes de ler a carta dele…
@@investimentos Nessa carta ele literalmente diz no primeiro paragrafo que "(Os acionistas da Berkshire) ficam intrigados com o fato de apreciarmos os dividendos que recebemos da maioria das ações que a Berkshire possui, mas não pagamos nada nós mesmos", o que é exatamente o que eu falei.
@@investimentos De fato, "dividendos não agregam absolutamente nenhum valor adicional ao acionista"....em relacao ao momento imediatamente anterior à distribuiçao, pois 9+1=10. Mas o dividendo, como parte do lucro, vem "de fora" da empresa. Se a empresa tiver onde reinvestir adequadamente o dinheiro, é melhor nao pagar. Caso contrario, é melhor distribuir. Tudo isso é autoevidente. Mas nao foi a isso que me referi no comentário (e, por sinal, tambem nao foi a isso que a ouvinte se referiu ao perguntar por que nao poderia gastar apenas os dividendos)
Gastar apenas dividendos te limita a escolher empresas que adotam essa estratégia. E te deixa a mercê de qnt eles vão querer pagar aquele ano.
E se vc mesmo disse que não agrega nenhum valor, pq iria focar nisso?
A empresa te "dar" 5% ao ano ou vc vender ações pra gerar esse mesmo valor, dá na mesma financeiramente, no entanto vc pode decidir quanto quer sacar.
@@hellras não falei nada sobre focar ou não focar em dividendos (o que é isso exatamente, afinal?), o que são outros quinhentos. E concordei apenas condiconalmente com a afirmativa de "não gerar valor adicional". Na vida real, o pagamento de dividendos *sempre* gera ou destrói valor em relação às alternativas
Renda volátil, mas para sempre.
Boa escolha!!! Esteja conosco nessa quinta para descobrir a melhor forma de atingir ela.
Oi! Poderia comentar sobre os novos etfs lançados pelo Nubank.
Ainda não li nada sobre eles.
Se nessa última estratégia, ao invés de aumentar 10%, aumentar 5 ou 6% e investir o restante em renda fixa como uma reserva?
É uma boa ideia! Ainda mais conservadora. Na quinta, vou apresentar uma ferramenta para fazer essas simulações e ver os diferentes cenários. Estejam lá!
Muito interessante mas estes estudos valem para o BR ? Aqui a RF e bem maior e por consequencia a RV tem que render mais tambem para compensar o risco.
Valem para qualquer lugar. Afinal, é um erro concentrarmos nossos investimentos em apenas um país. Ainda mais um país com os riscos do Brasil. E lembre, a renda fixa só paga mais, pois é acompanhada de riscos muito maiores.
Excelente vídeo Daniel!
Vou esperar o próximo vídeo para decidir qual a melhor estratégia 😂😂😂
Abraço!
Obrigado Fabio! Confesso que deixei um pouco a desejar nessa live (motivos pessoais estavam me sugando nos dias antes dela). Nessa semana, no episódio 2, entregarei algo muito melhor!
Que isso cara não se cobre tanto, foi uma baita live, parabens
@@investimentos Daniel seu conteúdo jamais deixa a desejar,temos que agradecer muito a você por informações tão valiosas como essas,e gratuito ainda,em breve vou fazer seu curso,para poder me aprofundar mais,com certeza deve valer cada centavo, abrigado, abraço!
Aguardando o próximo vídeo!
Excelente Daniel. E no curso tem muito mais pessoal!
Valeu Darlan! TMJ cara!
Daniel, muito obrigada por tantos esclarecimentos.
Eu fiquei com uma dúvida bem incomoda : Na economia americana temos 3% a 5% com media de inflação. Então esse estudo e bela aula que você deu entendo que faz todo o sentido com o patrimônio alocado em economias com essa característica. Porém para parte de patrimônio alocado em economias como a do Brasil onde a inflação no mínimo é de 6%. As estratégias de saque para mitigar o risco da sequência ser de 2,97% ou ainda 4%(se perfil arrojado 100% em ações) , não faz sentido pra mim (pq eu teria que ter um patrimônio 3 a 4 vezes maior do que o máximo que um dia conseguirei em 20 anos).
Se tornando uma eterna corrida dos ratos inalcançável.
É isso mesmo?
Em partes. Você tem inflação maior, mas retorno nominal maior também. A não ser que o país venha a falência ou perto disso. Por isso sempre recomendo investir globalmente e diversificar entre países, regiões e moedas.
Daniel, o que acha de retirada anual de 3% inicialmente, e a cada ano seguinte o que for maior entre correção pela inflação ou 3% do patrimônio. Assim sempre teremos aumento da renda e, se tudo correr bem, aumeto real.
Muito pouco, ele disse q 4% já era pouco, e tmb era ajustado pela inflação.
Essa seria a estratégia inicial, a de Bengden, sendo ainda mais conservadora (indo de 4% para 3%). Se o seu prazo é longuíssimo ou você quer deixar uma bela herança, pode fazer sentido sim. Para os que tem patrimônio grande, é uma ótima ideia.
@@investimentossim, mas no caso dele só seria corrigido pela inflação.
Pensei no 3% porque, dando tudo certo, podemos ter aumentos reais significativos.