3️⃣ 투자금 커도 절세계좌3개로 되나요?ㅣ2편ㅣ연금저축
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- เผยแพร่เมื่อ 20 ส.ค. 2024
- #연금저축 #IRP #ISA #절세계좌
안녕하세요 박곰희입니다!
오늘은 절세계좌 3개에 투자금을 어떻게
나눠서 넣으면 좋을지 고민해봤습니다!
도움이 되었으면 좋겠습니다 :)
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- 박곰희TV는 '종목추천'이나 '투자리딩'을 하지 않습니다.
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- 박곰희TV에서 진행하는 광고성 컨텐츠는 모두 '광고임'을 표기할 것을 약속드립니다.
- 녹화일 : 2024년01월08일
넘 좋은 영상입니다.
저도 그대로 따라하고 있어요~~
억울합니다... 박곰희TV에서 이렇게 좋은 것을 배웠는데, 퇴직이 얼마 남지 않았네요....
늦었지만, 지금이라도 하고 있습니다...감사합니다..😃😃
요즘 폭풍 업로드 감사합니다.^^
연금저축은 안전자산 30% 반드시 채워야 되는 제약이 없어서 IRP보다 훨씬 투자하기 편한 것 같아요.. IRP는 안전자산을 높였다가 낮췄다가 하면서 투자하는게 안되더라고요.
저도 그게 귀찮아 년 300 세팅된고 그냥 저축은행 예금으로 돌립니다.
이거 년 300 신경쓰는거보다, 저축펀드 1500만원과 isa 2000만원 더 신경 쓰는게 나은거 같습니다.
생애 필요한 투자 한눈에 다 보이네요
감사합니다
박곰희TV 보고 열심히 공부해서 저도 투자의 바꼼이가 되고 싶습니다.📈
이러ㄴ거 알려주는 체널 중 제일 유익하다
연금저축과 IRP에 너무 많은 돈을 넣게 되면, 노후에 연금 받을 때 세금을 많이 내야 할 수도 있다던데.. 노후에 연금 받을 때 시나리오도 알고 싶네요 ㅎㅎ 좋은 영상이었습니다.
연금저축 1500만원 / IRP 300만원 = 연 1800만원 모두 납입.
ISA 연 2000만원 / 3년차 8000만원 모두 연금저축 이전.
200만원 비과세 받고 당해 ISA 재가입하고 다시 2000만원 불입(3년동안 총 1억 불입)
과세이연 및 세액공제 극대화 전략도 가능하겠네요.
공제 받지 않은 금액은 패널티 없이 인출 가능하니 나중에 목돈 필요할때에도 부담없을걸로 보이고요.
매년 138만원 세액공제에, 배당소득세 없이 잘 굴리다가 은퇴해서 사용하면 건보료 금종세자도 아니면서 저율과세되니.... 복리효과 제대로 받을수 있겠군요.
찾지 않아도 된다면 IRP에 좀 더 넉넉하게 넣는게 좋을 거 같습니다. 장기 투자로 갈수록 과세 이연의 효과가 워낙 커서요.
두달동안 박곰희 tv공부중인데..제가 짠 구성과 금액이 딱 맞아서 나름 뿌듯해하고 있습니다(공부 많이 했거든요ㅎㅎ) 이제 그 속에 무엇을 담을까..가 남았네요. 지금 제가 5개의 포트폴리오를 나눠서 짜는데(연금1, 연금2, ISA, IRP,위탁).. 하다보면 위탁만 빼고 비슷한 걸로 담게 되네요. 자산배분을 하다보니 그렇게 되는것 같아요
연금저축+irp보다 isa비중을 크게 가져가는게 실제로 훨씬 도움되나요? 연금저축 세액공제냐 isa비과세냐인데 연봉5500이하에 모든 조건이 같다고 할때 뭐가 더 좋을지 궁금하네요. 연금저축 세액공제하면 매년 연말정산 환급때 통장에 환급되는 돈을 손에 쥐면 체감이 클거같은데
와.. 이런영상을 왜 지금이에야 본걸까요. 너무 좋은 영상이네요.
감사합니다 !! 이전에 책과 유투브 통해서 공부해서 적립식으로 isa 투자하고 있었는데, 이번에 연말정산 하면서 한번 리밸런싱 해야겠단 생각이 들어 다시 공부하러 왔습니다..ㅎㅎㅎ투자금도 조금 늘어나다보니 IRP를 해야하나 싶었는데, 아직까지는 연금저축으로만 운용을 해야겠네요
넘나 좋은 채널입니다 정말..최고 ㅠ
세액공제 받지 못하는 고소득 프리랜서들도 정리해주셧으면 합니다 ㅠㅠ 정말 헷갈려서요 ㅠㅠ 참고로 저희는 월 300씩 연저펀에 넣어 매수하고 나머지 250정도는 주식 가격이 괜찮다고 생각되면 일반계좌에서 미국주식 직투하거나 현금으로 모으고 있어요 ~ 이런 소중한 영상을 볼 수 있어 감사드립니다
초보적인 입장을 너무나 잘 아시는듯이 쏙쏙 알려주셔거 정말 고맙습니다! 연금저축의 기능들이 이렇게나 있는지 도움 많이 받고 갑니다~❤
늘 좋은 정보 주셔서 감사합니다. 영상보다가 vip펀드가 뭔지몰라 검색해봤는데 vip펀드 출시쯤 찍으신 곰곰희랑 달래님이랑 찍으신 따라하기영상까지 봤어요 ㅎㅎ
박곰희님~ 잘 봤습니다! 혹시 신혼부부 관점으로도 3편 해주시면 안되나요?? 싱글보다 30대부터는 부부도 많을것 같아서 많은 도움 될것 같습니다!
월 300인 경우에도 연금저축과 IRP한도를 먼저 다 채우는게 좋을 듯..
진짜 그는 신이야...
이번 영상도 담아서 박곰히tv 책 개정본도 나오면 참 좋겟다요
많은 도움이 됐습니다. 감사합니다~~❤❤
투자의 큰 밑그림을 너무 잘 잡아주신것 같아요. ❤❤❤
역시 ❤❤❤곰희님짱
진짜미쳤다ㅡ몇달째 고민하던걸 한방에해결해주셨어요ㅜ
너무감사합니다. 월1700정도 투자가능한데 단순무식하게 일반계좌에서 슈드만 매수해왔는데 미리알았음좋았을것을..이제40살이니 아직 늦지않은거겠죠?
진심으로감사합니다.
와 공부할게 많네요
그래도 보니까 대충 흐름은 알것도 같아요
좋은 가이드에 기분이 좋아집니다!
와~~ 진짜 유용했습니다
47세어요 isa에 3년 5000모으려고 계획중입니다 연저펀도 잘 이용하면서 모아보려구요 유용한 영상 감사합니다
한달 투자 금액이 300이하시 연저펀 irp 넣는 금액이 매우 적어보이는데..연말정산에서 뜯기는 것보단 묶여서 노후자금으로 쓰이는게 좋으니까 연저펀 irp 먼저 채우고 남는돈을 isa에 넣는게 맞지 않나요? 아무리 생각해도 연말정산으로 100씩 뜯기는 입장에서 연저펀이나 irp 보다 isa에 더 돈을 넣는 방식이 이해가 안되네요
이번 영상 꿀팁이 폭발하네요!! 궁금한 게 있는데 ISA 만기시 3000만원 연금저축으로 옮기면 3000만원의 10% 인 300만원어치의 세액공제가 들어가고 2700만원은 인출해도 전혀 패널티가 없는 것이죠? 그렇다면 언제 인출해야 패널티가 없는 건가요? 1. 3000만원 넣고 바로 2700만원 빼도 패널티가 없다 2. 3000만원 넣고 한 해가 지나 연말정산이 끝나야(연금보험료 등 소득세액 공제가 확정되고 나서야) 인가요?? 😃
2번으로 알고 있습니다
@@giyeolnam2204감사합니다!!
2번
질문있습니다~
ISA계좌에서 3년만기시 배당+시세차익 1000만원이 발생한경우
1.(1000-200)*9.9%세금을 낸후에 연금저축으로 이전한후 발생한소득에 대해서만 나중에 인출할때 3.3~5.5%세금을 내는건가요~
2. ISA계좌에선 세금을 안내고 연금저축계좌에서 인출할때 이전에 ISA계좌에서 발생한 소득(1000만원)과 연금저축계좌에서 발생한 소득 모두에대해서 3.3~5.5%세금을 내는건가요?~
ISA를 해지할 때 전량 매도를 해서 현금화해야합니다 (그러곤 isa 계좌는 폭파가 됩니다. 즉 계속하려면 신규개설을 해야함). ISA 계좌내 주식을 연금저축계좌로 이전할 수가 없습니다. 현금화를 한 후, 원금 제외하고 발생한 소득 (매매차익+배당금)에서 200만원 (서민형의 경우 400까지 --- 어쩌면 빠르면 2024년 연말까지 500/1000 으로 바뀔 수도 있음) 비과세 후 나머지는 분리과세로 9.9% 물리고요. 세금을 낸 후에 그 돈을 연금저축계좌로 옮겨놓을 수가 있는데 (이 경우, 연금저축 연 1,800만원 한도 적용되지 않음. 별도로 취급됨), 이전 금액의 10% (최대 300만원까지) 다시 한번 별도로 세액공제를 받게 되고 (즉, 그 해는 연금저축/IRP/ISA이전금액 통합 세액 공제 적용 금액이 최대 1,200만원 되는 셈) 나머지 세액 공제받지 않은 금액은 (즉, 세액공제받은 최대 300만원을 제한 나머지) 연금저축계좌에 넣더라도 향후에 언제라도 패널티없이 꺼내 쓸 수가 있게 됩니다. 물론 이 금액에서 추가적으로 파생되는 소득 (매매차익+배당금)은 향후 연금개시를 한 후, 연금수령 한도내에서 인출 시 저율과세 (3.3~5.5%)를 적용받게 되는 걸로 이해하고 있습니다.
@@yongskim 질문드려요!
ISA 계좌 원금 5천만원으로 3년이후 수익금 500만원 채운상태에서 연금저축 이전시 비과세및 과세후 세제한도 3000만원만 이전하고 남은 금액은 일반계좌로 2000만원으로 옮겨 ISA계좌 새로 신설할때 2천만원 바로넣어 운영해도 되나요?
질문 드립니다. IRP계좌는 개별 주식은 못산다고 아는데로 어떻게 맥쿼리인프라를 살수 있나요?
25:27
월 500부터는 부부라면 8개로 나눠서 넣는게 더 좋을까요?
부부 전략도 알려주심 좋겠어요
특히 전업주부의 경우요
어디에도 없는 좋은 가이드네요!
이제 ISA계좌가 년 4,000만원까지 넣을수 있게 되면 조정이 필요하겠네요ᆢ
연금저축 2 (세금지연) 75 ISA 85 넣고 있는데 세금지연보다 ISA를 150까지 넣는게 더 나으려나요??
정말 많은 도움 받고 있습니다.
월 500만원에 해당되기에 개인적으로 중요한 부분이 많아 연속 3번 시청했습니다.
영상 중 한가지 의문점이 있습니다.
ISA를 2023년 5월 가입하였고, 2023년 5월 2000만원, 2024년 1월에 2000만원 넣었습니다.
2025년 1월에 2000을 넣을 예정이고, 2026년 1월에 2000을 넣고, 만 3년이 되는 2026년 5월에 해당 ISA를 해지 후 2개월 내에 해지한 금액을 모두 연금저축계좌로 이체 할 계획을 갖고 있었습니다.
그런데 전문가님 영상 말씀에 의하면 이체 한도가 3000만원이라 하시니 제가 이전 알고 있던거랑 달라 계획에 혼란이 생겼습니다.
질문은 ISA 매년 2천만원씩 4년차까지 납이하고 만3년이 넘으면 해지가 가능하며, 해지 후 2개월 내 해지한 금액 8천만원을 모두 연금저축펀드계좌로 이체가 가능한지 궁급합니다. 연금저축펀드계좌는 3개 있습니다. 아니면 해지 후 연금저축펀드로 이체 시 세제 해택이 10%인 3천만원 이기에 한도가 3천만원이라고 설명하신거고, 세제 해택이 필요 없는 5천만원은 출금 또는 위탁계좌로 이체를 하는게 낫다고 안내하신건지 궁금합니다.
만 3년, 4년차 풀로 8천 넣은거 해지 후 모두 연금저축펀드계좌로 이전 가능한게 맞는거죠?
감사합니다.
해지해서 전액 넘길 수 있습니다. 잘못 알고 계시는듯.. 저도 과세이연 효과를 위해 전액 넘기고 있습니다.
고소득자는 아니지만 월 200~300 정도 목표로 저축중입니다 청년의 경우 소득공제펀드도 고려대상인거 같네요
ISA에서 연금저축 옮갈때 맥스가 3천이라고 하셨는데.. ISA 깨서 넣을때 마다 3천씩 맥스가 생기는걸까요 아니면 전체적으로 3천밖에 못들어가나요..??
ISA 3년 만기주기로 연금저축으로 이체할경우 해당연도에는 연금저축 납입액으로 인정되는것으로 알고 있는데요. 해당연도에도 연금저축으로 입금을 계속해야하나요?
따로 계산되니 입금 계속해야죠 ㅋ
ISA 에서 연금전환 한도금액은 없는것으로 알고있는데요. 추가 세액공제 한도가 3천만원(10%로 3백까지) 인것 아닌가요??
맞아요
ISA에서 연저축으로 3천보내서
3백만 세액공제되면
2천7백은 담년도에 자동으로
6백투자금액으로 두고
2천1백만 인출해도 되지요?
네 가능요
isa 만기시 전량 매도하고 계좌를 닫는 걸로 알고 있습니다. 새로 isa 계좌를 여셔야해요.
월 300 투자 목표인 25살 청년입니다.
청년도약계좌를 이용한다고 생각했을땐 위탁의 비용을 청년도약계좌로 돌리는게 효율적일까요?
교직원 공제회에 장기저축급여를 매달 최대한도로 납입하고 있는데요^^; 조정할지 고민입니다. 투자금 250만원이라고 할 때 공제회+ISA+IRP 비율을 어떻게 정하면 좋을지 고견 부탁드립니다.
저같은 경우는 맞벌이 제수입은 없다 생각하고
전부 교직원공제회는 풀로하고
irp+연금저축펀드=1800채우고 있어요.
점점 여유자금으로 isa에 한도 채워 연금저축펀드로 옮기는게 최종 목표입니다.
감사합니다.❤
세액공제 최대 찍으려면 결국 IRP 300만원, 연금저축 600만원 해야되니 관리목적상 세액공제 '된' 금액들을 IRP로 몰아서 900만원, 연금저축 900만원 넣을 계획인데요.(2023년 시작이고, 연금저축 2개 관리는 불편할 거라 예상해서)
나중에 ISA 3천만원을 IRP 300만원, 연금저축 2700만원 넣으면 IRP에서만 300만원을 세액공제용으로 쓰고 딱 3천만원(900x3+300), 연금저축은 여전히 세액공제 '안 된' 금액들로만 가득해지는 방법이 가능할지 궁금합니다.
연말정산 간소화 시스템 보니 계좌별로 ISA 전환금액 칸이 보이기는 한데 세액공제를 안 받아봐서 모르겠네요.
그건 안되는 것으로 압니다., 그러면 아이알피는 30만원, 개인연금은 270만원이 세액공제금액이 될겁니다... 금융사는 넣은 금액으로만 산정할뿐, 그 금액이 어떻게 될지는 모릅니다.
저도 isa만기 2군데로 안된다고 들은듯요.
감사합니다
이제야 계좌비중관리가 이해됩니다. 이제 무엇을 사야하나요?
그게 제일 어려움요^^;;
질문있어요. 남편은 직장인이고 저는 사업자인데(소득신고 낮아 세금없슴) 남편에게 연금저축 및 IRP를 몰아서 하는게 나을까요? 부부는 50대 초중반입니다. 종소세안내는 사업자인 저는 ISA계좌로 ETF 상품 매수하면서 목돈을 모아야 하는건지요? 아님 저도 연금저축을 하는게 이익인지 헷갈리네요. 답변 주시면 정말 감사하겠습니다. 지금 상황은 은퇴준비가 제일 급합니다.
와~~~~~ 정말 큰틀이 되었습니다. 이제 국영수 공부하면 되나요^^
깻잎님 좋아해도 되요?
진짜 궁금한게
3가지 상품다 투자수익이 0프로or
(돈을 넣어두기만하고 투자안함)
일 경우에도 혜택이 있나요?
ISA로 예적금 넣느니
저축은행 등 금리 높은
곳을 선택하는게 좋을것 같아 투자용으로 만드는게 나을것 같긴한데...
저는 30대 중반 맞벌이인데 제 월급에서 300정도를 따로 투자하고있었는데요. 얼마전에 퇴사하니 퇴직금을 DC에서 개인형IRP로 바꿔주던데, 이런경우는 그냥 두면 되는건가요..?😢
안녕하세요!!!! 저는 ISA를 은행에서 신탁형으로 가입해서 예금으로 2000천만원이 묶여 있는데요ㅠㅠ3년 지나면 25년 만기입니다. 지금 영상에서 말씀해주신데로 월 30투자(isa 20 / 연금저축 10) 이렇게 하고싶은데 isa계좌는 1개만 가능하니..isa 중개형으로 바꾸려면 기존 isa신탁형 예금을 해지 해야 하는데 기존 가지고 있는 isa신탁형 해지 하지 않고 20만원으로 어떻게 굴려야 할까요..?😢
박곰희 샘 감사해요😂
ISA해지시 연금전환은 한도없이 9600만원 전액 가능한걸로 다른 검색결과 나오는데 팩트체크 부탁드립니다
3000까지만 세제 혜택이 있으니까 굳이 그 이상으로 전환할 필요가 없는 거죠
@@ararararararagi 세제혜택이 없어도 그 이상을 연금전환하는게 나중에 연5천 세금없이 연금으로 받는다 이런 류의 유튜브영상들이 설명하는 내용이지요
전액 넘길 수 있어요. 장기투자를 지향할 경우 전액 넘겨야죠
첫 월급 받을때 박곰희 티비가 있었다면 지금쯤 엄청 든든했을텐데.. 아쉽네용
연금개시후에도 계속 계좌에서 투자가 가능하나요? 가능하다면 포트를 어떻게 구성할까요?
연금개시후에 불입은 안되지만 들어있는돈은 계속 불어납니다. 가만히 놔두시면됩니다.
Isa계좌를 깰때 1억을 목표로 잡고 갱신해야되나요? 아니면 3년이란 기간을 목표로 갱신해야되나요??
외벌이 인데 와이브 연금저축 계좌로 입금했을경우 세액공제는 못받는건가요?
ISA계좌 해지하고 연저축에 옮길때 etf 다 팔고 옮기는건가요?
네 매도현금화한후 옮기면됩니다
@@user-bx6ui4fn6h 아 헉 그럼 ISA계좌에서는 etf 3-5년 투자수익으로 바라봐야겠군여
연금저축+IRP =1800이면 연금저축만 1800해도 되는건가요??
그럼 세액공제를 600만원에 해당하는 것만 받게돼요. 연금저축이 600, irp가 300 이니까요.
@@user-jp8sq6vq8h 세액공제보다는 과세이연이 더 중요해서요
5년 후 9600만원들어있는 isa계좌를 해지한후 위탁계좌로 옮기고 일부(3000정도)를 연금계좌로 넣는다고하셨는데, 9600만원을 전부 연금계좌로 넣을수는 없나요?(300만원만 세액공제라는건 압니다만 연금계좌에 많이 넣고싶어서 문의해 봅니다) 마찬가지로 만일 isa계좌에 3년간 총6천을 넣었고 수익까지합해서 7천이 되었다면 해지해서 연금계좌에 7천 전부 넣어도 되나요?
저도 이게 궁금하네옹
ISA 계좌 해지한 전액 연금계좌로 이체 가능하는 것으로 알고있어요.
이 영상에서는 세액공제혜택을 위한 목적이라면 3천만원 이체하여 10%(3백만원) 을 말씀하셨던 것 같습니다. ^^
저도 이게 궁금합니다~
3년마다 8,000만원씩(365일당 2,000만원 한도가 생기는 것이 아니고 직전년도 12월에 가입해도 당해년도 1월이 되면 한도가 4,000이 되기 때문에) 옮길 수 있지는 않은지요?
(당연 세액공제는 3,000만원의 10%만 받겠지만 연금 계좌 덩치를 키울 수 있을지 해서 문의드립니다.)
3년 지난 후 이천 더 넣은 다음 해지하면 8천이 되는데 이 돈 전액(!) 모두 연금저축계좌에 이체할 수 있습니다. 추가 세액공제가 300이라서 3천을 이야기한 것 같은데 전액 다 옮길 수 있습니다. 따라서 3년마다 8천씩 연저에 넣어서 과세이연 효과를 극대화해야 합니다. 왜 위탁에다 쪼개서 넣나요?
@@kimKaminary 8천+@ 수익금에 대해도 이전 가능한거 맞죠?
월 투자금 300만원 미만 시청금지 ??
너만 시청금지
300만 이하는 1편에서 다루고 있어요