Sim está, quando diz que poupou dursnte 15 anos com esse dinheiro parado no banco, perdeu todos os anos para a inflação. Parece que nem viu este video todo. Em vez de "poupar" o dinheiro parado no banco, poupava com o dinheiro em accoes ou certificados de aforro por exemplo. Ao fim dos 15 anos, compra a a mesma casa e ainda tinha dinheiro para mobilar e equipar, entende a diferença? Porque afinal vc ia tendo o capital, seja ele 100€ ou 10000€, no banco perde sempre
Como isso é possível??? Eu e a minha mulher durante 7anos tentamos colocar de parte 1000€ por mês (nem sempre conseguimos e pq vivíamos num apartamento sem renda) e ao fim dos 7anos apenas tínhamos 60mil€ para iniciar a nossa casa...
Gostava que desses a tua perspetiva acerca do mercado bolsista. Por exemplo: - investir em ETFs (S&P vs all world) - investir em ações individuais (que métodos usas para calcular o valor intrínseco das mesmas no momento de compra/venda) - ouro Obrigado e continua com o excelente conteúdo 💪
@@J.Santos81 Mas existem varias maneiras de calcular o valor intrínseco das ações. Acho um bom conteúdo ver como o Miguel faz a sua analise financeira.
Olá Miguel, adorava que podesses fazer um episódio de como começar a investir em ações S&P passo a passo para principiantes. Força e continua com o serviço público. Obrigado por partilhares o teu conhecimento sem qualquer contra partida.
@juliolaranjeira7369 para testar, coloquei 150€ em 4 ETF's diferentes mas com base no S&P 500 e em menos de 9 meses estou acima dos 13% de ganho. Obvio, sobe e desce mas é como o MM diz.."mete o dinheiro e desliga o telemovel e volta passado 15 anos"
Eu uso o que tem o código VOO, da Vanguard. Rentabilidade média de 12% ao ano desde que comecei. Mete VOO no Google e aparece. Depois é veres aí um vídeo de correctoras e escolheres uma para abrir conta. Pessoalmente uso banco Carregosa por recomendação de familiares com mais de 10 anos de experiência.
Excelente partilha, Miguel 1. Investir em nós próprios, na nossa competência. 2. Entregar na empresa e aos clientes. Então, investir: 1. No negócio. 2. Comprar ETF SP500 todos os meses, “time in the market”. Reforçar e manter, nunca vender. 3. Imobiliário. Comprar para arrendamento. Reinvestir as rendas. Em tudo, juros compostos. Reinvestir. Conversa de grande valor acrescentado. Muito Obrigado.
8 หลายเดือนก่อน
Mas tem dividendos associados? Ou só se ganha quando se vende?
Eh pá este Senhor Gajo é de uma humildade, simplicidade tão acertiva a partilhar connosco os seus conhecimentos, como não há igual. Defende as suas opiniões sem arrogância nem ponta de espertices. E ainda perde o seu tempo, com bom agrado, aconselhar o melhor para sociedade. Gostava de ser como ele, sinceramente.
Como consultor imobiliário, numa perspectiva de curto prazo, esta conversa pode ser encarada como negativa, mas é muito importante que compreendamos o que o Billions aqui falou e a longo prazo seria espetacular que mais portugueses percebessem o que aqui foi dito👏 Precisamos muito de literacia financeira
O Miguel é um poço de conhecimento, sempre didático e o objetivo, até nos fornece uma tabela de Excel para a malta. 😎 Continua com o melhor serviço público da tuga.
A tua análise é muito interessante, estou no mercado de arrendamento á 10 anos, e minha conclusão é que para estar no mercado de arrendamento a melhor solução é comprar sem recurso a financiamento e se possível criar uma empresa para reduzir os impostos (28%). Os juros do banco mais os impostos não cobrem a rentabilidade nem de perto nem de longe das rendas, isso sem contar com o risco inerente do negócio. (incobráveis, danos etc...) Só recorri a financiamento para minha habitação própria (taxa de juro baixíssima), e na troca de habitação própria guardo o dinheiro das mais valias para reinvestir (em outras habitações para arrendar) sem recorrer ao financiamento (neste caso não é bem sem recorrer a financiamento uma vez que recorria a financiamento na habitação própria e permanente, mas aqui estamos sempre a falar das taxas de juros mais baixas do mercado e com prazos extensos). É claro que sofria com o imposto sobre as mais valias em sede de IRS. Neste momento está na hora de amortizar porque o juro está muito alto, e o investimento na minha casa deixa de ser interessante. Obrigado pela tua visão do negócio Fico aguardar dicas para investir no S&P.
Excelente conteudo , eu tenho ambos os investimentos, accoes nos estado unidos e imobiliario que arrendo em Portugal. ha muito tempo que cheguei a conclusao que accoes compensam muito mais, tem maior rendibilidade e e totalmente passivo. infelizmente em Portugal ha muita iliteracia financeira e as pessoas nao compreendem o mercado financeiro. La esta, o povo portugues sabe na hora o que se passa no benfica e sabe de cor a tabela classificativa da liga de futebol mas procurar maneiras de fazer dinheiro ou de rentabilizar o que ganham nao perdem 5 minutos.
Miguel, excelente! Acrescentava só um mais um ponto que contribuiu grandemente para que quem nas últimas décadas comprou casa tenha saido beneficiado: - a casa é o tipicamente o único ativo que a classe média tem, e que não tem tendência assim que existe uma crise a vender, dando tempo a que ele se aprecie naturalmente a longo prazo. É uma razão 100% emocional mas que entra na equação! "there are three edges in finance: .you can be smarter than other people .you can be luckier than other people .you can be more patient than other people only the last one most people have a fighting chance to make it work"
Parabens pelos programas! Estpu viciado! 😂 Um episódio sobre investir em ações era top. E/Ou vários tipos de investimentos financeiros que a maioria desconhece. Como, onde é porquê...
O impressionante é que os conselhos do Miguel são genuinos. Mais uma grande partilha de conhecimento . Gostaria de continuar a ouvir estes Podcast noutros temas interessantes. Thanks Mike Billions
Ja tive prazer fazer uma manutenção de umas simples rampas na prozis e a minha sensação desde logo foi que adorava um dia trabalhar lá e conhecer o sr miguel milhão , que espetaculo de pessoa.
Muito bom! e aplica-se para quem realmente vai comprar a sua HPP, no entanto existem coisas não equacionadas que tornam o imobiliário interessante Exemplos: - Cada negócio é um negócio, hoje em dia é mais difícil (dependendo da zona) mas não era difícil á cerca de 3-5 anos ter comprado um apartamento com yield de arrendamento de 10% á data de hoje - A alavancagem no imobiliário é a mais barata, mais fácil e com maturidades mais elevadas que eu conheço, logo é fácil ficar com o spread entre o custo do dinheiro e a renda e ainda aproveitar uma valorização sob 100% de um imóvel para o qual ainda só pagaste 10 ou 20% Depois obviamente temos os "bugs" na cabeça das pessoas, tanto da parte do investidor de se sentir mais seguro e mais confiante ao ter algo físico (sim eu também tenho este bug ) como da parte do cidadão comum que vê o mercado de capitais como algo arriscado e o mercado imobiliário como algo 100% seguro Por último entra também a mentalidade das pessoas a nível de gestão de dinheiro, se o crédito subiu 200€ a pessoa vai poupar e arranjar forma de pagar para não perder a casa, mas se esses 200€ era para investir surge sempre algum imprevisto e o mês acaba a 0 O imobiliário é um investimento "forçado" sob a forma da prestação mensal daí ser uma das maiores fontes de aumento da riqueza do comum cidadão português (embora grande parte desse incremento de riqueza seja comido pela inflação como todos sabemos) Resumindo eu acho que não existe uma resposta 100% correta e cada caso é um caso, o cenário ideal seria mesmo que toda a gente fosse meia burra e soubesse fazer um excel para analisar o seu caso individual de forma pragmática! Abraço e parabéns pelo conteúdo Miguel
Solicitação: Um episódio em que seja abordado o percurso de um portefólio de ETF's com e sem dividendos, que broker platform usar, meter dinheiro periódicamente vs oportunamente e etc.
Seria interessante usar um valor da euribor histórico (para cálculo da TAEG), assim como foi usada a taxa de valorização do S&P500 histórica. E também fazer as contas da valorização do investimento no fundo depois da venda, subtraindo os impostos. Excelente conversa!
Boas Miguel, tenho seguido o teu trabalho, és muito forte no teu conhecimento! Já sou investidor em diversas áreas possíveis de investimento e fico muito feliz em ver alguém a mostrar e oferecer este nível de conhecimento a todo o Portugal de borla, eu paguei para aprender menos que o que tu estás a ensinar! Valorizem e aprendam vamos tirar este país da miséria e trazer o valor que todos merecemos, viva o empreendedorismo e viva a todos os que querem sair da roda dos ratos ou pelo menos tirar o melhor partido dela 🎉 saúde
Miguel, podias ensinar como analisar a decisão de compra de ações com toda a envolvente micro e macroeconómica associada! Obrigado pelo serviço público que fazem!
Um video sobre literacia financeira para quem tem muito dinheiro. 1 milhão ou mais, o que fazer? Onde alocar o dinheiro? Quais os melhores métodos de investimento na tua experiência (fora empresa/negócios próprios)? Ter dinheiro em varios bancos ao mesmo tempo de modo a nunca exceder os 100m garantidos? Etc etc
Boa tarde, muito interessante a análise e conversa. Gostava apenas de salientar dois pontos: 1) Por vezes para o investimento inicial as pessoas recorrem a ajuda parental/familiar pelo que se torna difícil explicar aos pais que os 20.000 € de ajuda de entrada seriam para investir em ações (mesmo que estas sejam de confiança como o S&P 500); 2) Os números fazem todo o sentido no entanto para quem vive perto de Lisboa e arredores muitas vezes tem uma inflação do preço da casa superior aos 3% usados no exercício(se bem me recordo esse foi o exemplo) no meu caso posso dizer que mesmo depois de todo o "boom" imobiliário comprei casa nos arredores de Lisboa e em 2 anos e 4 meses a casa valorizou cerca de 21% (o que seriam uns 9% anuais). O que tornaria o investimento na casa mais rentável provavelmente melhor que o do arrendamento. Conseguir em 2 anos e meio com um investimento inicial de 40.000 +/- ter em caixa 100.000(menos impostos de mais valias) é obra e só é possível neste mercado imobiliário com especificidades únicas como é o português. Mesmo com impostos atrozes no imobiliário.. Obrigado pelo conteudo e como se faz notar nos comentários esperamos uma explicação de como investir no S&P para leigos. Um abraço
@@niltonolinto9581 também "estaria feito" em relação a investimentos em ações por essa lógica.. anyway a verdade é que o meu caso já foi depois da mega inflação, se tivesse feito o negócio 5 anos antes ou 6 e estaria com uma rentabilidade bastante superior..
No que ganhamos ao pôr o dinheiro no S&P não deveriamso subtrair o dimheiro que iriamos também pagar de renda, porque ao comprar uma casa (embora algumas pessoas façam disso profissão de comprar/vender) muitas compram para viver e não estamos a contabilizar isso. Ou estou a pensar mal?
Miguel, faltou creio eu, nos cálculos ter em conta quanto iriamos pagar por uma renda durante esses 15 anos e descontar ao valor realizado dos investimentos
Grande Miguel, obrigado pelo conteúdo! Contudo, acho que toda esta questão tem um caveat que tu próprio descreveste no vídeo como "mais importante que poupar dinheiro é ganhar dinheiro", porque toda esta análise parte do pressuposto que alguém ganha o suficiente para escolher qualquer uma das opções, o que não é verdade. Muito pouca gente tem possibilidade de arrendar um apartamento por 1000€, logo das duas uma: ou compra ou vive os tais 15 anos num T0 ou T1. O meu ponto é que a compra é uma inevitabilidade para muita gente, pelo que, mais importante que decidir entre arrendar ou comprar, as pessoas têm que começar por tentar ganhar mais dinheiro mensalmente. Sem dinheiro, não há liberdade de escolha!
No crédito habitação a um situação pouco usada. Podemos mexer nos anos do empréstimo e quando se abate ao crédito convém reduzir aos anos. Se abate 5000€ pode reduzir 3 anos
não sei onde vivem, mas na minha aldeia, 230 mil € por uma casa nova é uma miragem (zona das Gafanhas, Aveiro) de qualquer das maneiras, parabéns pelo "serviço publico"! Excelente conteúdo
Obrigado pela partilha de conhecimento. Efetivamente existem prós e contras quer no arrendamento quer na compra de habitação própria. Na minha opinião uma vantagem da aquisição, tal como referiste é sensação de estabilidade. É o que procuramos e precisamos quando queremos constituir família, certo? Vejo também como vantagem para a região, a probabilidade de emigração é mais reduzida desta forma há um contributo efetivo para o desenvolvimento da região e do país. A maior dificuldade, devido aos baixos salários é o tempo necessário para a amortização total do empréstimo. Considero que podia haver um desagravamento dos impostos na aquisição/venda de habitação própria e permanente. As conversas do Karalho davam um programa de TV incrível. 😀
Eu concordo contigo Miguel… 100% Hoje em dia comprar uma casa para viver e para vender é uma péssima decisão do ponto de vista financeiro pois as casas estão super inflacionadas… Depois eu prefiro comprar experiências do que comprar betão mas claro cada opinião é válida desde que bem fundamentada👍🏻
Este vídeo veio confirmar e fundamentar a ideia que tinha sobre arrendar vs comprar... De qlq modo gostaria de comprar, dentro de uns 5 anos. Já a começar a aprender. 😉 Muito obrigada!
Havia de existir uma disciplina nas escolas chamada Literacia Financeira , tenho uma pergunta para fazer ao grande Miguel e nao vale dizer "NÃO SEI " se tivesses ativos proprios 10 ou 15mil euros onde investias esse dinheiro neste momento sem risco ou seja risco "0" , obrigado e continua com estes videos fora da caixa
A conclusão não pode ser assim tão linear. Apesar dos aumentos das taxas, a minha prestação ainda não atingiu os 300 Euros e vou ver-me livre dela antes da reforma. Se tivesse de alugar um apartamento como o meu, na mesma zona, estaria pagar a partir de 700 Euros e continuaria a pagar depois da reforma.
Se a tua prestação só está nos 300 €, das duas uma: ou deste uma entrada muito boa, ou vives numa barraca de estuque. Assumindo que é a primeira hipótese, a comparação com a renda não é válida. Na renda não tens de dar entrada.
Grande Miguel, a representar Braga e Real de forma muito inteligente ! Adoraria um podcast sobre investimento em açoes nos States jà que para mim, como para a maioria dos portugueses é chinês :)
Obrigado pela grande ajuda e esclarecimento prestado Miguel e todos os convidados! Tenho acompanhado o podcast e é uma grande ajuda principalmente para pessoas como eu, que estão a sair agora da faculdade (supostamente formados) e se deparam com um mundo financeiro à nossa frente onde nos apercebemos que não sabemos nada de nada sobre literacia financeira.
Grande conteúdo Mike! Incrível e ainda de borla! O verdadeiro guru que não entala a malta! Lucra com isto, cria uma série de literacia financeira, explica contabilidade (o necessário) e mete a malta tuga a rebentar com as corretoras através do teu link de afiliado. Tu ganhas! Nós ganhamos!
Maravilha Miguel. Por favor faça uma live explicando sobre o S&P e quais empresas investir. Já vou investir na bolsa já. Obrigado pela aula que deu sobre investimento.👏👏👏👏
A grande diferença é deixar ou não património imobiliário para os filhos (para quem os tem) porque isso fará toda a diferença para a vida financeira dos mesmos. Fora isso, pode ser bem melhor arrendar, depende do estilo de vida e dos objetivos. Eu prefiro ter casa própria, mas não vivo no fio da navalha, ou seja, não me faz diferença ter dinheiro "preso" na casa. Para quem tem pouco dinheiro e vive só do ordenado (pequeno), não faz sentido enterrar o pouco que tem numa casa a crédito, que é um passivo.
Mais um excelente podcast, isto sim é serviço público! Optima analogia para dar um passo atrás e perceber a diferença entre a "razão" do que dizem os números e o sentimento de pertença neste caso de relação à habitação. A cereja no topo do bolo sería mesmo a explicação de como funciona o exel !
Antes de mais parabéns e obrigado pela partilha. Tenho muita curiosidade e caso não seja prejudicial revelar gostava de saber quais as estratégias/engenharias que o Miguel foi "usando" para negociar com a banca nas diferentes etapas fazes da vida empresarial . E claro relembrar a promessa de abordar como investir em acções EUA. 😀 Desde já obrigado
Excelente podcast fiquei bastante interessado em saber mais sobre estes assuntos e economia no geral que nunca foi uma área que me dediquei, obrigado pelas luzes
Bons dias! Gostava de ter ouvido o interlocutor desta conversa (funcionário da Prozis) a expor o que sabe sobre o assunto tratado. Afinal esteve a estudar mais tempo sobre o tema e comprou uma casa! É importante ouvir o contraditório. Obrigada
Mais uma grande conversa dK! Eu desde que comecei a trabalhar que senti a necessidade de ter um Excel com despesas para saber quanto tinha para gastar e perdura até hoje.. Já lá vão 16 anos..
Top, quem me dera ter havido este tipo de podcast na altura que andava na escola, tinha poupado muito Ghitu, e tempo. Parabéns, comunicação fácil de entender sem palavreado complicado. E assim que se faz caralho e não como os cabrões destes políticos que só sabem manobrar para enganar.
Comprei casa sem andar na net , os negócios que via não eram bons. Fiz o que meu velhote disse , escolher zonas onde gostava de viver e bater a zona de carro a procura. Assim arranjei negocio sem imobiliárias etc hoje dão o dobro do valor que paguei...
Boa tarde Miguel, antes de mais, obrigado pela partilha deste conteúdo precioso. Falaram bastante em investimento na habitação, mas e se o investimento for em fundos/índices de habitação ? Em vez de comprar o imóvel em si ? Obrigado 👍
Explica o movimento financeiro inteligente por detrás do crédito que fizeste para comprar casa? Excelente iniciativa esta tua partilha de conhecimento, continua, obrigado!
Estamos a fazer contas de um investimento em condições “normais” / “médias”. O mesmo que trocar o investimento em S&P por PSI20. Algum Bias. Sendo reativo e navegar a evolução da economia : i) fixar taxa em março 2022 antecipando a subida da Euribor (eu fixei a 20 anos) - hedging ii) negociar condições com os bancos, que a maioria não faz (taxa de amortização antecipada na fixa). Não estamos a considerar o valor do “prémio” associado a um evento de risco (morte ou invalidez - seguros itp), pouco provável, mas relevante face ao arrendamento. Por último depende do negócio, nomeadamente do gap entre renda mensal pago ao banco e valor de possível colocação (renda) no mercado (mais uma medida de hedging do investimento ). Mas o cenário apresentado é médio e correto por ser o mais normal no mercado. fico a aguardar o Excel e agradeço o desafio de sempre ao que parece lógico e quase certo.
No Brasil temos como referência em investimentos na bolsa de valores o Luiz Barsi, recebendo mais de 1 milhao de reais por dia somente de dividendos. Acredito que iria gostar muito dele e da sua filosofia de investimento!
Sem dúvida que a melhor solução é comprar, desde que a pessoa esteja estável numa localidade e num emprego/profissão/actividade. Ou, no caso de arrendamento, o MM julga que o proprietário é a Madre Teresa de Calcutá? É óbvio que o investidor em imobiliário pretende tirar rentabilidade do investimento. E continua ter "às costas" os mesmos custos que um particular que adquira a sua casa: custos ordinários de condomínio, custos extraordinários de condomínio, IMI, eventualmente empréstimos, verba para reparações, custos no início da aquisição (escritura, IMT, etc). E além disso, ainda terá a sua margem. E quem paga todos estes custos? O otário do inquilino. O caso muda de figura se a pessoa for trabalhar para uma localidade por tempo limitado, por exemplo, um professor contratado.
Acho que deves acrescentar os seguintes gastos na parte do arrendamento: Caução: Sempre que mudas de casa há uma probabilidade de perderes uma % da caução. Despesas de mudança: Quando arrendas há uma probabilidade de andares a saltar de casa em caso e isso vai requerer despesas com mudanças. Custo de mudança: Quando estás no mercado e encontras um deal bom nunca vai ser no timing que queres. Muitas vezes acabas por ter que arrendar as duas casas ao mesmo tempo durante um periodo de 1 ou 2 meses.
A “nossa” casa nunca é mesmo nossa, porque pagamos sempre para pensarmos que é nossa com o IMI. Se fosse realmente nossa não tínhamos de pagar nada (IMI) a ninguém.
Antigamente a isenção de imi ia até aos 8 anos dependendo do valor do imóvel atualmente é de 3 anos com VPT valor patrimonial tributário até 125.000 euros. Muita informação, relevante e bem explicada.
Olá a todos, Parabéns pela iniciativa 👍 Na minha opinião tudo se resume a 2 dados chave: - Rentabilidade do Imóvel (3,1%, pode ser pouco ou muito, não sei🤔... mas sei que quanto maior esse valor, mais desequilibrada fica a "balança" para o lado da compra do imóvel, e vice versa. -Rentabilidade do S&P500 (9,7%, ok, pode ser um dado histórico, mas será que é um bom benchmark para o caso português?🤔 Na minha opinião, a maior parte dos portugueses vai preferir investir em certificados de aforro do que no S&P500... Além disso ainda existe a questão da volatilidade, que pode ser quantificada no S&P500 de acordo com valores históricos, mas mais difícil de quantificar no caso do imobiliário português. Abraço a todos 🙂
Diria que a golden age do SP500 ja foi, mesmo o proprio criador da vanguard diz que a media de ~9% deverá ser menor. E as devidas mais valias na venda.
Grande Podcast, com muita pena minha este video veio com 3 meses the atraso, pois estou undercontract para compra de casa. Cumprimentos Tugas do outro lado do lago (USA).
Obrigada Miguel pela partilha de informação! Será que poderia ser possível para um próximo episódio a comparação de investimento em S&P vs um negócio imobilário FixandFLip?
Miguel, antes de mais queria dizer que só agora comecei a assistir a estes podcasts (infelizmente 😅) e queria dar-te os parabéns por este serviço público que ajuda muita gente a perceber e a planear a vida de forma diferente, mostrando alternativas aquelas que são as convencionais. Queria só deixar uma nota, eu sou consultor imobiliário e arquiteto de formação e vejo como o mercado das casas tem evoluído nos últimos anos. A meu ver existe um ponto fundamental na valorização das casas e no rendimento que estas podem ou não oferecer. A casa só por si é o bem mais valioso que o Homem pode ter, por várias razões… no entanto, não são os tijolos nem as madeiras ou os mosaicos que as tornam mais ou menos caras por m2 mas sim a sua localização e o nível de interesse na zona. Quer isto dizer que uma casa pode ser um bom investimento, na medida em que caso o sítio em que esta se localiza possa sofrer um um aumento significativo em relação ao preço por m2. Por outro lado, Historicamente, o valor da habitação tem vindo em linha crescente desde sempre e com uma linha de evolução similar ao mercado financeiro da bolsa. A S&P500 tem empresas que produzem valor e isso é inegável, no entanto , a habitação é um bem que se valoriza por si mesmo, uns anos numa linha crescente mais lenta e noutros mais acentuada.
Miguel vou deixar o meu segundo comentário. Não consigo entender como se chega a um resultado de equação de 435 mil euros em 15 anos no pagamento de uma casa, pelo menos na compra de uma habitação por 230 mil. Se entendermos que a prestação são 1060,00€ em 15 anos, são pagos 190 mil euros, gastos 34,5 mil euros para manutenção entendendo os tais 1% anuais, além de pagarmos também de IMI 9.6 mil euros nesses 15 anos porque os 3 primeiros anos existe isenção ou existia. O valor do IMI é 0.35% sobre o valor patrimonial no caso 230 mil euros além disso são gastos 32 mil euros entre a entrada de 10% do imóvel escrituras e impôs, tudo somado dá-nos um gasto de 266.6 mil euros e não 435 mil euros. Estamos diantes um desvio de 168.4 mil euros portanto trabalhar em cima de qualquer análise deste género dá-nos um resultado errado com um desvio colossal. Relativamente ao juro composto, existe é um facto "mas" se fosse fácil qualquer trabalhador bancário que tem acesso a informação desta natureza, estavam ricos em 15 anos e a verdade é que não estão, admitir que alguém com 30 mil fica milionário em 15 anos parece-me uma ideia muito interessante, mas irrealista, aliás se assim fosse ao fim de 15 anos a prozis ficava com 0 empregados em vez de 1300 😂😂😂. Eu entendo a visão mas tenho dificuldade em concordar até pq vejamos o seguinte. Compras um apartamento por 150k vives lá 3 anos e vendes por 163.5k "ganhas brutos 13.5k" se fizeres este processo toda a tua vida chegas a velho e na realidade o teu custo de utilização foi 0€ e ainda tiveste lucro. Vou-te deixar o meu exemplo eu comprei um imóvel em 2018 a 30 anos mas no decorrer desse período tempo pedi ao banco a diminuição para 15 anos " entendendo desde o início do contrato" na realidade hoje falta-me 10 anos, se eu aguentar o valor da prestação e a vida correr +- bem daqui a 7/8 anos tenho a habitação paga e nesse momento posso vender e com esse dinheiro realizar outro investimento ou arrendar o imóvel com uma taxa de rentabilidade bruta de 9% ano e comprar um segundo imóvel de habitação com a ajuda dos ganhos provenientes do imóvel anterior. Eu entendo a tua visão mas não concordo com a mesma pq o mercado imobiliário mudou imenso, eu comprei um imóvel em 2018 que teve uma valorização de 50% e isso não é viável em qualquer outro investimento financeiro normal "e sem risco".
Podia fazer uma série de literacia financeira para ajudar os portugueses,era top.
@@danielpinto1980 ao poupar está a perder dinheiro para a inflação ...
Sim está, quando diz que poupou dursnte 15 anos com esse dinheiro parado no banco, perdeu todos os anos para a inflação. Parece que nem viu este video todo.
Em vez de "poupar" o dinheiro parado no banco, poupava com o dinheiro em accoes ou certificados de aforro por exemplo.
Ao fim dos 15 anos, compra a a mesma casa e ainda tinha dinheiro para mobilar e equipar, entende a diferença?
Porque afinal vc ia tendo o capital, seja ele 100€ ou 10000€, no banco perde sempre
Como isso é possível??? Eu e a minha mulher durante 7anos tentamos colocar de parte 1000€ por mês (nem sempre conseguimos e pq vivíamos num apartamento sem renda) e ao fim dos 7anos apenas tínhamos 60mil€ para iniciar a nossa casa...
Miguel podias fazer um vídeo de como investir e "onde" com juros compostos
Miguel podes sugerir um livro sobre impostos??
Gostava que desses a tua perspetiva acerca do mercado bolsista. Por exemplo:
- investir em ETFs (S&P vs all world)
- investir em ações individuais (que métodos usas para calcular o valor intrínseco das mesmas no momento de compra/venda)
- ouro
Obrigado e continua com o excelente conteúdo 💪
Para que perdes tempo a calcular VI? Existem apps grátis para isso.
@@J.Santos81 Mas existem varias maneiras de calcular o valor intrínseco das ações. Acho um bom conteúdo ver como o Miguel faz a sua analise financeira.
ja tens bons canais portugueses q produzem esse tipo de contteudo, basta usares o youtube
@@AngelaMarinaPinto eu conheço alguns. Mas tinha curiosidade para ver a opinião do Miguel
quais ? @@AngelaMarinaPinto
Olá Miguel, adorava que podesses fazer um episódio de como começar a investir em ações S&P passo a passo para principiantes. Força e continua com o serviço público. Obrigado por partilhares o teu conhecimento sem qualquer contra partida.
isso era excelente!
@juliolaranjeira7369 para testar, coloquei 150€ em 4 ETF's diferentes mas com base no S&P 500 e em menos de 9 meses estou acima dos 13% de ganho. Obvio, sobe e desce mas é como o MM diz.."mete o dinheiro e desliga o telemovel e volta passado 15 anos"
ja tens bons canais portugueses q produzem esse tipo de contteudo, basta usares o youtube
@@garrafas1985 quais são esses 4 ETFs? Obrigado
Eu uso o que tem o código VOO, da Vanguard. Rentabilidade média de 12% ao ano desde que comecei. Mete VOO no Google e aparece. Depois é veres aí um vídeo de correctoras e escolheres uma para abrir conta. Pessoalmente uso banco Carregosa por recomendação de familiares com mais de 10 anos de experiência.
Old and Gold . Obrigado é povco para o que nos dá$.
Espero vm dia consegvir apertar a mão a este Grande Senhor. Bem Hajas Miguel ✌️
Excelente partilha, Miguel
1. Investir em nós próprios, na nossa competência.
2. Entregar na empresa e aos clientes.
Então, investir:
1. No negócio.
2. Comprar ETF SP500 todos os meses, “time in the market”. Reforçar e manter, nunca vender.
3. Imobiliário. Comprar para arrendamento. Reinvestir as rendas.
Em tudo, juros compostos. Reinvestir.
Conversa de grande valor acrescentado.
Muito Obrigado.
Mas tem dividendos associados? Ou só se ganha quando se vende?
Eh pá este Senhor Gajo é de uma humildade, simplicidade tão acertiva a partilhar connosco os seus conhecimentos, como não há igual. Defende as suas opiniões sem arrogância nem ponta de espertices. E ainda perde o seu tempo, com bom agrado, aconselhar o melhor para sociedade. Gostava de ser como ele, sinceramente.
Como consultor imobiliário, numa perspectiva de curto prazo, esta conversa pode ser encarada como negativa, mas é muito importante que compreendamos o que o Billions aqui falou e a longo prazo seria espetacular que mais portugueses percebessem o que aqui foi dito👏
Precisamos muito de literacia financeira
O Miguel é um poço de conhecimento, sempre didático e o objetivo, até nos fornece uma tabela de Excel para a malta. 😎
Continua com o melhor serviço público da tuga.
obrigado Miguel Milhão pelo serviço público prestado. este é um dos podcasts mais "viciantes" que já vi ;)
A tua análise é muito interessante, estou no mercado de arrendamento á 10 anos, e minha conclusão é que para estar no mercado de arrendamento a melhor solução é comprar sem recurso a financiamento e se possível criar uma empresa para reduzir os impostos (28%). Os juros do banco mais os impostos não cobrem a rentabilidade nem de perto nem de longe das rendas, isso sem contar com o risco inerente do negócio. (incobráveis, danos etc...)
Só recorri a financiamento para minha habitação própria (taxa de juro baixíssima), e na troca de habitação própria guardo o dinheiro das mais valias para reinvestir (em outras habitações para arrendar) sem recorrer ao financiamento (neste caso não é bem sem recorrer a financiamento uma vez que recorria a financiamento na habitação própria e permanente, mas aqui estamos sempre a falar das taxas de juros mais baixas do mercado e com prazos extensos). É claro que sofria com o imposto sobre as mais valias em sede de IRS. Neste momento está na hora de amortizar porque o juro está muito alto, e o investimento na minha casa deixa de ser interessante.
Obrigado pela tua visão do negócio
Fico aguardar dicas para investir no S&P.
Excelente conteudo , eu tenho ambos os investimentos, accoes nos estado unidos e imobiliario que arrendo em Portugal. ha muito tempo que cheguei a conclusao que accoes compensam muito mais, tem maior rendibilidade e e totalmente passivo. infelizmente em Portugal ha muita iliteracia financeira e as pessoas nao compreendem o mercado financeiro. La esta, o povo portugues sabe na hora o que se passa no benfica e sabe de cor a tabela classificativa da liga de futebol mas procurar maneiras de fazer dinheiro ou de rentabilizar o que ganham nao perdem 5 minutos.
Miguel, excelente!
Acrescentava só um mais um ponto que contribuiu grandemente para que quem nas últimas décadas comprou casa tenha saido beneficiado:
- a casa é o tipicamente o único ativo que a classe média tem, e que não tem tendência assim que existe uma crise a vender, dando tempo a que ele se aprecie naturalmente a longo prazo.
É uma razão 100% emocional mas que entra na equação!
"there are three edges in finance:
.you can be smarter than other people
.you can be luckier than other people
.you can be more patient than other people
only the last one most people have a fighting chance to make it work"
Obrigado MikeBillion pelas dicas!
No seguimento disto gostava de ver uma CdK sobre como investir/rentabilizar em acções ou outros activos....
Parabens pelos programas! Estpu viciado! 😂
Um episódio sobre investir em ações era top. E/Ou vários tipos de investimentos financeiros que a maioria desconhece. Como, onde é porquê...
O impressionante é que os conselhos do Miguel são genuinos. Mais uma grande partilha de conhecimento . Gostaria de continuar a ouvir estes Podcast noutros temas interessantes. Thanks Mike Billions
A quantidade de conhecimento financeiro que o Miguel tem, é impressionante! Que podcast, que conversa. Abraço
Maravilha! devias ter um programa no horário nobre da RTP a ensinar a população.
Devias abrir uma escola de educação humana ! Dos melhores conteúdos no TH-cam
Top, voto num próximo video a falar de investimento em acções... 👏
Ja tive prazer fazer uma manutenção de umas simples rampas na prozis e a minha sensação desde logo foi que adorava um dia trabalhar lá e conhecer o sr miguel milhão , que espetaculo de pessoa.
Muito bom! e aplica-se para quem realmente vai comprar a sua HPP, no entanto existem coisas não equacionadas que tornam o imobiliário interessante
Exemplos:
- Cada negócio é um negócio, hoje em dia é mais difícil (dependendo da zona) mas não era difícil á cerca de 3-5 anos ter comprado um apartamento com yield de arrendamento de 10% á data de hoje
- A alavancagem no imobiliário é a mais barata, mais fácil e com maturidades mais elevadas que eu conheço, logo é fácil ficar com o spread entre o custo do dinheiro e a renda e ainda aproveitar uma valorização sob 100% de um imóvel para o qual ainda só pagaste 10 ou 20%
Depois obviamente temos os "bugs" na cabeça das pessoas, tanto da parte do investidor de se sentir mais seguro e mais confiante ao ter algo físico (sim eu também tenho este bug ) como da parte do cidadão comum que vê o mercado de capitais como algo arriscado e o mercado imobiliário como algo 100% seguro
Por último entra também a mentalidade das pessoas a nível de gestão de dinheiro, se o crédito subiu 200€ a pessoa vai poupar e arranjar forma de pagar para não perder a casa, mas se esses 200€ era para investir surge sempre algum imprevisto e o mês acaba a 0
O imobiliário é um investimento "forçado" sob a forma da prestação mensal daí ser uma das maiores fontes de aumento da riqueza do comum cidadão português (embora grande parte desse incremento de riqueza seja comido pela inflação como todos sabemos)
Resumindo eu acho que não existe uma resposta 100% correta e cada caso é um caso, o cenário ideal seria mesmo que toda a gente fosse meia burra e soubesse fazer um excel para analisar o seu caso individual de forma pragmática!
Abraço e parabéns pelo conteúdo Miguel
Solicitação:
Um episódio em que seja abordado o percurso de um portefólio de ETF's com e sem dividendos, que broker platform usar, meter dinheiro periódicamente vs oportunamente e etc.
Seria interessante usar um valor da euribor histórico (para cálculo da TAEG), assim como foi usada a taxa de valorização do S&P500 histórica. E também fazer as contas da valorização do investimento no fundo depois da venda, subtraindo os impostos.
Excelente conversa!
Boas Miguel, tenho seguido o teu trabalho, és muito forte no teu conhecimento! Já sou investidor em diversas áreas possíveis de investimento e fico muito feliz em ver alguém a mostrar e oferecer este nível de conhecimento a todo o Portugal de borla, eu paguei para aprender menos que o que tu estás a ensinar! Valorizem e aprendam vamos tirar este país da miséria e trazer o valor que todos merecemos, viva o empreendedorismo e viva a todos os que querem sair da roda dos ratos ou pelo menos tirar o melhor partido dela 🎉 saúde
Arrendei um quarto nesse podcast e vou ficar aqui até esse conteúdo virar música na minha cabeça. 😊
Usa a IA para fazer uma música usando a letra deste podcast 😅
Atualmente não perco um ep deste crânio, parabéns continua com as Conversas do Karalho!!!
Miguel, podias ensinar como analisar a decisão de compra de ações com toda a envolvente micro e macroeconómica associada! Obrigado pelo serviço público que fazem!
Excelente programa. Essa parte do juro composto deveria ser mais explorada no programa.😊
Um video sobre literacia financeira para quem tem muito dinheiro. 1 milhão ou mais, o que fazer? Onde alocar o dinheiro? Quais os melhores métodos de investimento na tua experiência (fora empresa/negócios próprios)? Ter dinheiro em varios bancos ao mesmo tempo de modo a nunca exceder os 100m garantidos? Etc etc
Parabéns pelo conteúdo. Serviço público de alta qualidade.
Boa tarde, muito interessante a análise e conversa. Gostava apenas de salientar dois pontos: 1) Por vezes para o investimento inicial as pessoas recorrem a ajuda parental/familiar pelo que se torna difícil explicar aos pais que os 20.000 € de ajuda de entrada seriam para investir em ações (mesmo que estas sejam de confiança como o S&P 500); 2) Os números fazem todo o sentido no entanto para quem vive perto de Lisboa e arredores muitas vezes tem uma inflação do preço da casa superior aos 3% usados no exercício(se bem me recordo esse foi o exemplo) no meu caso posso dizer que mesmo depois de todo o "boom" imobiliário comprei casa nos arredores de Lisboa e em 2 anos e 4 meses a casa valorizou cerca de 21% (o que seriam uns 9% anuais). O que tornaria o investimento na casa mais rentável provavelmente melhor que o do arrendamento. Conseguir em 2 anos e meio com um investimento inicial de 40.000 +/- ter em caixa 100.000(menos impostos de mais valias) é obra e só é possível neste mercado imobiliário com especificidades únicas como é o português. Mesmo com impostos atrozes no imobiliário.. Obrigado pelo conteudo e como se faz notar nos comentários esperamos uma explicação de como investir no S&P para leigos. Um abraço
Tiveste sorte no período em que compraste, bastava ser numa altura de rebentamento da bolha como em 2008 e estavas feito!
@@niltonolinto9581 também "estaria feito" em relação a investimentos em ações por essa lógica.. anyway a verdade é que o meu caso já foi depois da mega inflação, se tivesse feito o negócio 5 anos antes ou 6 e estaria com uma rentabilidade bastante superior..
vai ver quanto valorizou o sp500 nessa altura. Para fazer estas previsoes a unica maneira é pegar numa média % do historico.
Excelente trabalho Miguel👏👏👏👏
Faltou o segmento onde explicas como investir no SP500 ficamos a aguardar 😊
No que ganhamos ao pôr o dinheiro no S&P não deveriamso subtrair o dimheiro que iriamos também pagar de renda, porque ao comprar uma casa (embora algumas pessoas façam disso profissão de comprar/vender) muitas compram para viver e não estamos a contabilizar isso.
Ou estou a pensar mal?
Ansiosamente à espera do tal episódio sobre inflação.
Excelente serviço público
Estas palestras deviam ser também ao vivo, dava um glamour extraordinário ao evento 🤠👍
Miguel, faltou creio eu, nos cálculos ter em conta quanto iriamos pagar por uma renda durante esses 15 anos e descontar ao valor realizado dos investimentos
O video é incrivelmente produtivo. Aguardo por mais videos como este e gostava ver mais sobre como investir.
Grande Miguel, obrigado pelo conteúdo!
Contudo, acho que toda esta questão tem um caveat que tu próprio descreveste no vídeo como "mais importante que poupar dinheiro é ganhar dinheiro", porque toda esta análise parte do pressuposto que alguém ganha o suficiente para escolher qualquer uma das opções, o que não é verdade. Muito pouca gente tem possibilidade de arrendar um apartamento por 1000€, logo das duas uma: ou compra ou vive os tais 15 anos num T0 ou T1.
O meu ponto é que a compra é uma inevitabilidade para muita gente, pelo que, mais importante que decidir entre arrendar ou comprar, as pessoas têm que começar por tentar ganhar mais dinheiro mensalmente. Sem dinheiro, não há liberdade de escolha!
No crédito habitação a um situação pouco usada. Podemos mexer nos anos do empréstimo e quando se abate ao crédito convém reduzir aos anos. Se abate 5000€ pode reduzir 3 anos
não sei onde vivem, mas na minha aldeia, 230 mil € por uma casa nova é uma miragem (zona das Gafanhas, Aveiro)
de qualquer das maneiras, parabéns pelo "serviço publico"! Excelente conteúdo
Obrigado pela partilha de conhecimento.
Efetivamente existem prós e contras quer no arrendamento quer na compra de habitação própria.
Na minha opinião uma vantagem da aquisição, tal como referiste é sensação de estabilidade. É o que procuramos e precisamos quando queremos constituir família, certo?
Vejo também como vantagem para a região, a probabilidade de emigração é mais reduzida desta forma há um contributo efetivo para o desenvolvimento da região e do país.
A maior dificuldade, devido aos baixos salários é o tempo necessário para a amortização total do empréstimo.
Considero que podia haver um desagravamento dos impostos na aquisição/venda de habitação própria e permanente.
As conversas do Karalho davam um programa de TV incrível. 😀
Eu concordo contigo Miguel…
100%
Hoje em dia comprar uma casa para viver e para vender é uma péssima decisão do ponto de vista financeiro pois as casas estão super inflacionadas…
Depois eu prefiro comprar experiências do que comprar betão mas claro cada opinião é válida desde que bem fundamentada👍🏻
Este vídeo veio confirmar e fundamentar a ideia que tinha sobre arrendar vs comprar... De qlq modo gostaria de comprar, dentro de uns 5 anos. Já a começar a aprender. 😉 Muito obrigada!
Havia de existir uma disciplina nas escolas chamada Literacia Financeira , tenho uma pergunta para fazer ao grande Miguel e nao vale dizer "NÃO SEI " se tivesses ativos proprios 10 ou 15mil euros onde investias esse dinheiro neste momento sem risco ou seja risco "0" , obrigado e continua com estes videos fora da caixa
A resposta é fácil... risco zero não existe!
bitcoin
Olá Miguel! Pede ao Ricardo para disponibilizar o Excel de orçamento de casa "arcaico"! Obrigada
A conclusão não pode ser assim tão linear. Apesar dos aumentos das taxas, a minha prestação ainda não atingiu os 300 Euros e vou ver-me livre dela antes da reforma. Se tivesse de alugar um apartamento como o meu, na mesma zona, estaria pagar a partir de 700 Euros e continuaria a pagar depois da reforma.
Se a tua prestação só está nos 300 €, das duas uma: ou deste uma entrada muito boa, ou vives numa barraca de estuque. Assumindo que é a primeira hipótese, a comparação com a renda não é válida. Na renda não tens de dar entrada.
6000€ de IMI por ano não, Deus nos livre! 😅 Muitos parabéns pelo conteúdo! 👏
Grande Miguel, a representar Braga e Real de forma muito inteligente ! Adoraria um podcast sobre investimento em açoes nos States jà que para mim, como para a maioria dos portugueses é chinês :)
fala de investimentos e como investir no SeP500 por exemplo num futuro podcast, tenho aprendido muito contigo. ty
Obrigado pela grande ajuda e esclarecimento prestado Miguel e todos os convidados! Tenho acompanhado o podcast e é uma grande ajuda principalmente para pessoas como eu, que estão a sair agora da faculdade (supostamente formados) e se deparam com um mundo financeiro à nossa frente onde nos apercebemos que não sabemos nada de nada sobre literacia financeira.
Grande conteúdo Mike! Incrível e ainda de borla! O verdadeiro guru que não entala a malta!
Lucra com isto, cria uma série de literacia financeira, explica contabilidade (o necessário) e mete a malta tuga a rebentar com as corretoras através do teu link de afiliado.
Tu ganhas! Nós ganhamos!
Maravilha Miguel.
Por favor faça uma live explicando sobre o S&P e quais empresas investir. Já vou investir na bolsa já. Obrigado pela aula que deu sobre investimento.👏👏👏👏
A grande diferença é deixar ou não património imobiliário para os filhos (para quem os tem) porque isso fará toda a diferença para a vida financeira dos mesmos. Fora isso, pode ser bem melhor arrendar, depende do estilo de vida e dos objetivos. Eu prefiro ter casa própria, mas não vivo no fio da navalha, ou seja, não me faz diferença ter dinheiro "preso" na casa. Para quem tem pouco dinheiro e vive só do ordenado (pequeno), não faz sentido enterrar o pouco que tem numa casa a crédito, que é um passivo.
Mais um excelente podcast, isto sim é serviço público!
Optima analogia para dar um passo atrás e perceber a diferença entre a "razão" do que dizem os números e o sentimento de pertença neste caso de relação à habitação. A cereja no topo do bolo sería mesmo a explicação de como funciona o exel !
Olá Miguel gosto muito dos vídeos. Concordo com algumas coisas e discordo de outras, a ideia que transmite de forma que todos entendem é muito boa.
Gostei de assistir e concordo que deve haver mais conteúdo de educação financeira como o convidado referiu.
Mais uma excelente sessão gratuita do nosso Mike Billions, e desta vez, não com direito a cupão mas sim a um excel que pode ser ainda mais valioso! ;)
Simples, muito inteligente, e muitoooooooo bom!!! Mantenham a fezada 🙏🏽
Parabéns Miguel! Isto é serviço público.
Seria ótimo fazeres um vídeo explicativo da utilização do Excel.
Obrigado 👍🏼
Miguel fala das ações e como invéstir no S&P 500.Obrigado pelo excelente podcast.
Antes de mais parabéns e obrigado pela partilha.
Tenho muita curiosidade e caso não seja prejudicial revelar gostava de saber quais as estratégias/engenharias que o Miguel foi "usando" para negociar com a banca nas diferentes etapas fazes da vida empresarial .
E claro relembrar a promessa de abordar como investir em acções EUA. 😀
Desde já obrigado
Serviço público!! Mike billions 👏👏👏
Bem, mais um episódio fabuloso! 👌
Só um reparo: casas arrendam-se não se alugam 🙂
Arrenda-se coisas imóveis, alugam-se coisas móveis.
Excelente podcast fiquei bastante interessado em saber mais sobre estes assuntos e economia no geral que nunca foi uma área que me dediquei, obrigado pelas luzes
Bons dias! Gostava de ter ouvido o interlocutor desta conversa (funcionário da Prozis) a expor o que sabe sobre o assunto tratado.
Afinal esteve a estudar mais tempo sobre o tema e comprou uma casa! É importante ouvir o contraditório.
Obrigada
Mais uma grande conversa dK! Eu desde que comecei a trabalhar que senti a necessidade de ter um Excel com despesas para saber quanto tinha para gastar e perdura até hoje.. Já lá vão 16 anos..
Top, quem me dera ter havido este tipo de podcast na altura que andava na escola, tinha poupado muito Ghitu, e tempo. Parabéns, comunicação fácil de entender sem palavreado complicado. E assim que se faz caralho e não como os cabrões destes políticos que só sabem manobrar para enganar.
Comprei casa sem andar na net , os negócios que via não eram bons. Fiz o que meu velhote disse , escolher zonas onde gostava de viver e bater a zona de carro a procura. Assim arranjei negocio sem imobiliárias etc hoje dão o dobro do valor que paguei...
Boa tarde Miguel, antes de mais, obrigado pela partilha deste conteúdo precioso. Falaram bastante em investimento na habitação, mas e se o investimento for em fundos/índices de habitação ? Em vez de comprar o imóvel em si ? Obrigado 👍
Obrigado pelo conteúdo dos videos Miguel ! Venha daí o excel do orçamento mensal que também é importantíssimo ! Dá-lhe !
Muito obrigada pelo seu tempo e partilha de conhecimento!
Explica o movimento financeiro inteligente por detrás do crédito que fizeste para comprar casa? Excelente iniciativa esta tua partilha de conhecimento, continua, obrigado!
Megaaaaa conteúdo! Continua chefe Mike, precisamos deste tipo de content na tuga
Muito bom!
Fala sobre as diferenças de comprar carro, fazer renting ou leasing.
Qual achas que sai mais em conta (em termos gerais)?
Esse excel valerá OURO! Obrigado
Estamos a fazer contas de um investimento em condições “normais” / “médias”. O mesmo que trocar o investimento em S&P por PSI20. Algum Bias. Sendo reativo e navegar a evolução da economia : i) fixar taxa em março 2022 antecipando a subida da Euribor (eu fixei a 20 anos) - hedging ii) negociar condições com os bancos, que a maioria não faz (taxa de amortização antecipada na fixa). Não estamos a considerar o valor do “prémio” associado a um evento de risco (morte ou invalidez - seguros itp), pouco provável, mas relevante face ao arrendamento. Por último depende do negócio, nomeadamente do gap entre renda mensal pago ao banco e valor de possível colocação (renda) no mercado (mais uma medida de hedging do investimento ). Mas o cenário apresentado é médio e correto por ser o mais normal no mercado. fico a aguardar o Excel e agradeço o desafio de sempre ao que parece lógico e quase certo.
@JoaoFranca-yl9vw o link pó Excel encontra-se na descrição do vídeo, obrigado.
Na mouche 👍
Dicas boas para resolto meu dilema da temporada. Comprar ou não casa.
No Brasil temos como referência em investimentos na bolsa de valores o Luiz Barsi, recebendo mais de 1 milhao de reais por dia somente de dividendos. Acredito que iria gostar muito dele e da sua filosofia de investimento!
Uma explicação do EXCEL será muito útil 👍🇵🇹
Sem dúvida que a melhor solução é comprar, desde que a pessoa esteja estável numa localidade e num emprego/profissão/actividade. Ou, no caso de arrendamento, o MM julga que o proprietário é a Madre Teresa de Calcutá? É óbvio que o investidor em imobiliário pretende tirar rentabilidade do investimento. E continua ter "às costas" os mesmos custos que um particular que adquira a sua casa: custos ordinários de condomínio, custos extraordinários de condomínio, IMI, eventualmente empréstimos, verba para reparações, custos no início da aquisição (escritura, IMT, etc). E além disso, ainda terá a sua margem. E quem paga todos estes custos? O otário do inquilino. O caso muda de figura se a pessoa for trabalhar para uma localidade por tempo limitado, por exemplo, um professor contratado.
Um genuíno obrigado por estes conteúdos Miguel
Excelente 👌 obrigado 🙏
Qual a melhor forma de comprar um índice S&P 500? Como escolher um intermediário de confiança que dure 15 anos ?
Acho que deves acrescentar os seguintes gastos na parte do arrendamento:
Caução: Sempre que mudas de casa há uma probabilidade de perderes uma % da caução.
Despesas de mudança: Quando arrendas há uma probabilidade de andares a saltar de casa em caso e isso vai requerer despesas com mudanças.
Custo de mudança: Quando estás no mercado e encontras um deal bom nunca vai ser no timing que queres. Muitas vezes acabas por ter que arrendar as duas casas ao mesmo tempo durante um periodo de 1 ou 2 meses.
Mais um excelente programa! Obrigado Miguel.
A “nossa” casa nunca é mesmo nossa, porque pagamos sempre para pensarmos que é nossa com o IMI. Se fosse realmente nossa não tínhamos de pagar nada (IMI) a ninguém.
...e se de repente o IMI subir para valores proibitívos, lá se vai o conceito de "nossa casa".
@@guga7 e o que achas que ia acontecer as casas que estão a arrendar? iria ficar mais baratas? ou tambem iria ficar para valores proibitivos?
@@pedroalves8662 Valores proibitivos, também.
Conteúdo espetácular! Continua!
Antigamente a isenção de imi ia até aos 8 anos dependendo do valor do imóvel atualmente é de 3 anos com VPT valor patrimonial tributário até 125.000 euros. Muita informação, relevante e bem explicada.
Adorei 👏👏👏
Miguel Milhão a fazer serviço público! Muito obrigado por estes podcasts/conversas! São do Kar*lh* !
Miguel venha esse excel !!! Parabéns...
Olá Luís o Excel está na descrição do vídeo para download. Obrigado
Mais um grande episódio. Não chegaste foi a falar ao detalhe de como se investe no sp500
Olá a todos,
Parabéns pela iniciativa 👍
Na minha opinião tudo se resume a 2 dados chave:
- Rentabilidade do Imóvel (3,1%, pode ser pouco ou muito, não sei🤔... mas sei que quanto maior esse valor, mais desequilibrada fica a "balança" para o lado da compra do imóvel, e vice versa.
-Rentabilidade do S&P500 (9,7%, ok, pode ser um dado histórico, mas será que é um bom benchmark para o caso português?🤔 Na minha opinião, a maior parte dos portugueses vai preferir investir em certificados de aforro do que no S&P500... Além disso ainda existe a questão da volatilidade, que pode ser quantificada no S&P500 de acordo com valores históricos, mas mais difícil de quantificar no caso do imobiliário português.
Abraço a todos 🙂
Diria que a golden age do SP500 ja foi, mesmo o proprio criador da vanguard diz que a media de ~9% deverá ser menor. E as devidas mais valias na venda.
Obrigado pelo conteúdo ! Isto merece um vídeo dedicado a este tema.
Grande Podcast, com muita pena minha este video veio com 3 meses the atraso, pois estou undercontract para compra de casa. Cumprimentos Tugas do outro lado do lago (USA).
Obrigada Miguel pela partilha de informação! Será que poderia ser possível para um próximo episódio a comparação de investimento em S&P vs um negócio imobilário FixandFLip?
Miguel, antes de mais queria dizer que só agora comecei a assistir a estes podcasts (infelizmente 😅) e queria dar-te os parabéns por este serviço público que ajuda muita gente a perceber e a planear a vida de forma diferente, mostrando alternativas aquelas que são as convencionais. Queria só deixar uma nota, eu sou consultor imobiliário e arquiteto de formação e vejo como o mercado das casas tem evoluído nos últimos anos. A meu ver existe um ponto fundamental na valorização das casas e no rendimento que estas podem ou não oferecer. A casa só por si é o bem mais valioso que o Homem pode ter, por várias razões… no entanto, não são os tijolos nem as madeiras ou os mosaicos que as tornam mais ou menos caras por m2 mas sim a sua localização e o nível de interesse na zona. Quer isto dizer que uma casa pode ser um bom investimento, na medida em que caso o sítio em que esta se localiza possa sofrer um um aumento significativo em relação ao preço por m2. Por outro lado, Historicamente, o valor da habitação tem vindo em linha crescente desde sempre e com uma linha de evolução similar ao mercado financeiro da bolsa. A S&P500 tem empresas que produzem valor e isso é inegável, no entanto , a habitação é um bem que se valoriza por si mesmo, uns anos numa linha crescente mais lenta e noutros mais acentuada.
Boa conversa.
Miguel vou deixar o meu segundo comentário.
Não consigo entender como se chega a um resultado de equação de 435 mil euros em 15 anos no pagamento de uma casa, pelo menos na compra de uma habitação por 230 mil.
Se entendermos que a prestação são 1060,00€ em 15 anos, são pagos 190 mil euros, gastos 34,5 mil euros para manutenção entendendo os tais 1% anuais, além de pagarmos também de IMI 9.6 mil euros nesses 15 anos porque os 3 primeiros anos existe isenção ou existia.
O valor do IMI é 0.35% sobre o valor patrimonial no caso 230 mil euros além disso são gastos 32 mil euros entre a entrada de 10% do imóvel escrituras e impôs, tudo somado dá-nos um gasto de 266.6 mil euros e não 435 mil euros.
Estamos diantes um desvio de 168.4 mil euros portanto trabalhar em cima de qualquer análise deste género dá-nos um resultado errado com um desvio colossal.
Relativamente ao juro composto, existe é um facto "mas" se fosse fácil qualquer trabalhador bancário que tem acesso a informação desta natureza, estavam ricos em 15 anos e a verdade é que não estão, admitir que alguém com 30 mil fica milionário em 15 anos parece-me uma ideia muito interessante, mas irrealista, aliás se assim fosse ao fim de 15 anos a prozis ficava com 0 empregados em vez de 1300 😂😂😂.
Eu entendo a visão mas tenho dificuldade em concordar até pq vejamos o seguinte.
Compras um apartamento por 150k vives lá 3 anos e vendes por 163.5k "ganhas brutos 13.5k" se fizeres este processo toda a tua vida chegas a velho e na realidade o teu custo de utilização foi 0€ e ainda tiveste lucro.
Vou-te deixar o meu exemplo eu comprei um imóvel em 2018 a 30 anos mas no decorrer desse período tempo pedi ao banco a diminuição para 15 anos " entendendo desde o início do contrato" na realidade hoje falta-me 10 anos, se eu aguentar o valor da prestação e a vida correr +- bem daqui a 7/8 anos tenho a habitação paga e nesse momento posso vender e com esse dinheiro realizar outro investimento ou arrendar o imóvel com uma taxa de rentabilidade bruta de 9% ano e comprar um segundo imóvel de habitação com a ajuda dos ganhos provenientes do imóvel anterior.
Eu entendo a tua visão mas não concordo com a mesma pq o mercado imobiliário mudou imenso, eu comprei um imóvel em 2018 que teve uma valorização de 50% e isso não é viável em qualquer outro investimento financeiro normal "e sem risco".