Sneeuwbaleffect: Zo betaal je minder hypotheek!
ฝัง
- เผยแพร่เมื่อ 12 ม.ค. 2020
- Heb je ooit stilgestaan bij het sneeuwbaleffect dat extra aflossen op je hypotheek kan hebben op je financiën? Het is een strategie waar ik, als fervent voorstander van #LekkerLevenMetMinder, dol op ben. Maar let op, er zijn zowel voor- als nadelen. In deze video deel ik persoonlijk waarom ik begon met extra aflossen en hoe het heeft bijgedragen aan mijn doel voor financiële onafhankelijkheid. Of je nu streeft naar meer sparen, een passief inkomen genereren of simpelweg minder financiële stress wilt; extra aflossen op je hypotheek kan een gamechanger zijn.
Ik geef je 10 redenen waarom extra aflossen wel of niet interessant kan zijn voor jou. Van het realiseren van een lagere maandlast tot het vermijden van vermogensbelasting, en zelfs hoe het kan helpen met je toeslagen. Maar we gaan het ook hebben over de mogelijke nadelen, zoals de beperkingen die het kan opleggen aan je vermogensflexibiliteit.
Laat het me weten, los jij extra af op je hypotheek? Wat is jouw grootste motivatie of juist zorg? Deel je verhaal in de reacties hieronder en vergeet je ook niet te abonneren op dit kanaal. Samen ontdekken we hoe we verstandig kunnen omgaan met onze hypotheek en stappen zetten richting een leven van financiële vrijheid.
#BeleggenHypotheek #Hypotheekrente #Geldadvies #Zorgtoeslag #Renteopslag
#FinanciëlePlanning #LekkerLevenMetMinder #Geldadvies #BeleggenHypotheek #Vermogensbelasting
CHAPTERS:
0:21 - Introductie
1:35 - 10 Redenen voor Extra Aflossing Hypotheek
6:55 - Nadelen Extra Aflossen Hypotheek
8:17 - Minder Renteaftrek
9:38 - Boetevrij Aflossen
10:15 - Opportunity Cost
12:39 - Jouw Keuze: Extra Aflossen op Hypotheek
Wij hebben vorig jaar een ander huis gekocht met een veel hogere hypotheek. Ik ben sinds een paar maanden op zoek naar manieren om er financieel beter voor te staan. Dankjewel voor deze video. Het heeft voor mij de doorslag gegeven om onze hypotheek exstra te gaan aflossen. Het idee dat onze grootste maandelijkse uitgave gaat krimpen is erg motiverend!
Graag gedaan! En het is idd ook heel erg motiverend; het kon mij nooit hard genoeg gaan ;-)
Dit is dus een video die ik door kan sturen naar een aantal mensen in mijn omgeving (meteen gedaan dus). Top!
Wat leuk om te horen! Hopelijk hebben ze er iets aan gehad :-)
Ik volg je sindskort maar intressante video’s maak jij dat mensen aan het denken zet! Ik ben mij er ook steeds mee aan het verdiepen in de financiële dingen
Dankjewel, fijn dat je er inspiratie uithaalt!
2500 euro per maand voor de hypotheek!? Dat is bijna een modaal BRUTO maandsalaris. Thanks tho voor de video!
Ja, dan begrijp je waarschijnlijk ook wel waarom ik er graag vanaf wilde ;-) Vooral omdat mijn inkomen daarna behoorlijk crashte, waardoor zo'n 80-90% naar die hypotheek ging. Gelukkig kon ik 'm in die tijd ook oversluiten en het spaarpotje aflossen, want anders had ik die 2500 niet eens kunnen blijven betalen.
Als je hypotheek is afbetaald wat moet je dan doen?
Dan zou ik persoonlijk kijken naar andere manieren om een goed rendement op je geld te maken. Wij kunnen bijvoorbeeld maximaal 10 procent per jaar boetevrij aflossen (en besparen daarmee 4% rente) - wat we verder sparen en niet nodig hebben als buffer, beleggen we. Dat is ook iets voor de lange termijn en levert ook meer op dan de spaarrente. In de toekomst willen we kijken naar mogelijkheden om te investeren in vastgoed.
Vraagje. Als ik extra aflos, gaat dan dan meteen van mijn schuld af? Stel ik heb 400k schuld en ik los 3k af, heb ik dan 397k schuld over? Of betaal ik met die 3k ook gewoon hyotheekrente en gaat er dus maar 1k van mijn schuld af?
je schuld word 3k minder, je lost namelijk af, je betaalt rente over je huidige schuld en niet over je start schuld.
@@roald666 heel duidelijk antwoord, vriendelijk bedankt!
Het gaat inderdaad rechtstreeks van je schuld af, met een kleine kanttekening: als je een spaarhypotheek hebt, dan kan het ook zijn dat het NIET van je schuld af gaat, maar dat je die 3k eigenlijk 'stort' in je potje waarmee aan het einde van de rit wordt afgelost. Dan krijg je daarover - vanwege het systeem van de spaarhypotheek - wel weer rente over.
Ik hoor nergens mijn situatie.
Als ik nu nl. de hypotheek aflos ga ik er WEL op achteruit.
Situatie; aflossingsvrije hypotheek en sparen in een depot.
Bedrag in depot is ruim meer dan de helft van de hypotheek.
Hypotheek; 125.000
Depot 100.000.
Rente die ik betaal over de hypotheek (stel 2%) krijg ik ook over het spaargedeelte in depot.
Dus betaal ik 2500,- aan rente in een jaar. (2% van 125.000)
Krijg ik 2000,- aan rente (2% van 100.000)
De 2500,- aan rente die ik betaal, daar krijg ik belasting van terug. In mijn geval zelfs 50%.
Ofwel ik betaal netto 1250,- en ik ontvang netto 2000,-.
Zou wel gek zijn als ik nu aflos!
Waarom lees of hoor ik nou nooit dit voorbeeld?
Waarschijnlijk omdat je al enige tijd geen aflossingsvrije hypotheek mét renteaftrek meer kunt krijgen. En omdat veel mensen helaas niet zo consequent zijn als jij en inderdaad dat geld op een andere, goed renderende plek, bij elkaar sparen. Waar krijg jij trouwens nog 2% rente? Als dat bij Dela is, is het wel goed om even in de gaten te houden dat die NIET onder het depositogarantiestelsel vallen.
Regiobank doet zo moeilijk om de renteopslag naar beneden te krijgen na een aflossing van ruim €150.000
Weet je hoeveel renteopslag je daar nog betaalt en wat hun regel is? Vaak is het zo'n 0,2% die eraf gaat als er minder dan 60-70% van de waarde aan hypotheekschuld open staat.
@@LekkerLevenMetMinder Schuld marktwaarde is 38%
Jemig. Bij de SNS kun je een WOZ waarde insturen waarmee je binnen een paar weken opnieuw wordt ingedeeld op een fijne schaal.
DNB wil gelijke belasting over eigen huis en spaargeld en als dat “advies” er doorheen komt is het ook een stuk minder voordelig om af te gaan lossen.
Ja, laten we hopen dat dat gaat zoals het al jaren gaat: niet door. Het lijkt me helemaal niet wenselijk om mensen die hun schulden verlagen af te straffen.
Wat voor huis hypotheek heeft de dame in de film? Tjonge niet normaal. Daar heb ik een huis van 1 miljoen voor. Of meer.
Dat zat 'm meer in de rente van destijds: 6%. Dat tikt héél hard aan, ook voor huizen ver onder een miljoen.
Dan nog. Rente en aflossing. Welke verhouding zit daar in, in dit geval. En bij 6% rente ook behoorlijke aftrek .